银行高管考试多选复习测试卷附答案

第页银行高管考试(多选）复习测试卷附答案1.银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。A、发卡行;B、特约商户;C、持卡人;D、收单银行;E、清算机构【正确答案】：ABC2.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是（）A、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控。B、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为。C、防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动。D、确保商业银行和客户资金的安全。【正确答案】：ABCD3.下列金融工具中属于长期金融工具的有：A、股票B、企业债券C、回购协议D、长期国债【正确答案】：ABD4.根据《刑法》规定，下列哪些行为属于金融票据诈骗（）A、使用伪造的信用卡B、使用变造的银行存单C、非法吸引公众存款D、签发空头支票骗取他人财物【正确答案】：ABD5.监管部门在调查非法金融机构和非法金融业务活动时，对与案件有关的情况和资料，可以采取（）等手段取得证据。A、记录B、复制C、拘传D、录音【正确答案】：ABD6.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业周转资金贷款包括（）。A、归还他行贷款B、信用证外销贷款、C、购买原材料贷款D、一般营运周转。【正确答案】：BCD7.对开立信用证业务，以下哪些应是审核的主要内容（）。A、是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实B、申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料C、受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核D、申请书所填写内容是否与发票和提单一致【正确答案】：ABC8.下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）A、汇票、支票、本票；B、可以转让的基金份额、股权；C、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；D、应收账款；【正确答案】：ABCD9.借款人办理单位定期存单质押贷款，应向贷款人提交下列文件、资料：A、开户证实书B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书C、存款人在存款行的预留印鉴或密码D、营业执照【正确答案】：ABC10.财务公司不得办理（）A、同业拆借B、实业投资C、贸易D、担保【正确答案】：BC11.贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。设立分公司应符合以下条件：A、具有拨付营运资金的能力，且拨付与分公司经营规模相适应的营运资金B、内部控制制度健全有效，最近2年未发生重大违法违规行为C、资产质量良好，资本充足率不低于8%D、有熟悉业务的工作人员【正确答案】：ACD12.《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：A、商业银行的董事会及监事会成员B、商业银行管理人员C、商业银行信贷业务人员D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织【正确答案】：ABCD13.下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：（）A、审批贷款B、审查财务开支C、制定基本管理制度D、聘任部门经理E、审批分红方案【正确答案】：ABDE14.根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款所发生的费用支出，由承担。A、各成员社按贷款比例分担B、各成员协商确定C、牵头社D、代理社【正确答案】：AB15.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括（）A、暂停核准高级管理人员任职资格B、暂停审批机构设立C、暂停审批机构升格D、暂停审批开办新业务【正确答案】：BCD16.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。A、信用状况B、经营管理能力C、市场投资能力D、风险处置能力【正确答案】：ABCD17.在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A、信用状况下降B、不按合同约定支付贷款资金C、项目进度落后于资金使用进度D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付【正确答案】：ABCD18.商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度【正确答案】：ABCDE19.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高负债经营。B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。C、银行是现代经济的核心，其风险的外部效应巨大D、银行面临多种不确定性因素，风险很大【正确答案】：ABC20.农村合作金融机构流动性指标包括：A、核心资本充足率B、备付金比例C、资产流动性比例D、拆入资金比例【正确答案】：BCD21.《银监会行政复议办法》规定，行政复议机关的法律部门在行政复议事项中的主要职责为（）：A、受理行政复议申请。B、向有关组织和人员调查取证、查阅文件和资料C、拟定行政复议决定。D、承担行政复议委员会的日常工作。【正确答案】：ABCD22.农村中小金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合以下条件。A、依法合规经营，内控制度健全有效，经营状况良好B、资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％C、有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员D、有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施E、最近1年未发生重大违法违规行为【正确答案】：ABCDE23.《民法通则》规定，下列民事行为无效：A、无民事行为能力人实施的；B、限制民事行为能力人依法不能独立实施的；C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的；D、民事行为违法或损坏公共利益；【正确答案】：ABC24.根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）A、制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；B、建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；C、定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；D、定期对交易和账户进行复核和对账。【正确答案】：ABC25.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。A、中国银行业监督管理委员会可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例B、商业银行不得聘用关联方控制的会计师事务所为其审计C、商业银行内部审计部门应当每年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会D、商业银行内部审计部门应当每年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会【正确答案】：ABCD26.银监会派出机构负责对辖区内的（）给予行政处罚。A、所监管的银行业金融机构违法行为B、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为C、其他单位的违法行为D、其他个人的违法行为【正确答案】：ABCD27.邮储银行代理营业机构终止营业，委托的邮储银行应当（）：A、对代理营业机构的业务进行全面审计B、收回所有印章C、收回所有凭证D、收回所有牌证【正确答案】：ABCD28.商业银行授信内部控制的重点是（）A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系B、完善授信决策与审批机制C、防止对单一客户、关联企业和集团客户授信风险的高度集中D、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款E、防止信贷资金违规使用【正确答案】：ABCDE29.依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对【正确答案】：ABCD30.下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定【正确答案】：BCD31.金融市场是金融工具交易的场所，金融市场具有多重功能，包括：A、资金融通功能B、优化资源配置C、风险分散与管理D、经济调节功能E、定价功能【正确答案】：ABCDE32.商业银行实施统一授信制度，要做到（A.B.C.D.）的统一：A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、不同币种授信的统一D、授信对象的统一E、授信时间的统一【正确答案】：ABCD33.信用的三要素是指（）。A、债权债务关系B、信用流通市场C、一定时间间隔D、信用工具【正确答案】：ACD34.商业银行对其分支机构实行的财务制度是（）A、全行统一核算B、统一调度资金C、分级管理D、集中管理【正确答案】：ABC35.农村合作金融机构非信贷资产风险分类可变现净值法主要是用于。A、处理抵债资产B、固定资产C、固定资产清理D、无形资产【正确答案】：ABCD36.依照我国宪法的规定，全国人民代表大会代表在（）不受法律追究。A、全国人民代表大会各种会议上的发言B、全国人民代表大会各种会议上的表决C、各种会议上的发言D、各种会议上的表决【正确答案】：AB37.根据行政处罚法的规定，下列说法中正确的是（）。A、违法行为轻微，及时纠正没有造成危害后果的，应当依法减轻对当事人的行政处罚B、行政机关使用非法定部门制发的罚款单据实施处罚的，当事人有权拒绝处罚C、对情节复杂的违法行为给予较重的行政处罚，应由行政机关的负责人集体讨论决定D、除当场处罚外，行政处罚决定书应按照民事诉讼法的有关规定在10日内送达当事人【正确答案】：BC38.试点期间应将农村资金互助社的()报银监会备案。A、筹建工作方案B、开业工作方案C、筹建批复D、开业批复【正确答案】：ACD39.下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管【正确答案】：ACD40.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制应当包括以下哪些要素：（）A、内部控制环境；B、风险识别与评估；C、内部控制措施；D、信息交流与反馈；E、监督评价与纠正。【正确答案】：ABCDE41.按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有:（）A、对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询B、自由退股C、获得服务的优先权和优惠权D、享有股金分红或股金保息【正确答案】：AC42.下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化【正确答案】：ABC43.我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是()。A、中国保监会B、中国人民银行C、金融资产管理公司D、中国银监会E、中国证监会【正确答案】：ABDE44.以下选项中属于境外金融机构投资入股中资金融机构应当具备的条件有（）。A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好；B、最近两个会计年度连续盈利；C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；D、注册地金融机构监督管理制度完善；【正确答案】：ABCD45.根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国价格法》C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》D、《中华人民共和国行政处罚法》【正确答案】：AB46.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供的资料包括（）。A、提交重大自然灾害或者意外事故证明B、县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明C、财产清偿证明D、提交抵债资产接收、抵债金额确定证明【正确答案】：BC47.以下属于合格投资者的是（）。A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人【正确答案】：ABCE48.以下哪些机构适用《商业银行信息披露暂行办法》：（）A、中资商业银行；B、中外合资银行；C、城市信用社；D、外资独资银行；E、农村信用联社；F、资产管理公司【正确答案】：ABD49.商业银行应就实行市场调节价的服务项目制定本系统内统一的定价管理制度，明确（）。A、定价范围B、总行和分行的管理职责C、定价方法D、定价原则【正确答案】：ABCD50.商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：（）A、应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。B、应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。C、应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。D、应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资产需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。E、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。【正确答案】：ABCD51.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，对集团客户授信应遵循的原则是（）。A、适度原则B、预警原则C、控制原则D、统一原则【正确答案】：ABD52.下列物权中，属于用益物权的有（）。A、土地承包经营权B、建设用地使用权C、抵押权D、地役权【正确答案】：ABD53.下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定，开户单位必须遵守的禁止性规定：（）A、不准白条抵库B、不准单位之间相互借用现金C、不准谎报用途套取现金D、禁止发行变相货币【正确答案】：ABCD54.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。A、商业银行B、国有资产管理公司C、公司法人D、企业集团【正确答案】：AB55.有下列哪些情形之一的，合同无效？（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益【正确答案】：ABCD56.商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）A、吸收公众存款B、发放短期、中期和长期贷款C、负责反假币、反洗钱工作D、提供信用证服务及担保E、负责人民币的发行工作【正确答案】：ABD57.为（）中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。A、规范商业银行服务价格行为B、促进商业银行健康发展C、确保金融市场稳定D、维护消费者合法权益【正确答案】：ABD58.有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。A、一倍以上B、五倍以下C、二倍以上D、十倍以下【正确答案】：AB59.在企业财务中，反映盈利能力的比率有（）。A、净值报酬率B、应收账款周转次数C、已获利息倍数D、市盈率【正确答案】：AD60.若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在上述评级的基础上下调一级。重大责任事故包括（）。A、因安全防范措施不当，发生金融诈骗、盗窃、抢劫、爆炸等案件，造成重大影响或损失B、因经营管理不善发生挤提事件C、业务系统故障，造成重大影响或损失D、经查实的重大信访事件【正确答案】：ABCD61.根据《银行会计档案管理办法》，下列会计档案须永久保管的有（）A、对账回单B、流水账C、存、贷款开销户记录D、挂失登记及补发凭单收据E、年度财务会计报告【正确答案】：CDE62.商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）A、在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B、拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；C、协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；D、建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；E、确保操作风险制度和措施得到遵守；【正确答案】：BCDE63.金融机构在与客户的业务关系存续期间，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。A、资金来源B、资金用途C、经济状况或者经营状况D、个人情况【正确答案】：ABC64.按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会的主要责任为（）。A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【正确答案】：ABC65.商业银行的董事会、行长（单位主要负责人）应当保证所披露的信息（），并就其保证承担相应的法律责任。A、真实B、准确C、完整D、易懂性【正确答案】：ABC66.农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下（）原则。A、风险原则B、审慎原则C、动态原则D、真实原则【正确答案】：ABCD67.在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象：A、擅自改动收费标准或不按标准收费;B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理【正确答案】：ABCD68.贷款人对固定资产贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。A、建立支付台账B、贷款人受托支付C、借款人自主支付D、逐笔监控【正确答案】：BC69.农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度：（）A、夫妻关系B、直系血亲关系C、三代以内旁系血亲关系D、配偶的兄弟姐妹的配偶【正确答案】：ABCD70.因共有的不动产或者动产产生债权债务的，下列说法正确的有（）A、在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外B、在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，按份共有人按照份额享有债权、承担债务，共同共有人共同享有债权、承担债务C、偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，无权向其他共有人追偿D、偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，有权向其他共有人追偿【正确答案】：ABD71.商业银行内部控制评价应从（）等方面进行。A、充分性B、经济性C、有效性D、适宜性E、合规性【正确答案】：ACDE72.商业银行应按照管理强度高于其他贷款种类的原则建立相应的并购贷款管理制度和管理信息系统，确保业务流程、内控制度以及管理信息系统能够有效地（）并购贷款的风险。A、识别B、计量C、监测D、控制【正确答案】：ABCD73.根据《担保法》规定，以下说法正确的是（）。A、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，不应作为抵押财产。B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿D、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值【正确答案】：BCD74.根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授信书应包括以下内容：（）A、授信人全称；B、受信人全称；C、授信的类别D、授信的期限；E、对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容。【正确答案】：ABCDE75.个人住房贷款的贷款人应对借款人提供的资料进行审查，主要包括：A、借款人主体资格、资信状况是否符合有关规定;B、贷款资料是否完整，要素填写是否规范;C、再交易房是否进行了评估;D、贷款人认为有必要审查的其他事项【正确答案】：ABCD76.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的凭证，其效力认定的要件有：A、形式要件B、内容要件C、实质要件D、法律要件【正确答案】：AC77.商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（）A、变更注册资本B、变更总行或者分支行所在地C、修改章程D、变更股东【正确答案】：ABC78.审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。A、客观公正B、实事求是C、廉洁奉公D、保守秘密E、公开透明【正确答案】：ABCD79.客户信用等级主要从以下几方面评定：A、客户的市场竞争力;B、偿债能力;C、管理水平;D、发展前景【正确答案】：ABCD80.下列说法不正确的是（）。A、商业银行不得向关系人发放贷款B、商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得向关系人发放保证贷款D、商业银行向关系人发放保证贷款的条件不得优于其他借款人贷款的条件【正确答案】：ABCD81.依照《商业银行并购贷款风险管理指引》规定,商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下方面的整合实现协同效应（）。A、发展战略整合B、组织整合C、资产整合D、业务整合【正确答案】：ABCD82.信用是有条件的借贷行为，这里的基本条件是指（）。A、订立合同B、按期归还C、支付费用D、支付利息【正确答案】：BC83.衍生金融工具的主要内容有()。A、远期合约B、金融期货C、金融期权D、构造组合E、互换【正确答案】：ABCE84.商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：A、未严格执行同业利率;B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市【正确答案】：ABCDE85.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、（）、担保、保险等角度进行贷款风险评价。A、项目创新度B、项目产品市场C、项目融资方案D、还款来源可靠性【正确答案】：BCD86.依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人（尤其是作为贷款人的金融机构）可采取多种保全措施来维护自己的债权，主要包括：A、抗辩权B、代位权C、撤销权D、追诉权【正确答案】：BC87.下列哪项属于农村信用社的固定资产：（）A、自用房屋B、保险柜C、计算机D、运钞车E、大型计算机网络【正确答案】：ADE88.下列属于次级类贷款特征的是（）。A、借款人经营亏损，净现金流量为负值B、借款人不能偿还对其他债权人的债务C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源D、银行对抵押品失去控制【正确答案】：ABC89.《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。A、建立有效的个人贷款全流程管理机制B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程C、明确相应贷款对象和范围D、实施差别风险管理E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制【正确答案】：ABCDE90.劳动合同法第七条规定的职工名册，应当包括劳动者﹙﹚等内容。A、姓名B、公民身份号码C、用工形式D、信用记录E、劳动合同期限F、用工起始时间【正确答案】：ABCEF91.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（），按照本币和外币分别计算。A、流动性比例B、核心负债比例C、资产负债比例D、流动性缺口率【正确答案】：ABD92.某银行业金融机构申请设立分支机构，材料不齐或者不符合法定形式的，受理机构哪些做法是正确的（）A、当场将材料退回B、当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。C、5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。D、10日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。【正确答案】：BC93.除（）外，任何规范性文件一律不得设定行政许可。A、法律B、行政法规C、地方性法规D、省级政府规章【正确答案】：ABCD94.银监会对金融许可证实行（）与许可证发放权适当分离的管理原则。A、分级授权B、机构审批权C、扣押权D、吊销权【正确答案】：AB95.监督检查人员不认真履行职责，不按监督检查的规定和程序办事，有下列哪些处理方式（）A、禁止从业资格B、情节轻微，未造成后果的，给予批评教育，并给予一定的经济处罚C、造成一般差错的，除给予经济处罚外，还要进行通报批评D、造成差错事故的，给予行政警告处分E、造成重大事故或经济损失的，给予记过以上行政处分，并应调离原工作岗位【正确答案】：BCDE96.《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构D、各级人民政府E、国务院财政部门【正确答案】：ABC97.根据《担保法》有关权利质押的规定，以下关于股票出质说法正确的是（）。A、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。B、出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。C、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。D、以有限责任公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效【正确答案】：ABCD98.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门，应对本行从事个人理财顾问服务的业务人员进行内部调查和监督，其具体内容包括（）。A、操守与胜任能力B、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性C、个人理财顾问服务品质D、相关记录【正确答案】：ABC99.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：A、开立机构、户名是否准确B、账号、存款数额是否准确C、存单号码是否准确D、期限、利率是否准确E、预留印鉴或密码是否一致【正确答案】：ABCDE100.实施行政许可是具体行政行为，根据行政法理论，构成一个合法的行政行为必备要件有（）。A、行政主体合法B、符合规定权限C、行政行为内容合法D、遵守法定程序【正确答案】：ABCD101.商业银行在设计市场风险限额体系时应当考虑以下因素（）A、业务性质、规模和复杂程度；B、商业银行能够承担的市场风险水平；C、工作人员的专业水平和经验；D、压力测试结果；E、内部控制水平；F、外部市场的发展变化情况。【正确答案】：ABCDEF102.对发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件，而未及时向银行业监督管理部门报告情况、提交书面报告的金融机构及其分支机构，银行业监督管理部门将依据有关法规予以处罚；对金融机构及其分支机构主要负责人及有关责任人，将视情节轻重，依据有关法规给予以下处分：（）A、警告；B、通报批评；C、撤销职务；D、取消金融机构高级管理人员任职资格。【正确答案】：ABD103.农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可A、机构设立B、机构变更C、机构终止D、调整业务范围和增加业务品种E、董事（理事）和高级管理人员任职资格等【正确答案】：ABCDE104.审慎性经营规则，包括风险管理、内部控制、（）、关联交易、资产流动性等内容。A、资产质量B、资本充足率C、损失准备金、D、风险集中【正确答案】：ABCD105.国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的()和需要采取的其他措施。A、频率B、方式C、范围D、方案【正确答案】：AC106.依照行政许可法的规定，下列哪些申请，银行业监管机构应依许可法规定，做出许可或不许可决定（）。A、邮政储蓄机构设立申请B、商业银行更名申请C、商业银行招聘员工D、商业银行增加业务品种【正确答案】：ABD107.在不违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖规定的情况下，合同双方当事人可在书面合同甘共苦中协议选择下列哪些人民法院管辖？（）A、原告住所地B、被告住所地C、合同签订地D、标的物所在地【正确答案】：ABCD108.下面说法正确的是：A、公司不得对接受委托处置的资产追加投资。B、公司可以用政策性收购不良资产回收的现金进行投资。C、办事处未经总公司授权不得擅自进行投资。D、公司投资余额不得超过现金资本金的2/3。【正确答案】：ACD109.组织公民进行特定资格的考试时，行政机关应事先公布（）。A、报名条件B、报考办法C、考试科目D、考试教材【正确答案】：ABC110.经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密【正确答案】：ABCD111.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分C、情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任【正确答案】：ABCD112.商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;B、建立明确的授权制度;C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;D、建立合理、完善的票据业务审批流程【正确答案】：ABCD113.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）。A、追索B、或强制收回C、追加贷款D、或进行市场化处置【正确答案】：AD114.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应制定评估交易对手适当性的相关政策：包括（）A、评估交易对手是否充分了解合约的条款B、评估交易对手是否充分了解履行合约的责任C、识别交易对手拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的D、评估交易对手的信用风险。【正确答案】：ABCD115.下列各项中,符合会计谨慎性原则的有()A、固定资产折旧采用加速折旧法B、长期股权投资核算采用权益法C、存货计价采用成本与可变现净值孰低法D、应收账款计提坏账准备【正确答案】：ACD116.《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员是指（）A、银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任B、信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任C、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等D、上述机构的中层管理人员【正确答案】：ABC117.客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。A、账户信息查询风险;B、账户间转账风险;C、账户挂失风险;D、系统故障风险;E、买卖交易风险【正确答案】：ABC118.根据我国《票据法》，下面说法正确的有（）。A、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起十五日内向付款人提示承兑B、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权C、见票即付的汇票无需提示承兑D、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑【正确答案】：BCD119.贷款人在借款合同中与借款人约定的支付条款包括（）。A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准B、支付方式变更及触发变更条件C、贷款资金支付的限制、禁止行为D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料【正确答案】：ABCD120.商业银行办理远期信用证业务，要建立完善的内部管理和控制机制，严格审查分支机构的管理水平，制定明确的授权制度。以下业务必须由商业银行总行直接办理或审查批准后授予分支机构经办：（）A、信用评级在2A.以下企业的远期信用证业务。B、开往限制付汇国家的信用证。C、单笔金额在500万美元(含500万美元)以上的远期信用证。D、开立360天以上(含360天)远期信用证。E、保证金的收取比例低于开证金额20%的远期信用证。【正确答案】：CD121.作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。A、整存整取存单B、零存整取存单C、存本取息存单D、外币定期储蓄存单【正确答案】：ACD122.拟任人有以下（）情形之一的，不得担任财务公司董事和高级管理人员。A、有故意或重大过失犯罪纪录B、参加任职资格考试或谈话未通过C、拟任的高级管理人员在其他经济组织兼职D、本人或其直系亲属在持有拟（现）任职金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的贷款明显超过其持有的该金融机构股权净值【正确答案】：ABC123.保证的方式：（）A、一般保证B、特殊保证C、连带责任保证D、多人保证E、反担保【正确答案】：AC124.根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对被特别监管的金融机构，视不同情况有选择地采取以下特别监管措施。()A、加强非现场监管B、增加现场检查的频率C、约见高级管理人员谈话D、督促金融机构制定切实可行的整改方案【正确答案】：ABCD125.《个人贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的调查评价意见（）。A、真实性B、完整性C、准确性D、有效性【正确答案】：ABC126.无民事行为能力人能够独立订立与履行的合同是（）A、汽车买卖合同B、银行借款合同C、房屋买卖合同D、图书受赠合同E、纯获利益的合同【正确答案】：DE127.商业银行授信工作是指商业银行从事客户调查、（）等各项授信业务活动：A、业务受理B、分析评价C、授信决策与实施D、授信后管理与问题授信管理【正确答案】：ABCD128.商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款A、五万元以上B、五十万元以下C、十万元以上D、三十万元以下【正确答案】：AB129.现金流量表的分析方法包括：（）A、结构分析B、趋势分析C、偿债能力分析D、支付能力分析【正确答案】：ABCD130.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例【正确答案】：ABC131.中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内，并形成银行非利息收入的业务，下列属于商业银行中间业务的有：A、清算业务B、银行卡业务C、托管业务D、承诺业务E、电子银行业务【正确答案】：ABCDE132.有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚A、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的B、劳动者被依法追究刑事责任的C、用人单位生产经营发生严重困难的D、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的E、用人单位依照企业破产法规定进行重整的【正确答案】：ABCDE133.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。A、平等B、效益C、自愿D、公平E、诚实信用【正确答案】：ACDE134.下列合同中，属于无效合同的有()A、一方以欺诈、胁迫手段订立的合同B、恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的合同C、以合法形式掩盖非法目的的合同D、损害社会公共利益的合同E、违反法律、行政法规强制性规定的合同【正确答案】：ABCDE135.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分C、情节严重的，撤销该代表机构D、情节特别严重的，撤销该代表机构【正确答案】：ABC136.商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。B、增加或减少注册资本、分立合并事项C、其他有必要让公众了解的重要信息D、下一年度经营策略【正确答案】：ABC137.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。A、业务性质B、规模C、管理水平D、复杂程度【正确答案】：ABD138.按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：A、未按照规定履行客户身份识别义务的B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的D、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的【正确答案】：ABD139.依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构客户身份识别制度的说法正确的是：（）A、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份D、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，但紧急情况下可以提供部分金融服务【正确答案】：ABC140.金融市场的功能有（）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散功能D、经济调节功能E、确定价格功能【正确答案】：ABCDE141.商业银行风险监管核心指标分为多个层次，具体为（）。A、风险抵补B、风险水平C、风险成因D、风险迁徙【正确答案】：ABD142.借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：A、具有有效身份证明、固定和详细住址;B、婚姻状况证明;C、具有合法收入;D、购房合同或协议【正确答案】：AC143.电子银行业务包括：（）A、利用计算机和互联网开展的银行业务。B、利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。C、利用移动电话和无线网络开展的银行业务。D、其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。【正确答案】：ABCD144.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。A、重整申请B、和解申请C、破产清算申请D、重组申请【正确答案】：ABC145.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B、授信项目是否正常进行C、授信的偿还情况D、客户的法律地位、财务状况是否发生变化【正确答案】：ABCD146.信托公司股东应当作出以下承诺（）。A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外B、不质押所持有的信托公司股权C、不与信托公司开展大额关联交易D、不以所持有的信托公司股权设立信托【正确答案】：ABD147.数据电文有下列情形之一的，视为发件人发送（）A、储存在发件人自己电脑中的B、经发件人授权发送的C、发件人的信息系统自动发送的D、收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的【正确答案】：BCD148.根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括（）A、外部政策变动B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C、客户财务收支能力发生变化D、客户涉及法律诉讼【正确答案】：AB149.下面关于商业银行市场风险的识别、计量、监测和控制的说法表述正确的是（）A、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。B、商业银行应当根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有市场风险。C、商业银行应当尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市场风险。D、商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。E、商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。【正确答案】：ABCDE150.（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、涂改B、倒卖C、出租D、出借【正确答案】：ABCD151.下列须经银行业监督管理机构批准的有（）A、商业银行分支机构变更营业场所B、小企业担保公司设立C、邮政储蓄银行开业D、农村信用合作联社高级管理人员任职资格E、银行业自律组织章程【正确答案】：ACD152.发卡行通过对公司___等方面进行评估，确定其信用额度。A、财务状况;B、管理能力;C、在同业中的地位;D、拥有住房情况【正确答案】：ABC153.银行会计档案的保管期分为（）A、1年B、3年C、5年D、15年E、永久保管【正确答案】：BCDE154.下列说法正确的有（）。A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的。B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。C、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。【正确答案】：ABCD155.商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符【正确答案】：ACDE156.关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况，下列表述正确的是（）A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序B、应根据金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。C、现场检查时，检查人员不得少于三人，并应当出示合法证件和检查通知书D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查【正确答案】：ABD157.设立商业银行的章程应当符合()A、中国人民银行法B、中华人民共和国公司法C、中华人民共和国商业银行法D、中华人民共和国银行业监督管理法【正确答案】：BC158.商业银行董事会未能尽职工作，逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构将视情形，采取下列措施：A、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；C、限制分配红利和其他收入；D、接管董事会。【正确答案】：ABC159.下列属于银行业监督管理机构的监督管理措施的是（）A、要求银行业金融机构按照规定报送注册会计师出具的审计报告B、进入银行业金融机构进行现场检查C、责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露信息D、对银行业金融机构进行接管、机构重组或者撤销清算【正确答案】：ABCD160.商业银行无正当理由拒绝支付到期存款，承担()法律责任A、刑事处罚B、支付迟延履行利息及承担其他民事责任C、行政责任D、纪律处分【正确答案】：BC161.行政复议机关可以不予受理的情况有（）A、超过法定复议申请期限B、没有具体的复议要求C、不属于本行政复议机关管辖D、申请人已提起行政诉讼，法院已受理【正确答案】：ABCD162.我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。A、汇票被拒绝承兑的B、承兑人或者付款人死亡的C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的【正确答案】：ABCD163.深化农村信用社改革中要实现的“四自”是指：（）A、自主经营B、自我发展C、自担风险D、自负盈亏E、自我约束【正确答案】：ACDE164.按照《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行应披露的信息的是（）。A、贷款的实际价值B、贷款分类结果C、贷款的风险程度D、贷款分类政策【正确答案】：ACD165.财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。A、资产负债表B、损益表C、成员单位合并报表D、非现场监管指标考核表E、现金流量表【正确答案】：ABDE166.商业银行高级管理层负责（）。A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作C、维护风险管理体系正常运转D、对实施准备情况进行监督【正确答案】：ABC167.下面说法正确的是：A、公司不得承担委托人的风险和损失。B、公司不得替委托人垫付资金。C、公司开展委托代理业务的财务收支和会计核算必须与自营业务严格区分，分账管理。D、公司要确保委托代理业务收入大于支出。【正确答案】：ABCD168.贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付（）。A、借款人信用状况下降B、主营业务盈利能力不强C、贷款资金使用出现异常D、担保或抵押出现风险【正确答案】：ABC169.农村资金互助社应当载明以下事项：A、名称和住所B、业务范围和经营宗旨C、注册资本及股权设置D、社员的权利和义务【正确答案】：ABCD170.流动资金贷款不得用于（）。A、固定资产投资B、购买原材料C、股权投资D、国家禁止生产、经营的领域【正确答案】：ACD171.再审案件必须具备的条件有（）。A、裁决已发生法律效力B、当事人不服原裁判C、裁判确有错误D、裁判尚未发生法律效力【正确答案】：AC172.信贷管资产风险分类遵循的原则是（）。A、真实性原则B、重要性原则C、审慎性原则D、及时性原则【正确答案】：ABCD173.银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查，可以采取下列哪些措施（）A、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存B、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统C、要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。D、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明【正确答案】：ABCD174.除劳动者与用人单位协商一致的情形外，劳动者依照劳动合同法第十四条第二款的规定，提出订立无固定期限劳动合同的，用人单位应当与其订立无固定期限劳动合同。对劳动合同的内容，双方应当按照﹙﹚的原则协商确定；对协商不一致的内容，依照劳动合同法第十八条的规定执行。A、合法B、公平C、平等自愿D、协商一致E、诚实信用【正确答案】：ABCDE175.商业银行不得对以下用途的业务发放流动资金贷款：A、国家明令禁止的产品或项目;B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;D、其他违反国家法律法规和政策的项目【正确答案】：ABCD176.经与财政部商定，开证申请人在远期信用证到期时仍不能按期付款的，开证行在扣减保证金后，对所欠款项可以进行以下处理：（）A、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入承兑垫款贷款科目核算，并补签承兑合同；B、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入流动资金贷款科目核算，并补签贷款合同；C、凡开证申请人和保证人由于破产、关闭等原因无法偿还银行垫款的，开证行应依法处理抵押物。D、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，经财政部驻当地财政监察专员办事机构审查批准后，在“营业外支出——非常损失”中列支。E、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，不足部分列入损失贷款核算，并补签贷款合同。【正确答案】：BD177.商业银行授信决策过程中，应要求授信工作人员遵循（）的原则，独立发表决策意见。A、客观B、独立C、全面D、公正【正确答案】：AD178.外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）A、符合商业原则B、交易条件不优于与非关联方交易条件C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保【正确答案】：ABC179.依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。A、因故意犯罪受过刑事处罚B、曾被吊销相关专业执业证书C、与本案有利害关系D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形【正确答案】：ABCD180.根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、继承权【正确答案】：ABC181.商业银行流动性风险管理体系应包括以下基本要素：（）A、董事会及高级管理层的有效监控。B、完善的流动性风险管理策略、政策和程序。C、完善的流动性风险识别、计量、监测和控制程序。D、完善的内部控制和有效的监督机制。E、完善、有效的信息管理系统。F、有效的危机处理机制。【正确答案】：ABCDEF182.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A、平等B、公平C、公正D、诚实信用【正确答案】：ABD183.基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。A、企业信息咨询;B、托管基金清算;C、会计核算;D、代保管;E、监督管理人投资运作【正确答案】：BCE184.银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。A、发卡银行;B、收单银行;C、持卡人;D、特约客户;E、清算机构【正确答案】：ABCD185.下列关于支票的规定正确的有（）A、禁止签发空头支票B、支票另行记载付款日期的，该支票无效C、签发支票必须与预留印鉴一致D、现金支票只能由于支取现金【正确答案】：ACD186.某商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。D、要求商业银行提供额外相关信息【正确答案】：ABCD187.按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：（）A、提名委员会B、风险管理委员会C、薪酬委员会D、审计委员会【正确答案】：ABCD188.商业银行拆入资金的用途有：()A、发放固定资产贷款B、购买债券C、弥补票据结算头寸不足D、临时性周转资金【正确答案】：CD189.对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。A、土地使用权证;B、建设用地规划许可证;C、建设工程规划许可证;D、施工许可证【正确答案】：ABCD190.银行业金融机构首席审计官的主要职责包括（）A、负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划；B、做好协调工作；C、及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况；D、对内部审计的整体质量负责。【正确答案】：ABCD191.商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，实行()A、自主经营B、自担风险C、自负盈亏D、自我约束【正确答案】：ABCD192.担保贷款包括()A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款【正确答案】：ABC193.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查的主要内容包括（）。A、借款人基本情况和收入情况B、借款用途C、借款人还款来源、还款能力及还款方式D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力【正确答案】：ABCD194.甲为工商局干部，乙为公安局干部，两人共同故意作出违法没收李某财产的决定，为此（）A、甲乙共同赔偿B、工商局与公安局共同赔偿C、甲乙分别赔偿D、工商局与公安局分别赔偿E、工商局、公安局赔偿后，应对甲乙实行追偿【正确答案】：CE195.信贷资产买（卖）断业务在操作上分为___。A、以受让方身份办理的买断业务;B、以出让方身份办理的卖断业务;C、以受让方身份办理的卖断业务;D、以出让方身份办理的买断业务【正确答案】：AB196.财务公司应当按照（）的原则，制定本公司的各项业务规则和程序，建立、健全本公司的（）制度。A、经营优先B、审慎经营C、内部控制D、风险控制【正确答案】：BC197.内部控制应当包括以下要素（）A、内部控制环境B、风险识别与评估C、内部控制措施D、信息交流与反馈E、监督评价与纠正【正确答案】：ABCDE198.商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。A、资产规模B、机构规划C、业务复杂程度D、股东结构【正确答案】：ACD199.商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。A、监测报表B、策略C、政策D、流程【正确答案】：ABCD200.下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）A、发行人民币，管理人民币流通B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C、监督管理证券市场D、经营存、贷款业务E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测【正确答案】：CD201.银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查（）：A、业务活动是否合法B、设立变更等是否合法C、内控制度是否健全D、报表资料是否真实【正确答案】：ABCD202.个人经营性贷款的主要风险点包括：A、贷款抵押是否足额有效;B、贷款投向是否符合国家产业政策;C、借款人经营实体是否存在经营风险;D、借款人收入来源是否稳定;E、贷款用途是否符合规定【正确答案】：BCE203.中国银监会成立以来，确立的监管理念是（）。A、管法人B、管风险C、管内控D、管高管人员E、提高资产质量【正确答案】：ABC204.我国宪法规定，最高人民法院对（）负责。A、全国人民代表大会B、全国人民代表大会常务委员会C、国务院D、中华人民共和国主席【正确答案】：AB205.承担民事责任的方式主要有（）A、停止侵害B、返还财产C、恢复原状D、赔偿损失E、支付违约金【正确答案】：ABCDE206.为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定《商业银行操作风险管理指引》。A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国行政许可法》D、其他有关法律法规【正确答案】：ABD207.压力测试方案应包括本行压力测试﹙﹚以及相关应急处理措施﹙﹚等内容。A、压力测试的目标B、压力测试的程序C、压力测试的频度D、相关应急处理措施【正确答案】：ABCD208.下列属于对关联交易风险监管要求的:A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表【正确答案】：ABCD209.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以下哪些个人贷款，可参照本办法执行。（）A、信用卡透支B、消费金融公司发放的个人贷款C、汽车金融公司发放的个人贷款D、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款E、以存单、国债或银监会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款【正确答案】：BCE210.具有信用创造功能的金融机构有()。A、中央银行B、投资银行C、商业银行D、保险公司E、证券公司【正确答案】：AC211.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在发售理财产品后5日内，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B、理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D、中国银行业监督管理委员会要求的其他材料【正确答案】：ABCD212.向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备下列条件（）：A、信用等级在A.级以上B、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源C、在承兑银行开立存款帐户D、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动【正确答案】：BCD213.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（）。A、控股自然人股东、董事、关键管理人员B、控股非自然人股东C、配偶及子女情况D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员【正确答案】：ABD214.根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。A、将汇票金额3万元背书转让2万元B、背书时应当连续C、背书未记载日期D、未记载背书人名称的【正确答案】：AD215.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。A、自主经营B、自负盈亏C、自担风险D、自我发展【正确答案】：ABC216.银行业监督管理人员的下列哪些行为会受到行政处分（）A、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止的B、违反规定审查批准银行业金融机构的业务范围和业务范围内的业务品种的C、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的D、对可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件，未立即向银行业监督管理机构负责人报告的【正确答案】：ABCD217.下列属于贸易融资工具的有：A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷【正确答案】：ABCD218.商业银行内控机制的基本特征有()。A、职责分离、相互制约的部门和岗位设置B、纵向的授权与审批制度C、监事会有效的工作制度D、完善的信息系统【正确答案】：ABD219.商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告B、及时处置违规、险情、事故C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施F、险情和事故的责任追究【正确答案】：ABCDEF220.商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险()体系。A、识别B、计量C、监测D、控制【正确答案】：ABCD221.信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合以下条件：A、具有较高的同质性；B、能够产生可预测的现金流收入；C、无任何风险暴露；D、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定。【正确答案】：ABD222.经济适用住房开发贷款的借款人必须取得建设项目所需的（）。A、《国有土地使用证》B、《建设用地规划许可证》C、《建设工程规划许可证》D、《建设工程开工许可证》【正确答案】：ABCD223.银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）A、财务会计报告B、风险管理状况C、董事和高级管理人员变更情况D、规定的其他重大事项【正确答案】：ABCD224.按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）A、受权人高级管理人员发生变更；B、实行新的授权制度或办法；C、受权权限被撤销；D、受权人发生分立、合并或被撤销；E、授权期限已满。【正确答案】：BCDE225.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应当（）。A、对贷款进行专门管理B、采取措施进行清收C、协议重组D、充分利用贷款核销政策进行核销【正确答案】：BC226.银行面临的风险主要包括：A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、国家风险E、流动性风险【正确答案】：ABCDE227.外资银行营业机构的法定终止事由有（）A、解散B、关闭C、依法被撤销D、宣告破产【正确答案】：ABCD228.根据我国《票据法》，以下说法正确的有（）。A、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书等其他合法证明的，仍享有对其前手的追索权B、承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力C、持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的，有关行政主管部门的处罚决定具有拒绝证明的效力【正确答案】：BCD229.商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:（）A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的B、违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单C、压票或者违反规定退票的D、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的E、违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。【正确答案】：ABCDE230.按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理（董）事长应具备以下条件：（）A、大专以上学历B、从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）C、从