银行从业资格-个人理财模拟真题一

银行从业资格-个人理财模拟真题一

〃4E〃的组成部分有()。

A.学习

B.职业道德

C.工作经验

D.考试

E.教育

正确答案:BCDE"4E”由教育(Educalioii)、考试(Extuiiiiialicni)、工作经验

(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。故本题选B,C,D,Eo

()不属于商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代

理公司、证券投资咨询机构申请注册基金销售业务资格的要求。

A.取得基金从业资格的人员不少于20人

B.负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的

1/2

C.最近5年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚

D.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

正确答案：C应该是最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚。

()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保

险，也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任

何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保

单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.分红险

C.生死两全保险

D.投连险

正确答案：A万能保险指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡

保险金给付金额的保险，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保

人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金

额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。故本题

选A

《证券投资基金销售管理办法》规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与

基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。

A.正确

B.错误

正确答案：A《证券投资基金销售管理办法》规定，基金宣传推介材料必须

真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业

绩。

复利现值系数随着利率的增加而逐渐变大。

A.正确

B.错误

正确答案：B

从复利现值系数表可看出，随着利率的增加，复利现值系数逐渐变小

表6・3复利现值系数寰

期数1%2%3%4%5%6%7%8%9%

10.9900.9800.9710.9620.9520.9430.9350.9260.917

21.9800.9620.943().924U9070.89(10.8730.8580.842

30.9710.9430.91508S90.8640.84C0.8160.7940.772

40.96!092408880.8550.8220.7920.7630.7350.708

30.9510.9060.8630.8220.7840.7470.7130.6810.650

60.9420.B880.8380.7910.7460.7050.6660.6300.596

70.9330.8700.8130.7600.7H0.6650.6230.5830.547

80.9230.8330.7890.7300.6770.6270.5820.5400.502

90.9140.8370.7660.70306450.5920.5440.5000.460

100.9050.8200.7440.6760.6140.5580.SO80.4630.422

II0.8%0.8050.7230.6500.5850.5270.4750.4290.388

120.M70.7890.7010.6250.5570.4970.4440.3970.355

林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,则这笔年金的

终值约为（）元。（答案取近似数值）

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

正确答案：A

方法一：用公式计算

期初年金终值等于期末年金终值的（1+，）倍.即/匕“=尸匕皿（1,，）

F%=~（（I♦r）r-l］（l+r）

FV=100004-10%X[(1+10%)10-1]X(1+10%)-175312(元)。

方法二:用财务计算器计算：FV*175312（期初模式,N=10,i=10%,pv=0,pmt=-

10000）

如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为

8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

正确答案：C

I”鬻司⑹皿阮）.

下列关于封闭式基金的说法，错误的是()。

A.单位资产净值每周至少公告一次

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变

正确答案：B

B项错误，Zj闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提

出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存

续期内可随时申购基金单位。

情M射阳式用今

41金勺制定期用

*金现收冏定份*.-也不幅再增加发行就事不惺定，林前家或脱，“求

a例"内：隐真依眩<4金.般通过上曲

可以filMH出款1或&网中谛

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价格决定因*久日恰格士要由巾必续求关4决定城格依扬:城柴的净91制定

分红方式现金分红战4分tl.4投儡分红

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管理人R有虹4的投烹管足水干

单位宣产“值希里少公告一次单位皆产净侬1近个开放Hi!行公外

下列关于年金系数的表述中，正确的有()。

A.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数

B.复利终值系数和复利现值系数互为倒数

C.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数

D.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数

E.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数

正确答案：BD

I-(l+r「

期末普通年金现值系数为:

（I+力”T

期末普通年金终值系数为：—r—

夏利终值系数为：（l+r）n；

复利现值r系数为：（l+r）-n；期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍；期

初年金终值等于期末年金终值的（1+r）倍。故复利现值系数和复利终值系数互为

倒数；期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数。本题选BD。

张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率

为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近

似数值）

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

正确答案：C

根据年金现值的公式，该项分期付款的

现金海的礴为：八•赞叶•iTTk7卜

43299（%）.

16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完

全民事行为能力人。

A.正确

B.错误

正确答案：A16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活

来源的，视为完全民事行为能力人。

按照交易场所划分，金融衍生工具可分为场内交易工具和场外交易工具，其中

属于场外交易工具的是（）。

A.股指期货

B.期权

C.利率互换

D.期货

正确答案：C按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场

外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。

保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。

A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息

B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷，这些资料可以作为使理财师和所在

机构免丁承担不必耍的法律责任的证据

C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理

财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

D.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以

总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习

正确答案：A在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文

件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，

理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的

重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资

料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责

任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的

了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财

规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和

归纳，供以后的工作中研究交流学习。

陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限

为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年

投资期满她将获得的本利和为()元。

A.13310

B.13500

C.13210

D.13000

正确答案：A陈小姐将每年获得的利息继续投资，即可等同于复利计息。故3

年投资期满她将获得的本利和为EV-10000X(1+10%)3=13310(元)。

单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，

从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。()

A.正确

B.错误

正确答案：A单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利

息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法

则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。

A.3%投资回报率，24年期限

B.4%投资回报率，17年期限

C.8%投资回报率，9年期限

D.4.5%投资回报率，16年期限

E.6%投资回报率，12年期限

正确答案：ACDE金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需

要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻

番或减半所需时间。A项，以3%的投资回报率，需要72/3=24（年），资产可以

翻番；B项，以4%的投资回报率，需要72/4=18（年），资产可以翻番；C项，

以8%的投资回报率，需要72/8二9（年），资产可以翻番；D项，以4.5%的投

资回报率，需要72/4.5=16（年），资产可以翻番；E项，以6%的投资回报

率，需要72/6=12（年）,资产可以翻番。

对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的

人。0

A.正确

B.错误

正确答案：B理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为

客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师

没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色0

对于中长期债券而言，发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都

会受到不同程度的价值折损。（）

A.正确

B.错误

正确答案：A对于中长期债券而言，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的

利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为

4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）

岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

正确答案：A方法一：假设至少需要再工作t年，则有：FV=4X[（l+4%）tT]

/4%=50,得t=ll,因此方先生最早能在51（40+11）岁退休。

方法二:用财务计算器计算：N=11（期末模式，i=4%,PV=0,PM法-4,FV=50）

房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托

者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委

托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（）

A.正确

B.错误

正确答案：A房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信

托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托

公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进

行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收

益。

封闭式基金没有固定存续期限。（）

A.正确

B.错误

正确答案：B封闭式基金有固定存续期限，开放式基金没有固定存续期

限。

封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财

产品。（）

A.正确

B.错误

正确答案：A封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是

可能变化的理财产品。

个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的0。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期

正确答案：B按照年龄层，可以把个人生命周期分为探索期、建立期、稳定

期、维持期、高峰期和退休期六个阶段。进入维持期后，个人对于自己未来的

发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累

都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。

个人生命周期包括()。

A.高峰期

B.维持期

C.建立期

D.探索期

E.成长期

正确答案：ABCD个人生命周期按年龄层可分为6个阶段，依次是探索期、建

立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。E项属于家庭生命周期。

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资产管理产品按照投资

性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和

混合类产品。()

A.正确

B.错误

正确答案：A《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，资产管

理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融

衍生品类产品和混合类产品。

根据《关于规范金融机构资产管理'业务的指导意见》规定，合格投资者投资于

单只权益类产品的金额不得低于()万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40

正确答案：C《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，合格投

资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品

的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品

的金额不低于100万元。

根据生命周期埋论，个人生命周期埋论阶段包拈0。

A.退休期

B.高原期

C.萌芽期

D.成长期

E.探索期

正确答案：ABE个人生命周期理论阶段主要包括探索期、建立期、稳定期、

维持期、高原期和退休期。

根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说

明，理财产品按风险等级分类。其中，中等风险等级产品是指()。

A.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

C.各种保证收益类产品，或者保障本金且预期收益不能实现的概率低的产品

D.可能实现较高收益，但本金存在较大亏损概率的产品

正确答案：B中等风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级产品，

该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。

关于房地产投资的特点，下列说法正确的有()

A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响

B.房地产投资品单位价值高

C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用

D.房地产变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

正确答案：BCDE房地产投资的特点①价值升值效应。很多情况下，房地产升

值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。②财务杠杆效应。

房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地

产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本

时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。③变现性相对较差。房地产投资品单

位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更

大°④政策风险°房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响

较大。

关于个人理财业务，下列说法错误的是()。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波

动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支

持，精通产品设计、风险管埋和市场营销的跨行业人才是开展个人埋财业务必

不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

正确答案：A在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人

理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，

个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理

财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。

关于股票的风险，下列表述中错误的是()。

A.非系统性风险可以通过组合投资进行分散

B.政策风险属于非系统性风险

C.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险

D.股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险

正确答案：B政策风险主要是指产品存续期间，国家宏观政策及相关法律法

规发生变化，导致市场波动，影响产品的投资运作及收益的风险。政策风险属

丁系统性风险。

关于退休养老规划，下列表述不恰当的是()。

A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的

退休生活

B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的

收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财

方式来补充退休收入的不足

D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

正确答案：D退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和

个人储蓄投资。故选项D表述错误。

关于制订理财规划方案，下列表述错误的是()。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进

行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标

的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

正确答案：CC选项错误，理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以

是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户

愿意提供的信息和需求所决定。

贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响，这些因

素对贵金属价格的影响机制使投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出

现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能遭受损失，投资者必须

独自承担由此导致的一切损失。0

A.正确

B.错误

正确答案：A贵金属产品的价格波动风险体现在，贵金属作为一种特殊的具

有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(国际经济形势、美元汇率、相关

市场走势、政治局势、原油价格等)，这些因素对贵金属价格的影响机制非常复

杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性，如

果不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致

的一切损失。

合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价

的，只能由全体合伙人协商确定。()

A.正确

B.错误

正确答案：B合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出

资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托

法定评估机构评估。

衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括()。

A.是否有充足的现金准备

B.是否享受社会保障

C.是否有稳定的工作

D.是否有舒适的住房

正确答案：C一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内

容：

⑴是否有稳定、充足的收入；

⑵个人事业是否有发展的潜力；

⑶是否有充足的现金准备；

⑷是否有舒适的住房；

⑸是否购买了适当的财产和人身保险；

⑹是否有适当、收益稳定投资；

⑺是否享受社会保障；

(8)是否有额外的养老保障计划

沪股通是指投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所设立的证券交易服务

公司，向上海证券交易所进行申报，买卖规定范围内的上海证券交易所上市的

股票。

A.正确

B.错误

正确答案：A沪股通是指投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所设立

的证券交易服务公司，向上海证券交易所进行申报，买卖规定范围内的上海证

券交易所上市的股票。

黄金价格的影响因素有()。

A.供求关系及均衡价格

B.通货膨胀

C.利率

D.市场供求

E.汇率

正确答案：ABCE黄金价格影响因素比较多，主要有以下几类：第一，供求关

系及均衡价格。第二，通货膨胀。第三，利率。第四，汇率。

货币市场基金是指投资于资本市场上长期有价证券的一种投资基金。

A.正确

B.错误

正确答案：B货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资

基金U

货币之所以具有时间价值，主要是因为()。

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币时间价值等于通货膨胀

C.未来的投资收入预期具有不确定性

D.货币不做投资，就没有价值

E.现在持有的货币可以做投资，从而获得投资回报

正确答案：ACE货币之所以具有时间价值，主要是因为以卜三点：(1)现在持

有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀

的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

获得()资格的商业银行才允许发行股票挂钩类理财产品。

A.证券承销业务

B.保险产品代销业务

C.衍生品业务

D・基金代销业务

正确答案：C2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股

票挂钩类理财产品和商品挂钩类理财产品。

甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为

()o(答案取近似数值)

A.8.52%

B.8.34%

C.8.24%

D.8.44%

正确答案：C有效年利率EAR=(1+r=(1+8%/4)4-1~8.24%。

甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付

款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依

据合同法原理，表述正确的是()。

A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

正确答案：A不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方

有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃

资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的

其他情形。

假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，

单利计息，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定

利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存

款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()

美元(360天/年计)。

A.68.74

B.49.99

C.62.5

D.74.99

正确答案：C由题意可知，第三年存款的利率为5%,则第三年第一季度的收

益为5000X5%4-4=62.50(美元)。

假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资75.13万元，3年后

可获得100万元，则该产品收益率为()。(答案取近似数值)

A.17.36%

B.10%

C.8.68%

D.21%

正确答案：B设该产品收益率为r,则75.13X(l+r)3=100,解得r仁

10%。

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000

元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,则下列表述正确的是

Oo(答案取近似数值)

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利

正确答案：AFV=10000X(1+20%)3=17280(元)，因此，目前领取并进行投资

更有利。

金融期货合标是一种标准化的合约。

A.正确

B.错误

正确答案：A期货合约的特征之一就是采用标准化合约，期货合约在商品品

种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款。

金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是0。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境

正确答案：C金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一

步是了解客户和客户需求。

金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是0。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境

正确答案：C金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一

步是了解客户和客户需求。

金融市场上交易主体角色并非固定，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的

需求者，但企业有时也可能是资金的提供者，这体现了金融市场的（）特点。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色可变性

正确答案：D选项体现了金融市场里主体角色的可变性。在金融市场上，市

场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金

的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金

也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的

需求者。

境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办

理。对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超

过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含）500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；100（）美元（不含）

D.500美元（不含）;500美元（不含）

正确答案：B原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑

换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑

换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值

1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从

了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。

A.利益

B.信任

C.忠诚

D.双赢

正确答案：B建立信任关系必须赢得客户的信赖，只有赢得客户的信赖，客

户才会接受理财服务。在这一阶段，与了解客户同样重要的是让客户了解我

们，这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客

户，客户也不愿接受理财师的服务。

客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度

正确答案：B定量信息包括了以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额

度。（2）家庭各类负债额度。（3）家庭各类收入额度。（4）家庭各类支出额度。（5）

家庭储蓄额度。

客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。

A.消费支出情况一一定性信息

B.风险偏好一一定性信息

C.家庭基本信息一一定量信息

D.投资经验一一定量信息

正确答案：B选项A,消费支出情况属于定量信息；

选项C,家庭基本信息属于定性信息；

选项D,投资经验属于定性信息。

空间统一性和0是外汇市场的特点。

A.时间统一性

B.时间连续性

C.全球一体性

D.地域一贯性

正确答案：B空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。

李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也

较少。据此，他们应处于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

正确答案：A家庭成熟期一般是从子女经济独立到夫妻双方退休，收入以薪

水为主，支出随子女经济独立而减少。家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富

积累加快。

李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也

较少。据此，他们应处于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

正确答案：A家庭成熟期一般是从子女经济独立到夫妻双方退休，收入以薪

水为主，支出随子女经济独立而减少。家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富

积累加快。

李小姐打算把20万元存款投入某名义利率为15诟的理财产品中，采取连续复利

计息方式，则3年后可回收约31.37万元。

A.正确

B.错误

正确答案:AFV=PVxert=20xe0.15x3=31.3662（元）

理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户

要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。（）

A.正确

B.错误

正确答案：A理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规

律的存在，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖于客观规

律的。

理财师的工作流程中主要分为六大部分，其中，对于本机构理财师本人已经相

识，关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情

况很了解时（）步骤可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

D.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

正确答案：D理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：（1）接触客户，建

立信任关系。（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。（3）明确客户的理财

目标。（4）制训埋财规划方案。（5）埋财规划方案的执行。（6）后续跟踪眼务。对

于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可

以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，

有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理

财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。

理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（）

A.客户的投资金额和占比

B.客户的负债和资产结构

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的风险偏好

正确答案：B定期评估的频率主要取决于以下三个因素：

1.客户的投资金额和占比

2.客户个人财务状况变化幅度

3.客户的风险偏好

理财师进行财务规划的假设是()。

A.个人财务资源是有限的

B.客户对理财师都是信任的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的

正确答案：A理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家

庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效

配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

理财师进行信息收集的具体步骤包括()。

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相

关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解

客户信息

E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私

正确答案：ABCD理财师进行信息收集的具体步骤如下：

首先，埋财师应消除心埋障碍，我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去

深入了解客户的财务信息；

其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信

息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯；

再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其

不相关的信息；

最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地

了解客户信息。

A、B.C.D四项正确。

E项错误。在了解、收集客户相关信息方面，专业理财师要做的不是纠结于自己

是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客

户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。

理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

正确答案：A开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集

信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件

信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写

一份类似“客户信息采集表”的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情

况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等.辅助收集客户信息。

理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目

标、工作目标，寻求的是长期不断的客户资源积累，通过对客户的逐步了解，

建立长期关系，这体现了理财师职业的动态性。

A.正确

B.错误

正确答案：B理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的

财务和人生目标、工作目标，寻求的是长期不断的客户资源积累，通过对客户

的逐步了解，建立长期关系，这体现了理财师职业的长期性。

林某现有资产100力元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱

就相当于10年后的0万元。(答案取近似数值)

A.150

B.163

C.61

D.259

正确答案:BFV=PVX(l+r)n=100X(1+5%)10^163o

某投资组合含有60%的股票基金、30%的债券、10%的活期存款，最适合家庭生命

周期中的()。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

正确答案：A家庭形成期建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，

如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。股票基金为高风险、高

收益产品，适合家庭形成期。

某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等

服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的

是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于()。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议

正确答案：A理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资

建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户

提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的

投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和0。

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债

正确答案：D目前银行代理国债的种类有三种，即凭证式国债、电子式储蓄

国债和记账式国债。

内部回报率是指使现金流的现值之和等于零的利率。

A.正确

B.错误

正确答案：A内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现

金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，即当某项目的r为

1RR时，该项目不亏也不嫌。

商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于90%。()

A.正确

B.错误

正确答案：B根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行将商品及

金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。

商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

正确答案：C商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信

用凭证。（）

A.正确

B.错误

正确答案：B商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者

的一种短期无担保信用凭证

商业银行的客户经理和相对人恶意串通，损害客户的合法权益，由0承担责

任。

A.完全由商业银行承担责任

B.完全由相对人承担责任

C.由商业银行和相对人按各自的过错承担责任

D.由商业银行和相对人承担连带责任

正确答案：D代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人

和相对人应当承担连带责任。

商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机

构为计算单位）开展保险业务合作。

A.1

B.3

C.2

D.4

正确答案：B商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公

司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

商业银行可代理基金、保险、信托、股票等金融产品，也可以自己发行金融理

财产品。

A.正确

B.错误

正确答案：B商业银行不得代理股票，股票属于证券公司的经营业务

商业银行私募理财产品的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能

力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合一定条件的自然人、法人或者

依法成立的其他组织，下列()符合合格投资者的耍求。

A.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于500万元人民币

B.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

C.具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于300万元人民币

D.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于50万元人民币

正确答案：B理财新规所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公

开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，

投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法

成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300

万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均

收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法

人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情

形。

商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向

高排序，个人理财业务可分为(兀

A.财富管理业务、理财业务、私人银行业务

B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务

C.理财业务、财富管理业务、私人银行业务

D.私人银行业务、财富管理业务、理财业务

正确答案：C银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。

理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不

同客户提供不同层次的理财服务。

同业拆借市场是指()。

A.企业之间资金调剂市场

B.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

C.银行等金融机构之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场

正确答案：C同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余

缺。

土地所有权可以用于抵押。()

A.正确

B.错误

正确答案：B能抵押的是土地使用权，土地所有权属国家所有。

网络和呼叫中心收集客户信息的成本低，所以越来越受到重视。()

A.正确

B.错误

正确答案：A网络和呼叫中心收集客户信息的成本低，所以越来越受到重

视。

违约责任的承担形式主要()

A.继续履行

B.支付违约金

C.赔偿损失

D.遵守定金罚则

E.采取补救措施

正确答案：ABCDE当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定

的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。违约责任的

承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补

救措施等。

我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为()6个阶段。

A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

C.探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期

正确答案：D比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶

段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

下列不属于()采用AUM指标进行客户评级的分类。

A.大众客户

B.贵宾客户

C.私人银行客户

D.普通客户

正确答案：D采用客户AUM月均、日均指标进行客户评级，分为大众客户、

贵宾客户和私人银行客户。

下列不属于商、业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.对外营销宣传活动

B.个人投资产品推介

C.提供财务分析与规划服务

D.投资建议.

正确答案：A理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资

建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，

区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业

务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可白行管

理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。A选项，对外营销宣传活

动不属于理财顾问服务。

下列对公司型基金特点的描述中，错误的是()。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格

正确答案：A投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的

意见。

下列各项中，不属于债券投资风险的有()

A.市场风险

B.声誉风险

C.价格风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

正确答案：AB总体来看，债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违

约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

卜列关于后续跟踪服务的说法，正确的有0。

A.金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为

客户家庭世代的理财师

B.在制订成方案并提交给客户开始执行后，需要理财师根据新情况来不断地调

整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标

C.接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是高净值客

户

D.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，它包括交付方案之后对客户提

供长期的服务和客户关系管理

E.通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价

值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作

正确答案：ABDE从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划

和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户。C项错

误。

下列关丁基金销售机构收取费用的表述，错误的是0。

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用

正确答案：A基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务

协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募

说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明

书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

下列关于基金子公司产品参与人数的说法，错误的是()。

A.产品参与人数适中

B.单个货产管理计划的委托人数不超过200人

C.基金子公司产品一般面向中等净值客户合格投资者

D.单个信托计划的自然人数不得超过50人

正确答案：C基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者，选项C错

误。

下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是()。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.不可以在交易所挂牌买卖

C.交易非常便利

D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是以现金申购

赎回

正确答案：B从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封

闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金

份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份

额。

下列关于金融互换的表述中，正确的有()。

A.互换市场不存在信用风险

B.金融互换一般在场外交易

C.互换合约的履行由银行等机构提供担保

D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互

交换等值现金流的合约

E.互换市场存在交易成本

正确答案：BDE金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两

个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合

约。金融互换是通过银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和信

用风险。互换市场没有人提供履行担保。

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是()。

A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该买入看涨期权

B.看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获

得一定收益

C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权

D.买入看涨期权的最大盈利无限

正确答案：BB项，看跌期权持有者在金融资产市场价格低于期权执行价格时

会获益。

下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是0。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

正确答案：A期货合约也具有套期保值的功能。

下列关于银行代理国债面临的价格风险的说法，正确的是()。

A.债券价格与利率变化成正比

B.利率上涨时，债券价格也上涨

C.债券的到期时间越短，所面临的利率风险越大

D.债券价格与利率变化成反比

正确答案：D债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。

债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

下列关于债券的分类，错误的是0。

A.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券

B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债

券等

D.按募集方式可分为公募债券和私募债券

正确答案：C按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付

息债券和贴现债券等。

下列关于综合理财服务的说法中，错误的是0。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性

化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和

方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式

承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

正确答案：D《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银

行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金

正确答案：D银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随

时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现

金，通常也称为“黄金存折”。

下列将导致委托代理或者法定代理都终止的情形是()。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

正确答案：D有卜列情形之一的，委托代埋终止：

⑴代理期限届满或者代理事务完成；

⑵被代理人取消委托或者代理人辞去委托；

⑶代理人丧失民事行为能力;

(4)代理人或者被代理人死亡;

⑸作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。

有下列情形之一的，法定代理终止：

⑴被代理人取得或者恢复完全民事行为能力；

⑵代理人丧失民事行为能力；

⑶代理人或者被代理人死亡；

⑷法律规定的其他情形

下列客户信息中不属于财务信息的是()。

A.客户的投资偏好

B.客户的财务安排

C.客户预期的收支情况

D.客户当前收支情况

正确答案：A财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关

的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

下列了解客户的方法中，通过()，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为

进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服

务策略，并从中筛选出“高端客户”。

A.电话沟通

B.数据挖掘

C.面谈沟通

D.调查问卷

正确答案：B了解客户、收集信息的渠道和方法主要包括开户资料、调查问

卷、面谈沟通、电话沟通和数据挖掘。其中，数据挖掘就是从大量的数据中，

抽取潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。在客户识别方面，通过数据

挖掘，银行可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析、并针对不同

的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出

“高端客户”。

下列市场属于资本市场的是()。

A.证券投资基金市场

B.商业票据市场

C.同业拆借市场

D.银行承兑汇票市场

正确答案：A资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提

供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和

证券投资基金市场等。BCD三项都属于货币市场。

下列属丁金融市场功能的有（）。

A.交易功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.财富投资功能

E.反映功能

正确答案：ABCDE金融市场的功能包括：（1）资金融通集聚功能。（2）财富投

资和避险功能。（3）交易功能。（4）优化资源配置功能。（5）调节经济功能。（6）

反映经济运行功能。

下列特征中属于封闭式基金的是（）。

A.通过基金管理公司进行交易

B.可以随时提出购买或赎回申请

C.分红方式有现金分红和再投资分红

D.一般不能再增加发行

正确答案：DD选项符合题意，封闭式基金通过上海证券交易所和深圳证券交

易所进行交易，额度固定，一般不能再增加发行。封闭式基金在期限内不能直

接赎回基金，一般通过上市交易套现，采取现金分红方式，没有再投资分红。

ABC三项属于开放式基金的特征，故本题选D。

一般来说，货币基金的红利分配方式包括现金分红和红利再投资，通常采用现

金分红的交易模式。

A.正确

B.错误

正确答案：B一般来说，货币基金的红利分配方式包括现金分红和纥利再投

资，通常采用红利再投资的交易模式。

一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有0。

A.风险性高

B.收益性高

C.资金赎回灵活

D.安全性高

E.投资期短

正确答案：CDE现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产

品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国

债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期

融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的资产

价格与利率高度相关，属于利率挂钩类理财产品，需高度关注相应的利率波动

风险。现金管理类理财产品具有投资期短，资金中购、赎回灵活，本金及收益

安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。

一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现的基金是指0。

A.被动型基金

B.公司型基金

C.契约基金

D.主动基金

正确答案：A被动型基金一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象

的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。

依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情绪影响，产品收益较为

平稳的产品是0。

A.债券增强类产品

B.货币市场基金产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

正确答案：D量化对冲类产品依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少

受人为情绪影响，产品收益较为平稳。

以理财收入及转移性收入为主，医疗费用的支出增加，其他费用减少，属于家

庭生命周期的0阶段。

A.成长期

B.衰老期

C.成熟期

D.形成期

正确答案：B从夫妻双方退休到一方去逝，是家庭衰老期的特征。此阶段收

入以理财收入及转移性收入为主，医疗费用的支出增加，其他费用减少。

以下关于ETF基金说法错误的的是()。

A.ETF是一种主动型基金

B.ETF可上市交易

C.ETF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子

股

D.ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的

优点

正确答案：AETF是一一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投

资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。所以ETF是一种被

动式基金。

以下属于可抵押财产的范围的有0。