银行公共学习基础知识材料资料题库练习提高

一、单项选杼题

[1]中国银行业协会的日常办事机构为（）0

A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处

[2]（）负贡对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行B,中国银行业监督管理委员会C.国务院D,中国银行业协会

[31（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职贲移交至新设立的银监会。

A.2000B.2001C.2002D.2003

【4】我国的银行业自律组织是中国银行业协会，其主管单位是（）»

A.中国人是银行B.银监会C.证监会D.外汇管理局

【5】在现称为“五大行”的五家商业策行中，最早实行股份制的银行是（），2008年正在进行股份制改造的银行是（）。

A.中国银行，中国建设银行B.中国建设银行，中国工商银行

C.交通银行，中国农业银行D.中国农业银行，中国银行

[6]自1984年1月1口起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的（）,开始专门行使中央银行的职能。

A.中国农业银行B.中国银行C.中国工商银行D.国家开发银行

参考答案与解析

一、单项选择题

1.D2.B3.D1.B5.C6.C

一、单项选择跑

[1]村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的。

A.2004B.2005C.2006D.2007

[2]（）,银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立，

A.2006年12月31口B.1997年7月I口

C.1986年12月31日D.1979年1月I日

[3]城南商业银行是在（）的基础上成立起来的。

A.农村信用合作社B.农村资金互助社C.人民银行D.城市信用合作社

"】承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国讲出口银行D.国家开发银行

[5]关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【6】按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。

A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.国家开发银行D.中国邮政储蓄银行

[7]货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司

【8】汽车金融公司的监管机构是（）,

A.中国证监会B.中国银监会C.中国保监会D.中国人民银行

[9]以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（）

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向曷实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司、华融资产管理公司

【10】对“两拓一支”发放贷款的政策性银行是（）o

A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.国家开发银行D.中国农业银行

参考答案与解析

一、单项选择题

1.D2.A3.D4.B5.B6.C7.C8.B9.C13.C

5.【解析】中国银行的专业分工是专门经营外汇业务并管理国家外汇，而专门制定和执行货币政策，维护金融稔定属于中国人民银行的职能。

9.【解析】我国四家金融资产管理公司已经完成「史置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营，故

C选项错误。

第•章全真模拟试题

一、单项选择题

1.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行

2.1979年，新中国第一家信托投资公司是（）。

A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司

3.我国的三大政策性银行成立于（）年。

A.1994B.1995C.2002D.2005

4.国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务

5.（）年中国人民银行作为中央银行以法律形式被诵定下来。

A.2000B.2003C.1999D.1995

6.汽车金融公司的监管机构是（）。

A.中国人民银行B.银监会C.保监会D.证监会

7.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（）。

A.中国银行B.工商银行C.建设银行D.交通银行

8.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金胆机构D.境内外上市公司

9.中国银行业协会的最高权力机构为（）。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处

1。.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金

融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这属于银监会监管措施中的（

A.现场检查B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管

II.以下不属于银监会监管职责的是（）.

A.负责金理业的统计•、调查、分析和侦测

B.负贡国方重点银行业金融机构监事会的日常管理

C.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

12.1979年，1）在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。

A.花旗银行B.渣打银行C.日本输出入银行D.汇丰银行

13.中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入B.现场检查C.监管谈话E.信息披露监管

14.有关股份制银行的下列说法中错误的是（）.

A.在一定程度上填补J'国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民

的金融服务，方便了百姓生活

B.打破ri一划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务

质坡和工作效率的提高

C.股价制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经管管理方面不断创新，是很名重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改

革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，II前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

15.下列银行中，最早上市的银行是（）。

A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商限行D.交通银行

16.我国银行业正式全面对外开放是在（）。

A.2008年8月8日B.2000年1月1日C.2006年12月11日D.1994年1月1日

17.根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.转租赁B.经营租赁C.融资租赁D.租赁

18.中国进出口银行的业务不包括（）.

A.办理对外承包工程和境外投资类贷款B.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项卜•的结兑业务

C.从事人民币同业拆借和债券回购D.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易

19.我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行B.交通银行C.中国人民但行D.中国进出II银行

参考答案与解析

一、单项选择题

l.C2.C3.A4.A5.D6.B7.B8.C9.A10.A11.A12.C13.A14.D15.D16.C17.C18.319.A

8.【解析】货币经纪公司是专门从事促进金融机构向资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，服务对象仅限于境内

外金融机构。

11.【解析】负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国人民银行的职责。

14.【解析】目前股份制银行的资产规模与原有的四大国有银行之间的寿距依然比较大。

16.【解析】2001年12月11日加入1VTO,2006年12月11日，五年的过渡期结束，国务院的©中华人民共和国外资银行管理条例》和银监会的

《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，银行业全面开放。

18.【解析】B选项属中国农业发展限行的业务范畴。

笫2章银行经营环境

2.1经济环境

一、单项选择题

【1】国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。

A.3,第一B.3,第三C.2,第二D.2,第一

[2]物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现用通货膨胀。

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平

【3】我国统计部门登记的失业率为（）。

A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.农村登记失业率D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

[1]考察一国或地区的经济动态变化的参考指标是（）。

A.GDP烟氏率B.年度进出口总额C.国民生产总值【）.恩格尔系数

【5】下列各行业中，属「国民经济第二产业的有（）个。

①邮政业：②采矿业：③水的生产和供应业：④社会福利业：⑤林业：⑥建筑业：⑦交通反输：⑧燃气供应业：⑨房地产业：⑩技术服务业

A.4B.5C.6D.7

参考答案与解析

一、单项选择!S

I.B2.D3.A4.A5.A

5.【解析】⑤属于第一产业，②©⑥⑧属于第二产业，①®⑦⑨⑩属于第三产业。

2.2金融环境

一、单项选择题

[1]金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接爻风险,，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这屈于金融市

场的（）功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.经济调节D.资源配置

【2】现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应危：基础货币B.基础货币：高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币：货币供应后

[3]货币政策是中央很行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的重要手段。

A.货币供应量稳定B.特定经济C.宏观经济D.经济发展

[1]中央银行可以采取（）的货币政策工具减少货币供应量。

A.提高再贴现率B.降低存款准备金率

C.在公升市场上买进证券D.通过窗「I指导劝告就业银行增加贷款发放

[5]下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）：

A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场

一、单项选择题

1.B2.D3.B4.A5.D

4.【解析】4选项提高再贴现率能提高银行再贴现的成本，从而减少银行流动资金，最终导致货币供给量的减少：BCD选项都会增加资金流动性,

增加货币供给成。

5.【解析】XBC都属于场内交易市场，都是有固定的场所、有组织、有制度的金融交易市场，报行间债券市场没有固定交易场所，展于场外交易

市场。

第2章全真模拟试题

一、单项选择题

1.经济周期的四个阶段是指（）o

A.繁荣一衰退一萧条一崩溃B.繁荣一萧条一衰退一崩溃

C.繁荣一衰退一萧条一旦苏D.繁荣一萧条一衰退一旦苏

2.金融市场最1：要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通B.资源配置功能C.定价功能D.经济调节功能

3.被称为狭义货币供应量的是（）。

A.M,B.MC.M?D.基础货币

4.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费B.投资的存货增加C.投资的固定资本形成D.政府消费

5.（）年9月，中国金融期货交易所在上海成立.

A.2005B.2003C.1995D.2006

6.按期限的氏短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于氏期金融工具的是（）。

A.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据

7.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是（）.

A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平

C.建立足够的外汇储备D.选择适当的汇率制度

8.下列属丁间按融资工具的是（）.

A.银行贷款B.商业票据C.公司股票D.企业债券

9.发行市场和流通市场的主要区别是（）o

A.交割日期不同B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同

10.以卜.不属于衡质通货膨胀指标的是（）。

A.国内物价平减指数B.GDPC.消费者物价指数D.生产者物价指数

11.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）o

A.金融市场的发展能够在很多方面直•接促进银行的业务发展和经营管理

B.为银行创造和培养良好的优质客户

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险变成提供了参考标准

D.金融市场的发展为商业银行投资股票市场提供了渠道，提高了商业银行的核心竞争力

12.中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加领

13.当经济过热时，中央银行应当采取（）。

A.降低存款准备金率B.央行卖出证券C.央行买人证券D.降低再贴现率

11.为加强很行体系流动性管理，中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存:款准备率1个百分点，于2008年6月15日和6月25日分别按

0、5个百分点缴款。我国这种货币政策，在市场上引起的反应是（）。

A.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币共应量增多

B.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币其应量减少

C.商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币共应量增多

D.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币共应量版少

15.我国的货币政策的中介目标是货币供应量,根据流动性不同，我国将其划分为三个层次，下列不包含于通常所说的桃.的是（

A.农村存款B.机关团体部队存款C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款，

16.下列关于再贴现的说法中，不正确的是（

A.是中央银行货币政策“三大法宝”之一B.再贴现就是转贴现

C.是指金融机构为了取得资金，将未到期己贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让

D.再贴现政策包括谢整再贴现率和规定再贴现票据的种类

17.汇率贴水的含义是指（）。

A.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵

C.官方汇率比市.场汇率贵D.官方汇率

18.某国的车政府的民间金融组织确定的利率是（）。

A.官定利率B.公定利率C.市场利率D.法定利率

19.下列有关利率的说法中，错误的是（）。

A.远期利率是长期利率，是长期信用活动中相应的利率

B.固定利率在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率

C.短期利率是一年以下（含一年）的短期信用活动相应的利率

D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部或中央银行确定的利率

20.由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平瀛指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比（）。

基年：1978年____________________________________________________________________________________

年份按当年不变价格计算的CDP（万亿元）按基年不变价格计算的GDP（万亿元）

200110.973.00

200212.033.27

200313.583.60

200415.993.96

200518.314.37

A.上升了约2%B.上升了约7%C.下降了约2%D.下降了约福

一、单项选择题

l.C2.A3.A4.C5.D6.A7.D8.A9.C10.Bll.D12.B13.B14.D15.D16.B17.A18.B19.A20.B

3.【解析】M被称为狭义货币，是现实购买力；也被称为广义货币，•般所说的货币供应5：是指必M..-“被称为准货币，是潜在购买力。

6.【解析】长期金融工具的期限一般在一年以L,如股票、企业债券、长期国债等，BCD部属于短期金融工具。

13.【解析】当经济过热时，社会资金流动性过剩，央行通过卖出证券，可以回收社会流动资金，从而减少货币供应坡〃ACI）选项都会增加货币

供应量，会促进社会投资，导致经济更加过热。

16.【解析】再贴现和转贴现不同，再贴现的对象是中央银行，转贴现的对象是其他商业银行。

19.【解析】远期利率是指未来的即期利率，反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。

20.【解析】CDP平减指数-名义GDP/实际GDP,根据这个公式，20例年的CDP平减指数为15.99/3.96-4.0九2003年的GDP平减指数为13.

58/3.60弋3.77,4.04/3.77al.07,因此上升了约7轧

第3章银行主要业务

3.1负债业务

一、单项选择题

（1J存款是属于银行对存款人的（）。

A.负债B.资产c.信用D.管理

【2】下列哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税？（）

A.定活两便储蓄存款B.定期存款C.教育储蓄存款D.个人通知存款

【3】关于一般存款账户，下列选项正确的是（）.

A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可现金支取

c.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可现金支取

[1]目前，我国各家银行多采取逐笔H息计算（）的利息。

A,整存整取存款B.活期存款C.定活两使储蓄存款D.个人通知存款

【5】下列不属于单位活期存款的是（）。

A.基本存款账户B.单位协定存款C.专用存款账户D.临时存款账户

[6]银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（晨

A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购

参考答案与解析

一、单项选择跑

1.A2.C3.B4.A5.B6.C

4.【解析】目前，我国商业银行一般使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

5.【解析】单位活期存款包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账白。

3.2资产业务

一、单项选择题

（1J下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A.公司债B.企业债C.国债D.金融债

【2】（）£叫做辛迪加贷款.

A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融资贷款

【3】我国针对个人的信贷业务不包括（）。

A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款

【1】（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成•定损失的贷款。

A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款

[5]个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.50%,7佻，80%B.80%,70%,80%C.50%,80%,70%D.80%,70%,50%

[6]（）是指接受牵头行遨请，参加银团并按照协商确定的承担份额向借款人提供贷款的银行。

A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行

[7]短期融资券的发行对象不包括（）。

A.个人B.银行c.保险公司D.财务公司

【8】非金融企业短期融资券期限最长不超过（）o

A.91天B.半年C.365天D.一‘个月

（9]目前我国银行最安全和最具有流动性的中长期投资品种是（）。

A.中央银行票据B.国债C.企业债0.金融债

[10]发行短期国债筹集资金的政府部门一股为（•。

A.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院

[11]短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。

A.债券市场B,,股票市场C.资本市场D.货币市场

参考答案与解析

一、单项选择题

l.C2.C3.C4.D5.D6.C7.A8.C9.BID.B11.D

5.【解析】自用车贷款金额比例不超过8延，商用车不超过70%,商用载货车不超过60%,二手车不超过5佻。

7.【解析】短期融资券的发行对象是银行间债券市场机构投资者，不包括个人。

9.t解析】XB选项的安全性都比较好，但A选项“中央限行票掂”属于短期金融工具，不结合进行长期投资。

3.3中间业务

一、单项选择题

[11下列不属于个人理财业务的是（）°

A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划

[2]银行本票提示付款期限为（）。

A二彳、月B^5彳**月C—-个*月I）方^4*月

【3】票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性

【1】按（）划分，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

A.还款期限B.还款方式

C.信用额度I）.是否向发卡银行交存备用金

【5】信用证业务的特点不包括（）。

A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行是首要付款人

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

[6]从业务运作实质来看，福理廷就是（）。

A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款

[7]（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收

【8】看涨期权买方的最大损失是（）。

A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对

【9】准贷记K透支（）。

A.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收红利【）.享受免息还款期

[10]下列选项中是非融资类保函的是（兀

A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函

[11]银行应申请人的要求,向受益人作出的书面付款承诺,受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行汇票B.银行保函C.信用证0.银行本票

参考答案与解析

一、单项选择逐

l.B2.B3.C4.D5.D6.C7.A8.B9.A10.C11.B

5.【解析】信用证是•种布•条件的支付承诺.

6.【解析】包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福

赞廷，其实质是远期票据贴现。

9.【解析】桂贷记卡不享受免息还款期和享受最低还款额待遇。

第3章全真模拟试题

一、单项选择题

1.借款包括短期借款和长期借款两大类，下列不属于短期借款的是（）。

A.证券回购协议B.混合资本债券C.向中央银行借款D.同业拆借

2.唯位结算账户中，（）是存款人的主办账户。

A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户

3.以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）.

A.发行贷款B.向中央银行借款C.国际金融市场融资D.活期存款

4.单位结算账户中，（）是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户

5.教百储常存款屈于（）京期储蓄存款。

A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息

6.目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法B.由储户自主选择计息方式

C.积数计息法D.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

7.（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款

8.福费廷也称包买票据或买断票据，从业务运作的实质来看，福黄廷就是（）。

A.保付代理B.远期票据贴现G.信用证D.银行保密

9.某银行在2008年5月22日以100元的价格买入债券，5个月后该银行以110元的价格卖H债券，期间债券没有付息,则该银行从2008年5月

22日到2008年10月22日的持有期收益率为（）。

A.11%B.10%C.9.1%D.10.9%

10.商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资B.代理财政性存款c.代销开放式基金D.代理财政投资

1L同业拆借具有•（）的特点。

A.期限短、金额小、风险低、手续简便B.期限短、金额大、风险低、手续简便

C.期限长、金额大、风险高、手续简便D.期限长、金额小、风险低、手续简便

12.小尤在2009年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除5%的利

息税后，他能收回的全部金额是（）。

A.2001.06R.2001.20C.2001.12D.2000.96

13.在形势有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体批约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A.欧式B.美式C.看涨D.看跌

14.下列金融工具和发行机构对应错误的是（）。

A.短期融资券：商业银行B.国债：财政部

C.央行票据：中国人民银行D.金融债：政策性银行等金融机构

15.基金托管业务范畴不包括（）。

A.信基金B.社会保险基金C.封闭基金D.i正券投资西金

16.（J）是指银行应申请?的要求，向受益人作出的书面付款f氤承鲁,银行将凭受益人提交的与协议条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿

责任。

A.信用证B.备用信用证C.银行保函D.托收

17.（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.项目贷款承诺B,开立信贷证明C.备用信用证D.信用证

18.卜.列不可以用来支取现金的支票是（）。

A.现金支票B.普通支票C.旅行支票D.划线支票

19.下列不属于个人理财业务的是（）«

A.理财顾问服务B.综合理财服务C.对公理财服务D.私人银行服务

20.下列不屑于信用卡消费特点的是（）。

A.具•无抵押无担保性旗B.循环信用额度

C.通常是短期、小额、无指定用途的信用.D.不能办理通存通兑、代收代付、额度提现业务

21.银行最主要的资金来源是（）o

A.存款B.从中央银行的借款C.存放同业款项D.贷款

22.逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率il付利息

C.重新以起存口挂牌公告的活期存款利息来计息

0.超过原定存期后，超过原定存期的部分，除约定转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

23.关于一般存款账户，下列选项正确的是（）。

A.不可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金支取，但不可办理现金缴存

C.可办理现金缴存，但不可办理现金支取I）.可办理现金缴存和现金支取

24.整存整取的起存金额是（”

A.I元B.5元C.50元D.100元

25.（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款

26.以下不属于流动资金贷款的是（）.

A.科技开发贷款B.临时流动资金贷款C.短期流动资金贷款D.中期流动资金贷款

27.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

&申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的业务结算量

D.•般情况卜.，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动费金贷款

28.信用卡透支利率的日利率是（）。

A.万分之一B.万分之三C.万分之五C.万分之十八

29.下列不屈于借记卡的是（）.

A.准贷记卡B.储值卡C.专用卡D.转账卡

30.下列不属于代理政策性银行业务的包括（）。

A.代理资金结算B.代理财政性拨款C.代理交款项目管理D.代理专项资金管理

31.下列关于个人汽车贷款的说法中错误的是（）.

A.个人汽车贷款方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过汽车价格的8调

B.自用车贷款期限不超过5年；商用车或二手车不超过3年

C.所购乍辆为商用中的，贷款金额不超过汽车价格的70%

D.商用载货汽车不超过踮：二手车不超过60%

32.（）是由银行签发的，承诺在见票时无条件支付询定金额给收款人或者持票人的票据。

Ay匚票B本票C.支票Dj匚款

33.持有东同货币的双方兑换%自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为（）。

A.利率互换B.货币互换C.总收益互换0.即期外汇交易

34.下列关于银行远期外汇交易的说法中.不正确的是（）.

A.远期外汇交易可按照固定交割日期，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何•天交割

B.远期外汇开水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.远期外汇交易需要事前约定交易的比重、金额和汇率

35.以下哪项不属于金融衍生品服务（）。

A.利率互换B.货币互换C.银行卡业务D.期货

36.（）是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利

37.（）是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、

财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

A.对公理财业务B.个人理财业务C.理财顾问服务D.综合理财服务

38.（）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A.理财顾问服务B.私人银行服务C.理财计划服务D.综合理财服务

39.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。

A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足

-10.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对■中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

A.14B.0.0714C.3.5D.0.2857

41.在我国，企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会

C.国家发展和改革委员会D.中国证券监督管理委员会

参考答案与解析

一、单项选择题

1.B2.B3.D4.C5.C6.A7.D8.B9.B10.D11.B12.A13.C14.A15.C16.C17.A18.D19.C20.1）21.A22.1）23.C24.C25.C26.A27.D28.C

29.A30.B31D32.B33.B34.B35.C36.C37.A38A39.B40.A41.C

1.【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协汉和向中央银行借款：长期借款是指期限在一年以上

的借款，具体包括普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。

6.【解析】目前，多家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

9.【解析】根据公式：持有期收获率=（出售价格一峋买价格+利息）/购买价格X10彼

12.【解析】按照积数计息法,计息天数为28天，2000+2000X0.72%X（1—5%）X28/360=2001.06

18.【解析】在普通支票左上角划两条平行线的为划战支票，只能转账，不能取现。

24.【解析】起存金额标准如下：整存整取（50）、零存整取（5）、整存零取（1000）、存木取息（5000）。

27.【解析】由于法人账户透支风险高于普通流动资金贷款，因此对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。

29.【解析】借记卡按功能的不同分为转账卡（包括储蓄卡）、专用卡、储值卡：准贷记卡属于信用卡的一种。

30•【解析】代理政策性银行业务主要包括：代理资金结律、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

39.【解析】同业拆借获得资金只是短期的，只能用于解决短期流动性问题，不能进行中长期投资或贷款。

41.【解析】在我国，公司债的监管机构是证监会；企业债的监管机构是国家发展和改革委员会。另外，中国银行业监督管理委员会承担了对银

行业金融机构的监管职责：中国人民银行负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

第4章银行管理

4.1风险管理

一、单项选择题

[11银行面临的最主要的风险是（C）.

A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险

【2】20世纪30年代以后，银行的风险管理进入（C）阶段。

A.负债风险管理B.资产风险管理C.全面风险管理D.资产负债风险管理

【3】下列各事件中，（B）引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。

A.某公司高级管理层集体跳梢B.全球经济低迷期到来

C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事

[1]银行风险管理的流程顺序是（A）。

A.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

B.风险识别——风险控制—风险监测—风险计成

C.风险控制一风险识别一风脸计量一风险监测

D.风险控制——风险计成—风险监测—风险识别

[5]商业银行操作风险的特点是（C）.

A.操作风险是银行经营中最重要的风险

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点

C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的.重要的地位

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

参考答案与解析

一、单项选择题

1.C2.C3.B4.A5.C

3.【解析】全球经济低迷属于系统性风险，无法通过投资组合来规避风险。

5.【解析】银行最主要的风险是信用风险而不是操作风险；操作风险发生的几率比较小，但一旦发生，造成的损失无法估尿；操作风险往往与其他

风险交织并发，比较豆杂：故ABD均是错误的。

4.2公司治理

一、单项选择跑

【1】在银行风险管理中，银行（A）的主要职贲是负有执行风险管理政策，制定风险管理的程宇和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况,

A.高级管理层B.董事会C.监事会0.股东大会

【2】注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独七董事的人数不得少于（B）人。

A.2B.3C.4I）.6

（3]（I）:，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。

A.监事会B.股东C.股东大会D.高级管理层

[1]下列关于公司治理的说法中，错误的是（D）,

A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件

B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定

D.监事会中，外部监事的人数不得少「3人

参考答案与解析

一、单项选择题

1.A2.B3.D4.D

4.【解析】I）错误，在监事会中，外部监事的人数不得少于2人。

4.3内部控制

一、单项选择题

[I]（C）电指商业银行为实现经营目标，通过制定和实施•系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态

过程和机制。

A.信息扳露B.风险管理C.内部控制D.资源配置

【2】下列不属于银行内部控制环境的是（B）。

A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化

【3】下列不属r内部控制具体措施中的实物控制的是（D）。

A.双重保管B.实物限制C.定期盘存D.职责分工

一、单项选择!S

1.C2.B3.D

2.【解析】内部控制环境，包括公司治理、董事会和监事会及高级管理层责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、人力资源等内容。

3.【解析】实物控制，即主要的控制措施包括实物限制、双重保管和定期盘存等。

4.4资本管理

一、单项选择题

【1】根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括（C）。

A.少数股权B.盈余公积C.次级债务D.资本公积

【2】银行最关心的财务指标是（B）。

A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率

[3]（C）足指银行内部管理人员根据银行所承担的风验计算的、银行需要保有的最低资本笊。

A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本

"】市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（B）.

A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门

【5】正常情况匕银行会计资本应当（D）经济资本数依。

A.大于B.等于C.不大于D.不小于

[6]以下对银行监管资本描述正确的是（C）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稔定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

参考答案与解析

一、单项近择题

l.C2.B3.C4.B5.D6.C

I.【解析】核心资本包括实收资本、资本公枳、盈余公积、未分配利涧和少数股权。

4.【解析】市场狗束旨在通过市场力显来约束银行，因此主要依象利益相关者的利益驱动，

5.[解析]会计资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益：经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、

银行需要保有的最低资本量：因此，会计资本应当不小于经济资本数量，才能保证银行能够承担其经营的风险。

4.5合规管理

精选

一、单项选择跑

[1]（）是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

A.合规B.合规风险c.合规管理部门D.中国银监会

一、小项近择题

I.C

一、单项选择题

[11金融创新的基本原则不包括（）。

A.合法合规原则B.成本可算原则C.无风除原则D.维护客户利益原则

【2】“买者自负”的含义是（）。

A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露

C.金融产品购买者承担全部风险D.金融产品购买者是自愿购买的

[3]下列哪•项不属于银行从事客户教育的主要内容？（）

A.为客户槌供相关侑息B.为客户提供培训

C.为客户提供风险测试D.使客户接受“买者刍负”这一市场经济基本原则

（41（）是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产

品。

A.审慎尽责B.充分信息披露c.引导理性消费D.客户资产隔离

[5]（）是指限行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。

A.成本可算原则B.风险可控原则c.公平竞争原则D.合法合规原则

参考答案与解析

一、单项选择题

1.C2.B3.C4.C5.A

3.【解析】为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

第4章全真模拟试题

一、单项选择题

1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，丽使其（）蒙受损失的可能性。

A.存款B.资产和预期收益c.声誉D.白有资本金

2.（）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制

3.《商业果行法》规定，核心资本不得低于银行资本的（）。

A.50%B.80%C.75%D.40%

4.银行的噪作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.人员及系统D.外部事件

5.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A.信用风险B.市场风险c.操作风险D.合规风险

6.（）指经济主体在与非本国居民讲行国际铜易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性.

A.操作风险B.国家风险C.合规风险D.法律风险

7.（）指山:意外事件、银行的政策调整、市场丧现或日常经营活动所产生•的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险.

A.国家风险B.声誉风险C.法律风险D.合规风险

8.20世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行利用金融工具创新扩大资金来

源，银行风险管理进入（）阶段。

A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段

9.2004年6月G巴塞尔新资本协议》的出价标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手

段创新并举的（）阶段。

A,资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段

10.（）是由股东参与银行重大决策的•种组织形式，是股份公司的最高权力机关。

A.股东大会