风险客户清单管理制度

风险客户清单管理制度一、总则（一）目的为加强公司对风险客户的管理，有效识别、评估和监控客户风险，降低经营风险，保障公司利益，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有与客户有业务往来的部门和人员。（三）基本原则1.全面性原则：涵盖公司各类客户及业务环节，全面评估风险。2.及时性原则：及时识别、预警和处理风险客户，避免风险扩大。3.动态管理原则：根据客户情况变化，实时调整风险等级和管理措施。4.保密性原则：对涉及风险客户的信息严格保密，防止信息泄露。二、风险客户定义与分类（一）定义风险客户是指在与公司业务往来过程中，出现可能导致公司面临经济损失、信用受损、法律纠纷等风险的客户。（二）分类1.信用风险类逾期未付款客户：超过合同约定付款期限仍未支付款项的客户。信用评级下降客户：经专业信用评级机构评定或公司内部评估，信用等级下降的客户。涉诉客户：正在进行诉讼或面临诉讼风险的客户。2.经营风险类经营状况恶化客户：出现业绩下滑、亏损、资金链紧张等经营问题的客户。重大负面事件客户：发生重大产品质量问题、环保问题、违规违纪等负面事件的客户。行业风险客户：所处行业面临重大不利因素，如市场萎缩、政策调整等，可能影响其还款能力的客户。3.法律风险类存在法律纠纷客户：涉及各类合同纠纷、知识产权纠纷、劳动纠纷等法律问题的客户。违法违规客户：违反法律法规、行业规范或公司规章制度的客户。破产清算客户：进入破产清算程序或有明显破产迹象的客户。三、风险客户识别（一）信息收集1.客户基本信息：包括注册地址、法定代表人、经营范围、注册资本等。2.财务信息：年度财务报表、审计报告、纳税记录等。3.经营信息：市场份额、销售业绩、客户评价等。4.信用信息：银行信用记录、第三方信用评级报告等。5.涉诉信息：法院裁判文书、执行信息等。（二）识别方法1.数据分析：定期对客户的财务数据、交易数据进行分析，如应收账款周转率、资产负债率等指标异常变化。2.实地走访：不定期对客户经营场所进行实地考察，了解其实际经营状况。3.行业研究：关注客户所处行业动态，分析行业风险对客户的影响。4.信息共享：与内部各部门、外部合作伙伴及相关机构进行信息交流，获取风险线索。（三）风险预警指标1.财务指标资产负债率超过行业平均水平[X]%。连续[X]个月亏损。流动比率低于[X]。2.经营指标销售额连续[X]个月下降[X]%以上。市场份额同比下降[X]%以上。新增大量库存积压。3.信用指标逾期账款占比超过[X]%。被列入失信被执行人名单。信用评级下调[X]级。4.其他指标出现重大负面新闻报道。频繁更换供应商或合作伙伴。高管人员变动频繁。四、风险客户评估（一）评估流程1.初评：业务部门根据风险识别情况，对客户风险进行初步评估，填写《风险客户初评表》，确定风险等级（低、中、高）。2.复评：风险管理部门对初评结果进行复核，必要时进行实地调查或数据验证，提出复评意见。3.终审：风险管理委员会根据复评意见，进行最终审定，确定客户风险等级及相应管理措施。（二）评估内容1.风险发生可能性：评估客户出现各类风险的概率。2.风险影响程度：分析风险对公司财务、声誉、业务等方面的影响大小。3.风险可控性：判断公司是否有能力采取措施控制风险。（三）风险等级划分1.低风险客户：风险发生可能性较小，对公司影响轻微，基本可控。2.中风险客户：存在一定风险发生可能性，可能对公司造成一定损失，需密切关注。3.高风险客户：风险发生可能性较大，可能给公司带来重大损失，需立即采取措施。五、风险客户管理措施（一）低风险客户管理1.正常业务往来：保持常规的业务沟通与合作，定期回访，维护良好客户关系。2.适度监控：关注客户经营和信用状况变化，每月进行简单数据跟踪分析。（二）中风险客户管理1.加强沟通：增加与客户的沟通频率，了解风险产生原因及解决措施。2.调整合作策略：根据风险情况，适当调整业务条款，如缩短付款期限、增加担保措施等。3.密切监控：每周对客户财务、经营数据进行分析，每半月进行实地走访，及时掌握风险动态。（三）高风险客户管理1.暂停业务合作：立即停止新增业务，暂停正在执行的合同，避免风险进一步扩大。2.风险排查：全面梳理与高风险客户的业务往来，清查债权债务，评估潜在损失。3.制定清收方案：成立专门清收小组，制定详细清收计划，通过协商、诉讼等方式追讨欠款。4.资产保全：对客户资产进行调查，采取查封、冻结、扣押等资产保全措施，防止资产转移。5.信息披露：及时向公司内部相关部门、股东及监管机构披露高风险客户情况，以便采取相应措施。六、风险客户信息管理（一）信息收集与整理1.业务部门负责收集风险客户相关信息，定期更新《风险客户信息档案》。2.信息档案应包括客户基本情况、风险识别与评估过程、管理措施执行情况等内容。（二）信息共享与保密1.风险管理部门定期将风险客户信息在公司内部进行共享，各部门根据职责采取相应措施。2.对涉及风险客户的商业秘密、敏感信息严格保密，未经授权不得对外披露。七、风险客户处置与跟踪（一）处置措施1.协商解决：与风险客户进行沟通协商，达成还款计划、补充担保等解决方案。2.法律诉讼：对于协商无果的风险客户，及时提起诉讼，通过法律手段维护公司权益。3.债务重组：根据客户实际情况，可考虑与客户进行债务重组，调整债务结构，降低风险。4.资产转让：将对风险客户的债权或相关资产进行转让，减少损失。（二）跟踪与反馈1.清收小组负责对风险客户处置情况进行跟踪，定期向风险管理部门汇报进展。2.风险管理部门根据跟踪情况，及时调整管理措施，确保风险得到有效控制。八、监督与考核（一）监督机制1.内部审计部门定期对风险客户管理情况进行审计监督，检查制度执行的合规性和有效性。2.风险管理部门对各业务部门风险客户管理工作进行日常监督，发现问题及时督促整改。（二）考核指标1.风险客户识别准确率：考核业务部门对风险客户的识别能力。2.风险评估及时率：评估风险管理部门风险评估工作的及时性。3.风险客户处置成功率：衡量清收小组等处置部门的工作成效。4.因风险客户导致的损失率：考核风险客户管理对公司财务的影响。（三）奖惩措施1.对在风险客户管理工作中表现优秀的部门和个