2024年银行业专业人员职业资格考试备考资料

2024年银行业专业人员职业资格考试备考资料一、法律法规与综合能力1.中国人民银行的职责不包括以下哪项？A.制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.监管银行业金融机构D.经理国库答案：C。中国银保监会负责监管银行业金融机构，中国人民银行主要职责包括制定和执行货币政策、发行人民币、管理人民币流通、经理国库等。2.以下哪种不属于货币政策工具？A.法定存款准备金率B.再贴现C.税收政策D.公开市场业务答案：C。税收政策属于财政政策工具，法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务是常见的货币政策工具。3.银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月答案：B。银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。4.根据《民法典》，以下关于合同订立的说法，错误的是（）。A.当事人订立合同，采取要约、承诺方式B.要约可以撤回，但不能撤销C.承诺生效时合同成立D.当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立答案：B。要约可以撤回，也可以撤销，但有一定条件限制。选项A、C、D关于合同订立的说法均正确。5.商业银行的“三性”原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.稳定性答案：D。商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。6.以下哪项不属于金融市场的功能？A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险消除功能D.经济调节功能答案：C。金融市场可以分散和转移风险，但不能消除风险。选项A、B、D均是金融市场的功能。7.下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A.商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分B.二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具C.商业银行的一级资本不包括其他一级资本工具及其溢价D.商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率答案：A。二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，但不包括一级资本，选项B表述不准确；商业银行的一级资本包括核心一级资本和其他一级资本工具及其溢价，选项C错误；选项D对资本充足率的表述正确，但本题选正确的说法，A选项更符合题意。8.以下哪种金融犯罪的主体可以是单位？A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.票据诈骗罪答案：C。集资诈骗罪的主体可以是单位，信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪的主体只能是自然人，票据诈骗罪的主体可以是单位，但在司法实践中，对单位实施的票据诈骗行为，通常以相关责任人员的个人犯罪论处。9.商业银行内部控制的目标不包括（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行盈利最大化D.保证商业银行风险管理的有效性答案：C。商业银行内部控制的目标包括保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行、保证商业银行发展战略和经营目标的实现、保证商业银行风险管理的有效性等，而不是单纯追求盈利最大化。10.金融机构应履行的反洗钱义务不包括（）。A.建立客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.对客户进行反洗钱培训答案：D。金融机构应履行的反洗钱义务包括建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度等，对客户进行反洗钱培训并非金融机构的法定义务。二、个人理财11.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的说法，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险D.综合理财服务中，客户不承担任何风险，由银行承担所有风险答案：D。在综合理财服务中，客户和银行按照约定的方式承担风险和收益，并非客户不承担任何风险，银行承担所有风险。选项A、B、C关于理财顾问服务和综合理财服务的说法均正确。12.以下哪种不属于个人理财业务的客户需求？A.投资规划B.退休养老规划C.税务筹划D.企业并购重组答案：D。个人理财业务的客户需求主要包括投资规划、退休养老规划、税务筹划等，企业并购重组属于企业层面的业务，不属于个人理财业务的客户需求。13.理财产品按照投资性质分类，不包括以下哪类？A.固定收益类理财产品B.权益类理财产品C.混合类理财产品D.保本浮动收益型理财产品答案：D。理财产品按照投资性质分类可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、混合类理财产品和商品及金融衍生品类理财产品。保本浮动收益型理财产品是按照收益类型分类的。14.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）。A.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值B.终值是指现在的一定资金在未来某一时点按照复利方式计算的本利和C.现值是指未来某一时点上的一定资金按照复利方式折算到现在的价值D.利率越高，货币时间价值越低答案：D。利率越高，货币时间价值越高，因为较高的利率意味着资金在相同时间内可以获得更多的增值。选项A、B、C关于货币时间价值的说法均正确。15.个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.1B.2C.5D.10答案：C。个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。16.下列关于基金的说法，正确的是（）。A.基金是一种直接投资工具B.封闭式基金的规模是固定的，在存续期内不能增减C.开放式基金的价格是由市场供求关系决定的D.货币市场基金的风险较高答案：B。基金是一种间接投资工具，选项A错误；开放式基金的价格以基金单位净值为基础，不受市场供求关系的影响，选项C错误；货币市场基金的风险较低，选项D错误。封闭式基金的规模是固定的，在存续期内不能增减，选项B正确。17.以下哪种保险产品主要是为了保障被保险人在年老或丧失劳动能力时的基本生活需求？A.人寿保险B.健康保险C.养老保险D.财产保险答案：C。养老保险主要是为了保障被保险人在年老或丧失劳动能力时的基本生活需求。人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险；健康保险主要是对被保险人因健康原因导致的损失给予补偿；财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。18.个人理财业务中，客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。A.客户的收入水平B.客户的风险承受能力C.理财顾问的推荐意见D.理财计划的风险程度答案：B。客户评估报告的审核人员应着重审查客户的风险承受能力的情况，以确保理财计划与客户的风险承受能力相匹配。19.下列关于债券的说法，错误的是（）。A.债券是一种债权债务凭证B.债券的票面利率是固定的C.债券的价格与市场利率呈反向变动关系D.债券的风险一定低于股票答案：D。一般情况下，债券的风险低于股票，但并不是绝对的，在某些特殊情况下，债券的风险也可能高于股票。选项A、B、C关于债券的说法均正确。20.个人理财业务的风险管理不包括（）。A.理财产品风险B.客户风险承受能力评估C.销售过程中的风险D.银行内部人员的道德风险答案：D。个人理财业务的风险管理包括理财产品风险、客户风险承受能力评估、销售过程中的风险等，银行内部人员的道德风险属于银行整体风险管理的范畴，不属于个人理财业务风险管理的直接内容。三、风险管理21.以下哪种不属于市场风险的类型？A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险答案：C。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。22.商业银行的信用风险监测指标不包括（）。A.不良贷款率B.逾期贷款率C.资本充足率D.贷款拨备率答案：C。资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的指标，不属于信用风险监测指标。不良贷款率、逾期贷款率、贷款拨备率等是常见的信用风险监测指标。23.以下关于风险分散的说法，正确的是（）。A.风险分散只能降低系统性风险B.风险分散可以完全消除风险C.风险分散的效果与资产组合中资产的数量和相关性有关D.风险分散只适用于投资组合答案：C。风险分散可以降低非系统性风险，但不能降低系统性风险，也不能完全消除风险，选项A、B错误；风险分散不仅适用于投资组合，在企业经营、项目管理等领域也有应用，选项D错误；风险分散的效果与资产组合中资产的数量和相关性有关，资产数量越多、相关性越低，风险分散效果越好，选项C正确。24.操作风险的成因不包括（）。A.人员因素B.内部流程C.市场波动D.系统缺陷答案：C。操作风险的成因主要包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件等，市场波动属于市场风险的成因。25.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险B.流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因C.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相互独立，不会相互影响D.商业银行的流动性风险管理体系应包括流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序等答案：C。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相互关联、相互影响，一种风险的发生可能会引发其他风险。选项A、B、D关于流动性风险的说法均正确。26.压力测试是一种以（）为主的风险分析方法。A.定性分析B.定量分析C.定性与定量相结合D.情景分析答案：B。压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，通过模拟极端不利的情景，评估商业银行在压力情况下的风险承受能力。27.以下哪种不属于风险管理的策略？A.风险规避B.风险分散C.风险转移D.风险消灭答案：D。风险管理的策略包括风险规避、风险分散、风险转移、风险对冲、风险补偿等，风险是客观存在的，不能被消灭。28.商业银行的风险偏好是指（）。A.商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量B.商业银行对风险的容忍度C.商业银行对不同风险的偏好程度D.商业银行在风险管理过程中采取的策略答案：A。商业银行的风险偏好是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。选项B是风险容忍度的概念；选项C表述不准确；选项D风险偏好与风险管理策略是不同的概念。29.信用评分模型是一种（）的信用风险评估方法。A.定性分析B.定量分析C.定性与定量相结合D.情景分析答案：B。信用评分模型是一种定量分析的信用风险评估方法，通过对借款人的各种财务和非财务指标进行量化分析，得出信用评分，以此评估借款人的信用风险。30.下列关于风险文化的说法，错误的是（）。A.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观B.风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成C.风险文化的核心是风险管理理念D.风险文化只需要在高级管理层中形成和传播答案：D。风险文化需要在整个商业银行中形成和传播，而不仅仅是高级管理层。选项A、B、C关于风险文化的说法均正确。四、公司信贷31.公司信贷的基本要素不包括（）。A.交易对象B.信贷产品C.贷款利率和费率D.公司股东信息答案：D。公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、贷款利率和费率、还款方式、担保方式、信贷期限等，公司股东信息不属于基本要素。32.以下哪种不属于公司信贷的种类？A.自营贷款B.委托贷款C.信用贷款D.个人住房贷款答案：D。个人住房贷款属于个人贷款，不属于公司信贷。公司信贷按贷款经营模式可分为自营贷款、委托贷款等；按有无担保可分为信用贷款、担保贷款等。33.下列关于贷款申请受理的说法，错误的是（）。A.客户向银行提出书面贷款申请，并提供相关资料B.银行对客户的申请进行初步审查，判断是否受理C.若银行决定受理，应要求客户提供正式的贷款申请书D.若银行不受理，应拒绝客户并说明理由答案：D。若银行不受理，应委婉拒绝客户并向客户解释原因，而不是直接拒绝。选项A、B、C关于贷款申请受理的说法均正确。34.贷前调查的方法不包括（）。A.现场调研B.非现场调查C.问卷调查D.委托调查答案：C。贷前调查的方法包括现场调研、非现场调查和委托调查等，问卷调查不是贷前调查的常规方法。35.以下哪种不属于固定资产贷款的用途？A.新建固定资产B.购置固定资产C.改造固定资产D.短期流动资金周转答案：D。固定资产贷款是指银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款，包括新建、购置、改造固定资产等。短期流动资金周转属于流动资金贷款的用途。36.下列关于贷款审批的说法，正确的是（）。A.贷款审批实行审贷分离、分级审批的制度B.贷款审批人可以直接决定是否发放贷款C.贷款审批主要依据借款人的信用状况，不需要考虑其他因素D.贷款审批过程中不需要进行风险评估答案：A。贷款审批实行审贷分离、分级审批的制度，选项A正确；贷款审批人需要根据相关规定和流程进行审批，不能直接决定是否发放贷款，选项B错误；贷款审批需要综合考虑借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等多种因素，选项C错误；贷款审批过程中需要进行风险评估，选项D错误。37.担保的方式不包括（）。A.保证B.抵押C.质押D.保险答案：D。担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等，保险不属于担保方式。38.以下哪种属于不良贷款？A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款答案：C、D。根据贷款五级分类，不良贷款包括次级贷款、可疑贷款和损失贷款，正常贷款和关注贷款不属于不良贷款。39.贷款重组的方式不包括（）。A.调整还款期限B.调整利率C.减少贷款本金D.提高担保要求答案：D。贷款重组的方式包括调整还款期限、调整利率、减少贷款本金、减免利息等，提高担保要求不属于贷款重组的方式。40.下列关于贷后管理的说法，错误的是（）。A.贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理B.贷后管理的主要内容包括贷后检查、贷款风险预警、贷款偿还管理等C.贷后管理只需要关注借款人的还款情况，不需要关注其经营状况D.贷后管理是银行信贷管理的重要环节答案：C。贷后管理需要关注借款人的还款情况和经营状况等多方面因素，以确保贷款的安全回收。选项A、B、D关于贷后管理的说法均正确。五、个人贷款41.个人贷款的特征不包括（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款金额大答案：D。个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活等，与公司贷款相比，个人贷款金额一般相对较小。42.以下哪种不属于个人住房贷款的类型？A.个人商业性住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人商用房贷款答案：D。个人商用房贷款不属于个人住房贷款，个人住房贷款包括个人商业性住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款等。43.个人贷款申请应具备的条件不包括（）。A.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人B.贷款用途明确合法C.借款人有重大不良信用记录D.借款人具备还款意愿和还款能力答案：C。借款人有重大不良信用记录不符合个人贷款申请的条件，个人贷款申请应具备借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人、贷款用途明确合法、借款人具备还款意愿和还款能力等条件。44.个人贷款的还款方式不包括（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按周还本付息D.利随本清答案：C。个人贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等