《供应链金融》课件-项目五 供应链金融

项目五供应链金融供应链金融导论任务一了解供应链金融的发展现状任务一了解供应链金融的发展现状一、我国供应链金融的发展历程随着数字技术的广泛应用和金融科技水平的提升,我国供应链金融正在经历着从1.0阶段到4.0阶段的发展历程,具体如表5-1所示。必备知识任务一了解供应链金融的发展现状任务一了解供应链金融的发展现状(一)供应链金融1.0阶段供应链金融1.0阶段就是所谓的线下“1+N”模式,即以银行为主导的资金方基于核心企业“1”,针对中小企业“N”的融资模式,依靠大型企业的信用,向上下游小微企业提供金融服务。此阶段的融资数据相对分散,全过程线下处理,银行审批难、风险大,导致企业获得融资的效率低。供应链金融1.0阶段如图5-1所示。任务一了解供应链金融的发展现状以人工授信审批为主的“1+N”模式,在获得核心企业承诺支持与参与的情况下,核心企业“1”为债项提供信用背书,使得与核心企业交易的中小微企业“N”容易获得授信。这种线下模式依赖于银行业务人员对行业和核心企业的经验判断,属于被动的授信审批,一项一审,规模效应与技术的应用效果不明显,客户缺少黏性。(二)供应链金融2.0阶段供应链金融2.0阶段就是所谓的线上“1+N”模式,即系统直连资金方、服务方、核心企业和上下游的线上融资,利用供应链作为支撑点来带动资金流,让产业与金融结合更紧密。此阶段的融资数据全面线上化,数据种类增加,银行尝试多元化,融资效率有所提升但仍难以满足企业需求。供应链金融2.0阶段如图5-2所示。任务一了解供应链金融的发展现状任务一了解供应链金融的发展现状实现流程的线上化操作,进而实现融资服务的规模效应和边际操作成本的最小化。一般情况下,银行与核心企业ERP系统相联通,客户对ERP系统的黏性转化为对融资服务的黏性,在核心企业的配合与参与下,银行可以低成本地获得批量客户,是线上化的“1+N”模式。任务一了解供应链金融的发展现状(三)供应链金融3.0阶段供应链金融3.0阶段就是所谓的平台化“N+1+N”模式,即搭建供应链金融服务平台,突破单个供应链的限制,提供多元化的金融服务,通过政企联盟与产融互联,重新融合多平台数据。此阶段的融资数据初具规模,银行平台化,服务企业多,效率进一步提升,但仍难保证实时性且信息不透明。供应链金融3.0阶段如图5-3所示。任务一了解供应链金融的发展现状任务一了解供应链金融的发展现状供应链金融3.0阶段的供应链金融结构也发生了变化,颠覆了以往的“1”,出现去中心化的质变,成为“N+1+N”模式。此时的“1”不再是核心企业,而是供应链金融平台。这一阶段的供应链金融生态圈不再局限于单个供应链,出现开放特质,成为新的商业模式。它可以有效整合供应链金融平台的各个环节,形成以供应链金融平台为中心的集成解决方案。此外,它还可以构建信用体系和支付体系,链条上的各成员能够从此获得融资产品和相关的衍生产品。任务一了解供应链金融的发展现状任务一了解供应链金融的发展现状供应链金融3.0阶段基于大数据和投行的运营,要求链主企业在供应链生态内打造供应链金融服务平台,如京东金融集团的供应链金融平台。供应链金融3.0阶段的供应链金融必然呈现4个典型特征:平台化、互联网化、大数据化、投行化。(四)供应链金融4.0阶段供应链金融4.0阶段就是所谓的数字化“N×N”模式,即依托数字技术,发展为线上化、智能化的金融产业链,帮助商业银行解决了最根本的交易信息问题,打破了信息不对称和物理区域壁垒。供应链金融4.0阶段的融资数据全部标准化,银行全面线上化,支持实时审批,实时交易,企业快速获得融资且信息透明。任务一了解供应链金融的发展现状供应链金融4.0阶段将搭建一个跨产业、跨区域、跨部门与政府、行业协会、资本等深度联盟,互联网、大数据、云计算和物联网相互融合的金融生态平台。供应链金融4.0阶段的供应链金融将是智能化的、数字化的,效率极高的。上下游交易方、金融机构、核心企业等构筑的供应链金融生态圈将相互打通,使交易完全透明,资金流动清晰可见,大大提高融资便利性与风控水平。这个阶段的供应链金融无论是风控水平还是融资效率都处于较高水平,也是最接近供应链金融发展的理想状态,使中小微企业随时可以获得金融“活水”,使民营经济高效发展,激发实体经济的活力。任务一了解供应链金融的发展现状当下我国开展供应链金融业务的企业,绝大多数的业务模式还处于供应链金融1.0阶段或者供应链金融2.0阶段,一些有实力的企业可能发展到了供应链金融3.0阶段,达到供应链金融4.0阶段的企业凤毛麟角。但是随着科技的发展,产业整合程度越来越高,以互联网和信息技术为基础的供应链金融业务模式将会成为发展趋势。供应链金融4.0阶段如图5-4所示。任务一了解供应链金融的发展现状任务一了解供应链金融的发展现状任务一了解供应链金融的发展现状二、我国供应链金融中存在的问题我国供应链金融中存在的问题主要体现在产业端、金融端、监管端和技术端4个方面,具体如表5-2所示。任务一了解供应链金融的发展现状任务一了解供应链金融的发展现状任务二了解供应链金融的组织模式商业银行主导的供应链金融是最初和最传统的供应链金融组织模式,商业银行将供应链上的所有企业看作一个整体,围绕核心企业,以上下游企业交易为基础,为供应链上各成员提供融资服务。任务二了解供应链金融的组织模式必备知识一、商业银行主导的供应链金融一般情况下,商业银行作为资金方并不参与供应链的实际运营,若要为供应链交易中的企业提供融资服务,需要寻求核心企业的协同,对接核心企业ERP系统,基于核心企业信用向核心企业上下游提供融资。在商业银行主导的供应链金融中,商业银行是风控主体,在核心企业选择及贷款审核上都较为严格,风控能力强,相应的融资利率也较低。商业银行主导的供应链金融业务一般为应收账款类融资任务二了解供应链金融的组织模式任务二了解供应链金融的组织模式商业银行主导的供应链金融的优势如表5-4所示。任务二了解供应链金融的组织模式商业银行主导的供应链金融的劣势如表5-5所示。物流管理是供应链管理的一部分,供应链金融有很强的物流金融的基因,从广义角度看,物流金融也可纳入供应链金融的范畴。货物在物流环节中,物流公司既掌握物品的真实状态、价值,又了解上下游企业的交易状态。因此物流企业可以凭借良好的仓储、配送和商贸条件,与金融机构合作,帮助企业获得融资。物流企业主导的供应链金融主要模式是在精确控制抵押物的基础上为上下游企业提供融资服务,同时获得物流服务收入与金融服务收益。任务二了解供应链金融的组织模式二、物流企业主导的供应链金融任务二了解供应链金融的组织模式物流企业主导的供应链金融的优势如表5-6所示。任务二了解供应链金融的组织模式物流企业主导的供应链金融的劣势如表5-7所示。核心企业主导的供应链金融组织模式是核心企业将银行授予其的信用额度分配给与之合作、需要融资的中小企业,继而对供应链融资业务进行监控和管理,保障供应链融资业务的顺利完成。在核心企业主导的供应链金融组织模式中,核心企业首先会对上下游企业进行筛选和评估,进而对合作的上下游中小企业进行信用额度的配置。任务二了解供应链金融的组织模式三、核心企业主导的供应链金融任务二了解供应链金融的组织模式在供应链管理的过程中,核心企业主导的链金融管理的内容可分为对上游企业、对下游企业和对供应链信息的管理,具体如表5-8所示。任务二了解供应链金融的组织模式核心企业主导的供应链金融的优势如表5-9所示。任务二了解供应链金融的组织模式核心企业主导的供应链金融的劣势如表5-10所示。任务二了解供应链金融的组织模式四、电子商务平台主导的供应链金融电子商务平台可以通过获取买卖双方在其交易平台上的大量交易信息,并且根据客户的需求为上下游供应商和客户提供金融产品与融资服务。电子商务平台主导的供应链金融即电子商务平台凭借在商流、信息流、物流等方面的优势,扮演担保角色(资金来源主要是商业银行)或者通过自有资金帮助供应商解决资金融通问题,并从中获取收益。电子商务平台开展供应链金融的核心是真实的交易数据。通过平台的交易属性,贷款发放和还款可以形成资金闭环。任务二了解供应链金融的组织模式电子商务平台主导的供应链金融的优势如表5-11所示。电子商务平台主导的供应链金融的劣势主要体现在操作风险方面。电子商务平台主导的供应链金融基本实现线上融资,过多地依赖数据,每一步骤的操作失误或舞弊都可能带来很大的风险和损失。任务二了解供应链金融的组织模式任务三探索供应链金融的发展未来任务三探索供应链金融的发展未来一、供应链金融中的信息技术(一)供应链金融与大数据大数据是指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合,是需要新处理模式进行处理才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。在传统金融业务中,部分金融机构为降低交易的风险,要求企业出具相关信息,并做出相应的抵押和担保。与这种金融信贷业务相比较,在互联网大数据参与金融风险管理的模式中,金融主体放松对于企业担保的要求,为很多中小型且不具备担保要求的“三无”企业(无充足资金、无良好资产、无强大信誉)提供更多的信贷机会。必备知识在互联网大数据参与金融风险管理的模式中,金融机构主要依靠网络中企业主体及交易行为的历史和实时海量数据辨别供应链企业的资质,对企业的运营能力和潜在风险做出综合性的评估,把控金融风险。在此过程中,大数据技术可为金融机构提供综合化的真实准确且完整的信息,并对信息做出合理的判断和评估,对数据进行立体化的转变,为金融机构呈现全景式的图像,使企业各项业务和交易情况更加清晰直观,为金融机构放贷决策提供参考,以降低金融借贷的风险,完成对金融风险的有效控制。任务三探索供应链金融的发展未来在实际运用中,电子商务平台主导的供应链金融对大数据应用最为典型,通过电子商务平台大数据分析,可以对电子商务企业进行信用评级,快速筛选客户核定额度,服务大量电子商务企业,并做到三分钟内放款,如“京保贝”等。在极大地简便融资程序后,还能利用大数据建模有效控制融资风险。任务三探索供应链金融的发展未来(二)供应链金融与云计算云计算是一种即时服务,是通过互联网提供动态扩展的虚拟化资源,是依托互联网的一种计算模式,使得海量数据能够在共享的基础上存储和处理。云计算技术对本地计算机和数据处理速度进行了极大提升,对数据的存储提供了分布存储的功能,通过特有的固定匹配模式,将不同的客户端数据和资源进行整理,统一传送到云端(虚拟空间),实现共享大数据的保存和处理,保证了结果的准确性和全面性。任务三探索供应链金融的发展未来任务三探索供应链金融的发展未来云技术以其强大的存储功能、计算功能和共享功能使人们的生活和生产方式发生了巨大的改变。云计算对供应链金融的作用如表5-14所示。任务三探索供应链金融的发展未来(三)供应链金融与区块链区块链技术是一种多方共同维护的技术,是一种分布式、去中心化的电子账簿,是由网络中所有参与者共同记录和维护的,具有信息加密特性(哈希算法)的,由一个个区块组成的链式数据存储和传输技术。区块链系统包含了4个主要部门,分别为区块、账户、共识、智能合约。每间隔一段时间,区块链就会将主体产生的数据打包成一个完整的数据块,依照时间顺序排列,以此形成一个区块链条。区块链技术具备显著的去中心化、不可篡改、共识机制、开放性、匿名性、跨平台等特点,在不同场景下能够发挥不同层次的功能。任务三探索供应链金融的发展未来与传统融资模式不同,供应链金融在解决中小微企业融资难、融资贵的问题上具有很大的优势,虽然国家也出台了一系列的政策以支持供应链金融产业的健康发展,但是其业务的开展和运行仍然存在很多问题和挑战。区块链技术与供应链金融的融合是其发展趋势。供应链金融业务一般涉及多方交易主体,参与运行的各企业之间存在着信息不对称和数据操控的可能性,而且供应链金融中的各交易主体之间不完全信任,这些问题的存在一直制约着供应链金融行业的发展。任务三探索供应链金融的发展未来(四)供应链金融与物联网物联网是在“互联网概念”的基础上发展起来的,它将用户端延伸至任意物品之间进行通信和交换。物联网是一种网络技术概念,包括了两方面的含义:第一,物联网以互联网为基础,并在此基础之上对网络进行延伸和扩展,可以看出其基础和重心依旧是互联网;第二,在该网络系统之下,物物相关。任务三探索供应链金融的发展未来物联网是通过传感器、射频识别(radiofrequencyidentification,RFID)、红外感应器、全球定位系统(globalpositioningsystem,GPS)、激光扫描器、条码和二维码等信息传感设备,按照规定协议,把一切能连接的物品连接到互联网上进行数据交换,并对目标实现智能化的识别、定位、跟踪、监控与管理。物联网技术结构包括3个主要方面:信息感知(识别物体和采集信息)、网络传输(加工和传递信息)和智能控制(筛选、分析、处理信息)。物联网技术正在悄然影响着人们的衣食住行。任务三探索供应链金融的发展未来物联网技术在供应链金融物流活动中主要有以下应用:一是基于传统计算机及网络技术,物联网技术可以用来沟通关联各方信息;二是基于射频扫描及无线传感技术,物联网技术可以将质押物资实施信息扫描至监管系统中,并根据信息异常反应来监管质押物资。物联网技术能够保障对质押物资的实时监控,提高监控数据扫描、读取、查询速度及质量,尤其能够应对无人状态下的静态质押物资实时监管,当发现货物存储条件发生变化,或者遭受人畜触碰时发出警告信号;在出入库时,物联网技术帮助物资进行批量扫描,增强货物出入库信息扫描时效性;监控货物在途状态变化,如压强、温度、湿度、光度等;在加工、配送中可以实现自动分拣,同样适用于生产、分销过程;物联网技术也可以用在器具等载体中,实现物品库内自动转移、调拨、拣配。任务三探索供应链金融的发展未来任务三探索供应链金融的发展未来物联网作为一种有效的技术手段,能够对供应链结点企业的资金流、物流和信息流等方面的信息进行有效的整合和实时监控,降低银行风险管理过程中的信息不对称程度,增强银行对中小企业的授信能力,扩大银行供应链金融服务的业务范围,帮助供应链上中小企业解决融资困境,从而使整个供应链的资金运作更加透明高效。二、供应链金融的发展趋势在新技术推动和社会需求促进下,供应链金融将呈现以下3个发展趋势:线上化大趋势、垂直化和细分化大趋势和科技赋能大趋势。(一)供应链金融发展的线上化大趋势电子商务平台的兴起和供应链信息化程度的提升,使得供应链金融业务的发展速度和受重视程度与日俱增,从而诞生了在线供应链金融新的表现形式。许多商业银行尝试自建或者与电子商务平台合作开展线上供应链金融。各参与主体通过建立线上供应链金融服务平台实现资源整合,优化物流链、资金链和信息链,为大型企业和上下游中小企业提供专业化和定制化的金融服务。任务三探索供应链金融的发展未来融资企业在线上供应链金融服务平台可以自助申请贷款,平台系统进行实时审批,自动放款。企业每次借款、还款均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资成本,提高企业资金周转率。任务三探索供应链金融的发展未来