中级银行管理-2025中级银行从业资格考试《银行管理》押题密卷3

中级银行管理-2025中级银行从业资格考试《银行管理》押题密卷3单选题（共80题，共80分）(1.)目前我国商业银行个人贷款业务不包括()。A.个人住房贷款B.个人消费（江南博哥）贷款C.固定资产贷款D.个人经营贷款正确答案：C参考解析：个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。(2.)根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为()。A.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本正确答案：C参考解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。(3.)大额存单的期限品种不包括()。A.7天B.3个月C.6个月D.5年正确答案：A参考解析：大额存单采取标准期限的产品形式，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。(4.)下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托正确答案：D参考解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。(5.)以下不属于不良贷款的是（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：A参考解析：2007年7月，银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。(6.)汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本正确答案：A参考解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。(7.)()年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006正确答案：B参考解析：2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。(8.)下列不属于非现场监管的目的的是()。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性正确答案：D参考解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。(9.)行政诉讼的执行条件不包括()。A.须有执行根据B.被执行人有能力履行而不履行义务C.申请人在法定期限内提出了执行申请D.须有可供执行的方法正确答案：D参考解析：行政诉讼的执行条件包括：（1）须有执行根据；（2）须有可供执行的内容；（3）被执行人有能力履行而不履行义务；（4）申请人在法定期限内提出了执行申请。(10.)商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款正确答案：C参考解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。(11.)下列属于商业银行非利息收入的是()。A.手续费和佣金收入B.贷款利息收入C.证券投资利息收入D.进行证券回购所得利息收入正确答案：A参考解析：非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑损益、公允价值变动损益、其他业务收入等。(12.)商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：B参考解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。(13.)金融资产管理公司的基本功能定位不包括()。A.不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.多元化金融服务的实践者D.单一的金融服务的实践者正确答案：D参考解析：金融资产管理公司的基本功能定位包括：不良资产管理和处置市场的培育者、各类存量资产的盘活者、多元化金融服务的实践者。(14.)()14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。A.2011年10月B.2011年12月C.2012年10月D.2012年12月正确答案：A参考解析：2011年10月14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。(15.)反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是()。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率正确答案：C参考解析：超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例。该指标用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。(16.)()并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避正确答案：A参考解析：风险转移，是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理办法。(17.)金融资产管理公司从()入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量正确答案：A参考解析：金融资产管理公司从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产，通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题。(18.)()是《巴塞尔协议Ⅱ》的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律正确答案：B参考解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。(19.)关于不良贷款下列说法错误的是()。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比正确答案：D参考解析：D项，次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与次级贷款之比。(20.)下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是()。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变正确答案：B参考解析：A项，经济增速正从高速增长向中高速增长转变。C项，经济结构正从增量扩能为主向调整存量、做优增量并存转变。D项，经济增长动力从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变。(21.)合规风险管理的第一个阶段是()。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告正确答案：B参考解析：合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。(22.)监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括()。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题正确答案：C参考解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：（1）着力解决薪酬机制的问题。（2）着力解决法人层面的问题。（3）着力解决薪酬与风险挂钩的问题。（4）着力解决市场纪律约束的问题。(23.)商业银行()履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会正确答案：A参考解析：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。(24.)《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对()利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者正确答案：D参考解析：各类市场主体的权益都应得到依法保护，只不过保护方式不同，《银行业监督管理法》强调对存款人利益的保护，《公司法》强调对股东利益的保护，《证券法》注重对投资者权益特别是小股东权益的保护。(25.)()是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出正确答案：D参考解析：利息支出，是商业银行最主要的营业支出，反映银行以负债业务吸取资金的成本发生情况。(26.)《巴塞尔协议Ⅱ》中的第()支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四正确答案：C参考解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。(27.)下列不属于信用风险缓释功能的体现的是()。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升正确答案：D参考解析：信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降。(28.)在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括()。A.考核B.考试C.考察D.面谈正确答案：D参考解析：在审查过程中，银行业监督管理机构建立了考核、考试和考察程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。(29.)贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是()。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率正确答案：B参考解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。(30.)我国商业银行证券投资以各类()为主。A.股票B.权证C.债券D.票据正确答案：C参考解析：我国商业银行证券投资以各类债券为主。(31.)根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于()。A.4％B.5％C.10％D.8％正确答案：B参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5％。(32.)金融机构属于个人性质的保证金存款，比照()利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款正确答案：B参考解析：根据《人民币利率管理规定》规定，金融机构经中国人民银行批准收取的保证金，按单位存款结息、计息。属于个人性质的保证金存款，比照储蓄存款利率执行。(33.)()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷正确答案：C参考解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。(34.)在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括()。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值正确答案：D参考解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。(35.)银行风险的主要承担者是()。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工正确答案：B参考解析：存款人作为银行风险的主要承担者，应当有权利和义务对银行经营进行监督，防止银行不审慎经营而损害存款人的利益。(36.)健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化()政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行正确答案：C参考解析：健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。(37.)()是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则正确答案：C参考解析：客户适当性原则是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。(38.)下列各项中不属于股东义务的是()。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制正确答案：B参考解析：商业银行的股东应重点关注的义务包括：①诚信义务；②资本补充义务；③交易行为的限制。(39.)商业银行资产管理的核心是()。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性正确答案：A参考解析：商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化。(40.)()是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式正确答案：D参考解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。银行母公司模式是以银行作为母公司，下设证券、保险等子公司，进而涉足多个金融领域。金融控股公司模式是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务。(41.)商业银行可以不计提市场风险资本的是()。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露正确答案：B参考解析：商业银行可以不对结构性外汇风险暴露计提市场风险资本。(42.)当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取()的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利正确答案：B参考解析：限制资产转让主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。(43.)银行汇票的主要风险点不包括()。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过正确答案：D参考解析：银行汇票、商业汇票的主要风险点包括：（1）受理银行汇票申请书不合规；（2）银行汇票无效；（3）持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规；（4）办理商业汇票承兑业务时，承兑手续不合规，先承兑、后申请等逆程序操作；（5）商业汇票承兑无真实贸易背景；（6）商业承兑汇票以新抵旧，循环承兑；（7）银行内部员工与外部不法分子勾结，运用伪造、变造商业汇票进行贴现承兑。“不真实，提示付款期限已过”是银行支票的主要风险点。(44.)我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是()。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进正确答案：D参考解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念——五大理念；发展的主线——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——五大政策支柱；宏观经济工作的总基调——稳中求进。(45.)下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是()。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％正确答案：D参考解析：D项说法错误，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。(46.)()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务正确答案：D参考解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。(47.)下列保函品种中，属于融资类保函的是()。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函正确答案：B参考解析：融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。新版习题，考前押题，，ACD均属于非融资类保函。(48.)()将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》C.《中国银行业社会责任报告》D.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》正确答案：B参考解析：2012年6月，银监会颁布了《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。(49.)“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是()。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿正确答案：B参考解析：风险对冲，主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。(50.)以下关于现金流入的说法不正确的是()。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数正确答案：A参考解析：A项说法错误，资产流动性越高，现金流入越多。(51.)商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务正确答案：B参考解析：承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。(52.)商业银行内部控制评价，应该至少()开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年正确答案：D参考解析：商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。(53.)在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是()。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素正确答案：B参考解析：资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究：①宏观经济及市场因素；②客观发展历史因素；③全行战略规划因素。(54.)我国商业银行最主要的营利资产是()。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款正确答案：D参考解析：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。(55.)信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。()A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500正确答案：B参考解析：信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。(56.)下列选项中，不属于银行信用风险的是()。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同正确答案：C参考解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。C项属于操作风险。(57.)资产证券化的作用不包括()。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离正确答案：D参考解析：D项属于SPV（特殊目的公司）的作用。(58.)行政处罚原则中的公平原则最初来源于()。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域正确答案：A参考解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。(59.)非现场监管的特点不包括()。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一正确答案：A参考解析：非现场监管的特点主要体现在：①非直接性；②注重单体法人和系统整体的统一；③注重静态与动态的统一。(60.)金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是()。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露正确答案：C参考解析：金融机构作为信用中介，具有克服信息不对称的功能，能将零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金。但这种功能实现的前提是，社会公众对中介机构和市场有信心。(61.)下列关于银团贷款的说法不正确的是()。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化正确答案：C参考解析：C项，银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。(62.)下列不属于非法集资活动特点的是()。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽正确答案：A参考解析：非法集资活动破坏性强，危害大，呈现出跨地区、跨行业、手段隐蔽等特点，并多以支持生态环保、发展绿色产业、创新互联网金融等为幌子，不仅严重扰乱正常的经济金融秩序，而且直接损害人民群众的切身利益，危及社会稳定。(63.)我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和()。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益正确答案：C参考解析：《银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。(64.)()是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期正确答案：C参考解析：贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。(65.)监督检查部门应当在立案之日起()日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120正确答案：C参考解析：监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。(66.)代表()以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20正确答案：B参考解析：《商业银行公司治理指引》要求董事会例会每季度至少应当召开一次。代表1/10以上表决权的股东、1/3以上董事或者监事会，可以提议召开董事会临时会议。(67.)根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是()。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前正确答案：A参考解析：《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。(68.)在监管评级中流动性风险的标准权重为()。A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案：C参考解析：在监管评级中，7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。(69.)下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是()。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度正确答案：C参考解析：C项，银行不得预先在本金中扣除利息。利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还借款并计算利息。(70.)行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出()日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10正确答案：C参考解析：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。(71.)监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的()。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理正确答案：C参考解析：租后的租赁物管理主要是监控租赁物件运营维护状况、价值变动情况、流通性以及保险到期续保等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。(72.)以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是()。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正正确答案：A参考解析：我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。(73.)下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是()。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年正确答案：B参考解析：汽车金融公司发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%（B项说法错误）；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。(74.)下列属于资本充足监管指标的是()。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率正确答案：B参考解析：资本充足监管指标包括资本充足率和杠杆率。ACD三项都属于信用风险监管指标。(75.)银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应()经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于正确答案：D参考解析：银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应大于经济资本。(76.)备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为正确答案：C参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。(77.)董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数()以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%正确答案：A参考解析：董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数1%以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。(78.)个人住房贷款的主要风险点不包括()。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险正确答案：C参考解析：个人住房贷款的主要风险点包括：（1）虚假按揭风险；（2）虚假权证风险；（3）抵押担保不落实风险；（4）借款人信用风险；（5）个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险；（6）个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。(79.)下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是()。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核正确答案：A参考解析：A项，作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上的同意。(80.)在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：C参考解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。多选题（共20题，共20分）(81.)主要的同业业务类型包括（）。A.同业拆借B.买入返售C.同业借款D.同业取款E.同业存款正确答案：A、B、C、E参考解析：同业业务的主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。(82.)部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为()的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。A.高效B.便捷C.中立D.独立E.成本较低正确答案：A、B、E参考解析：部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。(83.)风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（??）。A.与银行发展战略协调一致B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订正确答案：A、B、C、E参考解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则：（1）体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；（2）与银行发展战略协调一致；（3）充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；（4）风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；（5）保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。(84.)商业银行对银行账簿利率风险的管理应包括利率风险的()等全过程。A.识别B.度量C.计量D.监测E.控制正确答案：A、C、D、E参考解析：商业银行对银行账簿利率风险的管理应包括利率风险的识别、计量、监测和控制等全过程。(85.)借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括()。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录正确答案：A、B、C、D、E参考解析：借款人申请流动资金贷款应具备以下条件：①借款人依法设立；②借款用途明确、合法；③借款人生产经营合法、合规；④借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。(86.)广义的金融创新是指金融机构出于()等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。A.提高利润B.控制风险C.降低成本D.满足市场需求E.提升投资收益正确答案：A、C、D参考解析：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。(87.)商业银行的内部控制措施包括()。A.信息系统控制B.岗位制约C.授权控制D.内部控制制度E.外包管理正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行的内部控制措施主要包括：①内部控制制度；②经营风险的识别、评估与管理；③信息系统控制；④岗位制约；⑤授权控制；⑥执行企业会计准则与制度；⑦外包管理；⑧客户投诉处理。(88.)商业银行ICAAP应实现的目标有()。A.确保主要风险得到识别、计量或评估B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配E.确保资本充足率达到一般要求正确答案：A、B、D参考解析：商业银行ICAAP应实现以下目标：（1）确保主要风险得到识别、计量或评估。（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。(89.)互联网金融市场秩序规范的具体要求有()。A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构C.要求从业机构切实提升技术安全水平D.对客户进行充分的信息披露E.着力加强对消费者的教育正确答案：A、B、C、D、E参考解析：互联网金融市场秩序规范的具体要求：①加强互联网行业管理；（A项符合）②建立客户资金第三方存管制度；（B项符合）③健全信息披露、风险提示和合格投资者制度；（D项符合）④强化消费者权益保护，着力加强消费者教育，完善合同条款、纠纷解决机制等；（E项符合）⑤加强网络与信息安全；（C项符合）⑥要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务；⑦加强互联网金融行业自律；⑧规定了监管协调与数据统计监测的内容。(90.)下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有()。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.保护消费者信息和隐私D.投诉处理和赔偿E.金融教育和金融知识普及正确答案：A、B、C、D、E参考解析：G20金融消费者保护十项基本原则：①法律、管理和监督框架；②监管主体的角色；③公平、公正对待消费者；④信息披露和透明度；⑤金融教育和金融知识普及；⑥金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；⑦防止欺骗和误导消费者；⑧保护消费者信息和隐私；⑨投诉处理和赔偿；⑩竞争。(91.)在信息科技治理组织架构方面，商业银行应()。A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程B.设立信息科技管理委员会C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价E.明确监事会的信息科技治理职责正确答案：A、B、C参考解析：D项，商业银行应该制定信息科技治理运作效果考核指标并定期进行评价；E项，商业银行应明确董事会、高管层的信息科技治理职责。(92.)银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序有()。A.立案B.调查C.取证D.审理E.审议正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《行政处罚办法》，银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。(93.)保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金E.期权交易保证金正确答案：A、B、C、D参考解析：保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、个人购汇保证金、远期结售汇保证金。(94.)商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告()。A.股东大会B.高级管理层C.董事会D.监事会E.理事会正确答案：B、C、D参考解析：商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级管理层或相关部门。(95.)信贷计划管理包括()。A.核定贷款计划B.设置信贷计划监测指标C.开发信息监测系统D.分析反馈信贷计划执行情况E.预测信贷计划需求正确答案：A、B、C、D、E参考解析：信贷计划管理包括核定贷款计划、设置信贷计划监测指标、开发信息监测系统、分析反馈信贷计划执行情况、预测信贷计划需求等。(96.)银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括()。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则E.不卑不亢原则正确答案：A、B、C参考解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。(97.)下列属于商业银行监管评级要素的有()。A.资本充足B.资产质量C.盈利状况D.流动性风险E.信息科技风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行监管评级要素包括：资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。(98.)下列属于违规吸收和虚假增加存款的是()。A.延迟支付吸存B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C.违规返利吸存D.以贷开票吸存E.通过同业业务倒存正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取7类手段违规吸收和虚假增加存款：（1）违规返利吸存；（2）通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；（3）延迟支付吸存；（4）以贷转存吸存；（5）以贷开票吸存；（6）通过理财产品倒存；（7）通过同业业务倒存。(99.)为更好保障消费者权益，下列做法中正确的有()。A.银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款C.开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾D.银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式E.主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告银保监会或其派出机构正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，上述五项均符合消费者权益保护的制度规定。(100.)下列适用于对第三类银行采取的监管措施有()。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务正确答案：A、B、C、D参考解析：A项为第一类银行的监管措施，适用于第三类银行；B项为第二类银行的监管措施，适用于第三类银行；CD两项为第三类银行的监管措施；E项为第四类银行特有的监管措施。判断题（共20题，共20分）(101.)交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。()正确答案：错误参考解析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。(102.)从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。()正确答案：错误参考解析：从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。(103.)商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。（）正确答案：正确参考解析：商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。(104.)信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）正确答案：正确参考解析：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。(105.)同业代付原则上仅适用于银行