金融行业：普惠金融产品和服务创新推广方案

金融行业：普惠金融产品和服务创新推广方案TOC\o"1-2"\h\u12010第一章：普惠金融概述 3171531.1普惠金融的定义与意义 31321.1.1普惠金融的定义 3240231.1.2普惠金融的意义 3150371.1.3发展现状 3251151.1.4面临的挑战 37100第二章：产品创新 4250511.1.5产品内涵的创新 4286541.1.6产品种类的拓展 4143521.1.7产品功能的优化 434611.1.8大数据在金融产品创新中的应用 5135101.1.9区块链技术推动的金融产品创新 5298441.1.10人工智能在金融产品创新中的应用 520269第三章：服务创新 53261.1.11服务理念的创新 5136891.1.12服务模式的创新 6186501.1.13服务渠道的创新 642201.1.14服务内容的创新 6161801.1.15服务模式的创新 6167371.1.16风险防控与合规经营 729258第四章：市场拓展 7209791.1.17按收入水平细分 7209231.1.18按地域细分 7215791.1.19按金融服务需求细分 7277241.1.20按行业细分 753541.1.21加强政策引导和支持 866881.1.22优化金融服务体系 8231621.1.23强化风险防控 84891.1.24加强金融消费者教育 822591.1.25加强合作与协同 96244第五章：风险控制 9268711.1.26风险类型 9299091.1.27风险识别 997651.1.28信用风险控制策略 10272431.1.29市场风险控制策略 10205211.1.30操作风险控制策略 1055491.1.31合规风险控制策略 10301051.1.32流动性风险控制策略 1018014第六章：政策支持 10155251.1.33政策背景 10126691.1.34政策目标 11224251.1.35政策内容 11297731.1.36政策性银行的定位 11231111.1.37政策性银行在普惠金融领域的实践 11308531.1.38政策性银行在普惠金融领域的创新 1124565第七章：金融科技应用 1228411.1.39引言 12116501.1.40支付领域 12169571.1.41信贷领域 1266171.1.42保险领域 12298411.1.43投资领域 1358761.1.44金融科技创新的趋势 13211421.1.45金融科技监管的挑战 13184281.1.46金融科技监管策略 1331963第八章消费者教育 14136301.1.47权益保护的重要性 1411551.1.48权益保护措施 14299771.1.49消费者教育的重要性 14289501.1.50消费者教育策略 146418第九章国际合作与交流 15321841.1.51国际合作的意义 15267871.1.52国际合作的主要内容 1544131.1.53国际合作的主要途径 15326541.1.54发达国家普惠金融发展经验 16204011.1.55发展中国家普惠金融发展经验 1621429第十章：未来发展趋势 16228621.1.56政策引导力度加大。在推进普惠金融发展方面将继续发挥关键作用，通过制定相关政策，引导金融机构加大资源投入，优化金融服务供给。 1617361.1.57金融科技创新驱动。金融科技的发展将为普惠金融提供新的动力，以大数据、人工智能、区块链等为代表的新兴技术，将助力金融机构提高服务效率，降低成本，实现精准营销。 16107431.1.58跨界融合加速。普惠金融将与其他行业，如互联网、物联网、大数据等实现跨界融合，形成新的金融生态，提升金融服务覆盖面。 17190161.1.59农村市场潜力释放。我国农村经济的快速发展，农村市场对金融服务的需求日益增长。未来，普惠金融将加大对农村市场的投入，助力农村经济发展。 17260281.1.60金融消费者权益保护加强。在普惠金融发展过程中，金融消费者权益保护将受到越来越多的关注。金融机构和监管机构将共同努力，构建完善的消费者权益保护体系。 1742661.1.61金融产品设计创新。金融机构应根据市场需求，推出更多符合普惠金融特点的金融产品，满足不同群体的金融服务需求。 174151.1.62服务渠道创新。金融机构应充分利用互联网、移动支付等新兴渠道，拓展金融服务覆盖面，提高服务便捷性。 17237201.1.63风险管理创新。在普惠金融发展中，风险管理是关键环节。金融机构应运用大数据、人工智能等技术，提高风险管理水平。 17304021.1.64信用体系建设。构建完善的信用体系，有助于降低普惠金融服务中的信用风险。金融机构应加强与征信机构的合作，推动信用体系建设。 17184321.1.65政策支持创新。应加大对普惠金融的政策支持力度，创新政策工具，引导金融机构更好地服务实体经济。 17第一章：普惠金融概述1.1普惠金融的定义与意义1.1.1普惠金融的定义普惠金融是指通过创新金融产品和服务，以可负担的成本为社会各阶层，尤其是中低收入群体和小微企业提供有效的金融服务。它强调金融服务的普及性和包容性，旨在推动金融资源更加公平地分配，满足各类经济主体的融资需求。1.1.2普惠金融的意义（1）促进社会公平与正义：普惠金融通过降低金融服务门槛，让更多的中低收入群体和小微企业享受到金融服务，有助于缩小贫富差距，促进社会公平。（2）推动经济增长：普惠金融为小微企业提供融资支持，有助于激发市场活力，创造就业机会，推动经济增长。（3）优化金融资源配置：普惠金融通过创新金融产品和服务，提高金融服务的覆盖面，有助于优化金融资源配置，提高金融服务效率。（4）提高金融服务质量：普惠金融强调金融服务的普及性和包容性，有助于提高金融服务质量，满足不同层次的经济主体需求。第二节普惠金融的发展现状与挑战1.1.3发展现状（1）政策支持：我国高度重视普惠金融发展，出台了一系列政策措施，为普惠金融提供了良好的发展环境。（2）市场规模：金融科技的快速发展，普惠金融市场规模不断扩大，各类金融机构纷纷布局普惠金融业务。（3）产品创新：金融机构在普惠金融领域不断创新，推出了一系列针对中低收入群体和小微企业的金融产品和服务。1.1.4面临的挑战（1）金融服务覆盖率不足：虽然普惠金融取得了显著成果，但金融服务覆盖率仍有待提高，特别是在农村地区和贫困地区。（2）金融风险防范：普惠金融涉及的主体较多，风险防范任务艰巨，如何有效防范金融风险成为亟待解决的问题。（3）金融科技与普惠金融的结合：金融科技在普惠金融领域的应用仍有待加强，如何充分利用金融科技提高普惠金融服务的质量和效率，是当前面临的重要挑战。（4）金融服务能力提升：普惠金融要求金融机构提高服务能力，满足不同层次经济主体的需求，这对金融机构的服务能力提出了更高的要求。第二章：产品创新第一节传统金融产品的创新1.1.5产品内涵的创新在普惠金融的背景下，传统金融产品正面临着深刻的变革。金融产品内涵的创新成为关键。传统金融产品如存款、贷款、理财等，在保持原有功能的基础上，开始融入更多符合普惠金融需求的新元素。例如，开发针对小微企业的特色贷款产品，以及针对农村地区的定制化储蓄产品，以满足不同客户群体的特定需求。1.1.6产品种类的拓展传统金融产品在种类上也进行了拓展，以满足多样化的金融服务需求。这包括：（1）小额信贷：为小微企业和个体工商户提供短期、小额的贷款服务，降低其融资门槛。（2）农村金融产品：针对农村地区特点，开发适合农民种植、养殖、加工等产业的贷款和保险产品。（3）个性化理财产品：根据客户的风险承受能力和投资需求，提供定制化的理财方案。1.1.7产品功能的优化传统金融产品在功能上也进行了优化，以提高用户体验和满意度。例如：（1）灵活还款方式：为贷款客户提供多种还款方式，如等额本息、等额本金、按月付息等，以满足不同客户的还款需求。（2）便捷的在线服务：通过互联网、手机银行等渠道，为客户提供24小时在线咨询、申请、审批、放款等服务。第二节科技驱动的金融产品创新1.1.8大数据在金融产品创新中的应用大数据技术的应用为金融产品创新提供了强大的数据支持。金融机构可以通过分析客户行为数据、消费习惯等，精准定位客户需求，推出更具针对性的金融产品。例如，基于大数据分析的个人信用贷款、消费贷款等。1.1.9区块链技术推动的金融产品创新区块链技术在金融领域的应用，为金融产品创新提供了新的可能性。利用区块链技术，可以开发出具有以下特点的金融产品：（1）透明度高：交易记录公开透明，有利于提高市场信任度。（2）安全性高：加密技术保证交易安全，降低欺诈风险。（3）交易效率高：去中心化特点缩短交易流程，提高交易速度。1.1.10人工智能在金融产品创新中的应用人工智能技术的不断发展，为金融产品创新提供了新的动力。金融机构可以利用人工智能技术，开发出以下类型的金融产品：（1）智能投顾：根据客户风险承受能力、投资偏好等，为客户提供个性化的投资建议。（2）智能风险管理：通过大数据分析和人工智能算法，实时监测市场风险，提高风险管理水平。（3）虚拟客服：利用人工智能技术，为客户提供24小时在线咨询服务，提高客户满意度。第三章：服务创新第一节传统金融服务模式的创新1.1.11服务理念的创新金融市场环境的不断变化，传统金融服务模式需要更新服务理念，以满足广大人民群众日益增长的金融服务需求。在服务理念上，金融机构应坚持以下原则：（1）以客户为中心：将客户需求作为服务创新的出发点和落脚点，关注客户体验，提高客户满意度。（2）科技驱动：充分利用科技手段，提升服务效率，降低服务成本。（3）风险防控：在创新过程中，保证风险可控，合规经营。1.1.12服务模式的创新（1）产品创新：根据客户需求，开发个性化、差异化的金融产品，满足各类客户的金融服务需求。（2）业务流程创新：优化业务流程，简化业务手续，提高业务办理效率。（3）渠道创新：拓展线上线下渠道，实现金融服务全面覆盖。（4）服务方式创新：采用多元化服务方式，如远程银行、智能客服等，提高服务便捷性。第二节互联网金融服务模式的创新1.1.13服务渠道的创新（1）线上渠道拓展：充分利用互联网技术，构建线上线下相结合的服务体系，实现金融服务全面覆盖。（2）移动端服务优化：优化移动端APP，提升用户使用体验，满足用户随时随地获取金融服务的需求。（3）社交媒体营销：运用社交媒体平台，开展金融营销活动，扩大品牌影响力。1.1.14服务内容的创新（1）个性化服务：根据用户行为数据，提供个性化金融产品和服务，提高用户满意度。（2）跨界合作：与互联网企业、电商平台等合作，推出联合金融服务，拓宽服务领域。（3）金融科技应用：运用大数据、人工智能等金融科技，提升金融服务质量和效率。1.1.15服务模式的创新（1）金融生态圈构建：以互联网技术为纽带，打造涵盖支付、投资、融资等多元化的金融生态圈。（2）平台化服务：以平台经济思维，整合各类金融资源，为用户提供一站式金融服务。（3）众包、众筹等模式：引入互联网众包、众筹等模式，降低金融服务门槛，拓宽融资渠道。1.1.16风险防控与合规经营（1）技术手段防控风险：运用大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别、评估和防控能力。（2）完善监管体系：加强互联网金融监管，保证合规经营，防范系统性风险。（3）用户隐私保护：加强用户隐私保护，保证信息安全，提升用户信任度。第四章：市场拓展第一节普惠金融市场的细分普惠金融市场是指以满足社会中低收入群体、小微企业和农村地区金融服务需求为主的金融市场。为了更好地推广普惠金融产品和服务，有必要对其进行市场细分。1.1.17按收入水平细分根据收入水平，可以将普惠金融市场分为以下几类：（1）低收入群体：月收入在2000元以下的群体；（2）中低收入群体：月收入在20005000元的群体；（3）中高收入群体：月收入在500010000元的群体。1.1.18按地域细分根据地域，可以将普惠金融市场分为以下几类：（1）城市地区：大型城市、中型城市和小型城市；（2）农村地区：包括农村和小城镇。1.1.19按金融服务需求细分根据金融服务需求，可以将普惠金融市场分为以下几类：（1）信贷需求：包括个人消费信贷、小微企业经营信贷等；（2）存款需求：包括个人储蓄、定期存款等；（3）保险需求：包括人身保险、财产保险等；（4）资产管理需求：包括理财、投资等。1.1.20按行业细分根据行业，可以将普惠金融市场分为以下几类：（1）传统行业：如农业、制造业、批发和零售业等；（2）新兴行业：如互联网、大数据、人工智能等。第二节普惠金融市场拓展策略1.1.21加强政策引导和支持部门应加大对普惠金融的政策引导和支持力度，制定相关政策，鼓励金融机构开发针对不同市场细分的金融产品和服务。1.1.22优化金融服务体系金融机构应优化金融服务体系，提高服务效率，降低服务成本，满足不同市场细分的金融服务需求。（1）创新金融产品：开发适合低收入群体、小微企业和农村地区的金融产品，如小额信贷、农村养老保险等；（2）拓展服务渠道：利用互联网、移动支付等手段，提高金融服务覆盖率；（3）提高服务效率：简化业务流程，提高审批效率，缩短服务周期。1.1.23强化风险防控在拓展普惠金融市场过程中，金融机构应强化风险防控，保证金融业务的稳健发展。（1）完善风险管理制度：建立健全风险管理制度，提高风险识别、评估和防范能力；（2）加强信息披露：提高金融产品的透明度，让消费者了解产品特性和风险；（3）严格监管：加强对金融机构的监管，保证其合规经营。1.1.24加强金融消费者教育金融机构应加强金融消费者教育，提高消费者的金融素养，使其更好地理解和使用金融产品和服务。（1）开展金融知识普及活动：通过线上线下渠道，普及金融知识，提高消费者的金融素养；（2）加强投资者教育：针对不同市场细分的消费者，提供有针对性的投资者教育服务。1.1.25加强合作与协同金融机构应加强与其他金融机构、部门、社会组织等的合作与协同，共同推进普惠金融市场的拓展。（1）建立合作机制：与各类金融机构、部门、社会组织建立合作关系，共同推动普惠金融发展；（2）实施联合营销：通过联合营销，提高金融产品和服务的影响力；（3）共享资源：整合各方资源，降低金融服务成本，提高服务效率。第五章：风险控制第一节普惠金融风险类型与识别1.1.26风险类型普惠金融作为一种金融服务模式，其面临的风险类型主要包括信用风险、市场风险、操作风险、合规风险以及流动性风险。（1）信用风险：指借款人因各种原因不能按时归还贷款，导致金融机构遭受损失的风险。（2）市场风险：指由于市场利率、汇率、股票价格等市场因素的变化，导致金融产品价值波动，从而引发损失的风险。（3）操作风险：指由于内部流程、系统、人员等操作失误或不当，导致损失的风险。（4）合规风险：指金融机构在业务开展过程中，因违反法律法规、行业规范等要求，导致损失的风险。（5）流动性风险：指金融机构无法满足客户提款需求或支付到期债务，导致损失的风险。1.1.27风险识别（1）信用风险识别：通过分析借款人的财务状况、信用历史、还款能力等因素，评估其信用风险。（2）市场风险识别：关注市场利率、汇率、股票价格等市场因素的变化，预测可能引发的风险。（3）操作风险识别：分析内部流程、系统、人员等方面的操作规范和风险点，发觉潜在的失误和不当行为。（4）合规风险识别：了解相关法律法规、行业规范等要求，检查业务开展过程中的合规性。（5）流动性风险识别：关注金融机构的资产、负债结构，以及市场流动性状况，评估流动性风险。第二节普惠金融风险控制策略1.1.28信用风险控制策略（1）严格贷款审批流程，加强对借款人信用状况的审核。（2）建立风险预警机制，对逾期贷款进行及时催收。（3）设立风险准备金，用于弥补信用风险导致的损失。1.1.29市场风险控制策略（1）建立风险价值（VaR）模型，评估市场风险。（2）采用分散投资策略，降低单一市场风险。（3）加强对市场动态的研究，及时调整投资策略。1.1.30操作风险控制策略（1）完善内部流程，提高操作规范性。（2）强化人员培训，提高操作技能和风险意识。（3）建立内部审计制度，定期检查操作风险。1.1.31合规风险控制策略（1）制定合规政策，保证业务开展符合法律法规、行业规范。（2）加强合规培训，提高员工合规意识。（3）建立合规检查制度，定期评估合规风险。1.1.32流动性风险控制策略（1）保持合理的资产、负债结构，提高流动性。（2）加强流动性监测，保证金融机构具备足够的流动性应对能力。（3）建立流动性应急计划，应对可能出现的流动性危机。第六章：政策支持第一节国家普惠金融政策概述1.1.33政策背景我国高度重视普惠金融发展，将其作为实现金融服务均等化、促进社会公平正义的重要途径。为了推动普惠金融事业发展，我国制定了一系列政策措施，旨在为小微企业和广大人民群众提供更加便捷、高效的金融服务。1.1.34政策目标国家普惠金融政策的主要目标包括：（1）提高金融服务覆盖率，使金融服务更加普及；（2）降低金融服务成本，提高金融服务效率；（3）支持小微企业和个体工商户发展，缓解融资难题；（4）促进金融消费者权益保护，提高金融素养。1.1.35政策内容（1）放宽市场准入，鼓励各类金融机构参与普惠金融事业；（2）加大财政支持力度，对符合条件的金融机构和小微企业给予税收优惠；（3）设立国家普惠金融基金，引导社会资本参与普惠金融项目；（4）加强金融监管，防范金融风险；（5）推进金融科技发展，提升金融服务水平。第二节政策性银行与普惠金融1.1.36政策性银行的定位政策性银行是我国金融体系的重要组成部分，其主要职责是贯彻执行国家金融政策，支持国家重大战略实施，促进经济社会发展。在普惠金融领域，政策性银行具有独特的优势和作用。1.1.37政策性银行在普惠金融领域的实践（1）支持小微企业融资。政策性银行通过发放优惠利率贷款、债券投资等方式，为小微企业提供融资支持，缓解融资难题。（2）促进农村金融服务。政策性银行加大在农村地区的金融服务投入，支持农村产业升级、基础设施建设等，助力乡村振兴。（3）推进绿色金融。政策性银行积极参与绿色金融项目，支持绿色产业发展，促进生态文明建设。（4）加强国际合作。政策性银行在国际金融市场上发挥积极作用，推动人民币国际化，支持“一带一路”建设。1.1.38政策性银行在普惠金融领域的创新（1）金融产品创新。政策性银行根据市场需求，开发了一系列针对普惠金融领域的金融产品，如专项贷款、融资租赁、保理业务等。（2）服务方式创新。政策性银行积极运用互联网、大数据等金融科技手段，提高金融服务效率，降低金融服务成本。（3）政策协同创新。政策性银行与部门、金融机构、企业等各方合作，共同推进普惠金融事业发展。通过上述政策措施，我国政策性银行在普惠金融领域取得了显著成效，为小微企业和广大人民群众提供了优质金融服务。第七章：金融科技应用第一节金融科技在普惠金融中的应用1.1.39引言科技的发展，金融科技（FinTech）逐渐成为金融行业发展的新引擎。普惠金融作为金融服务的重要组成部分，金融科技的应用在很大程度上推动了其发展。本节将从支付、信贷、保险、投资等方面，探讨金融科技在普惠金融中的应用。1.1.40支付领域金融科技在支付领域的应用，主要体现在移动支付、网络支付和数字货币等方面。移动支付和网银的普及，使得普惠金融的支付手段更加便捷，降低了交易成本，提高了支付效率。数字货币的兴起，则为普惠金融提供了新的支付工具，有望解决跨境支付、反洗钱等问题。1.1.41信贷领域金融科技在信贷领域的应用，主要体现在大数据风控、线上贷款和区块链等方面。大数据风控技术通过收集和分析客户的个人信息、消费行为等数据，为金融机构提供更精准的风险评估，降低信贷风险。线上贷款则简化了贷款流程，提高了贷款效率。区块链技术的应用，有助于解决信贷领域的信任问题，降低交易成本。1.1.42保险领域金融科技在保险领域的应用，主要体现在互联网保险、智能保险和区块链等方面。互联网保险通过线上渠道销售保险产品，降低保险销售成本，提高保险覆盖面。智能保险利用人工智能技术，为用户提供个性化、精准的保险产品推荐。区块链技术的应用，有助于提高保险理赔的效率和透明度。1.1.43投资领域金融科技在投资领域的应用，主要体现在智能投顾、区块链和大数据等方面。智能投顾根据用户的风险偏好、投资目标和财务状况，为用户提供个性化的投资建议。区块链技术的应用，有助于提高投资交易的透明度和安全性。大数据技术则可以帮助投资者更好地分析市场趋势，提高投资收益。第二节金融科技的创新与监管1.1.44金融科技创新的趋势（1）技术驱动：金融科技创新以技术为核心，包括人工智能、大数据、区块链等技术在金融领域的应用。（2）模式创新：金融科技创新不断涌现出新的商业模式，如互联网保险、P2P借贷等。（3）跨界融合：金融科技与互联网、物联网、大数据等行业的跨界融合，为普惠金融带来新的发展机遇。1.1.45金融科技监管的挑战（1）监管滞后：金融科技创新速度较快，监管政策往往滞后于市场发展。（2）法律法规缺失：金融科技创新涉及多个领域，现有法律法规难以全面覆盖。（3）风险防控：金融科技创新带来的风险具有隐蔽性、复杂性和传染性，监管难度较大。1.1.46金融科技监管策略（1）完善法律法规：加强金融科技领域的法律法规建设，为监管提供法律依据。（2）创新监管手段：运用大数据、人工智能等手段，提高监管效率和精准度。（3）强化风险防控：建立金融科技风险防控体系，加强对风险点的识别和预警。（4）跨部门协作：加强金融监管部门与其他部门的沟通协作，形成监管合力。通过以上措施，有望实现金融科技创新与监管的平衡，推动普惠金融的可持续发展。第八章消费者教育第一节普惠金融消费者权益保护1.1.47权益保护的重要性在普惠金融的发展过程中，消费者权益保护是关键环节。保障消费者权益，有助于提升消费者对金融产品和服务的信任度，促进普惠金融的健康发展。消费者权益保护主要包括以下几个方面：（1）信息披露：金融机构应充分披露金融产品和服务相关信息，让消费者在充分了解的基础上作出选择。（2）风险提示：金融机构应在产品销售过程中，对可能存在的风险进行充分提示，保证消费者明确风险。（3）合同管理：金融机构与消费者之间的合同应公平、公正、透明，保证消费者权益不受侵害。1.1.48权益保护措施（1）建立健全消费者权益保护制度：金融机构应建立健全消费者权益保护制度，明确责任主体，保证消费者权益得到有效保障。（2）加强监管：金融监管部门应加强对金融机构的监管，保证其合规经营，维护消费者权益。（3）提高消费者权益意识：通过多种渠道宣传金融消费者权益保护知识，提高消费者的权益意识。第二节普惠金融消费者教育策略1.1.49消费者教育的重要性消费者教育是提高消费者金融素养、促进普惠金融发展的重要手段。通过消费者教育，可以帮助消费者更好地了解金融知识，增强风险意识，提高金融消费能力。1.1.50消费者教育策略（1）制定针对性的教育内容：针对不同消费者群体的特点，制定适合其需求的金融教育内容，如金融知识普及、风险防范等。（2）创新教育方式：利用线上线下相结合的方式，开展丰富多样的金融教育活动，如讲座、研讨会、网络课程等。（3）加强与消费者的互动：通过互动交流，了解消费者需求，及时调整教育策略，提高教育效果。（4）落实金融机构责任：金融机构应承担起消费者教育的责任，将消费者教育纳入企业发展战略，保证教育活动的实施。（5）部门协同推进：部门应与金融机构、社会组织等共同推进消费者教育，形成合力，提高消费者金融素养。通过以上策略的实施，有助于提升消费者金融素养，推动普惠金融的持续发展。第九章国际合作与交流第一节普惠金融的国际合作1.1.51国际合作的意义全球化的深入发展，金融行业的国际合作日益紧密。普惠金融作为金融行业的重要组成部分，加强国际合作对于推动普惠金融的全球发展具有重要意义。国际合作有助于优化资源配置，促进金融创新，提高金融服务效率，同时也有利于各国之间相互学习、借鉴经验，共同推动普惠金融事业的发展。1.1.52国际合作的主要内容（1）政策交流与协调：各国和国际组织在普惠金融政策制定、监管框架、法律法规等方面进行交流与协调，共同推动国际普惠金融政策的制定和实施。（2）技术合作与转移：加强国际间金融科技的合作，推动金融科技创新成果的共享，提高金融服务水平。（3）资金支持与援助：发达国家通过提供资金支持，帮助发展中国家加强普惠金融体系建设，提高金融服务普及率。（4）人才培养与交流：加强国际间金融人才的培养与交流，提高金融从业人员的专业素质，为普惠金融发展提供人才保障。1.1.53国际合作的主要途径（1）国际会议与论坛：通过参加国际会议和论坛，加强各国在普惠金融领域的交流与合作。（2）国际合作项目：实施国际合作项目，共同解决普惠金融发展中的难题。（