2021年银行业专业人员职业资格考试备考资料

2021年银行业专业人员职业资格考试备考资料银行业法律法规与综合能力知识点1：金融市场的功能金融市场具有货币资金融通功能（最主要、最基本功能）、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行的功能。例如，企业通过发行股票在金融市场筹集资金，实现了资金从盈余部门向短缺部门的融通；投资者通过投资不同的金融产品分散风险。知识点2：货币政策工具一般性货币政策工具包括法定存款准备金、再贴现、公开市场业务。法定存款准备金是指商业银行按照法律规定，将其吸收的存款的一部分缴存到中央银行的存款。提高法定存款准备金率，商业银行可贷资金减少，货币供应量下降。再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。知识点3：银行资本的作用银行资本具有为银行提供融资、吸收和消化损失、限制业务过度扩张和承担风险、维持市场信心、为风险管理提供最根本的驱动力等作用。例如，当银行出现损失时，资本可以吸收这些损失，避免银行破产。知识点4：贷款业务分类按贷款期限可分为短期贷款（1年以内，含1年）、中期贷款（1-5年，含5年）和长期贷款（5年以上）；按有无担保可分为信用贷款和担保贷款，担保贷款又包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。知识点5：金融犯罪的构成金融犯罪的构成包括犯罪主体（可以是自然人，也可以是单位）、犯罪主观方面（一般是故意，有的还要求具有非法占有目的）、犯罪客体（金融管理秩序）和犯罪客观方面（违反金融管理法规，进行危害国家金融管理秩序的行为）。风险管理知识点1：风险的分类按风险事故可分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险；按损失结果可分为纯粹风险和投机风险；按是否能够量化可分为可量化风险和不可量化风险；按风险发生的范围可分为系统性风险和非系统性风险。在银行业务中，常见的风险有信用风险、市场风险、操作风险等。知识点2：信用风险评估方法传统的信用风险评估方法有专家判断法、信用评分模型等。专家判断法是依赖信贷专家的专业知识、技能和丰富经验，对借款人的信用风险进行分析和判断。信用评分模型是利用数理统计模型来估计借款人的违约概率。现代信用风险评估方法有信用计量模型、CreditRisk+模型、CreditPortfolioView模型等。知识点3：市场风险的计量方法市场风险的计量方法主要有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值（VaR）、敏感性分析、压力测试等。缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响；久期分析是衡量利率变动对银行经济价值的影响；风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。知识点4：操作风险的管理策略操作风险的管理策略包括风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险；风险降低是指通过采取内部控制措施，降低操作风险发生的可能性和影响程度；风险分担是指通过购买保险、业务外包等方式将操作风险转移给第三方；风险承受是指商业银行对一些无法通过其他策略进行有效管理的操作风险，采取自行承担的策略。知识点5：流动性风险的监测指标流动性风险的监测指标包括流动性比例、核心负债比例、流动性缺口率、净稳定资金比例等。流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%，该指标不应低于25%。核心负债比例=核心负债/负债总额×100%，该指标不应低于60%。个人理财知识点1：生命周期理论生命周期理论将个人的生命周期分为探索期（15-24岁）、建立期（25-34岁）、稳定期（35-44岁）、维持期（45-54岁）、高原期（55-60岁）和退休期（60岁以后）。不同的生命周期阶段，个人的理财目标和理财策略不同。例如，在探索期，主要是学习理财知识，培养理财习惯；在建立期，可适当进行风险投资，积累财富。知识点2：理财价值观理财价值观可分为后享受型（储蓄率高，注重退休后的生活品质）、先享受型（消费意愿高，储蓄率低）、购房型（把购房作为首要目标）和以子女为中心型（一切为了子女的成长和教育）。理财师应根据客户的理财价值观，为其制定合适的理财规划。知识点3：金融市场产品金融市场产品包括货币市场工具（如短期国债、商业票据、银行承兑汇票等）、资本市场工具（如股票、债券等）、外汇市场工具、衍生金融市场工具（如期货、期权、互换等）。不同的金融市场产品具有不同的风险和收益特征，投资者应根据自己的风险承受能力和投资目标进行选择。知识点4：个人理财规划流程个人理财规划流程包括收集客户信息、分析客户财务状况、确定理财目标、制定理财规划方案、执行理财规划方案和监控与调整理财规划方案。收集客户信息是理财规划的基础，包括客户的基本信息、财务信息、理财目标等。知识点5：保险规划保险规划的主要步骤包括确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。在选择保险产品时，应根据客户的需求和风险状况进行选择。公司信贷知识点1：公司信贷的基本要素公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。信贷期限包括提款期、宽限期和还款期。贷款利率分为固定利率和浮动利率。知识点2：客户信用评级客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。信用评级的方法主要有定性分析方法和定量分析方法。定性分析方法主要依靠专家判断，定量分析方法主要运用统计模型。知识点3：贷款项目评估贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。贷款项目评估的内容包括项目建设的必要性评估、项目建设配套条件评估、项目技术评估、借款人及项目股东情况、项目财务评估等。知识点4：贷款担保管理贷款担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。知识点5：贷款风险分类贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款风险分类一般分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。个人贷款知识点1：个人贷款的特征个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。个人贷款可以用于个人消费、个人经营等多种用途。知识点2：个人住房贷款个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息；等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。知识点3：个人汽车贷款个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。个人汽车贷款的担保方式有抵押、质押、保证和信用担保等。知识点4：信用卡业务信用卡业务是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。知识点5：个人贷款营销渠道个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销等。合作单位营销是指银行与房地产开发商、汽车经销商等合作单位合作，通过合作单位推荐客户来拓展业务。网点机构营销是指银行在营业网点设置专门的营销人员，为客户提供贷款咨询和办理服务。网上银行营销是指银行通过互联网平台，为客户提供贷款申请、审批等服务。备考练习题银行业法律法规与综合能力1.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.货币资金融通功能D.经济调节功能答案：C2.当中央银行提高法定存款准备金率时，下列说法正确的是（）。A.商业银行可贷资金增加B.货币供应量增加C.商业银行可贷资金减少D.利率下降答案：C3.银行资本的作用不包括（）。A.为银行提供融资B.提高银行声誉C.吸收和消化损失D.维持市场信心答案：B4.以下属于短期贷款的是（）。A.1年以上5年以下的贷款B.5年以上的贷款C.1年以内（含1年）的贷款D.3个月以内的贷款答案：C5.金融犯罪的客体是（）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.金融机构答案：C6.再贴现是指（）。A.商业银行对客户的贴现业务B.商业银行对中央银行的贴现业务C.中央银行对商业银行的贴现业务D.中央银行对客户的贴现业务答案：C7.下列属于银行资本中经济资本的是（）。A.会计资本B.监管资本C.预期损失D.非预期损失答案：D8.按有无担保分类，贷款可分为（）。A.短期贷款和长期贷款B.信用贷款和担保贷款C.公司贷款和个人贷款D.正常贷款和不良贷款答案：B9.金融市场的交易及定价功能是指（）。A.金融市场为投资者提供了流动性B.金融市场可以反映经济运行情况C.金融市场可以调节宏观经济D.金融市场可以形成各种金融资产的价格答案：D10.货币政策的最终目标不包括（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支顺差答案：D风险管理1.按风险发生的范围，风险可分为（）。A.纯粹风险和投机风险B.可量化风险和不可量化风险C.系统性风险和非系统性风险D.经济风险和政治风险答案：C2.以下属于传统信用风险评估方法的是（）。A.信用计量模型B.专家判断法C.CreditRisk+模型D.CreditPortfolioView模型答案：B3.衡量利率变动对银行当期收益影响的方法是（）。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值（VaR）答案：A4.操作风险的管理策略不包括（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分担D.风险承受答案：B5.流动性比例的计算公式为（）。A.流动性资产余额/流动性负债余额×100%B.核心负债/负债总额×100%C.流动性缺口/90天内到期表内外资产×100%D.优质流动性资产储备/未来30日的资金净流出量×100%答案：A6.市场风险的计量方法中，能够衡量资产组合损失的可能性和程度的是（）。A.敏感性分析B.压力测试C.风险价值（VaR）D.久期分析答案：C7.信用评分模型是利用（）来估计借款人的违约概率。A.专家判断B.数理统计模型C.历史数据D.财务指标答案：B8.下列属于操作风险的是（）。A.信用风险B.市场风险C.内部欺诈D.声誉风险答案：C9.风险规避是指（）。A.商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险B.通过采取内部控制措施，降低操作风险发生的可能性和影响程度C.通过购买保险、业务外包等方式将操作风险转移给第三方D.商业银行对一些无法通过其他策略进行有效管理的操作风险，采取自行承担的策略答案：A10.净稳定资金比例的计算公式为（）。A.可用的稳定资金/所需的稳定资金×100%B.流动性资产余额/流动性负债余额×100%C.核心负债/负债总额×100%D.流动性缺口/90天内到期表内外资产×100%答案：A个人理财1.个人生命周期中探索期的主要理财目标是（）。A.学习理财知识，培养理财习惯B.积累财富，为购房、结婚做准备C.保障财务安全，为退休做准备D.享受生活，合理消费答案：A2.后享受型客户的理财特点是（）。A.储蓄率高，注重退休后的生活品质B.消费意愿高，储蓄率低C.把购房作为首要目标D.一切为了子女的成长和教育答案：A3.下列属于货币市场工具的是（）。A.股票B.债券C.短期国债D.期货答案：C4.个人理财规划流程的第一步是（）。A.分析客户财务状况B.确定理财目标C.收集客户信息D.制定理财规划方案答案：C5.保险规划的主要步骤不包括（）。A.确定保险标的B.选定保险产品C.确定保险金额D.选择保险公司答案：D6.理财价值观为购房型的客户，其首要理财目标是（）。A.购买房产B.子女教育C.退休养老D.旅游消费答案：A7.资本市场工具不包括（）。A.股票B.债券C.基金D.商业票据答案：D8.个人理财规划方案的执行过程中，需要注意的事项不包括（）。A.与客户保持沟通B.及时调整方案C.严格按照方案执行，不得更改D.定期检查方案执行情况答案：C9.下列属于衍生金融市场工具的是（）。A.外汇B.期货C.债券D.基金答案：B10.以子女为中心型客户的理财重点是（）。A.子女教育规划B.退休养老规划C.购房规划D.旅游规划答案：A公司信贷1.公司信贷的基本要素不包括（）。A.交易对象B.信贷产品C.贷款利率D.公司文化答案：D2.客户信用评级的方法主要有（）。A.定性分析方法和定量分析方法B.专家判断法和信用评分模型C.信用计量模型和CreditRisk+模型D.历史成本法和市场价值法答案：A3.贷款项目评估的内容不包括（）。A.项目建设的必要性评估B.项目技术评估C.项目员工素质评估D.项目财务评估答案：C4.贷款担保的方式不包括（）。A.保证B.抵押C.质押D.保险答案：D5.贷款风险分类中，不良贷款包括（）。A.正常贷款、关注贷款和次级贷款B.次级贷款、可疑贷款和损失贷款C.关注贷款、次级贷款和可疑贷款D.正常贷款、关注贷款和损失贷款答案：B6.信贷期限中的提款期是指（）。A.借款人提取贷款的期间B.宽限期之后到贷款到期日的期间C.从借款合同生效之日起到合同规定的第一笔还款日为止的期间D.从借款合同生效之日起到合同规定的最后一笔还款日为止的期间答案：A7.客户信用评级中，定性分析方法主要依靠（）。A.专家判断B.统计模型C.财务指标D.历史数据答案：A8.贷款项目评估中，项目建设配套条件评估不包括（）。A.项目选址及四至情况B.交通运输条件C.原材料供应条件D.项目技术水平答案：D9.下列关于抵押的说法，正确的是（）。A.抵押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保B.抵押人可以是债务人，也可以是第三人C.抵押物只能是不动产D.抵押担保的范围只包括主债权答案：B10.贷款风险分类的实质是（）。A.判断债务人的还款能力B.判断债务人的还款意愿C.判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性D.判断贷款的担保情况答案：C个人贷款1.个人贷