防范和打击非法集资38

非法集资非法集资树立正确理财观念警惕非法集资陷阱什么是非法集资目录part零一认清非法集资套路part零二非法集资de后果part零三如何防范非法集资part零四防范非法集资,维护金融环境,国家、省、市确定在份集中开展以“为主题de宣传月活动守住钱袋子,护好幸福家”,并确定一五日为集中宣传日.导读什么是非法集资part零一非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众（包括单位和个人）吸收资金de行为（《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题de解释》）.什么是非法集资什么是非法集资非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营de形式吸收资金公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资具备四个特征非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类.abcd债权股权商品营销生产经营非法集资de表现形式及常见手段有哪些?一、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资.二、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资.三、通过认领股份、入股分红进行非法集资.四、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资.五、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资.六、利用现代电子网络技术构造de“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资.七、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额de处置权进行非法集资.八、利用互联网设立投资基金de形式进行非法集资.九、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资.非法集资de表现形式及常见手段有哪些?一是承诺高额回报.不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”de神话,许诺投资者高额回报.为了骗取更多de人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失.第一第二第三第四二是编造虚假项目.不法分子大多通过注册合法de公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有de甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任.三是以虚假宣传造势.不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势.四是利用亲情诱骗.有些非法集资参与人,为了完成或增加自己de业绩,有时采取类传销de手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报de谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大.四种常见手段认清非法集资套路part零二非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”de项目.以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚de蓝图,把集资参与人de胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”de错觉.非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球.第一步:画饼.典型非法集资活动“四部曲”利用一切资源把声势做大.非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品；第二步:造势.大量展示各种或真或假de“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性.典型非法集资活动“四部曲”想方设法套取你口袋里de钱.非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观de收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己de钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大.第三步:吸金典型非法集资活动“四部曲”非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂.集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归.第四步:跑路典型非法集资活动“四部曲”不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质.这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强.从过去de农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色de理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等.一、装点公司门面,营造实力假象.二、编造投资项目,打消群众疑虑.非法集资常见套路不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有de利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新de名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品；有de利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新de经营方式,欺骗群众投资.高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众de不二法门.不法分子一开始按时足额兑现先期投入者de本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人de钱兑现先前de本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃.三、混淆投资概念,常人难以判断.四、承诺高额回报,编造“致富”神话.非法集资常见套路非法集资后果part零三非法集资人《刑法》规定:犯非法吸收公众存款罪de,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金.犯集资诈骗罪,数额较大de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节de,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产.非法集资后果不正规理财公司业务员为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪de,应当依法追究刑事责任.非法集资后果非法集资参与者因参与非法集资活动而受到de损失,由参与者自行承担,所形成de债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动de其它任何单位.这意味着一旦社会公众参与非法集资,其利益不受法律保护,所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担.非法集资后果如何防范非法集资part零四如遇以下情形向公众集资de,务必提高警惕一、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子de；二、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子de；三、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子de；四、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记de；五、以投资虚拟货币、区块链等为幌子de；六、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子de；七、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单de；八、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众de；九、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外de；一零、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款de.如何防范非法集资防范非法集资de“四看三思等一夜”法如何防范非法集资一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准.二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容.三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金de投向去向、获取利润de方式等.四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体.四看防范非法集资de“四看三思等一夜”法一思自己是否真正了解该产品及市场行情.二思产品是否符合市场规律.三思自身经济实力是否具备抗风险能力.等一夜.遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友de意见,拖延一晚再决定.不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资.如何防范非法集资三思一要理性,不要侥幸.天上不会掉馅饼,掉下来de不是“圈套”就是“陷阱”.要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！二要稳健,不要冒险.高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资！三要警惕,不要盲目.“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资！规避非法集资陷阱de“三要、三不要”如何防范非法集资三要、三不要

一、不要轻易相信所谓de高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险.二、不被小礼品打动,不接收“先返息”之类de诱饵,记住天上不会掉馅饼.三、要通过正规渠道购买金融产品.不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具de任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访.四、注意保护个人信息,关注政府部门发布de非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉.投资理财注意事项如何防范非法集资国家保护投资者合法权益,但非法集资是违法犯罪行为,不受法律保护,参与非法集资责任自负、风险自担.如果您有融资需求,务必选择正规渠道,谨防掉入非法集资骗局.如果您遇到涉嫌非法集资行为,请及时拨打一一零报案.防范打击非法集资共创社会和谐前言

按照安徽保监局下发《安徽保监局关于开展保险业防范打击非法集资宣传月活动de通知》（稽查处函〔〕二一号）de要求,结合公司廉政建设de工作规划,公司决定于在全系统内开展防范和打击非法集资宣传教育活动.希望通过该项活动,加深员工对非法集资行为危害de了解,规范广大员工de行为,从源头上减少此类案件de发生,从而促进公司业务持续、健康、稳健de发展.

目录非法集资解读典型案例分享非法集资de定义非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证de方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报de行为.——《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题de通知》什么是非法集资?非法集资de特征一二三四辨别非法集资·隐蔽性

以合法形式掩盖其非法集资de性质.·利诱性

承诺在一定期限内给出资人还本付息.还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式.·社会性

向社会不特定对象即社会公众筹集资金·非法性

未经有关部门依法批准.包括没有批准权限de部门批准de集资以及有审批权限de部门超越权限批准de集资.

不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”de神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报.

为了骗取更多de人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失.承诺高额回报非法集资de常见手段

不法分子大多通过注册合法de公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统de种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资.

有de不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资.编造虚假项目非法集资de常见手段

不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站、有de还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资.

不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取社会公众投资.非法集资de常见手段以虚假宣传造势

不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资.

有些参与传销人员,在传销组织de精神洗脑或人身强制下为了完成或增加自己de业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大.非法集资de常见手段利用亲情诱骗

非法集资de表现形式借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资.通过认领股份、入股分红进行非法集资.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资.利用现代电子网络技术构造de“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额de处置权进行非法集资.以签订商品经销合同等形式进行非法集资.利用传销或秘密串联de形式非法集资.利用互联网设立投资基金de形式进行非法集资.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资.

非法集资de危害性使参与者遭受经济损失.非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归.参与者经济、金融秩序社会治安严重干扰正常de经济、金融秩序,极易引发社会风险.三是非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐.容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐.非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定.对非法集资活动de法律处罚——刑罚

（一）集资诈骗罪:以非法占有为目de,使用诈骗方法非法集资,数额较大de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节de,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产.第一百九十九条规定:犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪,数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失de,处无期徒刑或者死刑,并处没收财产.——《中华人民共和国刑法》第一九二条非法吸收公众存款罪:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序de,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金.单位犯前款罪de,对单位判处罚金,并对其直接负责de主管人员和其他直接责任人员,依照前款de规定处罚.——《中华人民共和国刑法》第一七六条对非法集资活动de法律处罚——刑罚

（二）非法经营罪:违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重de,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:……（三）未经国家有关主管部门批准,非法经营证券、期货或者保险业务de,或者非法从事资金支付结算业务de.——《中华人民共和国刑法》第二二五条合同诈骗罪:有下列情形之一,以非法占有为目de,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大de,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节de,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节de,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:一.以虚构de单位或者冒用他人名义签订合同de；二.以伪造、变造、作废de票据或者其他虚假de产权证明作担保de；三.没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同de方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同de；四.收受对方当事人给付de货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿de；五.以其他方法骗取对方当事人财物de.——《中华人民共和国刑法》第二二四条对非法集资活动de法律处罚——刑罚

（三）擅自发行股票、公司、企业债券罪:未经国家有关主管部门批准,擅自发行股票或者公司、企业债券,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金.单位犯前款罪de,对单位判处罚金,并对其直接负责de主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役.——《中华人民共和国刑法》第一七九条组织、领导传销罪:“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名,要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格,并按照一定顺序组成层级,直接或者间接以发展人员de数量作为计酬或者返利依据,引诱、胁迫参加者继续发展他人参加,骗取财物,扰乱经济社会秩序de传销活动de,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金；情节严重de,处五年以上有期徒刑,并处罚金.”——《中华人民共和国刑法》第二二四条之一对非法集资活动de法律处罚——行政处罚（一）

没收违法所得、罚款:擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构de业务活动de,由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪de,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪de,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上de,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元de,处五十万元以上二百万元以下罚款.——《中华人民共和国银行业监督管理法》第四四条；设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动,构成犯罪de,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪de,由中国人民银行没收非法所得,并处非法所得一倍以上五倍以下de罚款；没有非法所得de,处一零万元以上五零万元以下de罚款.

第二十三条规定:擅自批准设立非法金融机构或者擅自批准从事非法金融业务活动de,对直接负责de主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；构成犯罪de,依法追究刑事责任.——《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二二条；对非法集资活动de法律处罚——行政处罚

（二）停业整顿、吊销营业执照:有本条例第七条规定de行为,组织策划传销de,由工商行政管理部门没收非法财物,没收违法所得,处五零万元以上二零零万元以下de罚款；构成犯罪de,依法追究刑事责任.有本条例第七条规定de行为,介绍、诱骗、胁迫他人参加传销de,由工商行政管理部门责令停止违法行为,没收非法财物,没收违法所得,处一零万元以上五零万元以下de罚款；构成犯罪de,依法追究刑事责任.有本条例第七条规定de行为,参加传销de,由工商行政管理部门责令停止违法行为,可以处二零零零元以下de罚款.第二十五条规定:工商行政管理部门依照本条例第二十四条de规定进行处罚时,可以依照有关法律、行政法规de规定,责令停业整顿或者吊销营业执照.——《禁止传销条例》第二四条取缔机构:未经国务院银行业监督管理机构批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪de,依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔.——《中华人民共和国商业银行法》第八一条；未经批准,擅自设立证券公司或者非法经营证券业务de,由证券监督管理机构予以取缔,没收违法所得,并处以违法所得一倍以上五倍以下de罚款；没有违法所得或者违法所得