银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试2023年资料(线上试题及答案)

银行专业人员《公共科目+风险管理》

考试2023年资料汇总（线上试题及答案）

1.作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业

银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）o

A.期权风险

B.重新定价风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险

【答案】：B

【解析】：

缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险（即重

新定价风险），而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利

率的调整幅度不同产生的利率风险（即基准风险）。同时，缺口分析

也未考虑因利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有

期权性风险的头寸在收入方面的变化。

2.商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有

效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】：C

【解析】：

商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0.5年外，

其他非零售风险暴露的有效期限为2.5年。商业银行采用高级内部评

级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下,

债项的有效期限越短，信用风险就越小。

3.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关

资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时一，应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政

法规、规章另有规定的，从其规定。

4.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观

察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

【答案】：A

【解析】：

违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率

是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约

频率是事后检验的结果。题中的3%是对第一年选定的100个客户进

行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。

5.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信度

D.经济增加值

【答案】：D

【解析】：

在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违

约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相

关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法

之一。

6.风险分散的原理是（）。

A.两种资产之间的收益率变化完全正相关

B.用标准差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和

C.用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产风险的加权和

D.用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和

【答案】：B

【解析】：

因为相关系数一IWPWL所以有：

则根据上述公式可得，当两种资产之间的收益率变化不完全正相关

（即PV1）时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之

和，揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。

7.同业拆借市场的特点包括（）。

A.不同类别市场主体的拆借最长期限不同

B.市场参与主体广泛

C.市场准入条件严格

D.采用无担保交易方式

E.交易必须在全国统一的拆借网络中进行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

同业拆借市场具有以下特点：①市场参与主体广泛，共有16类金融

机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大

部分非银行类金融机构；②不同类别市场主体的拆借最长期限不同，

有7天、3个月和1年三个档次；③采用无担保交易方式，严格的市

场准入条件使金融机构可以通过其信誉参与拆借活动；④同业拆借交

易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交

易中心的本币交易系统达成。

8.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又

优先于流动性

C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】：B

【解析】：

B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银

行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三

性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

9.涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有

()之一的因素。

A.诉讼主体涉外

B.诉讼法院所在地涉外

C.作为诉讼标的的法律事实涉外

D.诉讼标的物涉外

E.诉讼当事人住所涉外

【答案】：A|C|D

【解析】：

涉外因素是指具有以下三种情况之一：①诉讼主体涉外，即诉讼一方

或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；②作为诉

讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、

消灭的事实发生在国外；③诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标

的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉

讼。

10.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）o

A.董事会秘书

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

【答案】：C

【解析】：

高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保

银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策

相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。

1L投资者A以30元/股的价格购买了1000股B公司股票，持有一年

后以40元/股的价格卖出，持有期间收到一次0.6元/股的现金股利。

投资者A持有该股票一年的持有期收益率是多少？()

A.33.3%

B.135.3%

C.35.3%

D.2%

【答案】：C

【解析】：

持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的

变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学公式表示为：R=

[(Pl+D-PO)/P0]X100%,其中，R为某资产或资产组合的持有期

收益率；P0为期初的投资额；P1为期末的资产价值；D为资产持有

期间的现金收益。由上述公式可得：R=[(40X1000+0.6X1000-

30X1000)/(30X1000)]义100%=35.3%。

12.下列属于公司董事会职责的有()。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司

日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管

理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事

会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和

非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

13.根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括（）。

A.区域准入

B.机构准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

E.行业准入

【答案】:B|C|D

【解析】：

根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，银行机构的市场准入包

括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其

分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业

务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理

人员任职资格的核准或认可。

14.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E,资金交易员未经授权进行交易并造成损失

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。

15.通常认为，构成金融安全网三大组成部分的是（）。

A.存款保险制度

B.金融监管机构的审慎监管

C.商业银行政策流动性要求

D,中央银行的最后贷款人制度

E.商业银行风险管理

【答案】：A|B|D

【解析】：

通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、

存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。

16.下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。

A.风险限额是风险偏好传导的重要手段

B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险

指标的控制上（下）限

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准

【答案】：D

【解析】：

在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定

的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，

并在此之上设置一定的缓冲。

17.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规

定的有（）o

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】：C|E

【解析】：

从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有

利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要

风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中

的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，

不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

18.商业银行下列业务中存在信用风险的有（）。

A.货币互换

B.基金代销

C.票据贴现

D.外汇交易

E.同城票据交换

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质

量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造

成经济损失的风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内

业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。

.盗窃信用卡并使用的，定）

19（o

A.盗窃罪

B.金融凭证诈骗罪

C.信用证诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

【答案】：A

【解析】：

《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》第十条规定，盗

窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。

20.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.冲减利润

E.提取损失准备金

【答案】：D|E

【解析】：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损

失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式

应对和吸收预期损失。

21.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少

要达到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在

一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一

万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元

至二万元以上，进行非法活动的。

22.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和

服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提

高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过

程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和

服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买

贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

【答案】：D

【解析】：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量

和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞

争方式来赢得竞争。同时,应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的

良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止

商业贿赂。

23.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。

A.是集中统一银行券发行的需要

B.是统一票据交换及清算的需要

C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

D.是对金融业统一管理的需要

E.是充当支付中介的需要

【答案】:A|B|D

【解析】：

中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清

算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。

C项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E

项，充当支付中介是商业银行的职能之一。

24.下列关于风险管理策略的说法正确的是（）。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该

业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，

不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成

为商业银行的主导风险管理策略

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资

产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略

完全消除。

25.下列属于第一顺序继承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根据《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配

偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开

始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺

序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

26.进行夫妻财产约定，应当（）。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，

夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所

有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形

式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双

方具有约束力。

27.行为风险的定义把放在了核心位置，体现了的风险

管理理念。（）

A.金融机构利益，以金融机构为核心

B.金融机构利益，以客户为核心

C.消费者利益，以金融机构为核心

D.消费者利益，以客户为核心

【答案】：D

【解析】：

行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核

心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、

缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。

28.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。

A.津补贴

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期各种激励

E.基本薪酬

【答案】：B|D

【解析】：

薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包

括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。

29.下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的

是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险

【答案】：B

【解析】：

风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风

险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

30.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

3L假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论，下列哪种操作

降低该组合风险的效果最差？（）

A.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资

产组合Y

B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5

的资产组合Z

C.卖出50%资产组合A,持有现金

D.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8

的资产组合X

【答案】：D

【解析】：

如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产

间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数

为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

32.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场和期货市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

【答案】：A

【解析】：

按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是

当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另

一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所,

是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一

个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进

行的市场。

33.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未

履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财

产优先受偿。

A.权利凭证

B.动产

C.不动产和动产

D.不动产

【答案】：B

【解析】：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行

到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优

先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。

34.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基

于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求

C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评

估程序进行检查

D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

【答案】：C

【解析】：

C项，商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监

测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。

35.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为

九个业务条线，操作风险对应的资本要求系数（以B表示）不同，监

管规定的B值包括（）。

A.20%

B.15%

C.18%

D.10%

E.12%

【答案】：B|C|E

【解析】：

各业务条线的操作风险资本系数如下：①零售银行、资产管理和零售

经纪业务条线的操作风险资本系数为12%；②商业银行和代理服务业

务条线的操作风险资本系数为15%；③公司金融、支付和清算、交易

和销售及其他业务条线的操作风险资本系数为18%o

36.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C.合同标的须确定和可能

D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

【答案】：D

【解析】：

合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人

意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和

社会公共利益；④合同标的须确定和可能。

37.假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的

无风险收益率为如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期

4%o

收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为

()。

A.50%,50%

B.30%,70%

C.20%,80%

D.40%,60%

【答案】：A

【解析】：

根据资产组合的收益率为：Rp=WlRl+W2R2,其中，两种资产的预

期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重分别为W1和W2

=1-Wlo本题由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率Rp=

W1X8%+（1-W1）X4%=6%,可得W1=50%,W2=l-Wl=50%o

38.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金支取

【答案】：D

【解析】：

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存

款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一

般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行

以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现

金缴存，但不得办理现金支取。

39.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从

业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户的风险承受能力

B.客户的资产负债状况

C.客户朋友的状况

D.客户的基本信息

E.客户的收入状况

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开

立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,

应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据

及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份

的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核

身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

40.下列关于支票的表述，正确的是（）o

A.转账支票可以提取现金

B.现金支票可以用于转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A

项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C

项，支票是一种票据，不等同于现金。

41.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

【答案】：B

【解析】：

债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监

督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他

职权。B项属于债权人会议的职权。

42.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价〈汇买价

C.钞买价）汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】：B

【解析】：

银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞

国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计

处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要

低。

43.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A.以债务人的所有财产为限

B.必须大于债权人的债权

C.以债权人的债权为限

D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

【答案】：C

【解析】：

根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权

为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

44.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）o

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】：A|C|D

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的

宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员

整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，

维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业

从业基本准则的内容。

45.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的

利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定

期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存

款利率计息。

.“二八定律”是指（）

46o

A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客

户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普

通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银

行盈利的贡献度达到80%左右。

47.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须

遵守的规定有（）。

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和

存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利

息。如他人代取，还需提供代取人的身份证件。

48.银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而

规定的银行必须持有足够的合格资本称为（）o

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】：c

【解析】：

监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的

合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本

要求。为了保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定,

要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。

49.商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规

定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类

别。

A.操作风险

B,流动性风险

C.法律风险

D.市场风险

【答案】：A

【解析】：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告

不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与

客户纠纷等。银行未严格执行“先落实抵押手续、后放款”的规定，

属于该商业银行流程执行失败。

50.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。

51.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员

需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告

【答案】：C

【解析】：

风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况

的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台

交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求

风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

52.下列不属于高风险债券的是（

A.债券结构复杂或杠杆率较高

B.有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及

时

C.发行人经营杠杆率过高

D.信用评级在投资级别以上

【答案】：D

【解析】：

债券投资的风险管理要实行风险分类管理，商业银行应按照风险程度

对债券投资组合进行分类管理，重点关注高风险债券。高风险债券包

括但不限于：①信用评级在投资级别以下；②债券结构复杂或杠杆率

较高；③发行人经营杠杆率过高；④有关发行人的经营状况和财务状

况等信息披露不够充分、完整、及时。

53.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括

()。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项属于金融市场的货币资金融通功能。

54.下列商业银行风险中，（）应当重视和加强跨风险种类的风险管

理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险

D,流动性风险

【答案】：D

【解析】：

流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信

用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不

足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，

流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨

风险种类的风险管理。从这个角度来说，流动性风险管理水平体现了

商业银行的整体经营管理水平。

55.下列合同中不能产生留置权的是（）