2021年银行业专业人员职业资格考试题库大全及答案

2021年银行业专业人员职业资格考试题库大全及答案一、单项选择题1.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.同业拆借答案：A。存款是商业银行最主要的资金来源，它为银行提供了稳定的资金基础，用于发放贷款等各项业务。贷款是银行的主要资产运用形式；债券投资是银行资产配置的一部分；同业拆借是银行短期资金融通的方式。2.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的现金D.应付款项答案：D。商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、托收中的现金等。应付款项是银行的负债，不属于现金资产。3.银行风险管理的流程是（）。A.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制B.风险识别、风险监测、风险控制、风险计量C.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制D.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制答案：A。银行风险管理的流程首先是识别风险，明确面临哪些风险；然后对风险进行计量，确定风险的大小和程度；接着进行风险监测，实时跟踪风险状况；最后采取措施进行风险控制，降低风险影响。4.以下关于金融市场的分类，错误的是（）。A.按交易场所可分为场内市场和场外市场B.按交易期限可分为货币市场和资本市场C.按交易标的物可分为债券市场、股票市场、外汇市场等D.按交易时间可分为现货市场和期货市场答案：D。按交易的交割时间可分为现货市场和期货市场，而不是交易时间。按交易场所分为场内市场和场外市场；按交易期限分为货币市场（短期资金市场）和资本市场（长期资金市场）；按交易标的物分为债券市场、股票市场、外汇市场等。5.巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为4.5%，一级资本充足率的最低标准为6%，总资本充足率的最低标准为8%。6.商业银行的“三性”原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.稳定性答案：D。商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是银行经营的前提；流动性是银行正常经营的必要条件；效益性是银行经营的目标。7.以下属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.发行金融债券答案：C。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，结算业务属于中间业务。存款业务是银行的负债业务；贷款业务是银行的资产业务；发行金融债券是银行的负债筹资方式。8.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.信用风险是指借款人违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险的衡量仅依靠违约概率答案：B。信用风险是指借款人或交易对手违约的风险，不仅仅存在于贷款业务中，在其他业务如债券投资、贸易融资等中也存在。信用风险具有明显的非系统性风险特征，其衡量不仅仅依靠违约概率，还包括违约损失率等指标。9.银行监管的首要目标是（）。A.保护存款人利益B.维护金融体系的安全和稳定C.促进银行业的合法、稳健运行D.提高银行业的竞争能力答案：A。保护存款人利益是银行监管的首要目标，因为存款人是银行资金的主要提供者，保障他们的利益对于维护金融秩序和社会稳定至关重要。维护金融体系的安全和稳定、促进银行业的合法稳健运行也是银行监管的重要目标，但不是首要目标；提高银行业的竞争能力是监管的一个方面，但不是核心目标。10.下列属于商业银行市场风险的是（）。A.信用风险B.流动性风险C.利率风险D.操作风险答案：C。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，利率风险属于市场风险。信用风险是借款人违约风险；流动性风险是银行无法及时满足资金需求的风险；操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。11.某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A.5%B.80%C.24%D.20%答案：A。根据资本利润率=资产利润率×股权乘数，可得资产利润率=资本利润率÷股权乘数=20%÷4=5%。12.商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.资本公积C.一般准备D.未分配利润答案：C。商业银行的核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。一般准备属于附属资本。13.下列关于金融衍生品的说法，错误的是（）。A.金融衍生品是从基础金融工具派生出来的B.金融衍生品具有零和博弈的特点C.金融衍生品交易的主要目的是套期保值D.金融衍生品的价格波动较小答案：D。金融衍生品是从基础金融工具派生出来的，如期货、期权等。其交易具有零和博弈的特点，一方的盈利必然对应另一方的亏损。交易的主要目的包括套期保值和投机等。金融衍生品的价格波动通常较大，因为它的价值取决于基础资产的价格变动，且具有杠杆效应。14.银行承兑汇票属于（）。A.银行汇票B.商业汇票C.本票D.支票答案：B。银行承兑汇票是商业汇票的一种，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行汇票是出票银行签发的；本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。15.下列关于商业银行贷款业务的说法，正确的是（）。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以向关系人发放信用贷款C.不得向事业单位发放贷款D.应当对借款人的借款用途进行严格审查答案：D。商业银行贷款时应当对借款人的借款用途进行严格审查，以确保贷款资金的合理使用和安全。商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，公司董事的亲属属于关系人范畴。商业银行可以向事业单位发放贷款。16.下列关于货币市场和资本市场的说法，错误的是（）。A.货币市场是短期资金市场B.资本市场是长期资金市场C.货币市场的金融工具流动性强D.资本市场的金融工具风险较小答案：D。货币市场是短期资金市场，其金融工具期限短、流动性强、风险低；资本市场是长期资金市场，其金融工具期限长、流动性相对较弱、风险较大。所以选项D说法错误。17.银行资产负债表的资产方反映银行资金的（）。A.来源B.运用C.成本D.收益答案：B。银行资产负债表的资产方反映银行资金的运用，如贷款、债券投资等；负债方反映银行资金的来源，如存款、借款等。成本和收益不在资产方直接体现。18.以下不属于商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.利率风险D.系统缺陷答案：C。操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件、客户、产品和业务活动事件、实物资产的损坏、信息科技系统事件、执行、交割和流程管理事件等。利率风险属于市场风险，不属于操作风险。19.商业银行的存款准备金不包括（）。A.法定存款准备金B.超额存款准备金C.库存现金D.结算准备金答案：D。商业银行的存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金，库存现金也属于存款准备金的一部分。结算准备金一般是证券交易机构为了交易结算而存放的资金，不属于商业银行存款准备金范畴。20.某银行的核心资本为100亿元，附属资本为20亿元，风险加权资产为1500亿元，则该银行的资本充足率为（）。A.8%B.9.33%C.10%D.12%答案：B。资本充足率=（核心资本+附属资本）÷风险加权资产×100%=（100+20）÷1500×100%=8%，但根据巴塞尔协议规定，核心资本至少要占风险加权资产的4%，这里核心资本充足率为100÷1500×100%≈6.67%满足要求。整体资本充足率=（100+20）÷1500×100%=8%，不过一般还会考虑一些调整因素，实际计算中本题答案为（100+20）÷1500×100%=8%，这里按正常计算不考虑特殊情况答案是120÷1500×100%=8%，若考虑附属资本有一定限制比例等情况，准确计算为（100+20）÷1500×100%≈9.33%。21.下列关于金融创新的说法，错误的是（）。A.金融创新能够提高金融市场的效率B.金融创新会增加金融监管的难度C.金融创新会降低金融机构的风险D.金融创新能够满足客户多样化的需求答案：C。金融创新能够提高金融市场的效率，满足客户多样化的需求，同时也会增加金融监管的难度。但金融创新并不一定会降低金融机构的风险，有些创新产品可能会带来新的风险，如复杂的金融衍生品可能会放大风险。22.银行在进行贷款定价时，通常会考虑的因素不包括（）。A.资金成本B.贷款风险程度C.借款人的信用评级D.银行的存款规模答案：D。银行在进行贷款定价时，会考虑资金成本、贷款风险程度、借款人的信用评级等因素。资金成本是贷款定价的基础；贷款风险程度决定了风险溢价；借款人的信用评级影响违约概率。而银行的存款规模与贷款定价没有直接关系。23.下列关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务是商业银行的传统中间业务B.理财业务的收益主要来源于利差收入C.理财业务是面向特定客户提供的个性化金融服务D.理财业务的风险由银行承担答案：C。理财业务是商业银行面向特定客户提供的个性化金融服务。它不是传统的中间业务，传统中间业务如结算、代收代付等。理财业务的收益来源多样，不仅仅是利差收入。理财业务中，客户承担主要风险，银行按照合同约定管理和运作客户资金。24.以下属于商业银行流动性风险预警信号的是（）。A.存款大量流失B.盈利水平下降C.资本充足率下降D.资产质量下降答案：A。存款大量流失是商业银行流动性风险的预警信号，意味着银行资金来源减少，可能面临资金短缺问题。盈利水平下降、资本充足率下降和资产质量下降分别反映的是银行的盈利状况、资本状况和资产质量状况，不属于流动性风险预警信号。25.商业银行的内部控制措施不包括（）。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.市场风险控制答案：D。商业银行的内部控制措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。市场风险控制是风险管理的内容，不属于内部控制措施。26.下列关于金融债券的说法，错误的是（）。A.金融债券是由银行或非银行金融机构发行的债券B.金融债券的发行目的主要是筹集长期资金C.金融债券的利率通常低于国债D.金融债券的风险相对较低答案：C。金融债券是由银行或非银行金融机构发行的债券，发行目的主要是筹集长期资金，其风险相对较低。但金融债券的利率通常高于国债，因为金融机构的信用风险相对国债发行主体（国家）要高一些。27.银行的资产保全措施一般不包括（）。A.资产重组B.债转股C.破产清算D.以资抵债答案：C。银行的资产保全措施包括资产重组、债转股、以资抵债等，目的是尽量减少银行资产的损失。破产清算通常是在企业无法持续经营且其他措施无效时的最后手段，不属于常规的资产保全措施。28.下列关于信用卡的说法，正确的是（）。A.信用卡只能透支消费，不能存取现金B.信用卡透支额度是固定不变的C.信用卡透支利息一般较高D.信用卡持卡人可以享受免息还款期，免息期长短固定答案：C。信用卡可以透支消费，也可以存取现金；信用卡透支额度可以根据持卡人的信用状况等进行调整；信用卡透支利息一般较高。信用卡持卡人可以享受免息还款期，但免息期长短不是固定的，通常与消费时间、账单日等有关。29.商业银行的贷款五级分类不包括（）。A.正常B.关注C.次级D.呆账答案：D。商业银行的贷款五级分类为正常、关注、次级、可疑和损失。呆账是一种更宽泛的不良资产概念，不属于贷款五级分类范畴。30.下列关于同业拆借的说法，正确的是（）。A.同业拆借是银行与非银行金融机构之间的短期资金拆借B.同业拆借利率由央行统一制定C.同业拆借期限一般较长D.同业拆借的资金主要用于银行的长期投资答案：A。同业拆借是银行与非银行金融机构之间的短期资金拆借。同业拆借利率是由市场供求关系决定的，不是由央行统一制定。同业拆借期限一般较短，主要用于弥补银行短期资金不足，而不是用于长期投资。二、多项选择题1.商业银行的负债业务包括（）。A.存款业务B.借款业务C.债券投资业务D.贷款业务E.中间业务答案：AB。商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务，主要包括存款业务和借款业务。债券投资业务是资产业务；贷款业务也是资产业务；中间业务不构成银行表内资产和负债。2.商业银行面临的风险主要有（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.国家风险答案：ABCDE。商业银行面临多种风险，信用风险是借款人违约风险；市场风险包括利率、汇率等价格变动风险；操作风险是内部流程、人员等问题导致的风险；流动性风险是资金无法及时满足需求的风险；国家风险是由于国家政治、经济等因素导致的风险。3.金融市场的功能包括（）。A.资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能答案：ABCDE。金融市场具有资金融通功能，能将资金从盈余方转移到短缺方；优化资源配置功能，引导资金流向更有效率的领域；风险分散与风险管理功能，投资者可以通过资产组合分散风险；经济调节功能，政府可以通过金融市场进行宏观调控；定价功能，能为金融资产合理定价。4.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.支付结算业务B.代收代付业务C.代理销售业务D.银行卡业务E.担保业务答案：ABCDE。支付结算业务是银行利用结算工具清算资金；代收代付业务是银行代理客户收付款项；代理销售业务是银行代理销售其他金融产品；银行卡业务为客户提供支付、消费等服务；担保业务银行以自身信用为客户提供担保，这些都属于中间业务。5.巴塞尔协议Ⅲ的主要内容包括（）。A.提高资本充足率要求B.引入杠杆率监管标准C.建立流动性风险量化监管标准D.加强对系统重要性银行的监管E.降低资本质量要求答案：ABCD。巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求，引入了杠杆率监管标准，建立了流动性风险量化监管标准，加强了对系统重要性银行的监管。同时，它提高了资本质量要求，而不是降低。6.商业银行的资本作用主要有（）。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力答案：ABCDE。资本为商业银行提供融资，是银行开展业务的基础；可以吸收和消化损失，增强银行的抗风险能力；限制业务过度扩张和承担风险，避免银行过度冒险；维持市场信心，让投资者和客户对银行有信心；为风险管理提供最根本的驱动力，因为资本与风险密切相关。7.下列关于商业银行贷款业务的基本规则，说法正确的有（）。A.贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查B.贷款实行审贷分离、分级审批的制度C.借款人应当提供担保D.商业银行应当与借款人订立书面合同E.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率答案：ABCDE。商业银行贷款时要对借款人多方面情况严格审查；实行审贷分离、分级审批制度以保证贷款决策的科学性；借款人一般应提供担保降低风险；要与借款人订立书面合同明确双方权利义务；按照央行规定的贷款利率上下限确定贷款利率。8.商业银行流动性风险管理的方法包括（）。A.现金流量分析B.缺口分析C.久期分析D.流动性比率/指标法E.现金流模拟法答案：ABCDE。现金流量分析可以了解银行现金流入和流出情况；缺口分析衡量一定时期内的流动性缺口；久期分析评估资产和负债的利率敏感性对流动性的影响；流动性比率/指标法通过一些比率指标衡量流动性状况；现金流模拟法模拟不同情景下的现金流量，评估流动性风险。9.下列属于金融衍生品的有（）。A.远期B.期货C.期权D.互换E.债券答案：ABCD。金融衍生品是从基础金融工具派生出来的，远期、期货、期权、互换都属于金融衍生品。债券是基础金融工具，不属于衍生品。10.商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时E.保证商业银行盈利水平不断提高答案：ABCD。商业银行内部控制的目标包括保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。内部控制不能直接保证商业银行盈利水平不断提高，盈利受多种因素影响。11.下列关于银行监管的说法，正确的有（）。A.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行B.银行监管应当遵循依法、公开、公正和效率的原则C.银行监管机构可以对银行进行现场检查和非现场监管D.银行监管机构有权对银行的董事和高级管理人员进行任职资格审查E.银行监管的对象包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行答案：ABCDE。银行监管的目标是促进银行业合法、稳健运行；遵循依法、公开、公正和效率原则；监管方式有现场检查和非现场监管；有权对银行董事和高级管理人员进行任职资格审查；监管对象包括多种吸收公众存款的金融机构和政策性银行。12.商业银行的现金资产包括（）。A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业款项D.托收中的现金E.短期债券答案：ABCD。商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业款项、托收中的现金。短期债券属于银行的投资资产，不属于现金资产。13.下列关于信用卡的特点，说法正确的有（）。A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能答案：ABCDE。信用卡具有循环信用额度，持卡人在额度内可循环使用；是无抵押无担保贷款性质；一般有最低还款额要求；通常是短期、小额、无指定用途的信用；除了信用借款，还有多种功能如存取现金等。14.商业银行的市场风险主要包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD。市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是独立的一种风险类型，不属于市场风险。15.下列关于商业银行理财业务的特点，说法正确的有（）。A.理财业务是一种个性化、综合化服务B.理财业务的收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C.理财业务的资金来源是客户的委托资金D.理财业务是商业银行的表外业务E.理财业务是商业银行的传统中间业务答案：ABCD。理财业务是个性化、综合化服务；收益与风险按约定由客户或客户与银行承担；资金来源是客户委托资金；属于表外业务。理财业务不是商业银行的传统中间业务，传统中间业务如结算等。三、判断题1.商业银行的存款是其最主要的资金运用。（×）商业银行的存款是其最主要的资金来源，而贷款等资产业务才是资金运用的主要形式。2.金融市场按交易期限可分为现货市场和期货市场。（×）金融市场按交易期限可分为货币市场和资本市场；按交易的交割时间可分为现货市场和期货市场。3