银行从业资格（公共基础）模拟试卷116

银行从业资格（公共基础）模拟试卷116

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、1984年1月1日，（）成立，承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄

业务。

A、中国建设银行

B、中国银行

C、中国工商银行

D、中国邮政储蓄银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公

司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A、中国农业发展银行

B、中国进出口银行

C、国家开发银行

D、交通银行

标准答案：C

知识点解析：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资

产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收

购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

3、近几年，跨区域经营是城市商业银行新的发展趋势之一，（）是第一家跨省区

设立分支机构的银行。

A、北京银行

B、南京银行

C、上海银行

D、宁波市商业银行

标准答案：C

知识点解析:2006年4月26日，上海银行宁波分行开业,成为城市商业银行第一

家跨省区设立的分支机沟。故选C项。

4、中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以（）为基础，筹集农

'业政策性信贷资金，承况国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的

拨付，为农业和农村经济发展服务。

A、国家政策

B、国家信用

C＞国家方针

D、国家信贷

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

5、中国银行业协会的日常办事机构为（）

A、秘书处

B、理事会

C、会员大会

D、常务理事会

标准答案：A

知识点解析：B项为会员大会的执行机构；C项为银行业协会的最高权力机构；D

项行使理事会闭会期间的职责。

6、外资银行营业性机构不包括（）

A、外商独资银行

B、外国银行代表处

C、中外合资银行

D、外国银行分行

标准答案：B

知识点解析：外资银行的营业性机构包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行

分行。

7、下列不属于经济结构考察的内容的是（）

A、地区结构

B、产业结构

C、产晶结构

D、人口分布结构

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

8、目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）

A、政府消费

B、私人消费

C、净出

D、投资

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（）

A、以绝对保全资产、避免损失为主要经营目标

B、目前，四家资产管理公司尚未完成对政策性不良资产的处置任务

C、四家资产管理公司正在探索实行股份制改造及政策性经营

D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产

管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

10、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）

AA股

、

BB股

、

cH股

、

DN股

、

标准答案：C

知识点解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳

台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽

约上市的股票。故选C项。

11，国际收支平衡，是由国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）

A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

C、可有巨额的国际收支赤字，乂可有巨额的国际收支盈余

D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业

发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的（）功

能。

A、货币资金融通

B、资源配置

C、调节经济

D、风险管理

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

13、现货市场与期货市场的主要区别在于（）

A、金融工具交割时间不同

B、交易场所不同

C、交易的阶段不同

D、交易期限不同

标准答案：A

知识点解析：按金融工具交割时间不同分为现货市场和期货市场；按交易场所不

同，分为有形市场和无形市场；按交易阶段不同，分为发行市场和流通市场；按交

易期限不同，分为货币市场和资本市场。故应选A项。

14、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整

取为3.96%,这个利率不属于（）

A、官方利率

B、实际利率

C、固定利率

D、长期利率

标准答案：B

知识点解析：实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。

15、中央银行票据的流动性次于（）

A、企业债券

B、金融债券

C、普通股票

D、现金

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

16、从产业结构的角度来看，商业银行中间业务在银行业务中占比例低的重要原因

是（）

A、第一产业的基础地位牢固

B、第二产业的主导地位明显

C、过分注重发展第三产业

D、第三产业在国民经济中所占比重较低

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

17、在一国经济过度繁荣时，坡有可能采取以下哪种政策（）

A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B、紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C、扩张性财政政策，防止通货紧缩

D、紧缩性财政政策，防止通货紧缩

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、下列金融工具中，属于长期金融工具的有（）个，属于直接融资工具的有

（）个。①长期国债②企业债券③商业票据④公司股票⑤银行短期贷款⑥银行

承兑汇票⑦大额可转让存单

A、3,3

B、3,4

C、3,2

D、2,4

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

19、通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）

A、发行市场

B、场内市场

C、资本巾场

D、直接融资市场

标准答案：B

知识点解析：场外交易市场又称柜台市场或无形市场。故B项错误。

20、消费者物价指数是指（）的变化。

A、一组与居民生活有关的商品价格

B、出厂产品批发价格

C、出口和进

D、国内生产总值

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、汽车金融公司的监管机构是（）

A、中国银行业协会

B、银监会

C、中国证监会

D、中国人民银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、汇率贴水的含义是（）

A、远期汇率与即期汇率相等

B、远期汇率比即期汇率便宜

C、远期汇率比即期汇率贵

D、市场汇率比官方汇率便宜

标准答案：B

知识点解析：汇率升水是表示远期汇率比即期汇率贵，汇率贴水表示远期汇率比即

期汇率便宜，平价表示两者相等。

23、下列关于利率和汇率的说法，错误的是（）

A、官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的

B、官方利率是由市场供求关系确定的，而市场利率是由政府部门确定的

C、不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变叱而

定期调整的利率叫浮动利率

D、不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而

定期调整的汇率叫浮动汇率

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

24、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）

A、商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

8、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

D、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或就该担

保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

标准答案：D

知识点解析•：针对D项所述，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害

赔偿金和实现债权的费用。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求

保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

25,未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存

款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是（）

A、核准制

B、特许制

C、批准制

D、许可制

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实

行集中授权管理是指（）

A、统一授信管理

B、审贷分离

C、分级审批

D、自上而下分配放贷权力

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

27、贷款业务是（）

A、银行最主要的资金来源

B、银行的中间业务

C、银行的负债业务

D、银行最主要的资金运用

标准答案：D

知识点解析：负债业务是银行最主要的资金来源；贷款业务是银行的资产业务，是

银行最主要的资金运用。

28、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日

进行一笔反向交易的交易称为（）

A、资产互换

B、利率互换

C、货币互换

D、即期外汇交易

标准答案：C

知识点解析：货币互换交易的本金交换形式是在协议生效日双方按约定汇率交换人

民币与外币的本金，在协议到期口双方再以相同汇率、相同金额进行一次木金的反

向交换。

29、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（）

A、专业销售经纪公司代销

B、保险公司代销

C、基金公司直销

D、银行及证券公司代销

标准答案：B

知识点解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公

司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。故选项B错误。

30、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并

约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A、单位协定存款

B、单位活期存款

C、单位通知存款

D、单位定期存款

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

31、以下对贷后管理的期限的表述，正确的是（）

A、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

B、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C、从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）

A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C、整个存期内的利息按照存款到期口挂牌公告的利率计算

D、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日

挂牌公告的利率计算

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）

A、现汇买入价与现钞买入价总是相同的

B、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

C、现钞可以随意兑换成现汇

D、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

标准答案：D

知识点解析：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇的手续费，现汇买

入价和现钞买人价往往不同。一般情况下，钞买价比汇买价要低。

34、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）

A、公司债

B、企业债

C、国债

D、金融债

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

35、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）

A、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

B、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

C、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

D、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

36、下列关于项目贷款还款叙述，不正确的是（）

A、可采用等额本金还款法

B、可以商定一定的宽限期

C、宽限期内只支付利息，不还本金

D、宽限期内仍要支付本金和利息

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

37、下列业务中，使用授信额度的是（）

A、支票

B、信用证

C、委托贷款

D、备用信用证

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

38、刘先生在2010年4月1日存入一笔1000元的活期存款，5月1日取出全部本

金，如果按照逐笔计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后，他能

取回的全部金额是（）

A、1000.457L

B、1000.60元

C、1000.56元

D、1000.48元

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

39、我国针对个人的信贷业务不包括（）

A、银团贷款

B、个人助学贷款

C、个人住房贷款

D、个人汽车贷款

标准答案：A

知识点解析：银团贷款的参与者是银行，所以A项不包括在内。

40、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）

A、借记卡不具备透支功能

B、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

C、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

D、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

41、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）

A、借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

B、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

C、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

标准答案：B

知识点解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

42、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这指的是

（）

A、客户自负

B、资产隔离

C、买者自负

D、公平消费

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

43、金融债是商业银行融资的重要手段之一。下列关于我国金融债的说法，错误的

是（）

A、银行可以通过发行金融债获得资金

B、金融债可以成为银行主动负债的工具

C、金融债是在银行间市场上发行的

D、金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

标准答案：D

知识点解析•：D项，必须获得中国人民银行的行政许可。

44、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）

A、保管物品的种类

B、保管期限不同

C、是否先将保管物品密封再交给银行

D、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

45、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客

户量身定做的具有高知一；只含量的个性化金融产品。

A、私人银行业务

B、财务顾问业务

C、企业信息咨询业务

D、资产管理顾问业务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

46、银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）

A、少于2人

B、多于2人

C、少于3人

D、多于3人

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

47、下列方式中，可以提高商业银行核心资本，且成本相对较低的是（）

A、发行普通股票

B、发行优先股票

C、发行次级债券

D、提高留存利润

标准答案：D

知识点解析：核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是

银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。故选

D项。

48、银行业务中不存在信用风险的业务是（）

A、代理收费

B、贷款承诺

C、贸易融资

D、信用担保

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

49、若某银行风险加权总资产为1000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核

心资木（）

A、低于40亿元

B、低于80亿元

C、高于40亿元

D、高于80亿元

标准答案：C

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》规定银行的资木与风险加权总资产之比不得低

于8%,其中核心资本与风险加权总资本之比不得低于4%。可知，该项目的核心

资本应不得低于40亿元。

50、下列（）不能引发商业银行的操作风险。

A、有问题的内部控制

B、无法满足客户流动性需求

C、外部事件

D、人员及系统

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

51、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其

公式为（）

A、净利润/总收入

B、总资产/股东权益

C、净利润/总资产

D、净利润/股东权益

标准答案：D

知识点解析：A项是销售利润率，B项是权益乘数，C项是资产利润率。

52、某银行的核心资本为80亿元人民币，附属资本为70亿元人民币，风险加权总

资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）

A、10.0%

B、8.0%

C、6.7%

D、3.3%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

53、在COSO内部控制框架中，控制活动的类别可分为（）

A、运营、财务报告及合规三个类别

B、运营、信息及合规三个类别

C、运营、信息及监察三个类别

D、信息、财务报告及监测三个类别

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

54、以下各项中会妨碍信息与沟通控制活动进行的是（）

A、公司建立公开的沟通渠道

B、高级管理层向雇员传达清晰的信息

C、雇员应当遵循的政策及程序应在公司内从上至下传达

D、若雇员上报错误的信息要为此承担责任

标准答案：D

知识点解析：选项D可能创造出一个让雇员惧怕因上报有关信息而遭惩罚的环

境，将与沟通的目标相背，故D项错误。

55、（）是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理

贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。

A、资产流动性风险

B、负债流动性风险

C、权益流动性风险

D、市场风险

标准答案：A

知识点解析：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险

是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他

融资需要，从而给银行带来损失的可能性。

56、关于国家风险，说法正确的是（）

A、通常在债权人的控制范围之内

B＞在同一国家范围内不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

标准答案：B

知识点解析：国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控

制范围。

57、对于银行业金融机沟重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重

组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、银监会

B、银行业协会

C、人民法院

D、公安机关

标准答案：C

知识点解析：依法宣告破产的只能由人民法院进行。故选C项。

58、下列关于资本构成的说法，不正确的是（）

A、优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先

权利的股票

B、计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发

行人不准赎回

C、未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

D、少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间

接方式归属于子银行的部分

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

59、根据《民法通则》的规定，被代理人出具的授权委托书授权不明的，应当由

（）

A、被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任

B、代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任

C、被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D、先由代理人对第三人承担民事责任，代理人无法承担责任的，由被代理人承担

责任

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

60、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关

请求消灭其效力的合同。下列（）不属于可撤销合同。

A、生效的合同

B、因重大误解订立的合同

C、显失公平的合同

D、因胁迫而订立的合同

标准答案：A

知识点解析：可撤销合同包括因重大误解订立的合同，显失公平的合同，因胁迫而

订立的合同，因欺诈而订立的合同，乘人之危而订立的合同。A选项由于并没有说

出任何可撤销的原因，故A项不属于可撤销合同。

61、根据《物权法》，下列有关抵押的说法，正确的是（）

A、抵押财产的使用权归债权人所有

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

D、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

标准答案：C

知识点解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债

权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

62、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是

（）

A、可以为其将资金汇往境外

B、可以为其提供资金账户

C、可以为其将资产转换成金融票据

D、以上三种做法都不合法

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

63、根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（）

A、资产收益

B、批准宣告破产

C、参与重大决策

D、选择管理者

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

64、根据《物权法》的规定，下列权利中，不能设立权利质权的是（）

A、专利权

B、应收账款债权

C、可转让的股权

D、房屋所有权

标准答案：D

知识点解析：根据物权法法定原则，可以设定权利质押的权利包括：（1）有价证

券；（2）基金份数、股权；（3）知识产权；（4）应收账款。显然D项错误。

65、下列关于合同的表述，错误的是（）

A、订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B、合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定

C、合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D、订立合同采取要约承诺方式

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

66、因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具

（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A、省级（含）以上

B、市级（含）以上

C、县级（含）以上

D、乡镇级（含）以上

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

67、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）

A、个体工商户

B、合伙企业合伙人

C、股份有限公司法人代表

D、个人独资企业投资人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

68、根据《公司法》的规定，下列说法错误的是（）

A、公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任

B、公司营业执照签发日期为公司成立日期

C、公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保

D、股东以其出资额对公司承担责任

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

69、自（）起《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》开始施行。

A、2002年3月1日

B、21303年3月1日

C、2005年3月1日

D、2007年3月1日

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

70、下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）

A、目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

B、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付

息

C、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融

机构（城乡信用社除外）上浮存款利率

D、活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利

标准答案：D

知识点解析：A项应为逐笔计息法，B项应为每季度末月20日付息，C项是中国

人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，故选择D

项。

71、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A、《商业银行法》

B、《银行业监督管理法》

C、《金融机构反洗钱规定》

D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

72,甲与乙订立合同，乙以甲有欺许行为为由向人民法院提出撤销合同申请，人民

法院依法撤销了该合同。下列有关被撤销合同的法律效力的表述中，正确的是

（）

A、自合同订立时无效

B、自乙提出撤销请求时无效

C、自人民法院受理撤销请求时无效

D、自合同被人民法院撤销后无效

标准答案：A

知识点解析：可撤销合同在未撤销前是有效的合同，但被撤销后，自合同“订立”之

日起无效,所以选项AF确c

73、单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）

A、票据诈骗罪

B、信用卡诈骗罪

C、非法吸收公众存款罪

D、高利转贷罪

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

74、《金融机构反洗钱规定》自（）起施行。

A、2006年11月6日

B、2006年6月1日

C、2007年1月I日

D、2007年6月1日

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

75、在无权代理情况下，如被代理人知道代理人以其名义实施民事行为而不作否认

表示的，下列说法中正确的是（）

A、视为无权代理行为

B、代理人与第三人进行的民事行为的法律后果属于被代理人

C、适用表见代理的规定，该代理行为有效

D、该代理行为处于待定状态

标准答案：B

知识点解析：无权代理情况下，如经本人追认或本人知道他人以本人名义实施民事

行为而不否认时，视为有权代理，法律后果由被代理人承担，因此B项正确。

76、根据物权法律制度的规定，下列财产中，不可以作为抵押财产的是（）

A、工厂的半成品

B、正在建造的船舶

C、以招标方式取得的荒地的上地承包经营权

D、土地所有权

标准答案：D

知识点解析：选项AB：当事人以生产设备、原材料、半成品、产品，正在建造的

船舶、航空器等设定抵押；选项C：只有以招标、拍卖、公开协商等方式取得的

“荒地”等土地承包经营权，才可以抵押。故选D项。

77、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵

循的原则的是（）

A、风险提示

B、效益优先

C、公平合

D、客户利益至上

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

78、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（）准

则。

A、专业胜任

B、勤勉尽职

C、守法合规

D、诚实信用

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

79、对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺，银行业从业人员应当

（）

A、告诉竞争对手

B、服从本行的决定

C、对媒体公布这一信息

D、向上级机构或监管部门反映

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

8U、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守'、公平对待”原则的是（）

A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D、设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

81、某股份制商业银行负责人利用本人的职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名

是（）

A、贪污罪

B、职务侵占罪

C、挪用资金罪

D、非国家工作人员受贿罪

标准答案：B

知识点解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本题应选择B

项。

82、以下哪一项违反了“勤勉尽职”的要求（）

A、某从业人员在工作中常打私人电话

B、某从业人员将客户信息赠送保险公司

C、某从业人员低价销售理财产品

D、某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

标准答案：A

知识点解析•：B项违反“保护商业秘密与客户隐私”，C项违反“公平竞争”，D项违

反“专业胜任”。

83、银行业从业人员在靖售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。

A、对购买此产品的其他客户名单

B、对被代理机构所承担的最终责任

C、对本机构在本产品销售过程中的责任

D、采取明确的、足以止客户注意的方式提示风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

84、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用

其他手段非法占有（）的行为。

A、公共财物

B、本机构他人的财物

C、其他机构他人的财物

D、以上都对

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

85、作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A、审核客户材料，促进交易达成

B、让客户根据银行规定编造审核材料

C、按照要求对客户信贷资料进行归档

D、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

86、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好

的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理（）

A、暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B、继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

C、对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

D、拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

87、客户张某给某商业艰行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小

李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反（）

A、了解客户

B、公平对待

C、授信尽职

D、专业胜任

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

88、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提

高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文

化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A、职业操守

B、职业行为

C、职业道德水准

D、职业纪律

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

89、下列关于银行工作人员授信尽职的说法，错误的是（）

A、了解客户企业的财务状况

B、了解客户企业所处行业情况

C、了解企业负责人的个人消费信用情况

D、如企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

90、某银行客户经理不了解理财产品的收益率，向客户介绍的收益率和产品实际的

收益率相差很大，这种行为不符合《银行业从业人员职业操守》中（）的要求。

A、诚实信用

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、信息披露

标准答案：B

知识点解析：专业胜任是指银行'也从业人员应具备岗位所需的专'业知识、资格与能

力，该客户经理不了解理财产品的收益率，证明其不具备专业知识，不符合专业胜

任的需求，故选B项。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

92、下列属于中国人民策行职责的有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、我国银行业协会的职能包括（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能。

94、中国银行业协会的会员单位包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、银行业金融机构的市场准入主要包括（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

96、根据相关法律法规，下列机构中属于企业法人的是（）

标准答案:B,C

知识点解析：暂无解析

97、《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是“保持货币币值稳定，并

以此促进经济增长”。衡量货币币值稳定的指标包括（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

98、常用的金融指标有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

99、中央银行的下列举措中，能起到增加货币供应量的是（）

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

100、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

101,货币供应量是我国货币政策的中介目标，通常所说的MC,不包括（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：Mo是流通中的现金，包括在银行体系以外流通的现金〃

102、下列有关宏观经济发展的目标及其衡量指标，正确的是（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

103、下列属于国际收支中资本项目的是（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：国际收支包括经常项目和资本项目，D项捐赠属于单方面转移，为经

常项目。

104、我国基础货币由（）三部分构成。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

105、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组

织。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

106、电子银行的渠道有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：电子银行渠道主要包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端

（多媒体自动终端、自助上网机等）。

107、下列符合我国《人民币利率管理规定》有关利率相关规定的是（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

108、由银行签发的票据包括（）

标准答案：A,C

知识点解析：银行承兑汇票中，银行是承兑人，故选项B错误：支票是由出票人

签发的，故选项D错误。商业承兑汇票一般是由企业签发，由银行以外的付款人

承兑的，故选项E错误。

109、汇款的方式主要有（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高

速发展，现在汇款主要笠用电汇方式。故选ABC,而DE两项属于贸易融资工

具。

110、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经

济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：资产保全跟负债风险没有关系。故DE项错误。

111、下列有关外币存款业务和人民币存款业务的叙述，正确的是（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

112、按照授信形式不同，客户授信额度可分为（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

113、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）

标准答案：B,E

知识点解析：暂无解析

114、下列具有风险监督管理职能的是（）

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

115、合规风险管理体系的基本要素包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

116、标志着我国股票市场正式形成的是哪几家证券交易所（）

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

117、建立健全全面风险管理体系的具体内容包括（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：DE项为全员的风险管理文化，属于银行全面风险管理阶段。

118、下列各项中，属于内部控制系统的要素的有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：内部控制可分为五个相互关联的组成部分，这五个部分包括：控制环

境、风评估、控制活动、信息与沟通以及监察，故选项ABCDE均正确。

119、风险管理的策略多种多样，包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

120、银行金融创新的“认识”原则包括（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：叫个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客

户”、“认识你的交易对手故D项错误。

121、内部环境一般包括（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

122、根据有关规定，下列选项中，属于无效民事行为的有（）

标准答案：A,B,E

知识点解析：选项A,因乘人之危订立的合同，不论是否损害国家利益，一律属于

可变更、可撤销合同，因乘人之危实施的单方民事行为，属于无效民事行为；选项

C,所附条件尚未成就，民事行为只是不生效，谈不上无效；选项D,属于可撤销

的民事行为；选项E,无权代理人实施的代理行为若得不到被代理人的追认，属于

无效代理行为。

123、根据合同法律制度的规定，下列要约中，不得撤销的有（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：C项，要约到达受要约人后，在受要约人未作出承诺之前可以撤销。

124、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定可以免于报告的交易

有（）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

125、对借款人的限制包括（）

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

126、对违法行为进行处罚的方式包拈：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处

分。行政处罚包括（）

标准答案：A,B,D

知识点解析：C项属于行政处分，E项属于刑事