银行从业资格考试调研测试含答案

银行从业资格考试调研测试含答案

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、还款能力的主要标志就是()O

A、借款人的生产能力

B、借款人的现金流量是否充足

C、担保人的担保条件是否良好

【参考答案】：B

【解析】：由于现金流量是偿还贷款的主要来源，因而还款能力的

主要标志就是借款人的现金流量是否充足。企业生产能力强不一定代表

其现金流量充足，如果企业有大量存货，依然无法拿出充足的现金还贷。

2、()的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，

也可以是1年以上的中长期贷款。

A、国内工程贷款

B、普通工程贷款

C、对外劳务承包工程贷款

【参考答案】：C

【解析】：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短

确定，可以是短期贷款，也可以是1年以上的中期贷款。

3、下列关于商业助学贷款的说法，错误的是()o[2009年10月

真题]

A、归还贷款在借款人毕业后两年开始

B、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本

金

C、期限原则上为借款人在校学制年限加6年

【参考答案】：A

【解析】：商业助学贷款的以还在借款人离校后次月开始，贷款可

按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。

4、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等

管理制度。

A、实践指导

B、跟踪评价

C、跟踪分析

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》

的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等

管理制度。

5、当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人

的表述，正确的是()o[2012年6月真题]

A、被保险人、受益人、保单持有人

B、保险经纪人、保险代理人、保险公估人

C、投保人、保险人

【参考答案】：C

【解析】：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保

人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人

和保险人。

6、目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用

O来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。

A、基于内部评级的方法

B、信用评分模型

C、违约概率模型

【参考答案】：A

【解析】：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银

行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴

露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内

部评级体系和计量技术的发展。

7、对于无权代理，相对人可以催告被代理人在()予以追认。

A、1个月内

B、6个月内

C、12个月内

【参考答案】：A

【解析】：对于无权代理，相对人可以催告被代理人在1个月内予

以追认。

8、对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长,

一般男性自然人的还款期限不超过()岁，女性自然人的还款年限不超

过()岁。

A、65,60

B、60,55

C、60,50

【参考答案】：A

【解析】：对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不

宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款

年限不超过60岁。

9、下列关于格式条款的表述，错误的是()o

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时

未与对方协商的条款

B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责

任的条款，按对方要求，对条款予以说明

C、格式条款和辛格式条款不一致时，应采用格式条款

【参考答案】：c

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

10、无形资产的原值()O

A、按资产评估确认

B、按固定资产确定方法确认

C、按市场价确认

【参考答案】：B

【解析】：无形资产是指企业长期使用但无实物形态的资产，包括

土地使用权、专利权、商标权、商誉等。无形资产原值的确定方法与固

定资产相同。

11、银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力

模型对T行业风险进行了分析，如图所示。则根据以上信息，可判断

()O

A、T行业风险较小，可以授信

B、T行业进入壁垒较高、但替代品威胁却较大，因而行业风险无

法判断

C、T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法

判断

【参考答案】：A

【解析】：由于T行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业

外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；

该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原

料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞

争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。

12、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公

司()。

A、破产

B、营业执照注销

C、被撤销

【参考答案】：C

【解析】：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此

时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则,

会产生公司不进行清算就已终止的后果。

13、关于保证贷款，下列说法错误的是()o

A、银行与借款人协商变更借款合同时,可不告知保证人

B、事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知

保证人

C、银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状

况等环节上出现问题

【参考答案】：A

【解析】：根据《担保法》的规定，银行与借款人协商变更借款合

同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时,

未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任等。除事前

有书面约定外.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书

面意见，否则保证可能由此落空。

14、为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的

防控措施包括严格专业担保机构的准入和()O

A、严格执行回访制度

B、严格控制操作风险

C、严格发放贷款

【参考答案】：A

【解析】：与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担

保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如

下防控措施:①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。

15、商业银行销售商业银行原有产品时，应当要求()提供产品介

绍材料和宣传材料。［2013年11月真题］

A、产品开发部门

B、产品销售部门

C、市场营销部门

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五

条的规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当

要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认

为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原

有产品介绍和宣传材料保持一致。

16、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时叵及考

核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应()O

A、取消银行业从业资格

B、暂停从事理财产品销售活动

C、在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条的

规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保

销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文

本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、

时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品

销售活动。

17、下列不属于SWOT分析方法内容的是()。［2010年5月真题］

A、客户

B、劣势

C、优势

【参考答案】：A

【解析】：SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析,

即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(Opportunity)、

威胁(Threat)进行综合分析。

18、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济

资本计量方法不包括()O

A、高级计量法

B、基本指标法

C、内部评级法

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do巴塞尔委员会根据目前商业银行的实际做法,

在《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供三种可供选择的操作风险经

济资本计量方法，即基本指标法、标准法和高级计量法。

19、客户于先生2010年初向银行办理了一笔20万元的房贷，年利

率6%,贷款期限20年，约定按季度等额本金偿还，则于先生2013年3

月底应偿还的贷款本息额为()元。

A、1432

B、5050

C、12000

【参考答案】：B

【解析】：采用等额本金还款法还款时，通期的还款额=贷款本金/

还款期数十(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X区间利率=20/

(4X20)+［20-20/(4X20)X⑵X6%/4=0.5050(万元),即5050

O

20、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于

同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险补偿

【参考答案】：B

【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策

略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是

全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行

可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己

的授信对象多样化，从而分散和降低风险。

21、贷款效益性调查内容不包括()。［2010年5月真题］

A、对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B、对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益

情况调查

C、对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

【参考答案】：C

【解析】：贷款效益性调查内容包括:①对借款人过去三年的经营

效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；

②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的

真实性和可行性；③对借款人过去和未来绐银行带来收入、存款、贷款、

结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

22、()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

A、投连险

B、万能保险

C、房贷险

【参考答案】：A

【解析】：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合

的新型寿险产品。

23、()于2006年1月4日首次发布，选择已完成股权分置改革

的沪市上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第

2个交易日纳入指数0

A、新上证综合指数

B、上证50指数

C、上证180指数

【参考答案】：A

【解析】：新上证综合指数简称新综指，指数代码为000017,于

2006年1月4日首次发布。新综指选择已完成股权分置改革的沪市上

市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易

日纳入指数。新综指是一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含

B股的公司，其B股市值同样计算在内。

24、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有()o

A、关联方

B、债务人

C、担保人

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担

保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。

25、如果当期应收账款减少.即收回上一期的应收账款本期产生的

应收账款.销售所得现金就会销售收入。()

A、大于；大于

B、小于：小予

C、小于：大于

【参考答案】：A

【解析】：解析：常识题

26、不需要委托授权的代理是()o

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、法定代理和指定代理

C、法定代理和委托代理

【参考答案】：B

【解析】：法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关

指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授

权。

27、根据《商业银行内部控制指引》下列关于内部控制评价的要求

表述错误的是O

A、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被

评价的绩效考评和授权等挂钩，并作出被评价机构领导班子考评的重要

依据

B、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价

的频率。至少每年开展一次

C、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前,

报送属地银行业监督管理机构

【参考答案】：C

【解析】：在评价结果报名方面，商业银行年度内部控制评价报名

经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行

法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

28、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其

父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

[2010年5月真题]

A、内幕交易

B、利益冲突

C、信息保密

【参考答案】：A

【解析】:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交

易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许

范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信

息为他人提供理财或投资方面的建议。

29、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循()的原则，设立独立

的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A、审贷与还贷分离

B、审贷与放贷分离

C、申贷与放贷分离

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的

原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定

条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

30、实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的。

O[2012年6月真题]

A、卖出；下降

B、卖出；上升

C、买入；上升

【参考答案】：A

【解析】：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所

得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄

全价格的下降。

31、银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业

务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次,

下列相关说法不正确的是OO

A、理财业务客户范围相对较广.但服务种类相对较窄

B、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务

C、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

【参考答案】：B

【解析】：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服

务。

32、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）。［2010年10月真题］

A、购买人数

B、产品价格

C、销售起点金额

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六

条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的

期限和销售起点金额。

33、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价

证券市场被称为（）o［2013年11月真题］

A、期货市场

B、现货市场

C、货币市场

【参考答案】：c

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场

所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的

有价证券市场。

34、企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度称为()o

A、企业品质

B、企业信用度

C、企业可靠度

【参考答案】：B

【解析】：企业信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉

的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、经济合同履约

信用、产品信誉等的评估。

35、“应付账款”账户的期初余额为8000元.本期贷方发生额为

12000元.期末余额为6000元。则该账户的本期借方发生额为()元。

A、2000

B、10000

C、14000

【参考答案】：C

【解析】：解析：应付账款借方发生额=8000+12000—

6000二14000(元)。

36、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限

一般从()开始计算。

A、基金份额发售当日

B、代销机构销售当日

C、证监会批准当日

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收

到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核

准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；

发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基

金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募

集期限自基金份额发售之日起计算。

37、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足

率为80%,则贷款实际计提准备为（）亿元。

A、880

B、1100

C、1000

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。由贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/

贷款应提准备X100%可推出贷款实际计提准备-贷款损失准备充足率义

贷款应提准备/100%=80%X1100/100%=880（亿元）。

38、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）o:2013

年11月真题］

A、低收益、低风险

B、高收益、高风险

C、期限固定，收益稳定

【参考答案】：C

【解析】：很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财

产品，如货币市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性

较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收

益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

39、实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步

判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的()O

A、流通性

B、安全性

C、可行性

【参考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】常识题

40、目前，我国商业银行采取的思路是，以()为基础，按照持有

目的将资产分为四类，进而按照产品线进行会计科目设置。

A、巴塞尔新资本协议

B、商业银行管理办法

C、国际会计准则和我国新的《企业会计准则》

【参考答案】：C

【解析】：目前，我国商业银行普遍采取以国际会计准则和我国新

的《企业会计准则》为基础，按照持有目的将资产分为四类，进而按照

产品线进行会计科目设置：在账户划分的过程中，充分体现银行监管部

门关于银行账户和交易账户划分的原则，并通过科目设置实现；划分完

毕后，通过科目归集和管理意义上的处理，实现与银行监管部门要求的

交易账户相对应。

41、下列情况中，行业内竞争比较激烈的是()o

A、行业进入导入期

B、资本运作比较频繁

C、退出市场的成本高

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】退出市场的成本越高，行业内竞争程度越大。例如在固定

资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不

会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达

到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。

42、关于风险识别的常用方法描述正确的是()o

A、分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B、可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间

结构等影响因素的是分解分析法

C、资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的

方法

【参考答案】：B

【解析】：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风

险种类，所以A不正确；制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、

最常用的方法，采用类似于备忘录的形式，所以BD错误。将复杂的风

险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的

因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率

期间结枸等影响因素的是分解分析法，所以C项正确。

43、各国破产法都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为()

所独创。

A、中国

B、英国

C、法国

【参考答案】：A

【解析】：各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来,

则为中国所独创。

44、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列

环节不属于贷款操作流程的是()o[2012年6月真题]

A、审查与审批

B、受理与调查

C、产品开发与设计

【参考答案】：C

【解析】：个人贷款业务操作流程，包括受理与调查、审查与审舟匕、

签约与发放、支付管理和贷后管理。

45、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是

()o[2009年10月真题]

A、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

B、提供合适的投资产品供客户自主选择

C、考虑客户所处的理财生命周期

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七

条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客

户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供

合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作

市场及方式，揭示相关风险。

46、下列情形中，可能导致流动资产增加的是()o

A、长期投资

B、固定资产重置

C、季节性销售增长

【参考答案】：C

【解析】：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资

产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可

能导致长期资产的增加。

47、对声誉风险管理负有责任的部门是()o

A、董事会

B、相关职能部门

C、以上都是

【参考答案】：C

【解析】：《商业银行操作风险管理指引》规定董事会、高级管理

层和相关职能部门都对声誉风险管理负有责任。故选D。

48、下列关于货币市场的特征的表述，正确的是()。

A、高风险、高收益

B、期限长、流动性弱

C、低风险、流动性高

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】货币市场的特征：(1)低风险、低收益。(2)期限短、

流动性高。(3)交易量大。

49、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是

()O

A、某项业务风险水平增加

B、所发行的股票价格下跌

C、资产过于集中

【参考答案】：B

【解析】：C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部

信号，所以C项符合题意。

50、2008年国际金融危机之后，为刺激国内经济，国家实行宽松

的货币政策，此时X国有银行响应国家政策向大量企业提供廉价贷款，

后随着国内经济转热，国家又实行紧缩的货币政策，抑制消费，导致部

分企业产品积压，无力偿还银行贷款，此时银行遭遇的风险为()O

A、经营风险

B、宏观政策风险

C、行业壁垒风险

【参考答案】：B

【解析】:X银行所遭遇的风险是因国家宏观经济政策的转变所致,

属于宏观政策风险。

51、某公司2010年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。

2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，则该公司

2010年存货周转天数为()天。

A、13.5

B、19.8

C、22.5

【参考答案】：C

【解析】：根据存货周转天数的计算公式，分两步计算:①存货周

转率二产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/2]=8000/[(450+550)

/2]=16;②存货周转天数=360/存货周转率=360/16=22.5(天)。

52、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代

理公司等取得基金从业资格人员不少于()人。

A、10

B、30

C、40

【参考答案】：A

【解析】：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及

保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。

53、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定

对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于()o

A、贷款重组

B、贷款审批

C、资产证券化

【参考答案】：A

【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,

商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、

金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

54、个人贷款调查应以()方式为主。［2010年5月真题］

A、电话查问

B、信息咨询

C、实地调查

【参考答案】：C

【解析】：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场

核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

55、在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放

大倍数”是指()。

A、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

B、担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数

C、担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数

【参考答案】：A

【解析】：民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问

题给贷款带来一定的风险，主要表现在“担保放大倍数”过大，即担保

公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而

导致最终无力代偿。

56、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还

的不良因素的贷款是()o

A、损失贷款

B、可疑贷款

C、关注贷款

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息

及时、全额偿还的不良因素。

57、贷款重组是指()o

A、借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，馄行

在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为

B、借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企

业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为

C、借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行

在与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款

合同条款，控制和化解贷款风险的行为

【参考答案】：B

【解析】：关于贷款重组有以下几点需要注意：①借款企业出现还

款困难，这是贷款重组发生的前提；②银行必须充分评估贷款风险，这

是贷款重组顺利进行的保证；③银行必须与借款企业协商之后，才能做

出贷款重组的举动，这是重组的基础。

58、通过各种手段将违法所得合法化的行为属于()o

A、洗钱

B、业务外包

C、外部欺诈

【参考答案】：A

【解析】：洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，例如

毒品犯罪洗钱等。目前全球反恐的推进，对商业银行在经营过程中设定

相应程序、政策以对付恐怖融资和洗钱行为提出了更高的要求。

59、对于商用房贷款资金而言，银行应当采用()支付方式向借款

人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。

A、借款人自主

B、贷款人受托

C、贷款人自主

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查商用房贷款的支付管理。对于商用房贷款资金而

言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象(即借款人所

购或租赁商用房的开发商)支付。

60、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融

支持等利益而产生的购买动机称为()

A、理性动机

B、信贷动机

C、并购动机

【参考答案】：A

【解析】：信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。

其中，理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到

长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指为获得影响力，

被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的

是？（）

A、行政法规可以设定行政拘留的处罚

B、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚

C、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留

【参考答案】：C

【解析】：《行政处罚法》规定，只有公安机关享有行政拘留权。

D正确。

2、下列属于金融市场客体的是（）o

A、居民个人

B、货币头寸

C、会计师事务所

【参考答案】：B

【解析】：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民

个人和金融机构是金融主体.会计师事务所是金融市场上的服务中介。

3、银行监管的首要环节是（）。

A、市场准入

B、现场检查

C、非现场监管

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政

许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

4、初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、

贷款条件外，还应了解()。

A、经济走势

B、贷款汇率

C、贷款用途

【参考答案】：C

【解析】：初次面谈时，对客户贷款需求状况的调查主要包括：贷

款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。

5、关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是()o

A、信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容

甚至重新进行信息披露

B、法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机

越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大

C、为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监

控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任

【参考答案】：B

【解析】：C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越

强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假

的动机就越小，也就越有可能提供真实可靠的信息数据。

6、()是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

A、交易对象

B、信贷金额

C、贷款利率

【参考答案】：B

【解析】：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信

贷产品数额。

7、下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是（）。

A、主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来

单位三个层次

B、应根据需要设置和调整地方机构.加强对项目的基层管理

C、应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完

善以及工作能力如何

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】在分析与项目有关的地方机构时，由于地方项目的开发往

往从地区角度出发，带有各自地区性目标，因此分析时应根据需要设置

和调整地方机构，加强对项目中层的管理。

8、以下选项中的国家，采用间接标价法的是（）。

A、中国和日本

B、英国和美国

C、瑞士和日本

【参考答案】：B

【解析】：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元

等采用间接标价法。

9、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）o

A、直接审批、监管商业银行

B、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

C、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

【参考答案】：A

【解析】：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银

行。

10、投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权

(PutOption),其执行价格为28元，期权费为8元。如果当前股票价

格为22元，则该期权的内在价值为()元。［2012年10月真题］

A、6

B、14

C、-2

【参考答案】：A

【解析】：期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能

获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内

在价值。当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值

期权，内在价值=28-22二6(元)。

11、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，

人民币应在以上，外币应在以上。()

A、5万元；5000美元

B、5万元；8000美元

C、10万元；5000美元

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金

额，人民币应在5万以上，外币应在5千美元以上。

12、以下有关黄金价格的说法中，错误的是()o

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率戌反向关系

B、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金

价上升

C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到

均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供

给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。美元的坚挺会导致金价

的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需

求；另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。通常

情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬

值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。

13、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年

末付款100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差()o

A、33.1

B、133.1

C、13.31

【参考答案】：A

【解析】：A方案在第三年年末的终值为：100X[(1+10%)3+

(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年末的终值

为：100义[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的终值相差

为：364.1-331=33.1(元)。

14、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在

疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

A、中国人民银行

B、银监会

C、中国银行业协会

【参考答案】：c

【解析】：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。

若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。

15、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是()o

A、建设用地使用权

B、国家所有的自然资源所有权

C、不动产抵押权

【参考答案】：B

【解析】：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

16、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿

债能力影响最小？()[2012年6月真题]

A、国家关于汽车产业政策的调整

B、公司产品的市场竞争力

C、公司员工的年龄结构

【参考答案】：C

【解析】：政策环境、经济环境，借款人处于行业周期的不同阶段

以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力具有重大影响。

17、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产

品组合策略的形式是()O

A、全线全面型

B、产品线专业型

C、特殊产品专业型

【参考答案】：B

【解析】：解析：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专

注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强

调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。

18、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇

出在规定金额以上的，()在银行办理。

A、仅凭本人有效身份证件

B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【参考答案】：B

【解析】：根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外

汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,

凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上

的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

19、银行代理保险产品的特点不包括()o

A、设计比较简单

B、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能

C、收益率高

【参考答案】：C

【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占

据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些

产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时

兼有储蓄的投资功能。

20、资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券

在()上发行和交易。

A、交易所债券市场

B、银行间同业拆借市场

C、银行间债券市场

【参考答案】：C

【解析】：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交

易。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、银行业务人员出具贷前调查报告时，对是否发放贷款，应出具

结论性意见和建议。()

【参考答案】：正确

2、商业银行在信息系统方面的科技投入越多，越有助于控制操作

风险。()

【参考答案】：正确

【解析】：商业银行无论是对大客户的现金管理、对个人客户的网

银服务，还是对内部的风险管理，都高度依赖日趋复杂和智能的管理信

息系统，商业银行在信息系统方面的科技投入越多，越有助于信息和数

据质量的提高，越有助于控制操作风险。

3、用本国货币表示的信用工具和有价证券也可以视为外汇。

【参考答案】：错误

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】外汇必须是以外币表示的国外资产，用本国货币表示的信

用工具和有价证券是不能视为外汇的。

4、到期一次还本付息法适用于一年以上的长期贷款。()

【参考答案】：错误

【解析】：到期一次还本付息法适用于一年以下(含一年)的短期贷

款。

5、个人理财与财富管理是完全相同的概念。()

【参考答案】：错误

【解析】：在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两

个定义很难区分，本质上是一致的，但个人理财业务与财富管理业务存

在差异，（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行

业务。

6、违约概率被具体定义为借款人内部评级1