十一月银行从业资格考试冲刺检测题（含答案）

十一月银行从业资格考试冲刺检测题(含答案)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、通常，()是偿还债务最有保障的来源。

A、资产转换

B、正常的资产销售

C、正常经营获得的现金流量

【参考答案】：C

【解析】：解析：偿还来源的稳定性和可变现性不同、成本费用不

同，因而风险程度也不同。但通常正常经营所获得的资金(现金流量)是

偿还债务最有保障的来源，担保或重新筹资存在较多的不确定性因素，

且成本较高，因而风险较大。偿债保障性较低。

2、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()o

A、必须每季度披露风险管理政策

B、必须提高信息披露的相关性

C、必须保持合理频度

【参考答案】：A

【解析】：《巴塞尔新资本协议》规定，信息披露应该每半年进行

一次。

3、()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行

最主要的商力银行业务。

A、柜台业务

B、法人信贷业务

C、资金交易业务

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包

括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。

4、若A银行资产负债表上有美元资产8000,美元负债6500,银行

卖出的美元远期合约头寸为3500,买入的美元远期合约头寸为2700,

持有的期权敞口头寸为800,则美元的敞口头寸为()o

A、多头1500

B、多头2300

C、空头700

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期

权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产一即期负债)+(远期买入一

远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸。本题中美元敞口头寸=

(8000-6500)+(2700-3500)+800=1500【点拨】如果某种外汇

的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头；如果某种外汇的

敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。因此本题正确答案

应是多头1500o

5、()构成商业银行成本核算、产品定价、风险管理和内部控制

的有力支撑。

A、管理信息系统的管理和程序

B、管理信息系统的规划和建设

C、管理信息系统的形式和内容

【参考答案】：C

【解析】：管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织

结构、业务政策、操作系统和管理报告制度相吻合，构成商业银行成本

核算、产品定价、风险管理和内部控制的有力支撑。

6、假设X、Y两个变量不同类型借款人的违约损失，其相关系数为

0.3,若同时对X,Y作相同的线性变化X1=2X,Y1=2Y,则XI和Y1

的相关系数为()O

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【参考答案】：A

【解析】：线性变化不改变相关系数，X1和Y1的相关系数仍为

0.3o故选A。

7、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为

200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现

金头寸指标等于()o

A、0.05

B、0.25

C、0.5

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产=(160

+40)/800=0.25o

8、即便在风险管理体系和技术已经相当成熟的西方国家，()依

然是金融机构全面风险管理的基石。

A、公司治理

B、合规管理

C、信息系统

【参考答案】：B

【解析】：即使在风险管理体系和技术已经相当成熟的西方国家，

合规管理依然是金融机构全面风险管理的基石。

9、在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款

为20万元，流动资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，

主要住房为280万元，汽车为20万元，租金支出为8万元，税务支出

为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120万元，则该客户的

净资产为()万元。

A、494

B、525

C、404

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】净资产=资产一负债=5+20+90+180+50+280+20-8

-3-20-120=494万元。

10、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如

果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8%。那么在第10年

年末的终值是()万元。

A、37.21

B、31.29

C、33.38

【参考答案】：B

【解析】：FV(8%,10,-2,0,1)=31.29oEXCEL显示结果如下

图所示：

11、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是()

A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则

B、理财师应更多地关心客户的需求

C、告知客户理财师是以客户为中心的

【参考答案】：C

【解析】：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是

“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户

沟通的过程中自然流露出来的。

12、理财师需要()为客户提供后续跟踪服务。

A、定期

B、随时

C、定期或不定期

【参考答案】：C

【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。

13、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负

债与负债总额之比，不得低于OO

A、20%

B、60%

C、80%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。核心负债比率一核心负债期末余额/总负债

期末余额义100%,分别计算本外币和外币口径数据，不得低于60%。

14、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每

股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期

间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()o

A、2%

B、5%

C、8%

【参考答案】：c

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】考核百分比收益率的计算。百分比收益率是当期资产总价

值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。百分比收益率通常用百

分数表示，是最常用的评价投资收益的方式。百分比收益率(R)二(期

末的资产价值P1+资产持有期间的现金收益D-期初的投资额P0)/期初

的投资额P0X100%,将本题信息代入，可得R二(32X100+0.4X100-

30X100)/30X100X100%=8%

15、银行本票提示付款期限为()o

A、3个月

B、10天

C、2个月

【参考答案】：C

【解析】：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定

金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付

各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提

示付款期限为两个月。

16、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行()的利率政策。

A、低进低出

B、高进低出

C、高进高出

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】公积金住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利

率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策

性个人住房贷款。

17、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，全方位网点机构

营销渠道()O

A、有自己的细分市场

B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务

【参考答案】：C

【解析】：本题考查网点机构营销渠道的分类。全方位网点机构营

销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。

18、()批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

A、国务院

B、证监会

C、保监会

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】利率一般可分为年利率、月利率和日利率。国务院批准和

国务院授权中国人民银行制度的各种利率为法定利率

19、()促进了个人住房贷款的产生和发展。

A、住房制度的改革

B、商业银行股份制改革

C、个人信用制度的完善

【参考答案】：A

【解析】：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。

20、抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或

法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不

动产和股权应自取得日起年内予以处置；动产应自取得E1起年内予以

处置。（）

A、1；2

B、2；1

C、2；2

【参考答案】：B

【解析】：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效

日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得

日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利

应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自

取得日起I年内予以处置。

21、在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，形

成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（）0

A、货款品种多、用途广

B、利率优惠

C、还款方式灵活

【参考答案】：B

【解析】：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需

求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需

求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车

贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了

颇具特色的个人贷款业务，其特征包括：①贷款品种多、用途广；②贷

款便利；③还款方式灵活。而个人贷款的利率则是需要根据具体贷款的

性质、用途、额度和期限等要素来确定的，不同类型的个人贷款，其利

率并不一致。故选Cc

22、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对

个人贷款市场进行细分，这所遵循的细分标准是（）0

A、人口因素

B、行为因素

C、利益因素

【参考答案】：B

【解析】：本题考查个人贷款市场细分的标准之一一行为因素。行

为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用

情况等。

23、从产品上分，中国银行业营销人员分为（）。

A、高级经理、中级经理、初级经理

B、资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

C、营销决策人员、营销主管人员、营销员

【参考答案】：B

【出处】：2013徉上半年《个人贷款》真题

【解析】通过调查和归档，我们对中国银行业营销人员作如下分类:

（1）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员；（2）

从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理；（3）从职业分：职业经

理、非职业经理；（4）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资

金业务经理；（5）从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业

务经理；（6）从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；

（

24、在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是（）o

A、借款人自身的因素和贷款条件

B、客户风险问题

C、个人征信系统尚不完善

【参考答案】：C

【解析】：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较

大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”，只有建立健全个人征信

系统才能从源头上控制信用风险

25、个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要

求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受

益人为（）。

A、借款人

B、贷款银行

C、借款人直系亲属

【参考答案】：B

【解析】:个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银

行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确

第一受益人为贷款银行。

26、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）o[2014^11

月真题]

A、抗系统风险的能力强

B、收益和股票市场的收益正相关

C、受国际市场影响大且存在一定流动性

【参考答案】：B

【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个

特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

27、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表

内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是

OO

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

C、银行作为信用活动的一方参与其中

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，

扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

28、审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。

A、贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B、贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

C、申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建

立有效的岗位制衡机制的重要内容。审贷分离的核心是将负责贷款调查

的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达

到相互制约的目的。银行业金融机构在信贷流程中应明确实行审贷分离

的管理层次以及贷款调查岗和贷款审查岗的职责划分。

29、下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是()o

A、生产或开采能力越强.价格越低

B、生长周期越长。价格越低

C、受到追捧的收藏品价格高

【参考答案】：B

【解析】：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可

再生资源，价格也很高。

30、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、

个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的

()O

A、直接性

B、分散性

C、相对较强的自主性

【参考答案】：B

【解析】：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人

之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分

散于各种场合，具有一定的分散性。

31、（）不是税务规划的目标。［2010年5月真题］

A、减轻税负、财务目标、财务自由

B、收入最大化

C、偷税漏税

【参考答案】：C

【解析】：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经

营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优

惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾

问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服

务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务

目标、财务自由。

32、在针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信用评

级后，首要工作是判断客户的OO

A、最高债务承受额

B、平均债务承受额

C、长期债务承受额

【参考答案】：A

【解析】：针对单个客户进行限额管理时，商业银行对客户进行信

用评级后，首要工作是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高

债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。

33、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、

中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之

中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是O0

A、具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现,

因此必须定期严格审核或修订

B、进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期

战略决策可能存在巨大的战略风险

C、整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小，因此不应经常

审核或修订以免影响长期战略一致性

【参考答案】：C

【解析】：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观

战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：①在宏观战略层面,

董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可

能潜藏的战略风险；②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循

商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及

短期利益的经营/管理活动存在战略风险；③在微观执行层面，所有岗

位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管

理意识。

34、银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称

为（）。

A、担保贷款

B、抵押贷款

C、质押贷款

【参考答案】：A

【解析】：银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保

贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。

保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。

35、如果A企业与B企业的筹资渠道及利率如下，A企业固定利率

融资成本是10%,浮动利率融资成本是1IB0R+2%；B企业固定利率融资

成本是8乐浮动利率融资成本是1IB0R+1%。双方进行利率互换后，总

共节约多少融资成本？（）

A、1%

B、4%

C、5%

【参考答案】：A

【解析】：利率互换节约的融资成本公式为：（A企业固定融资成

本+B企业浮动融资成本）-（A企业浮动融资成本+B企业固定融资成

本）=1%。故选A。

36、下列不属于按贷款担保方式划分的是（）o

A、质押贷款

B、保证贷款

C、票据贴现

【参考答案】：C

【解析】：按贷款担保方式划分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷

款、信用贷款。

37、下列（）不属于国别风险管理体系的基本要素。

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

C、完善的外部控制和审计

【参考答案】：C

【解析】：国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管

理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识

别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。

38、抵押物价值的变动趋势不包括()o

A、实体性贬值

B、技术性贬值

C、经济性贬值

【参考答案】：B

【解析】：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析：

(1)实体性贬值,即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。

(2)功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。

(3)经济性贬值。即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

39、某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两

个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于

()O

A、等额本息还款法

B、一次性还本付息法

C、组合还款法

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际

占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将

整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。

还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式

计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月

的还款金额。目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等就

是这种方式的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规

划还款进度，真正满足个性化

40、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。

A、高级管理层

B、董事会

C、监事会

【参考答案】：B

【解析】：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是

银行的最高权力机构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理

承担最终责任。

41、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）oL2015年10

月真题］

A、现钞卖出价

B、现汇买入价

C、现钞买入价

【参考答案】：C

【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出

价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的

汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇

买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银

行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格;

现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。

42、金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者

逃汇的，应以何种罪论处？（）

A、逃汇罪

B、扰乱金融秩序罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

【参考答案】：C

【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事

业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任

被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、

履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。

金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，

也以本罪论处。

43、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是()o[2014

年6月真题]

A、金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供

给者之间的纽带

B、在金融市场上，企业是最大的资金供给者

C、中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而

是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

【参考答案】：B

【解析】：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。

参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府

机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上,

居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，

实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。

44、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是Oo

A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在

目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管

理有关规定经相关部门审核批准

C、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【参考答案】：A

【解析】：根摭《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八

条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规

范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可

行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层

批准。

45、关于公允价值，下列说法正确的是()o

A、直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一

B、与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括

C、若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在

【参考答案】：A

【解析】:B项，允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估

算，并且与市场预期不冲突；C项，与市场价值相比，公允价值的定义

更广、更概括；D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，

但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本

法来获得。

46、下列对客户信用评级的理解，错误的是()o

A、仅指商业银行对客户偿债能力的计量和评价

B、评价的目标是客户违约风险

C、评价的结果是给出客户信用等级

【参考答案】：A

【解析】：银行对客户信用评级时，不仅要对客户的偿债能力计量

和评价，还要对客户的偿债意愿计量和评价。客户信用评级是商业银行

对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

47、()对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其

完整性、真实性和合法性负责。［2010年5月真题］

A、全国学生贷款管理中心

B、贷款银行总行

C、学校国家助学贷款经办机构

【参考答案】：C

【解析】：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学

贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审

工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。

48、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为()o

A、2.5%

B、1%

C、6%

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】巴塞尔协议III进一步提高了监管资本的最低要求，普通股

一级资本充足率(普通股一级资本/风险加权资产)由原来的2%提高至

4.5%,一级资本充足率由4%提高至6%,总资本充足率维持8%不变。在

此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足

率要求达到10.5%o

49、商业银行资产业务中，最主要的是()o

A、发放贷款

B、吸收存款

C、办理票据贴现

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信

用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与

贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。

50、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一

定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分

为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷

款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%,0.6096、0.60%,

则3年的累计死亡率为()。

A、0.17%

B、1.36%

C、2.32%

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】累计死亡率CMRn=1—SR1XSR2X-XSRn,SR=1-MMR,

式中MMR是边际死亡率。代入数据CMRn=1-(1-0.17%)(1-0.6%)

(1-0.6%)o

51、以下措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是()o

A、存贷款期限结构匹配

B、提高应收账款的周转速度

C、提高二级市场股票的换手频率

【参考答案】：C

【解析】：存贷款期限结构匹配、提高存货周转速度、提高应收账

款周转速度都将增加商业银行的现金流入或使其现金流出与流入和匹配,

从而提高商业银行经营流动性和安全性，而提高二级市场股票的换手频

率不会影响商行手中现金流，因而不会对其经营流动性和安全性产生影

响。故正确答案选De

52、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活

的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还

款方式是()O

A、组合还款法

B、等额累进还款法

C、等额本金还款法

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还

款进度，真正满足个性化需求。

53、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类

理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列

表述正确的是()O

A、理财业务属于资产业务

B、理财业务属于中间业务

C、理财业务整合了负债、资产和中间业务

【参考答案】：B

【解析】：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银

行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨

询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、

支付结算等业务。

54、一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品是()o

[2014年6月真题]

A、货币市场基金

B、股票型基金

C、人民币理财产品

【参考答案】：A

【解析】：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活

期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固

定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

55、以下属于我国商业银行可以从事的业务是()o

A、信托投资

B、企业股权投资

C、购买国债

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商

业银行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人

民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产

投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

56、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、

内部控制监督等监察工作。

A、监事会

B、内部审计部门

C、高级经理

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】监事会向股东大会负责。监事会在商业银行风险管理方面,

主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平

和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

57、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿

元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业

银行的融资需求等于()亿元。

A、300

B、600

C、400

【参考答案】：B

【解析】：根据公式：融资缺口二贷款平均额-核心存款平均额

=700-300=400（亿元）；融资需求（借入资金）=融资缺口+流动性资产

二400+200=600（亿元）。所以答案为C。

58、关于保证贷款，下列说法错误的是（）o

A、银行与借款人协商变更借款合同时,可不告知保证人

B、事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知

保证人

C、银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状

况等环节上出现问题

【参考答案】：A

【解析】：根据《担保法》的规定，银行与借款人协商变更借款合

同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时,

未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任等。除事前

有书面约定外.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书

面意见，否则保证可能由此落空。

59、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的

分工，银监会的具体职责不包括（）O

A、制定并发布监管制度的职责

B、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

C、指导、监督自律职责

【参考答案】：B

【解析】：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融

监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监

管制度的职责；②准入职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤

报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。C项属于中

国人民银行的主要职责。

60、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）

A、性质不同

B、数额限制不同

C、适用法律不同

【参考答案】：C

【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。

定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功

能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还

定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无

须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同

标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。［2015年5月真题］

A、全体合伙人

B、有限合伙人

C、普通合伙人

【参考答案】：C

【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离,

普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合

伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其

他有限合伙人的干涉和影响。

2、某5年期债券，面值为100元，票面利率为10乐单利计息，

市场利率为10%,到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为（）年。

A、3

B、4

C、5

【参考答案】：c

【解析】：方法一：某一金融工具的麦考利久期等于金融工具各期

现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商，即式中，D

代表麦考利久期；t代表金融工具的现金流发生的时间；Ct代表金融工

具第t期的现金流量；y为收益率或当前市场利率。根据计算，麦考利

久期等于5年。方法二：由于贴现债券只有

3、（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。［2012

年10月真题］

A、保证策略

B、保证措施

C、保证实力

【参考答案】：C

【解析】：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或

有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿

是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。

4、某投资项目预期收益率是20%,方差是0.09,则该投资项目的

变异系数CV为（）。

A、2.22

B、0.67

C、1.50

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】变异系数CV=标准差/预期收益率=0.30/20%=1.50o

5、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。［2014年6月真题］

A、封闭时间

B、基金管理人

C、市场供求关系

【参考答案】：C

【解析】：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基

金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

6、()是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。

A、资金交易业务

B、个人信贷业务

C、代理业务

【参考答案】：B

【解析】：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。

7、对正常贷款计提普通准备金时，确定计提基数的方法不包括

()O

A、在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提

B、按照全部贷款的余额确定

C、在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定

【参考答案】：C

【解析】：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同。

有些国家是按照全部款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中扣

除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类贷

款余额计提。

8、第二版巴塞尔资本协议中的第()支柱要求银行通过建立一套

披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A、一

B、三

C、四

【参考答案】：B

【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,

其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、

债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以

及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不

断强化自身管理。

9、以下关于现值的说法，正确的是（）。

A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计

息的现值

C、利率为正时，现值大于终值

【参考答案】：A

【解析】：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，

取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为

10、借款企业预提银行借款利息属于（）O

A、流动资产

B、流动负债

C、长期负债

【参考答案】：B

【解析】：由于银行借款利息一般按季结算，为正确核算费用支出

和财务成果，按规定，企业应于每个季度前2个月预提银行借款利息，

季末再将此笔费用支付给银行，由此可见，预提银行借款利息属于流动

负债。

11、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后

的时间里迅速发展.成为全球银行业组织构架的主流模式。

A、总分行型组织构架

B、矩阵型组织构架

C、统一法人制组织构架

【参考答案】：B

【解析】：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基

本形成，并在随后的时间里迅速发展.成为全球银行业组织构架的主流

模式。

12、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需借款

人具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的()以上，并能够在

使用贷款之前投入项目建设。

A、30%

B、50%

C、60%

【参考答案】：A

【解析】：房地产开发贷款借款人具有的自有资金一般应占项目预

算投资的30%以上。

13、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其

要注意()对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、通货膨胀率

C、存款准备金率

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人

员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意

汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。

14、以下不属于个人存款的是()o

A、定活两便存款

B、协定存款

C、保证金存款

【参考答案】：B

【解析】：个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整

存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通

知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存

款。

15、下列不属于非标准理财投资工具的是()o

A、信贷资产

B、外汇类及境外投资金融工具

C、带回购条款的股权性融资

【参考答案】：B

【解析】：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、

委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条

款的股权性融资等。

16、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有

下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想

错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是()O

A、买进一个指数看跌期权

B、卖出一个指数看跌期权

C、买进一个指数看涨期权

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带

来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，

但可以获得股票价格上升带来的收益。

17、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的()

是否能够及时偿还本金和利息。

A、当期净利润

B、正常经营活动产生的现金流

C、未来的销售收入

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。对于短期贷款，商业银行应当考虑正常经营

活动的现金流是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当

主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息,

但在贷款初期.应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获

得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发

期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展

时期的现金流特性。

18、()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额0

A、贷款额度

B、贷款本息

C、贷款价格

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

19、《证券法》最基本的原则是()o

A、公平、公开、公正原则

B、合法原则

C、自愿原则

【参考答案】：A

【解析】：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体

内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。

20、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是

()o[2009年10月真题]

A、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

B、提供合适的投资产品供客户自主选择

C、考虑客户所处的理财生命周期

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七

条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客

户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供

合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作

市场及方式，揭示相关风险。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务

方式的差异是歧视客户的表现。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生

的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

2、借款人追加新贷款时，银行有权要求借款人追加担保品。()

【参考答案】：正确

【解析】：借款人追加新贷款，意味着其总贷款金额增加，原有担

保品价值可能不足以弥补现在贷款风险，因而银行会要求借款人追加担

保品，以保障贷款资金安全。

3、期货合约交易量很大，最终都要通过实物交割履约。()

【参考答案】：错误

【解析】：大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进

行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。

4、“固定资产剩余寿命”可用来衡量公司原有固定资产的平均剩

余寿命。()

【参考答案】：错误

【解析】：“固定资产剩余寿命”可用来衡量公司全部固定资产的

平均剩余寿命。

5、适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等

级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户。

【参考答案】：正确

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能

力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户。

6、为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入。()

【参考答案】：错误

【解析】：标准法