对公信贷业务(基础篇)考试题库

对公信贷业务（基础篇）考试题库汇总第一章信贷业务基础知识单选1.按会计核算的（A）划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。A.归属B.内容C.要素D.要点2.按（B）划分，信贷业务可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款。A.资金性质B.资金来源C.核算内容D.核算要素3.按（A）划分，信贷业务可分为普通贷款、联合和银团贷款。A.组织形式B.授信对象C.授信方式D.资金来源4.按（B）划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务。A.还款来源B.偿还方式C.授信方式D.资金来源5.按（C）划分，信贷业务可分为固定资产贷款、流动资金贷款、手环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等。A.授信品种B.贷款性质C.性质和用途D.资金来源6.信贷业务金额是指银行向客户提供的（B）、信用额度或单笔信贷业务数额。A.授信额度B.综合授信额度C.信用评级D.信用等级7.信贷业务担保是指保证借款人还款和履行责任的（C），客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。A.主要来源B.第一来源C.第二来源D.还款保障8.（B）是全行授权工作的归口管理部门，负责制订授权工作的有关规章制度；拟订、审核授权建议方案；组织实施授权方案，监督和检查授权制度执行情况等。A.总行办公室B.总行法律事务部C.总行内控合规部D.总行授信审批部9.基本授权的有效期限原则上为（B）年。根据工作需要可延期至新的授权生效时止。A.1B.2C.3D.半10.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过（A）年。A.1B.2C.3D.半11.电子银行渠道是指商业银行利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供银行服务的渠道。电子银行渠道包括（B）、电话银行、手机银行和其他电子终端。A.企业银行B.网上银行C.网络银行D.重客系统12.股东大会、董事会、行长根据各自权限对建设银行重要经营管理事项进行审批决策，形成了自上而下的授权体系。授权分为两个层面：（B）和经营管理层面授权。A.信贷制度层面授权B.公司治理层面授权C.信贷业务层面授权D.个人业务层面授权13.信贷业务主要包括对象、金额、期限、（A）、用途和担保6个要素。A.价格B.定价C.费率D.利率14.流动性是指银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或能在（B）的状态下迅速变现资产。A.安全B.没有损失C.正常D.允许范围15.商业银行的法律性质是（A）。A.公司B.事业单位C.企业D.单位16.《合同法》规定，当事人应当依照一定的原则订立和履行合同。这些基本原则包括：（A）A.平等、自愿；公平、诚实信用；遵守法律B.平等、自愿；公正、守信；遵守法律C.平等，自愿，公正、守法D.平等，自愿，公平，守信17.建设银行各项信贷业务一般需要与签订合同，信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《A》总则的规定。A.《合同法》B.《公司法》C.《商业银行法》D.《担保法》18.（B）是当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式。A.保证金B.定金C.留置D.押金19.留置是债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产，债务人不依约或依法履行债务时，债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的（C）。A.行为B.要约C.担保方式D.约定20.质押是债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式。质押包括（A）。A.动产质押和权利质押B.不动产质押和动产质押C.权利质押和根据质押D.不动产质押和权利质押21.《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动，出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的，作为（A）处理。A.涉外票据B.海外业务C.外币业务D.境外票据22.票据属于（B），票据关系成立后，即与其原因关系相分离。票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范。A.要约票据B.无因证券C.自偿业务D.无因票据23.银监会“三个办法、一个指引“指的是《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和（B），是我国银行业贷款风险监管制重要制度安排。A.项目贷款指引B.项目融资业务指引C.其他业务指引D.其他贷款指引24.贷款人应合理测算借款人（B），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。A.流动资金需求B.营运资金需求C.经营周转资金需求D.经营周转资金25.贷款人提供项目融资的项目应当符合（B）等相关政策。A、经济发展、国家产业、土地、环保B、国家产业、土地、环保、投资管理C、经济发展、土地、环保、投资管理D、国家产业、经济发展、环保、投资管理26.以下哪一项没有体现《流动资金贷款管理暂行办法》的贷用一致原则（D）。A、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况，不得挪用。B、借款人应承担未按约定用途使用贷款的违约责任。C、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。D、强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。27.“具有与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时，原则上应采用受托支付。”体现了《流动资金贷款管理暂行办法》的什么原则（C）。A、贷后管理B、贷放分控C、实贷实付D、全流程管理28.贷款新规出台的目的（D）。A、规范贷款业务流程B、防范贷款风险C、保护金融消费者权益D、以上三项29.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。商业银行资本充足率不得低于（A），核心资本充足率不得低于（）。A、8%，4%B、8.2%，4.5%C、7%，4%D、7%，4.5%30.单一集团客户授信集中度指商业银行取大一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比。单一集团客户授信集中度不应高于（B）。A、12%B、15%C、10%D、8%多选1.在现代市场经济中，银行信贷是（A）和（B）的重要因素，也是（C）的重要传导机制之一。A.影响储蓄向投资转换B.支持经济增长C.国家货币政策D.金融政策3.按组织形式划分，信贷业务可分为（A）、（B）和（C）。A.普通贷款B.联合贷款C.银团贷款D.委托贷款4.按资金来源划分，信贷业务可分为信贷资金贷款、（D）和（A）等。A.境外筹资转贷款B.外币贷款C.银团贷款D.委托贷款5.按期限划分，信贷业务可分为（A）、（B）、和（C）信贷业务。A.短期信贷业务B.中期信贷业务C.长期信贷业务D.中长期信贷业务6.信贷业务价格是指银行提供信贷服务的价格，主要包括（B）和（C）。A.手续费率B.贷款利率C.费率D.利率7.贷款业务的基本原则是“三性”原则，即（C）、（B）和（A）。A.效益性B.流动性C.安全性D.效益最大化9.信贷文化的核心理念是银行在长期信贷工作实践中形成的信贷基本理念、（A）、（B）和（C）的集中体现。信贷文化核心理念不仅体现了银行的企业文化精髓，而且体现了银行信贷资金运行规律、信贷业务的基本原则以及行业特性。A.经营哲学B.价值观念C.行为规范D.行为准则10、“三个办法一个指引”的原则包括（ABCD）A、全流程管理、诚信申贷B、贷用一致、协议承诺C、实贷实付、贷放分控D、贷后管理、罚则约束11.流动资金贷款不得用于哪些用途（ABD）A、固定资产投资B、股权投资C、采购原材料D、国家禁止生产、经营的领域和用途12.流动资金贷款应采取受贷款人托支付方式的情况为：（ABD）A、贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B、支付对象明确且单笔支付金额较大；C、支付对象不明确但单笔支付金额较大；D、贷款人认定的其他情形。判断1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融资或代客户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金最终承担债务为条件的一种经营行为。（对）2.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融资，并以客户支付利息、费用和偿还本金最终承担债务为条件的一各经营行为。（错）3.按资金来源划分,信贷业务可分为信贷资金贷款、表外贷款和境外筹资转贷款。（错）4.按期限划分，信贷业务可分为短期信贷业务、中长期信贷业务。（错）5.对公客户可以分为三类，一类是大中型公司客户，另一类是机构类客户及小企业客户。（错）6.信贷业务价格是批银行提供信贷服务的价格，主要包括贷款利率和费率。（对）7.信贷业务的用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向。（对）8.安全性指银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“利益”，避免承受过高风险和造成损失。（错）9.效益性指银行在经营活动中应追求最大效益，包括经济效益和社会效益。（对）10.信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的信贷理念、价值取向、信贷原则、管理制度与行为规范的总称。信贷文化决定着银行信贷经营管理工作的模式、成效与业务发展的方向。信贷人员既是信贷文化的缔造者，也是信贷文化的践行者。（对）11.绿色信贷的目的是以信贷等金融资源推动经济和社会的可持续发展，同时优化银行业金融机构信贷结构、社会风险、提高服务水平。（对）12.授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一。授权效力低于规章等其他管理规定。不得用规章等其他管理规定修改授权。规章等其他管理规定中有关授权内容与授权不一致的，应以授权书为准。（错）13.商业银行是存款类金融机构的最重要代表，它的基本业务就是吸收公众存款、发放贷款。这是商业银行的根本特征，也其他金融机构的本质区别。（对）14.只要票据符合法定条件，并且依法取得，持票人就享有根据权利。持票人在行事根据权利时，还需要证明其取得根据的原因。（错）第二章信贷业务流程单选1、贷前尽职调查应遵循“双人调查、()、勤勉尽责、结论明确”的原则。A.审慎调查B.客观公正C.客观审慎D.仔细认真答案:C2、贷前尽职调查的方式包括实地调查和（）。A.实地走访B.账务核实C.第三方调查D.间接调查答案:D3、贷前调查团队应至少由（）名信贷人员组成。A.一B.两C.三D.四答案:B4、集团客户的贷前尽职调查工作由()负责组织实施。A.管辖行B.牵头行C.各成员行D.管辖行或管辖行指定的牵头行答案:D5、客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的()进行分析、评价和预测。A.违约风险B.信用状况C.违约概率D.风险状况答案:A6、违约概率是指客户未来一定时期内（）发生违约的可能性。A.通常为半年B.通常为一年C.通常为两年D.通常为三年答案:B7、划分客户信用等级的核心指标是客户（）或客户风险分值。A.违约概率B.违约风险C.偿债能力D.财务指标答案:A8、客户信用等级通过数字符号给予区分，共分为（）个等级，风险逐级递增。A.十五B.十六C.十八D.十九答案:D9、自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过()年。A.半B.一C.两D.三答案:B10、项目评估是指对借款人申请使用建设银行信贷的固定资产投资项目，从项目建设的必要性、技术的先进合理性、（）、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证，为贷款决策提供意见和建议的工作过程。A.财务效益B.经济效益C.项目可行性D.项目风险性答案:A11、申请建设银行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、房地产开发贷款项目、境外筹资转贷款项目，及建设银行作为债权人的项目融资、利用建设银行开出的融资类保函等所兴建的项目，在（）业务审批决策前应进行项目评估。A.综合授信B.信用额度C.单笔信用D.放款答案:C12、综合授信是客户信用风险总量控制的核心，是根据客户的有效融资需求，在对客户的资信情况及（）进行综合分析与评价的基础上，按照建设银行经营战略和市场策略，制定对客户提供全面融资服务的整体授信方案，确定客户各类信用风险敞口的最高限额和授信策略。A.融资风险B.财务状况C.经营情况D.履约能力答案:A13、综合授信的主要流程分为：（）、调查分析方案设计与制定、方案审查与评审、授信后管理五大环节。A.客户申请B.客户营销C.选择客户D.资料准备答案:C14、信用额度是建设银行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承担的（），是建设银行的风险管理工具，也是商业秘密，原则上不得对外披露。A.信用风险敞口控制量B.信用风险C.风险敞口D.贷款总量答案:A15、信用额度有效期一般为（），最长不超过（），自审批批复日起计算。A.半年，1年B.1年，2年C.2年，3年D.3年，4年答案:C16、合规性审查人员负责对信用额度申报业务的（）、申报材料要件齐全性及申报材料内容完备性进行审查。A.政策制度遵循性B.信用总量合理性C.信贷政策匹配性D.负债总量合量性答案:A17、对于采用小企业评级业务模式的客户，信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行（）。A.综合申报B.合并申报C.分别申报D.合并审批答案:A18、预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由（）组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行授信审批部门批复同意后方可作为正式审批结果。A.经办行B.一级分行C.二级分行D.经营主责任人答案:B19、放款操作中支用审核是指对内控名单、征信报告、押品有效性、行业限额、（）、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核。A.贷转存凭证B.系统预警信息C.放款要素D.审批条件落实答案:B20、贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按()的原则制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据。A.一户一策B.一户多策C.多户一策D.多户多策答案:A21、贷后管理方案主要包括授信持续性条件，贷后日常检查类别、重点内容、方式，关键风险点及防控预案等内容，方案中应明确客户经理、（）等方案执行人员及相应贷后管理工作内容。A.风险经理B.部门经理C.贷后经理D.经营主责任人答案:A22、在信用审批中，续议及复议申请原则上只能续议（）次。A.一B.二C.三D.多答案:A23、信贷经营部门审核贷后管理方案后，报经营主责任人审定，（）、信贷经营部门应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责。A.主管行长B.风险管理部门C.法律合规部门D.经营主责任人答案:D24、对于新客户，要在首笔信贷业务（）制定贷后管理方案。A.发放前B.发放时C.发放中D.发放后答案:A25、小企业客户信贷业务贷后检查中，首次检查是指对于“成长之路”和（）业务客户，客户经理在信贷业务发生后，针对业务条件落实、资金用途等进行的检查。A.速贷通B.评分卡C.信用贷D.POS贷答案:A26、在信用审批中，续议申请应在原审批批复下达后（）个月内报至原审批机构。A.3B.6C.9D.12答案:B27、在建设银行客户风险分级监控管理机制中，一级分行监控范围是（）亿元（含）以上非不良项目和辖内重大风险项目。A.2B.3C.4D.5答案:D28、在小企业客户信贷业务贷后现场检查中，信贷余额500万元以上的客户，每（D）个月至少进行一次现场检查。A.1B.2C.3D.6答案:D29、在小企业客户信贷业务贷后现场检查中，信贷余额500万元（含）以下、100万元以上的客户，业务存续期间至少进行()现场检查。A.一次B.两次C.三次D.六次答案:A30、信贷资产风险分类应遵循（）、定量与定性分析相结合、重要性、及时性等原则。A.安全性B.流动性C.真实性D.可行性答案:C31、建设银行信贷资产风险分类采取（）分类。A.五级B.九级C.十二级D.十七级答案:C32、风险分类审批方式包括（）和会议审批。A.单人审批B.双人审批C.专家审批D.会签审批答案:C33、预警管理是指有关()和人员从发现客户出现预警信号起，按照规定的职责和工作流程，利用跟踪管理平台对信贷客户进行的持续跟踪管理。A.风险管理部门B.信贷经营部门C.贷后管理部门D法律合规部门答案:B34、根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：小企业客户分为（）。A.1、2两个等级B.1、2、3三个等级C.1、2、3、4四个等级D.1、2、3、4、5五个等级答案:B35、商机管理，是指()和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融服务需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融服务方案的过程。A.信贷经营部门B.风险管理部门C.贷后管理部门D.法律合规部门答案:A36、预警跟踪管理工作流程包括发现预警信号、报告录入预警信号、反馈意见、（）、跟踪和退出5个环节。A.召开会议B.跟踪会议C.提出改进措施D.分析风险状况答案:B37、贷后管理中商机管理工的作流程包括商机挖掘与维护、商机选择、（）等环节。A.确定营销策略B.确定营销团队C.形成谈判方案D.形成金融服务方案答案:D38、在预警管理分级处置中，对于大中型橙色预警客户，原则上应对客户采取（）策略，存量业务原则上多收少放。A.清收退出B.主动退出C.适当退出D.维持存量答案:B39、在预警管理分级处置中，对于大中型红色预警客户，原则上应对客户采取（）策略，存量业务原则上多收少放。A.清收退出B.主动退出C.适当退出D.维持存量答案:A40、在预警管理分级处置中，对于大中型蓝色预警客户，原则上应加固担保措施，（），密切关注风险变化情况。A.清收退出B.主动退出C.适当退出D.维持存量答案:D41、对于触及1级预警信号的小企业客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于（）个工作日内反馈核查结果。A.2B.3C.4D.5答案:D42、对于触及2级预警信号的小企业客户，客户经理应在（）个工作日内反馈核查结果。A.2B.3C.4D.5答案:B43、对于触及3级预警信号的小企业客户，客户经理应在（）个工作日内反馈核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查。A.2B.3C.4D.5答案:A44、债项到期前（）天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息。A.7B.10C.15D.30答案:D45、信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于（）个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执。A.1B.3C.5D.7答案:B46、客户归还全部逾期贷款（垫款）及欠息之前，客户经理应至少每（）向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执。A.周B.旬C.月D.季度答案:D47、保证担保按照承担责任不同，分为（）和一般责任保证。A.最高额保证B.非最高额保证C.连带责任保证D.阶段性保证答案:C48、以保证作为担保方式的，应遵循合法性、有效性和（）原则。A.重要性B.安全性C.审慎性D.效益性答案:C49、保证人提供阶段性保证的，阶段性保证的（）不得早于后续担保的生效时间。A.开始时间B.终止时间C.执行时间D.结束时间答案:B50、建设银行接受的一般公司及机构类保证人在建设银行的信用等级为（）级。A.1-8B.1-9C.1-10D.1-11答案:B51、同一保证人对外担保总额不得超过其净资产的（）倍或对外担保的企业不超过（）家，信贷政策中优先支持类客户除外。A.1，2B.1，3C.2，3D.3，3答案:C52、电力、铁路、公路、城市轨道交通项目的最低资本金比例为（）。A.20%B.25%C.30%D.35%答案:A53、建设银行押品分为金融质押品、（）、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。A.应收账款B.应收租金C.应付账款D.收费权答案:A54、抵质押率是指押品担保债权的（）与押品评估价值之比。A.本金金额B.利息金额C.本息金额D.债项金额答案:C55、计算抵质押时，一般情况下利息按合同约定利率确定，授信期限小于一年（含一年）的，按实际期限计算利息，授信期限超过一年的，按（）计算利息。A.实际期限B.一年期限C.两年期限D.贷款期限答案:B56、押品应重点审查抵质押人的权属资格、抵质押权的合规性、（）、押品价值的足值性。A.抵质押权的合法性B.抵质押权的可行性C.押品价值的有效性D.抵质押权的有效性答案:D57、抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行（机构）应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续,且登记时间不得晚于抵质押贷款的实际发放时间。A.5B.10C.15D.30答案:C58、授信合同履行期限届满，借款人未能按期清偿债务或者发生与建设银行事先约定的实现抵质押情形的，经办行（机构）应在主债权（）行使抵质押权。A.诉讼时效期间B.到期半年内C.到期1年内D.到期2年内答案:A59、公司业务类及综合业务类担保机构，信用等级应在（）级及以上；。A.7B.8C.9D.10答案:A60、个人业务类担保机构应具有建设银行信用评级，且经营年限应在（）以上。A.半年以上B.一年以上C.两年以上D.三年以上答案:D61、公司业务类及综合业务类担保机构原则上实收资本或净资产应在（）以上。A.2000万元（含）B.3000万元（含）C.5000万（含）D.1亿元（含）答案:D62、仅为建设银行小企业客户信贷业务或非融资性保证业务提供担保的担保机构，其实收资本或净资产要求可放宽至（）以上。A.1000万元（含）B.2000万元（含）C.3000万（含）D.5000万元（含）答案:D63、信贷档案每年归档一次。信贷档案管理员应于每年()底之前，将上一年度执行完毕的信贷业务档案向档案部门移交归档。A.1月B.3月C.6月D.9月答案:B64、经营类信贷档案中属于一般大中型建设项目的，应保管()年。A.5B.8C.10D.15答案:D65、经营类信贷档案中属于小型建设项目、流动资金贷款及其他信贷项目的档案材料，应保管()年。A.3B.5C.8D.10答案:B66、管理类信贷档案的保管期限为()年。A.3B.5C.8D.10答案:B67、保证人管理工作流程分为（）、保证人评级、提交审批、保证合同签订、保证人贷后管理五个环节。A.保证人申请B.初审C.受理D.保证人调查答案:D68、抵质押持续期间，客户经理应当（）押品形态进行检查并确认。A.按月B.按季C.每半年D.每年答案:B69、在客户信用等级的特征描述中，“客户偿债能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位”，其核心定义对应于（）A.卓越B.优秀C.优良D.良好答案:B70、在客户信用等级的特征描述中，“客户偿债能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但风险较小”，其核心定义对应于（）A.优秀B.优良C.良好D.较好答案:C71、（）是客户信用风险总量控制的核心，要根据客户的有效融资需求，制定整体授信方案，确定客户各类信用风险敞口的最高限额和授信策略。A.综合授信B.集团授信C.一般授信D.组合授信答案:A72、经办行放款的，客户经理填写《贷款条件落实审核意见书》，由（）审核。A.经办行风险经理B.上级行风险经理C.经办行审批部门D.上级行审批部门答案:A73、按照四部委口径，客户规模可以分为中、小、大、（）四类。A.特大B.小微C.微D.中小答案:C74、根据建设银行的有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行（）、例外事项、信贷产品、押品准入（核准）程序。A.客户B.项目C.客户（项目）D.业务答案:C75、专业贷款评估评级，是指对符合专业贷款条件的固定资产贷款或（），在进行项目评估并测算项目财务效益的基础上，对项目贷款借款人违约风险进行分析、评价和预测，通过专家的分析判断确定信用等级。A.房地产贷款项目B.境外融资转贷款项目C.高科技贷款项目D.特殊行业贷款项目答案:A76、申报评级采用的年度财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过（）。A.3个月B.6个月C.9个月D.1年答案:B77、各级行在客户年度财报披露或提供后，应及时开展客户信用评级。原则上应在每年（）月末前完成全部存量客户的信用评级工作，提高客户信用评级的及时性。A.3B.6C.8D.9答案:C78、申请建设银行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、房地产开发贷款项目、()，及建设银行作为债权人的项目融资、利用建设银行开出的融资类保函等所兴建的项目，在单笔信用业务审批决策前应进行项目评估。A.境外筹资转贷款项目B.高科技贷款项目C.特殊行业贷款项目D.技改贷项目贷款答案:A79、评级信息对外披露时，必须遵守国家法律法规和建设银行各项规章制度，信息披露应确保建设银行不承担经营风险、法律风险和（）。A.财务风险B.市场风险C.政策风险D.商誉风险答案:D80、建设银行对大中型对公客户实施“先（），后（）”的授信管理程序。A.综合授信信用审批B.信用审批支用审批C.综合授信支用审批D.支用审批信用审批答案:A81、（）是识别与确认集团关联关系的基础。A.控股权B.管理权C.控制权D.表决权答案:C82、在综合授信中，一级分行辖内集团客户统称为（）类集团客户A.AB.BC.CD.D答案:D83、B类集团客户成员单位综合授信额度的分配采用（）模式。A.先批后分B.先分后批C.先批后占D.先占后批答案:A84、D类集团客户成员单位综合授信额度的分配采用（）模式。A.先批后分B.先分后批C.先批后占D.先占后批答案:B85、对于确有特殊情况，有必要延长信用额度有效期的，申报单位可向原审批机构申请延期，延期最长不超过原信用额度到期日（）个月。A.3B.6C.9D.12答案:B86、在信用额度有效期内，一旦客户出现损失达到净资产的()及以上的重大投资失误、重大事故和大额赔偿等重大事项，经办行应对客户进行信用额度重检，并报原信用额度审批行组织审批，以确定是否调整、取消或继续维持信用额度。A.10%B.20%C.30%D.50%答案:C87、纳入专项贷款额度内管理的单笔信用业务审批结论有效期为有权审批机构批复同意单笔信用业务之日起（）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月答案:D88、对于确有特殊情况，有必要延长单笔信用业务审批结论有效期的，申报单位可向原单笔信用业务审批行申请延期，延期最长不超过原单笔信用业务审批结论批复到期日（）。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月答案:B89、建设银行对单一法人客户的贷款余额不得超过建设银行资本净额的（）A.5%B.10%C.20%D.30%答案:B90、对于A类、B类、（）名单内，可由一级分行直接组织实施预审批。A.总行级主办银行客户B.总行战略性客户C.总行级重点客户D.差别化客户答案:D91、专业贷款评估评级工作流程包括发起与受理、（B）、专业贷款评级、审核与审定4个环节。A.客户评价B.项目评估C.初始评级D.系统评级92、综合授信的主要职责是定准入、（）、提策略。A.定总量B.定额度C.定授信D.定方法答案:A93、对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别可分为日常检查、专项检查和（）。A.首次检查B.现场检查C.非现场检查D.新发放贷款重检答案:D94、小企业客户信贷业务贷后检查类别分为首次检查、（）、日常监控。A.专项检查B.现场检查C.非现场检查D.新发放贷款重检答案:B95、非政府背景消费经营类贷款担保机构实收资本或净资产应在（）以上。A.3000万元（含）B.5000万元（含）C.8000万元（含）D.1亿元（含）答案:D96、个人住房贷款担保机构实收资本或净资产原则上不低于人民币（）。A.2000万元（含）B.3000万元（含）C.5000万元（含）D.1亿元（含）答案:A多选1、存在下列哪些情况下不得受理客户信贷业务申请。（）A.连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负。B.提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告。C.违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的。D.项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的。答案:ABCD2、信贷业务贷前阶段主要包括（）。A.业务受理与客户准入B.贷前尽职调查C客户信用评级D.综合授信答案:ABC3、根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为（）三个等级。A.红色B.橙色C.黄色D.蓝色答案:ABD4、保证人与债务人之间存在（）关系的，应同时占用债务人及保证人信用额度。A.交叉担保B.关联担保C.连环担保D.循环担保答案：AC5、在贷前尽职调查中，实地调查是指信贷人员亲赴相关现场，通过（）等方式获取客户信息的调查方式。A.实地走访B.账务核实C.面谈D.第三方调查答案:ABC6、在贷前尽职调查中，调查前应做好以下准备工作（）A.选择客户B.确定经营主责任人C.组建调查团队D.明确调查工作内容答案:BCD7、对公客户在认定时点存在下述哪些情况之一的，将被认定为违约()。A.信贷债务持续逾期90天以上B.建设银行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算C.建设银行将贷款出售并承担了账面损失D.由于客户财务状况恶化，建设银行同意进行重组，对借款合同条款做出非商业性调整答案:ABCD8、大中型客户评级工作流程包括（）、等级审定。A.发起评级B.初始评级C.系统评级D.等级建议答案:ABCD9、以下属于不良贷款常规催收方式的有（）A.上门催收B.信函催收C.新增信贷投入D.申请实现担保物权答案:AB10、客户信用评级应坚持（）的原则。A.尽职调查B.科学计量C.专家审定D.公平公正答案:ABC11、在进行客户信用等级评定时出现以下（）情况，客户的信用等级有效期不得超过6个月。A.申报评级采用的年度财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上B.客户发生符合规定条件的评级重检事项C.客户有审计报表但尚未发布D.评级采用的财务报表为未经审计的年报答案:ACD12、客户需要建设银行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于下列情况，方可按照行内有关规定对外披露。（）A.企业招投标行为B.企业生产经营需要C.申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的D.其他经总行信贷经营部门批准的情况答案:ACD13、授信后管理包括（）A.授信额度管理B.额度调剂管理C.监测与重检D.例外授信事项管理答案:ABC14、客户经理负责收集经营类贷前、贷中、贷后所形成的信贷档案，并对经营类信贷档案资料的（）负责A.完整性B.真实性C.合法性D.有效性答案：ABCD15、综合授信方案总量核定需遵循的基本原则是（）A.孰低原则B.孰高原则C.谨慎原则D.防止多头授信和过度授信原则答案：AD16、信用额度申报业务类型分为新申报、()。A.续议B.复议C.变更方案D.批复延期答案：ABCD17、信用额度可分为“经营周转类额度”、“专项贷款额度”、“非融资性保证额度”、（）以及“其它产品额度”等分项额度。A.债券发行额度B.债券承销额度C.债券投资额度D.债券融资额度答案：BC18、按照参加审批人员数量及审批组织形式，信用审批分为（）方式。A.单人审批B.双人审批C.会签审批D.会议审批答案：ABCD19、审批结论包括（）。A.同意B.续议C.复议D.否决答案：ABD20、单笔信用业务的关键要素包括（）、担保措施、融资成本。A.融资申请人B.金额C.期限D.用途答案：ABCD21、与信用额度业务申报类型一致，单笔信用业务的申报也分为新申报、()、变更方案、批复延期。A.预申报B.合并申报C.续议D.复议答案：CD22、合同审核是指对经营机构与借款人、担保人（如有）已完成面签手续法律文本的规范性进行审核，内容包括（）等。A.合同格式审核B.合同要素审核C.合同生效条件审核D.主从合同关系审核答案：ABCD23、条件落实审核是指对授信申报书及审批批复中要求的（）等进行审核。A.各项审批条件落实情况B.支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准C.交易资料或用款计划/计划支付清单与约定的借款用途是否相符D.抵（质）押及保证的落实情况答案：ABCD24、以下属于不良贷款法律追索方式的有（）A.诉讼B.仲裁C.申请支付令D.保证责任免除答案：ABC25、担保机构出现下列（）等情形的，应中止与其新的担保业务合作。A.对外担保责任余额超过担保限额的B.代偿率不符合要求C.未及时履行代偿义务D.股东有不良信用记录答案：ABC26、（）、账户行为等检查内容应作为季度、年度贷后检查的基本要求纳入贷后管理方案。A.债项履约情况B.生产经营状态C.财务状况D.信用状况答案：ABCD27、押品应重点审查（）。A.抵质押人的权属资格B.抵质押权的合规性C.抵质押权的有效性D.押品价值的足值性答案：ABCD28、贷后管理方案在年度检查结束后应至少重检一次。遇有（）等发生重大变化的，应实时重检贷后管理方案。A.行业状况B.客户情况C.债项履行D.担保措施答案：BCD29、贷后检查内容主要包括（）A.客户情况B.债项情况C.信贷产品情况D.担保情况答案：ABCD30、抵质押应优先选择以下押品（）。A.现房B.现金C.一年期应收账款D.五年期凭证式国债答案：ABD判断1、经营主责任人对贷前调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责。答案：对2、调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责。答案：对3、客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越高，评级越低，客户违约风险越低。答案：错（客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越小，评级越低，客户违约风险越大）4、对公客户违约不是针对债项，而是针对客户。答案：错（对公客户违约不是针对客户，而是针对债项）5、自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过两年。答案：错（自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过一年）6、客户需要建设银行提供信用评级信息的，应正式提交书面申请。答案：对7、建设银行对大中型对公客户实施“先综合授信，后信用审批”的授信管理程序。答案：对8、当需要追加集团综合授信额度时，客户经理需组织综合授信重检，重新核定综合授信额度。答案：错（当需要追加集团综合授信额度时，经营主责任人需组织综合授信重检，重新核定综合授信额度）9、单笔信用业务主要指建设银行为融资客户提供的具体融资产品方案。答案：对10、放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过贷款人受托支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。答案：错（放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用）11、放款中心审核主要包括信贷审批条件的落实情况。答案：错（放款中心审核主要包括信贷审批条件和支用条件的落实情况）12、对仅办理低信用风险业务的客户及不良客户，可不制定贷后管理方案。答案：对13、贷后检查是指对影响信贷资产安全的各类因素进行跟踪和分析，及时识别风险预警信号及金融服务商机的过程，是贷后管理的关键环节。答案：对14、新发放贷款重检是指一级分行每年上半年应集中时间，组织辖内分支机构，对上年度新发放贷款进行重检，排查风险状况，查找内部管理的薄弱环节，预判风险等。答案：对15、信用额度有效期为2年，自审批批复日起计算。答案：错（信用额度有效期一般为2年，最长不超过3年，自审批批复日起计算）16、建设银行信贷资产风险分类采取五级分类。答案：错(建设银行信贷资产风险分类采取十二级分类。)17、信用额度是客户信用风险总量控制的核心。答案：错（综合授信是客户信用风险总量控制的核心）18、对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行（机构）应要求抵质押人到双方共同商定的保险公司，并按指定险种办理足额保险。答案：错（对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行（机构）应要求抵质押人到建设银行认可的保险公司，并按指定险种办理足额保险）19、押品的登记应由经办行（机构）和抵质押人共同申请办理，经办行（机构）也可委托抵押人或他人单独办理。答案：错（押品的登记应由经办行（机构）和抵质押人共同申请办理，经办行（机构）不得委托抵押人或他人单独办理）20、信贷档案管理遵循“统一领导、分级管理、逐级建档、集中保管”的原则，即在总行统一领导下，各级行负责管理本行系统信贷档案工作，集中建立和保管本级行所管理和经办的信贷档案答案：对21、保证人提供阶段性保证，阶段性保证的终止时间不得迟于后续担保方式的生效时间。答案：错（保证人提供阶段性保证，阶段性保证的终止时间不得早于后续担保方式的生效时间）22、对于我行接受的保证，保证人应提供连带责任保证；保证人实力雄厚的，可提供一般保证责任。答案：错（对于我行接受的保证，保证人应提供连带责任保证）23、合规性审查人员负责对信用额度申报业务的政策制度遵循性、申报材料要件齐全性及申报材料内容真实性进行审查。答案：错（合规性审查人员负责对信用额度申报业务的政策制度遵循性、申报材料要件齐全性及申报材料内容完备性进行审查）24、对于触发预警信号的客户，应根据规定进行不定期常规检查答案：对25、综合授信包括信贷类综合授信和非信贷类综合授信答案：对26、低信用风险业务也占用客户综合授信额度答案：错（低信用风险业务不占用客户综合授信额度）27、对于信用额度失效、或未落实信用额度方案相关要求的，不得申报和审批单笔信用业务（低信用风险业务除外）答案：对28、专职贷款审批人可以担任综合授信评审员答案：错（专职贷款审批人不得担任综合授信评审员）第三章风险管理单选1.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险是（）A.市场流动性B.交易流动性C.融资流动性D.经营流动性答案：C2.牵头负责汇率的管理部门是（）A.风险管理部B.内控合规部C.国际业务部D.财务会计部答案：C3.监管资本置信水平设置为（）A.99.9%B.99.91%C.99.95%D.99.96%答案：A4.操作风险管理的关键是（）。A.系统B.员工C.客户D.业务答案：B5.风险管理的最基本要求是（）。A.正确认识风险B.有效识别风险C.科学管理风险D.有效回避风险答案：B6.监管资本与经济资本的不同点是（）。A.实质不同B.目标不同C.方向不同D.方法不同答案：D7.商业银行资本管理办法（试行）实施的日期是（）。A.2012年6月1日B.2014年9月1日C.2012年12月1日D.2013年1月1日答案：D8.牵头负责声誉风险的管理部门是（）。A.办公室B.公共关系与企业文化部C.内控合规部D.风险管理部答案：B9.操作风险的管理原则包括持续改进、及时性、真实性、保密性和对口报告（）。A.准确性B.有效性C.重要性D.全面性答案：B10.根据我行风险管理框架安排，以下哪个机构负责制定风险战略并对实施情况进行监督（）。A.风险管理委员会B.董事会C.监事会D.风险管理部答案：A11.风险识别包括以下（）和分析环节。A.认识风险B.回避风险C.感知风险D.计量风险答案：C12.（）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制答案：C13.发生违规事件被监管机构通报的属于（）。A.重大声誉风险事件B.较大声誉风险事件C.一般声誉风险事件D.潜在声誉风险事件答案：B14.尽管债务人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，是()类贷款的核心定义。A．正常B．关注C．次级D．可疑答案：B15.下列不属于信贷资产风险分类原则的是（）。A．真实性原则B．定量与定性分析相结合的原则C．重要性原则D．定期分类原则答案：D16.以下不属于信贷资产风险分类范围的是（）。A．贴现B．信贷证明C．抵债资产D．信用证答案：C17.根据我行风险管理框架安排，以下哪个机构定期审议并通过集团的风险偏好陈述书（）。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部答案：A18.风险管理流程的正确顺序是（）。A．风险识别、风险计量、风险监测、风险控制B．风险识别、风险监测、风险控制、风险计量C．风险计量、风险识别、风险监测、风险控制D．风险监测、风险控制、风险识别、风险计量答案：A19.以下属于消极风险管理策略的是（）。A．风险分散B．风险对冲C．风险转移D．风险规避答案：D20.针对风险较高的贷款实施贷款利率上浮属于（）的范畴。A．风险分散B．风险对冲C．风险补偿D．风险规避答案：C21下列关于经济资本的说法中，错误的是（）。A．经济资本是衡量风险的一个通用工具和平台B．经济资本占用越低，风险越低，对业务发展一定有利C．实施经济资本管理应注重风险与收益的平衡，争取风险调整后回报的长期最大化D．经济资本占用不是各产品经济资本的简单加总，而是要充分考虑产品组合的分散化效应答案：B22.决策或执行不当造成的风险属于哪一类风险（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险答案：C23.临时性还款困难类再融资和债权瑕疵类再融资信贷资产风险分类时设置（）天观察期，观察期内分类级别原则上分别不应优于（）类。A.90天；正常、关注B.180天；关注、次级C.180天；正常、次级D.90天；关注、次级答案：B24.利率风险按照来源不同可分为重定价风险、基准风险、（）和期权性风险。A.汇率风险B.定价风险C.收益率曲线风险D.市价波动率风险答案：C25.风险分散最适合应对以下哪种风险（）。A．流动性风险B．信用风险C．操作风险D．声誉风险答案：B26.一般来讲，风险与收益的关系为（）。A．高风险低收益B．高风险高收益、低风险低收益C．低风险高收益D．无风险一定无收益答案：B27.期限调整和展期的区别是（）。A.前者适用于正常类客户、后者适用于关注类客户B.前者只能办理一次，后者没有办理次数限制C.前者适用于关注类客户、后者适用于正常类客户D.前者没有办理次数限制，后者只能办理一次答案：D28.风险是指（）。A．未来结果的任何变化B．未来结果的正面变化C．未来结果的负面变化D．未来结果的预测结论答案：A29.经济资本已成为银行确定风险控制边界、实现风险管理战略和（）的重要工具，并在业务计划、资源配置、（）、贷款定价、风险限额等多个方面得到广泛应用。A.实现银行利润目标；抵御预期风险B.满足监管部门要求；绩效考核C.满足上级考核要求；抵御预期风险D.满足投资者资本回报；绩效考核答案：D30.建设银行经济资本置信水平设置为（）A.99.93%B.99.95%C.99.966%D.99.96%答案：C多选1.风险管理的原则包括（）。A.全面性B.独立性C.匹配性D.重要性答案：ABCD2.汇率风险又可分为（）A.折算汇率风险B.会计风险C.交易风险D.计算风险答案：ABC3.风险管理政策和流程应与全行的（）相匹配。A.资产规模B.发展战略C.资本水平D.财务目标答案：BCD4.风险偏好是对以下哪三者间关系的有效平衡（）。A.资本B.风险C.收益D.规模答案：ABC5.金融市场业务风险管理主要包括风险识别、风险评估和（）。A.风险监测B.风险报告C.风险控制D.风险审计答案：ABCD6.按照声誉风险事件所涉及的媒体影响力、报道范围、损害程度、持续时间等，可分为（）A.重大声誉风险事件B.较大声誉风险事件C.一般声誉风险事件D.潜在声誉风险事件答案：ABCD7.国别风险主要分为转移风险、主权风险、传染风险、货币风险和（）。A.汇率风险B.宏观经济风险C.政治风险D.简介国别风险答案：BCD8.目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法计量（），并据此计算信用风险监管资本。A.违约概率（PD）B.违约损失率（LGD）C.违约风险暴露（EAD）D.经济资本答案：ABC9.集中度风险包括单一客户或交易对手的集中度风险、行业或产品的集中度风险和（）。A.区域的集中度风险B.资产集中度风险C.表外项目集中度风险D.其他集中度风险答案：ABCD10.对经过识别和计量的风险可采取的控制措施包括分散和（）。A.对冲B.转移C.规避D.补偿答案：ABCD11.操作风险管理重点是哪几类风险？A.高频低损B.高频高损C.低频低损D.低频高损答案：AD判断1.风险管理的全面性原则并非是指风险管理覆盖所有机构、所有员工、所有业务类别及流程和所有风险形态（）答案：错误2.监管资本已成为银行确定风险控制边界、实现风险管理战略和满足投资者资本回报要求的重要工具（）答案：错误3.经济资本管理在信贷政策和行业限额管理中，明确提出以资本回报（RAROC、EVA）为核心做好客户选择和风险排序，促进信贷资源优化配置（）答案：正确4.资本的作用主要是抵御银行经营管理中面临的各类风险，从而保护存款人和一般债权人不受损失（）答案：正确5.监管资本和经济资本都只覆盖信用、市场和操作风险部分（）答案：错误6.国别风险计量包括风险评级、限额设定和压力测试（）答案：正确7.法律风险牵头负责管理部门是内控合规部（）答案：正确8.风险偏好是银行为追求可持续发展，在风险承受能力范围内能够且愿意接受的风险类型及风险总量，是银行风险管理战略的核心和关键（）答案：正确9.对银行而言，因为不直接投资股市，所以不会面临股票风险（）答案：错误10.风险报告不是风险预警控制方法（）答案：错误11.从风险调整后收益率角度出发，银行应将贷款规模向个人住房贷款倾斜（）答案：正确12.目前，与监管资本覆盖范围不同，除覆盖信用、市场和操作风险外，经济资本还覆盖银行账户、理财等业务风险（）答案：正确第四章内控合规管理单选1．向银监会定义的关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再次向该关联方提供授信，但减少该授信损失，经董事会批准的除外。A一年B二年C三年D四年答案：B2．银监会规定，对于单笔交易金额占建设银行资本净额（）以上，或交易发生后建设银行与该关联方的交易余额占资本净额（）以上的，构成重大关联交易。A1%5%B1%10%C5%10%D1%15%答案：A3．银监会定义下的单一关联方授信余额不得超过建设银行资本净额（）。A5%B10%C15%D20%答案：B4．银监会定义下的单一关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过建设银行资本净额的（）。A5%B10%C15%D20%答案：C5.合规文化是在长期的经营管理过程中，银行员工坚持依法合规的价值观，自觉遵守内部及外部规章制度，形成的（）与职业行为的总和。A合规意识B思想认识C集体合规意识D自觉行动答案：C6.合规文化的核心理念是（）。A内控促发展，合规创价值B合规无偏好，对违法、违规行为零容忍C合规经营人人有责D全员、全面、全过程答案：A7.合规是（），需要全体员工内化于心、外化于行的感悟与实践。A外在的、自发的B内生的、自发的C内生的、被动的D外在的、被动的答案：B8.合规文化的内涵包括责任担当意识，即要树立自律与他律、（）的意识，对于合规问题要“日清月结”，确保问题解决的时效性和有效性。A检查与被检查B考核与被考核C考查与被考查D监督与被监督答案：A9.以下按程序办理授信业务的是（）。A先授信、后评级、再发放B先评级、后授信、再发放C先授信、后发放、再评级D先评级、后发放、再授信答案：B10.信贷人员违反授信业务禁止性规定，应处以（）处分。A视情节轻重给予负向积分及罚款B按照中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法的有关规定给予减发绩效、通报批评或诫勉谈话C按照中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法的有关规定，视情节轻重给予警告至记大过D按照中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法的有关规定给予开除处分或解除劳动合同答案：D11.操作风险管理的重点是（）两类风险。A．高频高损与低频低损B.高频高损和高频低损C.高频低损和低频高损D.高频低损和低频低损答案C12.（）作为银行防范操作风险的第一道防线，是操作风险的直接承担者和管理者。A．内部控制部门B.风险管理部门C.业务部门D.审计部门答案C13.（）作为银行防范操作风险的第三道防线，负责对操作风险的识别、控制、监测的有效性进行再监督，对风险管理政策和措施的执行情况进行评价。A．内部控制部门B.风险管理部门C.业务部门D.审计部门答案D14.我国反洗钱行政主管部门是（），负责住址协调全国反洗钱工作。A中国人民银行B中国银行业监督委员会C中国财政部答案：A15.一般情况下，客户身份资料及交易记录应当保存（）年。A一年B三年C五年答案：C16.中国建设银行客户洗钱风险等级分为（）。A三级B五级C六级答案：B17.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.与司法机关全面合作答案：A18．（）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A．中国人民银行及其分支机构B．中国反洗钱监测分析中心C．公安机关D．中国银行业监督管理委员会答案：A19．整改工作应达到（）个方面的效果。A3个B4个C5个D7个答案：D20．业务部门和分支行是整改的第一责任主体，其主要职责之一是对审计监管检查发现的属于上级机构（）、流程、系统、管理方面的问题及时上报。A标准B政策C制度D规定答案：C21．整改工作应达到持续性效果是指：原问题发生机构采取整改措施，防范本机构在一定期间内再次发生同类问题，关注的现象是（）。A前查后犯B此查彼犯C屡查屡犯D边查边犯答案：A22．内控合规部门负责管理的整改工作范围不包括（）等内外部审计监管机构所发现问题的整改。A中国人民银行及其分支机构B银监会及其派出机构C外聘会计师事务所D证监会及其派出机构答案：C多选1.关联交易管理的目标和控制要求可以分为（）A禁止性要求B公允性要求C合理性要求D最低披露限额要求答案：ABD2.目前，建设银行视同关联方管理的客户主要包括（）。A关联方所在集团B建设银行入股的保险公司C建设银行入股保险公司的关联企业D建设银行股东答案：ABC3.重点关注的关联交易类型有（）。A申请对公信贷且提供担保的客户（保证认、抵押品提供方、质押品提供方）为“建设银行入股的保险公司”或“建设银行入股保险公司的关联企业”的交易B担保方式为质押，且质押物为建设银行入股保险公司出具的保单的交易C与淡马锡、富登金融及其联系人发生的资产转让、资金拆借、债券买卖等业务D与淡马锡、富登金融及其联系人发生的单笔金额超过人民币2亿元，或单笔损益超过人民币0.5亿元的交易答案：ABCD4．信贷人员在关联交易中的主要职责包括（）A主动识别并收集关联方（含视同关联方管理的客户）信息，协助本单位关联交易管理人员，完成关联方的申报和维护工作B主动关注关联方（含视同关联方管理的客户）信息的最新变化情况C定期协助本单位关联交易管理人员开展关联方（含视同关联方管理的客户）的核实、复查工作D协助本单位关联交易管理人员评估新增关联方“客户风险计量分值”测算结果的合理性答案：ABCD5.内部控制的要素有（）。A内部环境B风险评估C控制活动D信息沟通E内部监督答案：ABCDE6.全面合规是合规管理的首要目标，体现在（）3个方面。A全过程B全面覆盖C全量业务D全员参与答案：ABD7.要坚持合规文化的警醒意识，努力做到“四个不让”，即（）A不让制度在我手中变样B不让纪律在我手中松弛C不让差错在我手中发生D不让工作在我手中延误E不让客户在我手中流失答案：ABCD8.我行信贷人员在实际工作中应当树立的合规意识是（）。A围绕“知底线、守底线”主线，深入学习合规文化理念，强化自身底线意识B围绕“立规矩、守规矩”主线，认真学习各项规章制度，强化自身规则意识C围绕“查找身边的风险点”主线，主协排查身边风险隐患，强化自身风险意识D围绕“整改从我做起”主线，积极参与问题整改工作，强化自身责任意识答案：ABCD9.以下属于我行信贷人员应遵循的职业操守有（）。A应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。B应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，实施合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。C应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。未经批准不得在其他经济组织兼职。应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。D应当遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品。E应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或亿人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，发行反洗钱义务。F应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。答案：ABCDEF。10.以下属于我行信贷人员应当遵守的授信业务禁止性规定的有（）。A故意或参与制造虚假材料，或明知客户提供资料虚假仍上报审批。B故意违反总行授权管理规定，越权或变相超越权限审批信贷业务。C国家审计、监管机构检查认定，未获得项目立项正式批复等行政许可文件即发放贷款。D伪造抵（质）押、保证等担保落实材料。违反总行有关规定，擅自解除、变更抵（质）押、保证等担保措施。E未严格落实贷款审批条件发放贷款。答案：ABCD11.我行信贷人员因违反授信业务禁止性规定，从轻、减轻或免除责任追究（不含尽职免责）的适用情形有（）。A及时、主动采取有效措施纠正、弥补过失，未造成不良后果或使风险损失明显减少的B抵制无效、被迫实施违规行为，但能及时向相关部门举报，且未造成严重后果的C基于客户需求和业务发展需要，国家政策法规相关内容不明确或不够细化，在操作执行中能够严格认真履行总行有关制度规定，造成风险损失的D在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其意见是正确的E在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险的答案：ABC12.按照发生频率和损失大小，操作风险主要分为（）。A内部欺诈和外部欺诈B雇用合同及工作状况带来的风险事件C客户、产品以及商业行为引起的风险事件D有形资产的损失E经营中断和系统出错F涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件答案ABCDEF13.操作风险主要是由于（），以及外部事件造成直接或间接损失的风险。A内部程序B人员C意外事件D系统的不完善或失误答案ABD14.操作风险损失划分为以下（）类。A法律成本B监管罚没C资产损失D对外赔偿E追索失败F账面减值G其他损失答案ABCDEFG15.对公信贷人员应按照客户的不同组织形式，依据（）等有效证件，履行客户身份识别义务。A组织机构代码证B营业执照C社会团体登记证书D机构信用代码证答案：ABCD16.法人、其他组织和个体工商户的“身份基本信息”包括：（）。A客户名称、住所B经营范围C组织机构代码D法人代表身份证号码答案：ABCD17．反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰.隐瞒()犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照规定采取相关措施的行为。A毒品犯罪B黑社会性质的组织犯罪C恐怖活动犯罪D走私犯罪E贪污贿赂犯罪F破坏金融管理秩序犯罪G金融诈骗犯罪等答案：ABCDEFG18．按照规定,金融机构应当履行的反洗钱义务包括（）。A客户身份识别B客户身份资料和交易记录保存C大额交易和可疑交易报告D定期报送交易数据答案：ABC19.整改工作应达到的效果包括（）持续性、系统性、规范性7个方面的效果。A真实性B时效性C针对性D完整性答案：ABCD20.在整改工作中，业务主管部门的主要职责是（）。A梳理、分析和通报本条线审计监管检查发现问题情况，提出整改要求，指导和督促本条线按时完成整改，撰写条线整改报告B分