《供应链金融的典型模式分析》2400字

供应链金融的典型模式分析综述目录TOC\o"1-2"\h\u12800供应链金融的典型模式分析综述 18771（一）商业银行主导的供应链金融 15954（二）核心企业主导的供应链金融 229155（三）物流企业主导的供应链金融 3（一）商业银行主导的供应链金融商业银行主导的供应链金融模式是以中小微企业的真实贸易背景作为基础，商业银行用以开发中小微企业客户和拓展自身金融服务业务的模式，被称为供应链金融发展1.0阶段。这一模式中，商业银行负责制定融资条件，一般侧重点在于融资需求企业的财务数据、审计报告、仓储单据等各方面数据信息，同时在核心企业的提供相应证明和担保的协助下，承担贸易项目的审核监管职责，按合同发放融资款，按照标准化流程运作，有利于提供更加标准的服务。核心企业作为协助方，积极配合商业银行，以自身良好的信用为上下游企业提供相应信用支持。商业银行作为供应链的组成部分，将会从供应链整体的运作情况出发，制定符合供应链主体实际情况的融资计划，融资计划的合理实施将提高供应链的效率，也可以单独为供应链上的某个主体例如上下游中小微企业提供金融服务，无论基于哪种视角，商业银行提供金融服务的目的仍然是促进供应链运营效率，最终实现自身利益最大化。商业银行主导的供应链金融较为广泛，普适性更强。由于商业银行的专业性较强，风险管理控制能力相对企业要强很多，所以在建立比较优势和核心竞争力的时候具有很大的吸引力。该模式的特点主要有以下几点：一是商业银行作为服务方案的设计方，标准化程度更高，极大的节省了合同签订和研究其他合作细节的时间；二是商业银行为方便大量的业务需求，建设自有信息平台，方便自身及时掌握供应链上企业的情况，实现有效的风险控制；三是批量化服务适宜类同需求的企业，相对于其他主体主导的供应链金融模式，银行可以制定总结出一整套属于自身所有的供应链金融方案，只要融资主体符合资质审核，就可以按流程按标准完成业务。随着中小微企业的发展和贸易需求的扩张，商业银行主导的供应链金融模式也暴露出了以下几个问题：一是商业银行的基础业务为个人或对公存贷，对于供应链方面的专业性仍需不断加强，尤其在面临愈发复杂的金融环境和供应链管理环境时，商业银行往往不能很好地解决企业所面临的的问题；二是数据的获取相对比较被动，对于数据的沉积和管理还有所欠缺，更新数据的周期也比较长，不方便流水数据的审核和监督；三是商业银行的风险控制要求比较高，很多中小微企业不能完全达到风险控制的门槛，加上自身轻资产的问题突出，部分中小微企业很难在商业银行获得供应链金融服务。图1.1商业银行主导的供应链金融模式示意图（二）核心企业主导的供应链金融核心企业主导的供应链金融模式的基础是核心企业嵌入于供应链之中，以改进供应链整体运营状况为出发点，为链上其他中小微企业提供与之情况相适应的金融服务模式，被称为供应链金融发展2.0阶段。核心企业的作用主要是对供应链的商流和物流进行了重新整合，为中小微企业提供了物流方面包括运输配送、交割仓储、动态监管等多个环节多功能的服务，并通过与供应链中的物流相结合，对各种物流信息进行实时监管和把握。借助信息流的归集，核心企业同样实现了对中小微企业融资资质的审核和融资可行性的评估，相比较商业银行主导的供应链金融模式，核心企业以其专业性可以更好的掌握中小微企业贸易背景的真实性。该模式的特点主要有以下几点：一是核心企业将与多个企业共同确定融资方案，相较于商业银行的标准化方案和审核流程，核心企业将更注重个体的实际需求；二是核心企业以其专业性和综合性来管理供应链，并打造与自身管理水平相适应的模式；三是核心企业可以通过下设商业保理公司、小额贷款公司等来开展供应链金融服务，专人负责，有利于金融服务的高效率实现；四是核心企业自身拥有比较成熟完善的贸易管理系统，相比较商业银行可以实现平台的快速建立与完善；四是对于资金供给方而言，核心企业的信用较好，可以以核心企业的主体信用作为核心，对中小微企业进行授信，减少了由于对不同中小微企业作调查和风险分析带来的不便，从中间环节上缩减了授信审核流程。但该模式也有一些缺点：一是核心企业相关人员对于贸易等具体业务比较了解，但在金融专业性方面不如商业银行强，尤其是面临现阶段下各式金融产品的设计，核心企业人员往往不够专业；二是核心企业在信用风险管理方面经验不足，由于核心企业并不开展针对信贷方面的管理，对于很多信用风险方面的认知还不足；三是核心企业自有资金有限，资金来源较商业银行窄，不能提供大批量的融资服务。四是在业务实践中，中小微企业通过应收账款等方式为核心企业承担了风险，但是享受不到核心企业的利益分配和更大的信用支持。图1.2核心企业主导的供应链金融模式示意图（三）物流企业主导的供应链金融物流企业主导的供应链金融模式是物流企业以自身拥有的资金向链上企业提供融资服务的一种模式，物流企业在可以在控制抵押物的基础上获得物流服务收入与金融服务收益。在此模式中，商业银行可以直接与物流企业进行对接，提供资金和金融服务。物流企业必须具备一定实力，规模较大、网络构建比较广泛、财务运营能力比较的物流企业一般可以主要供应链金融模式该模式主要有以下几个特点：一是物流企业自身设计融资方案，扮演着商业银行的角色；二是物流企业可以凭借自身业务掌握保管抵押物，物流企业对运输仓储方面比较了解，以其专业化流程和运作存放抵押物；三是物流企业可以整合整个供应链上的信息流，并且建立或打通适应供应链的信息沟通渠道，可以方便供应链上其他主体实时沟通，分享信息。但物流企业自身也有一些缺陷：一是对物流企业的要求比较高，除了前述所提到的资金规模和财务运作等方面的要求，一般还要求物流企业具有良好的声誉，这无疑提高了物流企业主导的准入门槛；二是具体物流