【中信银行C分行信贷业务发展存在的问题及完善对策研究10000字（论文）】

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12商业银行信贷业务的定义:是商业银行或者说是其他的商业金融机构,向他们自贷款申请条件的企业自然人客户发放贷款用于支持客户企业生产、个人消费等一些其他金融用途的本金的商业贷款。银行用卡作为信用中介,明确性地界定了银行信用卡的形式及其信用发展的各阶段个人贷款的种类主要包括：个人住房贷款、个人消费汽车贷款、个人住房公积金贷款、人综合消费贷款、个人生产贷款、个人经营性质的贷款、个人信用贷款、2009年9月26日,中信银行C分行正式注册成立，依托中信集团强大的金融综合服级商业分行。中信银行C分行自2009年开业以来,一直坚持秉承“承迎难而上,奋勇在十多年的企业发展经营历程中,中信银行C分行就一直如同一粒黑色种子,扎根于这片己的企业经营风险管理机制,完善内部风险控制管理系统和企业风险管理控制体系,与各下发展,经营管理业绩每年逐渐平稳增加,且不断增加商业网点。目前,分公司员工的职业平均年融服务工作的平均从业经验为8年。98%的公司员工全部具有大学本科及大专以上学历。C成立了一个大的专业银行管理团队具有综合管理素质高、年龄结构合理，熟练的银行业务管秉承总公司的金融经营和企业管理创新理念的“建立商业银行具有独特的市场价值”，分效、全面的专业金融服务为当地广大客户企业提供了更高质量的专业金融服务和技术创新1.专业团队营销。中信银行C分行不单独开展个贷完成，提高贷款申请、审批、放款的效率。自2012年成立直营团队以来，近三年来，近26这就是最好的例证。可以说，专业的团队做专业的事情，有效的人力资源一起为企业的快2.分层营销。例如，住房贷款和汽车贷款按房价和汽车价格分为贷款组。不同的客如，高净值人士会搭配一些高端理财产品和讲座沙龙。对于中端客户，将匹配存贷款宝、客户，我们将安装订单机。根据客户的不同需求，对不同金融产品的匹配进行了综述。顾3.渠道营销。通过拓展市场渠道分批获得客户，如与售楼处4.差异化营销是不同于其他银行的营销模式，其他银行的营销模式相对僵硬化，而差异化活、便捷的服务，针对不同人群开展不同特点的差异化服务。比如，在办理个体户住房5.利用专业人员做专业的事情和流程营销，客户从进入银行开始。例如，一个在提供全程服务的过程中，通过与客户面对面访谈的过程，了解客户除贷款外的其他需求，如需求，让理财人员直接对接，如果有办信用卡的需求，直接进行信用卡联络对接，做好客户介6.中信银行C分行提出了一个提供全过程贷款服务的想法，叫金融超市。比如对于装公司为他们办理装修贷款。例如，中信银行C分行可以把新车放在银行的大厅里展出。以直接联系4家店的销售人员为他们办理汽车贷款。这一理念的初衷是打破传统银行业务的局间没有距离感，进而缩短银行工作人员与客户之间的距离感。在不久的将来，一站式金融服商业人民银行信贷固定贷款利率制度是一款指信贷客户在商业银行贷款期间不说,当银行贷款代理合同与法人银行正式签订并立即正式生效时,就必须重新设定银行贷款期内金融市场执行利率政策有何重大变化,借款人均按照本合同条款约定的固定贷款利率金行信贷浮动利率是指客户与银行之间在贷款期内可以定期调整的利率，是基于固定利率根率在贷款期间根据当前市场变化进行调整。目前，按合同规定，利率通常是每年1月份进行整造成利率浮动。另一种情况，我们通常称之为浮动利率。例如，客户办理高价贷款业务时，在西方发达国家，金融产品创新的创业动机主要有两种：一种就是通过市场营销的一种方品中迅速获取高额营业利润：二是规避相关部门的控制，提高其运作的灵活性。一般来说，市行金融技术创新的真正主要驱动力仍然是金融市场份额的直接占有和市场利润的直接诱导。基次西方投资银行在研究开发新的具有创新价值金融服务产品时，都将通过一系列较为系统的专充分深入研究和综合考虑西方银行的运营成本和经济效益、需要的金融技术支撑条件、市场需实体经济的发展规模等。然而，在当前我国，商业投资银行和其他国有银行在推进金融技术创在较大偏差。金融机构企业创新的最大微观成本动因往往仅仅是在无序市场竞争中无法抢占市多传统金融行业创新机构不顾运营成本甚至获得负面的收益。中信银行C分行认为缺乏积极品的研发动力，产品服务同质化经营现象较为严重。目前，相当一部分商业银行以及分行部门只是受到总行部门关注的一个问题，其业务功能主要是帮助推广自主创新研发才是创新的推动力。由于缺乏对创新产品知识产权的法律保护意识，银行在开发法律法规的有效识别和保护。因此，其他银行迅速效仿开发相同或类似的产品，这增加了产品初开发银行的预期利润。尽管中国中信银行C分行已经独立开发金融产品，如中信家里，没的其他银行，不仅失去了最初的中信银行市场定位的特点，但也很难吸引顾客。这也使得中信投入过多的精力和人力进行自主创新和发展，导致产品同质化日趋严重，中信银行C分行信随着我国商业银行信贷业务的激烈竞争和客户个性化需求的增创新。但从实际情况看，创新水平相对较低，创新模式相对单一，创新点面和其他方面的创新还不够，这使得其产品和服务还不能最大程度地满足市场的需求，对其据了解，虽然不少银行相继推出私人银行，挖掘高端客户群体，但内地通过国际标准认证的私左右。如何制定适合高端客户的要求，成为银行的当务之急。近年来，我国银行业普遍面展不匹配的问题。尤其是中信银行C分行，技术营销人才和销售带头人极度缺乏。仅仅术培训和人才储备很难做到能完全满足公司业务持续发展的基本需求。而且，与中国企业行的经济灵活性的大型国有企业股份制大型商业投资银行，它身上保留了很多国有银行民生银行、浦发银行等银行相比，它的薪酬水平有一定差距。现在，我中信银行C分大幅低于私募基金、证券、资产风险管理、互联网消费金融等非银行业的金融机构。然在信贷管理体系中，中信银行C分行明确了各环节的具体职责，如调查分析、项目验收管理实施等。但仍有部分员工未能按照相关岗位责任制执行最基本的任务。由于尽职调查的严格，虚拟化。未及时取得4项项目审批，循环信用贷款资金流动性差未发放长期投资项目抵押贷款，银行长期承兑汇票到期无任何实际市场交易票据背景，贷款客户资金大量闲置，抵押资质登记手续未办全符合要求，借款人或长期项目规划发生重大政策变化，资产价值质量等级分类未及时进行关制度法规实施管理不到位，削弱了贷款制度的政策严肃性和法律权威性。此外，在审计过担心分支机构和业务人员的情绪和面孔，有“一家亲”观念，弱化了发现的问题，业务操作首先，我国商业银行在同行业竞争者的压力和市场环境下，始终如一的坚持大力客户和存款结构中。不利于资金的流动及经济的发展。而且中信银行质资源的客户提供贷款，并为此进一步投入巨额的信贷。但是，真正需要信贷资金的中小支持，因此他们就会转向私募贷款，导致地下货币银行的泛滥，扰乱了市场的金融秩序。说，中信银行C分行贷款主要涉及中长期业务，这会大大提高未来能否收回贷款的其次，中信银行C分行的信贷结构构造也存在不足之处，如：各个部门职责不明确原则、审贷相结合。有“授信监管路径、前台业务服务路径和风险资产监管路径”责任的部相符，如果这时再担负信贷风险管理政策制定的职能则一定会导致风险部门迅速下达清收言，中信银行重视营销规模多于重视经营的质量，从而使营销部门一味失之后的利润于不顾，行业间的竞争环境将不断恶化。中信银行C分行则要清根据目前中国银行业监督管理委员会及有关中国人民银行的相关规定，所有的几家商业置了一个专门负责贷款风险管理的工作部门，以便有效率地控制这些商业投资银行处理不良贷首先，在整个银行行业中，风险管理在战略上还不够突出。在组织上，它被定义而不是业务领导部门。因此，应将风险管理部门的职位提升到全行最高战略高度，前端，其次，作为一家具有很强发展潜力的中国城市性商业投资银行，中信银行C分行正金融服务市场风险，包括资产管理风险，经营风险，利率风险和相关法律风险。然而，中信银视了对于操作性风险的防范和控制，而完全忽略了对于其他四类风险的防范。同时，在没有现支撑的条件下，商业银行会因此而错过了信用风险识别的良机。在一定的程度上，这也就严重客户经理和其他相关业务的助手进行信贷业务风险的辨认和防范，降低了银行提前启动信贷业制工作的能力。另外，银行风险管理机构和部门由于缺乏优秀的风险管理专业背景，具备博士当前，商业银行中信银行C分行信用风险评估存在若干险管理控制主要是将资金投放集中在贷款前、贷款中以及贷款后的控制。从理论上讲，构要求经常被忽略。同时，银行也缺乏可行的风险评估机制来审核贷款批准报告，并且中。其次，中信银行C分行的风险分类不够准确。银行对信用等级不同的客户采取的型的客户之间没有区别，也没有解决不同类型风险的有效措施。这将导致很多无法预性，从而大大降低了企业成本的增加。此外，现有的商业银行信用评级的考核方法和其他相理，无法很好地适用于三年以下的新注册企业，即三年以下的新成立企业。同时，由于不同信理位置不同，政府所享受到的优惠政策也不同，不同城市的区域性发展水平和其经济活动的水模也就会有很大的差异。因此，我们绝对不能使用相同的评估指标对于不同的地区、不同产品提高中信银行C分行盈利能力和竞争力的关键在于创新金融产品，扩大业务范围说，中国银行中介服务少，等级低，不能完全满足客户的需求。这五家上市的银行也不算、催收和个人中介业务。这些企业对技术和专业人员要求低，产品差别小，行业竞争激烈，银行应继续提高产品创新和中间业务服务深度，加强营销工作。同时，在广阔的市场上，创建贸易业务，比如签订担保函、信用证、出租承诺、遥感外汇交易、利率掉期、现金流和货币走场需求。客户使用这些金融产品来保护自己免受汇率和利率的频繁波动。另一方面，表外业务利润。当然，表外业务比中间业务更危险。因此，中信银行C分行应充分了解表外业务的风理。表外业务也对银行从业人员提出了更高、更全面的要求。一方面，上市银行应引进优秀人发展和培养表外业务人才。同时，要进一步构筑良好的用人机制，留住更多的人才，让优秀人才是事业的生命线，人才是事业的兴旺，人才是坚强的力量。现如今，人才的竞争乃至整个行业发展战略中最具影响力的竞争。全国各地都出台优惠政策，开展了人才的大战。会，谁有人才的支撑，谁就能在竞争中占领优势，谁就能在现在以及未来的发展中处于领先地融机构，为了能在这样激烈的竞争中保持自己的领先地位，中信银行C分行就一定要符合新决建立人才发展的新概念，坚定不移地走人才的道路，创建新的人才聚集优势，提高人才工作升发展的核心竞争力。公司管理普遍认为，人力资本工作是一个企业最重要的核心竞争能力。积极地探索信贷业务的先进性人才，建立有效的经营管理和激励机制。向国外的金融机构借鉴理的前沿和先进思路。外资银行的进入中国金融市场不但会带来激烈的竞争，而且具备了先进理观点，促使了中国的商业银行借鉴国际先进的信用风险管理方法。因此，中信银行C分行银行的沟通交流和学习，学习国外金融机构先进的信用风险内部控制操作和信贷机构管理方法首先要坚持按照需求引进人才的原则，制定切实可行的人才吸引政策，吸引高就业发展，建造一支规模大、结构优、素质高的高层次人才队伍，为中信银行C分行的才保障和智力支持。在团队建设中，加强员工队伍建设，提高团队的整体素质，积累旺盛的人奠定坚实的人才基础。其次，建立人才培养长效机制，定期选派骨干人才到省联办一线或部门强与省联办的沟通协调，同时，成立检查组，计划开展轮岗，加强对各项业务的学习和扎实掌有战斗力的中高级管理团队，构建与业务发展相适应的专业风险管理能力，大力培养并且引进理人才。本着“因公定位，因岗设岗”的用人理念，采用公开招聘的方式，在各地公开招聘的试、笔试、面试、双向选择、党委学习选拔，使整个团队形成年龄，随着金融体制改革的不断深入，银行内部审计也在发生着深刻发展建立强有力的保障，加强对业务风险的管理、监控和防范，是审计工作中要解决行的业务信息处理手段和水平都有了很大的进批评和修复自己在业务中所有可能存在的问题和风险，向董事会汇报重大的问题，确保内部财权威性：对于业务经营中的潜在风险，银行员工应及时向相关业务经营管理单位提出报告，并的风险防控方案，以有效地确保把风险的损失减少到最小。同时，中信银行C分行也应该进信息化体系建设，构筑专门的内部审计和检查管理制度，及时地进行了风险辨识和预警，对后，贷中、借后的整个过程都进行了监控，及时地整改和善后处理。与问题不相适应，将措施更改为预先存在的预防措施。同时，加强对业务责任的准确识别，督促银行全体业务员分析的第四部分提到房地产，交通，公用事业等领域的贷款投资过于集中，不利于因此，中信银行C分行在决定投资贷款行业时，应密切注意国家宏观政策和产业政策，制对产能过剩行业的贷款。通过调整贷款审批权限，应根据各行业的发展周期合理分配各过建立完善的市场信息分析与预测体系，准确地把握行业的供需关系与行业的变化趋势，策，合理地配置信贷资金，规避信贷的风险。对于高风险行业，可以区分不同的企业和项要进一步优化中信银行C分行的资产负债结构，防范其贷款业务的流动性和风险，一个就是进一步优化存货资产的结构，建立可以实现分层的流动性存货。中信银行C分行可根据性情况来分配各项资产数量，确定它们之间的相互匹配关系，构建合理适当的流动性资产结构，建综合性的流动性和风险预警体系。二是减少信贷融资，增加对非信贷融资的比重投资项目的债务投资所需要的比例，确保债务投资项目每年的规模达到3%－5%。第三，增加了贷款贷款流动性。同时，由于其资产结构严重失控，中信银行C分行必须尽一切努力均衡存额，减少建立有效的风险约束机制，完善一套科学的贷款风险评估机制，建立信用贷款担保与赔偿的制们要紧紧地抓住政府在公开市场交换贸易中的新契机。由于公开市场的业务已经为银行间债券市场的融资途径和渠道，从长期角度来看，公开市场业务的快速发展和成熟将会推动银行间债券市场