银行从业资格考试题库-考试试题

银行从业资格考试题库•考试试题

1.下列关于〃供给侧结构性改革〃说法错误的是（）o

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

【答案】D

2.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）o

A.2016年10月1口

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

下列关于我国宏观经济环境描述错误的是（）

3.

A.加快构建以国内国际双循环相互促进为主体的新发展格局

B.要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理

念

C.在经济新常态下，我国经济增长的形态、结构、增速、动力

都开始发生转变

D.经济增长形态将更高级、分工更复杂、结构更合理

【答案】A

4.以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容

的是（）o

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会,

关注金融系统整体情况，维护金融稳定

B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机

构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融

服务机构）进行微观审慎监管

C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安

全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方

代表处

【答案】D

5.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存

款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）o

A.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款xlOO%

B.（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出

回购+委托方同业代付+发行同业存单一结算性同业存款）/总负债

xlOO%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）x100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备xlOO%

【答案】A

6.商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期

限结构、交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。

A.期限匹配模式

B.多资金池模式

C.金额集中管理模式

D.单资金池模式

【答案】A

7.银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A.成本可算原则

B.知识产权保护原则

C.公平竞争原则

D.维护大股东利益原则

【答案】D

8.关于商业银行的负债业务分类方式，下列不属于按资金来源

分类的是（）o

A.借入负债

B.或有负债

C.结算性负债

D.存款负债

【答案】B

9.A银行对所有客户的贷款定价的一视同仁，即无论客户信用等

级高低均适用同样的贷款利率，为改进业务，A银行应采取的风险管

理措施是（）o

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避

【答案】A

10.《巴塞尔协议n》构建了〃三大支柱〃的监管框架，其中，〃第

三支柱〃是指（）o

A.监督检查

B.逆周期资本要求

C.市场纪律

D.信息披露

【答案】C

11.下列各项中不属于股东权利的是（）o

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉

讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会

【答案】D

12.下列不属于商业银行的关联方的是（）o

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】A

13.《商业银行法》要求,商业银行应当于每一会计年度终了（

内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营

业绩和审计报告。

A.五个月

B.六个月

C.三个月

D.四个月

【答案】C

14.2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引〃,

具体是指（）o

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、

个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、

个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、

个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、

个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

【答案】C

15.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散

B.〃不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里〃隐含的是风险转移的思

想

C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避

D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险

对冲

【答案】c

16.下列不属于商业银行二级资本的是（）o

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备

【答案】C

17.假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短

期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般

企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）o

A.3亿元

B.1.4亿元

C.2亿元

D.1亿元

【答案】B

下列关于资本补充的表述，错误的是（）

18.3

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规

定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、

效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

【答案】C

19.风险计量常用的方法包括()o

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试

【答案】B

20.商业银行资产负债管理关注的净利息收益率(NIM)是指

()。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】D

21.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机

构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足

够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与

业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的

()

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】A

22.按照巴塞尔协议的规定，()是一种特殊类型的操作风险,

它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或

者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】A

23.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部

控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水

平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、

部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中

所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安

排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要

求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间

不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职

责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】C

24.根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内

部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

25.商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则

上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事

【答案】B

26.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业

银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是

（）。

A.薪酬管理委员会

B.关联交易控制委员会

C.风险管理委员会

D.高级管理层

【答案】B

27.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，以下指标中银

行业金融机构应当突出其权重的是（）。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标和风险管理类指标

C.社会责任类指标

D.发展转型类指标

【答案】B

计提商业银行资本充足率使用的是（）

28.o

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

【答案】A

29.以下关于银行票据业务的表述错误的是（）。

A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

B.银行支票是由银行签发的

C.银行支票付款期限为自出票口起10日

D.填明〃现金〃字样的银行汇款可以用于支取现金

【答案】B

30.下列关于项目融资的说法不正确的是（）,

A.为有效分散经营期风险，可要求借款人签订长期供销合同、

建立完工保证金、使用金融衍生工具或者项目股东提供资金缺口担保

等方式

B.商业银行应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险

金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益

C,为最大限度地降低项目建设期风险，办理项目融资业务应要

求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业

保险、提供完工担保和履约保函等方式

D.项目融资属于特殊的固定资产贷款

【答案】A

31.根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作

为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用

评级为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验

【答案】B

32.下列选项中不属于风险管理流程的是（），

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告

【答案】B

33.根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财

务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指

标的是（）。

A.不良资产率

B.存贷款比例

C.资本充足率

D.流动性比例

【答案】B

34.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全

【答案】A

35.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应,

并根据环境变化予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的

()原则。

A.匹配性原则

B.全覆盖原则

C.独立性原则

D.有效性原则

【答案】A

36.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的

风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

【答案】A

37.商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性

审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政

策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）o

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险

【答案】B

38.根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以

为中心，以为导向。（）

A.利润;政策

B.市场;客户

C.政策;利润

D.客户;市场

【答案】D

39.下列不属于金融创新应坚持的原则是（）o

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则

【答案】C

40.信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应

的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的

要求的是（）o

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司

管理的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门

的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权

范围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理

各部门的目标、职责和权限

【答案】D

41.信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主

要是指（）。

A.业务发展计划

B.风险控制计划

C.资本管理计划

D.指令性计划

【答案】A

42.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场

风险资本不得超过商业银行核心资本的（）o

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】B

43.下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）o

A.信托公司不能以信托资产提供担保

B.信托计划资产独立于信托公司的国有资产

C.信托公司承诺信托资产不受损失

D.信托公司不得与不同信托资产进行相互交易

【答案】C

44.下列属于理财业务的表述，正确的是（），

A.开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认

购或者赎回

B.理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品

C.根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理

财产品

D.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产

品的金额不低于50万元

【答案】C

45.下列不属于国家开发银行的业务范围的是（）o

A.发放委托贷款

B.吸收3个月以上个人定期存款

C.发行金融债券和其他有价证券

D.依托中小金融机构发放转贷款

【答案】B

46.以下业务中，汽车金融公司可以办理的是（）o

A.吸收股东1个月以上的存款

B.办理汽车售后回租业务

C.收取购车贷款客户保证金

D.办理汽车经销商采购营运设备贷款

【答案】D

47.银行业监督管理机构根据审慎监管要求，对银行业金融机构

可以采取相关现场检查措施，下列说法错误的是（）o

A.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监管机构

或者其省一级派出机构负责人批准，予以冻结

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作

出说明

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，

对可能被转移、隐匿或者损毁的文件、资料予以封存

【答案】

48.商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的

不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险是指（）o

A.法律风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】C

49.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商

业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行

为是（）o

A.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

B.将自有财产混同于理财产品从事投资活动

C.向理财产品投资者承诺收益

D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活

动

【答案】A

50.开办并购贷款业务的商业银行法人机构，资本充足率应不低

于（）。

A.10%

B.8%

C.11%

D.20%

【答案】A

51.在对信用风险的全流程管理中，单第金额超过一定比例或者

金额的，应按照监管规定采用（）方式。

A.自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人受托支付

D.定向支付

【答案】c

52.对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息

的，贷款人可与借款人