八月银行从业资格考试银行业专业实务第一阶段综合训练（附答案）

八月银行从业资格考试银行业专业实务第一阶段综

合训练(附答案)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠

父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年

后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。［2014年11月真题］

A、学校

B、小李父母

C、小李

【参考答案】：C

【解析】：按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人

的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民

事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具

有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。

2、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，B值代表各产品线

的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列()

产品线的B因子等于18%o

A、零售商业银行业务

B、支付和结算

C、零售经纪

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】各业务条线的操作风险资本系数(B)如下：(1)零售

银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%0(2)

商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%。(3)公司

金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数

为18%o

3、对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为()o

A、中小企业

B、民营企业

C、业主制企业

【参考答案】：C

【解析】：业主制企业是由一个自然人投资设立，财产为投资者个

人所有，投资者以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体，作

为个人独资企业，它对商业银行产品需求与个人客户有相似之处。

4、()负责建立对外门户网站。

A、总行

B、支行

C、网点

【参考答案】：A

【解析】：总行的主要职责是管理，包括：制定营销战略；进行市

场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开

发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内

外同行建立合作关系。

5、甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押.同

时由乙企业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行

应该应先执行Oo

A、抵押权

B、银行可以任意选择A选项或者B选项

C、银行应该同时选择A选项和B选项

【参考答案】：A

【解析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，

债务人提供物保的应先执行.第三人提供担保物的，则由债权人选择。

这里甲企业以自己的设备做抵押，所以银行应该先执行抵押权.

6、期货交易的()保证金。［2013年11月真题］

A、双方必须缴纳

B、双方都不需缴纳

C、买方必须缴纳

【参考答案】：A

【解析】：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易

者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%〜10%)缴

纳资金，用于结算和保证履约。

7、下列不属于自我评估的工作流程的是()o

A、全员风险识别与报告

B、覆盖所有的业务领域

C、控制措施评估

【参考答案】：B

【解析】：操作风险自我评估的工作流程包括：全员风险识别与报

告、作业流程分析和风险识别与评估、控制措施评估、制定与实施控制

优化方案以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段。

8、根据波特五力模型，一个行业的()时，该行业风险较小。

A、进入壁垒高

B、买卖方议价能力强

C、现有竞争者的竞争能力强

【参考答案】：A

【解析】：根据法特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品

威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风

险越小。

9、在利益定位策略思想的指导下，银行要基于一种()的考虑适

当降低定价，通过量的突破实现自身利益的增加。

A、经济效益

B、综合效益

C、环境效益

【参考答案】：B

【解析】：在利益定位策略思想的指导下，银行要基于一种综合效

益的考虑适当降低定价，通过量的突破实现自身利益的增加，如要综合

考虑客户终身价值、客户家庭价值等。

10、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺

还本付息，来达到吸收公众存款的目的是()O

A、非法吸收公众存款

B、方式不合法吸收公众存款

C、变相吸收公众存款

【参考答案】：C

【解析】：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以

其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，

这里考的是概念。

11、关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是()O

A、随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

B、如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)

为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

C、买方期权持有者的最大损失是零

【参考答案】：B

【解析】：期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、

期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限

内标的资产的红利收益等多种因素影响。A项，随着执行价格的上升，

看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；B项,

随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期

权的买方期权价值减小；D项，买方期权持有者的最大损失是期权费。

12、使用现金流分析中，当商业银行的来源金额大于使用金额时，

表明()。

A、商业银行流动性相对充足

B、商业银行的流动性供给大

C、商业银行可以把差额通过其他途径投资

【参考答案】：A

【解析】：当来源金额大于使用金额时，出现所谓“剩余”，表明

商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，所以A项正

确。

13、决定贷款能否偿还的最主要因素是()o[2012年10月真题]

A、贷款人的信用等级

B、贷款人的还款能力

C、担保人资金实力

【参考答案】：B

【解析】：银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况,

并把贷款项目的还款能力作为评估重点。

14、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是()o

A、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房

公积金

B、所有城乡居民都享有公积金•个人住房贷款的权利

C、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公

积金个人住房贷款的规定

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷

款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

15、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、

()和可利用资源紧密联系在一起。

A、风险管理措施

B、连续营业方案

C、资本实力

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、

短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

16、贷款档案的保管期限自()起算。

A、贷款申请日

B、贷款结清日当年

C、贷款结清后的笫2年

【参考答案】：C

【解析】：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起

算，一般分三档:5年期、20年期、永久。

17、()负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为

和损害银行利益的行为进行监督。［2015年10月真题］

A、监事会

B、内审部门

C、董事

【参考答案】：A

【解析】：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债

比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规

或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

18、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是Oo

A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以

内

B、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风

险、高收益的特征

C、货币市场主要是为了弥补短期流动性

【参考答案】：B

【解析】：相对于以股权交易为对象的资本市场而言。货币市场具

有低风险、低收益的特征。

19、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()o[2013^6

月真题]

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个

阶段

B、个人是在相当长的时间内封划自己的消费和储蓄行为，在整个

生命周期内实行消费的最佳配置

C、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期

因素

【参考答案】：B

【解析】：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的

储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命

周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，

严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但

又有区别；D项，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通

常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来

进行财务安排和理财活动。

20、下列有关信用证的说法不正确的是()o

A、银行根据信用证相关法律规范的要求

B、这是一个有条件承诺付款的书面文件

C、信用证专指国际信用证

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范，依照客户

的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信

用证和国内信用证。

21、个人住房装修贷款不能用于()。

A、支付家庭装潢的施工款

B、支付相关的装修材料和厨卫设备款

C、购买家用电器

【参考答案】：C

【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修

自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢

和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。D项适用于个

人耐用消费品贷款。

22、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是()o

A、借款人是中华人民共和国公民

B、贷款额度起点一般为3000元

C、合伙经营项目总额度不超过10万元

【参考答案】：C

【解析】：下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国

公民，但不含港、澳、台地区；微利项目享受财政全额贴息；贷款额度

起点一般为2000元。

23、一般而言，基金申购和赎回是采用()o

A、昨日价格

B、未知价格

C、已知价格

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。

因此选G

24、时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现

这一点的是()。

A、古语“寸金难买寸光阴”

B、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”

C、合理利用时间，增加悠闲时光

【参考答案】：A

【解析】：时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理,

古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间

就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源；②工

作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有

更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活质量的改善,

良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。

25、实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步

判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的()O

A、流通性

B、安全性

C、可行性

【参考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】常识题

26、个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、()和到期

一次还本法三种。

A、等额本金还款法

B、滚动利息还款法

C、递增本金还款法

【参考答案】：A

【解析】：个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本

息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。在贷款期限内，借

款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但由于各种还款方式需要遵

循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。

27、大额存单的期限品种不包括()o

A、7天

B、6个月

C、38353

【参考答案】：A

【解析】：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1

年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，

28、保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要

性原因的是()O

A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄

漏重大信息

B、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的

了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

C、理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财

师的经验加以总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习

【参考答案】：A

【解析】：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和

相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的

要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与

整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金

融机构的法律纠纷.这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和

所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的

信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平

和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客

户资料.信息也可以作为公司和

29、风险文化中最为重要和最高层次的因素是()o

A、管理战略

B、风险管理理念

C、内部控制

【参考答案】：B

【解析】：风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。

其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和

最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和

长效的影响力。

30、下列关于抵押物转让的说法，错误的是()o

A、在抵押期问，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告

知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效

B、抵押权应与其担保的债权分离而单独转让

C、抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债

权

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他

债权的担保。故选C。

31、以下说法错误的是()o

A、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

B、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

C、临时存款账户的有效期最长不得超过1年

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

32、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的

是()。［2015年10月真题］

A、通过市场力量约束银行

B、银行必须披露所有客户信息

C、由监管部门主导约束银行

【参考答案】：A

【解析】：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称

市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求

银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与

者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重

要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

33、风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是Oo

A、风险管理理念

B、风险管理知识

C、风险管理技能

【参考答案】：A

【解析】：风险管理文化一般由风险管理理念、风险管理知识、风

险管理制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险管理文化的精神核

心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素，所以A项正确。

34、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素

与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型

是对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分

布。

A、风险成因、风险指标和损失事件

B、风险诱因、风险程度和损失金额

C、风险程度、风险发生时间和损失金额

【参考答案】：A

【解析】：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利

用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和

数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

35、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是

()O

A、需求拉上型通货膨胀

B、工资推进型通货膨胀

C、利润推进型通货膨胀

【参考答案】：c

【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务

销售的不完全竞争市场。

36、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现

金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为()。

A、3.75%

B、4.57%

C、4.96%

【参考答案】：C

【解析】：

37、一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息共计

12000元，投资的绝对收益是()o

A、9.9%

B、10元

C、2000元

【参考答案】：C

【解析】：投资的绝对收益二期末的资产价值总额一期初投入的资金

总额=1200070000=2000(元)。

38、用线性插值法计算的全部投资内部收益率()期望收益率或基

准收益率或行业收益率，则项目就可以接受。

A、大于

B、小于等于

C、等于

【参考答案】：A

【解析】：FIRR大于所选定的判别标准，则项目就可以接受。

39、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是

()O

A、金融交易的对象

B、金融交易对象的期限

C、金融交易的层次

【参考答案】：B

【解析】：金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市

场。

40、()是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A、债券

B、存款

C、借款

【参考答案】：B

【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要

的资金来源，是银行持续经营的基础。

41、投资组合理论是由谁创立的？()

A、马柯维茨

B、萨缪尔森

C、弗里德曼

【参考答案】：A

【解析】：1952年，美国经济学家马柯维茨首次提出投资组合理

论(PortfolioTheory),并进行了系统、深入和卓有成效的研究，他因

此获得了诺贝尔经济学奖。投资组合理论被定义为最佳风险管理的定量

分析。故选A。

42、在2004年银监会明确要求商业银行进行银行账户和交易账户

的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户，其主要原因不包括OO

A、很多银行缺乏对市场风险的认知和重视

B、一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员

将很难进行“寻利性交易”

C、银行账户头寸转到交易账户会受到严格限制

【参考答案】：C

【解析】：在2004年中国银监会明确要求商业银行进行银行账户

和交易账户的划分之前，银行普遍都没有设立交易账户。主要原因在

于：①很多银行缺乏对市场风险的认知和重视；②在银行账户和交易账

户划分方面的管理水平和技能欠佳，有些管理人员甚至完全不了解交易

账户的概念和内容等；③从事资金交易业务的交易员尽管理解交易账户

的设立对风险管理的重要性，但谁也不愿意给自己戴上这样一个紧箍咒,

因为一旦设立交易账户，自营交易的盈亏就会由暗变明，交易人员将很

难再进行“寻利性交易”(GainsTrading)o同时，由于交易账户头寸

转到银行账户

43、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优

级别是()o

A、关注

B、可疑

C、损失

【参考答案】：A

【解析】：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，

但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。银行对抵押品失去控

制，这属于关注类贷款的特征，次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

的质量都劣于关注类贷款。故选A。

44、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成

的()作出的准备。

A、收入和支出

B、成本和利润

C、风险和损失

【参考答案】：C

【解析】：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已

经构成的风险和损失作出的准备.定期提取的贷款和资产准备金。

45、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是()o

A、防止银行挤提带来的消极影响

B、注重效率问题

C、有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【参考答案】：A

【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定

和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

46、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资

产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合()o

A、在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B、在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

C、在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美

元

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率

等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。

47、以海关监管期内的动产申请质押贷款的，须由()出具同意质

押证明文件。

A、山质人

B、董事会

C、负责监管的海关

【参考答案】：C

【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合

法，以海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质

押的证明文件，否则不允许质押。

48、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()o

A、犯罪主体

B、犯罪客体

C、犯罪客观方面

【参考答案】：B

【解析】：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社

会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责

任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为

及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客

观外在表现，包括危害行为、危害结果。

49、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与恂事关

系”规定的是()O

A、与同事一起为某客户提供服务

B、将同事违规情况直接报告媒体

C、尊重同事爱好

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示,

对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、

监管者及公检法等部门报告。

50、目前银行主要代理的险种包括和。()[2009年10月真题]

A、人身保险；财险

B、万能险；财险

C、健康险；财险

【参考答案】：A

【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占

据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些

产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时

兼有储蓄的投资功能。

51、下列不属于良好的银行监管的标准的是()o

A、对各类监管设限做到科学合理

B、只对被监管者实施严格、明确的问责制

C、高效、节约地使用一切监管资源

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】良好银行监管的六条标准是：①促进金融稳定和金融创新

共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各

类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、

明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

52、某客户以自身持有的10万元国债和20万元个人定期储蓄存款

存单为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于()o[2011

年10月真题]

A、保证

B、信用

C、质押

【参考答案】：C

【解析】：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，

将该财产作为贷款的担保。根据《物权法》第二百二十三条的规定，可

作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款

单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册

商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦

法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

53、个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包

括()。

A、对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当

重新报送

B、应当向征信服务中心报送更正信息

C、向征信服务中心报送程序优化建议

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人信用异议的处理方法。个人信用异议信息

确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更

正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信

息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

54、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质

的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A、组合风险

B、自我对冲

C、市场对冲

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况自我对冲是

指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身

所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债

表和相关业务诃整进行自我对冲的风险(又称残余风险)，通过衍生产

品市场进行对冲。

55、()方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出

交易头寸的价值。

A、盯市

B、模拟

C、盯模

【参考答案】：C

【解析】：当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型

确定的价值计值，称为“盯模”方法。具体来说，就是以某一个市场变

量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

56、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的是OO

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】商业银行应按贷款本金利息收回的可能性，至少将贷款划

分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。①

正常，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额

偿还。②关注，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能

对偿还产生不利影响的因素。③次级，借款人的还款能力出现明显问题,

完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可

能会造成一定损失。④可疑，借款人无法足额

57、理财业务中商业银行承担的风险不包括（）o

A、流动性风险

B、投资风险

C、声誉风险

【参考答案】：B

【解析】：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风

险和操作风险.但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消

费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋

势.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越

来越重要的作用。

58、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。

A、陈述权

B、抗辩权

C、听证权

【参考答案】：B

【解析】：根据《行政许可法》的规定，行政许可申请人的权利包

括：①公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行

政许可的平等权利，行政机关不得歧视；②公民、法人或者其他组织对

行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；③有权依法申请行政复

议或者提起行政诉讼；④合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损

害的，有权依法要求补偿、赔偿；⑤行政许可直接涉及申请人与他人之

间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关

组织听证的费用。

59、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A、正确划分银行账户与交易账户

B、正确划分表内业务和表外业务

C、建立完善的内部控制体系

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】资产分类（即银行账户与交易账户的划分）是商业银行实

施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

60、下列不属于银行营销机构组织形式的是（）o

A、平行职能制

B、事业部制

C、直线职能制

【参考答案】：A

【解析】：银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说

有：①直线职能制是指在各级行领导之下，设置相应的营销职能部门，

不直接对公司信贷业务部门发号施令，而只对其起指导作用；②矩阵制

是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导

系统；③事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品市场、承担独

立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、实贷实付原则的关键是（）。

A、减少系统风险

B、减少挪用资金的风险

C、减少管理风险

【参考答案】：B

【解析】：实贷实付原则的关键是借款人按照合同的约定用途使用

贷款资金，减少挪用资金的风险。

2、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在

疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向O寻求解释。

A、中国人民银行

B、银监会

C、中国银行业协会

【参考答案】：C

【解析】：《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的。

若从业人员有疑惑可向协会相关人员寻求解答。

3、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()o

A、记名股票和无记名股票

B、流通股票和走流通股票

C、普通股股票和优先股股票

【参考答案】：C

【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通

股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记

名股票和无记名股票；B项，按票面有无面颔，股票分为面额股票和无

面额股票；C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两

大类。

4、下列不属于银行信息披露的构成部分的是()o

A、资产负债表

B、银行职工变动

C、部分公司治理情况

【参考答案】：B

【解析】：银行的信息披露主要由资产负债表、损益表、现金流量

表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成。

5、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金用于生产

经营且金额不超过()万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自

主支付方式。［2012年10月真题］

A、50

B、80

C、100

【参考答案】：A

【解析】：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方

式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币

的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款

资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的

其他情形。

6、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨。

A、持续、快速

B、持续、普遍

C、持续、全面

【参考答案】：B

【解析】：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地

上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进

行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、

国内生产总值物价平减指数。

7、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和

长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()O

A、税务负担最小化

B、控制开支预算

C、筹集资金购买汽车

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目

标。在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活

动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个

体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标,

一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细

的理财规划，从而有利于理财目标的实现。

8、假设某银行5096的贷款投向钢铁行业，同时超过50%的利润来自

钢铁行业，当前钢铁行业市场较好，因此钢铁行业的不良率低于评级水

平。按照资产组合管理的原理，下列关于该银行的贷款组合评价合理的

是（）。

A、该银行的贷款投向行业集中度过高，虽然当前盈利高，但如果

考虑行业周期因素，此贷款可能存在相当风险

B、资产组合理论需要假定市场是有效的，其过于理想化因而不适

合评判贷款组合

C、盈利是商业银行经营的目的，无论什么理论都要服从这一点

【参考答案】：A

【解析】：根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具

有降低非系统性风险的作用。信用风险很大程度上是一种非系统性风险,

因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。B项，不良率是与

违约概率容易混淆的一个概念，它是指不良债项余额在所有债项余额的

占比，二者不具有可比性。由此可见，不良率较低并不能说明违约风险

小。盈利超过50%来刍钢铁行业说明银行对该行业依赖度较高，风险集

中，非系统性风险没有得到有效降低。C项，资产组合理论虽前提假定

是市场有效，但投资组合能够有效分散风险的结论成立并非以此假定为

前提，仍适合评判贷款组合

9、下列关于抵押物处理，错误的表述是（）。

A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户，必

须在到期才能一并清偿所担保的债权

C、借款人要对抵押物出险后所得的赔槽数额不足清偿的部分提供

新的担保

【参考答案】：B

【解析】：抵押是债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债

务担保的法律行为。提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提

供抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押权人。抵（质）押人在抵（质）押

期间内转让或处分抵（质）押物的，必须首先向银行提出书面申请，并经

过银行同意之后方可办理。经过银行同意，抵（质）押人可以完全或部分

转让抵（质）押物，但转让价款不得低于银行认可的最低水平，抵（质）押

人必须将这些价款优先用于清偿银行债权或存入银行专门账户，部分处

置后所保持的剩余贷款抵（质）押物价值不得低于规定的抵（质）押率，可

以提前一并清

10、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供

约定的信用，这项业务是（）O

A、承诺业务

B、担保业务

C、代理业务

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定

的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

11、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由

下面哪种规范性文件规定？（）

A、法律

B、法律、法规

C、法律、法规和规章

【参考答案】：A

【解析】：我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分密级政

府规章可以在各自法定权限内设定行政处罚，其他规范性文件不得设定

行政处罚。限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

12、期货交易者可以通过在期货市场上进行()交易来达到减低价

格波动风险的目的。

A、套期保值

B、投机

C、无风险套利

【参考答案】：A

【解析】：套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所，利

用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买

进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动。

套期保值交易是期货交易者达到降低价格波动风险目的的主要手段。故

选A。

13、一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度具体由()

决定。

A、固定资产折旧率

B、行业技术变化比率

C、资产新旧程度

【参考答案】：B

【解析】：一个公司固定资产折旧导致的借款需求上升的速度是由

行业技术变化比率所决定的。所在行业技术变化比率越大，固定资产折

旧导致的需求上升速度越快，反之，会慢一些。

14、花旗银行的“幸福时贷”属于()贷款。

A、个人消费额度贷款

B、专项贷款

C、流动资金贷款

【参考答案】：C

【解析】：流动资金贷款中的无担保流动资金贷款是指银行向个人

发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，

“幸福时贷”是花旗银行推出的是无需抵押和担保的个人信用贷款，属

于此类。故选D。

15、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()o

A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲

B、个人信誉良好的本银行董事

C、个人信誉良好的公司职员

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发

放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷

款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理

人员、信贷业务人员及其近亲属：(二)前项所列人员投资或者担任高

级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

16、投保人对()应当具有法律上承认的利益。［2014年11月真

题］

A、保险责任

B、保险利益

C、保险标的

【参考答案】：C

【解析】：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律

上承认的利益。

17、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第

一重支付是Oo

A、银行支付信贷资金给使用者

B、经过社会再生产过程回到使用者手中

C、使用者支付本金和利息给银行

【参考答案】：A

【解析】：信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。

信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为

经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支

付。

18、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理

的效力。

A、委托代理

B、无权代理

C、表见代理

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人

相信其有代理权的情况且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主

张代理的效力。

19、下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是()o

A、贷后管理与贷款规模不匹配

B、国家关于汽车行业发展的政策调整

C、借款人失去收入来源而丧失还款能力

【参考答案】：A

【解析】：市场利率变化属于市场风险，国家关于汽车行业发展的

政策调整属于政策性风险，借款人丧失还款能力属于信用风险。故选Ao

20、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任

()O

A、基金监管人

B、基金托管人

C、基金持有人

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。

基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经

国务院证券监督管理机构核准。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、狭义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支

持的经济活动。()

【参考答案】：错误

【解析】：广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供

信用支持的经济活动。

2、中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，

进而调控经济。()

【参考答案】：错误

【解析】：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券,

投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货

币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

3、商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致系统性风险。()

[2010年10月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：过度竞争和同质竞争会导致融资成本不断上升、信贷风

险不断增加，最终导致灾难性的系统性风险。

4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银

行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由

银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。

()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二

条规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计

划或产品的，由银行业监督管理