风控部规章制度VIP

风控部规章制度一、总则1.目的为加强公司风险管理，规范风控部工作流程，确保公司稳健运营，保障公司及相关利益者的合法权益，特制定本规章制度。2.适用范围本规章制度适用于公司风控部全体员工，以及公司内部涉及风险控制的各项业务和活动。3.基本原则全面性原则：涵盖公司经营管理的各个方面，对各类风险进行全方位、全过程管理。审慎性原则：以谨慎态度识别、评估和应对风险，充分考虑可能出现的不利情况。独立性原则：风控部独立于公司其他业务部门，确保风险评估和监控的客观性、公正性。及时性原则：及时发现、预警和处理风险，防止风险扩散和恶化。

二、组织架构与职责1.组织架构风控部设部门经理一名，副经理若干名，下设风险评估组、风险监控组、合规审查组等专业小组。2.部门职责制定和完善公司风险管理策略、制度和流程。识别、评估和分析公司面临的各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。建立风险预警机制，及时发现风险隐患并提出应对措施。对公司业务活动进行合规审查，确保符合法律法规和公司内部规定。监督风险管理措施的执行情况，对违规行为进行调查和处理。定期向公司管理层汇报风险管理工作情况，提供风险决策支持。3.岗位设置与职责部门经理负责风控部的整体管理工作，制定部门工作计划和目标。组织领导风险评估、监控和合规审查等工作，确保部门各项任务顺利完成。与公司其他部门沟通协调，推动风险管理工作在全公司的有效开展。向上级管理层汇报风险管理工作进展和重大风险事项。风险评估组运用科学方法对公司面临的各类风险进行识别、评估和量化分析。建立风险评估模型和指标体系，定期更新和维护。撰写风险评估报告，为公司决策提供风险依据。风险监控组对公司业务活动进行实时监控，及时发现风险信号。跟踪风险应对措施的执行效果，及时调整监控策略。收集、整理和分析风险监控数据，定期编制风险监控报告。合规审查组审查公司各类业务合同、协议、制度等文件，确保符合法律法规和公司规定。对公司重大决策、业务活动进行合规性审核，提出合规意见和建议。开展合规培训和宣传工作，提高员工合规意识。

三、风险识别与评估1.风险识别方法业务流程分析法：对公司各项业务流程进行梳理，找出可能存在风险的环节和因素。问卷调查法：设计风险调查问卷，向公司员工、客户等相关方收集风险信息。案例分析法：参考同行业类似企业的风险案例，分析公司可能面临的风险。专家咨询法：咨询行业专家、律师、会计师等专业人士，获取风险识别的专业意见。2.风险评估流程确定评估对象：明确需要评估的业务、项目或事项。收集评估资料：包括业务数据、市场信息、行业动态等。选择评估方法：根据风险特点和评估目的，选择合适的评估方法，如定性评估、定量评估或两者结合。进行风险评估：运用选定的评估方法，对风险发生的可能性和影响程度进行评估。划分风险等级：根据评估结果，将风险划分为高、中、低三个等级。撰写评估报告：详细记录风险评估过程和结果，提出风险管理建议。3.风险评估指标体系市场风险评估指标：包括利率风险指标、汇率风险指标、股票价格风险指标、商品价格风险指标等。信用风险评估指标：如客户信用评级、违约概率、违约损失率、信用敞口等。操作风险评估指标：涵盖内部欺诈、外部欺诈、客户、产品和业务活动、执行、交割和流程管理等方面的指标。流动性风险评估指标：例如流动比率、速动比率、现金流动负债比率等。

四、风险监控与预警1.风险监控要点建立风险监控台账：对各类风险进行详细记录，包括风险发生时间、地点、原因、现状等。设定监控频率：根据风险等级和业务特点，确定不同风险的监控频率，如每日、每周、每月等。关注关键风险指标：密切跟踪与公司风险密切相关的关键指标变化，及时发现风险异常。分析风险趋势：通过对风险数据的分析，判断风险的发展趋势，预测未来风险状况。2.风险预警机制确定预警指标：根据风险评估结果，设定各类风险的预警指标和阈值。建立预警流程：当风险指标达到或接近预警阈值时，启动预警流程，及时向相关部门和人员发出预警信号。预警处理措施：接到预警信号后，相关部门应立即采取措施进行风险排查和处置，及时报告处理情况。预警跟踪与反馈：对预警处理情况进行跟踪，确保风险得到有效控制，并及时反馈预警解除情况。

五、合规审查1.合规审查范围公司各类业务合同、协议，包括销售合同、采购合同、借款合同、担保合同等。公司内部管理制度、业务流程、操作规范等文件。公司重大决策事项，如投资项目、并购重组、战略合作等。公司对外发布的公告、宣传资料等信息披露文件。2.合规审查流程提交审查申请：业务部门或相关人员将需要审查的文件或事项提交至合规审查组。合规审查组受理：对提交的申请进行登记和初步审查，确定审查重点和要求。开展审查工作：合规审查组按照相关法律法规和公司规定，对审查对象进行详细审查，查阅资料、访谈相关人员等。出具审查意见：根据审查结果，撰写合规审查意见，明确指出存在的合规问题及改进建议。反馈与沟通：将审查意见反馈给业务部门或相关人员，进行沟通和解释，确保其理解审查意见并采取相应措施。跟踪整改情况：对业务部门的整改情况进行跟踪，确保合规问题得到有效解决。3.合规审查标准法律法规遵循：审查是否符合国家法律法规、监管要求以及行业规范。公司制度执行：是否符合公司内部制定的各项规章制度和流程。合同条款合规：合同条款是否明确、合法、有效，是否存在潜在法律风险。信息披露规范：对外信息披露是否真实、准确、完整，符合信息披露相关规定。

六、风险应对措施1.风险应对策略风险规避：对于风险过高、无法承受或控制的业务或项目，采取放弃或终止的策略。风险降低：通过采取措施降低风险发生的可能性或影响程度，如加强内部控制、优化业务流程、分散投资等。风险转移：将部分或全部风险转移给其他方，如购买保险、进行套期保值、签订免责条款等。风险接受：对于一些风险较低、影响较小的情况，公司选择接受风险，并制定相应的应对预案。2.具体应对措施市场风险应对利率风险管理：通过调整资产负债结构、运用利率衍生品等方式，降低利率波动对公司收益的影响。汇率风险管理：采取套期保值、调整进出口业务结算方式等措施，防范汇率风险。股票价格风险管理：优化投资组合，分散股票投资风险，或通过股指期货等工具进行套期保值。商品价格风险管理：与供应商签订长期合同、建立库存预警机制等，应对商品价格波动风险。信用风险应对客户信用管理：建立完善的客户信用评估体系，对客户进行信用评级，合理确定信用额度和信用期限。应收账款管理：加强应收账款的跟踪和催收，建立坏账准备制度，降低坏账损失风险。信用担保管理：严格审查担保业务，控制担保风险，要求被担保方提供反担保措施。操作风险应对内部控制建设：完善公司内部控制制度，加强对关键岗位和关键环节的监督和制约。员工培训与教育：提高员工风险意识和业务技能，减少因操作失误导致的风险。信息系统安全管理：加强信息系统的安全防护，防止信息泄露和系统故障。应急管理机制：制定应急预案，提高应对突发事件的能力，降低操作风险损失。流动性风险应对资金预算管理：合理编制资金预算，确保公司资金的合理配置和充足供应。融资渠道拓展：优化融资结构，拓宽融资渠道，确保公司在需要时能够及时获得资金支持。流动性应急计划：制定流动性应急计划，明确在流动性紧张情况下的应对措施，保障公司资金链安全。

七、风险管理信息系统1.系统建设目标建立一套完善的风险管理信息系统，实现风险数据的集中采集、存储、分析和共享，提高风险管理工作的效率和准确性。2.系统功能模块风险数据采集模块：收集公司内外部各类风险相关数据，包括业务数据、市场数据、信用数据等。风险评估模块：运用风险评估模型和方法，对采集的数据进行风险评估和量化分析。风险监控模块：实时监控风险指标变化，自动发出预警信号，并生成风险监控报告。合规审查模块：对公司各类业务和文件进行合规性审查，记录审查结果和意见。风险应对模块：制定风险应对策略和措施，跟踪应对措施的执行情况。风险管理报告模块：生成各类风险管理报告，为公司管理层提供决策支持。3.系统使用与维护系统使用培训：对风控部及相关业务部门员工进行系统使用培训，确保其能够熟练操作和运用系统。数据录入与更新：明确数据录入责任人和录入标准，确保风险数据的及时、准确录入，并定期进行数据更新和维护。系统安全管理：采取安全防护措施，保障系统数据的安全，防止数据泄露和系统故障。系统升级与优化：根据公司业务发展和风险管理需求，及时对系统进行升级和优化，提高系统性能和功能。

八、内部沟通与协作1.与公司其他部门的沟通协作定期召开跨部门沟通会议：与业务部门、财务部门、法务部门等定期召开会议，交流风险管理工作进展和存在的问题，共同商讨解决方案。建立信息共享机制：与其他部门共享风险信息和数据，促进各部门之间的协同合作，形成风险管理合力。参与业务决策：在公司重大业务决策过程中，风控部提供风险评估意见和建议，为决策提供风险支持。2.内部团队协作明确各小组职责分工：风险评估组、风险监控组、合规审查组等各小组明确职责，相互配合，共同完成风险管理工作任务。建立工作协同机制：制定小组间的工作流程和协作规则，确保各项工作有序衔接，避免出现工作漏洞和重复劳动。加强团队沟通与交流：定期组织内部培训和交流活动，提高团队成员的专业素质和协作能力，营造良好的工作氛围。

九、监督与考核1.内部监督建立内部监督机制：定期对风控部工作进行内部审计和监督检查，确保风险管理工作符合公司规定和要求。监督内容：包括风险评估的准确性、风险监控的有效性、合规审查的严格性、风险应对措施的执行情况等。问题整改：对监督检查中发现的问题，及时提出整改意见，要求相关责任人限期整改，并跟踪整改效果。2.绩效考核制定绩效考核指标：根据风控部岗位职责和工作目标，制定科学合理的绩效考核指标，包括风险评估准确率、风险监控及时率、合规审查通过率、风险应对效果等。考核方式：采用定量与定性相结合的考核方式，定期