银行从业《银行管理》（初级）真题

银行从业《银行管理》（初级）真题整理（附答案）.

第1题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《金融租赁公司管理办法》，从

事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）o

{A}.占有权

{B}.所有权

{C}.支配权

{D}.使用权

正确答案：B,

第2题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据监管部门的要求，2018年底金

融租赁公司的资本充足率应达到（）。

{A}.8.9%

{B}.10.1%

{C}.9.7%

{D}.10.5%

正确答案：D,

第3题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>下列业务中不适用于《个人贷款管

理暂行办法》的是（）o

{A}.个人消费贷款

{B}.以存单作质押的个人贷款

{C}.个人住房贷款

{D},信用卡透支

正确答案：D,

第4题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞〉同业投资是指金融机构购买同业金

融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是

（）。

{A}.商业银行理财产品

{B}.中期票据

{C}.证券公司资产管理计划

{D}.信托投资计划

正确答案：B,

第5题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞＞根据《中国银监会现场检查暂行办

法》,采用现场检查的方法对待定事项进行专门调查的活动是指（）o

{A}.专项检查

{B}.稽核调查

{C}.临时检查

{D}.延续检查

正确答案：B,

第6题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞〉下列不良资产不得进行批量转让的

是（）。

{A}.个人贷款

{B}.已核销的账销案存资产

{C},抵债资产

{D}.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

正确答案：A,

第7题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞＞商业银行可以长期独立运用的最稳

定的资金来源是（）o

{A}.吸收存款

{B}.向中央银行借款

{C}.发行金融债券

（D）.资本金

正确答案：D,

第8题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《关于规范金融机构同业业务

的通知》（银行（2014）127号），金融机构之间开展同业存款业务，关

于双方交易主体的要求，下列说法正确的是（）o

{A}.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

{B}.交易的一方必须是企业集团财务公司

{C}.交易双方都应当是商业银行

{D}.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

正确答案：D,

第9题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>关于商业银行理财业务的特点，下

列表述不正确的是（）。

{A}.银行理财业务是〃轻资本〃业务

{B}.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

{C}.银行是理财业务风险的主要承担者

{D}.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资

金

正确答案：C,

第10题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》＞投资组合决策的基本原则是（）o

{A}.风险收益最大化

{B}.风险最小化

{C}.期望收益最大化

{D}.既定预期收益率条件下，风险水平最低

正确答案:D,

第11题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞＞某人投资某债券，买入价格为100

元。一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资

的持有期收益率为（）。

{A}.9.1%

{B}.10%

{C}.20%

{D}.18.2%

正确答案：C,

第12题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《中华人民共和国商业银行法》

（以下简称《商业银行法》），下列不属于商业银行终止条件的是（）o

{A},商业银行破产

{B}.商业银行解散

{C},商业银行被撤销

{D}.商业银行重组

正确答案：D,

第13题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《金融企业呆账核销管理办法

（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

{A}.形成呆账的原因

{B}.金融企业出具的法律意见书

{C},采取的补救措施

{D}.债务追收过程

正确答案：B,

第14题（单项选择题）（每题0.50分）即目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《中华人民共和国消费者权益

保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消

费者权益的说法错误的是（）。

{A}.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定

{B}.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确

表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商

业性信息

{C}.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、

正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

{D}.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信

息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人

金融信息

正确答案：B,

第15题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《商业银行内部控制指引》，下

面关于内部控制评价的要求，说法错误的是（）o

{A}.商业银行应当根据'业务经营情况和风险状况确定内部控制评价

的频率，至少每年开展一次

{B}.商业银行应当强化内部控制评价结果的运用，可将评价结果与

被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并令为被评价机构领导班子考

评的重要依据

{C}.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准。根据内部控制缺陷

的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

{D}.商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业

监督管理机构

正确答案：D,

第16题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>中央银行通过提高存款准备金率，

可以发挥的作用是（）o

{A}.保障债券市场维持上涨势头

{B}.增强金融机构的信贷扩张能力

{C},向商业银行传导紧缩的货币政策

{D}.促使股票市场维持上涨势头

正确答案：C,

第17题（单项选择题）（每题0.50分）即目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《贷款风险分类指引》，下列贷

款应至少归为次级类的是（）。

{A}.改变贷款用途

{B},逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

{C}.借新还旧

{D}.同一借款人对本行或其他银行的部分债务己经不良

正确答案：B,

第18题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>某企业总资产1000万元，其中流动

资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400

万元，则其速动比率为（）o

（A）.200%

{B}.62.5%

{C}.125%

{D}.50%

正确答案:D,

第19题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>某银行业监督管理机构发现，某商

业银行近期进行了一系列人事调整：①在未预先通知下属某营业机构

负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另

一业务（营业）机构会计主管接替；②将个人业务部负责授信调查的钱

某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗；③对下属12家营业机构

的委派会计（授权经理）包括任职不到1年的李某全部予以轮岗；④对

已任职超过三年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任

宙计；⑤将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员

郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员

之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。

{A}.①与③

{B}.③与④

{C}.②与⑤

{D}.①与②

正确答案：C,

第20题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>为了控制商业银行资产规模的过度

扩张，《巴塞尔协议HI》引入了（）指标。

{A}.总损失吸引能力

{B}.流动性覆盖率

{C}.杠杆率

{D}.净稳定融资比率

止确答案：C,

第21题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>银行业金融机构实施全面风险管理

应当遵循的基本原则是（）o

{A}.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

{B}.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则

{C}.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

{D}.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

正确答案：A,

第22题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>下列不属于商业银行内部流程因素

造成的代理业务操作风险的是（）。

{A}.通过代理收付款进行洗钱活动

{B}.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

{C}.超越委托范围办理业务

{D}.未经授权或超过授权擅自进行交易

正确答案：A,

第23题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《商业银行合规风险管理指引》,

（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

{A}.股东大会

{B}.内部审计部门

{C}.监事会

{D}.外部审计部门

正确答案：C,

第24题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《中华人民共和国行政强制法》,

在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是

（）。

{A}.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告

并经负责人批准

{B}.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场

{C}.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员

{D}.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份

证件

正确答案：B,

第25题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>商业银行市场定位的步骤是（）o

{A}.识别重要性一定位选择一制定定位图一执行定位

{B}.定位选择一制定定位图一识别重要性一执行定位

{C}.识别重要性一制作定位图一定位选择一执行定位

{D}.定位选择一识别重要性一制定定位图一执行定位

正确答案：C,

第26题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>下面不属于汽车金融公司可从事的

业务是（）o

{A}.经批准，发行金融债券

{B}.向金融机构借款

{C}.从事同业拆借

{D}.吸收公众存款

正确答案:D,

第27题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>我国某银行2015年末各项贷款余额

100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准

备是（）亿元。

{A}.3

{B}・5

{C}.2.5

{D}.1.5

正确答案:D,

第28题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>在商业银行的经营管理过程中，（）

决定其风险承担能力。

{A}.资产规模和商业银行的盈利水平

{B}.资产规模和商业银行的风险管理水平

{C}.资本金规模和商业银行的风险管理水平

{D}.资木金规模和商业银行的盈利水平

正确答案：C,

第29题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《银行业金融机构绩效考评监

管指引》，下面关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题，说法

正确的是（）o

{A}.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和

各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告

{B}.银行业金融机构绩效考评实施情况入年度监管评价，并与监管

激励措施挂钩

（0.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和

董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构

{D）.银监会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行

监督管理

正确答案：B,

第30题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞〉代理商业银行业务不包括（）o

{A}.代理外币清算业务

{B}.代理外币现钞业务

{C}.代理结算业务

{D}.代理保险业务

正确答案：D,

第31题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>下列有关的说法正确的是（）。

{A}.项目贷款对于已建项目不得再融资

{B}.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

{C}.贷款人可发放无指定用途的个人贷款

{D}.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

正确答案：B,

第32题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《关于规范商业银行代理销售

业务的通知》，下列说法错误的是（）。

{A}.未经合作机构确认或者未取得代理销售资质的人员，商业银行

不得允许其进入营业网点，从事其产品宣传、推介、销售等活动

{B}.商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作

机构审批名单的机构发行的金融产品

{C}.商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度

{D}.商业银行通过营业网点代销产品的，应当在专门区域销售，销

售专区应当具有明显标识

正确答案：A,

第33题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>下列关于银行业或者其他金融机构

工作人员违法发放贷款罪的说法错误的是（）。

{A}.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业

监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格

{B}.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发

放贷款的，从重处罚

{C}.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数

额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一

万元以上十万元以下罚金

{D}.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数

额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处两

万元以上二十万元以下罚金

正确答案：A,

第34题（单项选择题）（每题0.50分）.逝目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《银行监督管理法》，下列属于

银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

{A}.基金管理公司

{B}.证券公司

{C}.城市商业银行

{D}.保险公司

正确答案：C,

第35题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>企业集团财务公司资本充足率不得

低于（）o

{A}.11.5%

{B}.10.5%

{C}.8%

{D}.10%

正确答案：D,

第36题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>关于项目融资业务，下列表述错误

的是（）o

{A}.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴和其他收

入

{B}.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

{C}.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、

基础设施、房地产项目或其他项目

{D}.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止

盲目降低贷款条件、恶性竞争。有效分散风险。要求在多个商业银行

为同一项目提供贷款时，原则上应采取银团贷款的方式

正确答案：B,

第37题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞〉根据《信托公司管理办法》，信托公

司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

{A）.变更注册资本

{B}.调整业务范围

{C}.变更名称

{D}.调整公司经营计划

正确答案：D,

第38题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞＞下列表述中不是金融债券的特点的

是（）。

{A}.发行者有较大的主动权。筹资对象范围广，筹资效率高

{B}.债券到期还本付息

{C},债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

{D}.须向中央银行账户缴纳法定存款准冬金

正确答案：D,

第39题（单项选择题）（每题0.50分）即目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《中华人民共和国票据法》（以

下简称《票据法》），下面有关票据业务的说法，正确的是（）。

{A}.票据背书后风险即全部转移到被背书人

{B}.银行开展票据承兑必须对真实贸易背景进行核实

{C}.没有真实贸易背景的票据是无效票据

{D}.银行承兑票据承兑必须有100%保证金

正确答案：C,

第40题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《商业银行理财产品销售管理

办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面，说法错误的是（）。

{A}.具备监管部门要求的行业资格

{B}.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励

指标的考核方法

{C}.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

{D}.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，

尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

正确答案：C,

第41题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《商业银行公司治理指引》，下

面关于商业银行董事任期的说法，不正确的是（）o

{A}.董事任期期漉，连选可以连任

{B}.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

{C}.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

{D}.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正

常经营或导致董事会成员低于法定人数的。在改选出的董事就任前,

原董事仍应当仍照法律法规的规定，履行董事职责

正确答案：C,

第42题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《商业银行流动性风险管理办

法（试行）》本机构发生挤兑时间时，商业策行（）o

{A}.应当对该事件可能对其流动性风险水平或管理认识产生不利影

响的重大事项和拟采取的应对措施及时向银监会报告

{B}.应当在向银监会报送与流动性风险有关的财务会计、统计报表

和其他报告中详细核缴

{C}.应当对流动性风险偏好、流幼性风险管理策略、政策和程序进

行重大调整，并应当在3个月再向银监会书面报告调整情况

{D}.及时对本机构信用评级大幅下调

正确答案：A,

第43题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>风险经理小王需要对A银行的风险

管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应,

将每个

事件划分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险

等风险类型。事件如下：

①在票据转贴现中，该行员工内外构结支取票据造成损失；

②由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价

值下降造成损失；

③由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险；

④由于自身流动性紧张、原来签订的合约面临不能履行的风险。

下列风险类型与风险事件对应正确的是（）o

{A}.①：操作风险；②：信用风险；③：市场风险；④：流动性风

险

{B}.①：法律风险；②：信用风险；③：流动性风险；④：操作风

险

{C}.①：操作风险；②：市场风险；③：信用风险；④：流动性风

险

{D}.①：操作风险；②：市场风险；③：流动性风险；④：信用风

险

正确答案：C,

第44题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞＞银行业金融机构不按照规定提供报

表、报告等文件、资料的，按照《银行业监督管理》规定，由银行业

监管理机构责改正，逾期不改正的，处以（）罚款。

{A}.三十万元以上二百万元以下

{B}.二十万元以上五十万元以下

{C}.五十万元以上二百万元以下

{D}.十万元以上三十万元以下

正确答案:D,

第45题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）＞〉根据《银行业金融机构信息科技外

包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息技术外包可能产生的科

学技术能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导

致银行业金融机构的风险包括（）。

{A}.市场、操作、国别

{B}.信用、战略、流动性

{C}.法律、信用、市场

{D}.战略、声誉、合规

正确答案：D,

第46题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>>根据《关十规范商业银行同业业务

治理的通知》（银监发（2014）14