银行从业资格考试 (初级)-银行管理题库

银行从业资格考试（初级）-银行管理题库

银行从业资格考试（初级）

银行管理题库（2021年）

A贷款基础利率

B再贷款利率

C再贴现利率

D存款准备金利率

正确答案：A

答案解析：中央银行基准利率主要包括：（1）再贷款利

率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

（2）再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国

人民银行办理再贴现所采用的利率。（3）存款准备金利率，

指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。

（4）超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准

备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。

A货币供应量

B物价稳定

C基础货币

D经济增长

正确答案：A

答案解析：货币政策目标包括：（1）最终目标，包括经

济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。（2）

操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。（3）

中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

B减少

C不变

D不定

正确答案：B

答案解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中

央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减

少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能

收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。

A增强金融机构的信贷扩张能力

B促使股票市场维持上涨势头

C保障债券市场维持上涨势头

D向商业银行传导紧缩的货币政策

正确答案：D

答案解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机

构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量Q

A向商业银行传导紧缩的货币政策

B促使股票市场维持上涨势头

C增强金融机构的信贷扩张能力

D保障债券市场维持上涨势头

正确答案：A

答案解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就

要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社

会货币供应量就会相应下降，反之亦然。

A流通中现金

B准货币

C狭义货币

D广义货币

正确答案：C

答案解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分

为MO、Ml、M2三个层次。其中，Ml被称为狭义货币，是

现实购买力；M2被称为广义货币；M2与Ml之差被称为准

货币，是潜在购买力Q

A30

B25

C100

D50

正确答案；D

答案解析：自2015年5月1日起中国正式实行《存款保

险条例》，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据《存

款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额

为人民币50万元Q

A商业银行

B保险公司

C上市公司

D证券公司

正确答案：A

答案解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采

用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国

家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是

货币政策的主要传导媒介。

A再贷款

B常备借贷便利

C中期借贷便利

D抵押补充贷款

正确答案：A

答案解析：新型货币政策工具主要包括：(1)短期流动

性调节工具。(2)常备借贷便利。(3)中期信贷便利。(4)

抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。

A《国有土地使用证》

B《建设工程规划许可证》

C《商品房预售许可证》

D《建设工程开工许可证》

正确答案：C

答案解析：房地产开发贷款“四证”指《国有土地使用证》、

《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设

工程开工许可证》。

A有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目

B有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节

C促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模

D商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业

正确答案：B

答案解析：多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信

贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调

整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于

商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行

通过信贷政策对资金市场进行调节6

A政府投资

B商品、劳务购买

C福利支出

D发行国债

正确答案：C

答案解析：财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资

和国债等。其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大

部分。转移性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货

币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转

移性支出。

B税收减免

C限制进口

D限制出口

正确答案：D

答案解析：我国通过财政补贴、税收减免、限制进口等政

策推进我国衰退产业的转型与转移，以实现我国“优化产业结

构、走新型工业化道路”的发展战略。

A减少赋税

B减少基础货币投放

C提高利率

D减少政府支出

正确答案：D

答案解析；在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过

紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩

性财政政策的手段包括：（1）减少财政支出，减少支出可以降

低政府的消费需求和投资需求。（2）增加税收，增加税收可以

减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。

B同业拆借市场

C商业票据市场

D回购协议市场

正确答案：A

答案解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金融

通市场。其主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。

A期限短、流动性强、风险性大

B期限长、流动性强、风险性小

C期限短、流动性强、风险性小

D期限短、流动性弱、风险性小

正确答案：C

A贷款市场

B长期资金融通市场

C货币市场

D资本市场

正确答案；C

答案解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）

的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：同业拆借市场、

回购市场和票据市场。

A资本金

B吸收存款

C向中央银行借款

D发行金融债券

正确答案：A

A没有真实贸易背景的票据是无效票据

B银行对票据承兑必须有100%保证金

C票据背书后风险即全部转移到被背书人

D银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实

正确答案：A

答案解析：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用

的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系Q

A融通货币资金

B调节经济

C优化资源配置

D风险分散与风险管理

正确答案：A

答案解析：金融市场具有以下功能：（1）货币资金融通

功能。（2）优化资源配置功能。（3）风险分散与风险管理功

能。（4）经济调节功能。（5）交易及定价功能。（6）反映

经济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基

本的功能。

A货币经纪公司

B金融租赁公司

C信托公司

D村镇银行

正确答案：D

A经济调节功能

B货币资金融通功能

C优化资源配置功能

D风险分散与风险管理功能

正确答案：C

答案解析：金融市场具有优化资源配置功能6金融市场通

过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时

间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到

效率高的部门。

A风险性

B短期性

C流动性

D收益性

正确答案：B

答案解析；金融工具的特点有：（1）流动性，指信用工

具迅速变现而不致遭受损失的能力。（2）收益性，指信用工

具能定期或不定期地给持有者带来收益。（3）风险性，指信

用工具的本金和预期收益的安全保证程度。

A金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力

强、服务范围广的金融机构B金融控股公司对子公司承担限

于其资本投入的有限责任

C在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供

全品类的金融服务

D在金融细分领域实现服务交叉、客户共享

正确答案：C

答案解析：综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金

融全领域的服务。在综合化经营的机制下，单一机构或单一集

团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务

交叉、客户共享。

A金融控股公司

B银行母子公司

C全能银行

D通过代理协议实现的综合化经营

正确答案：C

答案解析；全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部

门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，

因此又称为金融百货公司制。

A总损失吸收能力

B流动性覆盖率

C净稳定融资比率

D杠杆率

正确答案：D

答案解析：《巴塞尔协议川》中，巴塞尔委员会引入杠杆

率监管的目标之一是，为银行体系杠杆率累积确定底线，通过

控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过

程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。

A评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是

否满足监管要求

正确答案：B

答案解析：《商业银行资本充足率监督检查指引》规定，

商业银行内部应当建立包括治理架构、风险评估和资本规划等

环节在内的资本充足评估程序，确保其资本水平能够有效抵御

其所面临的各类风险和满足其实施经营战略的需要。商业银行

应当建立和完善全面风险管理框架，全面和及时识别、计量、

监测、缓释和控制风险°银监会对商业银行内部资本充足评估

程序进行监督检查，全面评估商业银行资本规划和满足最低监

管资本要求的能力。商业银行应当持续满足银监会的最低资本

充足率要求Q

A最低资本要求

B内部审计

C市场约束

D外部监管

正确答案；A

A2%

B5%

C6%

D4%

正确答案：D

答案解析：杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的

一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。商业银

行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%0

A稽核调查

B后续检查

C专项检查

D临时检查

正确答案：A

答案解析：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行

专门调查的活动Q

A1.5

B2.5

C5

D3

正确答案；D

答案解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之

比，而拨备覆盖率基本标准为150%,故贷款损失准备=150%

x2=3（亿元）。

A临时检查

B后续检查

C全面检查

D稽核调查

正确答案：A

A10

B1

C15

D5

正确答案：D

A资本充足率

B二级资本充足率

C杠杆率

D一级资本充足率

正确答案：B

答案解析：资本充足监管指标包括资本充足率、一级资本

充足率、核心一级资本充足率和杠杆率。

B13%

C40%

D6%

正确答案：B

答案解析：不良贷款率是指不良贷款余额日各项贷款余额

的比重，即不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷

款)/各项贷款余额xlOO%=(5+6+1)/(60+20+5+6+1)

xlOO%=13%0

A1.5

B3

C2.5

D5

正确答案：B

答案解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之

比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比Q贷款拨

备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%。该两

项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。某银

行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元,

则该银行至少应计提的贷款损失准备为3亿元。

A拨备覆盖率

B不良贷款率

C贷款损失准备充足率

D贷款拨备率

正确答案：D

答案解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之

比。

A100%；30%

B150%；25%

C125%；30%

D250%；25%

正确答案：C

答案解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30

天现金净流出量xl00%=25/20xl00%=125%,流动性比例=

流动性资产余额/流动性负债余额xl00%=30/100x100%

=30%o

A10%

B50%

C100%

D15%

正确答案；B

答案解析：商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商

业银行资本净额的10%；商业银行对一个关联法人或其他组

织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的

15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资

本净额的50%。

A15

B30

C45

D60

正确答案；B

B金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交

易信息集中销毁

C客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年

D在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当

及时更新客户身份资料正确答案：B

答案解析：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料

和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构Q

A商业银行被撤销

B商业银行重组

C商业银行解散

D商业银行破产

正确答案：B

答案解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银

行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

A限制资产转让

B责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C限制分配红利和其他收入

D罚款

正确答案：D

答案解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的

规定，银行业监督管理机构的监督管理措施包括三部分：（1）

对违反审慎经营规则的监管措施。（2）对问题银行业金融机

构的接管、促成重组、撤销等监管措施。（3）其他监督管理

措施。A、B、C三项均属于对违反审慎经营规则的监管措施。

D项，罚款属于行政处罚的手段。

A因解散而终止

B因被撤销而终止

C因被宣告破产而终止

D因被兼并而终止

正确答案：D

答案解析；《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银

行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

A社会关系和组织关系

B人身关系和社会关系

C人身关系和财产关系

D社会关系和财产关系

正确答案：C

答案解析：《中华人民共和国民法通则》是我国民事基本

法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系，确立了我国

民事立法的基本原则。

A金融犯罪主体只能是个人

B金融犯罪是一种图利犯罪

C金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两

D有的金融犯罪具有非法占有目的

正确答案：A

答案解析：金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位，

故A选项错误。

B接管

C拍卖

D重组

正确答案：C

答案解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，

对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组

和撤销。

B对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任

职资格管理

C有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关

措施

D对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度,

即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

正确答案：C

答案解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，

国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权，即国务院银行业

监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以

对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施Q

A个人储蓄存款的本金和利息

B优先股股东的股本

C普通股股东的股本

D单位存款的本金和利息

正确答案：A

答案解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银

行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费

用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

A质押方式包括动产质押和不动产质押

B一般保证的保证人在债务人到期未履行债务时，必须先

履行保证责任

C抵押合同成立与抵押权设立同时生效

D担保合同是主债权债务合同的从合同

正确答案：D

答案解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，

一是动产质押，二是权利质押，故A项错误；一般保证的保

证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强

制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，

故B项错误；《中华人民共和国物权法》建立抵押合同成立

与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权

设立则需要经过一定的法定手续后方能生效，故C项错误。

A经营存款业务特许制

B以合法正当方式吸收存款

C依法保护存款人合法权益

D存款利率市场化

正确答案：D

答案解析：《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业

务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合

法正当方式吸收存款。（3）依法保护存款人合法权益。

A处30万元罚款

B责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C吊销金融许可证

D责令停业整顿

正确答案：B

答案解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银

监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的,

或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款

人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机

构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：(1)责

令暂停部分业务、停止批准开办新业务Q(2)限制分配红利

和其他收入。(3)限制资产转让。(4)责令控股股东转让股

权或者限制有关股东的权利。(5)责令调整董事、高级管理

人员或者限制其权利。(6)停止批准增设分支机构。

A客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代

理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

B与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人

不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证

明文件进行核对并登记

C金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安,

工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

D在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性

金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登

记

正确答案：D

A作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终

止

B法定代表人变更

C由于不可抗力致使合同不能履行

D当事人一方发生合并、分立

正确答案：C

答案解析：根据《中华人民共和国合同法》，有下列情形

之一的，当事人可以解除合同；（1）因不可抗力致使不能实

现合同目的。（2）在履行期限届满之前，当事人一方明确表

示或者以自己的行为表明不履行主要债务。（3）当事人一方

迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。（4）

当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合

同目的。（5）法律规定的其他情形。

A要求报送财务报表

B限制分配红利和其他收入

C处以50万元罚款

D查阅、复制有关文件资料

正确答案；B

答案解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银

监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的,

或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款

人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机

构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：（1）责

令暂停部分业务、停止批准开办新业务。（2）限制分配红利

和其他收人。（3）限制资产转让。（4）责令控股股东转让股

权或者限制有关股东的权利0（5）责令调整董事、高级管理

人员或者限制其权利。（6）停止批准增设分支机构。

A城市商业银行

B保险公司

C证券公司

D基金管理公司

正确答案：A

答案解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业

务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是指在中华人民共

和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社

等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共

和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、

金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其

他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理

的规定。

A保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信

心

D防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客

户的合法权益

正确答案：C

答案解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，

银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护

公众对银行业的信心。

A三十万元以上二百万元以下

B五十万元以上二百万元以下

C十万元以上三十万元以下

D二十万元以上五十万元以下

正确答案：D

答案解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，

银行业金融机构有提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告

等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并

处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不

改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪

的，依法追究刑事责任。

A中央银行

B机构所在地银监局

C银行业监督管理委员会

D财政部

正确答案：C

答案解析：国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行

法规未明确规定的业务和品种的，由中国银行业监督管理委员

会受理、审查并决定；城市商业银行申请开办二述业务和品种

的，由机构所在地银监局受理、审查并决定Q

A具有独立法人资格

B在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C经相关监管机构批准具有独立法人资格

D在民政部门登记注册

正确答案：B

A银行业监督管理委员会

B财政部

C中国人民银行

D人社部

正确答案：A

答案解析：对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管

理委员会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报

中国银行业监督管理委员会备案。

A中间业务

B资产业务

C负债业务

D其他业务

正确答案：C

A人民币单位协议存款账户

B人民币定期存款账户

C单位通知存款账户

D人民币活期存款账户

正确答案：D

答案解析：银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理

资金收付结算的人民币活期存款账户。

A根据利率走势调整存款价格

B根据存款规模调整存款价格

C根据资金头寸调整存款价格

D根据经营需要调整存款价格

正确答案：B

答案解析：由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制

定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整Q具体包括:

(1)根据利率走势调整存款价格。(2)根据经营需要调整存

款价格。(3)根据资金头寸调整价格。

A基本存款账户

B长期存款账户

C临时存款账户

D一般存款账户

正确答案：B

答案解析：单位结算账户包括：基本存款账户；一般存款

账户；专用存款账户；临时存款账户。

A风险资产

B投资业务

D资金运用

正确答案：C

A定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C教育储蓄存款的利息征税税率为5%

D教育储蓄存款本金最高限额为2万元

正确答案：D

答案解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款

高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通

知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照

储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息

所得税。

B600

C800

D1000

正确答案：D

答案解析；机构投资人认购大额存单起点金额不低于

1000万元。

A6个月

B12个月

C18个月

D24个月

正确答案：B

答案解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易

的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券

的“卖方'响“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债权回购的

最长期限为1年，利率由双方协商确定。

A500

B1000

C1500

D2000

正确答案：B

答案解析；交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与

回购交易委托买卖的数量规定。上海证券交易所对参与回购交

易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，1000元标准

券为1手。

A办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、

存款有息、为存款人保密的原则

B商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业

银行业务

D应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付

存款本金和利息

正确答案：B

B人民币

C欧元

D日元

正确答案：A

答案解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账

户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

A银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关

条款

B存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力

的前提下进行

C银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、

区别确定差别价格

D常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和

成本覆盖定价

正确答案：B

答案解析：存款定价原则上应该在银行经营目标前提下，

综合分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、

盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有利于自己的价

格标准，要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差

别价格等。

A项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C项目贷款对于已建的项目不得再融资

D集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

正确答案：D

A须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B债券到期还本付息

C发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

正确答案：A

答案解析：金融债券的特点包括：（1）发行者有较大的

主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高。（2）债券的盈

利性、流动性较好，有较强的吸引力。（3）债券到期还本付

息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定

存款准备金。

A自营性个人住房贷款

B公积金个人住房贷款

C委托性组合贷款

D个人组合贷款

正确答案：B

A确认50%的项目资本金先行到位

B确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目费本金足额

到位

C确认所有的项目资本金先行到位

D确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

正确答案：D

答案解析；固定资产贷款发放前，贷款人应当确认与拟发

放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

A金融债权

B地方政府债券

C国债

D企业和公司债券

正确答案：C

答案解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信

用风险的。

A商业贷款和个人贷款

B集团贷款和个人贷款

C短期贷款和银团贷款

D短期贷款、中期贷款和长期贷款

正确答案：D

A电子档案

B书面报告

C网站公示

D发放通知

正确答案：B

答案解析：商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行

尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报

告内容的真实性、完整性和有效性。

B多数表外业务属于接受客户委托办理业务

C不运用或不直接运用银行自有资金

D表外业务不会给银行带来信用风险

正确答案：D

A企业债

B金融债

C股票

D国债

正确答案；C

答案解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、

地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企

业债券和公司债券等，故C选项不在范围之内C

A采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、

独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，

借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所

有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外

支付

D贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求

所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支

付实施管理和控制

正确答案：C

答案解析：采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时

可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造

或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同

签证单，进行贷款支付，不是应当要求，A选项错误；采用商

业银行（贷款人）受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符

合合同约定条件。在审核通过后，由贷款人将贷款资金通过借

款人账户支付给借款人交易对手，而非借款人支付，B选项错

误；根据项目融资的风险特点，要求商业银行与借款人约定专

门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的

条件和方式对外支付，C选项正确。

A较高

B相等

C无法确定

D较低

正确答案；D

答案解析：债券票面利率一般是固定不变的，当市场利率

上升高于票面利率时，债券价格下跌。相应地，本题中债券市

场价格上涨，高于票面价值，反映出市场利率低于债券的票面

利率。

A动态关注借款人重大预警信号

B提前收贷

C追加担保

D调整贷款定价

正确答案：D

答案解析：商业银行应动态关注借款人经营、管理、财务

及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、

追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

A并购贷款期限一般不超过七年

B并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级

资本净额的比例不应超过15%D商业银行全部并购贷款余额

占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%

正确答案：C

答案解析：商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期

本行一级资本净额的比例不应超过5%。

A应要求借款人追加担保

B应要求另外增加项目发起人

C应要求借款人追加完工保证金

D应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投

资和相应担保

正确答案；D

答案解析：项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经

重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套

不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。

A企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授

权的，可以在授权范围内提供保证

B具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可

以做保证人

C国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政

府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外

D学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社

会团体不得为保证人

正确答案：D

答案解析；根据《中华人民共和国担保法》，学校、幼儿

园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提

供保证，A选项错误；具有代为清偿债务能力的法人、其他组

织或者公民，可以作保证人，B选项错误；国家机关不得为保

证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款

进行转贷的除外，C选项错误。

A10%

B18.2%

C20%

D9.1%

正确答案：C

答案解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)

/购买价格X1OO%=(110-100+10)/100X100%=20%9

A5.5%

B5%

C5.56%

D5.26%

正确答案；D

答案解析：投资者可获得的收益率为：1000x5%/

950x100%=5.26%o

A对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,

由公安机关依法给予治安管理处罚

B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员

给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

C责令贷款人限期改正

D责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下

罚款

正确答案；C

答案解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人

未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，中国银行业

监督管理委员会除按本办法规定责令其限期改正，还可根据

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八

条对其进行处罚°

A项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

C项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生

产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，

为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在

多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银

团贷款方式

正确答案：A

答案解析：项目融资的借款人通常是为建设、经营该项目

或为该项目融资而专门组建的企事业法人。

A法定利率

B行业公定利率

C银行自主定价利率

D市场利率

正确答案；C

答案解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具

体有法定利率、行业公定利率和市场利率。

A损失

B次级

C关注

D可疑

正确答案：D

答案解析：重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期,

或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类6重组贷款的

分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，

应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B商业银行不得向关系人发放信用贷款

C关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D商业银行不得向关系人发放担保贷款

正确答案：D

答案解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，

商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款

的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是

指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企

业和其他经济组织。

B保证

C质押

D抵押

正确答案：C

答案解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证

移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记,

将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债

权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权

本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

A三年级（含三年级）

B四年级（含四年级）

C五年级（含五年级）

D六年级（含六年级）

正确答案：B

A项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B符合条件的项目资产

C项目发起人持有的项目公司股权

D项目批准文书

正确答案：C

答案解析：根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行

应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等

权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目

公司股权为贷款设定质押担保。

A国债

B金融债券

C企业债券

D商业银行票据

正确答案；D

答案解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展

密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方

政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债

券和公司债券等。

B即期收益率

C持有期收益率

D名义收益率

正确答案：B

答案解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即

可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前

市场价格的贴现率；即期收益率是债券票面利率与购买价格之

间的比率；持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后

与购买价格之间的比率；名义收益率又称票面收益率，是票面

利息与面值的比率。

A具备监管部门要求的行业费格

B商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日

的培训

C销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我

介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣

传销售

D商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核

和奖励指标的考核方法正确答案：B

答案解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商

业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保

销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣

传销售文本、产品风险特性等专业知识。

A注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可

兑换货币

B企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C具备开办收单业务的良好业务基础

D在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的

专业化运营基础设施

正确答案：D

答案解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用

卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实缴资本，

且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。（2）具备办理零

售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构

稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务

运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情

况良好。（3）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有

发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设

施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客

户资料和业务数据的完整性和安全性Q

B余额计息

C容差全额罚息

D超授信额度罚息

正确答案；D

A调剂短期资金余缺

B增加收入

C增加流动性

D降低风险

正确答案：A

A存单质押存放同业业务50%占用国内同业授信额度

B本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其

他货币

C同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的

金融机构

D信用存放同业业务85%占用国内同业授信额度

正确答案：C

答案解析：存单质押存放同业业务不占用国内同业授信额

度，A选项错误；本外币资金存放同业业务中的外币须为可自

由兑换货币，B选项错误；同业存款业务是指金融机构之间开

展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收

存款资格的金融机构，C选项正确；信用存放同业业务100%

占用国内同业授信额度，D选项错误。

A不受限制

B应是对客户有附加条件的保证收益

C属于违规经营

D应在银行业理财登记托管中心登记备案

正确答案：B

答案解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件

向客户承诺支付固定收益，所以保证收益是对客户有附加条件

的保证收益。

A测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以

确认

正确答案：C

答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规

定，风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认

语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为:

“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下

预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

A开展同业业务实行专营部门制

B对表内外同业业务进行集中统一授信

C由法人总部对同业业务进行统一管理

D分支机构经营同业业务需经总行授权

正确答案：D

B以存单做质押的个人贷款

C个人住房贷款

D信用卡透支

正确答案：D

A通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销

售专区应当具有明显标识B应当对客户风险承受能力进行评

估，确定客户风险承受能力评级

C代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品

由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”

D建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发

行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品

混淆销售

正确答案：C

答案解析：根据《关于规范商业银行代理销售业务的通

知》，代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称,

并配备以下文字声明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与

管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。

A同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一

般没有固定场所

C同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之

D同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期

限不得超过2个月

正确答案：D

答案解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，

利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，

但期限最长不得超过4个月。

A银行是理财业务风险的主要承担者

B银行理财业务是“轻资本”业务

C理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户

委托资金

正确答案：A

答案解析：客户是理财业务风险的主要承担者。

A代理保险业务

B代理结算业务

C代理外币现钞业务

D代理外币清算业务

正确答案：A

A15%

B45%

C50%

D25%

正确答案：C

答案解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算

性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净

额，不得超过该银行一级资本的50%。

A证券公司资产管理计划

B商业银行理财产品

C信托投资计划

D中期票据

正确答案：D

答案解析：同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融

机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在

银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目

的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证

券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司

资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资

行为。

A交易双方都应当是商业银行

B同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C交易的一方可以是企业集团财务公司

D交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

正确答案：C

答案解析：同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资

金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的

金融机构。企业集团财务公司可以吸收成员单位的存款，且属

于非银行金融机构。故C项说法正确。

A现金支票

B电子支票

C转账支票

D普通支票

正确答案：B

答案解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现

金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票

既可以用于支取现金，也可以用于转账。

A商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风

险自担原则

B金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其

他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以

展期

C金融机构开展买入返售和同业投费业务，不得接受和提

供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存

款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得

超过该银行一级资本的50%

正确答案；B

B通过代理收付款进行洗钱活动

C行业竞争激烈

D由于新的监管规定出台而引起的风险

正确答案：C

答案解析：商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：

（1）人员因素。（2）内部流程。（3）系统缺陷。（4）外部

事件。其中，外部事件包括：（1）委托方伪造收付款凭证骗

取资金。（2）通过代理收付款进行洗钱活动。（3）由于新的

监管规定出台而引起的风险等。

A0

B1

C2

D3

正确答案：C

答案解析：回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签

订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还

有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。

A1年

B2年

C3年

D4年

正确答案：C

答案解析：非银借款业务最长期限为3年（含），业务到

期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务纽分为短期非银

借款［不超过（含）1年］和中长期非银借款［大于1年且不超过

3年（含）］两个品种。

A四家

B两家

C三家

D一家

正确答案：B

答案解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的

规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不

得超过两家（附属卡除外）。

A设置分支机构时区分出不同的特色

B从全局战略的角度出发进行定位

C着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务

D确定与其他银行不同的特色定位

正确答案：C

答案解析；市场定位的原则之一是发挥优势，银行进行市

场定位的目的之一是提升优势，当某项业务不再支持其核心竞

争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出，故C选项

不符合市场定位原则。

A识别重要属性一定位选择一制作定位图一执行定位

B定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位

C识别重要属性一制作定位图一定位选择一执行定位

D定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位

正确答案；C

答案解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，

决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位的步骤如

下：（1）识别重要属性。（2）制作定位图。（3）定位选择。

（4）执行定位。

A补缺式定位

B追随式定位

C主导式定位

D指挥式定位

正确答案：C

答案解析；采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有

极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭

借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优

势，不断保持主导的地位的银行。

A仿效法

B交叉组合法

C低成本法

D创新法

正确答案：C

答案解析：银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和

目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法

可主要归纳为以下三和：（1）仿效法。（2）交叉组合法。

（3）创新法。

A情感营销

B大众营销

C分层营销

D交叉营销

正确答案：D

A价格定位

B产品定位

C优势定位

D客户群定位

正确答案；B

答案解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，

决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括

产品定位和银行形象定位两个方面。

A风险控制

B风险化解

C风险补偿

D风险消灭

正确答案；B

答案解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。

风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各

种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的。风险化解就

是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。

A产品差异策略

B大众营销策略

C专业化策略

D情感营销策略

正确答案：C

A资本充足率

B净利润

C存贷款比率

D经济增加值

正确答案：D

A银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，

并与监管激励措施挂钩

B银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营

计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机

构

C中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效

考评工作进行监督管理

D银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融

机构和各级考评对象应当于10日内将考评结昊在指定媒体上

予以公告

正确答案：A

B高级管理层

C董事会下设的风险管理委员会

D董事会

正确答案：C

答案解析；商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活

动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风

险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险

进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清

楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任Q

A第三方支付业务

B股权众筹业务

CP2P业务

D平台融资业务

正确答案：B

答案解析：股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公

开小额股权融资的活动。它面向的是包含普通人在内的范围广

泛的融资者。

B直接或间接接受、归集出借人的资金

C为自身或变相为自身融资

D直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息

正确答案：A

A以银行为中心，以效益为导向

B以银行为中心，以市场为导向

C以效益为中心，以声誉为导向

D以客户为中心，以市场为导向

正确答案：D

答案解析；金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为

导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心

竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实

现可持续发展战略的重要组成部分。

A“认识你的业务”

B“认识你的客户”

C“认识你的交易对手”

D“认识你的风险”

正确答案：A

答案解析：商业银行金融创新应做到“认识你的业务”，是

指董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融

创新业务、运行情况以及市场状况。

A中间业务

B投资业务

C不良资产业务

D贷款业务

正确答案：C

答案解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资

业务和中间业务等，其中不良资产业务是核心业务。

A发行金融债券

B债券转股权

C收购，管理和处置金融企业的不良资产

D贷款业务

正确答案：D

A中国信用资产管理公司

B中国东方资产管理公司

C中国长城资产管理公司

D中国华融资产管理公司

正确答案：A

答案解析：金融资产管理公司（AMC）,是指1999年我

国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、

中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。

A财富创造的领导者

B处置不良资产管理和处置市场的培育者

C各类存量资产的盘活者

D多元化金融服务的实践者

正确答案：A

A消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居

民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构

B金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租

赁业务为主的非银行金融机构C信托公司指经中国银监会批

准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和

处理信托事务的非银行金融机构

D汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的

汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构

正确答案：C

答案解析；目前信托公司业务主要分为信托业务和固有业

务两大类。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，

以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。固有业务

是指信托公司运用资本金开展的业务。

A存放同业

B卖出回购

C出售

D买入返售

正确答案：B

答案解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依

照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、

租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运

用信托财产。

B受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益

依法收归国有

C受托人不得将信托财产转为其固有财产

D受托人可以是自然人

正确答案：B

A变更名称

B调整业务范围

C调整经营计划

D变更注册资本

正确答案；C

答案解析：《信托公司管理办法》规定，信托公司有下列

情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准：（1）

变更名称。（2）变更注册资本。（3）变更公司住所。（4）

改变组织形式。（5）调整业务范围。（6）更换董事或高级管

理人员。（7）变更股东或者调整股权结构，但持有上市公司

流通股份未达到公司总股份5%的除外°（8）修改公司章程。

（9）合并或者分立。（10）中国银行业监督管理委员会规定

的其他情形Q

A设立信托必须有合法的信托目的

B信托财产应当是受益人合法所有的财产

C设立信托必须有确定的信托财产

D设立信托应当采取书面形式

正确答案：B

答案解析：用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的

财产。

B灵活优势

C中国经济持续增长

D跨界优势

正确答案：A

答案解析：2007年至今，信托业持续、快速发展，信托

制度优势和良好的经济发展环境。具体原因包括：（1）跨界

优势，在我国分业经营、分业监管的背景下，信托公司是唯一

能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。（2）灵

活优势，信托公司可以在资金运用、风险控制等诸多方面采取

多样化的设计，能够为融资企业提供综合金融解决方案0（3）

宏观经济环境，中国经济的持续、较快增长，带动了企业大量

的投融资需求，为信托业发展创造了良好的发展空间Q

A金融类公司股权投资

B自用固定资产投资

C实业投资

D金融产品投费

正确答案：C

答案解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆

放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公

司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不

得以