银行从业资格（公共基础）模拟试卷94

银行从业资格（公共基础）模拟试卷94

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

电话自动语音

B、移动电话技术

C、互联网技术

D、自助终端

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

2、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A、向非银行金融机构和企业投资

B、买卖金融债券

C、发行金融债券

D、买卖政府债券

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、根据《商业银行法》第43条规定，商业银行不能从事的业务是（）。

A、贷款承诺

B、信用证

C、向企业投资

D、投资国债

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

4、下列表述中不正确的是（）。

A、个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并

处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产

B、个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刊，

可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

C、个人贪污数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑；情

节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。个人贪污数额在5000元以上不满1万

元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在

单位或者上级主管机关给予行政处分

D、个人贪污数额不满5000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役；情

节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

5、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正

式形成。

A、债券

B、股票

C、黄金

D、保险

标准答案：B

知识点解析：证券交易所是进行股票交易的场所。1990年底，上海证券交易所和

深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间

债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。目前，我国已初

步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本

市场。所以，本题的正确答案为B。

6、中国银行业的自律组织是（）.

A、中国银行业学会

B、中国银监会

C、中国银行业协会

D、中国金融教育委员会

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

7、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?（）

A、美元

B、人民币

C、我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

D、可自由兑换的任何外币

标准答案：A

知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目

外汇账户的限额统一采用美元核定。所以，本题的正确答案为A。

8、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）。

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

9、第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是（）o

A、花旗银行

B、渣打银行

C、东亚银行

D、日本输出入银行

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

10、某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱

法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级

管理人员和其他直接责任人员，处以（）罚款。

A、1万元以上5万元以下

B、3万元以上5万元以下

C、1万元以上3万元以下

D、5万元以上

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

II、有形市场是指（人

A、场外交易市场

B、场内交易市场

C、期货市场

D、衍生产品市场

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、下列对定期存款的猫述错误的是（）。

A、通常定期存款的期限越长，利率越高

B、整存整取是最常见的定期存款存取方式

C、用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

D、零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

13、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、借记卡

标准答案：D

知识点解析：借记卡是由银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支

功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故A、B、C选项

错误。

14、银行自动柜员机的准广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于（）。

A、规避风险

B、规避管制

C、技术推进

D、财富增长

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、企业、事业单位等机构因办理II常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户

是（）。

A、基本存款账户

B、专用存款账户

C、一般存款账户

D、临时存款账户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、《银行业从业人员职业操守》由（）负责分析。

A、中国银行业协会

B、中国人民银行

C、各银行党委

D、中国银行业监督管理委员会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、赖某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，赖某说：老实告诉你吧，我

们做不到的，在国内就没有哪家能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合

同上签字了。赖某的上述说法属于（）。

A、告诉了客户正确的投诉渠道

B、对客户的投诉表现出极度的反感

C、设身处地地为客户分析了客观的情况

D、利用金融机构的优势地位压制客户投诉

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、下列哪项不是银行业从业人员的六条从业基本准则（）。

A、诚实信用、守法合规

B、专业胜任、勤勉尽职

C、信息保密、熟知业务

D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行

带来损失的可能性。

A、贷款风险

B、操作风险

C、运营风险

D、违约风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部

门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这遵守的是（）。

A、合法性原则

B、诚实信用原则

C、统一授信原则

D、统一授权原则

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

21、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国银行

标准答案：A

知识点解析：2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一

策''的原则，推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化

运作。

22、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及

（）。

A、净资产

B、资产

C、银行存款

D、股票资产

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、认定存单关系效力的形式要件不包括（）。

A、存单的版面的真实性

B、存单的样式的真实性

C、存单的签章的真实性

D、存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受最长（）的免息还款期待

遇。

A、20天

B、50天

C、60天

D、30天

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A、在校初一（含初一）以上学生

B、在校小学六年级（含六年级）以上学生

C、在校小学四年级（含四年级）以上学生

D、未入小学的儿童

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A、卖出持有的央行票据

B、同业拆入资金

C、上市发行股票

D、将商业汇票转贴现

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

27、以下关于监管规避的说法不正确的有（）。

A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗

示规避金融、外汇监管规定

B、规避是指为逃避法徐、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形

式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为

C、法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

D、银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

28、存款是银行对存款人的（）<>

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人

可以以自己的名义行使债务的权利称为（）0

A、抗辩权

B、不安抗辩权

C、代位权

D、撤销权

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

30、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A、信用风险只有当违约实际发生时可能发生

B、对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C、信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险

D、交易对手信用评级的下降不属于信用风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

31、在定期存款中。（）是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行

股票价格很可能下跌，（）。

A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他

人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

33、银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依

法采取的（）的行政强制措施。

A、没收其所有资产

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、停止其营业

标准答案：c

知识点》析：撤销是指“终止其法人资格”，而“停止其营业"限制其所有业务”和

“没收其所有资产''均不能使该金融机构丧失法人资格，故A、B、D选项错误。故

选C。

34、下面关于银行的风险管理组织说法，不正确的是（）。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、存款是银行对存款人的（）

A、资产

负债

C、信用

D、管理

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、NOW账户作为一种业务创新，其动因主要在于（）。

A、规避风险

B、规避管制

C、货币促成

D、财富增长

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

37、根据我国《商'业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商、业银行资本余

额的比例不得超过（）。

A、5%

B、3%

C、10%

D、20%

标准答案：C

知识点解析：《商业银行法》第三十九条规定：商业银行贷款，应当遵守下列资产

负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于百分之八。（2）贷款余额与存款余额

的比例不得超过百分之七十五。（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得

低于百分之二十五。（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得

超过百分之十。（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

38、以下关于行贿、受购说法正确的是（）。

A、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公

的，可能受到刑事处罚

8、行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C、行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D、为上级领导子女留学承担学费不算行贿

标准答案：A

知识点解析：单位可以沟成单位行贿罪的主体，故B选项错误。行贿人在被追诉

前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚，故C选项错误。D选项的

行为属于行贿。

39、担保的方式不包括（）。

A、保证

B、抵扣

C、质押

D、转让

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、ROE的计算公式为（）。

A、收入/资产

B、净利润/资产

C、收入/资本

D、净利润/资本

标准答案：D

知识点解析：资本利润率即口0£=净利润/资本。

41、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A、票据承兑

B、票据贴现

C、票据转贴现

D、票据发行便利

标准答案：C

知识点解析：票据转贴现是指金融机构向另一金融机构转让票据的行为，所以交易

双方都是金融机构。

42、在债券投资的四个收益率中，能够在事前进行决策时准确地确定，从而能够作

为决策的参考的是：（）。

A、即期收益率

B、到期收益率

C、名义收益率

D、持有期收益率

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、下列各项中，不属于合同书面形式的是（）。

A、以合同书的形式

B、以电话的形式

C、以电报的形式

D、以传真的形式

标准答案：B

知识点解析：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电

子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

44,（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

A、专用存款账户

B、临时存款账户

C、基本存款账户

D、一般存款账户

标准答案：D

知识点解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开

户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴

存，但不得办理现金支取。

45、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。

A、10

B、20

C、50

D、80

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

46、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（）的冻结期内，冻

结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、十五天

B、一个月

C、三个月

D、六个月

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

47、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A、金融流通秩序

B、金融管理法规

C、金融工具

D、金融管理秩序

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

48、《中华人民共和国商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于（）。

A、8%

B、7%

C、6%

D、4%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

49、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。

A、要求有较高的资本金

B、高负债经营

C、员工素质特别高

D、工作环境好

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

50、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（），

A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是

可能导致银行经营管理者的短期行为

C、为商业银行的客户评价及风险提供参考标准

D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正

常交易来转移风险

标准答案：B

知识点解析：B属于负面影响，不利于商业银行的长期发展。

51、部分受益人放弃信吒受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归（）。

A、委托人

B、委托人的继承人

C、信托文件规定的人

D、其他受益人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

52、2006年9月成立的期货交易所是（）。

A、中国金融期货交易所

B、上海期货交易所

C、大连期货交易所

D、郑州期货交易所

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

53、下面对贷款业务分类正确的是（）。

A^商业贷款和个人贷款

B、短期贷款和银团贷款.

C、短期贷款和中长期贷款

D、集团贷款和个人贷款

标准答案：C

知识点解析：A、B、C里的两种业务选项都不属于同一类别。而中长期和短期则

都是按照贷款时间分类的，逻辑一致v

54、合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，

不得以其他标的代替履行，这体现了（）原则。

A、实际履行原则

B、情势变更

C、协作履行

D、全面履行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

55、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。

A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B、中国银行专门制订和执行货币政策，维护金融稳定

C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

标准答案：B

知识点解析：题目中“四大专'也银行''已经帮我们选择了B,这明显是统筹全局的任

务，是中国人民银行的职责。改革开放初期，工章银行、农业银行、建设银行、

中国银行曾被称为四人专业银行。其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个

人储蓄业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国农业银行专门经营

农村金融业务；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。而制订和执

行货币政策，维护金融稳定属于中国人民银行的职责。随着交通银行的发展，这四

家与交通银行并称为五大行。

56、实践中最常见的利率违规行为是（）。

A、银行以高于法定利率吸收存款的行为

B、银行以低于法定利率吸收存款的行为

C、银行以高于法定利率发放贷款的行为

D、银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

57、国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国保险监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国人民银行

标准答案：D

知识点解析♦：此题考查反洗钱管理，因为涉及金融系统安全稳定，所以由中国人民

银行负责。

58、商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。

A、贷款业务

B、存款业务

C、同业拆借业务

D、支付结算业务

标准答案：D

知识点解析：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款

业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人

利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利

息，拆出可以收取利息。商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服

务.其中包括支付结算业务°支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票

据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服

务。这一业务是靠手续费为主耍收入来源的。

59、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。

A、投资

B、消费

C、私人消费

D、政府消费

标准答案：A

知识点解析：在中国，聿动整个经济增长的主要力量是投资。而在发达国家，通常

经济主要由消费推动。

60、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A、金融犯罪的主观方面不一定是故意

B、金融犯罪不一定以非法占有为目的

C、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D、金融犯罪的主体违反了金融管理法规

标准答案：A

知识点解析：金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，

破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯

罪，其主观方面一定是故意。

61、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A、汇票

B、本票

C、发票

D、支票

标准答案：C

知识点解析♦：《票据法》中所指的票据仅指狭义的票据，即出票人依法签发由自己

或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。包括汇票、本票、支票。发票是交易

凭证，不属于狭义票据。

62,由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）“

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

标准答案：C

知识点解析：H股是由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票。

63、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。

A、商业汇票

B、电子汇兑

C、票汇

D、押汇

标准答案：C

知识点解析：汇款主要有电汇、票汇和信汇三种方式。

64、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的

因素，这样的贷款属于限行贷款五级分类中的（）。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

标准答案：A

知识点解析：题干所述为关注类贷款。

65、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为（），

A、票据交换

B、票据承兑

C、票据结算

D、票据贴现

标准答案：D

知识点解析：考核票据贴现的概念。

66、下列不属于定期存款的是（）。

A、整存整取

B、定活两便

C、存木取息

D、零存整取

标准答案：B

知识点解析•：个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和

教育储蓄存款。

67、持票人在票据到期以前为获得票款，向金融机构贴付一定的利息后以背书方式

进行的票据转让行为是（）。

A、承兑

B、托收

C、贴现

D、转贴现

标准答案：C

知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转

让。

68、银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不应该做的是（）。

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议

D、为客户信息保密

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户

明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

69、下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是（）。

A、收取利息收入

B、收取手续费收入

C、承担贷款风险

D、条款与借款人自行商定

标准答案：B

知识点解析：委托贷款中，贷款条款是委托人确定的；贷款人只收取手续费，不承

担贷款风险。

70、存款包括人民币存款和外币存款，其中人民币存款又分为个人存款、同业存款

和（）。

A、定期存款

B、单位存款

C、储蓄存款

D、活期存款

标准答案：B

知识点解析：人民币存款分为个人存款、同业存款和单位存款。

71、境内机构原则上可以开立（）个经常项目外汇账户。

A、3

B、2

C、I

D、多

标准答案：C

知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目

外汇账户的限额统一采用美元核定。

72、下列关于银行资本的描述正确的是（）。

A、银行资本包括会计资本、监管资本和经济资本三个组成部分

B、会计资本也称为风险资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额

C、经济资本指银行内部管理人员计算的、银行需要保有的最低资本量

D、监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体

系稳定而规定的银行必须持有的资本，是防止银行倒闭的最后防线

标准答案：C

知识点解析：会计资本、监管资本和经济资本不是银行资本的三个组成部分，而是

从三个不同的意义上对策行资本的表述，A选项错误。会计资本也称为账面资本，

经济资本也称为风险资本，B选项错误。D选项对于监管资本的概念叙述正确，但

最后一句错误，经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部

分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

73、以下关于银行业从业人员岗位职责的说法，错误的是（）。

A、商业银行对各个岗位的职责有明确划分

B、从业人员必须遵循所在机构业务操作规程

C、从业人员临时离开工作岗位可以将其本人工作暂时委托他人代为履行

D、不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员

标准答案：C

知识点解析：C选项违反了岗位职责的要求。非经内部职责调整或经过适当批准,

不得代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

74、正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。

A、小于

B、等于

C、不大于

D、不小于

标准答案：D

知识点解析：经济资本由银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需

要保有的最低资本量。因此，会计资本应不少于经济资本的数量。

75、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A、《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪

B、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪

C、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》：洗钱罪

D、《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

标准答案：A

知识点解析：1998年12月，全国人民代表大会常务委员会颁布了《关于惩治端购

外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪，并对逃汇罪进行了修

改。

76、自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担

的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。

A、交通银行

B、中国银行

C、工商银行

D、建设银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

77、信用证项下不附有商业单据的是（）。

A、可撤销信用

B、不可撤销信用证

C、跟单信用证

D、光票信用证

标准答案：D

知识点解析：信用证指强行有条件的付款承诺，按不同标准的分类有进口和出口信

用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转

让信用证、即期和远期信用证等，其中光票信用证不附有商业单据。

78、2003年修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，该职能不

包括（）。（2011年）

A、对银行业金融机构实行并表临督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作

标准答案：C

知识点解析：2003年修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能

是：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳

定。

79、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、国家风险

D、法律风险

标准答案：C

知识点解析：国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来

中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可.能性。国家风险发生

在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。所

以，选项C符合题意。

80、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知

识?（）

A、产品的特点

B、产品的风险

C、产品的有效期

D、产品的设计过程

标准答案：D

知识点解析：根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应

当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、

法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流

程，不需要向客户详细解释。所以，本题中选项D符合题意。

81、下列个人理财业务人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业

竞争”有关规定的是（）。

A、免费向客户提供国际市场理财产品信息

B、向客户反夏强调竞争对手理财产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必耍手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：同业竞争原则的内容是，银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞

争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。选项A中的

“免费向客户提供国际市场理财产品信息”没有违反同业竞争，B、C、D三个选项

都属于非正当竞争。所以，本题的正确答案为A。

82、汇出行用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款

给指定收款人的汇款形式称为（）。

A、电汇

B、信汇

C、票汇

D、托收

标准答案：A

知识点解析：电汇是指汇出行用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形

式，指示汇入行付款给由定收款人。信汇是指汇出行应汇款人的申请，将信汇委托

书通过邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。票汇是指应汇款

人的申请，由汇出行开立以其国外分行或者代理行为付款行的汇票，交由汇款人自

行寄送或亲自携带出国，凭票取款。托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托

收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行

向付款人收取款项。

83、商业银行操作风险的特点是（）。

A、人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B、操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C、操作风险是银行经营中最重要的风险

D、操作风险内容较信用风险、市场风险简单

标准答案：A

知识点解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系

统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险C操作的主体是

人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营

之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是

不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转

化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

84、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

标准答案：D

知识点解析：本题首先应该知道政策性银行的含义。在我国，政策性银行是指为促

进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向

商业银行转化而由政府设立的银行。中国农业银行是商业银行，不属于政策性银

行。其余三项就是我国目前的三大政策性银行。其中，中国农业发展银行承担农业

政策性贷款的任务；中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；国家开发银

行承担国家重点建设项目融资的任务。“两基一支''指的是基础设施、基础产业和支

柱产业。从上面的任务划分上不难知道，答案应当是国家开发银行。实际上，国家

开发银行成立时的主要任务之一就是，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即

“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。

85、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。

A、中央银行借款

8、活期存款

C、国际金融市场融资

D、发行贷款

标准答案：B

知识点解析：存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属

于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。

86、（）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方

针和措施的总称。

A、财政政策

B、货币政策

C、利率政策

D、赤字政策

标准答案：B

知识点解析：考查货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属

于财政政策。

87、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A、国家重点建设项目融资

B、支持进出口贸易融资

C、农业政策性贷款

D、办理中国政府对外优惠贷款

标准答案：A

知识点解析：国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务，中国进出口银行承

担支持进出口贸易融资的任务，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务，办

理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。

88、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，

受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、资产流动性风险

D、负债流动性风险

标准答案：D

知识点解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质

量发生变化，从而给银行带来损失的可能性；市场风险是指因市场价格（包括利

率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的

风险；资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还

和新的合理贷款及其他融资需要从而给银行带来损失的可能性。

89、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A、各银行党委

B、中国银行业监督管理委员会；

C、中国银行业协会

D、中国人民银行

标准答案：C

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释

权必然属于中国银行业协会。

90、公司成立的日期是（）

A、发起人发起的日期

B、发起人提交申请的日期

C、公司营业执照签发的日期

D、公司第一天正式营业的日期

标准答案：C

知识点解析：设立公司必须履行公司设立的程序，根据《公司法》的规定，设立公

司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合

《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日

期，即为公司成立日期.同时也为公司取得法人资格的日期。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、下列关于货币经纪公司的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

92、银行业监督管理的目标包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、银行贷后管理的主要内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、债券投资收益率包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、下列不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与所在机构相

关规定的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

96、公司贷款包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

97、我国的金融资产管理公司有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

98、下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

99、授信原则包括3。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

100、银团贷款的成员包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

101、授信业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理.、信用

证、保函、透支、担保等表内外业务。

102、项目贷款包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

103、狭义的贷款合同主体包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

104、根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、商业银行的所有者权益包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

106、以下银行实行股份制的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：A选项中的中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司；B选

项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。C选项中的中国

进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。D选项中的交通银行于1987年重新

组建，是第一家全国性的股份制商业银行。所以正确答案是ABD。

107、贷款承诺业务可分为（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

108、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人

批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人

员，可以采取（）措施。

标准答案：A,E

知识点解析：暂无解析

109、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

110、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率

为3.5%,这个利率属于（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

111、宏观经济发展的总体目标包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

112、法人成立的要件包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：此题其四条没有疑问，E并不一定，可以举出现实中的例子，如机关

和事业单位并不以营利为目的。根据《民法通则》第三十七条规定，法人必须同

时具备四个条件，缺一不可。

113、关于股份制商业银行的下列说法中正确的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。D选项说法不正确，股

份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

114、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行的资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或

借助经济法律行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防范措施，以化解或规避资产

风险，最人限度减少损失。其通常是指对不良资产进行清收，盘活，管理和处置等

一系列活动。A、B、C、D、E都属于资产保全措施。

115、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行中间业务主要是提供服务。它属于第三产业，受到第三产业

发展情况和一二产业的发展方式的影响。同时，银行服务也受到客户，市场环境等

多方面因素影响。由于这些原因，我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低。

116、以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质

量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银行的所有业务当中，

因而是银行最复杂、最主要的风险。ABCDE都有交易对手违约或信用质量变化的

可能，故都存在信用风险。

117、修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：其他两项是银监会的职责。

118、我国大型商业银行包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：我国大型商业银行包括中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中

国建设银行和交通银行。其他两项是我国的政策性银行。

119、以下关于我国城市商业银行的说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：城市商业艰行是在原城市信用合作社（简称城市信用社）的基础上组建

起来的。1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。1998年，考虑到城

市合作银行己经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。近几年，城市商业

银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合

重组。ABCDE选项说法均正确。

120、我国商业银行在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除（）项目。

标准答案：A,C,E

知识点解析：我国商业策行在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项

目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构资本投资的50%：③商业银行对非自

用不动产和企业资本投资的50%o

121、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来

相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：B选项符合要求，其余各项均违反了授信尽职的要求。

122、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（）交易在未发现

交易可疑的情况下，可免于大额交易报告。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：B选项应为交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司

法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的。（不含其下属的各

类企事业单位。）

123、银行业同事应当互相监督，对同事在工作中迨反法律、内部规章制度的行为

应当予以提示、制止，并视情况向（）报告。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制

止，并视情况向所在机阂，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

124、关于汇票，以下说法中正确的是（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇

票是由出票银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。

125、授信原则有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：此题考查授信原则的具体内容，应结合授信业务来理解完成此题。授

信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活

动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融

资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用江、保函、备用信

用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不

可撤销的贷款承诺等表外业务。开展授信业务应遵循以下原则：合法性原则、诚实

信用原则、统一授权原则。

126、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融

通市场，主要包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

127、中国银监会负责而全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监管，这

些金融机构包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《银行业监督管理法》第二条的规定，银监会负责对全国银行业

金融机构及其业务活动监督管理的工作，该法所称的银行业金融机构是指在中华人

民共和国境内设立的商业银行城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的

金融机构以及政策性银行。在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、

财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机

构的监督管理，也适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。期货经纪公司是由

中国证监会监督管理的。

128、下列属于商业银行贷款承诺业务的有()。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：C选项理财顾问业务属于理财业务。

129、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用证和吒收派生出许多带有融资