财富规划师试题(带答案)1

《财富规划手册-合规篇》试题

一、多选题：

1.合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为，应当符合(ABCDE)

A.法律法规

B.监管机构规定

C.行业自律规则

D.公司内部管理制度

E.诚实守信的道德准则

2.“合规风险”指保险公司因违规可能遭受(ABCD)的风险

A.法律制裁

B.监管处罚

C.财务损失

D.声誉损失

3.合规为公司、行业创造的价值，包括(ABCD)

A.有助于公司战略的达成，提升公司、行业整体价值

B.减少外部监管成本，营造良好的外部经营环境

C.节省内部运营管理成本，提高经营效率

D.提升公司声誉和品牌价值

4.公司合规管理办法明确规定了公司营销人员应履行的合规职责，即知规、守规及报告的

义务，主要体现在(ABCD)

A.主动学习和遵守营销人员适用的法律法规、监管规定、行业自律准则以及公司规章

制度；

B.积极接受公司的合规培训；

C.按照法律法规、监管规定、行业行为准则，以及公司规章制度的要求销售保险产品、

规范售后服务：

D.及时报告营销、售后服务过程中的合规风险。

二、判断对错题：■色为错误)

1.只要不做违法的事情就是“合规”

3.合规是风控部门泞的事情,和我没什么关系。

6.从事保险经营管理活动，应该恪守诚实守信的基本道德准则。

7.合规经营人人有责。

8.合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是公司每一位员

工和营销员的责任。

9.公司各部门、各分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。

则不影响展业

44.销售人员不可擅自制发、使用、保管、仿造、私刻、窃盖印章。

合同单次金额不超过人民币3000元

的联系方式.

答案：

一、不定项选择题

1.ABCDE

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

二、判断对错题

1.F

2.F

3.F

4.F

5.F

6.T

7.T

8.T

9.T

10.T

11.T

12.F

13.F

14.F

15.F

16.F

17.F

18.F

19.F

20.F

21.F

22.F

23.F

24.F

25.F

26.F

27.F

28.F

29.F

30.F

31.F

32.F

33.F

34.F

35.F

36.F

37.F

38.F

39.F

40.F

41.F

42.F

43.F

44.T

45.F

46.F

服务篇•新契约承保试题（其中红色部分为较专业题目）

服务篇•新契约承保（新契约部分）

一、单项选择题：

1.新契约承保业务流程包括受理交单、（C）、扫描、（）、核保、签单、（）、送达、回单

等多个不可或缺的作业环节。

A.初审保全制单B.录入制单理赔

C.初审录入制单D.制单录入保全

2.认可的有效证件为身份证、（B）、护照、（）等。

A.军官证驾照B.军官证港澳台内地通行证

C.驾照工作证D.港澳台内地通行证工作证

3.身故受益人为多个人时，同一受益顺序下受益份额之和须为（A）o

A.100%B.50%C.法定D.按投保人意愿填写

4.集中录入平峰期的时效要求为（B）。

A.4小时B.3小时C.2小时D.5小时

5.保单签收回执应在（A）个工作日内交回公司。

A.IB.2C.3D.4

6.下述关于体检的描述不正确的是下列叙述中，对于资产配置描述错误的为（C）小时。

A.24B.48C.72D.96

7.银行账户名、开户行全称及账号（B）,且为公司可划款的银行。

A.可为投保人或被保险人账户信息B.必须为投保人账户信息

C.必须为被保险人账户信息D.必须为受益人账户信息

8.根据公司规定，保险合同生效规则确定为（C）。

A.投保日期

B.交费日期

C.公司收取保险费、同意承保并签发保险单的次II零时

D.签收日期

二、多选题：

1.投保必备资料包括（ACD）。

A.投保书&投保书公司留存联；人身险投保提示书（投保一年期以上险种必须提供）

B.银行存折；工作证明

C.银代告知书；其他资料（如告知病史的须提供既往病历，高额件须提供资产证明等相关

资料）

D.客户身份证件复印件；业务员告知书

2.保险期间分为（BD

A.年满型B.岁满型C.终生型D.期满型

3.投保（ACD）产品需投保人亲笔抄写风险提示语句：“本人已阅读保险条款、产品说明

书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”

A.分红型B.保障型C.万能型D.投连型

4.电子保单所具备的优点为（ABCD）。

A.快速省时B.节省纸质资源C.随时随地购买D.查询简便

5.电子保单具有（CD）,只要是公司签发的电子保单均被认可，一旦保单被篡改，则保

单效力消失。

A.唯一性B.保密性C.不可篡改性D.不可否认性

6.是大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生

活的疾病，一般包括移动终端完成（ABCD）等一系列承保处理，直接承保签单并出具电子

或纸质保险合同的承保模式。

A.投保信息录入B.客户确认C.自核D.收费

7.客户身份识别的内容包括（ABC）。

A.查验投、被保险人、非法定继承人以外的指定受益人有效证件原件

B.留存复印件

C.审核人签字并签写审核日期

D.客户签字并签写审核日期

三、判断对错题

1.业务员必须遵照“当面”原则提示客户一次性补充完整、以及“书面”原则通知客户进

行内容变更。（）

2.投保书填写中与被保险人的关系可填写单项关系，如“父亲”、“妻子”等。（）

3.投保书填写中证件有效期限只需填写有效期起期。（）

4.投保书填写中通讯地址一栏填写常住地址，完整填写省、市、区县和具体门牌号及邮政编

码。（）

5.投保书填写中，按份投保的仅需填写份数，按保额投保的仅需填写保额，不需注明单位。

（）

6.交费方式若选择为“一次交清”，约定交费期间填写“1年”，在选择年交时，须填写约定

交费期间。（）

7.投保人、被保险人（法定监护人）签名须由本人亲笔签名，不得由他人代签，如果被保

险人是未成年人，应由其法定监护人签名（签监护人本人姓名），并注明与被保险人的关系。

（）

8.接到成品保单后，业务员作为公司与客户的桥梁，应按照投保单核对保单内容，包括客

户姓名、投保产品等，发现问题第一时间向机构承保内勤反馈。（）

答案：

一、单项选择题：

1.C

2.B

3.A

4.B

5.A

6.C

7.B

8.C

二、不定项选择题:

1.ACD

2.BD

3.ACD

4.ABCD

5.CD

6.ABCD

7.ABC

三、判断对错题

1.J

2.X

3.X

4.J

5.X

6.X

7.J

8.V

服务篇一一新契约承保（核保）

一、单项选择题：

1.下述不属于核保作用的是（）.

A.控制健康风险B.控制财务风险C.维持公司稳健D.产品设计

2.关于保险，下列说法错误的是关于保险，下列说法错误的是（）.

A.保险利益是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

B.保险事故发生时，投保人与被保险人之间应当具有保险利益。

C.在我国，本人被认可具有直接的保险利益。

D.在我国，父母、配偶、子女被认可具有直接的保险利益。

3.下述关于体检的描述不正确的是（）。

A.体检地点可就近选择二级以上公立医院。

B.体检前夜应避免熬夜、劳累、饮酒等。

C.体检当日清晨，客户应空腹前往体检地点。

D.对于女性客户，体检应避开生理期。

4.关于生存调查，以下描述不正确的是（）。

A.生调之前应提前与客户预约时间地点。

B.主要生调对象应选择被保险人。

C.当被保险人是未成年人时，主要生调对象也应选择被保险人。

D.生调时应引导客户实事求是提供自己的工作、生活信息。

5.下述关于特殊人群核保规则的描述，正确的是（）。

A.残疾人作为被保险人投保时，须有稳定的经济收入来源。

B.现役军人不得作为被保险人投保。

C.孕期妇女不得作为被保险人投保。

D.服刑人员可以作为被保险人投保寿险。

6.下述不属于高端客户核保服务内容的是（）。

A.契约流程优先、核保优先。

B.遇有疑难案例，采用多位资深核保员会商方式出具核保结论。

C.需作拒保、延期结论的投保件，先与机构主任核保人沟通，通过提前与客户解释原因的

方式明确原因，减少反弹，提高满意度。

D.高端客户可享受免体检免生调。

7.个人未人工核保件及核保已回复件需在（）个工作日内处理作出核保意见。

A.1B.2C.3D.4

二、多项选择题：

1.从核保角度看较为合理的保险计划是（）。

A.先理财后保障。

B.先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员。

C.保费控制在家庭年收入的10-20%为宜。

D.主要从意外、寿险和重大疾病保障方面考虑。

2.业务员通过如下步骤完成第一次风险选择（）。

A.面谈。

B.观察。

C.询问。

D.报告。

三、判断对错题：

1.孕期妇女可以投保住院医疗、住院补贴。（）X

2.核保的作用在于审核被保险人的健康风险，如果被保险人身体健康，核保审核就能够通过。

（）X

3.孕期妇女怀孕满7个月到产后一个月之间，延期投保。（）V

4.根据医疗险的补偿原则，现役军人不得作为被保险人投保意外医疗和住院医疗保险。（）

V

5.残疾人不得作为被保险人投保附加意外医疗保险。（）V

6.残疾人从事五类及以上职业者可以投保寿险，不能投保重疾险。（）X

7.怀孕不满7个月者可以作为被保险人投保主险，但须提供孕期检查记录或参加体检。（）

V

8.服刑人员原则上不得作为被保险人投保。（）V

9.女性客户在月经期间也可以参加公司体检，月经对体检结果没有影响。（）X

答案：

一、单选题

1.D

2.B

3.A

4.C

5.A

6.D

7.A

二、多项选择题

1.BCD

2.ABCD

三、判断对错题

1.X

2.X

3.V

4.V

5.V

6.X

7.V

8.V

9.X

服务篇一一新契约承保（法人）

一、单项选择题：

1.法人新契约承保流程包括：（）、接单初审、收费、扫描、录入、复核、问题件处理、

核保、保单签发、打印及缮制、送达保单等。

A.核保报价B.业务洽谈C.招投标D.方案宣导

2.业务员根据客户投保意愿提交申请，核保人员风险评估后厘定费率的报价方式为（）。

A.自助报价B.人工报价C.系统报价D.业务报价

3.关于法人业务受理交单描述错误的是：（）

A.业务员指导客户填写投保资料，完整无误后加盖投保人公章。

B.初审人员对投保资料审核，无误后接收，并在投保书上签名。投保资料审核，要保证齐

备性、完整性、合规性。

C.收银人员根据业务员提交的预收情况，当II收取次H录入系统。

D.客户可选择支票和转账形式支付保费。

4.一般地区的制单、寄送（）。

A.针对一般法人客户，业务员可通过公司内部自助报价软件，自助获取固定报价。

B.针对法人大客户，采取总分公司，法人业务、法人承保、信息三部门双联动机制。

C.针对法人高端客户，业务员不能通过公司内部自助报价软件。

D.针对法人高端客户，根据特定需求制订不同区域的全球保障方案。

5.团单投保填写规则要求正确的是（）。

A.投保单证填写，可随意更改

B.投保资料只需投保书加盖投保单位公章，其他投保资料不用加盖投保单证公章

C.投保时需要提交投保书、被保险人名清单、核保资料、客户身份识别资料和其他相关投

保资料。

D.投保单证填写，不能勾划

6.团体保单投保单证类型编码（）。

A.UA062B.UA061C.UAO63D.UA066

7.建筑工程团体意外伤害保险投保书编码（)o

A.UA062B.UA061C.UAO63D.UA066

8.高端医疗团体保单投保单编码（）。

A.UA062B.UA061C.UAO63D.UA066

9.团体健康保障委托管理产品信息表编码（

A.UA062B.UA021C.UA063D.UA066

10.有关团体个人单投保单证编码描述正确的是（

A.借贷安心产品投保单编码UA053B.学平险产品投保单编码UA074

C.境外救援产品投保单编码UAO75D.以上均正确

二、多项选择题：

1.关于法人承保基本原则描述正确的是（）。

A.报价前置原则。根据风险评估，合理报价。

B.流程管理原则。法人承保人作业员必须严格按照规定的流程完成工作，不得随意改变顺

序。

C.制度管理原则。法人承保作业流程均有相应的作业规范和制度文件，作业人员按照规范

和制度文件严格执行。

D.时效管理原则。遵循及时性原则，合理安排作业人员，保证法人承保时效。

2.关于法人承保基本原则描述正确的是（）。

A.核心系统原则。法人承保业务数据全部纳入核心业务系统管理。

B.时效管理原则。遵循及时性原则，合理安排作业人员，保证法人承保时效。

C.品质管理原则。建立评价机制，根据指标情况，认真分析原因并采取有效措施改善。

D.流程管理原则。法人承保人作业员必须严格按照规定的流程完成工作，不得随意改变顺

序0

3.关于核保风险评估要素内容描述正确的是（）。

A.投保动机。投保动机指投保单位购买的目的。投保动机是决定保险业务道德风险的一个

重要因素。

B.保险利益。保险利益指投保单位对参保人员具备保险法确定的可保利益。保险利益是保

险合同生效的前提条件。

C.团体规模。团体规模指投保单位参保人员规模。团体规模决定不了整个业务保费规模和

风险的稳定状况。

D.参保比例。参保比例指投保单位参保人员与投保单位总人数的比重。参保比例代表组织

成员参与保险的程度，是判断道德风险存在倾向的一个重要因素。

4关于核保风险评估要素内容描述正确的是（）。

A.年龄结构。年龄结构指投保单位参保人员在不同年龄段的人员分布情况。不同年龄人员

出险概率不一致，团体年龄结构影响团体平均出险概率。

B.男女比例。男女比例指投保单位参加人员男女占比。男女寿命、疾病发生特点等均存在

差异，男女比例影响整个团体的风险水平。

C.人员异动。人员异动指投保单位人员进入及退出的变动情况。人员进出频繁影响团体风

险的稳定性。

D.职业类别。职业类别指参保人员从事职业风险等级分类。职业是意外伤害风险的重要影

响因素，同时也影响参保人员的健康状况。

5.关于核保风险评估要素内容描述正确的是（）。

A.管理状况。管理状况指投保单位作业流程、实务操作等安全生产环节的管理状况。团体

管理状况是影响投保单位平均出险概率的重要因素之一。

B.工作环境。工作环境指参保人员每天工作所处的场所，包括时间和空间。意外工伤、职

业病的事件发生与工作环境无关。

C.地域风险。地域风险是指每家分公司所在地特有的高于平均风险的风险。特定地域事件

和疾病发生率影响团体风险、费率的确定。

D.经验数据。经验数据指投保单位既往的意外伤害发生及投保保险赔付数据。既往经验数

据是团体风险评估、费率确定的依据。

答案：

一、单选题

1.A

2.B

3.C

4.C

5.C

6.A

7.C

8.D

9.B

10.D

二、多选题

1.ABCD

2.ABCD

3.ABD

4.ABCD

5.ACD

理念篇——财富传承

一、单项选择题：

1.以下不属于财富管理范畴的是(D)。

A.财富积累

B.财富保值增值

C.财富传承

D.非法投机行为

2.将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受的一种行为。以上描述属于哪种继承方式的

描述。(A)

A.增与

B.股权分配

C.遗产继承

D.人寿保险单指定受益人

3.财富所有人对名下或实际控制股权进行的再处置行为。以上描述属于哪种继承方式的描述。

(B)

A.增与

B.股权分配

C.遗产继承

D.人寿保险单指定受益人

4.按照法律规定对财产持有人股权后的遗留资产进行分配的行为。以上描述属于哪种继承方式

的描述。(C)

A.增与

B.股权分配

C.遗产继承

D.人寿保险单指定受益人

5.发生保险事件时，保险公司按照合同约定的内容向保单受益人支付合同承诺的义务。受

益人可以享受的权益。(A)

A.100%

B.80%

C.60%

D.50%

6.物价水平在一定时期内持续普遍的上升过程，或者说货币价值在一定时期内持续的下降

过程，属于—现象。(A)

A.通货膨胀

B.通货紧缩

C.经济危机

D.经济回暖

7.我们按人生四大理财目标，将大众、大众富裕及富裕人士的个人理财价值观分为四种类

型。先牺牲后享受，高储蓄率，退休规划作为最重要目标的是(A)。

A.蚂蚁族

B.蟋蟀族

C.蜗牛族

D.慈乌族

8.我们按人生四大理财目标，将大众、大众富裕及富裕人士的个人理财价值观分为四种类

型。及时行乐，储蓄率低，把当前消费作为最重要目标的是(B)o

A.蚂蚁族

B.蟋蟀族

C.蜗牛族

D.慈乌族

9.我们按人生四大理财目标，将大众、大众富裕及富裕人士的个人理财价值观分为四种类

型。牺牲当前与未来享受，将购房作为最重要目标的是(C)o

A.蚂蚁族

B.蟋蟀族

C.蜗牛族

D.慈乌族

10.我们按人生四大理财目标，将大众、大众富裕及富裕人士的个人理财价值观分为四种

类型。牺牲当前与未来享受，将子女教育作为最重要目标的是(D)。

A.蚂蚁族

B.蟋蟀族

C.蜗牛族

D.慈乌族

11.一般情况下，年龄越年轻其承受风险的能力(B),因为即便投资发生损失，其仍有

足够长的时间进行弥补。

A.相对较弱

B.相对较强

C.一定很弱

D.一定很强

12.一般情况下，受教育程度与风险承受能力(C)。

A.不相关

B.负相关关系，即受教育程度越高，风险承受能力相对偏低

C.正相关关系，即受教育程度越高，风险承受能力相对偏高

D.不确定关系

13.财富规模对于风险承受能力有很大影响。一般情况下，绝对抗风险承受能力随着财富的

增加而(C)o

A.不变

B.减少

C.增加

D.不确定

14.下列叙述中，属于哪种理财风格的特点。较年轻、有一定专业知识技能、敢于冒险、社

会负担较轻，易选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等作为投资对象。(E)

A.保守型

B.稳健型

C.平衡型

D.成长型

E.进取型

15.下列叙述中，属于哪种理财风格的特点。有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承

受能力较高，易选择开放式基金、大型蓝筹股票等作为投资对象。（D）

A.保守型

B.稳健型

C.平衡型

D.成长型

E.进取型

16.下列叙述中，属于哪种理财风格的特点。既不厌恶风险也不追求风险，寻找风险适中、

收益适中的产品，易选择房产、黄金、基金等作为投资对象。（C）

A.保守型

B.稳健型

C.平衡型

D.成长型

E.进取型

17.下列叙述中，对于自我理财的特点描述错误的是（B）o

A.完全凭自己的判断做出决策

B.可以非常准确地抓住市场机会

C.反应速度快

D.可以获得一定的投资成就感

18.一般来说，自我理财成功者具备的特征是（D）»

A.对他人十分信任

B.愿意透露个人的财富情况

C.个人专业技能不足，时间、精力不够充沛

D.投资纪律性极强

19.委托理财，是指受托人接受委托人委托，运用自己的智慧、经验、知识、信息等各种专

业优势，通过各种市场、工具及方法对委托人资产进行有效管理和运作，在严格遵守客户委

托意愿的前提下，在个人风险可以接受范围内，尽可能确保客户资产安全的基础上，实现资

产保值增值的一项业务。委托理财特点叙述错误的是（B）。

A.专业人士嗅觉灵敏，当机遇来临时能够觉察到并迅速抓住机会实现财富的增值

B.专业人士可以灵活运用某一种特定金融工具来达到目标

C.专业人士经验丰富，能准确报我市场的变化

D.投资机制的设立在投资的过程中能够有效避免相应的风险

20.下列叙述中，对于资产配置描述错误的是（C）

A.资产配置首先要遵循安全第一的原则，保证正常生活不受影响，并在此前提下进行投资

B.其次合理安排资产变现时间，保证未来正常现金流

C.第三要勇于尝试自己不了解的投资

D.第四根据自身具体情况，在高、中、低不同风险水平资产之间合理安排

21.一般来说，家庭资产投资方向可以分为3类：第一类是收益较低、流动性强、风险较小有

保障作用的资产类型；第二类是收益适中、流动性弱、风险较小的资产类型；第三类是收益较高、

流动性强、风险较高的资产类型。下列对于资产配置的描述正确的是（C）。

A.金字塔型：第一类资产比重最大，第三类资产比重最小；风险性小，收益高，不稳定

B.均分型：三类资产比重趋于相等；风险性与收益性很高

C.哑铃型：第二种资产比重最小，其他两类比重较大；稳定性偏弱，缺乏合理性

D.菱形：第二类资产比重最大，其他两类比重较小；风险性和稳定性均很好

22.下列对于经济周期描述正确的是(A)»

A.复苏阶段：经济上行，通胀下行

B.过热阶段：经济上行，通胀下行

C.哑铃型：第二种资产比重最小，其他两类比重较大；稳定性偏弱，缺乏合理性

D.菱形：第二类资产比重最大，其他两类比重较小；风险性和稳定性均很好

23.下列对于财富转移模式描述中，错误的是(C)。

A.赠与的不足是容易过早失去对财富的控制力

B.保险的优势是合理减少税收支出，精确指定传承对象,有效约束受益人对财富的实际支配

权，优化被传承财富的流动性

C.法定继承的优势是实现被继承人的真实意愿，明确遗产范围，避免家庭纠纷

D.遗赠的优势是通过慈善遗赠实现税收减免

24.下列叙述中，对于合伙人之一发生不幸后，可能出现的问题，表述不准确的是(D)o

A.合伙人之一发生不幸后，其继承人可能不能有效继承

B.合伙人之一发生不幸后，其企业所有权的变现性差

C.合伙人之一发生不幸后，企业可能遇到问题，难以进行装让

D.合伙人之一发生不幸后，因合伙人生前具备充分的信任度，不会出现道德风险问题

25.保险在财富传承中，具有一般理财方式所不具备的独特优势。下列叙述中，不正确的是

(D),

A.安全性：保险资产本身安全性较高、独立性强，人寿保险金不可作为债务被追偿

B.指定性：可以通过指定保险受益人、份额及受益方式来实现财富传承的指定性

C.即时性：保险合同一旦生效，保险金额、保障内容、受益对象即确定

D.投机性：保险具有一定可投机性，可通过专业运作获取一定收益

26.信托行为设立的基础是(C)。

A.委托B.金钱C.信任D.股权

27.信托受益人是由(D)指定的。

A.受托人B.信托财产的保管人C.中国银监会及其派出机构D.委托人

二、多项选择题：

1.下面属于财富传承方式的有：(ABCD)。

A.赠与

B.信托

C.人寿保险

D.遗产

2.关于保险法和银行法的叙述中正确的是：(ABCDE)。

A.《保险法》第八十九条规定经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者

被依法撤销外，不得解散。

B.第九十条规定保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国

务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和

解或者破产清算。

C.《银行法》，其中第七十一条规定商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监

督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。

D.即使保险公司破产，保险合同也不可撤销。《保险法》第九十二条：经营有人寿保

险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准

备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。

E.保险公司不可单方面解除合同。保险合同一经确立，保险公司不可单方面撤销。即

使定价条件发生变化影响企业利益，保险合同仍应强制存续。即客户可主动解除合同，

但保险公司不得主动解除。

3.下列关于保险合同及合同法描述正确的是：（ABCDE）。

A.在个人债务纠纷中，保险资金也可不作为债务追偿。我国《合同法》第73条规定：

因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，申请自己

的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

B.最高人民法院适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债

务人自身的债权是指基于扶养、抚养、蟾养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报

酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。

C.根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠

纷困扰。“也就是说，债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理。

基于该法规，投保人可利用人寿保险实现财富保全，合理避债。”专业人员解释说，“除

非是当事人自愿用人寿保险来偿还债务，否则，即使是法院也不能强制执行。”

D.相对于一般遗产继承，保险金在遗产传承方面具备的免予债务追偿的功能，更好地

保护了保险合同中指定受益人的权益。《保险法》还规定“指定受益人的保险金不作为

被保险人的遗产”，“任何单位或个人都不得非法限制被保险人或者受益人取得保险金的

权利”，被保险人及受益人的权利严格受法律保护，其他人均无权申领或干涉。这些法

律制度充分保证了保险是区隔企业资产与个人私产，进行保全资产的有效手段。

E.我国的《反洗钱法》中有17条针对保险公司的条款，现在又有更新的补充。对于一

些保险费来自毒、贪等的，法院可裁定保险公司强行退保。

4.下列关于保险合同中受益人的描述正确的是：（ABD）。

A.《保险法》第四十二条规定，如果债务人死亡，其购买的保险又有明确指定的受益人,

那么这笔保险金会直接赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。但如果

没有指定受益人、受益人死亡或者只是在保单的受益人项目里填写了“法定”，那该笔

赔偿金则算作被保险人的遗产，需要偿还生前债务。

B.填写保单时，千万不能忽视受益人一栏，约定受益人时，有四点必须知晓：一要填

写受益人姓名、受益份额。二要明确受益人由投保人指定，但需由被保险人认可。三要

知晓受益人可以变更。在所保障的风险事故未发生前，投保人或被保险人可变更受益人,

如投保人变更受益人需征得被保险人的同意，且书面通知保险公司。四要明确受益人的

受益权以该受益人生存为条件。

C.无论受益人填写不填写，保险金都不能被法律强制用于偿还债务。

D.如果受益人先于被保险人死亡而未指定其他受益人，则给付的保险金作为被保险人

的遗产处理。

5.对于高净值人士而言，高额寿险的资产保全功能更多体现在：（ABC）。

A.财产的合理合法转移

B.财富的有效传承

C.抵御企业经营风险等问题

D.可解决资产保全涉及的一切问题

6.发生下列行为，不可以继承遗产的是：（ABCD）.

A.故意杀害被继承人的

B.为争夺遗产而杀害其他继承人的

C.遗弃被继承人的，或者虐待被继承人情节严重的

D.伪造、篡改或者销毁遗嘱，情节严重的

7.下列属于公民死亡时可以作为遗产的是（ABCDEFG）。

A.公民的收入

B.公民的房屋、储蓄盒生活用品

C.公民的林木、牲畜和家禽

D.公民的文物、图书资料

E.法律允许公民所有的生产资料

F.公民的著作权、专利权中的财产权利

G.公民的其他合法财产

8.创造财富除了选对方向、抓准时机，还需要有一系列必要条件，包括（ABCD）o

A.足够的资源

B.足够的决心意愿承担风险

C.足够的耐心和耐力渡过创业期财富积累初级阶段的消耗

D.足够的情商和心理承受能力，积极面对财富积累过程中可能遇到的挫折

9.遗嘱继承相比法定继承具备一定的优势。下列描述中，遗嘱继承优势包括（ABC）。

A.实现被继承人的真实意愿

B.一定程度避免家庭纠纷

C.明确遗产范围

D.订立、变更、修改遗嘱手续简便

10.遗赠与遗嘱继承的不同之处是（ABCD）。

A.受遗赠人与遗嘱继承人的主体范围不同

B.受遗赠权与遗嘱继承权的客体范围不同

C.受遗赠权与遗嘱继承权的行事方式不同

D.受遗赠人与遗嘱继承人取得遗产的方式不同

三、判断对错题：

1.遗产继承是不需要经过严格的法律程序就可以继承的。（B）

A.正确B.不正确

2.第一顺序继承人包括：配偶、子女、父母、亲生兄弟姐妹。（B）

A.正确B.不正确

3.中国因种种原因，至今仍未开征遗产税。（A）

A.正确B.不正确

4.小李是某公司白领，不满足于生活现状，但因其缺乏理财投资渠道，小李将每月仅有的少

量积蓄全部投入彩票幻想一夜暴富。小李的理财方式是否正确：（B）

A.正确B.不正确

5.“72法则”主要用作估计将投资倍增所需的时间，反映出的是复利的结果。简单讲就是复利

计算现值翻倍的年限大致等于72除以年利率。（A）

A.正确B.不正确

6.复利是指在每经过一个计息期后，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。这样,

在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利

滚利”。（A）

A.正确B.不正确

7.自我理财，是由自己收集整理相关市场信息、，根据自己的判断进行投资工具、投资时机的选择,

合理安排资金实现资产保值、增值的过程。简单的讲就是“由自己来处理财富"。（A）

A.正确B.不正确

8.在成熟的市场经济国家，大部分投资人均采用自我理财的方式进行财富的保值增值。（B）

A.正确B.不正确

9.保险公司不属于我国开展委托理财业务的主要机构。（B）

A.正确B.不正确

10.与商业银行相比，证券公司、基金公司等金融机构提供的理财业务专业性比较强，但理

财范围有较大的局限性，理财建议主要集中在投资的操作层面上，在理财的整体规划上比较

欠缺。（A）

A.正确B.不正确

11.资产配置的意义在于能有效分保险目前拥有新华资产管理股份有限公司、新华家园养老

企业管理（北京）有限公司和新华卓越健康投资管理有限公保险最初是由民间臼发组织起来

的，目前，约本医疗保险作为必需拥有的基本保障之一，以保障被保险人基本生活为前提，

同时满足人们追求高品于以家庭为中心的客户，更适合遗属需要法计算散并降低非系统风险。

资产配置是投资最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。（A）

A.正确B.不正确

12.赠与有个最大的缺点是财产一旦赠与他人，当事人就失去对该财产的控制，将来也无法

将其收回。（A）

A.正确B.不正确

13.自然人生前通过购买人寿保险单，指定保险受益人，同样可以实现遗产转移的目的。（A）

A.正确B.不正确

14.人寿保险是财富传承很重要的一种工具，由于人寿保险本身的一些特性，通过指定受益

人，能安全地实现被继承人的意志。（A）

A.正确B.不正确

15.由于人寿保险独特的法律特性，使其在财富传承中呈现出安全性、流动性、收益性。（B）

A.正确B.不正确

16.保险一经签发，财富传承的指向、内容及金额就能立即确定的特性。（A）

A.正确B.不正确

17.保险能实现财富传承对象与具体内容的准确界定与有效约束。（A）

A.正确B.不正确

18.对于高净值人士而言，高额寿险的资产保全功能更多体现在：财产的合理合法转移、财

富的有效传承和抵御企业经营风险等问题。（A）

A.正确B.不正确

19.独资企业所有人往往也是经营者或主要经营者，对家庭而言，资产风险比合伙人的风险

更大，无风险预案时，企业资产可能会因所有人的死亡、伤残事件而丧失殆尽。（A）

A.正确B.不正确

20.高净值人士往往具有充足的财富，因此保险在其理财规划及财富传承中的作用并不大。

（B）

A.正确B.不正确

1、单选前两道标红的题，不知道是否有必要考；最后一个标红的题觉得选项不合适。

2、判断没有问题

一、单项选择题：

1.新华星级理赔服务共分为()个星级标准？

A.3B.4C.5D.6

2.2012年度的理赔服务满意度是()？

A.93.8B.94.8C.95.8D.96.8

3.新华理赔公益服务会以服务理赔客户为出发点，对于()中发生灾难事故、疾病等遭遇不

幸的家庭及特定人群开展长期志愿服务活动。

A.理赔客户B.公司客户C.社会贫困人士D.社会人士

4.简易案件的标准是()以内的医疗险。

A.500B.1000C.2000D.3000

5.简易案件理赔时效是()小时。

A.1B.2C.3D.4

6.一般案件理赔时效约为()天。

A.1.5B.2C.2.5D.3

7.2012年度整体理赔时效约是()天。

A.1B.2C.3D.4

8.公司的服务专线是()。

A.95518B.95567C.95588D.95500

9.公司的服务时间是()。

A.5天*8小时B.5天*24小时C.7天*8小时D.7天*24小时

10.新华保险研发理赔自动规则引擎，实现资料齐全、责任清晰、给付金额()元以内的小

额简易案件理赔自动处理。，平均处理时效由60分钟缩短至30分钟之内。

A.1500B.2000C.3000D.3500

11.公司现有客户超过()万。

A.1000B.2000C.3000D.4000

12.理赔报案时，境外出险的客户需要拨打电话：()。

A.400-80-95567B.400-82-95567C.400-83-95567D.400-81-95567

13.公司开通95567理赔专线受理客户理赔报案和理赔咨询服务，服务为()。

A.5X24小时B.5X8小时C.7X24小时D.7X8小时

14.新华保险()年就推出“全国通赔无障碍”服务，使客户不必再受需到新华承保地机构

理赔的限制，异地出险后，可就在出险地及时办理理赔手续，并无额外的手续负担，理赔服

务标准全国统一。

A.2005B.2006C.2007D.2008

15.()年，新华保险推出“3G移动理赔”服务，理赔人员在客户家中或住院期间将客户出

险信息及理赔资料通过智能手机实时传回公司业务系统，免去客户奔波之劳，实现一站式的

理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。

A.2009B.2010C.2011D.2012

16.关于保险，下列说法错误的是()

A.保险的核心作用是保障。

B.保险可以帮助客户度过财务难关。

C.一个家庭中应首先给父母、子女购买保险。

D.一个家庭中应首先给赚钱养家的人购买保险。

17.全面了解客户家庭经济状况，一下说法错误的是()

A.投保人每年缴纳的保费不能高于其年总收入的20%,否则会对客户生活造成影响。

B.若客户借钱买保险，或基本生活困难买保险，说明逆选择风险大。

C.若被保险人没有工作或收入，应重点关注购买重疾类保险的逆选择风险。

D.若被保险人没有工作或收入，应重点关注购买身故类保险的逆选择风险.

18.理赔具有反馈前端销售问题的功能，从理赔数据看，以下说法错误的是（）

A.多年理赔数据显示，3（»以上的理赔拒付原因是不在保险责任范围内。

B.意外伤害的发生率平均25%

C.疾病发生率约为4%

D.推销保险时，为客户购买一份意外伤害医疗和住院医疗是多余的。

19.全面了解客户参加各类保险保障情况，应帮助客户梳理保险保障类型，以下说法错误的

是（）

A.包括社保或农合的保障责任与金额

B.单位提供的医疗福利、其他保险公司承保的保险产品责任

C.从自我出发，销售高佣金、责任简单产品

D.针对客户年龄、工作、生活习惯、爱好，综合分析为客户选择和补充保障产品

20.全面了解客户身体状况，应（）

A.详细了解被保险人、豁免责任投保人的健康状况

B.例行公式的问一下就可以了，不需要开放式提问。

C.如果客户提到有既往病史，或身体有某些异常，对情况不是很严重的征状，如咳嗽、偶尔

腹痛等，可以不详细记录

D.对展业中发现的客户身体状况，可以告诉自己熟知的公司任何人员，不限于核保人员。

21.对于身故受益人的指定，以下说法错误的是（）

A.投保人指定身故受益人时不用征得被保险人的同意。

B.只能指定一人为身故受益人。

C.可以指定多人为身故受益人。

D投保人与被保险人均可以指定身故受益人。

22.对于身故受益人如何分配保险金，以下说法错误的是（）

A.被保险人身故后，如果受益人明确，保险金将由保险公司直接给付受益人。

B.被保险人身故后，如未指定受益人，保险金就由保险公司按照法定的继承顺序进行分配。

C.被保险人身故后，如果填写法定，保险金就由保险公司按照法定的继承顺序进行分配。

D.被保险人身故后，如未指定受益人，保险金将交给其直系亲属进行分配。

23.对于身故受益人的变更，以下说法正确的是（）

A.受益人是不可以变更的。

B.投保人可以通过电话通知保险公司进行身故受益人的变更。

C.投保人变更身故受益人时可以不用征得被保险人的同意。

D.在被保险人生存，保险事故未发生前，投保人可以变更受益人。

24.关于保险责任，以下说法错误的是（）

A.保险是万能的，所以不需要告知客户所购买保险锁保障的大类责任。

B.对于医疗保险，客户可以在保期内保险一部分医疗费用。

C.对于重大疾病保险，客户在保期内被确诊为条款约定的重大疾病，公司按照约定金额给付。

D.对于终身寿险，是以被保险人身故为给付条件。

25.关于责任免除，以下说法正确的是（）

A.责任免除，不需要一一列举所有的免除项，描述哪一类就行。

B.投保人A为被保险人B购买了住院医疗保险，保险期间B因糖尿病住院治疗（投保前即诊

断有糖尿病），B本次出险，保险公司需要赔偿。

C.投保时，业务员不需要与客户明确说明责任免除项，防止吓跑客户。

D.责任免除大多采用列举的方式。

26.报案时需提供（）»

A.保单号B.投保人身份证号C.保险人身份证号D.保单号、投保人或被保险人

身份证号中的任意一项

27.在短期医疗保险（包括住院医疗、住院补贴险种）中，观察期一般为（）

A.30天B.60天C.180天D.一年

28.根据《保险法》和保险条款规定，投保人、被保险人或者受益人知道出险事故发生后，应当

于（）日内及时通知保险公司

A.5B.10C.30D.60

29.涉交通事故需提供的出险事故证明是（）

A.由交通管理机关出具的《交通事故责任认定书》

B.公安机关出具的事故处理证明

C.安全监督管理机关（安监局/站）出具的安监事故证明

D.无需提供事故证明

30.申请伤残或全残类保险责任时，必须提供的特殊申请材料为：

A.保险合同类材料

B.身份证明类材料

C.本公司指定或认可的专业评残机构依据条款约定进行鉴定并出具的残疾鉴定书原件

D.所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料

31.人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼

时效期间为（）年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算；人寿保险的被保险人或

者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为。年，自其知道或者应当知道保险事故

发生之日起计算。

A.2,2B.5,5C.5,2D.2,5

32.医疗险保险责任均包括（）

A.投保前已存在的疾病

B.先天性疾病

C.绝对免赔额

D.社会医疗保险管理部门规定应自费或自付的药品、检查、手术、治疗及其他项目

33.被保险人于两家保险公司投保医疗险，若被保险人实际发生保险责任内医疗费用10000元，

若不存在分割的情况下，两家保险公司均可赔付8000元，根据损失补偿原则的相关规定，以下

哪种说法正确：。

A.两家保险公司赔付金额合计不应超过10000元

B.两家保险公司赔付金额合计不应超过16000元

C.两家保险公司赔付金额合计不应超过18000元

D.两家保险公司赔付金额合计不应超过20000元

34.关于未成年人投保，以下说法正确的是（）

A.X某为其5岁的侄子进行投保，保险公司可以接纳。

B.为未成年人投人身保险，其保险金是没有限额的。

C.对于未成年人投保，业务员需要问询一下其在我公司的投保情况，其他公司的就不用管了。

D.X某带6岁的孩子B坐飞机，并为其购买了50万的保险，飞机发生事故，孩子B身故，

保险公司给付了50万的保险金。

35.关于体检，以下说法正确的是()

A.买保险是一定要做体检的。

B.保险公司会随机对被保险人进行健康抽检。

C.有体检了，健康告知这道流程其实就可以免去了。

D.客户年龄较大的，考虑老人家行动不便，可以不用体检。

36.关于健康告知，以下说法正确的是()

A.体检与健康告知就是一回事。

B.健康告知是投保人的权利，是否履行由投保人自行决定。

C.健康告知是投保人应该履行的一项义务，如有隐瞒，可能导致保单无效。

D.对于健康告知有疾病史的，一律拒保。

一、单项选择题：

1.C2,D3.A4.D5.A6.A7.B8.B9.B10.C11.C12.D13.C14.B15.C

16.C17.C18.D19.C20.A21.B22.D23.D24.D25.D26.D27.B28.B

29.A30.C31.D32.C33.A34.D35.B36.C

二、不定项选择题：

1.新华保险理赔服务理念是()?

A.更快B.更易C.更关怀D.更便捷

2.新华保险理赔公益关怀服务对象是在我司购买保险并理赔给付结束的客户群体中，仍需社

会扶助，符合特定条件者包括()。

A.客户罹患重大疾病和慢性病B.身体伤残C.失去双亲的未成年人受益人

D.身故客户的家庭

3.新华理赔关怀公益服务会志愿者包括()。

A.核赔人和查勘人B.在职业务员C.自愿加入公益组织的其他公司员工

D.自愿加入公益组织社会人士

4.透明理赔包括()

A.全程理赔即时短信通知B.投保时点讲理赔C.多形式丰富内容理赔服务资讯

D.快速理赔

5.新华保险短信提示功能已经覆盖至理赔流程的各个环节，包括()

A.报案B.资料受理C.一次性补充单证D.结案

6.公司的理赔服务优势包括()等。

A.主动服务B.全国通配C.移动理赔D.网络自助

7.新华保险理赔公益关怀服务遵循()等志愿精神。

A.奉献B.友爱C.互助D.进步

8.新华保险理赔公益关怀服务坚持()的原则。

A.自愿参加B.量力而行C.讲求实效D.持之以恒

9.服务会将会为志愿者提供一系列的培训，包括0等专业知识。

A.服务流程B.服务礼仪C.沟通技巧D.心理或医学救助

10.多形式丰富内容理赔服务资讯包括()。

A.《赔案自己会说话》B.《标准化理赔服务手册》C.《易赔通》D.《理赔服务之窗》

11.客户权益通可为用户提供()等服务。

A.费率查询B.产品介绍C.法律法规D.理赔刊物

12.公司提供理赔服务方式咨询渠道包括（）。

A.95567B.分公司服务专线电话C.SOS热线电话D.理赔服务邮箱

13.身故类理赔提供死亡证明材料包括（）。

A.死亡证明B.户籍注销证明C.丧葬证明D.住院病历

14.公司透明理赔服务包括（）。

A.理赔全流程即时短信通知B.投保时点讲理赔C.丰富内容理赔服务资讯

D.便捷理赔

15.理赔流程包括（）环节。

A.报案B.立案C.审核D.审批

16.理赔服务明星享有服务内容包括（）。

A.柜面办理理赔业务优先受理B.理赔案件系统优先排队处理

C.优先发放理赔服务宣传品D.优先获得理赔关怀客户资源

17.公司理赔服务有哪些优势？（）

A.专线服务B.透明理赔C.主动服务D.全国通赔

18.客户可通过新华保险官方网站（http://www.newchinalife.com）进行（）操作。

A.网上报案B.理赔案件进度查询C.提交电子索赔材料D.医疗赔付明细查询

19.新华保险业内首创与国际SOS建立全新战略合作模式，对购买长期保险产品的客户提供

O的境外理赔协助服务。

A.全方面B.宽领域C.多层次D.多渠道

20.新华保险为理赔客户中发生灾难事故、遭遇不幸的家庭及特定人群，开展（）等志愿关

爱活动。

A.一对一健康指导B.资金帮助C.心灵抚慰D.生活帮扶

21.签订保单时哪些重要事项须如实办？（）

A.年龄职业与理赔

B.健康告知与理赔

C.身故受益人的指定

D.投保单亲笔签名的重要性

22.真实年龄在承保范围内，但投保人支付的保费少于应付保费的，以下说法正确的是（）

A.保险人有权要求投保人补交保费

B.在给付保险金时，按照实付保费与应付保费比例支付

C.有权解除合同

D.解除合同，可以不退保费

23.关于保险责任，以下说法正确的是（）

A.对于定期寿险，是以被保险人身故为给付条件。

B.对于两全保险，是以保期内被保险人死亡/身体全残或保险期满生存为给付保险金条件。

B.对于年金保险，是以被保险人生存为给付条件。

C.对于意外伤害保险，是以被保险人因意外伤害导致身故或残疾为给付条件。

24.关于主险与附加险，以下说法正确的是（ABCD）

A.保险合同可以主险与附加险组合购买。

B.主险一般是长期险，附加险则一般是短期险。

C.主险与附加险也可以都是长期险。

D.附加提前给付重大疾病保险作为附加险与其他主险绑定销售时，附加提前给付重大疾病保

险发生重大疾病理赔时，将等额冲减主险的保额，合同继续有效，仅保留主险保额红利部分。

25.未指定身故受益人理赔时会遇到哪些困难？()

A.需提供更多的索赔申请材料•，程序相对繁琐

B.在后续理赔还容易遗漏，导致法律纠纷

C.审核案件耗时延长，影响理赔时效。未指定受益人案件有时还需要发调查来明确继承人及继承比例

26.报案方式，报案人可以采取如下报案方式向保险人报案：()

A.通过全国统一服务热线95567报案，受理报案服务为7X24小时；国际SOS救援中心的新华

保险专线救援服务电话为24小时中英文热线：400—81—95567、400-88-95567(公司VIP

客户专属服务热线)

B.直接到公司分支机构客服柜面报案，由综合柜员接待办理；

C.也可以通过新华保险公司官方网站进行报案。

27.以下可以作为报案主体的是：

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.被保险人、受益人亲属或事故知情人

28.报案人可以采取如下报案方式向保险人报案()

A.通过全国统一服务热线95567报案，受理报案服务为7