银行从业考试模拟试题含答案

银行从业考试精选模拟试题含答案

1、在货币市场工具中,下列关于回购的表述，正确的是（）。

公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按

原价或约定价格购回所卖证券（V）

回购协议比担保贷款的风险大

回购协议是一种信用贷款协议

解析:回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。所以选项〃回购协议

是一种信用贷款协议〃说法错误。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷

款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置,在回购

协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券才殳资者就有权处置

证券,从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。所以选项〃约定在

一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券〃说法正确，〃回购协议比担

保贷款的风险大〃说法错误。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、

政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。

所以选项〃公司债券不能作为回购协议的标的物〃说法错误。故本题答

案选〃回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限

后按原价或约定价格购回所卖证券〃。

2、综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突

出（）。

个性化服务（V）

收益性

安全性

风险性”

3、下列关于商业银行个人理财业务的表述中，正确的是（）o

个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务（V）

个人理财业务的风险由商业银行独自承担

个人理财业务是属于储蓄业务的一种高风险业务

个人理财业务的资金运用是非定向的”

4、一般情况下，可转换债券的风险（）。

高于国债（V）

高于股票

低于普通债券

低于储蓄产品”

5、投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故

或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有的投保人，这体现了保

险的（）功能。

风险规避

风险转移（V）

资金融通

损失补偿

解析:第一，风险转移损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。

投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件

造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。第二,损失补偿功能,保

险人将所收保费建立起保险基金,使基金资产保值增值，从而对少数成员

遭受的损失给予经济补偿。第三，资金融通功能。一方面，保险人可以利

用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增信另

一方面，对投资人来说，购买某些保险产品可以获得一定的分红，因而保险

实质上也属于投资范畴。故本题答案选〃风险转移〃。

6、下列选项中,人身意外伤害保险所承保的〃意外伤害〃应当具备的条

件为（）。

非本意的、外来的和突然的（V）

非本意的、外来的和可预见的

本意的、非外来的和突然的

非本意的、内生的和突然的”

7、我国投资者对房产投资情有独钟,房地产投资的方式也是多种多样，

下列不是我国房产投资方式的是（）。

房地产购买

房地产租赁

房地产代持（V）

房地产信托

解析:房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

8、理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登陆网上银行

发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜

面销售，根据《商业银行理财业务监督管理办法》，由此推测该产品的风

险评级是（）以上。

二级（含）

四级（含）（V）

一级（含）

三级（含）

解析:商业银行销售风险评级为四级（含）以上的理财产品时，除非与客

户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。故本题答案选〃四级含九

9、关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）。

对于与理财师已经相识关系到位，且需求明确的客户，可以省略工作流程

中的个别步骤

理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定

的工作方法

理财师首先要深入了解客户，然后才能全面的去评估客户所需要解决的

财务问题

即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规

划建议（V）

解析:我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面:（1）接触客户，建

立信任关系;（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况;（3）明确客

户的理财目标；（4）制订理财规划方案;（5）执行理财规划方案;（6）

后续跟踪服务。当然在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述

工作流程、方法，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法，而是应

当以客户的需要和具体案例为准。所以选项〃不必拘泥于固定步骤或者

某一特定的工作方法〃说法正确;专业理财师的工作目标和重心是〃帮助

客户解决问题，实现其理财目标〃。要达成这一目标，理财师首先要深入

了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;结合

客户提出的理财目标，在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建

议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并

呈递给客户，所以选项〃理财师首先要深入了解客户〃表述正确;对于与

理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户第一步骤可以省略;在对

客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤也可以简化。所以选项"〃可以省

略工作流程中的个别步骤〃〃说法正确;有时客户明确表示只需要做某一

方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法

上也要作出相应调整。所以选项〃即使客户只有单项规划需求，理财师也

应当为客户制定综合全面地理财规划建议〃说法错误。故本题答案选〃即

使客户只有单项规划需求，理财师也应当为客户制定综合全面地理财规

划建议〃。

10、根据《保险法》，意外伤害保险属于（）。

健康保险

财产保险

人寿保险

人身保险（V）

解析:人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括

人寿保险、意夕柩害保险和健康保险。责任保险属于财产保险。故本题

答案选〃人身保险〃。

11、下列关于合同订立的表述中，错误的是（）。

当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露

或者不正当地使用

当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式

当事人必须本人订立合同，不得代理（7）

解析:当事人依法可以委托代理人订立合同，不是必须本人订立。根据《民

法典》第四百六十九条和第五百零一条的规定:（1）当事人订立合同，

可以采用书面形式、口头形式或者其他形式，所以选项〃有书面形式、口

头形式和其他形式〃说法正确;（2）当事人订立合同，应当具有相应的民

事权利能力和民事行为能力，所以选项〃具有相应的民事权利能力和民事

行为能力〃说法正确;当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人在订

立合同过程中知悉的商业秘密或者其他应当保密的信息，无论合同是否

成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露、不正当地使用该商业秘密或者

信息，造成对方损失的，应当承担损害赔偿责任。所以选项〃不得泄露或

者不正当地使用〃说法正确;当事人依法可以委托代理人订立合同，不是

必须本人订立，所以选项〃当事人必须本人订立合同，不得代理〃说法错

误。故本题答案选〃当事人必须本人订立合同，不得代理〃。

12、根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列表述错误的

是（）。

代销产品宣传资料首页显著位置不得标明合作机构名称（V）

代销产品与存款不可混淆宣传

银行应提供查询代销产品信息的渠道,建立代销产品目录

营业网点代销产品应该在配有明显标识的专门区域进行”

13、根据我国《民法典》的相关规定,下列属于不动产的是（）。

船舶

电视机

林木（V）

钢筋

解析:不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着

物;动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。故

本题答案选〃林木〃。

14、理财产品售后管理的重点是（）。

持续销售

产品宣传

信息披露（V）

客户需求调查

15、下列选项中不属于基金子公司,产品特征的是（）。

参与人数适中

可为单一客户提供一站式资产管理服务

市场覆盖全面

一般面向低净值客户（V）

解析:基金子公司产品有以下两方面特征。（1）产品参与人数适中:基金

子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托

人不得超过200人。基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。

所以选项〃一般面向低净值客户〃说法错误，错在〃低净值客户〃，〃参

与人数适中〃说法正确。（2）开展组合投资业务的优势大:①市场覆盖

全面，可提供一站式解决方案。基金子公司产品具有全市场覆盖的天然优

势，可灵活开展股票及股权、固定收益、另类资产、现金管理等投资，可

为单一客户提供一站式的资产管理服务。所以选项〃可为单一客户提供

一站式资产管理服务〃和〃市场覆盖全面〃说法正确。②风险资本占用

较低。故本题答案选〃一般面向低净值客户〃。

16、在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（）；

国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（）。

SIBOR;香港银行间同业拆放利率

LIBOR;上海银行间同业拆放利率（V）

HIBOR;伦敦银行同业拆放利率

SHIBOR;全国银行间同业拆放利率

解析:在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行

同业拆借利率（LIBOR）；国内货币市场上，银行间同业拆放利率是上海

银行间同业拆放利率。故本题答案选"LIBOR;上海银行间同业拆放利率〃。

17、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产

品创新和销售渠道创新的基金型品种。

QDII

ETF

LOF

FOF(V)

解析:FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产

品创新和销售渠道创新的基金新品种;QDII基金是指在一国境内设置，

经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金;上市

型开放式基金即LOF,是指发行结束后才殳资者既可以在指定网点申购与

赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金;交易型开发式指数基金即

ETF,是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金片殳资者可

以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。故本题答案选

〃FOF〃。

18、下列有关限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

8周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

不能辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人（V）

超出其能力的民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理，或者征

得其法定代理人的同意

限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

解析:不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，不能辨认

自己行为的成年人是无民事行为能力人。八周岁以上的未成年人为限制

民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定

代理人同意、追认;但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与

其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人

为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经

其法定代理人同意、追认。所以选项〃不能辨认自己行为的成年人是限

制民事行为能力人〃说法错误，他属于是无民事行为能力人。故本题答案

选〃不能辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人〃。

19、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则

可得15000元,如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,则下

列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

3年后领取更有利，所以选择目前领取并进行投资

无法比较何时领取更有利

目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

目前领取并进行投资更有利（V）

解析:如果选择目前领取10000,做投资后3年收获，代入终值公式

FV=PVx（1+r）7,可得10000x（1+20%）八3=17280比3年后直

接领取15000要高,所以选择目前领取。

20、一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

〃委托人〃和〃中介人〃

〃受托人〃和〃中介人〃（V）

〃委托人〃和〃执行人〃

〃受托人〃和〃执行人〃

解析:商业银行，在服务流程中充当受托人和中介人的角色,其工作是以客

户的信任为基础和前提，以理财师的专业能力为保障。故本题答案选"受

托人和中介人〃。

21、以下关于〃港股通〃的表述，正确的是（）。

〃港股通〃开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

〃港股通〃投资者需用港币与证券公司进行交收

投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置（V）

投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

解析:投资者参与港股通投资，可以进行更分散化的资产配置和财富管理。

所以选项〃更分散化的资产配置〃说法正确。港股通业务的开通方便快

捷。港股通投资者可以使用人民币普通股账户进行交易，不用去香港市场

开户,业务办理便捷高效。所以选项〃需要去香港市场开户〃说法错误；

港股通投资者直接以人民币与证券公司进行交收，避免了人民币出入境

的不便。所以选项〃需用港币与证券公司进行交收〃说法错误;A股与港

股市场的规则差异较大，不可照搬A股市场的投资经验。所以选项〃可

以照搬自身在A股市场的投资经验〃说法错误。故本题答案选〃投资者

参与之后可以进行更分散化的资产配置〃。

22、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末

颁发5000元奖金若银行年利率恒为5%,则现在至少应存入银行（）元

500000

50000

1000000

100000（V）

解析:永久性助学金每年颁发5000元奖金相当于支付永续年金，现在应

存入银行的金额即是永续年金的现值:根据永续年金现值的公式

元。

PV=C/rz5000^5%=100000

23、某企业进行一项投资投资额是100万元，预计在未来6年内等额收

回投资，假设投资收益率为6%,如果使该项投资达到预期收益率,那么企

业每年末至少应当收回（）元。（答案取近似数值）

237396

346725

203362(2)

60000

解析:本题考查的是期末年金现值的知识。根据题意,PV=-100(投资属

于支出，记为负值)，「=6%,n=6滞入到理财计算器中得出203362

24、高先生希望在1、第5年末取得20万元则在年利率为4%,单利计

息的方式下，高先生现在应当至少存入银行()元。

166801

166667(V)

166004

166114

解析根据题目可知，终值FV=200000元，期数t=5利率r=4%。单利计

息，则运用公式PV=FV/(l+r)o将数值代入公式可得PV=200000/

(1+4%X5)*166667元。故本题答案选“166667〃。

25、某企业年初借得50万元贷款,5年期,年利率6%,每年年末等额偿还

本息。已知年金现值系数为4.212,则每年应付金额为()。

118860

118708(V)

117955

118600

解析该题是已知现值，年金现值系数，求年金。PV=500000,年金现值系

数二4.212厕年金C二PV/年金现值系数=500000+4.212=118708.45。

取近似值为118708。故本题答案选“118708〃。

26、张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设投资年化收益

率是8%片安复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似数值）

无

70864

79383（7）

73500

解析:本题考查复利现值公式。方法一:公式法，根据题意,3年后价值

100000元，期限n=3,终值FV=100000,年化收益率是8%,r=8%代入复

利现值公式,PV=FV/（1+r）7=100000/（1+8%）7=79383.2元。

27、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元，分5次付清假

设年利率为4%,则该项分期付款相当于现在一次性支付计算（）元。（按

复利计算，答案取近似数值）

55256

44518（V）

55265

43259

解析:根据题意,每年年末支付10000元,属于期末年金，年金C=-10000

（支出记为负值），分5次付清,n=5,假设年利率为4%,利率r=4%o分

期最后贷款还完，那么终值FV=0。求〃该项分期付款相当于现在一次性

支付计算多少元〃，就是求现值PV。将数值C=-10000,n=5,r=4%,FV=0,

代入到理财计算器中彳导出44518

28、某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限

为4年，期望投资报酬率为10%,每年能获取现金流量7000元。则该项

目净现值为（）元。

2189（V）

2651

2500

2403M

29、投资人投资已申报备案等有限合伙制私募基金，单个投资者投资金

额不低于（）万元。

600

无

100（V）

1000

30、某现金管理类理财产品，连续5日公布的万份收益换算后的年化收

益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;

若投资100万元,则五日累计收益约为（）元。（答案取近似数值）

298.3

296.1

295.9（V）

294.5

31、李先生夫妇决定离婚，价值400万元的住房为李先生婚前购买，无贷

款。存款300万元主要来源于李先生婚后出扳的新书收入。根据我国《民

法典》相关规定，上述财产中李太太可分得（）万元。

200

0

350

150（V）

解析:根据题中可知，李先生400万元住房是婚前购买，属于婚前财产，不

属于夫妻共同财产,不可以分割;存款300万元是出版书籍收入，知识产权

的收益归夫妻共同所有，可以分割。本题中未提及其他位继承人，则李太

太可以分得300/2=150万元。

32、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%,约定按年本利平均

摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客

户发放（）万元贷款。

无

147

170

156（V）

解析根据题意，〃每年年初还20万元〃属于期初年金将数值年金C=-20

（还款属于支出，记为负值），利率「二6%,期限n=10,终值FV=0,代入至U

理财计算器中彳导出156

33、将50万元进行投资，年利率为10%,每半年计息一次,10年后的终

值是（）万元。（取最接近数值）

130

68

133（V）

100

34、以年均3%的通货膨胀率计算2015年的100元钱的购买力（也就

是其时间价值）相当于2025年的（）元。（答案取近似数值）

77

130

134（V）

74

35、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额为每

人每年等值（）万（含）美元。

10

2

8

5（。）

解析:我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别

为每人每年等值5万（含）美元。

36、小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小

王用这笔钱进行投资投资回报率为12%,根据72法则，请问需要投资（）

年才能攒够50000元。

8

7

5

6（V）

解析:金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时

间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）

翻番或减半所需时间。所以72・12二6年。

37、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，

商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得

超过（）家。

1

3(V)

7

10

解析:根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第

九条，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司

（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

38、个人提取外币现钞当日累计等值（）万美元（含）以下的，可以在

银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等

材料向银行所在地外汇局事前报备。

1（V）

2

5

10"

39、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类资产

管理产品可投资于债权类资产、权益类资产，商品及金融衍生品类资产,

且任意一类资产的投资比例不超过（）。

0.6

0.7

0.8(V)

0.9

40、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%,若每半年复利一

次,年实际利率会高出名义利率（）。

0.008

0.0024

0.0016（V）

0.0004

41、商业银行应当加强对理财产品宣传，销售文本制作和发放的管理宣

传，销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权。

总行（V）

市级分行

省级分行

区域分行”

42、理财师在提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关法律法规，应具

有标准的服务流程健全的管理体系以及明确的责任，这体现了理财职业

的()。

综合性

动态性

专业性

规范性(V)

解析:(1)规范性要求理财师为客户及其家庭提供全方位的专业投资理

财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此,金融机构和理财师提

供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务

流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任;(2)综合性是

要求理财师的服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、

投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼

顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求;(3)专业性是

要求理财师的理财规划服务涉及业务范围广、专业性很强，并且理财师或

从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理

财工具、投资管理的方法;(4)动态性要求理财师的服务要根据客户的

财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要

因素的变化提供动态性的方案建议。故本题答案选〃规范性〃。

43、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户刑登如下内容（）。

自主决策，自担风险

理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须

谨慎（V）

理财有风险,请认真评估自己承受能力再决策

理财有风险，投资需谨慎

解析:理财产品各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述产品，要

在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情

况进行提示不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或

进行误导性演示,不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。故本题答案选

〃不等于理财产品实际收益投资须谨慎〃。

44、根据（）的不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。

资金融资方式

金融工具发行和流通（V）

交易期限

金融交易的场顺口空间

解析:（1）按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流

通市场，发行市场又称一级市场，流通市场又称二级市场;（2）按照融资

方式划分,金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场;（3）按照交易

期限不同,金融市场可划分为货币市场和资本市场;（4）按照金融交易的

场炳口空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。故本题答案选

〃金融工具发行和流通〃。

45、作为金融理财师提供专业化服务的第一步是（）。

制作理财规划书

接触客户与之建立信任关系（V）

掌握宏观经济动态

熟悉各类金融产品

解析:理财师的工作流程概括为如下六个方面:（1）接触客户，建立信任

关系;（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况;（3）明确客户的理

财目标;（4）制订理财规划方案;（5）执行理财规划方案;（6）后续跟

踪服务。对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的

客户,第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、情况很了解时,第二步骤也可

以简化。

46、与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金的特点的是（）。

在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

公司型基金具有法人资格

投资者对基金运用没有发言权（V）

依据《公司法》组建并依据公司章程经营基金资产

47、在股票下跌情况下，结合金融衍生工具，下列投资方式中最有利于帮

助该投资者降低亏损的是（）。

在持有股票的同时，卖空该股票的看涨期权

在持有股票的同时，卖空该股票的看跌期权

在持有股票的同时，买入该股票的看涨期权

在持有股票的同时，买入该股票的看跌期权（V）

解析:当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨

期权,当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌

期权。持有看跌期权，当股票下跌时行权，就可以以高于市值的价格卖掉

持有的股票。故本题答案选"在持有股票的同时，买入该股票的看跌期权二

48、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

有效合同

效力待定合同

可撤销合同（V）

无效合同

49、下列关于信托特点的说法，错误的是（）。

由受托人承担财产损失风险（V）

受托人不承担无过失的损失风险

信托财产具有独立性

信托是以信任为基础的财产管理制度”

50、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。

用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之

分

复利的名义利率大于实际利率

单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计

算（V）

单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度月或日

51、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相

等、方向相同的一系列现金流是（）。

永续年金

期末年金

增长型永续年金（V）

期初年金

解析：（1）普通年金:一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、

方向相同;（2）永续年金无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、

方向相同；（3）增长型年金:一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额

不相等但每期增长率相等、方向相同；（4）增长型永续年金:无限期内，

时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同c故

本题答案选〃增长型永续年金〃。

52、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是

（）。

永久式国债

折实式国债

记账式国债（V）

凭证式国债

解析:记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的

交易系统发行和交易可以记名、挂失;凭证式国债是一种国家储蓄债，可

记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权,不能上市流通，从购买之

日起计息;电子式储蓄国债是财政部在境内发行的,以电子方式记录债权

的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行

政机关等机构投资者不能购买。故本题答案选〃记账式国债〃。

53、一般情况下，对于国债而言,中期债券是指期限在（）的债券。

一年以上五年以下

一年以上十年以下（V）

一年以上三年以下

三年以上五年以下

解析：（1）短期债券是指偿还期限在1年以下的债券，短期债券的发行者

主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金;

政府发行短期债券大多是为了平衡预算开支。（2）中期债券是指期限

在1年以上10年以下的债券。我国政府发行的各种国债和银行发行的

金融债券，多属于中期债券。（3）长期债券是指偿还期限在10年以上

的债券。其发行者主要是政府和金融机构。故本题答案选〃一年以上十

年以下〃。

54、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

学费

生活费

房贷（，）

房租

解析:根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期初年金和期

末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，

即现金流发生在当期期初,比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;

期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。期初年金与期末

年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。故本题答案选

〃房贷"。

55、〃收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定,但子女上学后

学杂费用负担重。〃上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的（）

阶段。

形成期

成长期（7）

成熟期

衰老期

解析：（1）形成期:收入以薪水为主,支出随子女诞生后而增加;（2）成长

期:家庭收入以薪水为主,支出趋于稳定，子女教育费用负担重;（3）成熟

期:收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少;（4）衰老期:以理财收

入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少。故本题答

案选〃成长期〃。

56、阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6

万元,有存款30万元有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于（）。

形成期

成长期（V）

成熟期

衰老期

解析:（1）形成期:家庭成员增加收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受

能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此,该阶段建议在保持流

动性的前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高

的银行理财产品等。（2）成长期:子女教育金需求增加,购房、购车贷款

仍保持较高需求,成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该

阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产,如债券基金、

浮动收益类理财产品。（3）成熟期:养老金的筹措是该阶段的主要目标,

家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产

安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重,

减少持有高风险资产。（4）衰老期:养老护理和资产传承是该阶段的核

心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。在本题中，〃阮先生今年35

岁，妻子32岁，女儿3岁〃属于从子女幼儿期到子女经济独立的,子女教

育费用负担重的时期，属于成长期。故本题答案选〃成长期〃。

57、在我国封闭式公募基金的分红方式为（）。

现金分红和红利再投资

红利再投资

现金分红（V）

现金分红或红利再投资

解析:封闭式公募基金的分红方式只有现金分红，开放式基金的分红方式

为现金分红和再投资分红。故本题答案选〃现金分红〃。

58、一般而言,债券投资的收益主要源自于（）。

现金分红、价差收益和股利

利息收益、价差收益和再投资收益（V）

银行利率、价差收益和再投资收益

现金分红、利息收益和银行利率

解析:债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、

资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再

投资收益。

59、一般来说，市场利率上升会引起债券价格（）,股票价格（）,房地产

市场价格（）。

下降;上升;走低

上升;下降;走高

下降;下降;走低（V）

上升;上升;走低

解析:市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降一般来说

市场利率上升会引起股票价格下跌;由于利率水平是资金使用成本的反

应,利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成

本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。故本题答案

选〃下降;下降;走低“。

60、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。

稳定期

建立期

高峰期

维持期（7）

解析:（1）在维持期个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这

一时期是事业发展的黄金时期,收入和财富积累都处于人生的最佳时期，

更是个人财务规划的关键时期;（2）稳定期才旨成家立业之后，两人的事

业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投

资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着

未来的子女教育、父母赚养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是

要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪;（3）建立期:指单身创业

时代,是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，主要是筹备

结婚、买房买车、继续教育支出等,如不科学规划很容易形成入不敷出

的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进

行适度金融投资;（5）高峰期:是通常男性60岁退休，女性55岁退休。

这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立,因此,

这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担,财富积累到了最高峰，为

未来的生活奠定一定的基础。故本题答案选〃维持期〃。

61、信托业务中的受益人可以是（）。

委托人和受托人以外的第三人（V）

可以是受托人一人

不可以是无行为能力人

不可以是委托人本人”

62、个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

委托代理（V）

互相制约

行业监督

完全信任”

63、银行理财师小于认为央行可能会加息,向客户钱先生建议将持有的

债券卖掉因无法取得联系，为避免客户损失,小于将钱先生的债券以市场

价格售出第二天，该债券价格下跌了5%小于的上述行为违反的原则是

（）o

违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权（V）

违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

没有违反职业道德准则,因为他帮助客户避免了损失

违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通”

64、商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业

化服务。

投资建议（V）

资产管理

投资理财服务

代办业务”

65、理财师在收集客户信息的过程中，属于客户定性信息的是（）

投资规模

资产与负债额

奖金收入

投资偏好（V）

解析:客户信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：（1）家庭基本

信息:联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况:

所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情

况:客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生

观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户

的期望和目标:客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、

长期的理财目标。定量信息包括以下几个主要方面的信息:（1）家庭各

类资产额度;（2）家庭各类负债额度;（3）家庭各类收入额度;（4）家

庭各类支出额度;（5）家庭储蓄额度。

66、下列关于投连险产品的表述，正确的是（）。

投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作（V）

投资风险由客户和保险人共同承担

保单持有人无法获得分红

解析:投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。投连险

是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人

身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资

账户划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组

合的市场价值决定。该类产品的保险费中含有投资保费。这部分保费进

入投资账户，由保险人的投资专家进行运作,保单持有人可以根据资金运

用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。故本题答案选〃保费中

的投资保费由保险人的投资专家进行运作〃。

67、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中

观察和了解（V）

客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储

蓄表

通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、

统计

解析:定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多是靠与客户沟通过程中

的观察和了解。客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资

产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分

类、统计;通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进

行分类、统计。

68、从商业银行客户利润贡献度来看，对富裕客户（VIP客户），商业银

行应当（）。

提供一对一、面对面的优质服务（V）

促使该类客户向大众客户转化

推行低成本、高效益的标准化服务

开发多样化产品和优化定价”

69、对大众客户,商业银行应当（）o

提供〃一对一、面对面〃的优质服务,充分满足客户的需求

与之建立以客户经理为基础的深入关系，提供差异化服务

推行低成本、高效益的标准化服务（V）

在信用卡等产品中提供个性化服务

解析：（1）大众客户业务的重点是扭亏为盈，其途径是推行低成本、高效

益的标准化服务，特别要注重引导大众客户转向低成本渠道进行交易，如

ATM、电话银行等。所以选项〃推行低成本、高效益的标准化服务"符

合题干要求。（2）大众富裕客户的重点是通过将网点职能从服务转向

产品销售等手段大力加强营销;同时针对各种客户群的需求大力开发多

样化产品和优化定价。（3）富裕客户（即VIP客户），是指能为银行带

来较高的、长期稳定利润贡献的个人客户，此类客户群体人数较少。银行

客户经理应当高度关注这类客户，为这类客户提供量身定做个性化产品。

一般是一对一、面对面的优质服务，充分满足客户的需求,逐步提高客户

的忠诚度，逐渐将这部分客户发展成为银行的终身客户。所以选项〃一对

一、面对面"是面对富裕客户提供的服务，该选项不符合题干要求。选项

〃建立深入关系才是供差异化服务〃和〃在信用卡等产品中提供个性化服

务〃等也都不是面对大众客户提供的服务，所以表述不符合题干的要求。

故本题答案选〃推行低成本、高效益的标准化服务〃。

70、被继承人的子女先于被继承人死亡，由被继承人子女的晚辈直系血

亲代替被继承人的子女应继承的遗产的继承方式是（）,属于（）的一种

特殊情况。

顺位继承;法定继承

代位继承;转继承

代位继承;法定继承（V）

顺位继承;转继承

解析:继承分为本位继承和代位继承,其中代位继承是法定继承中的比较

特殊的情况。《民法典》第一千一百二十八条:被继承人的子女先于被继

承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。被继承人的兄

弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。代

位继承人一般只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。故本题答案

选〃代位继承;法定继承〃。

71、以下关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

市场商品的特殊性

市场交易活动的分散性（V）

交易主体角色的可变性

市场交易价格的一致性

解析:金融市场主要具有以下几个特点:（1）市场商品的特殊性。（2）

市场交易价格的一致性。（3）市场交易活动的集中性。（4）交易主体

角色可变性。选项"市场交易活动的分散性〃表述错误。故本题答案选

该项。

72、A方案在8年中每年年初付款20万元,B方案在8年中每年年末付

款20万元，若利率为正且相同，则两个方案在1、第8年末时的终值是1

前者大于后者（V）

无法比较

相等

前者小于后者”

73、陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元期限1年。下列选项

中，利息支出最少的方案是（）。

年利率14.6%,每半年计息一次

年利率14.3%,每月计息一次

年利率14.7%,每季度计息一次

年利率15%,每年计息一次（V）

解析:本题考查复利终值，根据公式FV=PV(l+r)八n,当r和n不同时,

分别求得复利终值。(1)年利率14.6%,每半年计息一次:现值PV=100,

利率期数A

r=14.6%/2,n=2,FV=PV(l+r)n=100x(1+14.6%/2)

八2二115.133;(2)年利率14.3%,每月计息一次现值PV=100,利率

r=14.3%/12,期数n=12,FV=115.275;(3)年禾I」率14.7%,每季度计息

一次:现值利率期数A

PV=100,r=14.7%/4,n=4zFV=PV(l+r)n=100

x(1+14.7%/4)A4=115.53;(4)年利率15%,每年计息一次:现值

利率期数A

PV=100,r=15%,n=lrFV=PV(l+r)n=100x(1+15%)

A1=115;所以当年利率为15%,每年计息一次时，陈先生利息支出最少，

这个方案最有利。

74、根据()不同，资产管理产品可分为公募产品和私募产品。

募集方式(V)

投资性质

运作方式

产品风险”

75、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是

指()。

民事代理

基本行为准则

民事责任履行

民事法律行为（V）

解析:本题考查民事法律行为的概念。民事法律行为是指民事主体通过意

思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。

76、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）

等级，并可根据实际情况进一步细分。

六个

五个（V）

四个

三个

解析:理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一

级至五级，并可根据实际情况进一步细分。

77、与货币市场相比,资本市场的主要特点不包括（）。

流动性较差

风险较大

收益波动较低（V）

期限长

78、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产

作为个人出资的,应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。

连带责任

无限责任（V）

有限责任

部分责任

解析:个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财

产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。

故本题答案选〃无限责任〃。

79、根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优

先股股票，其中优先股股东享有的基本权利（）。

利润分配权

公司决策参与权

优先分配权（V）

优先认股权

80、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模

等级由低向高，个人理财业务可分为（）。

理财业务、财富管理业务、私人银行业务（V）

理财业务、私人银行业务、财富管理业务

私人银行业务、财富管理业务、理财业务

财富管理业务、理财业务、私人银行业务"

81、下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（）。

可以按照自发方式成立

可以没有财产或者经费

有自己的名称、组织机构和场所（V）

有稳定的财务来源

82、现金管理类理财产品的投资方向是（）。

具有低信用级别的中短期金融工具

具有低信用级别的短期金融工具

具有高信用级别的中短期金融工具（V）

具有高信用级别的短期金融工具

83、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。

治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。这一

死亡事故的近因是（）。

精神分裂症和自杀

精神分裂症（V）

自杀

由于精神分裂症引起的自杀

解析:近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效并起决定

作用的原因。如果投保人在精神状况正常状态下自杀,则自杀为死亡近因;

但本题中投保人精神状况异常启杀不能成为死亡的直接原因，精神分裂

症为死亡的近因。故本题答案选〃精神分裂症〃。

84、关于结构性存款业务，下列表述错误的是（）。

结构性存款的收益主要来源于存款部分的固定收益及挂钩标的资产的

投资收益

结构性存款的产品结构一般采用〃存款+期权〃方式

所有银行均可对外发行结构性存款产品（V）

结构性存款应纳入商业银行表内核算

85、有四个投资方案:甲方案年贷款利率6.11%;乙方案年贷款利率6%,

每季度复利一次;丙方案年贷款利率6%,每月复利一次;丁方案年贷款利

率6%,每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是（）。

甲

乙

丙

T（V）

解析:有效年利率EAR=[（l+r/m）八0<1]-1,其中,r是指名义年利率,EAR

是指有效年利率;m是指一年内复利次数。甲方案为6.11%;乙方案为

（1+6%/4）人4-1=6.14%;丙方案为（1+6%/12）八12-1=6.17%;丁方

案为（1+6%/2）人2-1=6.09%。贝U丁〈甲〈乙〈丙。故本题答案效年利

率最低的是丁。

86、下列不能作为财产保险标的的是（）。

家庭财产

健康状况（V）

机器设备

出口信用

解析:财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故

导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相

关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。健康

状况属于人寿保险，不是财产保险。故本题答案选〃健康状况〃。

87、按照《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于

基金销售资质的表述错误的是（）。

基金销售人员需持证上岗

商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3（。）

基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

基金销售业务资格申请实行注册制

解析:商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险

代理公司、证券投资咨询机构申请注册基金销售业务资格，负责基金销售

业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,所

以选项〃持证人员占比需达到1/3〃说法错误，部门负责人取得基金从业

资格,并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经

历;分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格。故本题答案选〃商

业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3〃。

88、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额

当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强行平仓

交易所每周结算所有合约的盈亏（V）

交易者按照其买卖期货合约价值缴存一定比例的保证金

89、下列选项中属于金融市场客体的是（）。

会计师事务所

同业拆借（V）

居民个人

金融机构

解析:金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、

票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。故本题答案选〃同业拆借"。

90、下列关于贵金属投资的表述不恰当的是（）。

贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关（V）

贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

贵金属产品投资会面临政策风险

一般而言，贵金属的价格会随着通货膨胀而提高,具有一定保值功能”

91、合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止

民事权利的协议，下列叙述正确的是（）。

合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务

借款合同标的可以是货币，也可以是非货币

实际交付借款是借款合同成立的条件

当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担（V）

解析:合同生效后,当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负

责人、承办人的变动而不履行合同义务。借款合同的标的物只能是货币,

不能是非货币的其他财物。

92、下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

贵金属产品投资会面临政策风险

一般而言,贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关（V）

解析:黄金和股票市场收益不相关，甚至负相关，所以可以分散投资总风险，

且价格会随着通货膨胀而提高,具有一定保值功能。选项中说〃贵金属投

资与股票市场投资关联度高〃是错误的;选项〃贵金属的价格会随着通货

膨胀而提高〃说法正确;贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其

价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、

政治局势、原油价格等等）这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂。

所以选项〃贵金属价格受多种因素影响〃说法正确;政策风险是指由于国

家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的

实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响。

所以选项〃贵金属产品投资会面临政策风险〃说法正确。故本题答案选

〃贵金属投资与股票市场投资关联度高,价格波动与股市波动息息相关〃。

93、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（V）

货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金”

94、一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的是（）。

股票型基金

信托产品

货币市场基金（V）

人民币理财产品

解析:货币市场基金由于安全性高