银行专业职业资格考试2023年真题演练及答案解析

银行专业职业资格考试2023年真题演

练及答案解析

1.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关

资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政

法规、规章另有规定的，从其规定。

2.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

【答案】：A|E

【解析】：

商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险

限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法

之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是

流动性风险的管控手段。

3.具有完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

【答案】：A|C|E

【解析】：

《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况

进行分类：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，

可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满

十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民

事行为能力人。

4.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：C

【解析】：

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这

部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称

为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目

标。

5.政策性银行的职能有（）。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职

能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社

会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政

策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥

其服务性职能。B项属于商业银行的职能。

6.我国商业银行面临的市场风险主要表现为和o（）

A.利率风险；股市风险

B.房地产风险；利率风险

C.商品风险；汇率风险

D.利率风险；汇率风险

【答案】：D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。由于目前我国商业

银行从事股票和商品交易业务有限，因此市场风险主要表现为利率风

险和汇率风险。

7.合格理财师的标准是（）。

A.财富

B.品德

C.专业资格证书

D.服务

E.专业能力

【答案】：B|D|E

【解析】：

合格理财师的标准可以概括为三点：①品德，理财师的人品、形象与

其专业能力、服务水平一样，是合格、成功的关键；②服务，理财师

必须拥有以客户为中心、提供超预期的令客户十分满意的服务意识和

本领；③专业能力，包括了解、分析客户的能力，以及投资理财产品

选择、组合和理财规划的能力。

8.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.常务理事会

B.中国银行保险监督管理委员会

C.理事会

D.会员大会

【答案】：D

【解析】：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员

单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会

在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，

常务理事会行使理事会职责。

9.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

【答案】：B

【解析】：

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董

事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造

价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提

高全体员工的合规意识。

10.银行风险是指（）o

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

1L下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规

定的是（）o

A.交流未公开的财务情况

B.交流机构内部资料

C.交流客户信息

D.交流先进经验

【答案】：D

【解析】：

银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，

提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交

易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码

和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇

期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的

规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

12.某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，

下列投资可以达到预期目标的有（）。

A.3%投资回报率，24年期限

B.8%投资回报率，9年期限

C.4.5%投资回报率，16年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.4%投资回报率，17年期限

【答案】：A|C|D

【解析】：

由于货币具有时间价值，故而终值计算通常采用复利形式，复利终值

公式为FV=PVX(1+r)toA项，复利终值为100X(1+3%)24P

203.28(万元)。B项，复利终值为100X(1+8%)9下199.90(万元)。

C项，复利终值为100X(1+4.5%)16弋202.24(万元)。D项，复

利终值为100X(1+6%)12弋201.22(万元)。E项，用复利计算是

100X(1+4%)17^194.79(万元)。

13.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确

的是()。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

【答案】：B

【解析】：

ABC三项，根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三

条规定，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：①未经授权或超

越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审

批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资

料。②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者

采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。③为代销产品提

供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。D项,

《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中并无此规定。

14.基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子

公司产品需要注意以下几点：①充分了解产品发行人的情况；②了解

产品类型和风险收益特征；③了解产品的风险管理措施；④确定资金

最终流向和投资标的物；⑤了解信息披露方式和项目进展情况。

.基金的特点包括（）

15o

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】：A|C|D

【解析】：

基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散

投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、

保障安全。

16.可以被采用的货币政策操作目标主要有（）。

A.存款准备金

B.货币供应量

C.利率

D.汇率

E.基础货币

【答案】：A|E

【解析】：

货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或

控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具

影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、

存款准备金。

17.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。

A.犯罪主体是非国家工作人员

B.利用职务上的便利

C.非法将本单位的财物占为己有

D.非法占有财物数额较大

E.占有财物超过三个月未还

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。

18.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的是（

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款,信用卡视各发卡银行规定,

需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡

B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，

后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

【答案】：B|E

【解析】：

B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项,

信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。

19.理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

【答案】：B|C|E

【解析】：

A项，沟通时注意不要使用“保证”“肯定”“一定”等承诺性的语言,

特别是在讲到理财的收益时更要注意，以避免对客户产生误导，使其

对投资回报等产生不切实际的过高预期；D项，理财师在电话沟通时,

语气力求柔和亲切。

20.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为

()。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

21.个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.完全信任

B.委托代理

C.自愿平等

D.行业监督

【答案】：B

【解析】：

个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种

个性化、综合化的服务活动。个人理财业务中客户委托金融机构理财,

实质上就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是委托和代理

关系。

22.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这

一目标的表述，正确的是（）。

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

【答案】：B

【解析】：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是

保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。

23.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交

易中介的有（）□

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或

桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包

括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算

公司等。

24.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理

机构可以采取下列哪些措施？（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

【答案】：A|B|D

【解析】：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或

者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为

严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法

权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批

准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责

令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高

级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。

25.中央银行传统的一般性货币政策工具有（）。

A.利率管制

B.消费信用控制

C.公开市场业务

D.存款准备金率

E.再贴现率

【答案】：C|D|E

【解析】：

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总

量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策

工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及

公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

26.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

【答案】：c

【解析】：

A项，蓝筹股是指盈利和分红都很稳定的大盘股、中盘股，绩优股是

指成长性高于行业平均水平的股票；B项，周期性股票在经济衰退时

提供较低的收益率；D项，两种行业股票波动方向一般没有相关关系。

27.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B,票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

【答案】：C

【解析】：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心

理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具

备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的

犯罪目的。c项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

28.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。

A.最低注册资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

【答案】：C

【解析】：

经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资

产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资

产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所''需要”的资本，或''应

该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上

是一个风险概念，因而又称为风险资本。

29.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理

解的过程。客户关系的基础是（）。

A.信任

B.忠诚

C.利益

D.双赢

【答案】：A

【解析】：

理财师的工作流程为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和

分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划

方案；⑤执行理财规划方案；⑥后续跟踪服务。在建立信任关系的阶

段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务

的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿

接受理财师的服务。

30.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。

A.个人事业是否有发展的潜力

B,是否有充足的现金准备

C.个人是否对自己的财务现状充满信心

D.是否有额外的养老保障计划

【答案】：c

【解析】：

一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①

是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有

充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑤是否购买了适当的财产和

人身保险；⑥是否有适当、收益稳定投资；⑦是否享受社会保障；⑧

是否有额外的养老保障计划。

31.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

【答案】：A

【解析】：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民

政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监

督管理机构。

32.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖

合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。

A.效力待定

B.无效

C.有效

D.经过乙催告甲后生效

【答案】：C

【解析】：

《民法总则》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超

越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认

的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认,

即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。

33.违约责任的承担形式主要有（）。

A.强制履行

B.定金责任

C.违约金责任

D.采取补救措施

E.赔偿损失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定

时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损

失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿

损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。

34.违约责任的承担形式有（）。

A.补救措施

B,赔偿损失

C.强制履行

D.支付违约金

E.定金责任

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约

金；④定金；⑤采取补救措施。

35.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

【答案】：B

【解析】：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对

差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计

入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、

永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

36.在金融资产交易机制中，最主要的机制是（）。

A.效率机制

B.价格机制

C.风险机制

D.供求机制

【答案】：B

【解析】：

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机

制的总和。它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包

括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机

制。

37.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基

金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、

企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。

38.事先约定偿还期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活两便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根

据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

39.相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的

()o

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险

【答案】：A

【解析】：

信用风险又称为交易对方风险或履约风险，是指交易对方不履行到期

债务的风险。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通过分散投

资则可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险。

40.货币市场是融通的场所，而资本市场是筹集的场所。

()

A.短期资金；长期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；短期资金

D.长期资金；长期资金

【答案】：A

【解析】：

货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一

年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年

以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证

券投资基金市场等。

41.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A.应当取得保证人书面同意

B,取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

【答案】：A

【解析】：

债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经

保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的,

按照约定。

42.下列关于支票的表述，正确的是（）o

A.转账支票可以提取现金

B.现金支票可以用于转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A

项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C

项，支票是一种票据，不等同于现金。

43.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。

A.法定存款准备金率

B.原始存款

C.超额准备金率

D.现金漏损率

【答案】：B

【解析】：

银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。

银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正比，与法定存款准备

金率、超额准备金率、现金漏损率成反比。

44.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水

B.贬值

C.升值

D.贴水

【答案】：B

【解析】：

在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少,

其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

45.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）

推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开

【答案】：C

【解析】：

在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又

称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资

者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发

行对象推销证券。

46.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

【答案】：C

【解析】：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一

年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据

市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、

低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以

长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，

主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收

益较高、期限长、流动性差。

47.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

48.国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D

【解析】：

在国内市场上，上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)从2007年1月

4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每

天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公

布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。

49.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标？

()

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率

【答案】：B

【解析】：

不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审

慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式

为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额又100%。

50.理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.投资咨询

C.理财产品推介

D.财务规划

【答案】：A

【解析】：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向

客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客

户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项

属于综合理财服务。

51.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的

是（）。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，

V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度

同货币需求成反比。

52.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。

A.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场

中的头寸和市场环境

B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入

D.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机

【答案】：D

【解析】：

D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事

件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而

破产。

53.()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

A.理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保证收益理财计划

D,私人银行业务

【答案】：A

【解析】：

综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，

理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私

人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广

泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。

54.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

【答案】：C

【解析】：

根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银

行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用

于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借

款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

55.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是

()。

A.资产配置

B.遗产规划

C.投资规划

D.税务规划

【答案】：B

【解析】：

财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的

财务方案，也叫遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工

具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，

确保在自己去世或丧失行为能力时财产能够根据自己的意愿分配、处

置。

56.汇出行应汇款人的要求，采用电报、电传或SWIFT形式，指示汇

入行付款给指定收款人的汇款方式是()o

A.支票

B.票汇

C.信汇

D.电汇

【答案】：D

【解析】：

电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球

同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分