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银行从业资格《个人理财》冲刺检测试卷含答案和解析

一、单项选择题(共50题,每题1分)。

1、财富积累主要讨论的是()。

A、家庭收支与债务管理

B、教育和养老的资金需求和投资规划

C、税务安排和遗产分配

【参考答案】:A

【解析】:(1)财富积累,主要讨论的是家庭收支与债务管理;(2)财富

保障,主要指针对人身、财产保障等的保险计划;(3)财富增值,主要解决的

财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划;(4)财富分配,包含税务安排

和遗产分配。

2、银行代理保险产品的特点不包括()o

A、设计比较简单

B、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能

C、收益率高

【参考答案】:C

【解析】:银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市

场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险,这些产品大部

分设计比较简单,标准化程度较高,在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投

资功能。

3、下列关于基金投资的风险,说法错误的是()。

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金的非系统性风险为零

C、基金的资产运作无法完全消除风险

【参考答案】:B

【解析】:基金通过组合投资降低了非系统性风险,但因为基金选择的

投资对象的风险是不可能完全抵消的,所以投资基金仍然存在风险,但是不

同基金类型的风险是不同的。

4、()是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的

属性,以此来作为客户细分和需求分析的依据。

A、内在属性

B、消费属性

C、风险属性

【参考答案】:A

5、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表

述错误的是()°

A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定;储蓄资金的运用是按照

银行需要

B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;

而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

【参考答案】:B

【解析】:根据《信托法》第四十三条的规定,受益人是在信托中享有

信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委

托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人;受托人可以是受益人,

但不得是同一信托的唯一受益人。

6、下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中,错误的是

OO

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件

C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

【参考答案】:B

【解析】:根据个人理财业务的不同特点,商业银行开展需要批准的个

人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定

的条件:①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业

务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、

计量、检测和控制体系;④信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大

事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

7、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授

权,按照与客户事先约定的投资计划和方式,进行投资与资产管理的业务活

动是()O

A、投资顾问服务

B、综合理财服务

C、理财顾问服务

【参考答案】:B

【解析】:综合理财服务与理财顾I''7服务的一个重要区别是:在综

合理财服务中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向,进

行投资和资产管理.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承

担。与理财顾问服务相比.综合理财服务更加强调个性化服务。

8、在以客户的内在属性分类中,()是最著名、最常用的客户分类方法。

A、按消费行为分类

B、生命周期理论

C、按财富观分类

【参考答案】:B

【解析】:在以客户的内在属性分类中,生命周期理论是最著名、最常

用的客户分类方法。

9、下列有关股票与债券特征的比较,错误的是()o[2012年6月真题]

A、股票没有期限,债券通常有确定的到期日

B、股票的收益一定比债券的收益高

C、股票不具有偿还性,而债券一般情况下应偿还本金

【参考答案】:B

【解析】:一般情况下,相比债券,股票具有高风险、高收益的特征,

收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定

的债券的收益。

10、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性

和与产品有关的重要事实,在()最醒目位置提示风险,说明最不利的投资

情形和投资结果。[2012年6月真题]

A、最后一页

B、首页

C、文中任意部分

【参考答案】:B

【解析】:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通

知》的规定,商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要

特性和与产品有关的重要事实.在首页最醒目位置揭示风险,说明最不利的

投资情形和投资结果,对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算

依据和测算方式的理财产品,不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”

或“最高收益率”字样。

11、陈先生购得某只股票,每股股票每季度末分得股息3元,若年利率

是6队则该股票的价格为()元。

A、50

B、150

C、200

【参考答案】:C

【解析】:该股票的股息可视为永续年金,由永续年金现值的公式,

PV=C/r=12/6%=200(X)o

12、商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风殓管理

评估报告。

A、董事会和高级管理层

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

【参考答案】:A

【解析】:商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分

生、有效性进行审核和测试,商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理

层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

13、金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品

市场、保险市场和黄金有场。

A、金融市场构成要素

B、金融市场交易标的物

C、金融商品交易的分割方式

【参考答案】:B

【解析】:答案为C。金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市

场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。

14、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的,

凭本人有效身份证件在银行办理。

A、5万

B、2万

C、1万

【参考答案】:A

【解析】:外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)

的.凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有

交易额的真实性凭证办理。

15、当前大多退休人上退休后的收入来源主要为()o

A、企业年金收入

B、社会养老保险

C、商业养老保险

【参考答案】:B

【解析】:当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老条

险.部分人有企业年金收入。

16、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为,应由()依据相

应的法律法规予以行政处罚。[2014年11月真题]

A、中国银行业协会

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会

【参考答案】:C

【解析】:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的

规定,商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的,银行业监督管理机

构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办

法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行

欠理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

17、直接标价法下:1美元一7元人民币、1英镑一2美元,则直接标价

法下人民币元与英镑的汇率为()o

A、14

B、3.5

C、0.2857

【参考答案】:A

【解析】:人民币的汇率采取的是直接标价法,英镑和美元采取的是问

接标价法。1英镑兑换2美元,1美元兑换7元人民币,则I英镑可以兑换成

14元人民币。

18、现金规划的核心是建立(),保障个人和家庭生活质量和状态的持

续性稳定.是针对家庭财务流动性的管理。

A、准备金

B、应急基金

C、预防基金

【参考答案】:B

【解析】:现金规划的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量

和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。

19、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()o

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金的非系统性风险为零

C、基金的资产运作无法消灭风险

【参考答案】:B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能

怛取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系

统风险。尽管基金通过组合投资分散风险,但基金的资产运作无法消灭风险,

并且可能由于基金管理人运作不当尿剧亏损。

20、下列关于退休规划说法,正确的是()o

A、计划开始不宜太迟

B、投资应当极其保守

C、对投资和风险应当相当乐观

【参考答案】:A

【解析】:答案为A。退休的规划期一般为10〜20年。投资极其保守、

对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。

21、张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的10年里,每年年底都

申购10000元的债券型基金,年收益率为8乐则10年后张先生准备的这笔储

蓄金为()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【参考答案】:B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为,代入

本题数据,得

22、金融市场交易的对象不仅有货币、资金还有信用以及其他金融工具,

这体现的金融市场的特点是()O

A、市场交易价格的一致性

B、市场商品的特殊性

C、交易主体角色可变性

【参考答案】:B

23、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资,减少银行和客户

之间的纠纷,理财产品在进行合规销售时,错误的是()o[2013年11月真

题]

A、对于保证收益理财产品,风险提示的内容应至少包括本理财计划有投

资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投

B、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户

推介或销售

C、在编写有关产品介绍和宣传材料时,不进行风险揭示

【参考答案】:c

【解析】:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十七条的

规定,商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,

提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银

行业监督管理委员会报告。

24、某项投资的年利率为6乐小李拿出10万元进行投资,1年后,小李

将会得到()元。

A、106000

B、100600

C、6000

【参考答案】:A

【解析】:单期中的终值FV=FVX(1+r)=100000X(1+6%);106000(元)。

25、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()o

A、货币市场

B、金融市场

C、利率

【参考答案】:B

【解析】:对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。

26、以下不属于个人/家庭资产项目的是()o

A、收藏品

B、按揭房产

C、租借的房屋

【参考答案】:C

【解析】:答案为D。判断一项资产是否属于个人/家庭资产,必须判断

这个项目的所有权归属。租借的房屋,只有使用权而没有所有权,因此不属

于个人/家庭资产项目。

27、根据《中华人民共和国证券法》的规定,下列不属于内幕信息的是

1)O

A、公司债务担保重大变更

B、公司增资计划

C、公司主要资产的报废价值达到该资产的30%

【参考答案】:C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】内幕信息是指证券交易活动中,涉及公司的经营、财务或者对

该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息,包括:可能对上市公

司股票交易价格产生较大影响的重大事件;公司分配股利或者增资的计划;

公司股权结构的重大变化;公司债务担保的重大变更;公司营业用主要资产

的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十;公司的董事、监事、

高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿贡任;上市公司收购的有关

方案;国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重

28、从人才需求推动行业发展的角度看,支持个人理财业务发展的原因

不包括()O

A、大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案

B、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势,

更具专业性,能为大众提供便利

C、大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选

择和资产配置

【参考答案】:C

【解析】:从人才需求推动行业发展的角度看,个人理财业务的发展有

以下几点原因:①大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的

理财方案,无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置;②大众对于选定

的金融工具很难正确应月,很难获得较好的投资收益或合理分散风险,必须

借助专业金融人士的帮助;③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决

策制定等方面有优势,更具专业性,能为大众提供便利。

29、小陈是一名从业人员,赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕,

在中国大陆经营一家小型企业,同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小

陈在自己没有取得会计资格的前提下,主动为赵先生提供跨国避税和企业会

干方面的服务。请问,小陈的做法违反了()原则。[2014年11月真题]

A、专业胜任

B、恪尽职守

C、正直诚信

【参考答案】:A

【解析】:在理财师职业道德的诸多要求中,其中之一就是理财师必须

专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和训练,达到相关的

行业从业资格、具备一定的专业知识和技能,并且在工作中尽其所能地去分

析、了解客户,确立客户的需求和理财目标,在此基础之上提供专业投资理

财建议、推荐合适的产品。

30、证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

其他组织。

A、5%

8、15%

C、20%

【参考答案】:A

【解析】:证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、

法人、其他组织。

31、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期

存款。

A、30

B、100

C、200

【参考答案】:B

【解析】:根据《外资银行管理条例》第31条规定可知,外国银行可以

吸收中国境内公民的人民币定期存款,但每笔业务不得少于I00万元。

32、个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。

A、资金借贷关系

B、委托代理关系

C、以上都不是

【参考答案】:B

【解析】:个人理财业务是受托性质,是建立在委托代理关系基础之上

的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

33、下列关于职业道德的说法,错误的是()o

A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B、职业道德具备法律上的强制约束力

C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形

象.取得大众的信任

【参考答案】:B

【解析】:职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力,更多

地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。

34、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括()o

A、解决财务问题的条件和方法

B、如实告知客户自己的能力范围

C、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

【参考答案】:C

【解析】:理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责,清楚表达能

为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的,专业理

财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的旃色。

35、按照生命周期理论,下列表述正确的是()o[2014年6月真题]

A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险

B、家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险

C、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出渴望降低

【参考答案】:B

【解析】:家庭生命周期阶段特征及财务状况如表57所示。表57家

庭生命周期阶段特征及财务状况

36、守法合规是指银行业从业人员应当遵守()o

A、法律法规

B、所在机构的规章制度

C、以上选项都应遵守

【参考答案】:C

【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》第5条的规定,银行业从

业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

37、下列金融衍生品中,不是场内交易工具的是()o

A、远期合约

B、股指期货

C、期权

【参考答案】:A

【解析】:远期合约采用柜台交易,不属于场内交易工具。

38、某投资者购买:50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品

1一年按360天计算),该理财产品与LIBOR挂钩,协议规定,当LIBOR处

于2%〜2.75%区间时,给予高收益率6%,若任何一天LIBOR尺超出2%〜2.75%

区间,当天则按低收益圣2%计算,若是一年中LIBOR在2%、2.75%区间为90

天,则该投资者的收益为()美元。

A、1500

B、3000

C、750

【参考答案】:A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】90天利率按6%计算,270天按2%计算。

50000X2%X270/360+50000X6%X90/360=1500美元。

39、下列关于凭证式国债的说法,错误的是()o[2013年11月真题]

A、在持有期内,持券人可到购买网点提前兑取

B、可上市流通

C、提前兑取时,除偿还本金外,经办机构可以收取手续费

【参考答案】:B

【解析】:凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以凭证式国

债收款凭证记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息。

40、下列选项中,属于客户财务信息的是()o

A、客户工作状况

B、客户储蓄情况

C、客户社会关系

【参考答案】:B

41、某银行最近推b一项理财计划,该计划的理财期限是6个月(如未

提前终止),此银行在终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支

付理财收益。则据此推断该理财计划属于O0

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、非保本浮动收益理财计划

【参考答案】:A

【解析】:保证收益理财计划,是指商业很行按照约定条件向客户承诺

支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户

承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约

定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。题目中支付的为固定收益,

所以应为保证收益理财计划。

42、()应当自收到募集申请核准文件之日是6个月内进行基金募集。

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金持有人

【参考答案】:B

【解析】:基金管理人应当自收到募集申请核准文件之日起6个月内进

行基金募集。

【专家点拨】新的《证券投资基金法》自2013年6月1日起施行。该法

第58条规定,基金管理人应当自收到准予注册文件之日起六个月内进行基金

募集。超过六个月开始募集,原注册的事项未发生实质性变化的,应当报国

务院证券监督管理机构备案:发生实质性变化的,应当向国务院证券监督管

理机构重新提交注册申请。

43、下列关于代理的法律责任的说法,不正确的是()o

A、代理人与笫三人串通,损害被代理人利益的,由代理人和第二人负连

带责任

B、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为,经过被代理人

的追认,被代理人承担民事责任

C、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行

为人实施民事行为给他人造成损害的,第三人不承担责任

【参考答案】:C

【解析】:答案为D。见《民法通则》代理的法律责任。D项应当由第三

人和代理人负连带责任。

44、商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为,应由()依据

相应的法律法规予以行政处罚。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

【参考答案】:A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行开展个人理财业务的违法违规行为,由银行业监督管

理机构依据相应的法律法规予以处罚。

45、下列选项中,属于另类投资工具的是()o[2014年6月真题]

A、H股股票

B、国债

C、私募股权基金

【参考答案】:C

【解析】:对另类资产的投资称为另类投资。另类资产是指除传统股票、

债券和现金之外的金融资产和实物资产,如房地产、证券化资产、对冲基金、

私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

46、根据《保险法》的规定,银行网点开办保险代理业务,必须取得

A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

C、保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

【参考答案】:B

【解析】:保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立

保险兼业代理关系,委托其开展保险代理业务。《保险兼业代理许可任》是

由中国保监会颁发的。

47、风险厌恶程度提高,追求稳定收益,这样的理财特征属于()生命

周期阶段。

A、家庭成长期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【参考答案】:C

【解析】:在家庭衰老期,主要投资于风险低、收益稳定的理财产品。

48、下列关于税收规划的说法,不正确的是()。

A、合法性原则是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税乃至避

税行为区别开来的根本所在

B、规划性原则是税收规划最有特色的原则,这是由作为税收基本原则的

社会政策原则所引发的

C、为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准

【参考答案】:C

【解析】:为客户进行税收规划不能以税负轻重作为选择纳税的唯一标

准,应该着眼于实现客户的综合利益目标。

49、假定从某一股市采样的股票为

A、

B、

C、D四种,在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元,

基期价格分别为4元、10元、16元和28元,基期交易量分别为100、80、

150和50,用加权股价二均法(以基期交易量为权数,基期市场股价指数为

100)计算的该市场股价指数为()o

A、138

B、140

C、142.6

【参考答案】:C

【解析】:答案为D。根据加权股价平均法的计算公式:

(5X100+16X80+24X150+350X50)/(4X100+10X80+16X150+28X50)X100

=142.6o

50、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期

目标,下列理财目标不属于短期目标的是OO

A、税务负担最小化

B、控制开支预算

C、筹集资金购买汽车

【参考答案】:C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】为购买汽主、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。

在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键.

也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性,对一个个体来说可以同时

有好几个理财目标,包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次

要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划,从而有利

于理财目标的实现。

二、多项选择题(共15题,每题2分)

1、个人收入和财富积累的最佳时期是()O

A、建立期

B、维持期

C、高原期

【参考答案】:B

【解析】:在维持期,个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向,

这一时期是事业发展的黄金时期,收入和财富积累都处于人生的最佳时期,

更是个人财务规划的关键时期。

2、重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的基金是()o

A、收入型基金

B、主动型基金

C、成长型基金

【参考答案】:C

【解析】:成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性

收益。收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化

的当期妆入。平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入,又要追求

组合资产的长期增值。主动型基金是通过主动管理,力求取得超越基金组合

表现的基金。

3、兼具债券和股票特性的融资工具是()o

A、商业票据

B、可转换公司债券

C、回购协议

【参考答案】:B

【解析】:可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格揩债券转

化成公司股票,因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。

4、以下债券中风险最高的是()o

A、国债

B、公司债

C、垃圾债券

【参考答案】:C

【解析】:在美国,垃圾债券的信用级别都被定在投资级以下,即从BB级

至JCCC级,但是,由于其与高风险对应的高收益,垃圾债券又被称作高收益债券。

5、资产配置组织模型中()资产结构属于“赌徒”型的资产配置。

A、哑铃型

B、纺锤型

C、梭镖型

【参考答案】:C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】在梭镖型资产结构中,几乎没有什么低风险的保障资产与中风

险的理性投资资产,几乎所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场

与工具上,属于“赌徒”型的资产配置。

6、一般情况下,金融衍生工具具有两个显著特征,它们是()o:2014

年6月真题]

A、可复制性和无杠杆性

B、不可复制性和杠杆性

C、可复制性和杠杆性

【参考答案】:C

【解析】:金融衍生工具的特点;①可复制性,只要掌握了衍生品的定

价和复制技术,就可以较随意地分解、组合,根据不同的市场参数设计不同

的产品;②杠杆特征,交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约,

利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易,产生

“以小博大”的杠杆效应。

7、下列关于婚姻法的说法中,错误的是()o

A、夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财

产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

B、夫妻有互相扶养的义务

C、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方

对外所负的债务,第三人知道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清缕

【参考答案】:A

【解析】:《婚姻法》(2001年4月28日修订)第19条规定,夫妻可以

约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明

确的,适用本法第17条、第18条的规定。故A项错误。

8、根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类,其中不包含()。

A、合同代理

B、指定代理

C、委托代理

【参考答案】:A

【解析】:根据代理权产生的依据的不同,可以将代理分为委托代理、

法定代理和指定代理。

9、下面国家不使用间接标价法的是()。

A、美国

B、南非

C、中国

【参考答案】:C

【解析】:本题还可以出多项选择题,考查使用间接标价法的国家。我

国的汇率标价法采用直接标价法。

10、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()

A、标准差

B、方差

C、协方差

【参考答案】:B

【解析】:答案为C。方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平

方和的平均数。标准差则是方差的平方根,是一个风险的概念。协方差是一

种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。所谓期望收

益率,就是估计未来收益率的各种可能结果,然后,用它们出现的概率对这

些估计值做加权平均。

11、王阿姨为了5年后能从银行取出10000元,在复利年利率3%的情况

下,王阿姨现在应该存入银行()元。(通过系数表计算)

A、8630

B、7500

C、9000

【参考答案】:A

【解析】:根据题意可知,本题考查的是复利现值系数。通过查表可得

(产5,尸3%)的交叉点为0.863,贝UPV=10000X0.863=8630元。

12、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。[2013年11月真题]

A、大部分选择性支出用于当前消费

B、消费水平在一生内保持相对平衡的水平

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

【参考答案】:B

【解析】:生命周期理论指出,自然人是在相当长的期间内计划个人的

储蓄消费行为,以实现义命周期内收支的最佳配置。也就是说,一个人将综

合考虑其当期、将来的收支,以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,并

决定目前的消费和储蓄,以保证其消费水平处于预期的平稳状态,而不至于

出现大幅波动。

13、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和

授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活

动是Oo

A、投资顾问服务

B、综合理财服务

C、理财顾问服务

【参考答案】:B

【解析】:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基

础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行

投资和资产管理的业务活动。

14、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。

A、财务分析

B、投资建议

C、信贷产品推介

【参考答案】:C

【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、

投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

15、在理财业务中,()内容最为全面,除了提供金融产品外,更重要

的是提供全面的服务。[2011年10月真题]

A、理财顾问服务

B、私人银行业务服务

C、理财业务服务

【参考答案】:B

【解析】:理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三

个层次,银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务

内容最为全面,除了提供金融产品外,更重要的是提供全面的服务。

三、判断题(共20题,每题1分)

1、银行境外理财投资,可以委托具有托管业务资格的本行或境内其他商

业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

【参考答案】:错误

【解析】:商业银行境外理财投资,应当委托经银监会批准具有托管业

务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

2、投保人变更受益人无需得到被保险人的同意。()

【参考答案】:错误

【解析】:被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人.投

保人变更受益人须经被保险人同意。

3、证券发行市场也称为一级市场或者初级金融市场。()

【参考答案】:正确

【解析】:金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场.又

称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

4、家庭形成期至家庭衰老期,随客户年龄的增加,投资股票等风险资产

的比重应逐步降低。()

【参考答案】:正确

【解析】:一般而言,客户年龄越大,所能够承受的投资风险越低,所

以随着客户年龄的增加,投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

5、・个人理财或财富管理等同于投资。()

【参考答案】:错误

【解析】:财富管理包含投资管理。在个人理财业务发展初期,不少人

简单把个人理财或财富管理等同于投资(管理),这种观点是片面的。

6、代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。()

【参考答案】:错误

【解析】:代理人在代理权限之内,可以以被代理人的名义实施民事法

律行为。

7、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。

【参考答案】:正确

【解析】:结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)

的表现。根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、

利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

8、影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因

素等。

【参考答案】:正确

【解析】:影响房地产价格的因素很多,主要有:(1)行政因素。(2)

社会因素。(3)经济因素。(4)自然因素。

9、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,既

可以存人本人外汇储蓄账户,也可以结汇。

【参考答案】:正确

【解析】:境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保

险金,可以存入本人外汇储蓄账户,也可以结汇。

10、一个国家的政局动荡会影响到公司股价,这是股票的系统性风。

【参考答案】:正确

【解析】:系统性风险也称宏观风险,是指由于某种全局性的因素而对

所有投资品的收益都会产生作用的风险,具体包括市场风险、利率

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