十一月银行从业资格考前必做含答案和解析

十一月银行从业资格考前必做含答案和解析

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足

率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A、资本评估

B、公司治理

C、市场约束

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

2、在个人住房贷款中，银行对合作单位准入审查的内容不包名

（）O

A、会计报表

B、企业法人营业执照

C、合作单位人员构成

【参考答案】：C

【解析】：审查内容主要包括：（1）经国家工商行政管理机关核发

的企业法人营业执照；（2）税务登记证明；（3）会计报表；（4）企业资信

等级；（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；（6）企业

法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

3、关于对客户生产经营管理状况的分析，下列说法错误的是（）o

A、可从生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营

状况

B、供应阶段应重点分析货品质量和价格、进货渠道、付款条件

C、生产阶段的核心是生产，应重点对生产条件、效率进行分析

【参考答案】：C

【解析】：在对客户生产经营管理情况分析时，由于生产阶段的核

心是技术，包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产等，因此本阶段

信贷人员应当主要对生产技术水平、设备状况、环保状况进行分析。

4、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因

素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括OO

A、主导式定位

B、产品式定位

C、追随式定位

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段

等因素，可将定位方式分为三种：①主导式定位；②追随式定位；③补

缺式定位。

5、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估

时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A、重估储备

B、优先股

C、混合资本债券

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产

进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

6、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()o

[2010年5月真题]

A、管理人对基金运营收益承担投资风险

B、管理人对基金财产具有经营管理权

C、投资人对基佥运营收益率享有收益权

【参考答案】：A

【解析】：A项，基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根

据持有的基金份额比例承担投资风险。

7、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是()o

A、应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

B、抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

C、银行可不核查抵押物的价值

【参考答案】：A

【解析】：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵

押合同，应该做到：①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有

相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核

查其抵押率是否控制在一定的标准内。②如果借款人的贷款余额与抵押

财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则

抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵

押合同。③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续

期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法

律效力。④切实履行对抵押物跟

8、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的()为基础计量操

作风险资本要求。

A、总收入

B、平均收入

C、预期收入

【参考答案】：A

【解析】：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基

础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的

平均值乘上一个固定比例再加总。

9、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分

析应关注()O

A、行业成熟期分析

B、收入水平及社会购买力

C、行业竞争力及替代性分析

【参考答案】：B

【解析】：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社

会及自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人

口老化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力

产生不同程度的影响。

10、委托管理机制存在以下()不足之处。

A、委托法律关系稳定

B、第三方承担的责任较轻.约束不够

C、基金管理公司存在过错.不用承担投资失败的法律责任

【参考答案】：B

【解析】：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随

时解除，法律关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成

损失的，应当赔偿损失。其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下,

才承担投资失败的法律责任.这与普通合伙人承担无限责任相比，责任

较轻.约束不够。

11、普通股股东的权利不包括()O

A、收益权

B、投票权

C、优先分配公司剩余财产权

【参考答案】：C

【解析】：D项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普

通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列为债权人和优先股股东

之后。

12、国家助学贷款的担保方式是()o[2012年6月真题]

A、国家信用

B、个人信用

C、保证担保

【参考答案】：B

【解析】：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共

同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，

帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生

活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保

或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

13、个人贷款的基本准则是()。

A、申贷分离制度

B、诚实守信、严格审批制度

C、贷款面谈、借款合同面签制度

【参考答案】：C

【解析】：个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”，

是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。

我国个人贷款管理中坚持要求的面谈、面签制度，对于直接获取借款人

信息、降低信息不对称、防范“假按揭”具有重要意义。

14、下列叙述有误的一项是()o

A、标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通

知债权人或者债权人的继承人、监护人

B、债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务

的，在债权人未履行债务或者提供担保之前.提存部门根据债务人的要

求应当拒绝其领取提存物

C、债权人领取提存物的权利.自提存之日起三年内不行使而消灭

【参考答案】：C

【解析】：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使

而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

15、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()o

A、由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可

以被认为是无风险的

B、投资基金按收益凭证是否可赎同分为开放式基金和封闭式填金

C、基金托管人负责管理和运用基金资产

【参考答案】：B

【解析】：A项，投资基金的风险也包括系统性风险和非系统性风

险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险;

B项,证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风

险，而系统风险是不可分散风险；D项，基金管理人负责管理和运用资

产，基金托管人只负责保管基金资产。

16、我国全面实行贷款五级分类制度是哪一年开始？()

A、1998年

B、2000年

C、2002年

【参考答案】：C

【解析】：2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度

按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、

可疑、损失。故选D。

17、风险是指()o

A、损失的大小

B、未来结果的不确定性

C、收益的分布

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。本题考核的是风险的定义。风险的定义主要

有以下三种：①风险是未来结果的不确定性：②风险是损失的可能性；

③风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。

18、国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元

信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止

单笔规模最大的信贷资产证券化产品()。

A、2012年9月5日

B、2012年9月7日

C、2012年9月8日

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功

发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我

国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证

券化产品。

19、扩散指数是指()o

A、全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重

B、全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重

C、全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重

【参考答案】：A

【解析】：扩散指数是指数预警法中应用范围最广的一种指数，指

全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于

0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势;

当其小于0.5时，表示半数以上的警兆指数收缩或下降，即风险整体呈

下降趋势。

20、企业外购一项固定资产，购买价格100万元，支付的运输费5

万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则

该固定资产的入账原值为Oo[2010年5月真题]

A、115万元

B、108万元

C、100万元

【参考答案】：A

【解析】：购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保

险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值

二100+5+3+2+5=115（万元）。

21、整存零取的起存金额为（）元。

A、5

B、1000

C、5000

【参考答案】：B

【解析】：整存零取的起存金额是1000元。

22、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不

包括（）。

A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算

报告

B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】（1）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融

机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场

投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，

划分相关风险的承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求提供代销

产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益

测算报告。（3）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品,

应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进

行

23、（）是指贷款定价中的一些非货币性内容。.

A、贷款利率

B、隐含价格

C、贷款承诺费

【参考答案】：B

【解析】：解析：A项是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与

贷款本金之比率；B项是指应银行要求.借款人在银行保持一定数量的

活期存款和低利率定期存款；D项指银行对已承诺贷给客户而客户又没

有使用的那部分资金收取的费用。

24、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A、理财计划

B、私人银行

C、财务策划

【参考答案】：B

【解析】：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业

务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

25、我国银行办理活期存款业务通常是()。

A、10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

B、1元起存，只以存折为存取凭证

C、1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为

存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

26、()的出现改变了商业银行赖以生存的环境。

A、网上银行

B、电子商务

C、互联网

【参考答案】：C

【解析】：互联网的出现改变了商业银行赖以生存的环境。网上银

行、网上货币、网上支付、网上清算等新的金融方式冲击着传统的金融

方式和理念，也迫使商业银行在市场营销战略的方面进行一系列的调整。

27、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频

繁变动，()一般不具有实质性意义。

A、名义价值

B、内在价值

C、公允价值

【参考答案】：A

【解析】：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值

(BookVaIue)。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格

因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。

28、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后于

女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退

休后的支出。假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准

备的资金量是()万元。

A、300.00

B、144.38

C、124.58

【参考答案】：B

【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到

300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，

再将折现值相加。购房：200万元X复利现值系数(n=8,r=8%)

=200X0.540=108(万元)；教育：60万元X复利现值系数("10,

-8%)=60X0.463=27.78(万元)；退休：40万元X复利现值系数

(n=20,r=8%)=40X0.215=8.6(万元)；目标现值总计

=108+27.78+8.6=144.38(万元)。若吴女士目前已有

29、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()o

A、流通性好

B、价格波动较大

C、一般是中长期投资

【参考答案】：A

【解析】：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保

管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资

艺术品而影响正常的生活。

30、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的

描述？()

A、量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信

用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B、喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额

度；透支未来，冲动型消费者

C、讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯

化；除存款外不做其他投资，烦恼少

【参考答案】：B

【解析】：A项描述的是储藏者的特征；B项描述的是修道上的特

征；D项描述的是逃避者的特征。

31、某公司2010年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。

2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，则该公司

2010年存货周转天数为()天。

A、13.5

B、19.8

C、22.5

【参考答案】：C

【解析】：根据存货周转天数的计算公式，分两步计算:①存货周

转率二产品销售成本/[(期初存货+期末存货)/2]=8000/[(450+550)

/2]=16;②存货周转天数=360/存货周转率=360/16=22.5(天)。

32、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业

金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格

的金融机构依法采取的()的行政强制措施。

A、停止其营业

B、终止其法人资格

C、没收其所有资产

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】《银行监督管理办法》第39条规定，银行金融机构有违

法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公

众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部

门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格

的行政强制措施。

33、关于信贷承诺的含义，说法不正确的是（）o

A、信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件

为客户提供约定贷款或信用支持的承诺

B、它为客户的交易作出了一种减免安排

C、它是狭义的银行信贷的组成部分

【参考答案】：B

【解析】：信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商

定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中

约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支

持。减免交易保证金是一种减免安排。

34、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A、董事会

B、监事会

C、股东大会

【参考答案】：A

【解析】：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营

决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议,

负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司

基本管理制度。

35、甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，

丙60万元。则（）。

A、背书无效

B、转让给丙的背书有效.转让给乙的背书无效

C、背书有效

【参考答案】：A

【解析】：这里属于部分背书，部分背书无效。

36、()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的

同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。［2009年10月真题］

A、远期外汇交易

B、贷币互换

C、利率互换

【参考答案】：C

【解析】：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约

定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在

约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息

的交易。

37、某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率

8%,租金的现值为()元。

A、50100

B、80234

C、43121

【参考答案】：C

【解析】:8%)/8%=43121元。

38、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的,

下列有关限额管理的说法，不正确的是OO

A、在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其

他或有负债

B、商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承

受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原

有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

C、从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对

损失的容忍程度，反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险

资本抵御以及消化损失的能力

【参考答案】：A

【解析】：A项，在限额管理中，给予客户的授信额度应当包括贷

款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。

39、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包

括()。

A、组织机构间的沟通

B、召开股东大会

C、向高管层的报告

【参考答案】：B

【解析】：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,

包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应

有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。

40、对于宏观经济来说，以下()不属于开展个人贷款业务的积极

意义。

A、对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都

具有十分重要的意义

B、对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳

定发展起到了积极的作用

C、人们通过借款，改善生活条件，极大地提高了人们的生活质量

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】从宏观角度来看，个人货款业务对于宏观经济的运行具有

四个方面的积极意义：①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大

消费者的购买欲望起到了积极的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场

起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，

支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商

业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融

业起到了促进作用。

41、下列关于贷款抵押额度，表述错误的是()o

A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

C、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】贷款抵押额度的确认：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、

贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等

原因，银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在

抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定°其计算公式为：抵

押贷款额一抵押物评估值X抵押贷款率。抵押人所担保的债权不得超出

其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部

分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

42、下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是Oo

A、按照项目完成工程量的多少付款

B、按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相

应贷款

C、拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足

【参考答案】：B

【解析】：计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目

年度投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借

款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。

A、B两项属于进度放款原则，D项属于资本金足额原则。

43、办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括

()O

A、借款人应向银行提交提前还款申请书

B、提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息

C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。

44、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年

末付款100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差()o

A、33.1

B、133.1

C、13.31

【参考答案】：A

【解析】：A方案在第三年年末的终值为：100X[(1+10%)3+

(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年末的终值

为：100X[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的终值相差

为：364.1-331=33.1(元)。

45、资产证券化是一种()的管理手段。

A、流动性风险

B、信用风险

C、利率风险

【参考答案】：A

【解析】：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方

式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流

动性风险的管理手段。

46、行长不得担任贷审会的成员，但可指定（）副行长担任贷审会

主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。

A、1名

B、3名

C、5名

【参考答案】：A

【解析】：【答案】A

【解析】行长不得担任贷审会的成员，但可指定1名副行长担任贷

审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。

47、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股

票，过去一年中得到每股0・30元的红利，年底时以每股25元的价格

出售，其持有期收益率为OO

A、20%

B、26.5%

C、31.2%

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】期初投资额为20X1000-20000（元）；年底股票价格为

25X1000-25000（元）；现金红利为0.30义1000-300（元）；则，持

有期收益为300+（25000-20000）=5300（元）；持有期收益率为

5300・20000X100%=26.5%。

48、应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特

征的权益。［2013年11月真题］

A、风险

B、收益

C、流动性

【参考答案】：A

【解析】：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》

的规定，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特

别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。

49、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承

诺。

A、短期

B、中期周转性

C、中长期扩张性

【参考答案】：B

【解析】：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据

发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。

50、下列关于网上银行特征的说法，错误的是（）o

A、微笑服务态度热情

B、设立成本高，操作成本低

C、业务时空界限模糊

【参考答案】：A

【解析】：网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②模糊的

业务时空界限；③设立成本高，操作成本低，降低了银行成本；④业务

实时处理，服务效率高；⑤运行环境开放；⑥严密的安全系统，保证交

易安全。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，

而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑

服务”的特征。故选A。

51、下列选项中不是网上银行功能的是()o

A、信息服务功能

B、直接营销功能

C、综合业务功能

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】网上银行功能包括：信息服务功能、展示与查询功能、综

合业务功能。对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨

询、网上宣传以及初步受理和审查。

52、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取

定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,

存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取

10000元的利息是()元。［2015年10月真题］

A、3.1

B、16.5

C、12.4

【参考答案】：A

【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存

款利率计句利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支

取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数

每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：

利息二累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数二每日余额合计数。

银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照

积数计息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X(31/360)

=3.10(元)。

53、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的

工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供()o

A、业务引导和办理

B、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C、业务咨询服务

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服

务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨

询顾问意见、销售理财计划。

54、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有

权自主债务履行期届满之日起()个月内要求保证人承担保证责任。

A、6

B、24

C、36

【参考答案】：A

【解析】：《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与

债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个

月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保

证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

55、下列叙述错误的是()o

A、十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人

B、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没

有独立的企业财产

C、合伙企业的财产具有相对独立性

【参考答案】：A

【解析】：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为

主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的

精神病人是无民事行为能力人。

56、目前我国家电行业产品成熟、产品差异化很小、产品质量与技

术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间

扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战”，则根据行业成

熟度四阶段模型判断，该行业处于OO

A、启动阶段

B、成熟阶段

C、衰退阶段

【参考答案】：B

【解析】：处于成熟阶段的行业增长较为稳定，成熟期的产品和服

务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也

非常缓慢。题中描述的特征符合四阶段中成熟阶段特征。

57、审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A、贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B、贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

C、申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，延建

立有效的岗位制衡机制的重要内容。审贷分离的核心是将负责贷款调查

的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达

到相互制约的目的。银行业金融机构在信贷流程中应明确实行审贷分离

的管理层次以及贷款调查岗和贷款审查岗的职责划分。

58、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经

济具有深刻的、连锁的影响，这种观点属于（）O

A、利益冲突论

B、银行风险论

C、公共性质论

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。银行业的公共性质在于银行为各行业广泛提

供金融服务，由于其特殊地位，银行体系对整个国民经济具有广泛而深

刻的影响，这是公共性质论的内容。

59、在个人商用房贷款中，对以贷款所购房屋的租金收入作为还款

主要来源的应()办理。［2012年10月真题］

A、禁止

B、照常

C、谨慎

【参考答案】：C

【解析】：对名义借款人与实际借款人不一致的，原则上不得受理;

对以贷款所购房屋的租金收入作为还款主要来源，或借款人为外她人且

在当地无经营实体的，要谨慎办理；严格审查贷款用途，防止以商用房

贷款形式套取贷款，用于不符合法律法规、国家产业政策和贷款银行信

贷政策的项目。

60、根据波特五力模型，一个行业的()时，该行业风险较小。

A、进入壁垒高

B、买卖方议价能力强

C、现有竞争者的竞争能力强

【参考答案】：A

【解析】：根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品

威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风

险越小。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、以()为导向是现代银行经营价值革命的结果。

A、客户

B、经营

C、安全

【参考答案】：A

【解析】：以客户为导向是现代银行经营价值革命的结果，也是银

行在激烈的竞争中生存的法宝。

2、银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是()o

A.,不向不应该知道的人透露有关信息

B、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

以根据执法人员口头请求可超范围协助执行

【参考答案】：C

【解析】：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务.在严格保守

客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结

和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露

执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产.

3、以下措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是()o

A、存贷款期限结构匹配

B、提高应收账款的周转速度

C、提高二级市场股票的换手频率

【参考答案】：C

【解析】：存贷款期限结构匹配、提高存货周转速度、提高应收账

款周转速度都将增加商业银行的现金流入或使其现金流出与流入相匹配,

从而提高商业银行经营流动性和安全性，而提高二级市场股票的换手频

率不会影响商行手中现金流，因而不会对其经营流动性和安全性产生影

响。故正确答案选D。

4、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()o

A、名家字画

B、古代玉器

C、邮票

【参考答案】：C

【解析】：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点

是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值

一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。

5、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A、公司债

B、金融债

C、国债

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而

往往被称为“金边债券”。

6、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房

公积金，属于()所有。

A、职工个人

B、职工个人和缴存单位

C、职工个人和国家

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】职工个人数存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的

住房公积金，属于职工个人所有。

7、当发生银行理财业务突发事件后，错误的处置措施是()o

A、银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明

B、对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测

C、银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案

件逐个分析，按照法律责任分类处置

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】突发事件发生后，银行业金融机构应立即根据其内部有关

应急处置的制度规定，及时启动应急预案，进行自救处理，处置措施包

括但不限于：①在银行业金融机构总行及事发地分支行成立专门的应急

处置机构负责应对，并及时向董事会报告有关情况；②银行业金融机构

投诉处理部门应对问题理财产品投诉的处理流程设定具体的时限要求，

优先受理、快速处置、明确答复，防止激化群众情绪；③银行业金融机

构应在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，应

8、银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力

模型对T行业风险进行了分析，如图所示。则根据以上信息，可判断

OO

A、T行业风险较小，可以授信

B、T行业进入壁垒较高、但替代品威胁却较大，因而行业风险无

法判断

C、T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法

判断

【参考答案】：A

【解析】：由于T行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业

外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；

该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原

料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞

争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。

9、商业银行应按季度对个人理财业务进统计分析，并于下一季度

的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。［2014

年11月真题］

A、第一个月前20日

B、第一个月

C、第一个月前10日

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十七

条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一

季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业

监督管理委员会。

10、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人

员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供()o［2013

年11月真题］

A、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B、业务办理服务

C、业务引导和办理

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条

的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人

员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾

问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供

相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业

务人员。

11、当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将()O

A、上升

B、不变

C、先上升后下降

【参考答案】：A

【解析】：当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的

加权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债

的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小,

银行的市场价值最终将上升。

12、市场的有效性分为()、半强型有效市场和强型有效市场三个

层次。

A、弱型有效市场

B、微观市场

C、半弱型有效市场

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】市场有效的三个层次为弱型有效市场、半强型有效市场和

强型有效市场。

13、关于普通准备金的计提方法表述不正确的是()o

A、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计

算风险的可能

B、在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方

法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

C、按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计

算风险的可能

【参考答案】：C

【解析】：对普通准备金的计提基数的确定方法，各国也有不同。

有些国家是按照全部贷款的余额确定；有的国家是在全部贷款余额之中

扣除专项准备金后确定；还有的国家是在贷款风险分类后，按照正常类

贷款余额计提。按照三种方法分别计算出的普通准备金水平略有不同，

第一种方法计算出的准备金水平最高，但有重复计算风险的可能；第二

种方法略微复杂，但更为合理；第三种方法相对简便，但计算出的普通

准备金水平相对较低。目前，比较常用的方法是第二种方法。故选D。

14、现金债务总额比反映的是()o

A、企业短期偿债能力

B、企业盈利能力

C、企业营运能力

【参考答案】：A

【解析】：现金债务总额比二经营活动现金净流量/债务总额。与流

动比率、速动比率、营运资金和现金比率一样都是用来反映企业短期偿

债能力。

15、采用()的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求

借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况c

A、借款人自主支付

B、贷款人自主支付

C、贷款人受托支付

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中

事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款

人应当通过账户分析、凭证查险或现场调查等方式，检查贷款支付是否

符合约定用途。

16、以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序排列正确的是（）o（1）

建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔

离"（2）SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证

券的投资者账户（3）SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权

人的账户（4）SPV购买抵押贷款证券化的资产组合（贷款池）（5）采用各种

信用增级方法提高发行证券的信用等级（6）评级机构为资产池的资产提

供信用评级（7）SPV向投资者出售抵押贷款证券

A、⑴⑸⑷⑹（7）（2）⑶

B、⑴⑷⑹⑸⑺⑶（2）

C、⑴⑷⑺⑵⑶⑸⑹

【参考答案】：B

【解析】：抵押贷款证券化的步骤：①建立一个独立的SPV来发行

证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离"；②SPV购买抵押贷款证券

化的资产组合（贷款池）；③评级机构为资产池的资产提供信用评级；④

采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级；⑤SPV向投资者出售

抵押贷款证券；⑥SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人

的账户；⑦SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款

证卷的投资者账户。故选C。

17、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。［2013

年11月真题］

A、现金

B、债券

C、股票

【参考答案】：A

【解析】：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、

商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些

市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义

上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

18、()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金

逐月递减。

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、等额累进还款法

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

19、一般来说，流动性与偿还期限()o

A、负相关

B、无关

C、不确定

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信

用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

20、商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括()o

A、方差一协方差法

B、情景分析法

C、蒙特卡洛模拟法

【参考答案】：B

【解析】：目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：

方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。三种计算VaR值的模

型技术均得到巴塞尔委员会和各国监管机构的认可。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法是将空头总

额与多头总额中较小的一个视为银行的总敞口头寸。()

【参考答案】：错误

【解析】：短边法是将空头总额与多头总额中较大的一个视为银行

的总敞口头寸。

2、交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其

他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。()

[2009年10月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银

行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫

花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越

大。

3、组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最

终实现准确经济资本计量的关键所在。()

【参考答案】：错误

【解析】：中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行

最终实现准确经济资本计量的关键所在。

4、随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。()

【参考答案】：正确

【解析】：随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度，

当一个随机变量以很大的可能性偏离其期望值，方差就比较大。

5、某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万

送床单”的吸收存款方式。()[2009年10月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规

定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国

银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。

6、对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为10万元。

【参考答案】：错误

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5