银行从业资格（个人理财）模拟试卷83

银行从业资格（个人理财）模拟试卷83

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A、及时行乐、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、下列选项中，不属于财政政策工具的是（）。

A、税收

B、公开市场业务

C、预算

D、财政补贴

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

3、每年年末存入银行一定的款项,计算第五年年末的价值总额，应采用的系数是（）。

A、复利终值系数

B、复利现值系数

C、年金终值系数

D、年金现值系数

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

4、理财顾问服务的流程是（）。

A、搜集客户信息一＞客户财务分析一＞客户财务目标分析与确认一财务规划一投资组

合T实施计划T绩效评怙

B、客户财务分析一搜集客户信息一客户财务目标分析与确认一财务规划T投资组

合T实施计划一绩效评估

C、客户财务分析搜集客户信息一客户财务目标分析与确认一投资组合财务规

划一实施计划-绩效评估

D、搜集客户信息一客户财务分析一客户财务目标分析与确认-绩效评估-财务规

划一投货组合T实施计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

5、下列关于内部控制的说法中，不正确的是（）。

A、即使可以由第三方托管的客户资产，也不应交由第三方托管

B、商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录

C、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的

充分授权

D、应当将银行资产与客户资产分开管理

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信

托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成长期的客户建议是（）。

A、提高寿险保额

B、以子女教育年金储备，高等教育费为主

C、以养老险或递延年金储备退休金为主

D、投保长期看护险或将养老险转即期年期

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划

的是（）。

A、房地产投资信托基金

B、房地产抵押贷款

C、房地产租赁

D、房地产按揭

标准答案：A

知识点解析：房地产投资信托基金（REITs）是在交易所上市、专门从事房地产经营

活动的投资信托公司或集合信托投资计划。

8、从法律角度看，保险是一种（）。

A、理财行为

B、风险分散行为

C、委托代理行为

D、合同

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、理财产品风险的特点是（）。

A、信用风险低，流动性风险小

B、信用风险高，流动性风险高

C、信用风险低，流动性风险高

D、信用风险高，流动性风险低

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、大额可转让存单的发行人一般是（）。

A、投资银行

B、商业银行

C、中央银行

D、政府机构

标准答案：B

知识点解析：大额可转让存单市场的主要参与人是发行人、投资者和中介机构，发

行人一般是商业银行。发行市场上的中介机构一般都是投资银行承担，它们负责承

销大额可转让定期存单，向发行人收取一定的费用作为承销收益。所以，本题的正

确答案为B。

11、期货市场上，如果保证金比例为10%,则当价格变动1%时，投资者的盈亏变

动（）。

A、11%

B、10%

C、1%

D、20%

标准答案：B

知识点解析：如果保证金比例为10%,杠杆比率就是10倍，则当价格变动1%

时，投资者的盈亏就变动10%o

12、单利和复利的区别在于（）。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

13、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上

所有股票收益都产生影响的风险是（）。

A、政策风险

B、非系统性风险

C、利率风险

D、系统性风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

14、下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是（）。

A^特定公司风险

B、独特风险

C、市场风险

D、非系统风险

标准答案：C

知识点解析：市场风险（系统风险）无法因投资组合中资产种数的增加而降低。特定

公司风险、独特风险、非系统风险或可分散风险是可被分散化消除的风险，因投资

组合中资产种数的增加而降低。

15、美式期权和欧式期权最大的区别在于（）。

A、对价格的预期不同

B、行权日期不同

C、基础资产的性质不同

D、交易方式的不同

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

16,银行职业道德的基木原则,表现为（）的基木原则.

A、诚实信用

B、廉洁奉公

C、爱岗敬业

D、集体主义

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。

A、履行结售汇统计报告义务

B、定期披露投资风险状况

C、在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

D、详细告知投资者投资计划

标准答案：C

知识点解析：从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详

细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者

开设账户时为其捆绑理财产品，故C选项的做法错误。

18、李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中

得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为

（）。

A、45%.

B、50%.

C、52%.

D、55%.

标准答案：C

知识点解析:持有期收益率为(0.20x100+15x100-10x100)1000=52%

19、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易

量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是()。

A、弱型有效市场

B、半强型有效市场

C、强型有效市场

D、非理性巾场

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

20、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从

业人员应当本着()的原则回答客户的问题。

A、银行利益最大化

B、诚实信用

C、坦白真诚

D、亳不隐瞒

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、下列对资本市场的特征的描述正确的是()。

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低。风险性也低

D、风险性低，安全性也低

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是

()。

A、积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B、偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌

C、提高股票交易印花税能刺激股市反弹

D、降低股票交易印花税能刺激股市反弹

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

23、某客户投资总金额为100万元。其中40万元投资于基金A,60万元投资于基

金B。一年后，基金A上升了17.5%o基金B上升了5%。若该客户采取固定比例

投资策略，则目前应该()。

A、卖出3万元基金A,买入3万元基金B

B、买入3万元基金A,卖出3万元基金B

C、卖出2万元基金A,买入2万元基金B

D、买入2万元基金A,卖出2万元基金B

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

24、基金合同期限为（）年以上。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金法》第48条规定，基金合同期限为五年以上。所

以，本题的正确答案为D。

25、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销

售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

R安户公早尾否合现

C：投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

26、短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动，

A、货币市场

B、股票市场

C、资本市场

D、债券市场

标准答案:A

知识点解析：债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金

交易业务，故B、C、D选项错误。

27、下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。

A、某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

B、某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C、某从业人员在工作中常打私人电话

D、某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

28、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误

的是（）。

A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真

是多

B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到

时候付给小孙1000元感谢金

D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展

的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不

少于（）。

A、40小时

B、30小时

C、20小时

D、D小时

标准答案.c

知识点涵析：暂无解析

30、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上

所有股票收益都产生影响的风险是（）。

A、政策风险

B、非系统性风险

C、利率风险

D、系统性风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

31、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加

拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（），

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

32、下列哪些不是客户信息的保密原则（）。

A、客户信息用于专业分析和统计

B、从业人员有义务保护客户的隐私权

C、客户信息可以用于商业用途

D、未经客户同意，不得泄露给他人

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利，

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A、借走资料原件

B、抄录资料原件

C、复印资料原件

D、对资料原件照相

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

35、下列行为违反公平时待所有客户的行为准则的是（）o

A、为VIP客户提供单独的服务区域

B、热情对待身体有残障的客户

C、为国家干部提供更多便利的服务

D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

36、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法,

该房产的折旧率为（）o

A、1.5%.

B、2%.

C、1.8%.

D、1%.

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

37、下列四种投资工具申，风险最低的是（）。

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

38、下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。

A、国债

B、企业债券

C、公司股票

D、银行贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

39、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）o

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D、匿名信征集金融机构工作人员的意见

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的

起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

41、商业银行申请基金弋销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支

机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的

（）,部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以

上基金业务或者5年以上证券、金融.业务的工作经历。

A、1/2

B、1/3

C、2/3

D、5/3

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

42、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、在资产配置过程中，（）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。

A、调查了解客户

B、建立长期投资储备

C、建立多元化的产品组合

D、风险规划与保障资产拨备

标准答案：D

知识点解析：建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各

种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。

44、以下属于财产保险业务的是（）。

A、人寿保险

B、保证保险

C、健康保险

D、意外伤害保险

标准答案：B

知识点解析：人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保证保险属于财

产保险的范畴。

45、按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

46、由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（）。

A、信用风险

B、利率风险

C、汇率风险

D、商品价格风险

标准答案：D

知识点解析：商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。

47、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报（）审核。

A、业务主管人员

B、个人理财业务部门负责人

C、商业银行主管理财业务的负责人

D、相关客户

标准答案：B

知识点解析：个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

或经其授权的业务主管人员审核。

48、营销效率控制不包话（）。

A、广告效率

8、销传进度效率

C、销售队伍效率

D、销售促进效率

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

49、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

50、下列不属于短期政府债券的特征的是（）。

A、交易成本高

B、流动性强

C、违约风险小

D、收入免税

标准答案：A

知识点解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的

特点。

51、下列关于提议的说法，不正确的是（）。

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

52、银行个人理财业务人员的下列做法违反《中国银行业从业人员职业操守》中

“利益冲突”有关规定的是（）。

A、在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况

B、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

C、帮助亲戚以优于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易

D、明确区分所在机构的利益与个人利益

标准答案：c

知识点解析：从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确

处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。在存在潜在冲突的情形下，应当向所在

机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。从业人员本人及

其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之

时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作的便利，以明显优

于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。

53、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（）以上。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金法》第四十四条规定，基金募集期限届满，封闭式基

金募集的基金份额总额达到核准规模的百分之八十以上。

54、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观

事故而导致某种后果，如（）。

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

55、如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%,那么10年

后获得的终值比每年年末获得时多（）元。

A、11589

B、19085

C、15981

D、15189

标准答案：A

知识点解析：根据期初年金终值公式：FV=（10000/0.08）x［（1+0.08）10-

1卜（］+0.08户156455（元）；根据年金的终值公式:FV=（10000/0.08）x（（1+0.08）10-

1卜144866（元），年初比年末多获得：1564.55-144866=11589（元）。

56、以下关于债券的分类不正确的是（）。

A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券

C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回愦券

等

D、按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

57、下列不是现货期权的是（）。

A、外汇期权

B、利率期权

C、股指期权

D、股指期货期权

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

58、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从

业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。

A、银行利益最大化

B、诚实信用

C、坦白真诚

D、亳不隐瞒

标准答案：B

知识点解析：诚实信用是从业人员最基本的职业操守，当客户对理财产品产生疑问

的时候，从业人员应当本着诚实信用的原则为客户进行解答。

59、中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查

监督，后应当在收到建议之日起（）内予以回复。

A、10日

B、15日

C、20日

D、30日

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

60、关于我国股票市场的概述，下列说法错误的是（）。

A、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两

人类

B、流通股股票是只在上交所、深交所流通的股票

C、非流通股股票主要指在上市公司的股票中，暂不能上市流通的国家股和法人股

D、随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟发展，非流通股股票将逐步实现

上市流通

标准答案：B

知识点解析：流通股股票是指在上海证券交易所、深圳证券交易所及北京两个法人

股系统STAQ、NET上流通的股票。

61、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）。

A、退休养老期

B、中年稳分健期

C、青年成长期

D、少年成长期

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

62、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是（）。

A、商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示

B、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币

种转换等权利

C、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点

金额

D、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

标准答案：A

知识点解析：商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并

2醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商、也银行也有义务进行风险提

/Ko

63、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人收到验资报告

D、基金募集申请批准

标准答案：B

知识点解析：根据《中华人民共和国证券投资基金法》的规定，自中国证监会书面

确认之日起，基金备案手续办理完毕，基金合同生效。

64、商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。

A、中国人民银行

中国证监会

C、中国银监会

D、中国银行业协会

标准答案：C

知识点解析：《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第四十六条，其他需要申请

批准的个人理财业务还包括：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新

的投资性产品；需经证监会批准的其他个人理财业务。本题可以用排除法。商业

银行的个人理财业务应当向直接管理商业银行的部门报批。证监会是监管证券行业

的，银行业协会是银行业的民间组织，没有法律约束力，二者可排除。中国人民银

行是我国的中央银行，负责发行货币制订宏观经济政策，并不是直接管理各商业银

行具体运营业务的。银监会是国务院设立的直接监督管理商业银行的部门。

65、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的

基金是（）。

A、契约型基金

B、公司型基金

C、封闭式基金

D、开放式基金

标准答案：D

知识点解析：A、B是按照基金设立依据不同而分类的两种基金。契约型基金是依

托信托法或参照信托法组建的基金，其设立依据是基金契约。公司型基金是按照公

司法设立的。封闭式基金和开放式基金是基金运作的两种形式。封闭式基金是指

基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣

告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资，投资者不能赎回份额，但

可以在证券市场上出售其份额。

66、下列关于税收政策的说法，不正确的是（）。

A、税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

B、税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率

C、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D、房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用

标准答案：C

知识点解析：c项在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市

反弹。

67、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A、90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元

B、80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元

C、确定的4000美元收入

D、80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

标准答案：C

知识点解析：ABC三项均属于风险偏爱型的选择。

68、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产

品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%,最低回报

率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期

时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是（）万元。

A、10.1

B、10.2

C、20.6

D、21.0

标准答案：C

知识点解析：最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报二保证投资金额x（l+潜在回报

率）；否贝IJ（即最终汇率低于触发汇率），总回报=保证投资金额x（l+最低回报率）。因

此，题中产品总回报=20x（1+3%）=20.6（万元）o

69、下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是（）。

A、收入与支出

B、投资偏好

C、理财知识水平

D、风险特征

标准答案：A

知识点解析：客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和

支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、

健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识

水平等。

70,下列情况中，符合策行发放个人贷款要求的是

A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元

B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约

3000元

C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押

D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押

标准答案：D

知识点解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑其未来的收入水平是否能够满足偿

还贷款本息的要求。A项，每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项

每月收入扣除生活费用后每月为3000元.申请10年期的36000（）元贷款，由于存

在利息，每月还款额要超过3000元：C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金

额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。

71、关于信托财产，说法错误的是（）。

A、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信壬财

产进行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产

标准答案：B

知识点解析：《信托法》第二十八条规定，受托人不得将其固有财产与信托财产进

行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委

托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。

72、利率期货的基础资产是（）。

A^利率

B、股票

C、债券

D、远期合约

标准答案：C

知识点解析：利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。A项利率本

身不是资产；B项股价指数（而不是股票）是股票价格指数期货的基础资产；D项远

期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融

工具的合约，不可能是利率期货的基础资产。

73、下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是（）。

A、申购基金

B、偿还贷款

C、以现金卡预借现金

D、购买新车

标准答案：C

知识点解析：ABD三项都将造成现金流量的净流出。

74、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、稳健型基金

标准答案：C

知识点解析：根据投资目标的不同，可以将基金分为：①成长型基金是指以追求

资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票

为投资对象：②收入型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金,主

要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；③平衡型基金

则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。

75、关于黄金的特性，下列说法错误的是（）。

A、极易变现

B、是一种特殊的商品

C、黄金仍担任着货币的职能

D、具有储藏、保值、获利等金融属性

标准答案：C

知识点解析：黄金极易变现，是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现；黄金

曾在很长一段时间内担任着货币的职能，但目前已不再担任货币的职能。

76、李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年。固定利率贷款,

贷款年利率7%,偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（）万元。

A、1.089

B、1.000

C、1.161

D、1.639

标准答案：c

知识点解析：根据等额本息还款法，计算可得：

7%

每月还款覆=渴静金N…I-；/产MLMl（万元）

77、下列不属于债券要素的是（）。

A、面值

B、期限

C、发行者名称

D、选择权条款

标准答案：C

知识点解析：债券的要素包括期限、面值、票面利率、求偿等级、限制性条款、抵

押与担保及选择权条款等。

78、（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

A、基金开户

B、基金认购

C、基金申购

D、基金赎回

标准答案：B

知识点解析：注意区分基金认购和基金申购概念。基金认购是指投资者在开放式基

金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开

放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金

份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。

79、下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（）。（2008年上半年）

A、权证

B、教育储蓄和教育保险

C、期货

D、外汇

标准答案：B

知识点解析：教育金不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，

因为本金遭受损失时以后女子教育的不利影响会更大。教育投资还是要坚持稳健原

则。所以，教育储蓄和教育保险适合用来筹备子女教育金。因此，本题的正确答案

为B。

80、商业银行下列做法不正确的是（）。

A、销售不能独立测算的理财计划

B、设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

标准答案：A

知识点解析：商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合

理的测算方式预测理财及资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益

率为零或负值的理财计划。所以，选项A的做法不正确，选项C的做法正确。商

业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。

所以，选项B的做法正确。商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品

风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订

合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。所

以，选项D的做法正确。所以，选项A符合题意，为正确答案。

81、营销效率控制不包活（）。

A、广告效率

B、销售进度效率

C、销售队伍效率

D、销售促进效率

标准答案：B

知识点解析：银行在若干产品、地区或者市场方面的盈利情况不妙情况下，是否存

在更有效的方法来管理销售队伍、广告、促销和分销等绩效不佳的营销实体活动，

可以从以下三方面来考虑：①销售队伍效率；②广告效率；③销售促进效率。

82、按照《商业银行个人理财.业务风险管理指引》的规定，（）是市场风险限额必须

包括的指标。

A、交易限额

R、错配限额

C、风险价值限额

D、止损限额

标准答案：C

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行

应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限

额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少

应包括风险价值限额。

83、《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，

其中不包括（）。

A、交易账户中的利率风险和股票风险

B、交易对手的违约风险

C、全部的外汇风险

D、全部的商品风险

标准答案：B

知识点解析：《商业银行资本充足率管理办法》所称的市场风险包括以下风险：交

易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风

险和商品风险。

84、下列关于债券票面要素的描述，正确的是（）。

A、为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债债券

B、当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券

C、票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广

D、流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受

标准答案：C

知识点解析：为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行短期债券；当

未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较短的债券；流通市场发达，债券容易

变现，长期债券能被投资者接受。

85、下列关于等额本息还款法和等额木金还款法的表述，正确的是（）。

A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C、按照等额木息还款法，月供金额逐期下降

D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等

标准答案：B

知识点解析：等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本

金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。两种还款方式的区

别：等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月

减少：本息合计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的木金都不相同，前期还

款中本金金额较少，本息合计每月相等。

86、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D、“错误与遗漏”账户

标准答案：A

知识点解析：在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目

是经常账户。

87、下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（）

A、债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B、债券可以在期满时偿还

C、债券可以提前偿还

D、债券可以根据投资者的要求延期偿还

标准答案：A

知识点解析：根据偿还时的期限，债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还和展

期偿还。故A项错误。

88、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。

A、客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核

对并登记

B、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D、对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

标准答案：C

知识点解析：根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立

关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证

件或者其他身份证明文件。

89、某折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是（）

A、0.06

B、0.0625

C、0.056

D、以上都不可能

标准答案：B

知识点解析：折价发行的债券，实际的到期收益率高于票面利率。

90、2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008

年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛

出。这些行为，反映了友资者的（）。

A、风险偏好

B、风险认知度

C、风险承受能力

D、风险承受态度

标准答案：B

知识点解析：上证综合指数升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资

者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破

2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出股

市，说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户

主观上对风险的基本度量。也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个

人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经

验和知识结构。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、利率/债券挂钩类理财产品包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、商业银行在中国境内不得（）,但国家另有规定的除外。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

93、基金宣传推介材料登载基金业绩,须满足（）的要求。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

95、为了达到最佳资产发资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包

含（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

97、关于货币市场的描述正确的是（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：暂无解析

98、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行

向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，

也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，故A、B、C选项正确。对最终保

证收益率的选择权利不属于商业银行可以向客户承诺保证收益的附加条件，故D

选项错误。

99、外汇包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：

⑴外国货币，包括纸币、铸币；（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮

政储蓄凭证等；（3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（4）特别提

款权；（5）其他外币资产。

100、对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。

标准答案：A,B

知识点解析：大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又同时有活

期存款可以随时兑现的优点。大额可转让定期存单不能提前支取，但是可以在二级

市场上流通转让，故A、B选项正确，C选项错误。大额可转让定期存单金额较

大，故D选项错误。

101、通常来说，非常保守型的客户的人群包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：非常保守型的人群包括退休的老年人、低收入家庭、家庭成员较多社

会负担较重的人，临近退休的中老年人一般是温和保守型的，白领人士则偏向温和

进取型。

102、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：商业银行分支机构不具有独立的法人资格，故C选项的说法错误。

商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制

度，故D选项的说法错误。

103、商业银行不得代客投资的项目包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

104、下列关于与客户沟通的说法，正确的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：银行从业人员每次拜访客户都要有明确的目的，由此来决定沟通的重

点，故C选项的说法错误。

105、保险产品的功能主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

106、银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

107、保守型投资者具有的特点包括（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

108、信托产品的风险包括（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

109、按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

110、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：债券的到期收益率取决于债券未来现金流的多少和当前购买价格，是

使得债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率，需要计算得到。所以，

选项E在投资者购买债券时不可以直接看到。所以，本题的正确答案为A、B、

C、Do

111、衡量企业短期偿债能力的指标主要有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

112、经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

113、下列关于债务管理的说法，正确的有:（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

114、债券投资的风险因素有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风

险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

115、下列做法不正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

116、衡量消费者收入水平的指标主要包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：衡量消费者收入水平的指标主要包括国民收入、人均国民收入、个人

收入和个人可支配收入。

117、关于个人生命周期各阶段的理财活动，下列说法错误的是（）。

标准答案：B.C

知识点解析：探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。建立期要适

当节约资金进行适度的金融投资。

118、客户的信任来自哪些方面?。

标准答案：A,C

知识点解析：对银行自身的信任来自于银行的口碑、名声、经营业绩等；客户能够

接触到的只有服务客户的从业人员，接触不到管理人员、董事会自然谈不上信

任；客户对银行的产品和服务的了解来自于工作人员，因而客户购买产品或服务并

不是基于对产品本身的信任，而是对理财人员的信任。

119、下列哪些属于非正式沟通?（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：所谓非正式沟通就是不在办公桌面上正式商谈，利用交朋友的方式进

行沟通。但非正式沟通中的话题应当是正式的商谈话题，是利用非正式的沟通方式

来达到业务上的沟通。

120、投资者进行债券投资时;直接看到的要素有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：债券的票面要素主要有票面价值、票面利率、偿还期限以及债券发行

者名称等。

121、以下关于股票投资的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项资本增值收益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有

的主要投资目的。

122、一般而言，下列属于个人理财中期目标的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：AC两项属于短期目标；E项属于长期目标.

123、商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照

有关法律法规或者合同的约定承担责任。

标准答案：B,C,D

知识点解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失

的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户

评估记录和相关资料•，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。

②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。③不具备理财

业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

124、金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。（2009年下半年）

标准答案：B,C

知识点解析：金融远期合约与金融期货合约均可以规避价格风险。所以，选项A

不符合题意。金融远期合约是柜台交易，大多在场外进行交易。金融期货合约在交

易所内进行交易。金融远期合约的收益和损失一般在合约到期H实现，金融期货合

约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。所以，选项B和选项C符合题

意。金融远期合约买卖双方一般要进行实物交割，而金融期货合约只有很少一部

分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。所以，选项

D不符合题意。金融远期合约是非标准化合约，二级市场非常不活跃，而金融期货

合约是标准化合约，其二级市场非常活跃。所以，选项E不符合题意。所以，金

融期货和金融远期合约的重要区别在于B、C两个选项。

125、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：利率/债券挂钩类理财产品，挂钩标的必定将是一组或多纽利率/债

券，其挂钩标的有：伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）、国库券、公司债券。

126、黄金投资的方式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上都是黄金投资的方式，其中纯金币和纪念金币都属于金币投资。

127、按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

标准答案：A,B,E

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行

开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益

理财计划；②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产

品。由此可知，ABE正确。

128、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

标准答案：A,D

知识点解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户

资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办

理：②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关

系证明办理。因此可知，A项说法正确，B项说法错误。《个人外汇管理办法实施

细则》第二十九条规定，本人外汇结算账户与正储蓄账户间资金可以划转，但外汇

储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此

可知，C项说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外

汇储蓄账户存入外币现纱，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接

办理。由此可知，E项说法错误。

129、下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此A项说法错误；

付息债券的定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债

券，其名义收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的。所以其实际收益率是不

确定的，因此债券也是一种风险证券，所以B项说法正确；通货膨胀使债券的实

际收益率下降，K期债券面临的风险之是通货膨胀风险，因此C项说法错误；

利率风险也叫价格风险。是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变

化成反比，因此D项说法正确；流动性是指债券持有人可按自己