法学专科毕业论文-互联网金融犯罪刑法规制路径探析

摘要近年来，以蚂蚁借呗、网商贷、京东金条、各类P2P网络贷款和众筹融资为代表的互联网金融逐渐兴起并迅速发展，一方面推动了经济的繁荣发展，另一方面也加剧了互联网金融犯罪现象。一些资历不足的群体希望通过网上贷款来提高生活水平，但本质上是比较心理和过度消费心理。为了更好地促进互联网金融的发展，有效保障互联网金融的健康运行，我们应该加强对互联网金融犯罪的打击。互联网金融领域的各种违法现象对中国的刑事立法体系构成了更大的挑战，也将对中国公民的切身利益造成极大的损害，不利于中国社会的和平稳定发展。因此，有必要从刑法层面对网络金融犯罪进行科学规制。关键词：互联网；金融犯罪；规制路径

互联网金融犯罪的概念与特征互联网金融犯罪的概念网络金融犯罪是指个人或单位在开展网络金融业务过程中，或依托网络金融平台、众筹平台、第三方支付等手段，或以财产为目的，危害金融秩序，侵犯公共财产和信息的犯罪，互联网领域的信息安全和大数据。它是一种与互联网技术和金融平台高度结合，与传统金融犯罪和计算机网络犯罪交叉的金融形式。但是，从狭义上讲，网络金融犯罪仅指以网络金融业务为主要犯罪内容或犯罪形式的犯罪。网络金融业务发展过程中引发的从犯和作为犯罪客体的网络金融平台延伸犯罪不应属于网络金融犯罪范畴。例如，它不应包括那些仅仅利用计算机网络攻击互联网金融系统的犯罪和通过传统金融交易渠道实施的犯罪。本文主要基于网络金融犯罪的狭义范畴。与传统金融犯罪不同，网络金融犯罪更加复杂。基于互联网时代的背景，一些受金融活动影响较大的金融机构、个人或群体会不同程度地改变其行为模式，甚至可能导致观念扭曲，最终导致犯罪行为。互联网金融犯罪的特征第一，犯罪主体多元化，年轻化。随着计算机技术的发展和互联网的普及，各种职业、年龄和身份的人都可能犯下网络金融犯罪。在网络金融犯罪中，尤其是黑客犯罪中，青少年的比例相当大。中青年在网络金融犯罪主体中所占比例较大，这与热爱网络的年轻人的独特心态有很大关系。从年龄结构分析，作案者主要是本单位的计算机操作员、审核员和系统管理员，其中90%以上是20-35岁的年轻人。第二，犯罪方式智能化、专业化。网络金融犯罪是一种高科技智能犯罪。犯罪分子主要是掌握计算机技术的专业研究人员，或者对计算机有特殊兴趣、掌握网络技术的人员。他们中的大多数人智力水平很高。他们不仅熟悉计算机和网络的功能和特点，而且洞察计算机和网络的缺陷和漏洞。只有利用自身的技术优势，才能攻击系统网络，侵犯网络信息，达到预期目的。第三，犯罪手段的多样化。信息网络的快速发展和信息技术的普及与普及，为各类互联网金融犯罪分子提供了日新月异、多样化的高科技犯罪手段。除了更常见的通过入侵互联网金融系统进行欺诈获取信息的手段外，在金融电脑化和网络化的条件下，犯罪分子还创造了各种创新手段，如窃听。第四，犯罪的互动性、隐蔽性高。网络金融犯罪往往利用工作便利实施犯罪，占据有利的客观环境。由于需要破译密码和访问程序，互联网金融犯罪的策划阶段通常很长。然而，一旦进入系统网络，犯罪命令只需以秒为单位计算。它是即时的，不显示痕迹，并且易于销毁证据。由于此类犯罪时间短、手段隐蔽、专业性强，给预防取证工作带来了诸多困难，使犯罪分子无法得到及时有效的惩处。第五，犯罪成本低，作案工具简单。与传统金融犯罪相比，网络金融犯罪具有成本低、实施容易、风险低的优点。犯罪分子可以通过支付较少的互联网费用、租用或制作网页、购买软件工具和租用服务器来犯罪，利润数额巨大。犯罪手段隐蔽，不易被发现，因而成为犯罪分子青睐的一种犯罪手段。互联网金融犯罪刑法规制中存在的问题随着信息技术的持续快速发展，网络金融逐渐成为一种新的金融形式。要深入有效地推进互联网金融的发展和创新，必须依靠科学有效的刑法规制，从刑法体系层面进行必要的完善和改革，有效打击违法犯罪行为，进一步保障互联网金融健康持续发展。现阶段，网络金融在刑法规制方面仍面临着较为突出的问题，具体表现在以下几个方面：互联网金融活动日趋复杂与传统金融不同，互联网金融活动从整体上来说更加复杂和系统，存在一定的发展混乱，这不仅会在很大程度上影响其刑法规制的整体有效性，也会增加刑法规制的难度。一方面，互联网本身具有信息共享性和开放性的特点，这就决定了互联网金融也具有这些特点。在相对开放的条件和氛围下，互联网金融的运作模式和内容相对复杂。在刑法规制过程中，互联网金融的整体规制相对困难，互联网金融的整体规制水平也参差不齐。在实践过程中难免会出现一些漏洞和不足。另一方面，在大数据时代，互联网金融的发展速度非常快。在完善刑法规制的过程中，明显存在一定的滞后性。如果不从整体上重视改进和改革，很容易出现监管漏洞和法律漏洞。此外，在互联网金融发展过程中，由于缺乏统一的分类标准和准入限制，互联网金融公司的违法成本降低，这也使得我国对互联网金融犯罪的刑法规制面临更大的形式风险。征信体系不健全在互联网金融持续快速发展的过程中，为了更好地促进其健康有序发展，不断提高其整体发展效益，需要全面完善金融征信体系，切实保护客户的安全和隐私。现阶段，在互联网金融深入发展的过程中，由于其发展速度非常快，各种互联网金融产品的更新频率也非常快，这使得其征信体系并不完善。现有的金融征信体系难以保证互联网金融的健康有序发展。甚至一些金融公司为了攫取客户资源，大肆修改信用调查，为客户获取大额贷款。在刑法规制的过程中，由于征信制度的缺失，刑法的打击和规制会被削弱。此外，在互联网金融的发展中，安全和隐私问题也比较大。正是由于互联网金融体系的发展不够成熟，在快速推广的过程中，很容易出现信息泄露等实际问题。互联网金融征信体系的不完善使得整个金融市场的信息具有明显的不对称特征，这无疑会增加互联网金融管理的风险，导致各种犯罪行为的频繁发生。监管体系不完善在互联网金融深入发展的过程中，为了有效保证其发展的有效性，有必要实施科学全面的监管机制，不断提高从业人员的法律意识。然而，现阶段互联网金融的监管机制相对不完善、不系统。在监管过程中，由于行业的特殊性，监管问题更加突出，很容易出现不同程度的监管漏洞。同时，在互联网金融的发展中，员工的法律意识相对薄弱，员工的法律观念不清，这必然会在很大程度上影响互联网金融的持续快速发展。互联网金融犯罪刑法规制的优化路径刑事立法及改良在运用行政、经济、教育等手段解决问题的前提下，刑法应当处于次要地位。日本学者平野龙一指出，刑法不是保护他人权益的直接手段，只有在刑法不足或手段过强时才有必要使用刑法，这是刑法的谦逊或补充。非法集资犯罪的认定思路第一，提高非法吸收公众存款罪的犯罪门槛。现行立法规定没有考虑行为人的主观故意，只是从客观行为的角度来分析犯罪化。特别是用简单的数字来区分罪与非罪，过于草率，导致了一些借款人的行为，虽然这在本质上并不构成对合法权益的侵犯，但由于借款人数量或贷款资金符合司法解释规定的标准，它构成正式的非法行为，因此被定罪。有学者建议，在废除该罪之前，刑事司法应将定罪数量增加五倍，并增加造成不良社会影响的情节。最后，应放松量刑，大多数案件应判处三年以下的徒刑，并应尽可能宣布缓刑。因此，我们应该提高刑事定罪的门槛，只吸收资金用于正常运营而不造成物质损失，不应被视为犯罪。同时，吸收公众存款的行为应限于间接融资，“存款”应解释为因间接融资而转移的资金。这样，就可以将一般的借贷行为与吸收存款的行为区分开来，从而为民间融资和小微企业融资留出空间。第二，正确区分民事欺诈和刑事欺诈的界限。对于集资诈骗罪而言，“非法占有主观故意”是认定集资诈骗罪的最重要因素。在司法实践中，存在着将一般民事欺诈与刑事欺诈混为一谈的情况。仅凭客观行为推断非法占有目的是不科学的。我们必须坚持对主观故意的具体分析。同时，应区分相关公司的级别。参与决策的主要管理人员可能被认定为集资欺诈，以下仅负责执行领导命令的销售人员应被认定为非法吸收公众存款。非法经营罪的认定途径一些互联网金融平台在从事互联网金融业务的过程中，往往存在虚假平台的风险。如果证据不足以证明其在办案中的欺诈手段，则非法经营罪可能成为其本罪。该法律没有规定中国证监会是否会就期货业务发布解释性意见，但在实践中，它是基于中国证监会的意见。如果中国证监会不配合，许多案件可能很难确定。对于一些事先获得当地支持的企业，如果在经营中出现问题，能够及时避免损失，或者继续经营能够减少损失，就不能认定为非法经营罪，符合保障私营企业发展的目的。建立专业化的办案组织检察机关内部机构改革后，最高人民检察院第四检察厅负责处理破坏社会主义市场经济秩序的刑事案件。从上海检察机关的角度来看，一些地区法院成立了专门处理金融犯罪案件的部门，一些地区法院成立了办案小组，所有这些都侧重于由专业办案人员处理金融犯罪。作者认为这种模式值得推广。当前，金融犯罪专业化程度高，新类型层出不穷。对于案件多的地区，可以设立金融专业部门，一些案件少的地区可以实行检察厅办案模式。内外结合，强化办案素养一是以专业办案部门为基础，延伸检察触角，加强与公安经济调查支队、法院、中国证监会、中国保监会的外部联系，形成互联网金融案件Ⅰ类案件的证据标准，加强案件宣传，指导办案，形成示范效应。二是加强人才培养，建设一支业务能力过硬的金融检察队伍。一是检察人员要走出去，加强网络金融知识培训，通过外出观察、学习、培训掌握新知识，通过举报、讨论疑难案件模拟案件审理方案；其次，借助外部大脑，邀请互联网金融领域的专家教授担任特邀检察官，协助检察机关处理疑难复杂案件，加强沟通。坚持捕诉一体，强化法律监督网络金融犯罪往往证据内容复杂，对公安机关的侦查取证要求高，这就要求检察机关在审查中发挥主导作用，通过事前干预加强法律监督，要求提供庭审和返还补充调查所需的证据材料。以P2P为例，涉案金额的认定尤为关键，但在实践中，公安机关对涉案公司后台业务数据的获取往往不够全面。金额评估一般分为两种类型：一种是基于报告投资者提供的合同金额；一种是根据检索到的公司背景业务数据进行识别。无论哪一个可能改变，数量都会随着线人的增加而增加。此外，公安部门获取的后端数据在发送至评估时通常不会区分再投资情况。因此，如果在逮捕阶段审查档案材料时发现这种情况，应及时与公安部门沟通，发挥后续指导侦查的作用，并要求公安部门在构成犯罪的基础上进行有效侦查，以避免不公平。

结束语综上所述，互联网金融的大量产生与迅速发展，不但有效地推动了中国社会经济的多元化发展，同时也产生了更多的金融犯罪活动，导致了对互联网金融良好发展环境的严重破坏，对社会稳定构成了巨大威胁。所以，我们应当完善对互联网金融机构的刑立法制度，采取相应的刑法惩戒手段来规制互联网金融机构犯罪行为，以推动互联网金融环境的不断健全发展。可见，要用刑法加强对互联网金融的监管，必须不断提高刑事案件的审理质量，不断完善相应的法律制度，将理性约束与刑法相结合，逐步完善互联网金融刑事立法。

致谢感谢老师们对我的悉心指导，是您们的指点才让我高质量地完成了毕业论文。写作期间，指导老师认真负责的工作态度、严谨的治学风格，使我深受启发，今后，无论做人还是做事，都要保持一颗积极进取的心，乐观向上的态度，永不放弃的决心。

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