银行从业资格（公共基础）模拟试卷102

银行从业资格（公共基础）模拟试卷102

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、银行从业人员的一下做法中合理的是（）。

A、客户送给其贵重的钻石项链

B、节日客户送来贺卡

C、在探业务时主动提出给客户相关的调研费

D、接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

标准答案：B

知识点解析：礼物收、送原则为不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商

业习惯的礼物，AC项错误；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上

的优惠，D项错误；B项做法符合规定是正确选项,

2、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实

施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

3、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A、Shabor

Shibor

C、LIBOR

D、NIBOR

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

4、（）,银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A、2006年12月31口

B、1997年7月1日

C、1986年12月31日

D、1979年1月1日

标准答案：A

知识点解析：邮政储蓄以“银行”的概念在我们身边出现，是比较陌生的，所以初步

判断应该是近一两年的事情，这样其他三项都自然被排除。

5、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服

务过程承担民事责任的是（）。

A、A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

B、A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C、B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D、A公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）。

A、表见代理行为

B、超越代理权的代理行为

C、代理权终止后的代理行为

D、没有代理权的代理行为

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、下列关于“按揭”的说法，错误的是（）。

A、按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以

来，逐步传入中国大陆境内

B、广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押

C、狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回

到借款人（抵押人）名下

D、住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A、管风险

管法人

C、管内控

D、管保险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。

A、借记卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、信用卡

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、某客户2006年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率为

70%,到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18Ho假定2007年7月

18日，活期储蓄存款利率为0.72%,利息税率是20%,则该客户拿到的利息是（）

兀O

A、135

B、108

C、139

D、111.2

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

11、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。

A、商业贷款和个人贷款

B、短期贷款和长期贷款

C、集团贷款和个人贷款

D、信用贷款和担保贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

12、银行及其他金融机沟相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A、同业拆借

B、同业回购

C、同业存贷

D、同业存放

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

13、客户授信额度主要是解决客户（）。

A、长期的固定资产投资需要

B、长期的资金需要

C、短期的流动资金需耍

D、全部的资金需要

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

14、吸收存款是商业银行最主要的（）。

A、资金应用

B、投资业务

C、风险管理方式

D、资金来源

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

15、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没

有风险的产品，凭我们很行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”李某的

这种做法有违（）。

A、职业操守中的“公平对待”要求

8、职业操守中的、，信息披露”要求

C、职业操守中的“了解客户”耍求

D、职业操守中的“授信尽职”要求

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

16、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A、不得高于75%

B、不得低于75%

C、不得高于25%

D、不得低于25%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、下列属于商业银行芍统业务的是（）。

A、国债业务

B、期货投资

C、货币市场基金

D、存款业务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项.后借款人在合理期限内未恢

复履行能力，这时贷款人（）。

A、宣布合同到期

B、可以解除合同。

C、向人民法院起诉

D、应当解除合同

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。

A、名称、组织机构和场所

B、民事权利能力

C、独立的财产

D、以上均正确

标准答案：B

知识点解析：订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。

20、国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。

A、三个；第一

B、三个；第三

C、二个；第二

D、三个；第二

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行杳询企业的存款资料时，应当

出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书

A、镇级（含似上

B、市级（含）以

C、县级（含）以上

D、省级（含似上

标准答案：C

知识点解析：《关于查询、冻结、扣划企.业事业单位、机关、团体银行存款的通

知》规定，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法

院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

22、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A、存入日挂牌公告的活期存款利率

B、存入日挂牌公告的定期存款利率

C、支取日挂牌公告的活期存款利率

D、支取日挂牌公告的定期存款利率

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

23、在单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的

（）计付利息。

A、活期存款利率

B、定期存款利率

C、通知存款利率

D、上浮利率

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、下列不属于个人存款的是()。

A、活期存款

B、定期存款

C、保证金存款

D、教育储蓄存款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于()，

A、结算速度快

B、融资功能

C、包括商业资信调查服务

D、服务的综合性

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受最长()的免息还款期待遇。

A、20天

B、50天

C、60天

D、30

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

27、按照借贷记账法的要求，负债的增加应当记在()。

A、贷方

B、借方

C、增方

D、减方

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

28、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细分析的知识

()。

A、产品的设计过程

B、产品的特点

C、产品的风险

D、产品的有效期

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

29、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起()不行使而消灭。

A、一个月

B、两个月

C、三个月

D、六个月

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

30、某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审

阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（）。

A、流程合理、便于下情上达

B、流转时闿太慢、效率有待提高

C、缺少保护举报者的机制。必然失败

D、便于领导对举报把关、提供举报质量

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

31、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。这种贷款在银行贷款五级分类中属

于（）“

A、可疑类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

32、存款是银行对存款人的（）。

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

标准答案：B

知识点解析：存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金

来源。存款业务是银行的传统业务。

33、中国银行业协会的会员单位包括（）。

A、银监会

B、工行、农行、中行、建行、交行

C、中国人民银行

D、中央汇金公司

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34、最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外

出揽存时，对客户说，“别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精

细化管理水平高”。小张的言论不符合（）的要求。

A、利益冲突

B、公平竞争

C、诚实信用

D、职业道德

标准答案：B

知识点解析：以获得业务为目的批评其他银行管理混乱，属于违反公平竞争原则。

35、下列属于国有独资商业银行的是（）。

A、中国光大银行

B、中国农业发展银行

C、中国建设银行

D、中国人民银行

标准答案.C

知识点器析：暂无解析

36、下列关于国内生产总值（GDP）的说法不正确的是（）.

A、指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果

B、指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价

格表示的产品和劳务总值

C、国民生产总值的定义中，“常住居民”不包括暂住外国的本国公民

D、GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

标准答案：C

知识点解析：这里的常住居民是指居住在本国的公民、暂居国外的本国公民和长期

居住在本国但未加入本国国籍的居民。

37、信用证业务的特点不包括（）。

A、银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B、开证行是首要付款人

C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D、信用证是一种无条件的支付承诺

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

38、某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职

能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了（）的要求。

A、诚实信用原则

B、统一授信原则

C、统筹安排原则

D、统一授权原则

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

39、金融犯罪的主体，是指实施了金融犯罪行为，应当承担刑事责任的人。以下（）

不可以成为金融犯罪的主体。

A、实施了金融犯罪行为的单位主体

B、具有刑事责任能力的人

C、达到了法定的刑事责任年龄的自然人

D、未达到法定刑事责任年龄的自然人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

41、合同撤销权的行使范围是（）。

A、以债权人的债权为限

B、以债务人的所有债务为限

C、以债权人的债权加上一定的惩罚为限

D、以债务人能够偿还的债务为限

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

42、哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?（）。

A、诈骗型金融犯罪

B、危害金融机构管理制度的犯罪

C、危害金融业务管理制度的犯罪

D、危害货币管理制度的犯罪

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

43、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A、1

B、2

C、3

D、5

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、下列债券中。被称为“金边债券”的是（）。

A、公司债

B、企业债

C、国债

D、金融债

标准答案.C

知识点露析：暂无解析

45、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身

边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。

A、中国人民银行

B、最高人民法院

C、中国银监会

D、中国银行业协会

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

46、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A、用于保值、投机目的——期权

B、用于支付—回购协议

C、用于投资、筹资——可转换公司债券

D、用于商品流通一银行承兑汇票

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

47、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、变造货币罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

48、下列关于不良贷款的说法正确的是（）。

A、关注类贷款是不良的贷款

B、关注类贷款的风险大于次级类的贷款

C、次级类贷款是不良的贷款

D、次级类贷款的风险大于可疑类的贷款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

49、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是

（）。

A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

3U、下列不属于我国《合同法》规定的承担违约责任的形式的是（）。

A、违约金责任

B、赔偿损失

C、强制履行

D、中止履行

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

51、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）

A、熟知向客户推荐的产品

B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产

品风险

C、熟知与自身岗位相关的法规

D、熟知业务处理流程

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

52、下列（）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容。

A、产品的特点

B、产品的风险

C、产品的有效期

D、产品的设计过程

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

53、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生

工具的（）。

A、跨期性

B、杠杆性

C、风险性

D、投机性

标准答案：B

知识点解析：利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆

性。

54、从数量上看，股权乘数表现为（）与股东权益的比率。

A、营业收入

B、总资产

C、净利润

D、利润

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

55、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司存款情况，该银行业务员与贸易

公司关系良好，将此告知贸易公司，违反了（）规定，

A、监管规避

B、内幕交易

C、信息披露

D、协助执行

标准答案：D

知识点解析：对于对客户信息进行查询的国家机关，应按法定程序积极协助执行机

关的执法活动，不泄露执法活动信息，因此该业务员违反协助执行原则。

56、国际收支中的经常项目不包括（）。

A、贸易收支

B、劳务收支

C、单方面转移

D、直接投资

标准答案：D

知识点解析：D选项中的直接投资属于资本项目。

57、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）.

A、是否有特定的集资对象

B、是否采取了集资票证

C、是否依托金融机构

D、是否具有非法占有他人财物的目的

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

58、下列关于贷款人权利的描述中，正确的是（）。

A、有权要求借款人提供与借款有关的资料

B、有权根据贷款人的申请，向自然人发放外币币种的贷款

C、有权向委托人垫付资金

D、有权向任何提出贷款申请的单位提供贷款

标准答案：A

知识点解析：贷款人有双利要求借款人提供与借款有关的资料，但未经中国人民银

行批准不得向自然人发放外币币种的贷款，也不得给委托人垫付资金，同时不得对

有特殊情况的借款人发放贷款，如生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的

借款人。

59、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A、商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C、借款人到期木归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该祖保

物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保

标准答案：C

知识点解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷

款本金和利息或者就该卫保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。

60、公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份

jC寸公司承担责任，公司以其（）对公司债务承担责任的氽业法人。

A、净资产

B、全部债权

C、股东的全部个人资产

D、全部资产

标准答案：D

知识点解析：公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认

购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

61、某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财

务报表，造成贷款重大7员失，则该经理的这种行为可能（）。

A、构成贷款诈骗罪

B、构成骗取贷款罪

C、构成违法发放贷款罪

D、构成签订、履行合同被骗罪

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

62、某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审

阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（）。

A、流程合理、便于下情上

B、流转时间太慢、效率有待提高

C、缺少保护举报者的机制，必然失败

D、便于领导对举报把关、提供举报质量

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

63、银行购买了某公司四亿元的应收账款，这属于（）。

A、保理业务

B、负债业务

C、代理业务

D、贷款业务

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

64、1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。

A、广东—广州

B、江苏—淮安

C、山东---青岛

D、河南—驻马店

标准答案：D

知识点解析：1979年，我国第一家城市信用社在河南——驻马店成立，其宗旨是

为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。

65、20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。

A、负债风险管理

B、资产负债风险管理

C、全面风险管理

D、资产风险管理

标准答案：c

知识点3析：此题考查限行风险管理的发展历程。由于银行特殊的性质，其从本

质上就属于经营管理风险的机构。银行属于高负债经营，经营对象是货币，具有特

殊的信用创造功能，且其风险外部性效应巨大。故银行要在经营中进行积极的风险

管理。它经历了以下几个阶段：20世纪60年代以前主要注重资产业务风险管理。

60年代后，.重点转向负债风险管理。70年代开始资产负债风险管理。随着80年代

银行业发展，金融自由叱，金融创新，银行进入全面风险管理时代。银行主要面

临着信用风险，市场风险，操作风险，流动性风险，国家风险，声誉风险，法律风

险，战略风险八大类。银行风险管理是指银行在经营过程中运用各种风险管理技术

和方法识别，计量，监测和控制风险，以确保银行经营安全，进而实现以最小成本

获取最大可能受益的行为总和。

66、我国上市银行的经营目标普遍为（）。

A、资产最人化

B、利润最大化

C、股东价值最大化

D、公司价值最大化

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

67、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

标准答案.C

知识点露析：暂无解析

68、下列关于合同撤销权的描述，不正确的是（）。

A、因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可

以请求人民法院撤销债务人的行为

B、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情

形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为

C、撤销权的行使范围以债权人的债权为限

D、债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

69、下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则（）。

A、诚实信用、守法合规

B、信息保密、熟知业务

C、专业胜任、勤勉尽职

D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

70、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）。

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

71、转贴现是指金融机沟将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行

为。

A、承兑人

B、中央银行

C、出票人

D、金融同业

标准答案：D

知识点解析：转贴现是由金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得

资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

72、李某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三

催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。李某的行为

（）。

A、是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能

B、是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C、是不合法的，因为李某恶意透支了信用卡

D、是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡

标准答案：C

知识点解析：李某行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。

73、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A、一般存款账户

B、基本存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

标准答案：B

知识点解析：基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业

银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款

或其他结算需要而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管

理和使用而开立的；临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开

立。

74、借款人到期不归还卫保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。

A、要求保证人归还贷款本金

B、要求保证人归还贷款利息

C、要求就担保物优先受偿

D、扣押保证人财产

标准答案：D

知识点解析：担保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提

供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保

证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指

保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。我国法律规定没有约定或约定不明

则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证

人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保定金担保时，发生以上情形

的，商业银行有权要求退保物优先受偿，以维护商业银行权益。

75、合同撤销权的行使范围是（）。

A、以债权人的债权为限

B、以债务人能够偿还的债务为限

C、以债权人的债权加上一定的惩罚为限

D、以债务人的所有债务为限

标准答案：A

知识点解析：合同撤销双的行使范围以债权人的债权为限。

76、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（），①城市商业银行②基金管理

公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管

理公司⑧货币经纪公司

A、③④

B、②后⑤⑦⑥

C、④⑤⑦⑧

D、②③④⑤⑥⑦⑥

标准答案：C

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

77、（）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方

法V

A、联行清算

B、支付结算

C、国际清算业务

D、定时清算

标准答案：C

知识点解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债

权债务的过程和方法。

78、下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是（），

A、违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷

款，造成重大损失的行为

B、本罪的客体是国家对贷款的管理制度

C、本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D、本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而

违法向其发放贷款

标准答案：C

知识点解析：违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构

及其工作人员。

79、以下关于银行业从业人员岗位职责的说法错误的是（）。

A、银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的

操作规程，确保客户交易安全

B、如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息

C、除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工

作委托他人代为履行

D、不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交

易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员不应打听与自身工作无关的信息。

80、下列关于一般存单纠纷案件的处理，说法正确的是（）。

A、持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，持有人应当对持有人与金融机构间

是否存在存款关系负举证责任

B、持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，如金融机构仅以金融机构底单的记

载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机

构间的存款关系不成立

C、持有人以在样式、臼鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪

造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述

D、持有人对瑕疵凭证的取得提供合理陈述的，人民法院即应认定持有人与金融机

构间存款关系成立

标准答案：C

知识点解析：持有人以真实凭证为依据提起诉讼的，负举证责任的应为金融机构，

A选项错误。B选项应为人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立。如

持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金

融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任，人民法院应根据

金融机构的举证结果来认定存款关系。D选项错误，

81、信用证项下的汇票附有商.业单据的是（）。

A、可撤销信用证

B、不可撤销信用证

C、跟单信用证

D、光票信用证

标准答案：c

知识点解析：信用证可以按不同的划分标准分类：按开证行保证性质的不同，可分

为可撤销信用证和不可撤销信用证。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为

跟单商业信用证和光票信用证。信用证下的汇票附商业单据的为跟单信用证。

82、以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为

客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B、一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，果行

业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处

理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获

得客户的理解

D、对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

标准答案：D

知识点解析：D选项属于公平对待的内容。

83、下列是商业银行被动负债的方式的有（）。

A、中央银行借款

B、活期存款

C、国际金融市场融资

D、发行贷款

标准答案：B

知识点解析：存款是商业银行的被动负债，中央银行借款和国际金融市场融资都属

于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。

84、关于通货膨胀和通货紧缩，下列表述正确的是（）。

A、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B、生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C、通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D、通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

标准答案：A

知识点解析：本题考查对于通货膨胀和通货紧缩的理解。B项中应为批发价格的变

化幅度。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。通货紧缩与通货

膨胀一样，对经济有着不利的影响。所以，我们把物价稳定作为宏观经济的一个重

要目标。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。与之对应，

通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。

85、衡量经济总体物价水平的统计指标是（）。

A、股价指数

B、GDP增长率

C、消费者物价指数

D、通货紧缩

标准答案：C

知识点解析：A项衡量股票市场的整体水平；B项衡量经济增长水平；D项不属于

统计指标。

86、国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国保险监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国人民银行

标准答案：D

知识点解析：中国人民策行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗

钱工作进行监督管理。

87、以下.关于行贿、受贿说法正确的是（）。

A、为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B、行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C、行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公

的，可能受到刑事处罚

标准答案：D

知识点解析：A选项的行为属于行贿.。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在

被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。D选项的情形应当依

照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。

88、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

标准答案：C

知识点解析：本题考查了宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周

期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。经济周期分为四个阶段：繁荣、哀

退、萧条和复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会

比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行'也整体上也难以保持健康。商业银行

资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。而根据以

上几个选项，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧奈状态，是宏观经济最不容乐

观的时候。

89、一般而吾，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水

平的是（）。

A、经济高涨阶段

B、经济复苏阶段

C、经济筹备阶段

D、经济危机阶段

标准答案：A

知识点解析：经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上

升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的

资产规模和利润也处于最高水平。

90、企业债的监管机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、证监会

D、国家发展和改革委员会

标准答案：D

知识点解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由

国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所

属机构、国有独资企业或国有控股企业。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业

务。

标准答案：B,E

知识点解析：暂无解析

92、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民

银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能

包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：A已经转移到银监会。

93、存单关系效力认定的要件有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：形式要件是指存单等凭证的真实性，实质要件是指存款关系的真实

性。

94、按照《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职责主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

95、资本市场的主要特点有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

96、国际收支包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

97、下列属于第三产业的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、有可能构成保险诈骗罪主体的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

99、表见代理的构成要件包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

100、下列属于单位资本项目外汇账户的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

101、以下做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有（）。

标准答案：A,B,CD,E

知识点解析：暂无解析

102、表见代理的构成要件包括（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

103、根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的（）o

标准答案：A,B,CD

知识点解析：暂无解析

104、关于银行客户教育，下列说法正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》规定，下列属于免于报

告交易的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

106、商业银行同业拆借市场的特点有：（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

107、以下属于银行金融业从业人员的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：农村资金互助社以社员存款、接受社会捐赠资金和其他银行业金融机

构融入资金作为货金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后

确有富余的可存放其他纸行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助

社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。

109、下列选项中，一定是由银行签发的票据有（）。

标准答案：A,C

知识点解析；汇票分为限行汇票和商业汇票，银行汇票是由出票银行签发的。银行

承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的

票据。支票的出票人不一定是银行，可以是其他单位和个人。银行本票是银行签发

的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。支票是出票

人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定

的金额给收款人或持票人的票据。所以，银行汇票和银行本票一定是由银行签发的

票据。因此，本题的正确答案为A、Co

110、授信业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

111、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（。）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

112、侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（）o

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

113、我国针对居民储蓄采取（）的储蓄原则。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

114、目前我国外币存款业务的币种包括（）o

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

115、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

116、银行业金融机构重组的方式主要有（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

117、机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不相同，但一般具有（）的特

点。

标准答案：B,C

知识点解析：机构投资者的资金来源广泛，实力强大，所以A选项不正确；机构

投资者不仅仅强调盈利，还有可能追求自身的战略地位、对某证券的长期持有等目

标，所以D选项不正确。

118、下列业务属于商业银行企业资信业务的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

119、银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：暂无解析

120、银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：银行工作人员应积极配合监管机构的监管.其中包括接受监管、配合

现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。按照要求提供监管机构需要的

数据并建立重大事项报告制度属于配合非现场监管。向监管人员提供财物或免费出

国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚的行为属于阻碍司法公

正。禁止贿赂与不当便利原则要求银行从业人员在面对监管活动时不得向监管人员

行贿或者介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便

利或优惠。

121、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）

业务。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析♦：《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以

从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷

款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收

款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业

务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。

122、合同无效的原因包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：上述各项均为导致合同无效的原因。注意，以欺诈、胁迫手段订立合

同，损害国家利益的，合同无效，如果没有损害国家利益，并不当然无效，而为可

撤销合同，当事人一方可以申请撤销合同。经撤销后的合同无效。

123、下列关于金融市场特点的叙述，正确的是（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：与一般的商品市场相比较，金融市场具有以下特点：①在金融市场

上，市场参与者之间的关系不是一种单纯的买卖关系，而是一种借贷关系或委托代

理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时的分离或有条件让渡；

②市场交易的场所既可以是有形的，也可以是无形的；③市场交易的对象是一种

特殊的商品，即货币资金。

124、商业银行内部控制建设要遵循（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制

度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和

机制。商业银行内部控制建设要遵循的原则有：全面原则、审慎原则、有效原则、

独立原则以及经济原则。

125、以下做法违法的有（）。（2010年下半年）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。

126、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。（2010年上半年）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解

客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要

求银行业从业人员应当艰据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域

的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等

进行尽职调查、审查和授信后管理。

127、下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有()。

标准答案；A,B,C,E

知识点解析：根据《金融机构反洗钱规定》的内容，中国人民银行是国务院反洗钱

行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理

委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内

履行反洗钱监督管理职责。

128、在下列机构中，经营业务范围相对较广的是()。

标准答案：A,B

知识点解析：根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监

会批准的业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务和人民币业务；经中国人民银

行批准可以经营结汇、售汇'1/务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以

经营部分或全部的外汇业务及除对中国境内公民以外客户的人民币业务。

129、以下关于我国城市商业银行的说法，正确的是()。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：城市商业更行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，A选项说

法错误。为了化解城市信用社的风险，同时促进地方经济的发展，1994年，国务

院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行，E选项正确。1998年，考虑到

城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，D