银行从业人员《个人理财知识》试题(245题)

银行从业人员《个人理财知识》试题

（245题）

第1题（单项选择题）下列关于税收的特征的表述，不正确

的是（）o

A.无偿性是指国家征税后，税款一律纳入国家财政预算统一

分配

B.税收的三个特征是统一的整体，相互联系，缺一不可

C.税收的强制性主要体现在制定税法的过程中

D.税收的固定性是相对于某一个时期而言的

标准答案：C,

第2题（单项选择题）综合理财规划服务的特征不包括（）。

A.全面性

B.实用性

C.长期性

D.专业性

标准答案：B,

第3题（单项选择题）（）通常是指家庭的财产性收入。

A.工作收入

B.投资收入

C.其他收入

1/130

D.家庭收入

标准答案：B,

第4题（单项选择题）资本资产定价模型主要研究证券市场

中资产的预期收益率与风险资产之间的关系。下列关于资本资

产定价模型的基本假设，错误的是（）。

A.影响投资决策的主要因素为期望收益率和风险两项

B.投资者是知足的

C.投资者都遵守主宰原则

D.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布

标准答案:B,

第5题（单项选择题）朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇

二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基

金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%o若他

们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）

元。（假设投资全部按月计息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

标准答案：D,

第6题（单项选择题）遗产指被继承人死亡时遗留的个人所

2/130

有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗

产范围的是（）o

A.公民的著作权、专利权中的财产权利

B.国有资源的使用权

C.抚恤金

D.名誉权

标准答案:A,

第7题（单项选择题）在理财规划服务中，通常是以（）

的时点作为“规划元年”的开始。

A.理财规划开始制订

B.理财规划正式实施

C.理财规划书制作完成

D.理财师与客户正式建立合作关系

标准答案：B,

第8题（单项选择题）进行技术分析的基础是（）o

A.证券价格延趋势移动

B.市场行为反映一切信息

C.历史会重演

D.以上都不对

标准答案:B,

第9题（单项选择题）（）不再追寻什么样的投资组合更为

3/130

有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

A.资本资产定价理论

B.套利定价理论

C.有效性市场理论

D.行为金融理论

标准答案：B,

第10题（单项选择题）我国传统上家长对于子女的教育就

比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费

用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初

中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题

进行了咨询。

如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报

酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

标准答案：C,

第11题（单项选择题）教育储蓄是指个人按国家有关规定

在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储

蓄。教育储蓄不能用于（）o

4/130

A.缴纳初中学费

B.缴纳高中学费

C.缴纳大学学费

D.缴纳研究生学费

标准答案：A,

第12题（单项选择题）以下不属于教育程度对职业生涯和

人生发展的影响的是（）o

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.教育也成为家庭理财目标

D.成年人对继续教育的需求不断增加

标准答案：C,

第13题（单项选择题）信用卡的使用给现代家庭带来诸多

便利.每月应该还清信用卡欠款。如果不能及时还清当期信用

卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（）起

收取每日万分之五的利息。

A.逾期日

B.消费发生日

C.约定日

D.办卡日

标准答案：B,

5/130

第14题（单项选择题）下列不属于国家助学贷款基金允许

使用的范围的是（）o

A.医疗费用

B.住宿费用

C.生活费

D.学费

标准答案:A,

第15题（单项选择题）（）是以被保险人对第三者的财产损

失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。

A.人寿保险

B.财产损失保险

C.责任保险

D.信用保险

标准答案：C,

第16题（单项选择题）今年陈先生和公司另一名同事携一

项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计

10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）

项目申报个人所得税。

A.特许权使用费所得

B.偶然所得

C.劳务报酬所得

6/130

D.稿酬所得

标准答案：B,

第17题（单项选择题）以下关于企业年金的发放说法错误

的是（）o

A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金

B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求

一次性支付给本人

C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个

人账户中定期领取企业年金

D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金

个人账户中定期领取企业年金

标准答案：C,

第18题（单项选择题）（）是一种产品运作机制完全透明、

可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资

功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

标准答案：C,

第19题（单项选择题）在制定退休规划前，首先应对家庭

7/130

及个人（）充分了解。

A.投资目标

B.人生规划

C.理财计划

D.现有资产状况

标准答案：D,

第20题（单项选择题）代书遗嘱应当有（）以上的见证人

在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个

标准答案:A,

第21题（单项选择题）下列有关相互继承的说法错误的是

（）。

A.夫妻之间有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

标准答案：C,

第22题（单项选择题）客户引导是综合理财规划服务中一

8/130

项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的

是（）。

A.不是一味地营销某种理念

B.一味地介绍某种产品的特点和优势

C.挖掘出客户已知或潜在的需求

D.引导客户自己认识到综合理财服务的必要性

标准答案：B,

第23题（单项选择题）某人投保了人身意外伤害保险，在

回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗

塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）o

A.被汽车撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽车撞倒和心肌梗塞

D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

标准答案：B,

第24题（单项选择题）李雷，某企业普通职员，目前没有

投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完

婚，目前无子女。则在以下保险产品中，李雷购买保险的优先

顺序应为（）o

a房屋火险；b意外险；c大病保险；d家具盗抢险。

A.cbad

9/130

B.bead

C.badc

D.abed

标准答案：B,

第25题（单项选择题）红星公司发行了一批到期期限为10

年的债券，该债券面值100元，票面利率为8%,每年年末付

息。

若该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转

换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是

（）o

A.市场利率大幅下降

B.公司开发了一个新项目，可能使盈利大幅增加

C.全球油价持续上涨，公司生产成本上升

D.该债券票面利率与通胀率挂钩，而预期通胀率将大幅上扬

标准答案:B,

第26题（单项选择题）变动率在一定程度上反映了通货膨

胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

10/130

标准答案：C,

第27题（单项选择题）中国金融服务业目前还处在（）的格

局。

A.混业经营、混业监管

B.混业经营、分业监管

C.分业经营、分业监管

D.分业经营、混业监管

标准答案：C,

第28题（单项选择题）财产保险分类方法众多，各国使用

的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）o

A.责任保险

B.信用保险

C.健康保险

D.财产损失保险

标准答案：C,

第29题（单项选择题）PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30

B.50

C.70

D.60

标准答案：B,

11/130

第30题（单项选择题）货币政策调节的对象是货币供应量,

具体表现不包括（）o

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银行存款

D.转移支付

标准答案：D,

第31题（单项选择题）风险可以理解为通过计算一组数据

偏离其均值的偏差程度。这组数据越（），其波动也就（），标

准差（）o

A.离散；越大；越大

B.离散；越大；越小

C.聚合；越小；越大

D.聚合；越大；越小

标准答案：A,

第32题（单项选择题）陈先生通过设立信托，可以在自己

遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信

托（）特性。

A.制度的复杂性

B.财产的独立性

C.受托人的专业性

12/130

D.受托人的独立性

标准答案：B,

第33题（单项选择题）（）的公式为二息税前利润♦总资

产平均余额。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.基本获利率

标准答案：D,

第34题（单项选择题）下列（）不属于家庭资产负债表中

投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.活期存款

C.基金

D.股票

标准答案：B,

第35题（单项选择题）如果A基金的夏普比率为0.5,而B

基金的夏普比率为0.7,则下列判断正确的是（）o

A.说明A基金的风险比B基金的风险低

B.说明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风

13/130

险

D.作为理性的投资者\单从夏普比率来看,，我们应该选择B

基金进行投资

标准答案：D,

第36题（单项选择题）假设投资组合的收益率为22%,无

风险收益率是10%,投资组合的方差为9%,B值为10%,那

么，该投资组合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

标准答案：B,

第37题（单项选择题）下列四项中不属于学生贷款政策的

是（）。

A.国家助学贷款

B.商业助学贷款

C.出国留学贷款

D.困难贷款

标准答案:D,

第38题（单项选择题）以下关于计算资金缺口说法不正确

的是（）o

14/130

A.养老金赤字二养老金总供给-养老金总需求

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”二PV退休需求-PV退休后既定养

老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之

间的差距就是退休规划的资金缺口

标准答案：A,

第39题（单项选择题）韩梅梅预计其子5年后上大学，届时

需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率

6%的平衡型基金，则5年后刘云（）o

A.会获得超过30万元的本息和

B.需要额外支付200元

C.需要额外支付1200元

D.无需再额外支付学费

标准答案：C,

第40题（单项选择题）随看高等教育产业化的发展，近年

来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就

开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子

的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学

习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不

太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就

15/130

有关问题向理财师咨询。

考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的

负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备

大学学费。因为定期定投的好处在于（）。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

标准答案：A,

第41题（多项选择题）

除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）o

A.利润分享计划

B.员工持股计划

C.国家住房保障计划

D.失业风险和就业保障

E.国家基本医疗保障计划

标准答案：C,D,E,

第42题（多项选择题）

程先生41岁，太太40岁，女儿13岁。两人的年收入为税后

150000元，他们现有一处房产价值175万元，无房屋贷款。他

们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款

16/130

6500元，股票37万元（原来投资额为50万元左右），期货、古

董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试,

他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制定分析,

说法正确的有（）。

A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健

康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划

B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固

定收益（定期）占比较少，家庭紧急预备金不足

C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符

合的

D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实

现和未来家庭的幸福

E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机

标准答案:A,B,D,

第43题（多项选择题）

在进行退休规划安排时，需要考虑退休年龄的影响因素。对于

退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即

和o（）

A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低

C.退休后所能领取的养老保险金额不同

17/130

D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同

E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别

标准答案：A,E,

第44题（多项选择题）

适合选择教育金信托的客户有（）。

A.有大额整笔资金的家庭

B.单亲家庭

C.贫困人群

D.离异家庭

E.高资产或高收入人群

标准答案:A,D,E,

第45题（多项选择题）

下列（）不属于税率的基本形式。

A.比例税率

B.定额税率

C.平均税率

D.累进税率

E.边际税率

标准答案:C,E,

第46题（多项选择题）

普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性

18/130

资产三大类。自用性资产的特征有（）。

A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

C.可用于近期支出和短期债务的偿还

D.可以提供使用价值

E.必要时可以变卖套现

标准答案:A,B,D,E,

第47题（多项选择题）

资产运营能力分析指标主要包括（）。

A.流动比率

B.应收账款周转率

C.现金比率

D.存货周转率

E.资产负债率

标准答案：B,D,

第48题（多项选择题）

商业保险按照承保可以分为原保险、再保险、共同保险和重复

保险。其中重复保险必须具备的条件有（）。

A.同一保险标的

B.同一保险利益

C.同一保险事故

19/130

D.保险金额总和低于保险标的价值

E.不同保险事故

标准答案：A,B,C,

第49题（多项选择题）

避税筹划的特征主要有（）o

A.非违法性

B.策划性

C.权利性

D.规范性

E.政策导向性

标准答案:A,B,C,D,

第50题（多项选择题）

下列属于教育规划原则的有（）o

A.追求获取短期高额回报

B.专项积累、专款专用

C.提前规划、从宽预计

D.分散风险、安全稳健

E.优先考虑保障功能

标准答案:B,C,

第51题（多项选择题）下列关于家庭结余的说法，正

20/130

确的有（）o

A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专

项支出后的盈余部分

B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专

项支出后的盈余部分

C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积

极性

D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程

度

E.自由结余可以用以实现短期理财目标

标准答案:A,D,E,

第52题（多项选择题）

与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（）o

A.品种较多

B.缴费水平较高

C.流动性水平较高

D.风险收益水平较低

E.退保成本较高

标准答案:A,B,D,E,

第53题（多项选择题）

理财师并不需要频繁地地接触客户、向客户汇报情况，但是理

21/130

财师应（）o

A.确保理财规划方案的如期执行

B.维护与客户的关系

C.定期联系客户（电话或面谈）

D.尽心尽力提供专业服务

E.让客户感受到理财师一直在身边

标准答案:A,B,C,D,E,

第54题（多项选择题）

任何客户关系管理或客户关系营销。与客户直接打交道的理财

师都是最为关键的，客户关系维护或营销需要关注（）方面。

A.必须建立客户数据库

B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化

管理

C.公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与

客户的关系

D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来

E.加强交叉销售、组合销售

标准答案：A,B,C,

第55题（多项选择题）

在评估风险管理效果工作中，其内容包括（）。

A.风险种类分析

22/130

B.风险覆盖评估

C.可行性评估

D.整体性评估

E.收益性评估

标准答案:B,C,D,

第56题（多项选择题）

下列选项属于保险的基本原理的有（）o

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险转移原则

D.风险选择原则

E.风险规避原则

标准答案：A,B,D,

第57题（多项选择题）

下列属于有限理性在证券市场上的表现行为的有（）o

A.过度自信

B.反应过度和反应不足

C.损失厌恶

D.处置效应

E.神奇式思考

标准答案：A,B,C,D,E,

23/130

第58题（多项选择题）

下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是（）。

A.农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型

企业

B.批发业从业人员250人以下或营业收入50000万元以下的

为中小微型企业

C.零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的

为中小微型企业

D.仓储业的划分依据是从业人员的数量

E.邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的

为中小微型企业

标准答案：A,C,E,

第59题（多项选择题）

中小企业主的性格特征包括（）o

A.斤斤计较

B.做事干练

C.决策简练

D.时间观念强

E.以自我为中心

标准答案:B,C,D,E,

第60题（多项选择题）

24/130

一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（）等相关。

A.年龄

B.性别

C.学历

D.风险偏好

E.风险承受能力

标准答案:A,C,D,E,

第61题（多项选择题）

根据下面资料，回答61-63题

李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内

每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英

国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投

资报酬率4%。

李海浪目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?

（）

A.刚好满足

B.能够满足，资金还富有2・76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.不能满足，资金缺口为9.73万元

标准答案：D,

25/130

第62题（多项选择题）

根据下面资料，回答61-63题

李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内

每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英

国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投

资报酬率4%。

假若有资金缺口，下列措施中能够弥补李海浪教育资金缺口的

是（）。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

标准答案：B,

第63题（多项选择题）

根据下面资料，回答61-63题

李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内

每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英

国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投

资报酬率4%。

26/130

如果李海浪自己决定将投资于开放式基金，那么（）的策略是

合理的。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基

金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债

券基金的比重

标准答案：D,

第64题（多项选择题）

根据以下材料，回答64-66题

电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈

总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相

关问题进行了解释。

理财师给陈总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括

（）o

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

27/130

标准答案：C,

第65题（多项选择题）

根据以下材料，回答64-66题

电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈

总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相

关问题进行了解释。

理财师向陈总解释，我国年金企业和职工个人缴费合计不超过

本企业职工工资总额的（）。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

标准答案：D,

第66题（多项选择题）

根据以下材料，回答64-66题

电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈

总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相

关问题进行了解释。

根据国家规定，我国企业年金的领取时间为（）o

28/130

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

标准答案：C,

第67题（多项选择题）

根据下面资料，回答67-69题

李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李

刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未

与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲

一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共

60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗

产的继承权。

李刚的亲生父亲去世时留下夫妻共同财产60万元，李刚的姐姐

可以分的（）万元。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

标准答案:B,

第68题（多项选择题）

29/130

根据下面资料，回答67-69题

李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李

刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未

与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲

一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共

60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗

产的继承权。

王某去世的时候留下了60万元夫妻共同财产，以下不可以作为

王某财产遗产继承人的是（）o

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的儿子王林

D.王某的前妻

标准答案：D,

第69题（多项选择题）

根据下面资料，回答67-69题

李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李

刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐己经出嫁，并未

与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲

一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共

60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗

30/130

产的继承权。

王某去世后不久，李刚的母亲也去世了，留下了40万遗产，未

留下遗嘱。以下说法正确的是（）o

A.王某的儿子不具有遗产的继承权

B.李刚可以得到十五万的遗产

C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产

D.李刚姐姐不具遗产继承权

标准答案：A,

第70题（多项选择题）

根据下面资料，回答70-71题

李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万

元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的

投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型

基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经

验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间

和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投

资计划。

在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15%,股票

型基金净值增长率平均为-8%,企业债券与国债的平均收益率

为10%,则他前一年的总体收益率为（）o

A.4.56%

31/130

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

标准答案：C,

第71题（多项选择题）

根据下面资料，回答70-71题

李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万

元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的

投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型

基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经

验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间

和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投

资计划。

李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期

该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产

生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于（）o

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.潜在风险

D.操作性风险

标准答案：A,

32/130

第72题（多项选择题）

根据以下材料，回答72-75题

周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无

工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。

周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福

利.暂不需要周阳的经济支援。

周阳的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为周

阳，则（）o

A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲

B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意

D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利

益

标准答案：D,

第73题（多项选择题）

根据以下材料，回答72-75题

周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无

工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。

周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福

利.暂不需要周阳的经济支援。

周阳投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至50岁，

33/130

则保险公司不予给付。否则，保险公司给付受益人50万元保险

金。则这一寿险属于（）o

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

标准答案:A,

第74题（多项选择题）

根据以下材料，回答72-75题

周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无

工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。

周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福

利.暂不需要周阳的经济支援。

下列关于周阳三口之家的保险规划说法正确的是（）o

A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为周阳优先投保

C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高

额人寿险

D.周太太不外出工作，没有意外风险

标准答案:B,

第75题（多项选择题）

34/130

根据以下材料，回答72-75题

周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无

工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。

周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福

利.暂不需要周阳的经济支援。

下列说法中较为合理的是（）o

A.周阳有社保，不需要投保商业保险

B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.周阳的保额要比周太太的保额高

D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

标准答案：C,

第76题（多项选择题）

根据资料，回答76-83问题。

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每

年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以

上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,

赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家

人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。

35/130

袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前

该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式

偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期

存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现

财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元,

债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的

保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金

价值10万元。未参保任何其他商业保险。

购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设

家用轿车价格增长率为4虬

购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷,

以房养老。假设房屋价格增长率为2%。

薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6虬

对于袁先生现在的家庭状况，下列账户选择比较适合的是

()o

A.保底账户

B.保本账户

C.保守账户

D.进取账户或平衡账户

标准答案：D,

36/130

第77题（多项选择题）

根据资料，回答76-83问题。

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每

年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以

上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,

赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家

人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。

袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前

该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式

偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期

存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现

财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元,

债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的

保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金

价值10万元。未参保任何其他商业保险。

购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设

家用轿车价格增长率为4%。

37/130

购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷,

以房养老。假设房屋价格增长率为2汕

薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。

如果只考虑购房规划，以70%贷款，则袁先生每年末应储蓄

（）万元，才能在10年后购房时负担得起房屋的首付款。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

标准答案：B,

第78题（多项选择题）

根据资料，回答76-83问题。

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每

年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以

上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,

赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家

人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。

袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前

38/130

该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式

偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期

存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现

财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元,

债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的

保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金

价值10万元。未参保任何其他商业保险。

购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设

家用轿车价格增长率为4%。

购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷,

以房养老。假设房屋价格增长率为2%。

薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6虬

如果只考虑购车规划，则袁先生每年末应储蓄（）万元。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

标准答案：D,

第79题（多项选择题）

根据资料，回答76-83问题。

39/130

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每

年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以

上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,

赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家

人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。

袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前

该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式

偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期

存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现

财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元,

债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的

保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金

价值10万元。未参保任何其他商业保险。

购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设

家用轿车价格增长率为4%。

购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷,

以房养老。假设房屋价格增长率为2%。

40/130

薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。

假设袁先生以自用房产向某保险公司投保20万元，则该行为属

于（）。

A.不足额保险

B.足额保险

C.超额保险

D.原保险

标准答案：A,

第80题（多项选择题）

根据资料，回答76-83问题。

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每

年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以

上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,

赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家

人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。

袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前

该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式

41/130

偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期

存款有30万元，定期存款有io万元。为了使家庭更好地实现

财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元,

债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的

保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金

价值10万元。未参保任何其他商业保险。

购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设

家用轿车价格增长率为4虬

购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷,

以房养老。假设房屋价格增长率为2%。

薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6虬

袁先生计划孩子20岁大学毕业后，送孩子到国外留学两年。假

定目前国外留学两年的总花费要15万元，并且每年以5%的幅

度上涨，则20年后袁先生需为孩子准备（）元的留学基金。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

标准答案：A,

第81题（多项选择题）

根据资料，回答76-83问题。

42/130

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每

年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以

上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,

赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家

人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。

袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前

该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式

偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期

存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现

财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元,

债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的

保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金

价值10万元。未参保任何其他商业保险。

购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设

家用轿车价格增长率为4%。

购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷,

以房养老。假设房屋价格增长率为2%。

43/130

薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。

最适宜用于子女教育金储备的金融工具是（）o

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票

标准答案：C,

第82题（多项选择题）

根据资料，回答76-83问题。

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每

年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以

上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,

赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家

人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。

袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前

该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式

偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期

44/130

存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现

财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元,

债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的

保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金

价值10万元。未参保任何其他商业保险。

购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设

家用轿车价格增长率为4虬

购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷,

以房养老。假设房屋价格增长率为2虬

薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6虬

若袁先生选择股票型基金作为股票投资方向，与所追踪的股价

指数来比较，下列基金的B值最接近1的是（）o

A.资产组合基金

B.交易所买卖基金

C.平衡型基金

D.积极操作型基金

标准答案：B,

第83题（多项选择题）

根据资料，回答76-83问题。

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

45/130

袁先生，28岁，每年的年收入为50万元；李女士，28岁，每

年的年收入为30万元，每月还可以获得投资收入5000元。以

上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,

赡养父母每月支付4000元，医疗费每月2000元，车辆开支每

月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年还带领家

人一起出游，约10000元。除此之外，没有别的支出。

袁先生和李女士结婚时，买了一套总价80万元的自用房，目前

该房产的现值为100万元。另外，袁先生投资了一套总价60万

元的公寓，首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式

偿还贷款，每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期

存款有30万元，定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现

财务自由，袁先生投资了一些金融资产，其中股票基金2万元,

债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的

保障，家庭参保了家庭财产险，年缴保费10000元，保单现金

价值10万元。未参保任何其他商业保险。

购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设

家用轿车价格增长率为4%。

购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房，以租养贷,

以房养老。假设房屋价格增长率为2虬

薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6虬

若袁先生选择个股作为股票投资方向，该股票过去10年的统计

46/130

显示B值为1.2,无风险利率为2%,股票指数报酬率为10%,

若该个股目前的价位为20元，股利为1元，则袁先生预估该股

一年后会涨到（）元，才值得投资该股票。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

标准答案:B,

—

第1题（单项选择题）英国现行的信托业务可分为

和O（）

A.一般信托业务；投资信托业务

B.特别信托业务；投资信托业务

C.一般信托业务；理财信托业务

D.特别信托业务；理财信托业务

标准答案：A,

第2题（单项选择题）风险由风险因素、风险事故和损失三

个因素组成，其中（）使风险的可能性转化为现实性。

A.风险因素

47/130

B.风险事故

C.潜在风险

D.风险损失

标准答案：B,

第3题（单项选择题）税务规划由于依据的原理不同，采用

的方法和手段也不同，主要可分为避税筹划、节税筹划和税负

转嫁筹划。其中税负转嫁筹划的特点不包括（）。

A.以价格为主要手段

B.不影响财政收入

C.促进企业改善管理、改进技术

D.非经济行为

标准答案：D,

第4题（单项选择题）陈先生夫妇投保了某夫妻同为被保险

人和受益人的联合两全寿险，关于该险种，以下说法不正确的

是（）。

A.夫妻中有一人死亡时保险公司给付保险金

B.任何一人死亡时，保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.陈先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别购买同类人寿

保险更经济

标准答案：C,

48/130

第5题（单项选择题）某债券的票面价值为1000元，息票利

率为6%,期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行,

债券的再投资收益率为8%,则该债券的复利到期收益率为

（）。

A.4.26%

B.5.26%

C.6.26%

D.7.42%

标准答案：C,

第6题（单项选择题）年金保险产品除了是风险管理和保险

规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

标准答案：D,

第7题（单项选择题）关于教育投资规划的流程，以下正确

的排列是（）o

①明确客户的教育投资目标

②制订教育投资规划方案

③接触害户，建立信任关系

49/130

④收集、整理和分析客户的家庭财务状况

⑤教育投资规划方案的执行

⑥后续跟踪服务

A.④①③②⑤⑥

B.③④①②⑤⑥

C.④③①②⑤⑥

D.③②④①⑤⑥

标准答案：B,

第8题（单项选择题）用获利机会来评价绩效的是（）o

A.詹森指数

B.特雷诺指数

C.夏普比率

D.威廉指数

标准答案：B,

第9题（单项选择题）李韵育有一子一女，生病后他立下遗

嘱，将企业全部留给儿子李澹，存款却留给了侄子李强。李韵

去世后，女儿李芳不满这个安排，问李澹和李强的意见，两人

都不出声。3个月后，李芳要求分割遗产，下列说法正确的是

（）o

A.李芳无权请求分割遗产，因为李韵没有给她留下遗产

B.李芳可以请求分割存款

50/130

C.李芳可以请求分割产业

D.李芳可以请求按法定继承分割李韵全部遗产

标准答案：A,

第10题（单项选择题）企业年金的特征不包括（）o

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

标准答案：C,

第11题（单项选择题）保险合同是投保人与保险人约定保

险权利义务关系的协议，下列关于保险双方的权利义务说法错

误的是（）。

A.保险人的权利是向投保人收取保险费

B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付

赔款或保险金

C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人

进行赔偿或给付保险金

标准答案：C,

第12题（单项选择题）秦丰自己经营一家公司，妻子是一

名教师，他们有一个8岁的女儿。秦丰父亲已经过世，母亲和

51/130

哥哥生活在一起，在一次车祸中秦丰不幸遇难，没有留下遗嘱,

根据规定，下列人员中不属于秦丰的第一顺序继承人的是

（）o

A.女儿

B.妻子

C.哥哥

D.母亲

标准答案：C,

第13题（单项选择题）商业保险按照实施方式可以分为强

制保险和自愿保险，下列关于自愿保险的说法不正确的是

（）o

A.投保人可以自由决定是否投保、向谁投保

B.保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保

C.产生于国家或政府的法律效力

D.投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和

保障期限等

标准答案：C,

第14题（单项选择题）目前关于客户关系管理的定义很多,

所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）o

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

52/130

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

标准答案：B,

第15题（单项选择题）客户关系管理是信息技术与管理相

结合的产物，其理念的核心在于（）。

A.以产品的销售带动客户的发展

B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应

用解决方案的总和

C.运用创新的企业管理模式和运营机制

D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户

满意度

标准答案：D,

第16题（单项选择题）在财富传承中，人寿保险因其具有

的独特功能得到了广泛的运用。关于人寿保险的描述错误的是

（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金

的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

标准答案：D,

53/130

第17题（单项选择题）根据经验法则，如果债务负担率超

过（）,对生活品质可能会产生影响。

A.50%

B.30%

C.40%

D.10%

标准答案：C,

第18题（单项选择题）衡量了资金需求后，理财师需要对

客户的退休收入充分了解。下列不属于客户退休后的收入的是

（）o

A.企业年金

B.正常工作收入

C.社会养老金

D.商业保险

标准答案：B,

第19题（单项选择题）风险管理的基本目标是以最小成本

获得最大安全保障。下列选项中，（）不适宜作为风险管理

的目标。

A.减少损失

B.降低事故发生概率

C.彻底消灭风险发生

54/130

D.实现企业财务的稳定

标准答案：C,

第20题（单项选择题）融资比率体现了家庭理财积极性,

它等于（）o

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

标准答案:A,

第21题（单项选择题）下列不属于人身保险根据保障范围

的不同所作的划分的是（）o

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

标准答案：B,