银行从业5月《银行管理》（初级）真题一

银行从业5月《银行管理》（初级）真题一（附答案）.

第1题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>商业银行应从发展战略

的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合

银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新、业务、运行情况以及市场

状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）o

{A}.“认识你交易对手”（KnowYourCounterparty）

{B}.“认识你的风险”（KnowYourRisk）

{C}.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）

{D}.“认识你的业务”（KnowYourBusiness）

正确答案：D,

第2题（单项选提题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>商业银行内部控制管理

职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

{A}.第二道

{B}.第四道

{C}.第一道

{D}.第三道

正确答案：A,

第3题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>在计算速动比率时，要

从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，这样做的原因在于

（）o

{A}.存货的质量不稳定

出}・存货的流动性强

{C}.存货的价值较大

{D}.存货的变现能力较差

正确答案：D,

第4题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>风险因素与风险管理复

杂程度的关系是（）。

{A}.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

{B}.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

{C}.风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素

{D}.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

正确答案：D,

第5题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题》重组贷款是指由于借款

人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后

的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为（）

类贷款。

{A}.关注

{B}.可疑

{C}.次级

{D}.损失

正确答案：B,

第6题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>根据《个人贷款管理暂

行办法》，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是（）。

{A}.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

{B}.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

{C}.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的

{D}.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民

币的

正确答案：C,

第7题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>下列业务中不属于金融

资产管理公司范围的是（）o

{A}.债权转股权

{B}.收购、管理和处置金融企业的不良费产

{C}.发行金融债券

{D}.信贷业务

正确答案：D,

第8题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题》根据《商业银行理财产

品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客

户（）。

{A}.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，

您应当充分认识投资风险，谨慎投资

（B）.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

{C},“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承

受能力评估”

{D}.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金，不保证理财收益，

您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

正确答案：B,

第9题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题＞在金融创新过程中，

（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

{A}.董事会下设的风险管理委员会

{B}.董事会

{C}.高级管理层

{D}.风险管理部门

正确答案：A,

第10题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题＞下列一般会导致股票价

格上涨的经济状况变动是（）。

{A}.央行提高法定存款准备金率

{B}.社会总消费和总投资上涨

{C}.GDP增长率下降

{0}.企业所得税税率上调

正确答案：B,

第11题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题》下列（）不属于丰

富和创新小微企业金融服务方式的重点内容。

{A}.创新服务产品

{B}.转变服务方式

{C}.提高贷款利率

{D}.增加服务功能

正确答案：C,

第12题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>根据《同业拆借管理办

法》，财务公司拆入资金的最长期限是,拆入资金余额不得超

过实收资本的o（）

{A}.7天，20%

出}.30天，2096

{C}.30天，100%

{D}.7天,100%

正确答案：D,

第13题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>商业银行应确定一个管

理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，这是指授信要做到

（）o

{A},授信形式的统一

{B}.不同币种授信的统一

{C}.授信主体的统一

{D}.授信对象的统一

正确答案：C,

第14题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>某金融租赁公司的下列

哪项指标不符合《金融租赁公司管理》规定？（）

{A}.对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%

{B}.资本净额为租赁公司风险加权资产的4096

{C}.对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%

{D}.同业拆入余额为金融租赁公司资本铮额的40%

正确答案：C,

第15题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>根据《商业银行资本管

理办法（试行）》的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为（）o

（A）.60%

{B}.45%

{C}.50%

{D}.75%

正确答案：C,

第16题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>根据《关于促进互联网

金融健康发展的指导意见》，负责互联网支付业务监管的是（）。

{A}.银监会

出}.证监会

{C}.人民银行

{D}.保监会

正确答案：C,

第17题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>根据《商业银行合规风

险管理指引》的规定，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告

银监会，在合规负责人离任后的（）内，应向银监会报告离任原

因等有关情况。

{A}・十个工作日

{B}.十五个工作日

{C}.一个月

{D}.五个工作日

正确答案:A,

第18题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>根据《项目融资业务指

引》的规定,贷款人从事项目融资业务,评估项目风险时应当以（）

为核心。

{A}.市场波动分析

{B}.偿还能力分析

{C}.政策变化分析

{D}.经营期风险分析

正确答案：B,

第19题（单项选择题）（每题0.50分）即目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>根据《银团贷款业务指

引》的规定，单家银行担任牵头时，其承贷份额原则上不得少于银团

融资总金额的（）o

{A}.50%

{B}.30%

{C}.40%

{D}.20%

正确答案：D,

第20题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>在商业银行的经营管理

过程中，（）决定其风险承担能力。

{A},资产规模和商业银行的赢利水平

{B},资产规模和商业银行的风险管理水平

{C}.资木金规模和商'业银行的赢利水平

{D}.资本金规模和商业银行的风险管理水平

正确答案:D,

第21题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>申请房地产开发贷款必

须“四证”齐全，四证是指（）o

{A}.国有土地使用证、农村土地承包经营证、建设工程规划许可证、

建筑工程施工许可证

{B}.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、

建筑工程施工许可证

{C}.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、

商品房预售许可证

{D}.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、

建设工程规划许可证

正确答案：D,

第22题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>下列不符合《关于促进

互联网金融健康发展的指导意见》的是（）o

{A},个体网络借贷机构不得为借贷双方提供增信服务，不得非法集

资

{B}.小微企业不得作为股权众筹的融资方，不得误导或欺诈投资者

{C}.基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售理财产品的，不

得通过违规承诺收益方式吸引客户

{D}.互联网支付机构要清晰提示业务风险，不得夸大支付服务中介

的性质和智能

正确答案：B,

第23题（单项选择题）（每题0.50分）即目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题＞根据《商业银行资本管

理办法（试行）》的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品

性质或设计缺陷导致的损失称为（）。

{A}.人员风险

{B}.客户、产品和业务操作风险

{C}.系统风险

{D}.流程风险

正确答案：B,

第24题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题》根据《商业银行流动性

风险管理办法（试行）》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级

资产计入合格优质流动性资产的是（）。

{A}.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

{B}.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的国

际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市

场上交易的证券

{C}.现金

{D}.按照银监会的资本监督规定，风险权重为2096的由主权实体、

中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上

交易的证券

正确答案：D,

第25题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题＞下列不属于《银行业监

督管理法》规定的监管措施是（）。

{A}.限制分配红利和其他收入

{B}.罚款

{C}.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

{0}.限制资产转让

正确答案：B,

第26题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题》根据《商业银行操作风

险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管

理的有效手段,关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）o

{A}.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

{B}.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类，以避

免潜在的利益冲突

{C}.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

{D}.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的

可不用关注

正确答案：D,

第27题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>资产负债表中，资产类

项目的排列顺序是（）。

{A}.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

{B},按各类资产总量的大小顺序排列

{C}.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

{D}.按资产获得难易程序排列

正确答案：A,

第28题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>金融租赁公司的发起人,

应承诺（）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公

司章程中载明。

{A}.3年

{B}.1年

{C}.2年

{D}.5年

正确答案：D,

第29题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>下列关于商业银行劳务

派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是（）。

{A}.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立两年以上的固定期限劳动合

同

出}.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派

遣劳动者的劳动报酬

{C}.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

{D},劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

正确答案：D,

第30题（单项选择题）（每题0.50分）,题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>下列不属于《关于加大

防范操作性风险工作力度的通知》内容的是（）o

{A}.加强基层主管轮岗和强制性休假制度

{B}.加强对基层行的合规性监督

{C}.加强职'业道德建设

{D}.加强规章制度建设

正确答案：C,

第31题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题》下列不符合《同业拆借

管理办法》规定的是（）。

{A}.金融租赁公司最高拆入和最高拆出限额不超过该机构实收资本

的100%

{B}.金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，到期后可以展期

{C}.同业拆借交易以询价方式进行，拆借利率由交易双方自行商定

{D},同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行

正确答案：B,

第32题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>包买商从出口商那里无

追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票

或本票的业务是指（）。

{A}.出口押汇

出}.信用证

{C}.福费廷

{D},保理

正确答案：C,

第33题（单项选择题）（每题0.50分）,题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>绩效薪酬是商业银行支

付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据（）来确定。

{A}.员工工龄

{B}.劳动投入

{C}.同业水平

{D}.当年经营业绩考核结果

正确答案：D,

第34题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题》下列关于《商业银行合

规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

{A}.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估

合规性测试方面的炽责

{B}.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门

职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价

{C}.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

{D}.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

正确答案：B,

第35题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>下列关于房地产贷款的

表述，错误的是（）。

{A}.商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真

实、合法、有效

{B}.商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户,

加强对土地经营收益的监控

{C}.商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资

本金比例不低于10%

{D}.商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限,

但所有住房贷款的贷款成数不超过80%

正确答案：C,

第36题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>根据《行政强制法》的

规定，下列属于行政强制措施的是（）o

{A}.冻结存款、汇款

{B}.划拨存款或汇款

{C}.罚款

{D}.加处罚款或滞纳金

正确答案:A,

第37题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>根据我国《存款保险条

例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）

万元。

{A}.100

{B}.50

{C}.25

{D}.30

正确答案：B,

第38题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题》国际上通行的金融监管

评级制度，即骆驼评级制度CAMELS,其中字母E代表的是（）。

{A},收益水平

{B}.流动性

{C}.市场敏感性

{D}.经营管理水平

正确答案：A,

第39题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题》财务公司是以（）

为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机

构。

{A}.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

{B}.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

{C},加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

{D}.加强企业集团资金集中管理和满足烫金需求

正确答案：B,

第40题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题＞根据《金融企业不良资

产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管

理公司的组包要求是（）o

{A}.115户/项以上

{B}.5户/项以上

{C}.10户/项以上

{D}.20户/项以上

正确答案：C,

第41题（单项选择题）（每题0.50分）,题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》金融企业计提资金减值

准备是根据会计核算的（）原则确认的。

{A}.权责发生制

{B}.及时性

{C}.谨慎性

{D}.真实性

正确答案：C,

第42题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞单项选择题》根据《商业银行信用卡

业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡

的发卡银行不得超过（）。

{A}.三家

{B}.一家

{C}.两家

{D}.四家

正确答案：C,

第43题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>境内机构经常项目外汇

账户的限额统一采用的核定币种是（）o

{A}.欧元

出}.日元

{C}.人民币

{D}.美元

正确答案：D,

第44题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>商业银行面临的风险中

最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

{A}.流动性风险

{B}.信用风险

{C}.市场风险

{D}.操作风险

正确答案：B,

第45题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题》根据《商业银行集团客

户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款

不应超过其资本净额的（）o

{A}.25%

{B}.10%

{C}.15%

{D}.30%

正确答案：C,

第46题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>