工程合同风险管理知识点-工程合同管理

建设工程合同欢迎报考我校自考风险管理概述工程合同风险因素分析工程合同的担保工程合同的保险工程合同的风险管理本章内容风险管理概述1.风险风险可解释为“可能发生的危险”，也可是“遭受危险、蒙受损失或伤害等的可能或机会”。2.风险的特点为了加深对风险的理解，还必须了解风险的以下特点：

(1)风险存在的客观性和普遍性。作为损失发生的不确定性，风险是不以人们的意志为转移并超越人们主观意识的客观存在的。

(2)单一具体风险发生的偶然性和大量风险发生的必然性。正是由于存在着这种偶然性和必然性，人们才要去研究风险，才有可能去计算风险发生的概率和损失程度。

(3)

风险的多样性和多层次性。

(4)风险的可变性。风险管理概述3.风险管理

1)风险管理风险管理是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估、预防和控制的过程，是用最低的费用把项目中可能发生的各种风险控制在最低限度的一种管理体系。2)风险管理的任务风险管理主要包括风险识别、风险分析和风险处置。风险管理的任务是：

(1)识别与评估风险。

(2)制定风险处置对策和风险管理预算。

(3)制定落实风险管理措施。

(4)风险损失发生后的处理与索赔管理。工程合同风险因素分析一、风险因素分析的方法风险分析的方法包括：定性分析方法、定量分析方法或两者相结合的方式。定性分析方法主要有头脑风暴法、德尔菲法、因果分析法、情景分析法等；定量分析方法有敏感性分析、概率分析、决策树分析、影响图技术、模糊数学法、灰色系统理论、效用理论、模拟法、计划评审技术、外推法等。

在实践中用得较多的是定性分析方法（头脑风暴法、德尔菲法、因果分析法和情景分析法）。1.头脑风暴法头脑风暴法，是通过专家会议，发挥专家的创造性思维来获取未来信息的一种直观预测和识别方法。头脑风暴法通过主持专家会议的人在会议开始时的发言激起专家们的思维“灵感”，促使专家们感到急需回答会议提出的问题而激发创造性的思维，在专家们回答问题时产生信息交流，受到相互启发，从而诱发专家们产生“思维共振”，以达到互相补充并产生“组合效应”，获取更多的未来信息，使预测和识别的结果更准确。工程合同风险因素分析2.德尔菲法德尔菲法又称专家调查法，是通过函询收集若干位与该项目相关领域的专家的意见，然后加以综合整理，再匿名反馈给各位专家，再次征询意见。这样反复经过四至五轮，逐步使专家的意见趋向一致，作为最后预测和识别的根据。3.因果分析法因果分析图因其图形像鱼刺，故也称鱼刺图分析法。图中主干是风险的后果，枝是风险因素和风险事件，分支为相应的小原因。用因果分析图来分析风险，可以从原因预见结果，也可以从可能的后果中找出将诱发结果的原因。4.情景分析法情景分析法又称幕景分析法，是根据发展趋势的多样性，通过对系统内外相关问题的系统分析，设计出多种可能的未来前景，然后用类似于撰写电影剧本的手法，对系统发展态势作出自始至终的情景和画面的描述。工程合同风险因素分析二、风险分类1.风险分类

1)按风险产生的原因分类

(1)政治风险。例如政局的不稳定性，战争状态、动乱、政变，国家对外关系的变化，国家政策的变化等。

(2)法律风险。如法律修改，但更多的风险是法律不健全，有法不依、执法不严，对有关法律理解不当以及工程中可能有触犯法律的行为等。(3)经济风险。如国家经济政策的变化、国家经济发展状况、产业结构调整、银根紧缩、物价上涨、关税提高、外汇汇率变化、通货膨胀速度加快、金融风波等。

(4)自然风险。如地震、台风、洪水、干旱，反常的恶劣的雨、雪天气，特殊的、未探测到的恶劣地质条件如流沙、泉眼等。

(5)社会风险。包括宗教信仰的影响和冲击、社会治安的稳定性、社会的禁忌、劳动者的文化素质、社会风气等。

(6)合同风险。由于合同条款的不完备或合同欺诈导致合同履行困难或合同无效。

(7)人员风险。这是主观风险，是关系人恶意行为、不良企图或重大过失造成的破坏。工程合同风险因素分析2)按风险产生的阶段分类

(1)项目决策风险。

(2)融资、筹资风险。

(3)建设期风险。

(4)生产经营期风险。包括技术风险、时机风险、效益风险、商业风险。

3)按风险产生的后果分类

(1)工期风险。即造成局部的(工程活动、分项工程)或整个工程的工期延长，不能及时投入使用。

(2)费用风险。包括财务风险、成本超支、投资追加、报价风险、收入减少、投资回收期延长或无法收回、回报率降低。

(3)质量风险。包括材料、工艺、工程不能通过验收，工程试生产不合格，经过评价工程质量未达标准。

(4)生产风险。项目建成后达不到设计生产能力，可能是由于设计、设备问题，或生产用原材料、能源、水、电供应问题。

(5)市场风险。工程建成后产品未达到预期的市场份额，销售不足，没有销路，没有竞争力。

(6)信誉风险。即造成对企业形象、职业责任、企业信誉的损害。

(7)人员、设备风险。如人身伤亡、安全、健康以及工程或设备的损坏。

(8)法律风险。即可能被起诉或承担相应法律或合同的处罚。工程合同风险因素分析2.承包人承包工程的主要风险承包工程中常见的风险有如下几类。

(1)工程的技术、经济、法律等方面的风险。包括：新技术、特殊的工艺，特殊的施工设备，施工技术难度大，在投标报价和工程实施过程中会有这样或那样的失误，对当地法律和规范理解不正确或出错的现象。

(2)发包人资信风险。如发包人的经济情况变化，濒于倒闭，无力继续实施工程，无力支付工程款，工程被迫中止；发包人的信誉差，不诚实，有意拖欠工程款，或对承包人的合理索赔要求不作答复，或拒不支付。

(3)外界环境的风险。如发生战争、禁运、罢工、社会动乱等造成工程中断或终止；经济环境的变化，如通货膨胀、汇率调整、工资和物价上涨；合同所依据的法律的变化，洪水、地震、台风以及工程水文、地质条件的不确定性。

(4)合同风险。合同条文不清楚、不细致、不严密，如合同中对一些问题不做具体规定，仅用“另行协商解决”等字眼。3.建立风险清单如果已经确认了是风险，就需将这些风险一一列出，建立一个关于本项目的风险清单。开列风险清单必须做到科学、客观、全面，尤其是不能遗漏主要风险。工程合同的担保

担保是指承担保证义务的一方，即保证人(担保人)应债务人(被保证人或称被担保人)的要求，就债务人应对债权人(权利人)的某种义务向债权人作出的书面承诺，保证债务人按照合同规定条款履行义务和责任，或及时支付有关款项，保障债权人实现债权的信用工具。担保以信用为本。所谓信用，是指一种建立在授信人对受信人偿付承诺的信任的基础上；使后者无须付现即可获取商品、服务或货币的能力。对信用提供物质担保主要有两种形式：一是用受信人自身的财产提供担保，如贷款的抵押、赊购的定金；二是由第三方提供担保，如银行或担保机构提供的履约担保。在工程担保中大量采用的是第三方担保，也就是保证担保。工程合同的担保一、工程合同担保的基本概念工程合同担保是合同当事人为了保证工程合同的切实履行，由保证人作为第三方对建设工程中一系列合同的履行进行监管并承担相应的责任，是一种采用市场经济手段和法律手段进行风险管理的机制。在工程建设中，权利人(债权人)为了避免因义务人(债务人)原因而造成的损失，往往要求由第三方为义务人提供保证，即通过保证人向权利人进行担保，倘若被保证人不能履行其对权利人的承诺和义务，以致权利人遭受损失，则由保证人代为履约或负责赔偿。《世界银行贷款项目招标文件范本》、国际咨询工程师联合会FIDIC《土木工程施工合同条件》、英国土木工程师协会ICE

新工程合同条件(NEC)》、美国建筑师协会AIA《建筑工程标准合同》等对于工程担保均进行了具体的规定。工程合同的担保

工程担保制度是以经济责任链条建立起保证人与建设市场主体之间的责任关系。1.担保的原则遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。2.担保的特征

1)从属性债权消灭，担保的义务也归于消灭。

2)条件性债权人只能在债务人不履行和不能履行债务时才能向担保人主张权利。

3)相对独立性根据我国《担保法》的规定，当事人可以约定担保不依附主合同而单独发生效力，也就是说，即使主债权无效，也不影响担保权的效力。3.担保方式担保方式为保证、抵押、质押、留置、定金和反担保。

1)保证保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。工程合同的担保

2)抵押

抵押是指债务人或者第三人不转移对所拥有财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法从将该财产折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。

3)质押

质押是指债务人或者第三人将其质押物移交债权人占有，将该物作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法从将该物折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。

4)留置

留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，从将该财产折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。

5)定金

当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。工程合同的担保

6)反担保第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保，也就是要求被担保人向担保人提供一份担保。反担保方式既可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。4.联合担保同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。5.担保合同的形式担保合同可以是独立订立的保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同等的书面合同，当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。保函由担保银行出具，是担保人就担保事宜向权利人所作的书面承诺。工程合同的担保6.工程保证担保

1)保证人的资格 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。但国家机关以及以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

2)保证方式

(1)按担保的责任分

①一般保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

②连带保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。工程合同的担保

(2)按担保的主体分

①银行担保。

②担保公司担保。

③同业担保。

④母公司担保。

⑤联合担保。3)保证合同的内容

(1)被保证的主债权种类、数额。

(2)债务人履行债务的期限。

(3)保证的方式。

(4)保证担保的范围。

(5)保证的期间。

(6)担保费用。

(7)双方认为需要约定的其他事项。7.常见工程担保的内容

1)投标担保2)承包商履约担保3)预付款担保4)业主付款担保工程合同的担保二、工程投标担保

投标担保，或投标保证金，是指投标人保证其投标被接受后对其投标书中规定的责任不得撤销或反悔，保证投标人一旦中标，即按招标文件的有关规定签约承包工程。否则，招标人将对投标保证金予以没收。投标人不按招标文件要求提交投标保证金的，该投标文件可视为不响应招标而予以拒绝或作为废标处理。1.担保方式通常的做法有如下几种：

(1)现金。

(2)支票。

(3)银行汇票。

(4)不可撤销信用证。

(5)银行保函。

(6)由保险公司或者担保公司出具投标保证书。工程合同的担保2.投标担保的额度由招标文件规定。我国房屋和基础设施工程招标的投标保证金为投标价的2%，但最高不超过80万元。3.担保的有效期投标担保的有效期应超出投标有效期的28～30天，但在确定中标人后3～10天以内返还未中标人保函、担保书或定金。不同的工程可以有不同的时间规定，这些都应该在招标文件中明确。4.投标担保的解除

(1)招标文件应明确规定在确定中标人后多少天以内返还未中标人保函、担保书或定金。

(2)中标人的投标担保可以直接转为履约担保的一部分，或在其提交了履约担保并签订了承包合同之后退还。工程合同的担保5.违约责任

(1)采用银行保函或者担保公司保证书的，除不可抗力外，投标人在开标后和投标有效期内撤回投标文件，或者中标后在规定时间内不与招标人签订工程合同的，由提供担保的银行或者担保公司按照担保合同承担赔偿责任。如果是收取投标定金的，除不可抗力外，投标人在开标后的有效期内撤回投标文件，或者中标后在规定时间内不与招标人签订工程合同的，招标人可以没收其投标定金；实行合理低价中标的，还可以要求按照与第二标投标报价的差额进行赔偿。

(2)除不可抗力因素外，招标人不与中标人签订工程合同的，招标人应当按照投标保证金的2倍返还中标人。给对方造成损失的，依法承担赔偿责任。工程合同的担保三、承包商履约担保履约担保是为保障承包商履行承包合同义务所作的一种承诺。1.担保方式承包商履约担保可以采用银行保函、担保公司担保书和履约保证金的方式，也可以采用同业担保方式，由实力强、信誉好的承包商为其提供履约担保。2.担保额度采用履约担保金方式(包括银行保函)的履约担保额度为(……合同价的……)5%～10%；采用担保书和同业担保方式的一般为合同价的10%～15%。3.履约担保担责方式采用银行保函担保的，当承包商由于非业主的原因而不履行合同义务时，一般都是由担保人在担保额度内对业主损失支付赔偿。采用担保公司或同业担保书担保的，当承包商由于非业主的原因而不履行合同义务时，应由担保人向承包商提供资金、设备或者技术援助，使其能继续履行合同义务；或直接接管该项工程，代位履行合同义务；或另觅经业主同意的其他承包商，继续履行合同义务；或按照合同约定，在担保额度范围内，对业主的损失支付赔偿。工程合同的担保采用履约保证金的，中标人不履行合同的，履约保证金不予退还，给招标人造成的损失超过履约保证金数额的，应当对超过部分予以赔偿；履约保证金可以是现金也可以是支票、银行汇票或银行保函。4.履约担保的有效期承包商履约担保的有效期应当截止到承包商根据合同完成了工程施工并经竣工验收合格之日。业主应当按承包合同约定在承包商履约担保有效期截止日后若干天之内退还承包商的履约担保。5.履约担保的索取为了防止业主恶意支取承包商的履约担保金，一般应在合同中规定在任何情况下，业主就承包商履约担保向保证人提出索赔之前，应当书面通知承包商，说明导致索赔的违约性质，并得到项目总监理工程师及其监理单位对索赔理由的书面确认。6.履约担保的递补承包商在业主就其履约担保索赔了全部担保金额之后，应当向业主重新提交同等担保金额的履约担保，否则业主有权解除承包合同，由承包商承担违约责任。若剩余合同价值已不足原担保金额，则承包商重新提交的履约担保的担保金额以不低于剩余合同价值为限。工程合同的担保四、预付款担保预付款担保是指承包人与发包人签订合同后，承包人正确、合理使用发包人支付的预付款的担保。1．担保方式

1)银行保函预付款担保的主要形式即银行保函。预付款担保的担保金额通常与发包人的预付款是等值的。预付款一般逐月从工程预付款中扣除，预付款担保的担保金额也相应逐月减少。承包人在施工期间应当定期从发包人处取得同意此保函减值的文件，并送交银行确认。承包人还清全部预付款后，发包人应退还预付款担保，承包人将其退回银行注销，解除担保责任。

2)发包人与承包人约定的其他形式预付款担保也可由保证担保公司担保，或采取抵押等担保形式。2.担保额度预付款担保额度与预付款数额相同，但其担保额度应随投标人返还的金额而逐渐减少。预付款不计利息。工程合同的担保3．预付款担保的作用预付款担保的主要作用在于保证承包人能够按合同规定进行施工，偿还发包人已支付的全部预付金额。如果承包人中途毁约，中止工程，使发包人不能在规定期限内从应付工程款中扣除全部预付款，则发包人作为保函的受益人有权凭预付款担保向银行索赔该保函的担保金额作为补偿。4．预付款担保有效期发包人将按合同专用条款中规定的金额和日期向承包人支付预付款。预付款保函应在预付款全部扣回之前保持有效。五、业主支付担保业主支付担保是指应承包人的要求，发包人提交的保证履行合同中约定的工程款支付业务的担保。1.担保方式与额度业主应当在签订工程承包合同时，向承包商提交支付担保，担保金额应当与承包商履约担保的金额相等。业主可以采用银行保函或者担保公司担保书的方式，小型工程项目也可以由业主依法实行抵押或者质押担保。工程合同的担保2.担保有效期业主支付担保的有效期应当截止到业主根据合同约定完成了除工程质量保修金以外的全部工程结算款项支付之日，承包商应当按合同约定在业主支付担保有效期截止日后若干天内退还业主的支付担保。3.担保的索付在任何情况下，承包商就业主支付担保向保证人提出索赔之前，应当书面通知业主，说明导致索赔的原因。4.业主支付担保的递补业主在承包商就其支付担保索赔了全部担保金额之后，应当及时向承包商重新提交同等担保金额的支付担保，否则承包商有权解除承包合同，由业主承担违约责任。若剩余合同价值已不足原担保金额，则业主重新提交的支付担保的担保金额以不低于剩余合同价值为限。工程合同的保险一、保险概述

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险市场的主体由保险人、投保人以及保险代理人、保险经纪人和保险公估人构成。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位；保险公估人是指经中国保险监督管理委员会批准，依照本规定设立，专门从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务，并据此向保险当事人合理收取费用的公司。工程合同的保险我国保险法规定，从事保险活动必须遵循自愿、诚实信用以及开展保险业务公平竞争的原则，同时还体现了以下原则：1.

保险利益原则2.损失补偿原则3.保险近因原则近因原则是指危险事故的发生与损失结果的形成，须有直接的后果关系，保险人才对发生的损失补偿责任。4.重复保险的分摊原则重复保险的分摊原则是指投保人对同一标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的重复保险，其保险金额的总和往往超过保险标的的实际价值，当发生事故时，按照补偿原则，只能由这几个保险人根据不同比例分摊此金额，而不能由几个保险人各自按实际保险金额赔偿，以免造成重复赔款。工程合同的保险二、工程合同保险的基本概念

工程合同保险是对以工程建设过程中所涉及的财产、人身和建设各方当事人之间权利义务关系为对象的保险的总称；1.工程合同保险单保障范围工程保险承保的保障范围包括因保险责任范围内的自然灾害和意外事故及工人、技术人员的疏忽、过失等造成的保险工程项目物质财产损失及列明的费用，在工地施工期间内对第三者造成的财产损失或人身伤害而依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。工程合同的保险2.工程合同保险的分类

1)按保险标的分类工程保险按保险标的分可以分为建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损失保险和船舶建造险。

2)按工程建设所涉及的险种分类

(1)建筑工程一切险公路、桥梁、电站、港口、宾馆、住宅等工业建筑、民用建筑的土木建筑工程项目均可投保建筑工程一切险。

(2)

安装工程一切险机器设备安装、企业技术改造、设备更新等安装工程项目均可投保安装工程一切险。

(3)第三方责任险该险种一般附加在建筑工程(安装工程)一切险中，承保的是施工造成的工程、永久性设备及承包商设备以外的财产和承包商雇员以外的人身损失或损害的赔偿责任。保险期为保险生效之日起到工程保修期结束。

(4)雇主责任险该险种是承包商为其雇员办理的保险，承保承包商应承担的其雇员在工程建设期间因与工作有关的意外事件导致伤害、疾病或死亡的经济赔偿责任。工程合同的保险

(5)承包商设备险承包商在现场所拥有的(包括租赁的)设备、设施、材料、商品等，只要没有列入工程一切险标的范围的都可以作为财产保险标的，投保财产险。这是承包商财产的保障，一般应由承包商承担保费。

(6)意外伤害险意外伤害险是指被保险人在保险有效期间因遭遇非本意、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，由保险人依照保险合同规定付给保险金的保险。意外伤害险可以由雇主为雇员投保，也可以由雇员自己投保。

(7)执业责任险执业责任险是以设计人、咨询商(监理人)的设计、咨询错误或员工工作疏漏给业主或承包商造成的损失为保险标的险种。

3)按主动性、被动性分类工程保险按主动性和被动性，可分为强制性保险和自愿保险两类。工程合同的保险

(1)强制性保险所谓强制性保险是指根据国家法律法规和有关政策规定或投标人按招标文件要求必须投保的险种，如在工业发达国家和地区，强制性的工程保险主要有建筑工程一切险(附加第三者责任险)、安装工程一切险(附加第三者责任险)、社会保险(如人身意外险、雇主责任险和其他国家法令规定的强制保险)、机动车辆险、10年责任险和5年责任险、专业责任险等。

(2)自愿保险自愿保险是由投保人完全自主决定投保的险种，如在国际上常被列为自愿保险的工程保险主要有国际货物运输险、境内货物运输险、财产险、责任险、政治风险保险、汇率保险等。

工程合同的保险三、工程合同保险条款中的知识点1．自然灾害与意外事故的定义

1)自然灾害指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉以及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。

2)意外事故

指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。2.第三方责任的定义及赔偿限额

1)定义在保险期限内，因发生与保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。工程合同的保险四、工程合同保险的投保1.投保程序

1)选择保险顾问或保险经纪人。

2)确定投保方式和投保发包方式。

3)准备有关承保资料，提出保险要求。2.保险合同的内容

(1)投保人名称和住所。

(2)投保人、被保险人名称和住所。

(3)保险标的。

(4)保险责任和责任免除。

(5)保险期间和保险责任开始时间。

(6)保险价值。

(7)保险金额。

(8)保险费以及支付办法。

(9)保险金赔偿或者给付办法。

(10)违约责任和争议处理。工程合同的风险管理一、工程合同的风险管理1．风险识别风险识别步骤如下所示。

(1)项目状态的分析将项目原始状态与可能状态进行比较及分析的过程。(2)对项