《汽车保险与理赔理实一体化教程（活页式）》课件 模块一车险推介与承保 任务二车险承保

任务二车险承保模块一车险推介与承保《汽车保险与理赔》知识目标1.掌握保险承保流程及工作内容；2.了解车辆面临的风险种类；3.掌握投保单的内容及填写方法；4.掌握核保的流程及方法。技能目标学习目标素养目标1.能识别客户车辆面临的风险；2.能根据客户的需求为客户制定投保方案、选择投保方式和公司；3.能协助客户填写投保单和免责声明；4.能够按照承保流程完成承保工作。1.树立热情服务客户的意识；2.养成耐心细致的工作态度；3.具备完成工作任务的团队协作及沟通能力；4.养成投保承保过程中诚实守信的态度；5.具有遵守《保险法》《民法典》等法治意识。情景引入李先生是重庆市某公司技术员，驾龄12年，由于家庭需要，最近在本市某4S店购买了一辆丰田凯美瑞轿车，主要用于上下班代步，同时接送上初中的女儿和上小学的儿子上、下学，节假日还需要经常带家人一起自驾游。上班期间车停在公司停车场，下班期间车停在自家小区地下停车场。李先生买车之后马上面临给爱车上保险的问题，于是他向保险专员小王咨询，希望小王能帮他办理汽车保险。作为保险专员的小王应当如何帮助李先生办理汽车保险呢？相关知识展业01投保02核保03缮制及签单批改与续保0405展业01（一）通过展业，唤起人们对保险的潜在需求

保险所销售的产品是保险契约，是一种无形商品，它所能提供的是对被保险人或受益人未来生产、生活的保障，即使购买了保险商品也不能立即获得效用，这就使人们对保险的需求比较消极。因此，有必要通过保险展业一方面满足被保险人现实的需求，另一方面唤起其潜在需求，促使人们购买保险。一、保险展业的意义01展业（二）通过展业对保险标的和风险进行选择

一般把保险公司的行为分为三类，即营销、投资和管理。其中完成营销任务所占的人力和费用成本最高，因为在营销过程中，可能出现逆选择。保险展业过程也是甄别风险、避免逆选择的过程，这一过程远比其他商品销售更为重要。

一、保险展业的意义01展业（三）通过展业，争夺市场份额，提高经济效益

保险企业之间的竞争，主要是市场的争夺。只有通过积极有效的营销活动，才能建立起充足的保险基金和可靠的运营资金，保证整个经营活动的顺利进行。展业面越大，签订的保险合同越多，由保费形成的责任准备金就越多，保险经营的风险会随之降低，也为进一步降低保险价格、吸引更多的保护创造了条件。保险展业的顺利开展，可为保险经营带来良性循环。

一、保险展业的意义01展业（四）通过展业提高人们的保险意识

随着改革的深入，社会经济结构发生了深刻的变化，社会在为人们提供更多机遇的同时，也使人们面临的各种风险相应增加了。广泛而优质的保险展业工作不仅能为保险企业带来新客户，而且还可唤起全社会的风险意识，为树立整个保险业的良好形象起到重要作用。

一、保险展业的意义01展业（一）做好展业准备

1.调查背景情况，制定展业规划

2.了解潜在顾客的情况

3.确定展业宣传对象

4.做好出勤前的各项准备

二、展业工作内容01展业（二）开展保险宣传

保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用。在我由于国内保险业务停办了20年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。保险宣传的方式多种多样，如告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。

二、展业工作内容01展业（三）提升展业绩效

1.努力提高业务人员素质

2.广设代理机构，建立广阔的服务网络

3.充分发挥经纪人作用

二、展业工作内容01展业小组讨论

展业工作对于保险公司来说至关重要，如果以后你要从事展业工作，那么，你应当具备哪些素质呢？现在能够做好哪些准备呢？

（四）制定保险方案1.制定汽车保险的基本步骤

（1）充分了解投保人的投保需求；

（2）从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和评估；

（3）根据投保人的实际情况及风险评估结果，向投保人介绍相关险种及其能提供

的增值服务，为投保人制定最佳的投保方案。

2.保险方案的主要内容：（1）保险人情况介绍；（2）保险标的风险评估；（3）保险方案的总体建议；

（4）保险条款以及解释；（5）保险金额和赔偿限额的确定；（6）免赔额以及适用情况；（7）赔偿处理的程序以及要求；（8）服务体系以及承诺；（9）相关附件。

二、展业工作内容01展业投保02（一）车辆自身风险

1.车龄2.厂牌车型

3.排气量

4.车辆种类

5.行驶区域

6.使用性质

一、汽车风险识别02投保（二）驾驶人风险

1.年龄

2.性别

3.经验、职业与婚姻状况

4.品行与肇事记录

（三）地理环境风险

1.气候

2.地形地貌

3.路面状况

一、汽车风险识别02投保（四）社会环境风险1.法治环境

2.治安情况

3.市场情况

4.人文环境

（五）经营管理风险1.经营的基本情况

2.管理的技术（管理经验、管理制度）

3.以往的损失记录

（一）选择险种的步骤（1）投保人首先应该弄清楚自己可能面临哪些风险，可能导致什么不良后果，最

终自己会承担多少风险等问题。（2）向保险公司或其代理人索要有关保险条款和费率表，仔细阅读保险条款。（3）比较各保险公司具体的保险产品，看看哪一种能满足自己的特殊需求。如果投保人计划购买机动车辆保险，但又对购买什么险种等问题拿不定主意时，可以向保险咨询机构以及专业人士进行咨询。

二、投保险种选择02投保二、投保险种选择02投保（二）老司机该如何选择自己的车险

（三）新车新司机最有必要购买的几个险种

1.车辆损失保险2.第三者责任险

3.车上人员责任险

4.车身划痕损失险

三、投保公司选择02投保（1）投保的公司应该是在我国境内依法成立、守法经营和有车险业务经营权的保险公司。

（2）投保的公司应经营稳健、财务状况良好、偿付能力充足，信誉良好。

（3）投保的公司应具有健全的组织机构，完善的服务体系，尤以机构网点遍布全国的大公司为佳，以便异地出险时，能够得到保险公司在现场查勘及理赔等方面的及时处理。

（4）投保的公司应专业技术力量强大，服务内容丰富、质量好。

四、投保方式选择02投保（一）专业代理机构投保专业代理机构投保是指主营业务为代卖保险公司的保险产品的保险代理公司。优点是：专业代理公司一般提供多家保险公司的汽车保险产品，可为客户提供较多的产品设计方案；服务积极，能上门办理手续；出险理赔时有人帮。缺点是：投保成本比较高；保险代理公司选择不当时会有风险。我国目前的保险市场较为庞杂，专业代理公司的竞争较为激烈，客户通过专业代理公司购买保险时，一定要仔细挑选可靠的公司，并要验看许可证、代理合同和代理人资格证书等

四、投保方式选择02投保（二）兼业代理机构（主要是4S店）投保兼业代理机构是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险人代办保险业务的单位。其优点是：保险及理赔可以在一起办；有4S店作为后盾，不管是代理理赔的便捷性，还是维修质量、配件质量都能得到保障。缺点是：由于兼业代理机构代卖保险产品，属于副业所以不够专业；需要有讨价还价的本领，所以保费不

一定便宜；选择不当时会有风险。

四、投保方式选择02投保（三）经纪人投保

经纪人投保是指基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的投保方式。其优缺点与专业代理较接近，但经纪人在我国保险市场还处于起步阶段。

四、投保方式选择02投保（四）柜台（上门）投保

柜台（上门）投保指亲自到保险公司的对外营业窗口进行投保。优点是：保险单不会有假，所以投保更可靠；因节约了保险公司的经营成本，所以保险费较便宜。

其缺点是：如果保险公司没有指定客户经理，在投保或索赔时，必须事事自己去做，既费时又麻烦。

四、投保方式选择02投保（五）电话投保

电话投保指通过拨打保险公司的服务电话进行投保。其优点是：因为电话投保省去营销中间环节，把保险公司支付给中间人或中介机构的佣金，直接让利给车主，所以保费较便宜；足不出户，有专人接听电话，解答各种问题，并协助办理投保手续，且保单送上门，安全、周到、省事。其缺点是：不太容易和保险公司谈判，因为不是直接沟通。

（六）网上投保

网上投保指客户在保险公司设立的专用网站（电子商务平台）上发送投保申请，保险公司在收到申请后，电话联系客户进行确认的一种投保方式。其优点是：是目前最方便、快捷的投保方式；保险单送上门。其缺点是：客户必须对保险比较熟悉，对于不经常使用网络的客户来讲，可能不太方便。

五、交强险投保02投保（一）投保范围在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车所有人或者管理人都应当投保交强险，同时《条例》规定，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，将由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的两倍罚款。

五、交强险投保02投保（二）投保单的填写与录入

（1）保险人应指导投保人真实、准确地填写投保单的各项信息，并在投保单上签字或签章。（2）规范号码号牌的录入格式

（3）投保人提供的资料复印件应附贴于投保单背面，并加盖齐缝章。

（4）投保人可以和保险人约定交强险保险期间的起止时点，但交强险保险期间的起保时点必须在保险人接受投保人的投保申请时点及确认全额保险费入账时点之后。

六、商业车险投保02投保

（一）投保提供资料

六、商业车险投保02投保（二）投保单的填写要求（1）投保单填写要遵循规范、严谨、真实和完整的原则。

（2）投保单可由投保人手工填写并签字（签章），也可以通过系统录入后打印投保单，交投保人签字（签章）。

（3）对于续保的业务，车辆信息以及投保人、被保险人信息均未发生变更的，可以由投保人告知车牌后查询出保单号，在投保单中注明上年度保险单号即可，其他信息无须填写；投保信息发生变化的，仅需填写上年保险单号和变更后的相关信息。

（4）对于新保业务，投保单至少应当载明号码号牌（临时移动证号编码或临时号牌）、机动车辆种类、使用性质、发动机号、VIN、厂牌型号、排量、功率、登记日期、核定载客人数或核定载质量、投保机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或行驶证号码（组织机构代码）等关键信息。

六、商业车险投保02投保（三）投保要素规范

1.投保人信息2.投保人地址、联系人姓名、联系方式

3.被保险人信息

4.投保车辆情况

5.代收车船税信息

6.保险期间

7.投保险种

8.特别约定的录入

9.争议解决方式

10.投保人声明

七、投保人在投保阶段的权益02投保（一）知情权（二）选择权

（三）退保权

（四）被保密的权利

核保03一、核保的依据03核保核保工作的主要依据是核保手册，因为核保手册已经将在进行机动车辆保险业务过程中可能涉及的所有文件、条款、费率、规定、程序、权限等全部包含其中。但是，在进行核保过程中还可能遇到一些核保手册没有明确规定的问题，在这种情况下，二级和一级核保人应当注意运用保险的基本原理、相关的法律法规和自己的经验，通过研究分析来解决这些特殊的问题，必要时应请示上级核保部门。

二、核保体制03核保（1）审核保险单是否按照规定内容与要求填写，有无缺漏；审核保险与保险金额是否合理。对不符合要求的，退给业务人员。

（2）审核业务人员或代理人是否验证和查验车辆；是否按照要求向投保人履行了告知义务，对特别约定的事项是否在特约栏中注明。

（3）审核费率标准和计收保险是否正确。

（4）对于高保额的车辆，审核有关证件、实际情况是否与投保单填写一致；是否按照规定拓印拍照存档。

（5）对高发事故和风险集中的投保单位提出限制性承保条件。

（6）对费率表中没有列明的车辆，包括高档车辆和其他专用车辆，提出拟定费率的意见。

（7）审核其他相关情况

（一）本级核保

二、核保体制03核保（二）上级核保

上级公司接到请示公司的核保申请后，应有重点地开展核保工作。

（1）根据掌握的情况考虑可否接受投保人投保。

（2）接受投保的险种、保险金额和赔偿限额是否需要限制与调整。

（3）是否需要增加特约的约定。

（4）协议投保的内容是否准确完善，是否符合保险监管部门的有关规定

三、核保流程03核保三、核保流程03核保（一）审核投保单1.投保人资格

2.投保人或被保险人的基本情况

3.投保人或被保险人的信誉

4.保险金额

5.保险费

三、核保流程03核保（二）查验车辆

（1）确定车辆是否存在和有无受损，是否有消防和防盗设备等。

（2）车辆本身的实际牌照号码、车型及发动机号码、车身颜色是否与行驶证一致。

（3）检查发动机、车身、底盘和电气设备等部分的技术情况。

三、核保流程03核保（三）核定保险费率及计算保险费

1.交强险费率及保险费计算

1）交强险基础费率及保费计算一年期基础保险费的计算：投保一年期交强险的，根据表1-2-3对应的金额确定基础保费。

短期基础保费的计算：

①投保期间小于7日的，计算公式为：

短期费率=基础保险费×7/365

②投保期间大于或等于7日的，计算公式为：

短期费率=基础保险费×n/365（n为投保天数）

三、核保流程03核保（三）核定保险费率及计算保险费

1.交强险费率及保险费计算

2）交强险费率的调整（1）与道路交通违法行为相结合的浮动项目

（2）与道路交通事故相结合的浮动项目3）交强险最终保费的计算

交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+道路交通事故相联系的浮动比率A）×（1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率）

三、核保流程03核保（三）核定保险费率及计算保险费

1.交强险费率及保险费计算

4）解除保险合同保险费计算办法

（1）投保人已交纳保险费，但保险责任尚未开始时，全额退还保险费。

（2）投保人已交纳保险费，但保险责任已开始的，退回未到期责任部分保险费。退还保险费等=保险费×（1-已了责任天数/保险期间天数）

三、核保流程03核保（三）核定保险费率及计算保险费

2.商业险费率及保险费计算行业示范商业车险保险费的计算公式如下：

基准保险费=基准纯风险保险费/（1-附加费用率）

费率调整系数=无赔款优待系数×自主渠道系数×自主核保系数×交通违法系数

商业车险保险费=基准保险费×费率调整系数

三、核保流程03核保（三）核定保险费率及计算保险费

2.商业险费率及保险费计算机动车损失保险费率及保险费

第三者责任险费率及保险费

车上人员责任险费率及保险费

附加险费率及保险费

缮制及签单04流程04缮制及签单一、缮制保险单04缮制及签单（一）计算机制单（二）手工填写的保险单

缮制保险单时应注意的事项如下：

（1）双方协商并在投保单上填写的特别约定内容，应完整地载明到保险单的对应栏目内。如果核保有新意见，则应根据核保意见修改或增加。

（2）无论是主车和挂车一起投保，还是挂车单独投保，挂车都必须单独出具独立保险单号码。在填制挂车的保险单时，“发动机号码”栏统一填写“无”。当主车和挂车一起投保时，可以按照多车承保方式处理，给予一个合同，以方便调阅。

（3）特别条款和附加条款应印在或加贴在保险单正本背面，加贴的条款应加盖骑缝章。应注意，责任免除、被保险人义务和免赔等规定的印刷字体，应该与其他内容的字体不同，以方便调阅。

二、复核保险单04缮制及签单复核保险单时尤其应当认真审核特别约定的内容、保险期间起讫时间以及保险金额的确定是否符合规定，费率厘定是否合理、保险费计算是否正确等内容。

三、收取保险费04缮制及签单保险费收据上的收款金额应与保险单上的总保险费一致，但分期交费的按实际收费数填写。投保人凭保险费收据办理交费手续，保险人在保险单“会计”处和保险费收据的“收款人”处签章，在保险收据上加盖专用章。

四、签发单证04缮制及签单投保人交纳保险费后，业务人员签发保险单，并根据保险单填制《机动车辆保险证》。汽车保险合同实行一车一单（保险单）和一车一证（保险证）制度。投保人缴纳保费后，业务人员必须在保险单上注明公司名称、详细地址、邮政编码及联系电话，加盖保险公司业务专用章，根据保险单填写《汽车保险证》并加盖业务专用章。所填内容与保险单有关内容一致，险种一栏填写总颁险种代码，电话应填写公司报案电话，所填内容不得涂改。

五、单证清分与归档04缮制及签单（一）计财部门留存的单证

计财部门留存的单证包括保险费发票（财务留存联）、交强险保险单与商业险保险单的副本（财务留存联）。

（二）业务部门留存的单证

业务部门留存的单证包括投保单及其附表、免责事项说明书（客户手书签字）、交强险保险单与商业险保险单的副本（业务留存联）、保险费发票（业务留存联）。车辆行驶证（复印件）、被保险人的身份证（复印件）、验车单等其他投保资料根据投保类型分别留存。续保业务上年续保收集过的投保资料无须重复收集或留存。

批改与续保05一、批改05批改与续保我国《机动车辆保险条款》规定：“在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书