国际贸易实务 第6版 课件 任务5 订立合同的保险条款

任务5订立合同的保险条款1任务5订立合同的保险条款任务描述与分析任务实施与心得相关知识

海上货物运输保险承保范围我国海洋货物运输保险的险别其它货物运输保险知识拓展业务技能训练2任务5订立合同的保险条款知识目标1．国际货物运输保险的种类和特点2.实际全损、推定全损、共同海损和单独海损素质目标1.培养学生良好的职业道德和团队合作精神；2．培养学生外经贸经营活动中的风险意识和风险防范能力。能力目标1.根据具体情况，选择恰当的海运货物保险险别2.计算保险费3.掌握海运货物保险条款的基本内容，能够订立出口合同的保险条款35.1任务描述与分析任务描述任务分析4任务描述

常州常信外贸有限公司多数情况下出口采用CIF术语，进口采用FOB术语。现在孙潇已经和莱佛士公司就运输条款已经达成一致。由于采用的是CIF术语，应该由卖方办理保险手续，孙潇下面开始和Lisa讨论货物运输保险的相关事项，订立合同的保险条款。5投保什么险别？保费是否优惠？地震导致货物受损，保险公司赔不赔？公司信用承保风险损失费用免责条款责任起讫选哪家保险公司？公司规模理赔服务保险条款6如何投保

任务分析

在国际贸易的货物运输等诸多环节中，可能遇到各种风险，造成货物的各种损失，产生一定的费用。为了转嫁货物在运输途中的风险，通常要投保货物运输险。国际货物运输以海洋运输为主，国际货物运输保险也以海洋运输险为主。在此，我们首先明确不同的投保险别所承保的范围。保险公司是按照不同险别所规定的风险、损失和费用来承担赔偿责任的。7约定保险险别：AGAINSTALLRISKS,WARRISKSASPERANDSUBJECTTOTHERELEVANTOCEANMARINECARGOCLAUSEOFPICC

Property

and

Casualty

Company

Limited，dated2018.

保险金额：FOR110%OFTOTALINVOICEVALUE

=CIF/CIP*（1+投保加成率）=（FOB+F）/（FCA+F）÷（1-投保加成*保险费率）*（1+投保加成率）

=CFR/CPT÷（1-投保加成*保险费率）*（1+投保加成率）换算过程讲解：保险费I=CIF/CIPX110%X保险费率CIF=CFR+I或=FOB+F+I5.2任务实施与心得8

签订保险条款：Insurance：TobecoveredbytheSellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstAllRisks,WarRisksandStrikeRisksasperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclauseofPICC

Property

and

Casualty

Company

Limited，dated2018.

Attention：保险金额（amountinsured）与保险费（premium）的区别5.2任务实施与心得95.3相关知识保险条款风险海上风险自然灾害A意外事故B外来风险一般外来风险C特殊外来风险D损失全损实际全损推定全损部分损失共同海损单独海损费用施救费用救助费用险别基本险平安险AB全损+B部分损失+AB接连发生的部分损失水渍险平安险+A部分损失一切险水渍险+C附加险一般附加险C11种特殊附加险D105.3.1海上货物运输保险承保范围风险海上风险（PerilsoftheSea）自然灾害（NaturalCalamities）暴风、巨浪、雷电、海啸、洪水等意外事故（FortuitousAccidents）

船舶或驳运工具搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸等外来风险（ExtraneousRisks）一般外来风险偷窃、渗漏、短量、雨淋、提货不着、串味、受热受潮等特殊外来风险军事、政治、国家政策法令以及行政措施等：战争、罢工、交货不到、以及货物被有关当局拒绝进口或没收1.

海上货物运输保险保障的风险11(1)海上风险船舶或货物在海上航行或随附海上运输中所发生的风险不包括一切在海上发生的风险不局限于航海中所发生的风险海上风险PerilsofSea自然灾害NaturalCalamities意外事故FortuitousAccidents外来风险ExtraneousRisks一般外来风险GeneralExtraneousRisks特殊外来风险SpecialExtraneousRisks风险：当事人无过错2.可能发生，也可能不发生自然灾害（NaturalCalamities）不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害恶劣气候heavyweather雷电lightning海啸tsunami地震earthquake洪水flood1414意外事故

（FortuitousAccidents

）偶然的、非意料中的原因所造成的事故运输工具thecarryingconveyance’sbeing搁浅grounded,触礁stranded,沉没sunk互撞incollisionwithfloatingiceorotherobjects与流冰或其他物体碰撞失火fire爆炸explosion15(2)外来风险（ExtraneousRisks）外来风险（ExtraneousRisks）一般外来风险海上风险以外的其它外来原因造成特殊外来风险16一般外来风险（GeneralExtraneousRisks）被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃提货不着TPND(Theft,Pilferage,Nondelivery)渗漏Leakage,串味Odor,混杂沾污Intermixture&Contamination短量Shortage,碰损破碎Clash&Breakage,钩损HookDamage,生锈Rust淡水雨淋FWRD(FreshWaterandRainDamage)受热受潮HeatingandMoisture,etc特殊外来风险（SpecialExtraneousRisks）是指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险。主要包括：战争War、罢工Strike拒收Rejection,交货不到FailuretoDeliver舱面险OnDeckRisk,进口关税险ImportDuty

Risk黄曲霉素险AflatoxinRisk货物出口至存仓火险责任扩展条款2.海上货物运输保险保障的损失全部损失(TotalLoss)实际全损（ActualTotalLoss）推定全损(ConstructiveTotalLoss)共同海损(GeneralAverage)单独海损(ParticularAverage)部分损失(PartialLoss)实际全损

实际全损（ActualTotalLoss）是指被保险货物（保险标的物）全部灭失；或货物毁损后不能复原；或完全丧失原有用途，已不具有任何使用价值；或不能再归被保险人所有等。如货物沉没海底无法打捞，水泥被水浸泡后变质而完全丧失原有用途，货物全部被海盗劫走等。20推定全损

推定全损（ConstructiveTotalLoss）是指被保险货物受损后完全灭失已不可避免，或修复受损货物的费用将超过货物本身价值，或被保险货物遭受严重损失后，继续运抵目的地的运费将超过残损货物的价值。21推定全损的处理在推定全损时，被保险人可以：1.办理委付，获得全损的赔偿；或2.不办理委付，获得部分损失的赔偿。共同海损

共同海损（GeneralAverage，简写为GA）是指载货船舶在航行途中遭遇灾害、事故，威胁到船、货共同的安全，为了解除这种威胁，维护船货的共同安全，或者使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施而造成的特殊损失或支出的额外费用。成立必须具备以下条件：（1）危险必须是实际存在的，而非主观臆测的。（2）必须是有意的、合理的，为了船货共同安全。（3）必须是在非常性质下，作出的牺牲或引起的特殊费用。23计算：共同海损的分摊

货轮航行途中发生共同海损，船体损失30万元，货物牺牲20万元，将船拖至港口所用拖轮费用为5万元，损失运费5万元，共60万元。假设各方分摊总值为1500万元，具体如下：船舶价值为1000万元，货主甲的分摊价值为200万元，货主乙的分摊价值为100万元，货主丙的分摊价值为100万元，运费为100万元。求各方共同海损分摊值24分摊对象分摊价值分摊额货主甲200万元200万元×4%＝8万元乙100万元100万元×4%＝4万元丙100万元100万元×4%＝4万元船主1000万元1000万元×4%＝40万元运费方100万元100万元×4%＝4万元总计1500万元60万元解：损失额60万元，分摊总值为1500万元，分摊比率为：60÷1500＝4%各方分摊价值的情况如下表所示。单独海损

单独海损（ParticularAverage，简写为PA）是指除共同海损以外的部分损失，即由于遭受承保范围内的风险所造成的损失。25单独海损和共同海损的区别单独海损共同海损造成海损的原因不同承保风险所直接导致的损失为了船货共同安全而造成的损失损失的承担责任不同由受损方自行承担由受益人按照受益大小的比例共同分摊26案例分析：航运船舶遇险受损案【案情】某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很快就扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有：A.1000箱货被火烧毁；B.600箱货被水浇湿；C.主机和部分甲板被烧坏；D.拖轮费用；E.额外增加的燃料和船上人员的工资。【问题】从损失的性质看，上述损失各属何种海损？为什么？27【分析提示】A、C属于单独海损，因为这两项损失是由于火灾这一风险直接造成的；B、D、E属于共同海损，因为这三项损失是船长为了船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌水，造成的特殊牺牲和支出的特殊费用。案例分析：航运船舶遇险受损案283.海上货物运输保险保障的费用费用分类损失货物以外另行支付的费用施救费用(Sue&LaborCharges)自救费用（被保险人）货物本身损毁以保险金额外的1倍为限救助费用(SalvageCharges)他救费用（被保险人以外）29coverageRisk海上风险自然灾害意外事故外来风险一般外来风险特殊外来风险Loss全部损失实际全损推定全损部分损失共同海损单独海损charge施救费用救助费用5.3.2我国海洋货物运输保险的险别我国海洋运输货物保险的基本险平安险（FreefromParticularAverage，简写为FPA）水渍险（WithParticularAverage，简写为WPA或WA）一切险（AllRisks）我国海洋运输货物保险的附加险一般附加险特殊附加险保险公司的保险责任的起讫31中国保险条款（CIC）保险险别基本险（可单独投保）平安险FPAFreefromParticularAverage不赔偿仅仅自然灾害造成的单独海损水渍险WPA/WAWithParticularAverage=FPA+仅仅自然灾害造成的单独海损一切险AllRisks=WPA+一般外来原因造成的全损或部损附加险（不可单独投保，须先投保基本险）一般附加险11种特殊附加险8种321.基本险别A；B；一般外来原因造成的全部或部分损失。自然灾害、意外事故造成的全损；意外事故造成的部分损失；在遇意外事故前后又遇自然灾害造成的部分损失。（A）A；自然灾害的部分损失（B）平安险水渍险一切险331.基本险又称主险，可单独投保。责任范围责任起讫除外责任被保险人义务索赔期限（1）平安险责任范围自然灾害实际+推定全损意外事故全损+部分损失运输工具意外事故（前3+焚毁）+货物自然灾害部分损失装卸或转船时货物落海一件或数件甚至整批全部或部分损失被保险人救助费用以另行1倍保险金额为限运输工具海难后避难港卸货引起的损失中途港或避难港卸货、存仓和运送货物的特殊费用共同海损牺牲、分摊和救助费用船舶互撞责任条款货方应偿还船方的损失35（2）水渍险责任范围平安险所包括的范围+被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。WPA=FPA+自然灾害造成的单独海损（3）一切险责任范围水渍险所包括的范围+被保险货物由于一般外来原因所造成的全部损失或部分损失AllRisks=WPA+一般外来原因造成的全损或部损=FPA+自然灾害造成的单独海损+一般外来原因造成的全损或部损P77案例分析：平安险是否给予赔偿？风险损失损失性质赔偿船舶触礁，海水进舱甲商人5000公吨货物浸泡2000公吨意外事故的部分损失是遭遇恶劣天气，海水进舱乙商人6000公吨货物浸泡3000公吨自然灾害的部分损失不是丙商人6000公吨货物全部浸泡自然灾害的全部损失是丁商人6000公吨货物浸泡3000公吨自然灾害的部分损失是之后又触礁，海水进舱丁商人货物又被浸泡1000公吨自然灾害之后又遇意外事故的部分损失是注：自然灾害前后如果有意外事故，那自然灾害造成的部分损失，FPA也赔偿。38教材P77案例分析：投保水渍险出口坯布受潮案【问题】该损失可否向保险公司索赔？为什么？如果投保了一切险，结果会怎么样？39【分析提示】

该损失不属于海上风险造成的损失，而属于一般外来风险损失；不是水渍险的赔偿责任范围，而是一切险中的淡水雨淋责任范围。教材P77案例分析：投保水渍险出口坯布受潮案402.一般附加险（11种）偷窃提货不着险（Theft,PilferageandNon-delivery,简写为T.P.N.D）淡水雨淋险（FreshWater&RainDamage,简写为F.W.R.D）短量险（RiskofShortage）混杂、玷污险（RiskofIntermixture&Contamination）渗漏险（RiskofLeakage）碰损、破碎险（RiskofClash&Breakage）串味险（RiskofOdour）受热、受潮险（DamageCausedbyHeating&Sweating）钩损险（HookDamage）包装破裂险（LossorDamagecausedbyBreakageofpacking）锈损险（RiskofRust）41特殊附加险（8种）战争险（WarRisk）罢工险（StrikesRisk）（案例分析：教材P80）交货不到险（FailuretoDeliverRisk）进口关税险（ImportDutyRisk）舱面险（OnDeckRisk）拒收险（RejectionRisk）黄曲霉素险（AflatoxinRisk）货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款（FireRiskExtensionClauseforStorageofCargoatDestinationHongKong，includingKowloon，orMacao）42（1）战争险(WarRisk)战争险投保战争或类似战争行为等引起保险货物的直接损失和由上述行为所造成的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。战争险（续）注意：按照国际保险市场的习惯作法，被保险货物如已经投保战争险，再加保罢工险时，一般不再加收保险费。中国人民保险公司也采用这个办法。（2）罢工险(StrikeRisk)罢工险承保由于罢工者、被迫停工工人或参加工潮、暴动、民众斗争的人员的行为，或任何人的恶意行为所造成的直接损失和上述行为所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。注意：罢工险负责的损失都是直接损失，对于间接损失不负责。因此，凡是在罢工期间由于劳动力短缺或无法使用劳动力所造成的被保险货物的损失，或由此造成的费用损失，保险人不负责赔偿。理解：风险、损失和险别的关系损失风险和险别海上风险损失外来损失全部损失部分损失一般外来损失特殊外来损失共同海损单独海损风险海上风险√√√外来风险一般外来风险√特殊外来风险√险别基本险别平安险√√＊水渍险√√√一切险√√√√附加险一般附加险√特殊附加险√注：“*”表示平安险负责赔偿部分单独海损。46平安险承保范围：最小水渍险承保范围：居中基本险险别附加险一般附加险一切险承保范围：最大特殊附加险选择投保一般附加险选择投保特殊附加险选择投保一般附加险选择投保特殊附加险包含一般附加险选择投保特殊附加险3.海洋货物运输保险除外责任含义保险人不负赔偿责任的范围内容1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失2.属于发货人责任所引起的损失3.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用5.战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任484.海洋货物运输保险责任起讫

仓至仓条款W/W生效时间自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效有效时间包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输失效时间（1）货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所（2）货物到达被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所（3）货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天（3’）在60天内转运到非保险单所载明的目的地，开始转运时注意：不包括战争险（船到船条款）！49战争险的责任起讫战争险的责任起讫：不是“仓至仓”，而是以“水上危险”为限，即以货物装上保险单载明的起运港海轮或驳船开始，到卸离保险单载明的目的港海轮或驳船为止。如果被保险货物不卸离海轮或驳船，保险责任期限以海轮到达目的港当日午夜起计算15天为止。补充：保险利益保险人所承保的标的，是保险所要保障的对象。但被保险人（投保人）投保的并不是保险标的本身，而是被保险人对保险标的所具有的利益，这个利益即保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。国际货运保险同其他保险一样，被保险人必须对保险标的具有保险利益。在国际货运中，体现在对保险标的的所有权和所承担的风险责任上。51案例分析：FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案【案情】2024年8月，我某出口公司对外签定一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。【问题】保险公司是否有权利拒绝?为什么？52【分析提示】被保险人向保险公司索赔必须具备三个条件：（1）保险公司承保范围内的损失；（2）索赔人是保险单的合法持有者；（3）索赔人具有可保利益。案例分析：FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案53本例保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔；拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。案例分析：FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案545.3.3其它货物运输保险

其他运输的货物保险的种类

保险公司对运输货物险的保险责任起讫551．其他运输的货物保险的种类相当于海洋运输的水渍险一切险附加险陆上运输陆运险（OverlandTransportationRisks）陆运一切险（OverlandTransportationALLRisks）陆上运输冷藏货物险陆上运输货物战争险（火车）航空运输航空运输险（AirTransportationRisks）航空运输一切险（AirTransportationAllRisks）航空运输货物战争险邮包运输邮包险（ParcelPostRisks）邮包一切险（ParcelPostAll

Risks）邮包运输货物战争险562.保险公司对运输货物险的保险责任的责任起讫陆上运输货物险的责任起讫也采用“仓至仓”责任条款。保险人负责被保险货物运离保险单所载明的启运地发货人的仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常陆运和有关水上驳运在内，直到该项货物运达保险单所载明的目的地收货人仓库或储存处所，或被保险人用作分配、分派的其它储存处所为止。但如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物到达最后卸载的车站满60天为止。航空运输货物保险的责任起讫同样适用于“仓至仓”条款。如未进仓，以被保货物在最后卸载地卸离飞机后满30天为止。575.3.4保险条款的内容AmountofInsurance投保金额Categoriesofinsurance投保险别Insurancedocuments保险单据（1）约定保险险别目前，我国通常采用中国人民财产保险股份有限公司的货物运输保险条款（2018版），买卖双方约定的险别通常为平安险、水渍险、一切险三种基本险别中的一种。但有时也可根据货物特性和实际情况加保一种或若干种附加险。（2）保险金额保险金额系指保险人承担赔偿或者给付保险责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。投保人在投保货物运输保险时应向保险人申报保险金额。保险金额一般由买卖双方协商确定。CIFx(1+10%)（3）保险费的计算保险费=保险金额×保险费率（4）签订保险条款保险由卖方按发票金额的110%投保一切险和战争险，以中国人民财产保险股份有限公司的海洋运输货物保险条款（2018版）为准。保险条款Insurance：TobecoveredbytheSellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstAllRisks,WarRisksandStrikeRisksasperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclauseofthePICC

Property

and

Casualty

Company

Limited，dated2018.Example

insurancetobeeffectedbythesellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstWPAandWarRisksasperandsubjecttotherelevantOceanMarineCargoClausesofthePICC

Property

and

Casualty

Company

Limited，dated2018.保险条款(FOBCFRCPTFCA)Insurance：Tobecoveredbythebuyer./Tobeeffectedbythebuyer.5.4知识拓展1.伦敦保险业协会海运货物保险在国际保险市场上，各国保险组织都制定有自己的保险条款。但最为普遍采用的是英国伦敦保险业协会所制订的“协会货物条款”（InstituteCargoClause，ICC）。我国企业按CIF或CIP条件出口时，一般按“中国保险条款”投保，但如果国外客户要求按“协会货物条款”投保，一般可予接受。ICC海运货物保险险别(1)协会货物A险条款ICC(A)(2)协会货物B险条款ICC(B)(3)协会货物C险条款ICC(C)(4)协会战争险条款（货物）InstituteWarClausesCargo(5)协会罢工险条款（货物）InstituteStrikesClausesCargo(6)恶意损害险条款MaliciousDamageClauses）ICC条款与CIC条款ICC（A）险相当于CIC一切险，前者责任范围更为广泛，采用承保“除外责任”之外的一切风险的方式表明其承保范围。ICC（B）险和ICC（C）险都采用列明风