农商行贷前调查培训

农商行贷前调查培训演讲人：日期：目录CATALOGUE贷前调查概述客户基本信息收集与核实财务状况分析与评估经营情况调查与前景预测担保措施审查与评估贷前调查报告撰写与提交案例分析与互动环节贷前调查概述01PART定义贷前调查是银行在贷款发放前，对贷款申请人基本情况进行全面、系统的调查和分析。目的评估贷款申请人的信用状况和还款能力，为贷款决策提供科学依据，降低贷款风险。定义与目的调查原则遵循客观、真实、全面、谨慎的原则，确保调查结果的客观性和准确性。调查流程包括收集资料、实地调查、分析评估、撰写报告等环节，确保调查工作的有序进行。调查原则与流程贷前调查是银行风险管理的重要环节，直接关系到贷款的安全性和效益性。重要性广泛应用于各类贷款业务，包括个人贷款、企业贷款、项目贷款等，是银行信贷审批的重要依据。应用场景重要性及应用场景客户基本信息收集与核实02PART身份信息包括身份证、户口本等有效身份证明，确认客户身份真实性。联系方式收集客户常用联系方式，包括电话、微信、邮箱等，确保能够随时联系到客户。家庭状况了解客户家庭住址、家庭成员、婚姻状况等，评估客户稳定性。财产状况核实客户资产、负债、收入等财务状况，为贷款额度提供依据。个人客户信息收集要点企业客户信息收集要点企业基本信息包括营业执照、组织机构代码证等，确认企业合法经营。股权结构了解企业股权结构及实际控制人，评估企业稳定性。经营状况收集企业财务报表、销售情况等，分析企业盈利能力及还款能力。信用记录查询企业信用记录，了解企业是否有不良信用记录。信息核实方法与技巧信息交叉验证通过不同渠道获取的信息进行交叉验证，确保信息真实可靠。实地考察对客户提供的重要信息进行实地考察，如企业经营场所、资产状况等。第三方验证借助政府部门、行业协会等第三方机构验证客户信息的真实性。询问细节问题通过询问客户一些细节问题，观察其回答是否一致，以判断信息真实性。财务状况分析与评估03PART识别财务报表中的风险点关注财务报表中可能存在的风险点，如坏账、存货积压、长期投资损失等，为信贷决策提供依据。财务报表的结构和内容了解财务报表的组成部分以及各部分之间的关系，掌握资产负债表、利润表、现金流量表等主要报表的解读方法。财务报表分析方法运用比率分析、趋势分析、结构分析等方法，对财务报表数据进行深度剖析，揭示企业的财务状况和经营成果。财务报表解读及分析技巧计算企业的流动比率、速动比率、资产负债率等指标，评估企业的短期和长期偿债能力。计算企业的销售利润率、总资产回报率、净资产收益率等指标，评估企业的盈利能力。计算企业的存货周转率、应收账款周转率、固定资产周转率等指标，评估企业的运营效率和资产管理能力。根据行业特点、企业规模、市场环境等因素，制定合适的财务指标评估标准，为信贷决策提供参考。财务指标计算与评估标准偿债能力指标盈利能力指标运营能力指标评估标准信贷风险识别及防范措施运用多种方法识别企业信贷风险，包括财务分析、行业分析、信用评级等。风险识别方法根据风险识别结果，采取相应的风险防范措施，如要求企业提供抵押或质押、追加担保、限制贷款额度等。加强贷后管理，定期对企业进行回访和检查，及时发现和处理潜在风险，确保信贷资金安全。风险防范措施建立完善的信贷审批流程，确保信贷决策的科学性和合理性，降低信贷风险。信贷审批流程01020403贷后管理经营情况调查与前景预测04PART了解企业所处行业的特点、政策导向及发展趋势，评估行业整体风险。行业定位及政策环境分析市场容量、增长率及未来趋势，判断企业市场拓展的潜力。市场规模及增长潜力了解行业内主要竞争对手的情况，评估企业在市场中的竞争地位及优势。竞争格局及市场地位行业背景及市场状况分析010203分析企业的经营策略、业务流程及盈利模式，判断其稳定性和可持续性。经营模式特点识别企业的核心竞争力，包括技术、品牌、渠道、管理等方面。核心竞争力评估企业经营过程中可能面临的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。风险评估经营模式与竞争优势评估分析企业未来发展战略及实施计划，预测业务增长趋势和潜力。业务发展前景盈利能力预测可持续发展能力基于市场分析、企业财务状况及未来投资计划，预测企业的盈利能力。评估企业在市场变化中的适应能力、创新能力和持续发展能力。发展前景及盈利能力预测担保措施审查与评估05PART担保方式选择及优缺点比较保证担保保证人承担连带责任，但保证人信用状况及还款能力需重点评估。抵押担保抵押物价值稳定，但抵押物变现能力及评估价值需审慎考虑。质押担保质押物价值易确定，但质押物管理及流动性需关注。信用担保无需提供担保物，但借款人信用状况及还款能力需全面了解。评估方法采用市场比较法、收益现值法、重置成本法等多种方法综合评估担保物价值。评估流程明确评估程序，包括资料收集、现场评估、价值确定等环节。评估报告评估机构出具评估报告，详细阐述评估方法、过程及结果。评估结果应用评估结果作为贷款额度、利率及风险分类的重要参考依据。担保物价值评估方法论述担保合同签订注意事项合同条款确保合同内容合法、合规，明确双方权利及义务。合同审查对合同条款进行审查，避免存在法律漏洞及风险。合同签订双方应在平等、自愿的基础上签订合同，并妥善保管合同文本。合同执行关注合同执行情况，确保借款人按约履行还款义务，及时处理违约事件。贷前调查报告撰写与提交06PART贷前调查报告必须以客观事实为基础，避免主观臆断和误导性信息。报告需全面涵盖借款人、担保人及项目的相关信息，确保无遗漏。数据信息必须准确可靠，资料引用需注明来源，避免误导决策。报告结构清晰，逻辑严密，各部分内容相互支撑。报告撰写规范及要求客观性完整性准确性逻辑性对借款人及项目存在的风险进行深入分析，并给出风险评估。风险点提炼用简洁明了的语言阐述复杂问题，避免使用过于专业的术语。表述技巧01020304包括基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等。借款人信息汇总运用图表直观展示数据，提高报告的可读性和说服力。数据图表辅助关键信息汇总与表述技巧审核流程介绍及提交方式审核流程报告需经过内部多级审核，包括信贷人员初审、部门复核和领导审批等环节。02040301提交方式报告应以书面形式提交，同时需上传至内部系统供各级审核人员查阅。审核重点关注借款人信用状况、还款能力、项目可行性及风险控制措施等。反馈与修改根据审核意见对报告进行修改完善，直至满足要求后提交最终版本。案例分析与互动环节07PART典型案例分析讨论分析案例背景了解案例背景，包括借款人基本情况、借款用途、还款来源等。识别风险点通过对案例的分析，识别出潜在的风险点，如行业风险、经营风险、信用风险等。探讨解决方案针对识别出的风险点，探讨可行的解决方案，包括风险缓释、风险转移和风险规避等措施。总结案例启示总结案例中的经验和教训，为今后的信贷工作提供借鉴和参考。学员互动提问解答提问环节鼓励学员就贷前调查中的疑问或感兴趣的话题进行提问。解答问题讲师或资深信贷人员针对学员的问题进行详细解答，澄清模糊认识。互动交流鼓励学员之间就问题进行讨论和交流，分享各自的经验和看法。延伸思考针对一些热点问题或典型案例，引导学员进行深入思考和延伸学习。总结回顾与课程结束回顾培训内容对本次贷前调查培训的主要内容进行回顾