“金农发行杯”信用风险内部评级网络知识竞赛题库（含答案）

“金农发行杯”信用风险内部评级网络

知识竞赛题库（含答案）

一、单选题

1.根据基础产品管理办法，申请涉农产业流动资金贷款的借款人需经

农发行评定信用等级在（）以上。

A、L9级（含）

B、L10级（含）

C、L11级（含）

D、L12级（含）

参考答案：D

2.根据营销产品规范，申请龙头加工企业棉花收购贷款的借款人需经

农发行评定信用等级在（）以上。

A、L6级（含）

B、L8级（含）

C、L10级（含）

D、L12级（含）

参考答案：D

3.下列不属于内评系统流程状态的是（）

A、待发起

B、审核中

C、已退回

D、待撤消

参考答案：D

4•除央企、机关事业类等特殊客户外，客户信用评级中的财务报表原

则上均应使用（）。

A、未经会计师事务所审计的财务报表

B、经有资质的会计师事务所审计并出具的财务审计报告

C、最近月份财务报表

D、母公司（如有）财务审计报告

参考答案：B

5.根据营销产品规范，申请中期流动资金农村信息网建设贷款的借款

人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L6级（含）

B、L7级（含）

C、L8级（含）

D、L9级（含）

参考答案：C

6.农发行新评级主标尺中，下列哪个评级等级的违约概率最小（）。

A、L12

B、L16

C、L9

D、L10

参考答案：C

7.根据营销产品规范，申请信用方式贫困村提升工程贷款的借款人需

经农发行评定信用等级在O以上。

A、L7级（含）

B、L8级（含）

C、L9级（含）

D、L10级（含）

参考答案：C

8.以下哪项不是购销贸易类评级模型模块（）

A、定量评价

B、定性评价

C、加分评价

D、区域评价

参考答案：D

9.客户调配实现行内（）逐一为行内业务人员分配客户的功能。

A、调查岗

B、协助调查岗

C、管理岗

D、审查岗

参考答案：C

10.主调查人完成评级操作后，应将评级流程发送给（）。

A、协助调查岗

B、调查岗

C、审查岗

D、有权审批人

参考答案：C

1L当客户发生以下几种情况时，评级结果状态变为“失效”（）

A、客户被认定违约

B、客户评级结果有效期到期

C、客户评级更新，原评级结果状态变为“失效

D、以上均是

参考答案：D

12.根据营销产品规范，申请一年期以上的重大水利工程建设专项过

桥贷款的借款人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L6级（含）

B、L7级（含）

C、L8级（含）

D、L9级（含）

参考答案：C

13.内部评级是实现可持续发展的“卫士”，下列关于这个表述错误

的是（）。

A、通过准确计量拨备和经济资本，使每笔业务具有足够的风险补偿

和抵御能力

B、通过构建以调整后的风险收益率RAROC为核心的考核体系，有利

于掌握各类业务的风险收益水平

C、有利于促进风险与收益的动态平衡，实现风险可控与保本微利的

双重目标

D、通过构建以财务成本、人力成本等为基础的成本计量体系，有利

于掌握各类业务的平均成本

参考答案：D

14.在进行公司类客户评级的时候，企业类客户风险主要来源于财务

风险、（）和其他风险三类风险。

A、经营风险

B、自然风险

C、市场风险

D、道德风险

参考答案：A

15.内部评级模型的开发历时两年，评级模型开发的主体是（）。

A、监管机构

B、总行内部评级建设团队

C、工商银行模型开发中心

D、外部咨询公司

参考答案：B

16.以下哪个不属于我行涉农产业类评级模型

A、批发零售业（大中型企业）

B、军工制造业（大中型企业）

C、农林牧渔业（大中型企业）

D、轻工制造业（A型企业）

参考答案：B

17.根据基础产品管理办法，申请信用方式的涉农产业固定资产贷款

的借款人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L8级（含）

B、L9级（含）

C、L10级（含）

D、L11级（含）

参考答案：B

18.省级分行最高允许上翻几个等级（）。

A、1

B、2

C、3

D、4

参考答案：B

19.对未在有效期内完成评级更新的客户，有效期结束后系统自动调

整信用等级为（）。

A、LD

B、L16

C、N

D、L13

参考答案：C

20.单一法人客户评级时，报表类型应选择（）。

A、非合并报表

B、一般企'也报表

C、合并报表

D、事业单位报表

参考答案：A

21.根据基础产品管理办法，申请中期流动资金小微企业贷款的借款

人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L9级（含）

B、L10级（含）

C、L11级（含）

D、L12级（含）

参考答案：C

22.地方政府综合财力评价分为（）级。

A、3

B、4

C、5

D、6

参考答案：C

23.协助调查岗有关职责中，不包括（）。

A、收集客户财务与非财务信息资料

B、评级所需信息向主调查人提供或直接录入内评系统

C、评级后跟踪客户风险状况

D、办理评级后客户有关放款事宜

参考答案：D

24.关联企业关系包括（）。

A、集团客户加分评价

B、家族式企业

C、无合并报表的集团公司

D、以上均是

参考答案：D

25.某客户经农发行评定信用等级为L14级，一般情况下，其可能准

入的贷款产品为

A、小微企业贷款

B、农产品购销储贷款

C、涉农产业贷款

D、农业农村基础设施贷款

参考答案：A

26.下列关于客户信用评级特征，说法错误的是（）。

A、考虑客户整体的信用风险特征，关注客户自身“怎么样”，而不

是客户“做什么”

B、客户信用评级是将客户偿债风险按照风险程度差异大小进行分类,

相同信用等级的客户风险程度差异相对较小

C、客户信用评级是将客户偿债风险按照风险程度差异大小进行分类,

相同信用等级的客户风险程度没有差异

D、客户信用评级是一种前瞻性判断，是在评级时点对未来一段时间

内客户偿债风险进行的评价

参考答案：C

27.评级推翻是对评级模型结果的直接调整，需要慎重执行，对于评

级推翻的客户，应()。

A、将推翻情况记录，做好资料保存，以冬后续检查

B、将推翻情况记录，逐级报送至总行风险管理部

C、将推翻情况记录，逐级报送至省行风险管理部门

D、将推翻情况记录，逐级报送至二级分行风险管理部门

参考答案：B

28.评级管理岗负责本级机构、人员和下级行内评系统机构和权限维

护，评级流程的检查和督导，原则上应由()担任。

A、本级行前台业务部门人员

B、本级行风险管理职能部门人员

C、本级行信贷管理职能部门人员

D、木级行信息科技职能部门人员

参考答案：B

29.仅在我行办理基础产品为政府储备调控贷款下所有的营销产品以

及基础产品为农产品购销储贷款，营销产品为粮油调销贷款、购销企

业粮油收购贷款、购销企业棉花收购贷款、购销企业棉花调销贷款的

任意贷款组合形式的企业法人客户，且所属行业为“G.交通运输、仓

储和邮政业”的客户，适用于以下哪种评级模型（）。

A、购销贸易-仓储物流业

B、涉农产业类-仓储物流业

C、储备调控类

D、购销贸易-批发零售业

参考答案：A

30.内部评级应由（）发起。

A、系统管理岗

B、调查岗

C、审查岗

D、有权审批人

参考答案：B

31.根据营销产品规范，申请棉花预购贷款的非兵团企业需经农发行

评定信用等级在（）以上。

A、L9级（含）

B、L10级（含）

C、L11级（含）

D、L12级（含）

参考答案：C

32.下列关于使用主观判断方法对客户进行信用评级的说法，正确的

是Oo

A、这种评级方法的主要优势是可以基于信用分析人员对客户通常具

有较深的了解

B、分析人员在既定的框架和指标体系下做出评价、判断，将要素逐

一进行评分，使信用水平尽可能数量化

C、这种评级方法有效结合了相对固定指标体系和专家主观经验

D、这种方法可以使用统计分析等方法，准确计量客户违约概率等各

项风险参数

参考答案：A

33.在债务人经营状况明显好转，不存在任何未清偿的逾期本金或利

息，还款恢复正常，相关违约事项全部消失后，（）观察期内未出现

新违约事项，可发起违约重生。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、1年

参考答案：B

34.根据营销产品规范，申请省级储备化肥贷款的借款人需经农发行

评定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C、L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：c

35.下列关于客户信用评级相关概念，说法错误的是（）。

A、运用定量分析和定性分析相结合的方法

B、主要用于评价客户经营的稳定性、收益性，有助于更好地开展客

户营销

C、对客户的经营风险、财务风险等各种相关风险因素进行客观、科

学的分析研究

D、通过既定的评级程序，对其及时偿还债务的能力及意愿进行综合

评价

参考答案：B

36.关联因素评价是指对评级客户与关联企业之间的关联因素进行评

价打分，需进行关联因素评价的客户为（）。

A、总公司和分公司，或受同一总公司控制的分公司之间。

B、母公司和子公司，或受同一母公司控制的子公司之间。

C、不受其他企业控制，但行业属性较为特殊，受监管程度较强或直

接由政府部门设立的企业

D、受主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员间

接控制的企业。

参考答案：B

37.违约调整是对因不当操作等因素导致客户或保证人违约的情况进

行调整，但不包括（）。

A、系统瑕疵

B、操作不当

C、存在过去已核销贷款表外欠息但仍要开展储备业务

D、发展业务需要

参考答案：D

38.以下哪个角色与其他均小互斥。（）

A、经办岗或调查岗

B、复核岗

C、审批岗

D、系统管理岗

参考答案：D

39.评级调查岗在评级调查环节，输入或修改定量和定性指标后可进

行试算，全流程中试算次数不得超过（）。

A、1次

B、2次

C、3次

D、4次

参考答案：C

40.客户信用评级模型能够量化不同信用等级客户的（）。

A、违约概率

B、违约风险暴露

C、违约损失率

D、违约损失

参考答案：A

41.内部评级是推进体制机制改革的“抓手”，下列关于这个表述错

误的是（）。

A、是银行进行风险管理的基础平台

B、有利于促进银行风险管理体制机制的完善

C、有利于提升业务人员的业务水平

D、有利于增强风险的综合管控能力

参考答案：C

42.对未在有效期内完成评级更新的客户，有效期结束后系统自动将

信用等级显示为符号“N”（待评级），在评级应用时、“N”对应的

违约概率与（）等级保持一致。

A、L14

B、L15

C、L16

D、L17

参考答案：C

43.根据营销产品规范，申请短期棉花流转贷款的借款人需经农发行

评定信用等级在（）以上。

A、L10级（含）

B、L11级（含）

C、L12级（含）

D、L13级（含）

参考答案：c

44.农发行内部评级体系开发过程中，没有遵照、参考和借鉴下列哪

项国内外监管制度？

A、《新巴塞尔协议》

B、《商业银行资本管理办法》

C、《银行业金融机构全面风险管理指引》

D、《商业银行预期信用损失法实施管理办法》

参考答案：D

45.集团客户评级中，成员企业应根据自身所属行业，选择适用的评

级模型进行评级，如集团整体未评级，原则上应()。

A、选择“无合并报表的集团客户”进行关联因素评价

B、选择“集团客户加分评价”进行关联因素评价

C、无需再行评级

D、无需额外操作，按普通评级执行

参考答案：A

46.评级协助调查产生的评级客户基础档案由()保管。

A、开户行

B、二级分行

C、省级分行

D、总行

参考答案：A

47.以下哪项不是基础设施类评级模型模块()

A^定量评价

B、定性评价

C、加分评价

D、区域评价

参考答案：C

48.根据基础产品管理办法，申请小微企业贷款的借款人，且有全额房

地产抵押、土地使用权抵押、存单质押、国债质押、贵金属质押的,

或供应链核心企业担保的，或政府性融资担保机构（基金）担保的,

农发行评定信用等级应在（）以上。

A、L11级（含）

B、L12级（含）

C、L13级（含）

D、L14级（含）

参考答案：D

49.评级管理岗负责在系统中对本级机构、人员和下级行评级机构和

权限进行维护，并负责评级流程的检查和督导，评级结果的监控和报

告，由（）人员担任。

A、风险管理职能部门人员

B、前台业务部门

C、客户经理

D、审查职能部门人员

参考答案：A

50.关联企业客户评价的对象不包括（）。

A、有合并报表的集团公司

B、无合并报表的集团公司

C、由政府部门设立的单一法人

D、家族式企业

参考答案：C

51.仅办理单个易地扶贫搬迁类固定资产贷款项目的非新建国有企业

法人客户适用于以下哪个评级模型（）。

A、易地扶贫搬迁类

B、棚户区改造类

C、水利建设类

D、公用事业类

参考答案：A

52.内部评级模型是基于客户所在行业风险情况、客户发展前景、地

方政府关注度等实际情况开展的评价，对于调查掌握信息较少、可靠

性较低的客户，评级应更加（）。

A、激进

B、审慎

C、稳健

D、保守

参考答案：B

53.根据营销产品规范，申请中期流动资金教育帮扶贷款的借款人需

经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L6级（含）

B、L7级（含）

C、L8级（含）

D、L9级（含）

参考答案：C

54.下列关于使用记分卡方法对客户进行信用评级的说法，正确的是

（）o

A、这种评级方法的主要优势是可以基于信用分析人员对客户通常具

有较深的了解

B、分析人员在既定的框架和指标体系下做出评价、判断，将要素逐

一进行评分，使信用水平尽可能数量化

C、这种评级方法有效结合了相对固定指标体系和专家主观经验

D、这种方法可以使用统计分析等方法，准确计量客户违约概率等各

项风险参数

参考答案：C

55.以下哪个不属于我行涉农产业类评级模型

A、公用事业类

B、农林牧渔业（大中型企业）

C、基础制造业（A型企业）

D、仓储物流业

参考答案：A

56.某产业类客户，所属行业为“C18纺织服装、服饰业”且近两年平

均总资产和近两年平均营业收入均大于7000万元，适用于以下哪个

评级模型（）。

A、粮食制造业（A型企业）

B、基础制造业（A型企业）

C、轻工制造业（A型企业）

D、制造业（B型企业）

参考答案：C

57.根据基础产品管理办法，申请农产品购销储贷款的借款人需经农

发行评定信用等级在（）以上。

A、L9级（含）

B、L10级（含）

C、L11级（含）

D、L12级（含）

参考答案：D

58.客户调配页面展示所属机构为系统登录人（）的客户信息。

A、本机构

B、木机构及下辖机构

C、下辖机构

D、所有机构

参考答案：B

59.集团客户评级中，成员企业应根据自身所属行业，选择适用的评

级模型进行评级，如集团整体已完成评级，原则上应（）。

A、选择“无合并报表的集团客户”进行关联因素评价

B、选择“集团客户加分评价”进行关联因素评价

C、无需再行评级

D、无需额外操作，按普通评级执行

参考答案：B

60.当所有违约事件客户完成违约重生后，信用等级自动调整为（）,

可重新发起评级认定流程。

A、L17

B、L16

C、LD

D、N

参考答案：D

61.根据营销产品规范，申请改善农村人居环境贷款的借款人需经农

发行评定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C.L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

62.内部评级等级的确定有模型评级和直接评定两种方式，该使用何

种方法进行评级应由（）确定。

A、协助调查岗

B、调查岗

C、审查岗

D、有权审批人

参考答案：B

63.相关违约事项全部消失后，持续（）个月观察期内未出现新违约

事项具备在系统中发起违约重生的条件。

A、3

B、6

C、9

D、12

参考答案：B

64.下列关于违约认定对内部评级体系的意义，说法错误的是（）。

A、是信用风险量化管理中识别风险客户的统一标准

B、保障违约概率（PD）等风险参数量化的准确性

C、违约认定是内部评级模型计量的重要结果

D、能够提高内部评级结果的前瞻性

参考答案：C

65.客户评级流程的顺序为（）。

A、评级调查-评级审议（如有）-评级审议-评级审批

B、评级调查-评级审议（如有）-评级审批

C、评级调查-评级审查-评级审议（如有）-评级审批

D、评级审查-评级审议（如有）-评级审批

参考答案：C

66.信用等级是通过符号形式对其及时履行财务责任的能力及意愿的

综合评价和结论，在地方综合财力评价中，3级代表（）。

A、该省（市、县）发展水平略高于同级别行政区平均水平；金融生态

环境较好；综合实力较强，财政收支平衡压力较低；债务负担压力较

低。

B、该省（市、县）发展水平处于同级别行政区平均水平；金融生态环

境一般;综合实力一般，财政收支平衡压力一般;债务负担压力一般。

C、该省（市、县）发展水平略低于同级别行政区平均水平；金融生态

环境较差；综合实力较差，财政收支平衡压力较高；债务负担压力较

高。

D、该省（市、县）发展水平低于同级别行政区平均水平；金融生态环

境很差；综合实力很差，财政收支平衡压力高；债务负担压力高。

参考答案：B

67.下列关于使用分析模板方法对客户进行信用评级的说法，正确的

是（）。

A、这种评级方法的主要优势是可以基于信用分析人员对客户通常具

有较深的了解

B、分析人员在既定的框架和指标体系下做出评价、判断，将要素逐

一进行评分，使信用水平尽可能数量化

C、这种评级方法有效结合了相对固定指标体系和专家主观经验

D、这种方法可以使用统计分析等方法，准确计量客户违约概率等各

项风险参数

参考答案：B

68.市级地方政府综合财力评价原则上由()担任。

A、本行前台业务部门人员

B、本行风险管理部门人员

C、上级行前台业务部门人员

D、上级行风险管理部门人员

参考答案：B

69.根据信贷业务存续期管理办法，按照客户信用等级确定检查间隔

期，信用等级为LS-L8级的，至少每()个月开展一次检查

A、3

B、6

C、9

D、12

参考答案：B

70.下列哪项不属于农发行内部评级体系建设内容()。

A、评级流程

B、评级模型

C、评级偏好

D、评级应用

参考答案：C

71.根据营销产品规范，申请棉花预购贷款的兵团企业需经农发行评

定信用等级在（）以上。

A、L10级（含）

B、L11级（含）

C、L12级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

72.内部评级是防控信用风险的“利器”，下列关于这个表述错误的

是（）。

A、内部评级极大程度提升了信用风险计量的敏感度

B、内部评级有效提升了对潜在风险的前瞻预警能力

C、内部评级明显改善了对已发生实质性风险客户的处置能力

D、内部评级改善了客户与银行之间信息不对称情况

参考答案：C

73.在我行同时办理农业农村基础设施贷款与涉农产业贷款的客户适

用于哪类评级模型（）。

A、购销贸易类

B、公用事业类

C、基础设施类

D、涉农产业类

参考答案：D

74.省级地方政府综合财力评价原则上由（）担任。

A^本行前台业务部门人员

B、本行风险管理部门人员

C、上级行前台业务部门人员

D、上级行风险管理部门人员

参考答案：B

75.有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款，且无其他融资的客户，

由二级分行审批直接评定结果。仅有政策性挂账无自补性挂账的，评

定为()级；有自补性挂账的，评定为()级。

A、L12,L15

B、L12,L16

C、L11,L15

D、L11,L16

参考答案：B

76.根据信贷业务存续期管理办法，按照客户信用等级确定检查间隔

期，信用等级为L12-LD级的，至少每()个月开展一次检查

A、1

B、3

C、6

D、9

参考答案：A

77.集团客户整体评级时，报表类型应选择()。

A、非合并报表

B、一般企业报表

C、合并报表

D、事业单位报表

参考答案：C

78.下列哪类客户，不符合直接评定评级等级要求（）。

A、仅有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款的客户

B、总行级白名单集团客户

C、仅办理中央粮棉油储备和国家战略物费储备业务的客户

D、仅办理地方粮棉油储备业务的客户

参考答案：D

79.根据基础产品管理办法，申请政府储备调控贷款的借款人需经农

发行评定信用等级在O以上，有特别规定的除外。

A、L12级（含）

B、L13级（含）

C、L14级（含）

D、L15级（含）

参考答案：C

80.根据营销产品规范，申请中期棉花流转贷款的借款人需经农发行

评定信用等级在（）以上。

A、L8级（含）

B、L9级（含）

C、L10级（含）

D、Lil级（含）

参考答案：C

81.内部评级是连接风险和业务的“纽带”，下列关于这个表述错误

的是Oo

A、为行业投向、资产定价、信贷审批、贷后检查、风险预警和减值准

备等重点环节提供了依据

B、有利于保全和维系已发生实质性风险的存量客户

C、有利于发现和培养尚未充分挖掘的价值客户

D、有利于实现对客户的分级分类管理

参考答案：B

82.模型评级功能应用于（）对行内客户发起模型评级流程。

A、调查岗

B、协助调查岗

C、管理岗

D、审查岗

参考答案：B

83.根据营销产品规范，申请省级其它品种储备贷款的借款人需经农

发行评定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C、L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：c

84.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，内部评级体系评估的是

（）o

A、战略风险

B、信用风险

C、市场风险

D、操作风险

参考答案：B

85.等级重评分为系统自动触发重评和人工重评，其中系统自动触发

重评的条件是（）。

A、客户借据本金或利息逾期60天以上

B、客户借据本金或利息逾期60天以上（储备调控类政策性贷款除外）

C、客户借据本金或利息逾期90天以上（储备调控类政策性贷款除外）

D、客户借据本金或利息逾期90天以上

参考答案：C

86.主调查岗在完成评级调查环节有关工作后，应发送发送评级结论

及意见至（）进行调查复核。

A、主调查岗所在部门负责人

B、主调查岗所在行主管行领导

C、权审批行调查评估中心

D、有权审批行风险管理部门

参考答案：A

87.仅办理单个农村路网建设固定资产贷款项目的非新建国有企业法

人客户适用于以下哪个评级模型（）。

A、易地扶贫搬迁类

B、交通运输机构

C、农村交通建设类

D、公用事业类

参考答案：C

88.下列关于使用评级模型方法对客户进行信用评级的说法，正确的

是（）。

A、这种评级方法的主要优势是可以基于信用分析人员对客户通常具

有较深的了解

B、分析人员在既定的框架和指标体系下做出评价、判断，将要素逐

一进行评分，使信用水平尽可能数量化

C、这种评级方法有效结合了相对固定指标体系和专家主观经验

D、这种方法可以使用统计分析等方法，准确计量客户违约概率等各

项风险参数

参考答案：D

89.在内部评级检查过程中发现评级推翻存在重大不合理情形的，（）

有权强制调整评级结果

A、总行

B、省级分行

C、二级分行

D、支行

参考答案：A

90.办理多个棚户区改造固定资产贷款项目的非新建国有企业法人客

户适用于以下哪个评级模型()。

A、易地扶贫搬迁类

B、棚户区改造类

C、水利建设类

D、公用事业类

参考答案：D

91.内部评级系统岗位设置，主体包括协助调查岗、调查岗、审查岗、

审批岗、()

A、管理岗

B、操作岗

C、复核岗

D、系统岗

参考答案：A

92.农发行新评级主标尺符号LD代表()级

A、主权级

B、最低风险主权级

C、违约级

D、准入级

参考答案：C

93.事业单位客户原则上由（）完成调查、审查和审批

A、总行

B、省级分行

C、二级分行

D、支行

参考答案：C

94.内部评级系统上线后，与CM2006系统存在一段并行期，关于并行

期期间评级等级说法正确的是（）。

A、CM2006等级和内部评级等级可以相互代替

B、应按照应评尽评的原则，尽可能完成所有存量客户的内部评级

C、开展担保的客户不需要进行评级

D、拟在未来建立信贷关系的客户需要进行内部评级

参考答案：B

95.农发行新评级主标尺符号LS代表（）级

A、主权级

B、最低风险主权级

C、违约级

D、准入级

参考答案：B

96.农发行根据监管规定的违约情形，细化制定了符合自身实际的违

约定义，规定债务人出现以下哪种情形，不应被认定为违约？

A、农发行对债权停止计息

B、农发行核销了对债务人的债权，或已计提45%（含）以上的资产减

值准备

C、农发行将债务人列为破产企业或类似状态

D、债务人通知农发行存在无法履行还款义务的可能性

参考答案：D

97.下列哪类客户，不符合直接评定评级等级要求（）。

A、仅办理中央粮棉油储备和国家战略物费储备业务的客户

B、有评级等级的母公司的下设子公司

C、总行认定的最低风险主权级客户

D、涉及国家秘密的客户

参考答案：B

98.客户信用评级原则上每年进行一次年度更新，确有特殊原因不能

在有效期内完成年度更新的，可适当延长其有效期，最长不超过？

A、4个月

B、3个月

C、2个月

D、1个月

参考答案：B

99.如某企业模型机评等级为L8,但无年度现金流量表，触发相应限

定事项，则企业初评等级为（）。

A、L8

B、L9

C、LIO

D、Lil

参考答案：C

100.公司类客户原则上由二级分行完成调查、审查和审批，如涉及向

上推翻或超过本级行最高评定权限的情况：由（）进行审批。

A、总行

B、省级分行

C、二级分行

D、支行

参考答案：B

101.内部评级对特定对象的违约风险进行识别和计量，并据此赋予不

同评级符号或评分的过程，当客户拟开展下列哪种业务时，无需进行

评级。

A、办理贷款

B、办理基金业务

C、购买农发行债

D、为其他客户提供担保

参考答案：C

102.关于内部评级模型定量（财务）评价模块，说法错误的是（）。

A、反映企业经营活动的实际数据

B、主要通过客户的财务报表进行分析，对财务指标进行评分

C、是对客户整体状况的综合评价

D、定量模块有自身独立的定量评价结论

参考答案：C

103.建立内部评级体系的基础是对信用风险暴露的有效分类，下列说

法错误的是（）。

A、风险暴露分类的目的是使同一风险暴露下的债务人可以使用同一

种方法计量信用风险

B、农发行尚未印发相关制度，以规范信用风险暴露分类的有关工作

C、信用风险暴露分类是指农发行运用规范、统一的分类标准，对客

户进行信用风险暴露分类的过程

D、农发行内部评级体系下的银行账簿信用风险暴露，是指承担信用

风险、且未划入交易账簿的表内外资产

参考答案：B

104.在模型评级流程中，（）不能修改评级结论。

A、调查岗

B、调查复核岗

C、审查岗

D、审批岗

参考答案：D

105.根据营销产品规范，申请省级储备糖贷款的借款人需经农发行评

定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C、Lil级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

106.根据营销产品规范，申请信用方式棉花流转贷款的借款人需经农

发行评定信用等级在O以上。

A、L7级（含）

B、L8级（含）

C、L9级（含）

D、L10级（含）

参考答案：C

107.内部评级体系与《商业银行资本管理办法（试行）》的内部评级

法相互联系，但不完全等同，这两者的联系是（）。

A、内部评级体系等价于内部评级法

B、内部评级法需要在内部评级体系建成后，并符合监管的一系列要

求后方能使用

C、内部评级法需要在内部评级体系建成后方能使用

D、内部评级体系需要在内部评级法建成后方能使用

参考答案：B

108.储备调控类评级模型由（）和定性评，介组成。

A、定量评价

B、关联因素评价

C、加分评价

D、区域评价

参考答案：A

109.评级审查岗在完成评级审查并出具审查意见，经复核后发送至（）。

A、有权审批人

B、评级审查岗所在部门负责人

C、主调查岗

D、协助调查岗

参考答案：B

110.仅办理单个水利建设固定资产贷款项目的非新建国有企业法人

客户适用于以下哪个评级模型（）。

A、易地扶贫搬迁类

B、棚户区改造类

C、水利建设类

D、公用事业类

参考答案：C

111.根据营销产品规范，申请中期流动资金水利建设贷款的借款人需

经农发行评定信用等级在O以上。

A、L6级（含）

B、L7级（含）

C、L8级（含）

D、L9级（含）

参考答案：C

112.下列哪项不属于银行经营面临的信用风险损失类型（）。

A、普通损失

B、预期损失

C、非预期损失

D、极端损失

参考答案：A

113.客户信用风险内部评级模型能够量化不同信用等级客户的（）。

A、违约概率

B、违约风险暴露

C、违约损失率

D、违约损失

参考答案：A

114.根据营销产品规范，申请国家储备化肥贷款的借款人需经农发行

评定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C、L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

115.公司类客户原则上由（）完成调查、审查和审批

A、总行

B、省级分行

C、二级分行

D、支行

参考答案：C

116.在我行已（拟）仅办理基础产品为政府储备调控贷款的企业法人

客户适用于以下哪类评级模型（）。

A、储备调控类

B、购销贸易类

C、基础设施类

D、涉农产业类

参考答案：A

117.主调查岗负责评级尽职调查，起草评级报告，在评级系统中确定

模型初评和评级推翻结果，对于一般客户：原则上应由（）担任。

A、开户行前台业务部门

B、有权审批行前台业务部门

C、有权审批行风险管理部门

D、有权审批人

参考答案：B

118.评级审查岗收到评级调查岗发送的评级建议后，如发现存在评级

推翻的情况，除评级模型有关结果外，还应重点审查（）。

A、符合推翻情形的合理依据

B、定量打分情况

C、定性打分情况

D、评级限定及调整情况

参考答案：A

119.内部评级系统对接新信贷系统正式上线的时间为（）。

A、44682

B、44743

C、44774

D、44805

参考答案：C

120.以下哪个不是我行评级模型大类

A、公用事业类

B、农业农村基础设施类

C、政府投资类

D、涉农产业类

参考答案：C

121.下列关于违约概率，说法正确的是（）。

A、债务人按照贷款协议全部履行合约义务的最大剩余时间

B、指债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C、指债项违约后损失的金额占该违约债项风险暴露的比例

D、指未来一年内债务人发生违约的可能性

参考答案：D

122.某产业类客户，所属行业为“B06煤炭开采和洗选业”且近两年

平均总资产和近两年平均营业收入均大于7000万元，适用于以下哪

个评级模型（）。

A、粮食制造业（A型企业）

B、基础制造业（A型企业）

C、轻工制造业（A型企业）

D、制造业（B型企业）

参考答案：B

123.根据营销产品规范，申请棚户区改造贷款的借款人需经农发行评

定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C、L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

124.根据营销产品规范，申请国家储备肉全额补贴贷款的借款人需经

农发行评定信用等级在O以上。

A、L6级（含）

B、L8级（含）

C、L10级（含）

D、L12级（含）

参考答案：D

125.根据营销产品规范，申请信用方式教育帮扶贷款的借款人需经农

发行评定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L8级（含）

C、L9级（含）

D、L10级（含）

参考答案：C

126.为客户追加违约事件的情况包括（）。

A、客户不同业务触发不同违约事件

B、客户同一业务触发新的违约事件

C、客户不同业务触发同一违约事件

D、以上均是

参考答案：D

127.根据基础产品管理办法，申请涉农产业固定资产贷款的借款人需

经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L9级（含）

B、L10级（含）

C、L11级（含）

D、L12级（含）

参考答案：D

128.根据基础产品管理办法，申请信用方式的农产品购销储贷款的借

款人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L8级（含）

B、L9级（含）

C、LIO级（含）

D、LU级（含）

参考答案：B

129.下列哪项不属于农发行内部评级体系建设内容（）。

A、评级数据

B、评级文化

C、评级模型

D、评级系统

参考答案：B

130.关于信用评级主标尺，下列说法错误的是（）。

A、主标尺按照违约概率由小到大划分为连续的多个区间，每一个区

间代表一个信用等级

B、每一个评级模型均有不同的主标尺，不同评级模型下的评级等级

不可比

C、客户信用评级主标尺是指违约概率和信用等级之间的映射关系

D、主标尺映射是将违约概率换算成信用等级的过程

参考答案：B

131.某客户经农发行评定信用等级为L14级，一般情况下，其可能准

入的贷款产品为（）。

A、政府储备调控贷款

B、农产品购销储贷款

C、涉农产业贷款

D、农业农村基础设施贷款

参考答案：A

132.我行制造业（小型/B型）评级模型的规模划分标准为近两年平均

总资产和近两年平均营业收入是否均小于（）万元。

A、5000

B、6000

C、7000

D、8000

参考答案：C

133.纳入小微企业租金贷模式的下游小微企业，最高可评定为（）级。

A、L10

B、L11

C、L12

D、L13

参考答案：C

134.涉农产业类客户二级分行允许评定最高等级为（），如超过本级

行最高评定等级权限，需将流程发送至上级行。

A、L9

B、L10

C、L11

D、L12

参考答案：B

135.仅在我行办理基础产品为政府储备调控贷款下所有的营销产品

以及基础产品为农产品购销储贷款，营销产品为粮油调销贷款、购销

企业粮油收购贷款、购销企业棉花收购贷款、购销企业棉花调销贷款

的任意贷款组合形式的企业法人客户，且所属行业为“

F.批发和零售业”且企业规模为大型或中型企业法人客户，适用于以

下哪种评级模型（）。

A、涉农产业类-批发零售业（大中型企业）

B、涉农产业类-批发零售业（小企业）

C、购销贸易-批发零售业（大中型企业）

D、购销贸易-批发零售业（小企业）

参考答案：C

136.若某客户在农发行仅办理农业农村基础设施贷款业务，但主要经

济活动不具有公共性和区域专营性，所属行业为医药制造业，适用于

（）评级模型

A、涉农产业类

B、基础设施类

C、公用事业类

D、购销贸易类

参考答案：A

137.为保证客户评级准确、有效，评级结果自审批之日起有效期为（）

年，应在客户评级有效期到期前完成年度更新。确有特殊原因不能在

有效期内完成年度更新的，可适当延长其有效期，最长不超过（）个

月。

A、1,3

B、1,6

C、2,3

D、2,6

参考答案：A

138.系统认定违约规则包含以下哪项（）。

A、实质性债务逾期90天以上

B、债权停止计息

C、出售债权并形成账面损失

D、申请破产或已经破产

参考答案：A

139.根据营销产品规范，申请中期流动资金城乡一体化贷款的借款人

需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L8级（含）

B、L9级（含）

C、L10级（含）

D,L11级（含）

参考答案：A

140.对于上级行已下发风险提示要求对客户等级重评的，未在（）内

按相关要求执行的，总行和省级分行风险管理部门有权在内部评级系

统对评级结果强制调整。

A、15天

B、1个月

C、2个月

D、3个月

参考答案：B

141.违约调整流程应由()负责发起。

A、开户行前台业务部门

B、有权审批行前台业务部门

C、有权审批行风险管理部门

D、有权审批人

参考答案：A

142.下列哪项系统功能不属于业务人员使用()

A、地方政府综合财力评价

B、评级对象管理

C、评级对象管理

D、模型决策引擎

参考答案：D

143.主调查岗有关炽责中，不包括()。

A、起草评级报告

B、在内评系统中计算得到模型初评结果

C、客户退出后及时办理客户评级等级删除

D、评级后及时发起评级更新

参考答案：c

144.客户信用评级主标尺是指（）和信用等级之间的映射关系

A、违约概率

B、综合得分

C、信用风险

D、市场风险

参考答案：A

145.评级更新分为年度更新和等级重评，年度更新原则上（）一次,

等级重评基于实际情况进行。

A、每年

B、每季度

C、每半年

D、每一年零三个月

参考答案：A

146.根据营销产品规范，申请中期流动资金农村电网建设贷款的借款

人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L6级（含）

B、L7级（含）

C、L8级（含）

D、L9级（含）

参考答案：C

147.农发行根据监管规定的违约情形，细化制定了符合自身实际的违

约定义，规定债务人出现以下哪种情形，不应被认定为违约？

A、农发行将债权出售，并形成债权本金20%（含）以上的账面损失

B、由于债务人财务状况恶化，农发行同意进行消极重组

C、债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似的保护状态

D、债务人评级等级为L17

参考答案：D

148.根据营销产品规范，申请水利建设贷款的借款人需经农发行评定

信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C、L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

149.县级地方政府综合财力评价原则上由（）担任。

A、营业机构前台业务部门人员

B、上级行前台业务部门人员

C、上级行风险管理部门人员

D、营业机构财会部门人员

参考答案：A

150.新设企业法人客户评级模型适用范围是正在组建、尚未建成投产

或建成投产（经营）不满（）个会计年度的企业法人客户

A、1

B、2

C、3

D、5

参考答案：B

151.农发行客户评级使用的是时点评级法，评估的是（）。

A、评级对象未来一年的违约概率

B、评级对象未来一年零三个月的违约概率

C、评级对象未来二年的违约概率

D、评级对象未来半年的违约概率

参考答案：A

152.“评级发起”页面中哪个模块中字段沟为置灰状态，无法编辑或

修改Oo

A、定性模块

B、模型路由信息采集

C、客户基本信息

D、关联因素评价

参考答案：C

153.某产业类客户，所属行业为“G.交通运输、仓储和邮政业”，适

用于以下哪个评级模型（）。

A、粮食制造业（A型企业）

B、基础制造业（A型企业）

C、批发零售业（大中型企业）

D、仓储物流业

参考答案：D

154.内评系统对接新信贷系统上线后，通过（）功能上传评级资料。

A、上传附件

B、下载附件

C、影像加载

D、影像查看

参考答案：C

155.根据营销产品规范，申请农村路网建设贷款的借款人需经农发行

评定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C、L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

156.违约认定流程发起后，原则上应发送（）负责复核。

A、开户行前台业务部门

B、有权审批行前台业务部门

C、有权审批行风险管理部门

D、有权审批人

参考答案：B

157.在内部评级系统中，引入评级对象由以下哪个岗位（）。

A、协助调查岗

B、调查岗

C、审查岗

D、审批岗

参考答案：A

158.根据基础产品管理办法，申请信用方式的农业农村基础设施固定

资产贷款的借款人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L8级（含）

B、L9级（含）

C、L10级（含）

D、L11级（含）

参考答案：B

159.采用直接评定方式的客户，参照公司类客户信用评级流程进行评

级，其中审批权限是总行的是（）。

A、最低风险主权级客户

B、仅办理中央粮棉油储备和国家战略物资储备业务的客户

C、涉及国家秘密的客户

D、纳入小微企业租金贷模式的下游小微企业

参考答案：A

160.根据营销产品规范，申请生态环境建设与保护贷款的借款人需经

农发行评定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C、L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

161.根据基础产品管理办法，申请信用方式的涉农产业流动资金贷款

的借款人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L8级（含）

B、L9级（含）

C、L10级（含）

D.L11级（含）

参考答案：B

162.农发行根据监管规定的违约情形，细化制定了符合自身实际的违

约定义，规定债务人出现以下哪种情形，应被认定为违约？

A、债务人对农发行的实质性债务逾期90天以上

B、债务人通知农发行存在无法履行还款义务的可能性

C、债务人评级等级为L17

D、债务人需增加额外担保的情形

参考答案：A

163.主调查岗负责评级尽职调查，起草评级报告，在评级系统中确定

模型初评和评级推翻结果，对于地方综合财力评价，原则上应由（）

担任。

A、本级行风险管理部门（县级为前台业务部门）

B、本级行风险管理部门（县级为财会部门）

C、本级行信贷管理部门（县级为前台业务部门）

D、本级行信贷管理部门（县级为财会部门）

参考答案：A

164.根据营销产品规范，申请国家储备糖全额补贴贷款的借款人需经

农发行评定信用等级在（）以上。

A、L6级（含）

B、L8级（含）

C、L10级（含）

D、L12级（含）

参考答案：D

165.根据营销产品规范，申请扶贫过桥贷款的借款人需经农发行评定

信用等级在（）以上。

A、L8级（含）

B、L9级（含）

C、L10级（含）

D、L11级（含）

参考答案：D

166.评级流程可以在总行制定的相关管理办法的基础上，（）。

A、省级分行自行制定有关实施细则

B、二级分行自行制定有关实施细则

C、支行自行制定有关实施细则

D、不可自行制定有关实施细则

参考答案：D

167.农发行客户信用评级对象不包括（）。

A、已经或可能向其提供授信业务服务客户与交易对手

B、承担其信用风险的客户与交易对手

C、为农发行业务提供保证担保的保证人

D、农发行的债权人

参考答案：D

168.根据营销产品规范，申请中期流动资金农民集中住房建设贷款的

借款人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L6级（含）

B、L7级（含）

C、L8级（含）

D、L9级（含）

参考答案：C

169.根据营销产品规范，申请中期流动资金贫困村提升工程贷款的借

款人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L6级（含）

B、L7级（含）

C、L8级（含）

D、L9级（含）

参考答案：C

170.根据集团客户统一授信管理办法，适用授信项下授权审批制的客

户，须在满足相关业务准入条件的基础上，同时要求信用等级应在（）

以上。

A、L7级（含）

B、L8级（含）

C、L9级（含）

D、L10级（含）

参考答案：C

171.差异化管理是内部评级的核心应用之一，下列哪项工作不属于内

部评级在客户风险监控手段和频率中的运用。

A、客户分级分类管理

B、五级分类管理

C、差异化监控频率

D、差异化准入门槛

参考答案：D

172,下列关于预期信用损失，说法错误的是（）。

A、指银行评估可能发生的风险及其程度后，预期的单笔贷款或组合

的损失水平

B、预期信用损失一般通过准备相应的经济资本用于抵补相应的损失

C、预期信用损失一般通过合理定价与计提准备金覆盖

D、计提准备金是被动的损失覆盖方式，计提准备金将减少银行的当

期利润。

参考答案：B

173.根据基础产品管理办法，申请农业农村基础设施固定资产贷款的

借款人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L9级（含）

B、L10级（含）

C、L11级（含）

D、L12级（含）

参考答案：D

174.根据基础产品管理办法，申请信用方式的农业农村基础设施流动

资金贷款的借款人需经农发行评定信用等级在（）以上。

A、L8级（含）

B、L9级（含）

C、L10级（含）

D、L11级（含）

参考答案：B

175.公司类客户的评级推翻，原则上可以向下推翻（）。

A、1级

B、2级

C、3级

D、不限

参考答案：D

176.评级流程中，除发起人外，评级人员认为初评结果、评级建议存

在某些问题时，可以退回修改或提出建议。下列哪项不是可以退回修

改或提出建议的原因？

A、初评结果、评级建议错误

B、初评结果、评级建议不专业

C、初评结果、评级建议不合理

D、初评结果、评级建议不合规

参考答案：B

177.根据信贷业务存续期管理办法，对于仅办理低风险信贷业务的法

人客户，至少每（）个月开展一次检查

A、3

B、6

C、9

D、12

参考答案：B

178.根据营销产品规范，申请信用方式健康帮扶贷款的借款人需经农

发行评定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L8级（含）

C、L9级（含）

D、L10级（含）

参考答案：C

179.根据营销产品规范，申请城乡一体化贷款的借款人需经农发行评

定信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C、L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

180.内部评级体系采用了全新的客户信用等级标识符号，其中，L12

级代表的客户平均违约概率大小最接近（）。

A、0.0035

B、0.0145

C、0.0557

D、0.0835

参考答案：C

181.根据营销产品规范，申请储存羊毛贷款的借款人需经农发行评定

信用等级在（）以上。

A、L7级（含）

B、L9级（含）

C.L11级（含）

D、L13级（含）

参考答案：C

182.除央企、机关事业类等特殊客户外，评级客户需提供（）财务审

计报告及最近月份财务报表

A、近三年年度

B、近二年年度

C、最新年度

D、最近月份

参考答案：A

183.某产业类客户，所属行业为“C.制造业”且近两年平均总资产和

近两年平均营业收入均小于7000万元，适用于以下哪个评级模型（）。

A、粮食制造业（A型企业）

B、基础制造业（A型企业）

C、轻工制造业（A型企业）

D、制造业（B型企业）

参考答案：D

184.根据信贷业务存续期管理办法，按照客户信用等级确定检查间隔

期，信用等级为L9-LU级的，至少每（）个月开展一次检查

A、3

B、6

C、9

D、12

参考答案：A

185.以下哪个不属于我行基础设施类评级模型

A、易地扶贫搬迁类

B、棚户区改造类

C、水利建设类

D、土地开发类

参考答案：D

186.以下哪项不是确定被评级客户与关联企业间的关联风险程度的

指标？

A、年末被评级客户的利润分配政策

B、与母公司或者集团其他成员间相互提供的担保支持

C、由于非买卖活动原因产生的，不通过权益性项目反映的集团内部

成员之间的资金往来行为

D、年末被评级客户关联企业的利润分配政策

参考答案：D

187.以下说法中，正确的有（）。

A、违约概率即通常所称的违约损失的概率

B、违约概率和违约频率不是同一个概念

C、违约频率可作为内部评级的直接依据

D、违约频率是分析模型作出的事前预测

参考答案：B

188.评级推翻理由不包括（）。

A、存在导致客户前景发生重大变化的事件

B、客户关联方的经营出现重大状况

C、评级模型的某些指标对客户不适用

D、重点营销客户

参考答案：D

189.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行内部评级体系不具

备以下哪项功能S。

A、可以准确发现尚未充分挖掘的价值客户

B、能够有效识别和量化信用风险

C、具备稳健的风险区分和排序能力

D、并满足在公司治理、评级流程、风险参数量化等方面的一系列监

管要求

参考答案：A

190.关于内部评级特例调整和级别限定模次，说法错误的是（）。

A、是针对影响客户偿债能力的重大事项，如贷款逾期、法律诉讼、

违法违规等，对客户造成的影响程度进行分析判断

B、该模块的结果将直接调整评级等级

C、同时有多个调整事项时，取下调幅度最小的信用等级

D、同时有多个调整事项时，取下调幅度最大的信用等级

参考答案：C

二.多选题

1.凡是在信用评级业务活动中形成的具有史料价值及查考利用价值

的各种载体、介质的原始材料和历史记录，均应存入信贷档案，以下

属于应存入的档案为（）。

A、信用评级结论审批意见

B、信用评级审查报告

C、信用评级调查报告

D、信用评级所需客户基础材料

参考答案：ABCD

2.特例调整和级别限定中，特例调整是针对影响客户偿债能力的重大

事项对客户信用等级初评等级进行调整，具体包括（）。

A、贷款逾期

B、法律诉讼

C、业务发展

D、违法违规

参考答案：ABD

3.以下那些客户信用评级模型包含区域评，介模块（）。

A、公用事业类

B、涉农电力供应类

C、仓储物流业

D、交通运输机构类

参考答案：ABD

4.内部评级计量结果可以在诸多信用风险领域应用，可以应用的领域

包括（）。

A、客户准入

B、授信限额

C、客户分类

D、减值准备测算

参考答案：ABCD

5.哪些卤位可以修改模型评级定性指标分喈。

A、调查岗

B、审查岗

C、调查复核岗

D、审查复核岗

E、审批岗

参考答案：AC

6.信用风险暴露分类遵循以下原则：

A、客观性原则

B、统一性原则

C、及时性原则

D、全面性原则

参考答案：ABCD

7,系统用户的状态包括以下哪三种()

A、生效

B、失效

C、待生效

D、未生效

参考答案：ABC

8.我行制造业评级模型规模划分指标为近两年平均()

A、总资产

B、营业收入

C、从业人员数

D、其他

参考答案：AB

9.对信用评级表述正确的是（）。

A、按照统一的信用评价指标体系、运用科学的分析方法

B、对评级对象的诸多信用风险因素进行分析研究

C、通过既定的评级程序，就其完全与及忖履行财务责任的能力及意

愿进行综合评价

D、用简单明了的既定符号表示信用等级

参考答案：ABCD

10.关于地方综合财力评价，评级对象具体包括（）。

A、省

B、市

C、县

D、乡

参考答案：ABC

11.以下哪些指标是新设企业法人定性评价（）。

A、政策扶持

B、农发行支持策略

C、绿色金融

D、行业周期

E^人员素质

参考答案：ABCD

12.金融机构评级是对（）。

A、已经或将要与农发行有资金、担保、代理、信贷等业务关系的金

融机构客户

B、通过规范、统一的评价方法

C、对金融机构的整体资产质量、偿债能力和意愿进行的综合评判

D、并得出评级等级的过程

参考答案：ABCD

13.设立主标尺的意义在于（）。

A、构建适合于我行的信用风险量化管理标准，使客户信用风险标准

更贴合我行实际

B、构建与同业可比的信用风险量化管理标准

C、贯通不同类别客户的评级结果，使不同客户的风险程度具有可比

性

D、使不同客户的风险程度具有独立性

参考答案：AC

14.某客户经农发行评定信用等级为L8级，其可能准入的贷款产品包

括（）。

A、中期流动资金贫困村提升工程贷款

B、一年期以上的重大水利工程建设专项过桥贷款

C、中期流动资金网络帮扶贷款

D、中期流动资金健康帮扶贷款

参考答案：ABCD

15.内部评级实施过程中，如存在亲属关系、利害关系及其他可能影

响公正评级的利益冲突，应主动回避，具体包括（）。

A、调查岗与主调查岗

B、调查岗与审查岗

C、调查岗与系统管理岗

D、评级人员与评级对象

参考答案：ABD

16.采用直接评定方式的客户，参照公司类客户信用评级流程进行评

级，其中审批权限是二级分行的是（）。

A、有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款，且无其他融资的客户

B、仅办理中央粮棉油储备和国家战略物费储备业务的客户

C、涉及国家秘密的客户

D、纳入小微企业租金贷模式的下游小微企业

参考答案：AB

17.下列哪些岗位可以修改评级结论（）。

A、协助调查岗

B、调查岗

C、审查岗

D、审批岗

参考答案：BC

18.评级推翻应本着审慎合理的原则，在有充分理由的基础上，审慎

确定推翻幅度，严格审批。评级推翻理由包括（）。

A、存在评级模型未涵盖的与客户信用评价有关的重大补充信息

B、存在导致客户前景发生重大变化的事件

C、客户关联方的经营出现重大状况

D、评级模型的某些指标对客户不适用

参考答案：ABCD

19.以下属于直接评定对象范围的是

A、仅有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款的客户。

B、仅办理中央粮棉油储备和国家战略物资储备业务的客户，仅承担

政府全额补贴的化肥、羊毛、肉、糖等储备客户参照执行。

C、承担地市级人民政府专项储备任务和宏观调控任务的客户

D、总行认定的最低风险主权级客户

E、涉及国家秘密的客户

参考答案：ABDE

20.模型评级可以认定的客户信用等级包括（）。

A、LS

B、L1

C、L2

D、LD

参考答案：BC

21.评级流程中，除发起人外，评级人员认为初评结果、评级建议存

在错误、不合理、不合规等问题可以（）。

A、退回修改

B、直接修改

C、提出建议

D、删除建议

参考答案：AC

22.内部评级模型是（）。

A、建立在历史数据的基础上

B、运用统计分析和数据挖掘技术

C、生成信用评级所需的各项参数

D、能准确计算违约概率、违约损失率、预期损失率和非预期损失率

等关键指标

参考答案：ABCD

23.下列哪些是内部评级模型的计量结果（）。

A、评级等级

B、不良贷款率

C、违约概率

D、违约频率

参考答案：AC

24.评级数据是评级模型计量准确性关键，在收集、整理和录入评级

相关数据的过程中，应确保评级模型数据的（）。

A、完整性

B、准确性

C、及时性

D、普适性

参考答案：ABC

25.评级模型是评估客户信用风险的关键工具，但模型难以全面地捕

捉到客户的所有风险，专家判断是对评级模型的重要补充，具体体现

在（）。

A、保证内部评级的客观性、一致性和系统性

B、有效发挥经验判断的优势

C、充分融入专家的个人意志

D、推动风险评级向着科学与艺术有机融合

参考答案：ABD

26.以下哪些评价维度属于涉农产业类调整与限定事项评价内容（）。

A、财务报表状况

B、亏损

C、或有负债

D、逾期

E、负面事件或违规

参考答案：ABCDE

27.信用风险内部评级档案是（）。

A、在信用评级工作过程中形成的有史料价值及查考利用价值的各种

载体、介质的原始材料和历史记录的总称

B、是对信用评级工作全面、客观、历史的反映

C、是为内部控制、法律诉讼留存依据

D、对防范操作风险有重要意义

参考答案：ABCD

28.地方政府综合财力评价等级分为（）儿个等级。

A、一级（低风险）

B、二级（中低风险）

C、三级（中风险）

D、四级（中高风险）

E、五级（高风险）

参考答案：ABCDE

29.有权审批人应根据（）进行审批。

A、评级调查建议

B、评级审查建议

C、贷款审查委员会决议

D、个人意愿

参考答案：ABC

30.评级推翻是指调查、审查环节对模型初评结果的调整和审批环节

对评级建议的否决，评级推翻包括（）。

A、评级上翻

B、评级下翻

C、评级前翻

D、评级后翻

参考答案：AB

31.“评级发起”页面，展示（）、（）、（）三个模块。

A、客户基本信息

B、财报信息

C、模型路由信息采集

D、模型推翻

参考答案：ABC

32.下列不属于内评系统流程状态的是（）

A、待发起

B、待退回

C、已退回

D、待撤消

参考答案：BD

33.模型初评指评级调查人将（）。

A、客户财务和非财务风险因素输入评级系统

B、导入可靠的外部公开信息数据

C、对符合关联企业特征的客户进行关联因素评价

D、按评级调整事项调整后，得到模型初评结果

参考答案：ABCD

34.内部评级相较于外部评级有一系列优势，关于该优势，下列表述

正确的是（）。

A、外部评级行业易受市场因素影响，评级结果较内部评级更难以保

证客观、公正

B、我国的外部评级行业尚处于起步阶段，发展不规范，存在的问题

较多

C、外部评级覆盖范围较小，一般只针对公开发债主体

D、我国外部评级机构通常难以获得企业的详细资料，所获得的财务

数据和基本面信息也相对滞后

参考答案：BCD

35.评级发起后，主调查岗收到协助调查岗发送的评级相关资料并发

起评级流程后，需开展的后续操作包括（）。

A、选择评级模型

B、输入评级调查结论

C、总结评级调查情况

D、按需开展评级推翻

参考答案：ABCD

36.以下哪些是地方政府综合财力评价流程所需岗位。

A、经办岗

B、复核岗

C、审批岗

D、调查岗

参考答案：ABC

37.当存续期客户发生以下几种情况时，评级结果状态变为“失效二

A、客户被认定违约

B、客户评级结果有效期到期

C、客户评级更新，原评级结果状态变为“失效

D、客户向我行递交终止信贷关系申请

参考答案：ABC

38.下列哪项功能前台业务人员无法使用（）

A、地方政府综合财力评价

B、评级对象管理

C、模型实验室

D、模型决策引擎

参考答案：CD

39.以下客户信用等级，符合涉农产业类贷款客户信用等级准入条件

的有Oo

A、L8级（含）

B、L9级（含）

C、L10级（含）

D、L11级（含）

参考答案：ABCD

40.哪些岗位可以重新计算评级模型得分。

A、调查岗

B、审查岗

C、调查复核岗

D、审查复核岗

E、审批岗

参考答案：AC

41.直接评定中以下流程状态为无法查看评级报告。

A、待发起

B、审核中

C、已撤回

D、已退回

参考答案：ABCD

42.特例调整和级别限定中，级别限定是根据客户的()对客户信用

等级初评等级进行限定。

A、或有负债

B、合作意愿

C、报表审计

D、还本付息

参考答案：ACD

43.某客户经农发行评定信用等级为L11级，其可能准入的贷款产品

包括()。

A、扶贫过桥贷款

B、中央