银行从业资格（公共基础）模拟试卷89

银行从业资格（公共基础）模拟试卷89

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列关于我国金融债的说法中，不正确的是（）。

A、金融债是在银行间市场上发行的

B、金融债专指我国商业银行发行的债券

C、银行可以通过发行金融债获得资金

D、金融债是银行债券投资的对象之一

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、民事法律行为以（）为构成要素。

A、行为人有行为能力

B、行为人独立表达

C、意思表示

D、行为方式正确

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、银行业从业人员在销传所在机构代理的产品时，不宜进行披露的有（）。

A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

B、对购买此产品的其他客户名单

C、对本机构在本产品销售过程中的责任

D、对被代理机构所承担的最终贡任

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

4、当银行业从业人员离职时，下列做法中，不符合《银行业从业人员职业操守》的是

（）。

A、办好离职交接手续

B、归还欠费

C、归还办公用品

D、带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

5、银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保

护性措施或前瞻性防范措施。

A、全部资产

B、已出现风险或即将出现风险的资产

C、核心资产

D、固定资产

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A、管风险

8、管法人

C、管内控

D、管保险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

7、窗口指导是一项货币政策工具，其主要特征是限制贷款增减额。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为，属

于温和的、非强制性的货币政策工具，其主要特征是限制贷款增减额。

8、下列关于外资银行的说法中不正确的是（）。

A、日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处

B、2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银

行业

C、外国银行代表处不属于外资银行营业性机构

D、外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门

和企业，这属于金融市场的（）功能。

A、优化资源配置功能

B、资金融通功能

C、经济调节功能

D、定价功能

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。

A、名义利率

B、实际利率

C、浮动利率

D、固定利率

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

11、以下不属于内幕交易的行为的是（）。

A、内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为

B、非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内

幕信息买卖证券

C、内需信息知情人通过技术分析买卖证券

D、内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券

的行为

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

12、商业银行的“三性”目标不包括（）。

A、公益性目标

B、安全性目标

C、效益性目标

D、流动性目标

标准答案：A

知识点解析：商业银行的“三性”目标是指安全性目标、效益性目标和流动性目标。

不包括公益性目标。所以，选项A符合题意。

13、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A、货币供应量，基础货币

B、基础货币，高能货币

C、基础货币，流通中现金

D、基础货币，货币供应量

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

14、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为

不正确的是（）。

A、向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B、为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机沟的

服务

C、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D、当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。

A、中国银行

B、工商银行

C、交通银行

D、农业银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

16、下列指标中，不能用来衡量物价水平上涨幅度的是（）。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、商品房的变化率

D、国内生产总值物价平减指数

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

17、根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存

单或进账单，这属于（）c

诺

A承

、

请

B中

、

约

c要

、

批

D审

、

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

18、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的（），

A、按照先公后私顺序分配

B、重新确定优先顺序

C、按照比例分配

D、提请债权人会议决定

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

19、定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则（）。

A、调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调

整日挂牌公告的利率计算

B、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调

整日挂牌公告的利率计算

C、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、与通常的审批程序相比，破产程序实行的是（）。

A、一审终审

B、两审终审

C、先裁后审

D、程序优先

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A、各银行党委

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、中国人民银行

标准答案：C

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布\解释权

属于中国银行业协会。

22、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是（）。

A、公司债券

B、银行承兑汇票

C、股票

D、期权、期货

标准答案：B

知识点解析：A,B是用来投资和筹资的，D是用来保值投机的。

23、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（）。

A、1个月

B、9个月

C、半年

D、1年

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

24、中央银行从市场上买人证券.会导致（）。

A、汇率水平的提高

B、物价水平上涨

C、证券发行量的下降

D、货币供应量的增加

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过（）,

A、5万元

B、10万元

C^30万元

D、50万元

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

26、客户授信额度主要是解决客户（）。

A、长期的固定资产投资需要

8、长期的资金需要

C、短期的流动资金需耍

D、全部的资金需要

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

28、商业银行的“三性”经营原则中不包括（）。

A、安全性

B、效益性

C、流动性

D、风险性

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

29、下列不属于《巴塞尔新资本协议》中三大支柱的是（）。

A、外部监管

B、股权分置

C、市场约束

D、最低资本要求

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、一张信用证的受益人要求原征的通知行或其他银行以原证为基础，另开一•张内

容相似的新信用证称为（）。

A、循环信用证

B、背对背信用证

C、对开信用证

D、预支信用证

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

31、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家

银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作

8、非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C、非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼

职是允许的，故D选项错误。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但

一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的，故C选项错误。应

当向所在机构披露兼职情况，故A选项错误。

32,某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之

外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A、因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C、建议客户若不急用，明年初再来结汇

D、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

33、以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。

A、为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B、行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C、行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公

的，可能受到刑事处罚

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、2003年中国人民银行将对银行业的（）移交至新设立的银监会。

A、监管职责

B、领导能力

C、组织协调职责

D、政策执行职责

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

35、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。

A、银行重组

B、银行并购

C、缩减贷款规模

D、银行股份制改造

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、下列说法不正确的是（）。

A、擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求

B、借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权

C、贷款作为一种债务，因贷款合同的履行而消灭

D、禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

37、《巴塞尔新资本协议》引入了计量：（）的内部评级法。

A^信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

38、某商业银行的营•业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务员乙

承诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李

某的做法有违（）o

A、利益冲突

B、诚实信用

C、公平竞争

D、职业道德

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

39、下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是（）。

A、宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面

B、经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力

C、经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度

D、经济发展的状况和前景制约着银行的发展

标准答案：D

知识点解析：经济发展的状况和前景对银行的经营管理产生直接影响，是制约还是

促进要根据具体情况分析，只说制约太片面。

40、中央银行从市场上买入证券，会导致（）。

A、汇率水平的提高

B、物价水平上涨

C、证券发行量的下降

D、货币供应量的增加

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

41、信用卡的功能不包括（）。

A、投资

B、消费信用

C、转账结算

D、提取现金

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

42、活期存款的起存金额是（）。

A、1元

B、10元

C^50元

D、100元

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

43、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为

是真实金融票证的假金融票证，这是（）。

A、无形伪造

B、有形伪造

C、无形变造

D、有形变造

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依

法采取的（）的行政强制措施。

A、没收其所有资产

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、停止其营业

标准答案：c

知识点0析：撤销是指“终止其法人资格”，而“停止其营业"限制其所有业务”和

“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，故A、B、D选项错误。故

选C。

45、下面关于银行的风险管理组织说法，不正确的是（）。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

46、对于持因私护照的境内居民个人出境旅游（含港澳游，不含边境游）、探亲会

亲、朝觐、境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外

派劳务等有实际出境行为的购汇指导性限额，出境时间在半年以下的，等值（）美

元；出境时间在半年以上的，等值（）美元。

A、4000,7000

B、5000,7000

C、4000,8000

D、5000,8000

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

47、1979年，新中国第一家信托投资公司是（）。

A、中国国际信托投资公司

B、中华国际信托投资公司

C、广州围际信托投资公司

D、上海国际信托投资公司

标准答案：A

知识点解析：1979年，新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司。

48、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营.业地点区分开来

D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

标准答案：B

知识点解析：B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年

客户'’的歧视。

49、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。

A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B、远期外汇升水表示在宜接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

标准答案：B

知识点解析：远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才

能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值，故B选项错误。

50、由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种

商品的标准化协议是（卜

A、期权合约

B、期货合约

C、远期合约

D、互换合约

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

51、在回购交易中，债券买方收益为（）。

A、买卖差价减手续费

B、利息收入

C、买卖差价与利息收入

D、投资收益

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

52、2006年，我国新推出的国债形式是（）。

A、记账式国债

B、凭证式国债

C、电子式国债

D、实物式国债

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

53、某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立（）。

A、企业定期存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、多个此用途的账户

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

54、留置权人和债务人没有约定债务履行期间的，留置权人应当给债务人（）履行债

务的期限。

A、10天以上

B、二个月以上

C、三个月以上

D、半年以上

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

53、经营者销传产品可以给中间人佣金，但在（）情况下该行为将被认为是商业贿

赂。

A、直接坐扣价款

B、没有经过领导批准

C、没有如实入账

D、直接支付现金

标准答案.C

知识点海析：暂无解析

56、针对我国商业银行的主要对象是企.业，.业务内容是批发.业务的结构这一现象，

许多商业银行都提出（）c

A、拓宽业务范围的战略

B、向海外市场发展的战略

C、向零售方向发展的经营战略

D、向多元化业务方向发展的经营战略

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

57、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的

利益驱动。

A、监管机构

B、利益相关者

C、高级管理层

D、风险管理部门

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

58、我国上市银行的经营目标普遍为（）。

A、资产最人化

B、利润最大化

C、股东价值最大化

D、公司价值最大化

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

59、银行风险管理的流程顺序是（）。

A、风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

B、风险控制一风险识别一风险计量一风险监测

C、风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D、风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

标准答案：c

知识点露析：首先我们在风险管理过程中需要识别风险，然后对其进行计量，根据

计量结构采取措施进行风险监测。即在风险进一步加大时将其识别出米，再报告银

行所有风险的定性定量估计结果，及采取措施的质量与效果。在进行过以上准备之

后，我们对风险进行分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，从而对风险进行有效

管理和控制。

60、存款是银行最主要的（）。

A、资金来源

B、风险来源

C、资金用途

D、投资业务

标准答案：A

知识点解析：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，故B、C选项错误；存款

是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。

61、下列行为没有违法的是（）。

A、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

B、收买他人信用卡信息资料

C、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具及信证明

D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

标准答案：A

知识点解析：B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；C选项所述行为属

于非法出具金融票证的行为；D选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。

62、关于利率和汇率的说法错误的是（）。

A、不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而

定期调整的利率叫浮动利率

B、不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变叱而

定期调整的汇率叫浮动汇率

C、官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的

D、官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动

标准答案：B

知识点解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货

币的价格。（1）按国际货币制度的演变划分，有固定汇率和浮动汇率。①固定汇

率，是指由政府制订和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。②浮动汇率。（2）

市场汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。一国货币市场原则上

没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预。

63、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A、《反洗钱法》

B、《银行业监督管理法》

C、《金融机构反洗钱规定》

D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

64、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A、存款自愿

B、存款保险制度

C、存款实名制

D、存款登记制度

标准答案：C

知识点解析：目前我国个人存款账户实行实名制管理。

65、从2001年2月28日开始，国内居民被允许用农行账户的外汇存款购买（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

标准答案：B

知识点解析：从2001年2月28日开始，国内居民被允许用银行账户的外汇存款购

买B股。

66、下列不能取得法人资格的是（）。

A、有限责任公司

B、在我国设立的外商独资公司

C、机关、事业单位和社会团体

D、个体工商户

标准答案：D

知识点解析：其他三项都可以成为法人。

67、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）。

A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B、紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C、扩张性财政政策.防止通货紧缩

D、紧缩性财政政策，防止通货紧缩

标准答案：B

知识点解析：当经济过度繁荣时，社会总需求膨胀，要抑制需求，应采取紧缩性财

政政策，抑制通货膨胀。

68、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

标准答案：C

知识点解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的

法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业

银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。本题可以根据

逻辑推理判断。

69、银行金融创新的基本原则不包括（）。

A、信息充分披露

B、维护客户利益

C、知识产权保护原则

D、风险最低原则

标准答案：D

知识点解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、

成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益及四个“认识”原则。

70、下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是（）。

A、银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益

B、银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议

C、内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则

D、银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信

息

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员在业务活动中不得将内幕信息以明示或暗示形式告知

法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基

于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

71、2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业

化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行（）。

A、招标制

B、指导制

C、合同制

D、股份制

标准答案：A

知识点解析：2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面

推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行招标制。

72、下列关于商业银行弋理银行业务的说法，正确的是（）。

A、代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理商业银行业务，不能代理中央银

行业务

B、代理政策性银行业务目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务

C、代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务、代理专项资金管理业务及

代理财政性存款.业务

D、代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务

等

标准答案：D

知识点解析：代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商

业银行业务，A选项错误。代理政策性银行业务目前主要代理中国进出口银行和国

家开发银行业务，B选项错误。根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算

业务和代理专项资金管理业务，代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代

理国库、代理金银等，即代理财政性存款属于代理中央银行业务，C选项错误。

73,《刑法》中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据.业务中，对违反《票

据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处（）；造成特别重

大损失的，处（）。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员

和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

A、5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑

B、3年以下有期徒刑或者拘役；3年以上有期徒刑

C、3年以上5年以下有期徒刑或者拘役：5年以上有期徒刑

D、3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑

标准答案：A

知识点解析：《刑法》中规定银行或者其他金融机构的T作人员在票据'『务中.对

违反《票据法》规定票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处5年以下

有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪

的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款

的规定处罚。

74、下列关于法律法规的说法错误的是（）。

A、法律法规是一种约定俗成的说法

B、我国立法机关是全国人民代表大会及常务委员会

C^国务院制定的是行政法规

D、国务院各部委制定的规章，同时还包括地方性法规、自治条例和单行条例等

标准答案：A

知识点解析：法律法规是国家公布的、并以国家强制力保证其实施的行为规范，并

非约定俗成的习惯。

75、以F关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是()。

A、如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部

分不再冻结

B、银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C、被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除

冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

D、冻结单位存款的期限不超过6个月

标准答案：D

知识点解析：如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的

冻结期内，冻结该单位策行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选

项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结

单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回

“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。

76、下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是()。

A、代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系

B、代理人一般应以自己的名义从事代理活动

C、代理人在代理权限范围内独立意思表示

D、代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人

标准答案：C

知识点解析♦：通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变

更或消灭某种民事法律关系，A选项错误。代理人一般应以被代理人的名义从事代

理活动，B选项错误。代理行为的法律后果直接归属于被代理人，D选项错误。

77、()应计入银行核心资本。

A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C、一般准备、重估储备、优先股、次级债

D、重估储备、可转换债券

标准答案：A

知识点解析：根据《银行资本充足率管理办法》，银行资本分为A项中给出的五

类。

78、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银

行是()。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、安排行

标准答案：C

知识点解析：牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银

行。代理行是负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加

行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排

行是介于牵头行和参加行之间的成员。

79、银行业金融机构未校照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。

（2010年上半年）

A、50万元以上500万元以下罚款

B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元

以下罚款

C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万

元以下罚款

D、情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停

业整顿或吊销其经营许可证

E、处以20万元以上50万元以下罚款

标准答案：A,C,D

知识点解析：根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行、止金融机构未按照有关规

定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上.500万元以下罚

款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50

万元以下罚款：情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理

机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。

80、下列规定了存款期限的存款业务有（）项。①单位活期存款；②单位定期存

款：③个人通知存款：④个人存本取息存款：⑤定活两便储蓄存款：⑥教育储蓄

存款。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：C

知识点解析：规定了存款期限的存款业务有单位定期存款、个人存本取息存款（定

期存款的一种）和教育储蓄存款（属于零存整取定期储蓄存款），共计三种，故选项C

正确。单位活期存款是单位类客户在商业银行开立的结算账户，不规定存期，可随

时转账、存取。个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银

行，我国现在只提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。定活两便储蓄存款开户时

不约定存期，一次存入本金，随时可以支取。所以，本题的正确答案为C。

81、产品的购买者要从购买行：勾中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的

含义。

A、买者自负

B、资产隔离

C、客户自负

D、公平消费

标准答案：A

知识点解析：“买者自负''的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要

自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供

赔偿的原因。所以，本题的正确答案为A。

82、卜列哪种行为是明显不妥的?（）

A、银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B、明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但，乃不

按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C、银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D、银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

标准答案：B

知识点解析：实践中，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响，并存在明

显不妥的行为包括：（I）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建

议；（2）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但

仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；（3）出于私情，向亲朋好

友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方

便。所以，选项B符合题意。

83、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（"

A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

标准答案：B

知识点解析：远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率责，即需要付出更多的本币才

能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值。

84、中国银行业协会的会员单位包括（）。

A、中央汇金公司

B、工行、农行、中行、建行、交行

C、银监会

D、中国人民银行

标准答案：B

知识点解析：凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构

以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业

协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交

行）。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。

85、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、D股

标准答案：C

知识点解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股（国内投资者，

以人民币标明面值、认购和交易）、B股（国内外投资者，2001年2月28日允许国

内投资者以人民币标明面值、以外币认购和交易）、H股（中国境内注册的公司发

行、直接在香港上市的股票）、N股（中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的

股票）。

86、个人存款可以分为（）。

A、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

B、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

C、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

D、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

标准答案：B

知识点解析•：个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存

款、教育储蓄存款。

87、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（），最近（）年连续盈利，没有

重大违法、违规行为v

A、8%；3

B、8%；5

C、4%；3

D、4%；5

标准答案：C

知识点解析：商业银行发行金融债券应具有：良好的公司治理机制；核心资本充足

率不低于4%；最近3年连续盈利，没有重大违法、违规行为；贷款损失准备计提

充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；中国人民银行要求的其他条件。

88、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利

息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A、0.1

B、0.2

C、0.091

D、0.182

标准答案：B

金出价格一美人价格十现金分配一100+1°

N---------------------------------------------X10H----------荷---

知识点解析：持有收益率=X100=20%o

89、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具

有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测和报告

D、风险控制

标准答案：C

知识点解析：建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行

风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究

开发能力。

90、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。

A、对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B、对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C、对于资本严重不足的银行，耍求调整高级管理人员

D、对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

标准答案：D

知识点解析：除A项外，对于资本充足的银行，银监会.的措施还包括要求商业银

行：①完善风险管理规章制度；②加强对资本充足率的分析预测；③制定切实可

行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，

银监会的措施包括：①下发监管意见书；②在收到意见书的两个月内，制定切实

可行的资本补充计划；③限制资产增长速度；④降低风险资产的规模；⑤限制固

定资产购置；⑥严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不

足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：①调整高级管理

人员；②依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、再贴现政策主要包有（）两方面的内容。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

92、风险识别包括（）两个环节。

标准答案：C,E

知识点解析：暂无解析

93、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭

露，同时有权利，义务向（）举报.

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

94、在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是（）o

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

95、违反合同应当承担的民事责任方式包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

97、下列市场中，属于非存款类金融机构的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、根据内部控制的独立原则，内部控制的监督、评价部门必须具有向（）报告的渠

道C

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

99、表见代理的构成要件包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

100、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为3。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：金融市场校具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外

汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。选项D的“交易所市场”是按交易场

所区分的，分为场内交易市场和场外交易市场。所以，本题的正确答案为A、B、

C、Eo

101、资金的投资收益通常包括（）。

标准答案:A,B,C

知识点解析：暂无解析

102、下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有

（）

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

103、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民

银行法修正案》，修订后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的职责包括

（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：修订后的《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行的职责：

⑴发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人

民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）

实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管

理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常

运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融

业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活

动；（13）国务院规定的其他职责。所以，本题的正确答案为B、C、D、Eo

104、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、银行金融创新的基本内容包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：银行金融创新的基本内容包括金融产品创新、管理模式创新、机构设

置创新、制度安排创新。，

106、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

107、金融诈骗犯罪的共同特点有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

108、商业秘密指的是（）的技术信息和经营信息。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用

性并经权利人采取了保密措施的技术信息和经营信息。

109、94下列属于短期金融工具的是（）。

标准答案：A,D

知识点解析：短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额

定期存单、回购协议等。长期金融工具有骰票、企业债券、长期国债等。

110、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《中国人民银行法》第二十一条规定，中国人民银行对金融机构以及

其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、

反洗钱、外汇管理、人民币管理规定的行为。

111、银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

112、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

113、下列各项中，属于风险管理流程的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控

制四个步骤。

114、根据发行人的不同，债券可以分为（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

115、国内的保理业务主要包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

116、在以下哪些情况下，银行高级管理人员应当接受监督管理部门的约见?（）

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

117、根据《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行

及其分支机构可以采取的措施有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

118、我国针对个人贷款的业务主要有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：暂无解析

119、保险诈骗罪侵犯的客体包括（）。

标准答案：A,E

知识点解析：符合相关规定。

120、下列属于银监会的监管理念的是（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：管风险，即坚持以风险为核心的监管内容,通过对银行业金融机构的

现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、

早处置；提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和

监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；管机构不属

于其监管理念；管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险

的把握防范和化解，并通过法人实施对这个那个系统的风险控制；管内控，即坚持

促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。

121、属于“一行三会”范畴的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

122、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?［）

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而

开立的银行结算账户。基本建设基金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放

同业资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金、单位银行卡备用

金、收入汇缴资金和业务支出资金、党团工会设在单位的组织机构经费。

123、下列哪些票据一定是由银行签发的?（）

标准答案：A,C

知识点解析：此题关键词“一定”汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签发的

是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出

票人一般为企业。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人。汇票

是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条

件支付一定款项的票据。银行汇票是由出票银行签发的。银行本票是银行签发的，

承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签

发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金

额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，向开户

银行申请并经银行审查同意承兑的票据。

124、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上

限，允许金融机构上浮贷款利率。

125、中国农业发展银行的主要业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E选项属于中国进出口银行的业务。

126、下列关于金融市场特点的叙述，正确的是（）。

标准答案：A,D.E

知识点解析：与一般的商品市场相比较，金融市场具有以下特点：①在金融市场

上，市场参与者之间的关系不是一种单纯的买卖关系，而是一种借贷关系或委托代

理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时的分离或有条件让渡；

②市场交易的场所既可以是有形的，也可以是无形的；③市场交易的对象是一种

特殊的商品，即货币资金。

127、可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（）。（2011年）

标准答案：A,B,C

知识点解析：在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣

20%,,是混合资本债券与长期次级债务计入附属资本的条件；不得由银行或第三

方提供担保是混合资本债券计入附属资本的条件，所以D、E选项不符合题意。

128、目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合的制度，以切实防范、控制和化

解贷款业务风险。

标准答案：A,B,C,E

知识点解