历年银行笔试考试题库真题及答案

历年银行考试题库-历年真题及答案

1.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保

存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易

记账当年计起至少保存（）年

A.5

B.3

C.1

D.10

【答案】A

2.下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规

定的合格二级资本工具标准

C.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

D.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、

效果明显

【答案】D

3.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行

业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，按

()原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“事前审批”“事中监督”和“事后检查”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“一事一审”和“事前审批”

【答案】A

4.下列不属于向中央银行借款业务的是()。

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利

【答案】C

5.根据《金融资产管理公司并表监督指引（试行）》，下列不应

当被纳入并表监管范围的是（）o

A.资产公司抵有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会

或类似权力机构的多数成员

B.资产公司捱有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似

权力机构占多数表决权

C.资产公司直接或子公司所有，或与其子公司共同拥有50%以

上表决权的机构

D.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

【答案】D

6.下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任

职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

【答案】C

7.下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）o

A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机

构的重大事件开展的检查

B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风

险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次

C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改

落实情况进行的检查

D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活

动

【答案】D

8.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应

当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司

【答案】C

9.商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资

产是指（）o

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.不良贷款

【答案】A

10.下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

【答案】C

11.下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务

【答案】B

12.按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）o

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款

【答案】C

13.根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确

定具体交易对象且金额不超过人民币的个人贷款和贷款资金用于生

产经营且金额不超过人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借

款人自主支付方式。（）

A.30万元;60万元

B.20万元;50万元

C.30万元;50万元

D.15万元；30万元

【答案】C

14.按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理

业务划分为()。

A.国际保理和国内保理

B.单保理和双保理

C.股权保理和债权保理

D.有追索权保理和无追索权保理

【答案】A

15.下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是

()。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授

信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

【答案】c

16.下列不属于商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备

【答案】C

17.假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立

短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为

一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是

()。

A.3亿元

B.L4亿元

C.2亿元

D.1亿元

【答案】B

18.下列关于资本补充的表述，错误的是（）o

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规

定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、

效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

【答案】C

19.风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试

【答案】B

20.商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指

()。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】D

21.根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的

内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.5%

B.1%

C.2%

D.3%

【答案】B

22.银行'也监管理念“三管一提高”是指（

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性

C.管股东、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

【答案】D

23.相较其他风险，()的形成原因更加复杂，涉及的范围

更广，通常被视为一种多维风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

【答案】C

24.商业银行流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来

()现金净流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年

【答案】A

25.行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己

有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听

取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行

为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.程序公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政

【答案】A

26.根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试

应当至少（）进行•次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加

压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

27.能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是()。

A.合规风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】B

28.下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是

()。

A.单一客户业务集中度不高于10%

B.流动性覆盖率不低于100%

C.杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】D

29.将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是

()。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同

【答案】C

30.关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是

()。

A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的

约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式

进行

B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资

料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定

的除外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用

范围和投资比例

D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，

信托文件另有约定的除外

【答案】D

31.商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）o

A.董事会

B.负责流动性风险管理的部门

C.业务部门

D.高级管理层

【答案】A

32.根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下

）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业

【答案】B

33.商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额

【答案】C

34.()是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出

【答案】D

35.下列属于操作风险监管要求的是()o

A.加强重点领域信用风险防控

B.加强信托业务市场风险防控

C.加强信托业务流动性风险监测

D.强化从业人员管理

【答案】D

36.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应

的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

【答案】A

37.商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性

审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、

政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）o

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险

【答案】B

38.根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商'业银行以

为中心，以为导向。（）

A.利润；政策

B.市场;客户

C.政策;利润

D.客户；市场

【答案】D

39.下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则

【答案】C

40.信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相

应的捽制措施，将风险捽制在可承受的范围内，下列不属干内部控

制的要求的是（）o

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司

管理的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门

的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授

权范围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理

各部门的目标、职责和权限

【答案】D

41.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责

人的绩效薪酬根据年度经营考核结算，在其基本薪酬的（）倍以

内确定。

A.5

B.3

C.8

D.4

【答案】B

42.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（）,包括公

平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银

行业消费者合法权益的条款。

A.知情权

B.自主选择权

C.财产安全权

D.公平交易权

【答案】D

43.下列不属于商业银行关联方的是（）o

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

【答案】B

44.下列不属于商业银行董事会职责的是（）o

A.维护存款人和其他利益相关者合法权益

B.定期评估并完善商业银行公司治理

C.制定资本规划，承担资本管理最终责任

D.制定全行各部门管理人员的职业规范

【答案】D

45.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承

租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】C

46.不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况

或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、（）、组织结构

或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。

A.宏观经济变化

B.经济政策诡整

C.经营状况出现重大变化

D.行业景气度变化

【答案】c

47.下列关于贷款全流程管理的说法错误的是（）。

A.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、

用信、贷后管理、不良资产处置等环节

B.贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行

信用风险控制的重要手段

C.信贷审批中，对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断

相对容易的业务，可采用直接审批方式

D.“受托支付”是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有

效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付

给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程

【答案】C

48.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款做出的承

诺内容不包括（）。

A.发生影响其偿债能力的重大不利事项可以不通知贷款人

B.配合贷款人对贷款的相关检查

C.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

D.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

【答案】A

49.下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.同一借款人对本行或其他银行的部分债务己经不良

C.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损

D.改变贷款用途

【答案】C

50.金融企业不计提准备金的资产是（兀

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业

【答案】A

51.()是商业银行目前最主要的支出。

A.业务及管理费

B.利息支出

C.其他营业支出

D.资产减值损失

【答案】B

52.商业银行信贷资产证券化的基础资产不包括()o

A.消费信贷

B.企业贷款

C.应收账款

D.信用卡账款

【答案】C

53.企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业,

企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是

()。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】B

54.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行