四月银行从业资格考试银行业专业实务期中阶段检测含答案和解析

四月银行从业资格考试银行业专业实务期中阶段检测含答案和解

析

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、下列符合金融创新原则的是OO

A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分

进行充分披露

B、银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

C、银行在创新过程中以银行自身利益为中心

【参考答案】：A

【解析】：考查金融创新的内容。

2、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为3亿元，杠杆系数

为0.7,则该客户最高债务承受额为()亿元。

A、2.1

B、2.0

C、1.6

【参考答案】：A

【解析】：最高债务承受额=所有者权益X杠杆系数=2.1。

3、下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是()o

A、到期一次还本付息法又称期末清偿法

B、一般适用于各种期限的固定利率贷款

C、利随本清

【参考答案】：B

【解析】：本题考查到期一次还本付息法的相关内容。到期一次还

本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

4、银团贷款属于()类营销渠道。

A、自营营销

B、合作营销

C、网点营销

【参考答案】：B

【解析】：银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵

头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人

发放的贷款，又称辛迪加贷款。

5、个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的客户采用

“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款发放后

的第()个月开始偿还首笔贷款本金。

A、1

B、3

C、4

【参考答案】：C

【解析】：个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的客

户采用“按月计息、按计划表还本”的还款方式，但借款人必须在贷款

发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。

6、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()o

[2013年6月真题]

A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元

B、20%的概率得2000元，80%的概率得0元

C、1000元的确定收益

【参考答案】：c

【解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益

而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高

的储蓄、国债、保险等为主。D项相对于其他三项而言具有确定收益,

不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。

7、质押与抵押本质属于()o

A、物权担保

B、动产担保

C、权利担保

【参考答案】：A

【解析】：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属

于物权担保。

8、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在

疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

A、中国人民银行

B、银监会

C、中国银行业协会

【参考答案】：C

【解析】：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。

若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。

9、()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A、采取平等原则对待所有风险

B、按照风险大小，采取抓大放小的原则

C、推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先

排序，并得到有效管理

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。目前，国内外还没有开发出适合于声誉风险

管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：①推行全面

风险管理理念，改善公司治理，子预先做好防范危机的准备；②确保各

类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

10、下列关干中国进出口银行业务的说法不正确的是()O

A、出口信贷

B、提供对外担保

C、农业政策性贷款

【参考答案】：C

【解析】：中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和

进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠

贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行

贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币

市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款;

从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代

客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证

业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要

业务。

11、银行代理保险产品的特点不包括()O

A、设计比较简单

B、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能

C、收益率高

【参考答案】：C

【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占

据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些

产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时

兼有储蓄的投资功能。

12、强制提供的保证，保证合同()o

A、无效

B、可解除

C、部分有效

【参考答案】：A

【解析】：强制提供保证而签订的保证合同，由于订立合同的主体

存在意思表示不真实的情况，因而合同无效。

13、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备

的资格不包括()。

A、掌握所推介产品的特性

B、具备相关监管部门要求的行业资格

C、具备国家理财规划师资格

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】个人理财业务需要从业人员具有一定的市场营销学、客户

心理学、财务分析、统计等方面的知识，全面掌握银行各种个人银行产

品、渠道的专业知识和营销要点，一定的学历水平与工作经验则是从业

人员达到这种专业胜任要求的基本前提。根据《商业银行个人理财业务

管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要

求不包括具备国家理财规划师资格。

14、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()o

A、自营贷款

B、项目融资

C、流动资金贷款

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】自营贷款是按贷款经营模式划分的。

15、下列关于商用房贷款期限调整的表述错误的是()o

A、只能在无拖欠本息时申请

B、借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C、1年以内(含1年)的贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

【参考答案】：B

【解析】：本题考查商用房贷款的期限调整。借款人需要调整借款

期限的，不论是延长期限还是缩短期限都应向银行提交期限调整申请书。

16、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和

分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信

任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪

服务。正确的顺序为()O

A、①③⑥⑤④②

B、③⑤②①⑥④

C、③①④②⑤⑥

【参考答案】：C

【解析】：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，

建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户

的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟

踪服务。

17、下列不属于个人住房贷款操作风险的是()o[2010年5月真

题]

A、贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B、放松对借款人的审批条件

C、贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

【参考答案】：A

【解析】：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，

再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其

业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押

住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，

对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，

A项中某地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

18、()几乎与银行的活期储蓄同样便利。

A、货币市场基金

B、开放式基金

C、收入型基金

【参考答案】：A

【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来

相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动

性.几乎与银行的活期储蓄同样便利。

19、核保必须()人同去。

A、2

B、5

C、10

【参考答案】：A

【解析】：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企

业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有可能被保证人蒙骗，或与

企业勾结出具假保证，而双人能起到制约作用。

20、截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元,

储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是

OO

A、67.5%

B、72.12%

C、74.26%

【参考答案】：C

【解析】：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比二总贷款♦总存

款X100%=375;(276229)X100%=74.26%O

21、关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是()o

A、方差一协方差法能预测突发事件的风险

B、历史模拟法可计量非线性金融工具的风险

C、蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据

【参考答案】：B

【解析】：A项，方差一协方差法不能预测突发事件的风险：B项,

方差一协方差法易低估实际的风险值；D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖

历史数据，方差一协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。

22、汇款的方式不包括()o

A、电汇

B、信汇

C、信用证

【参考答案】：C

【解析】：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由

于电子化的高速发展.现在汇款主要使用电汇方式。

23、总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的()o

A、全部市场风险损失

B、全部违约风险损失

C、全部损失

【参考答案】：C

【解析】：总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的全

部损失，所以D项正确。

24、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR

值为1000万元人民币(置信区间为99%,持有期为1天)。则该银行

在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有()的损失超过1000

万元。［2009年10月真题］

A、3天

B、2天

C、1天

【参考答案】：C

【解析】：由题意，该银行在1个交易日内有1%(100%-99%)的

可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1(100X1%)天的可

能性超过1000万元。

25、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的()的比率。

A、债券投资收益与投资额

B、利息收入与本金

C、利息支出与本金

【参考答案】：A

【解析】：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收

益与投资额的比率。

26、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客

户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属

于()。

A、贷款重组

B、贷款转让

C、贷款审批

【参考答案】：A

【解析】：贷款重组是债务人因某种原因无法按原有合同履约，商

业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整、重新

安排、重新组织的过程，所以A项正确。

27、有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，

强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的()原则。

A、发挥优势

B、可以获利

C、突出特色

【参考答案】：C

【解析】：有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的

银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的突出特色

原则。

28、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()o

A、名家字画

B、古代玉器

C、邮票

【参考答案】：C

【解析】：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点

是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值

一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。

29、季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于()融资渠道。

A、季节性负债

B、间接融资

C、直接融资

【参考答案】：A

【解析】：应付账款、应计费用均属于企业销售收入和资产的季节

性波动而发生季节性波动的负债，因而称其为季节性负债。在生产经营

中，由于应付账款、应计费用从发生到支付有一定的时间间隔，因而在

此期间这两笔费用可等同为自有资金，被拿来为企业季节性资产增加融

资。

30、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法

律或内部规章制度的行为不可以采取()的方式。

A、用电子邮件向全行所有员工披露

B、向所在机构报告

C、提示

【参考答案】：A

【解析】：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制

度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、

监督部门、司法机关报告。

31、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为

()O

A、质押贷款

B、信用贷款

C、留置贷款

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】将借款人的动产与权力凭证移交银行占有的方式属于质押,

因而此种贷款方式属于质押贷款。

32、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人提

供的资料不包括OO

A、代理人的个人信用报告

B、委托人的身份证原件及复印件

C、代理人的身份证原件及复印件

【参考答案】：A

【解析】：如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代

理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人

的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

33、个人理财顾问服务的风险管理的原则是()o

A、事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B、了解客户和符合客户最大利益的原则

C、谨慎原则

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条

规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务

可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人

理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况,

确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和

符合客户最大利益的原则。

34、应收账款融资模式，一般是指以中小企业对应供应链上核心大

企业的应收账款单凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过()的短

期贷款，由银行向处于供应镂上游的中小企业提供融资的方式。

A、1年

B、5年

C、应收账款账龄

【参考答案】：C

【解析】：应收账款融资模式，一般是指以中小企业对应供应链上

核心大企业的应收账款单凭证作为担保，向商业银行申请期限不超过应

收账款账龄的短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资

的方式，

35、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2虬方差为

0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在()区间内的

概率约为68%o

A、[1%,3%]

B、[1.99%,2.01%]

C、[1.98%,2.02%]

【参考答案】：A

【解析】：方差为0.01%,则标准差为1%。正态随机变量X落在

距均值1倍标准差范围内的概率为P(pi—a<x<u+。)处68%。因

此，区间为2%+1%]即[1%,3%]o根据统计学原理，符合正态

分布时，落在一个标准差区间内的概率是68%,因此方差为万分之一，

标准差就是开方后的结果，即1%,所以区间应为【均值TX标准差，

均值+1X标准差】，因此是A。

36、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是()。

A、个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

B、个人贷款的品种多、用途广泛

C、个人贷款较公司贷款还款方式灵活

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款

分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个

人，这是与公司贷款业务相区别的重要特征。

37、当股票价格波动幅度非常大时，下列哪•个期权投资组合策略的

获利可能性高？()

A、买入看涨期权和买入看跌期权

B、卖出看涨期权和买入看跌期权

C、买入看涨期权和卖出看跌期权

【参考答案】：A

【解析】：当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论

执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃

行权时的期权费。

38、分析项目的还款能力时，除了计算还款指标外，还必须把()

作为评估的重点。

A、还款资金来源分析

B、还款指标适用性

C、还款指标的精确性

【参考答案】：A

【解析】：分析项目的还款能力时，除进行还款指标计算外，还必

须把项目还款资金来源分析作为评估的重点，因为还款资金的来源直接

关系到企业偿还贷款的现实能力。

39、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受

益人的理财产品，由()享受杠杆化收益，并承担相应风险。

A、优先级和次级受益人以外的笫三方

氏次级受益人

C、优先级受益人

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期

限结构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担

风险，但是享受杠杆化收益。

40、以下关于财务内部收益率的说法错误的是()o

A、财务内部收益率是反映项目获利能力的静态指标

B、在贷款项目评估中.一般计算全部投资内部收益率

C、计算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2%。最大不用超

过5%

【参考答案】：A

【解析】：解析：财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标。

41、()是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健

经营与可持续发展的基础。

A、风险管理

B、制度文化

C、风险文化

【参考答案】：c

【解析】：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银

行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理

环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也

是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。

42、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容？()

A、外部审计

B、声誉风险评估

C、声誉风险识别

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、

持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉

风险管理流程包括:①声誉风险识别；②声誉风险评估；③监测和报告。

43、《银行业从业人员职业操守》不适用于()机构的工作人员。

A、中国农业发展银行

B、基金管理公司

C、花旗银行北京分行

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

44、银行市场定位方式的种类不包含()

A、零散式定位

氏补缺式定位

C、追随式定位

【参考答案】：A

【解析】：按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等

因素，可将银行市场定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补

缺式定位。

45、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为()o

A、世界统一价格

B、国际储备价格

C、汇率

【参考答案】：c

【解析】：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的

另一国货币的价格。

46、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷

款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重

新组织，其目的主要在于（）。

A、增加收益

B、降低客户违约风险

C、实现资产多元化配置

【参考答案】：B

【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,

商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、

金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

ABD三项都是贷款转让的主要目的。

47、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账

户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是OO

A、基本存款账户

B、临时存款账户

C、一般存款账户

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基

本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。

48、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最

常用的组合限额设定维度。

A、行业等级

B、担保

C、授信额度

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、

产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

49、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,

以及外部事件所造成损失的风险。

A、操作风险

B、策略风险

C、政策风险

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息

科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，

但不包括策略风险和声誉风险。

50、关于债券的利率风险，以下说法错误的是()o[201025

月真题]

A、利率风险属于市场风险

B、持有债券到期，则无任何损失

C、债券到期时间越长，利率风险越大

【参考答案】：B

【解析】：利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格

的影响。债券价格与利率变化成反比。利率风险属于市场风险。除了利

率风险外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前

偿付风险和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利

率风险外的其他风险因素的影响。

51、商业银行先要和公积金管理中心签订(),取得公积金个人住

房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

[2009年10月真题]

A、委托贷款通知书

B、委托放款协议书

C、住房公积金贷款业务委托协议书

【参考答案】：C

【解析】：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务

委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委

托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具

体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款

咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定

的住房公积金贷款条件。

52、当前大多退休人士退休后的收入来源主要为()o

A、企业年金收入

B、社会养老保险

C、商业养老保险

【参考答案】：B

【解析】：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保

险.部分人有企业年金收入。

53、下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是()o

A、将抵押或质押转换为保证

B、直接减轻或免除保证人的责任

C、借款企业变更

【参考答案】：C

【解析】：借款企业变更属于工商实物范围，与贷款担保变更无关。

54、房地产投资活动与()经济政策息息相关。

A、市场

B、宏观

C、计划

【参考答案】：B

【解析】：个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对

宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经

济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周

期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

55、历史成本法坚持()，即要把成本摊派到与其相关的创造收入

的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

A、匹配原则

B、及时原则

C、真实原则

【参考答案】：A

【解析】：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与

其相关的创造收入的会计期间。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成

本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。从而无法反映特殊情况下资产负

债的变化。

56、以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是()o

A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用

“肯定性约束”的方式

B、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易

C、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，

但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行

【参考答案】：A

【解析】：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往

往采用“否定性约束”的方式.以达到控制投资风险的目的。

57、从表面上看，贷款分类就是把贷款按照()划分为不同档次。

A、贷款内容

B、风险程度

C、银行风险

【参考答案】：B

【解析】：解析：贷款分类就是把贷款按照风险程度划分为不同档

次

58、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是()o

A、因重大误解订立合同的

B、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【参考答案】：C

【解析】：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法

院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时

显失公平的；③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背

真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机

构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。

59、统计预警法是()o

A、对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度,

再根据警素变动确定警级、警度的方法

B、对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和

强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法

C、对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度

的方法

【参考答案】：B

【解析】：统计预警法是蓝色预警法的--种，它是对警兆和警素之

间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变

动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报

警度的一种方法。

60、在个人理财顾问服务的风险管理中，()应提供独立的风险评

估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析

与评估。

A、外部审计部门

B、业务部门

C、内部审计部门

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机

制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要

性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两

个层面的内部监督饥制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,

定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估C

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是OO

A、中国交通银行

B、中国银行

C、中国建设银行

【参考答案】：C

【解析】：中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行

是中国建设银行。

2、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本

A、最低资本

B、系统重要性银行附加资本

C、核心资本

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。

特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆

周期资本。

3、个人汽车贷款业务中，关于合作机构风险的防范，下列表述错

误的是()o

A、固定合作担保机构的担保额度

B、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否

保持足额的保证金

C、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人汽车贷款业务中合作机构管理的风险防控

措施。为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构

的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,

及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度。

4、个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括()o

A、证件信息

B、邮政编码

C、居住状况

【参考答案】：A

【解析】：BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项

属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。

5、制定营销制度属于()的职责。

A、总行

B、支行

C、网点

【参考答案】：A

【解析】：总行的主要职责是管理，包括：制定营销战略；进行市

场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开

发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内

外同行建立合作关系。

6、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价

的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的OO

[2009年10月真题]

A、赎回风险

B、通货膨胀风险

C、价格风险

【参考答案】：B

【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随

着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通

货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都

会受到不同程度的价值折损。

7、下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是()o

A、小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑

车

B、小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记

录，欲分期付款购买汽车

C、小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降,

因此想欲先贷款，然后再择机购买

【参考答案】：B

【解析】：根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备--定的主

体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

8、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股

收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间,

投资者A在该股票上的百分比收益率为()o

A、2%

B、5%

C、8%

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】考核百分比收益率的计算。百分比收益率是当期资产总价

值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。百分比收益率通常用百

分数表示，是最常用的评价投资收益的方式。百分比收益率(R)=(期

末的资产价值P1+资产持有期间的现金收益D-期初的投资额P0)/期初

的投资额P0X100%,将本题信息代入，可得R二(32X100+0.4X100-

30X100)/30X100X100%=8%

9、1、列不属于网上银行的特征的是()o

A、个性化

B、通信安全

C、设立成本高

【参考答案】：A

【解析】：网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②模糊的

业务时空界限；③设立成本高，操作成本低，降低了银行成本；④业务

实时处理，服务效率高；⑤运行环境开放；⑥严密的安全系统，保证交

易安全。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行,

而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑

服务”的特征。故选A。

10、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？

()

A、对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

C、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【参考答案】：B

【解析】：A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我

实现的需求。

11、中国银行协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和

监督的单位是()

A、人社部

B、银监会

C、中国人民银行

【参考答案】：B

【解析】：中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国

境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经

中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。

该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003

年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为

中国银监会。

12、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于

()O

A、企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B、企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C、企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本

息

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业

现金流量分析的侧重点有所不同：①对于短期贷款，应当考虑正常经营

活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；②对于中长期贷款，

应当主要分析未来的经营活动能否产生足够的现金流量以偿还贷款本息。

但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获

得所需的现金流量以偿还贷款利息。【点拨】此外，由于企业发展可能

处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析

13、在个人住房贷款业务中，银行的主要合作机构不包括()o

A、信托公司

B、房地产开发商

C、律师事务所

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人住房贷款业务中，除房她产开发商外.银行的其他社

会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住

房贷款业务很少涉及信托公司。

14、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误

的是()。

A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等

有充分的了解和认识

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应

的理财师职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务

人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

15、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业

金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格

的金融机构依法采取的()的行政强制措施。

A、停止其营业

B、终止其法人资格

C、没收其所有资产

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】《银行监督管理办法》第39条规定，银行金融机构有违

法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公

众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部

门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格

的行政强制措施。

16、绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于()o

A、金融衍生品的交易

B、国家宏观经济政策的变动

C、商业银行自身管理或技术上存在的问题

【参考答案】：C

【解析】：尽管外部环境会对商业银行的流动性产生影响，但是商

业银行最主要的流动性危机仍然是商业银行自身管理或技术上存在的问

题，所以D项正确。

17、我国划分货币层次的标准是()o[2015年10月真题]

A、收益性

B、流动性

C、风险性

【参考答案】：B

【解析】：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、

M1和M2三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，

M2被称为广义货币。

18、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()

A、股票价格风险

B、交易风险

C、市场风险

【参考答案】：A

【解析】：股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不

利变动而给商业银行带来损失的风险。

19、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之

便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()O

A、出售、购买、运输假币罪

B、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

C、持有、使用假币罪

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银

行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便

利，以伪造的货币换取货币的行为。

20、项目可行性报告是()进行投资决策、报批项目和申请贷款的

必备材料，因此.项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用

于项目报批和贷款申请。

A、项目业主

B、贷款人

C、担保人

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申

请贷款的必备材料，因此，项目业主进行的项目可行性研究除了判断项

目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目的可行性研究一

般是由项目业主委托有资格的单位承担。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大

的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而

且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）

【参考答案】：错误

【解析】：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称

现汇交易市场c即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式c世

界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之

最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，

是最主要的外汇市场形式。

2、个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，在贷款期

间内，可以随时变更。（）

【参考答案】：错误

【解析】：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。借款人可

以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷

款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

3、对已完成的客户风险承受能力评估书不用再次进行审核。（）

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十二条规

定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人

员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

4、时，不接受审计的反面的陈述一般是错误的，作为审计任何相

关部门的权力。法律/合规部门特别需要处理好与内部审计等部匚的关

系，也要接受它的审计。

5、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风

险的成因源于内部因素，而不是外部因素。