家庭理财分析

家庭理财分析

人，为什么要理财？静下心来想一想，您的一辈子需要花多少钱？1.房子：在台北县买一栋房子，包括装潢需要多少钱？NEWS500万会不会太多？不够吧!!好吧!忍耐一下吧!换算成租金大约是：1.5万/月

12个月30年=540万一、你家住几楼？借我跳一下2.车子：所以是50万

5=250万元NEWS买一辆还算安全的车子，50万一辆应该不会太过份吧!这辆车让你开六年，应该要换了吧?三十年你需要换五部车。3.孩子：所以是你需要准备的教育费是：1,500万

2=3,000万元NEWS你想生几个孩子呢？二个可以吧。中国时报曾经报导，培养一个孩子到大学毕业，大约需要1,500万元，不包括留学，像到哈佛唸书一年要400万元。4.孝顺父母：你需要孝顺父母的钱大约是：5,000元

2人12个月10年=120万元NEWS一个月给爸爸妈妈每人5,000元，会不会太多，如果结婚后，只供养一方的父母十年(假设他们有退休金)5.家庭开支：30,000元

12个月30年=1,080万元NEWS一家四口，每个月家用花费算三万，差不多吧!买菜、水电、瓦斯、交通、电话费、红白炸弹等等….。6.税收：一年缴下来，2万元跑不掉。2万30年=60万元NEWS房屋税、牌照税、营业税、所得税、燃料税(怎么没有贪污税)。7.休闲生活：50,00030年=150万元NEWS一年的休闲费用约多少？看电影、放假的旅行、郊游等..，一年花五万元，应该不会太土匪吧!(不会，因为一年有时出国二次)8.退休金：10,000元

12个月15年=180万元NEWS如果你50岁退休，可以再活十五年，每个月和你的老伴用1万元过日子，够省了吧!(十五年后要赶快死喔!)但是老年人医疗费用一个月预计5,000元，不可以生大病哦！5,00012个月

15年=90万元◎癌症、加护病房、慢性病不列入，万一中了，请自行了断9.丧葬费：6万元+10万元=16万元NEWS你总不希望自己草蓆包一包吧!?台北县一个最起码的墓地约40万起价。公立灵骨塔3万元起，但不容易有位子，一般等级的6万。而基本的丧葬费；傧仪馆约10万。别把你另一半丢了16万元

2=32万元现在我们来算一算需要多少钱？房子540万元车子250万元孩子3,000万元父母120万元家用1,080万元缴税60万元休闲150万元晚年270万元+丧葬32万元总计：5,702万元薪水不能致富你一天工作8小时，一年工作365天，一辈子工作30年！那你一辈子的总工作时数？８小时＊３６５天＊３０年＝８７,６００小时如果你的时薪100元/月薪24000元，你一辈子赚876万元！如果你的时薪150元/月薪36000元，你一辈子赚1314万元！如果你的时薪200元/月薪48000元，你一辈子赚1752万元！看起来好像很多，看清楚！一年工作365天，要工作30年！而且不吃不喝！这样的收入足够三餐温饱；买车子、房子勉强够用；别忘了，还有子女的教育费、自己的养老金、还有『梦想』等待实现！家庭理财的重点學會投資聰明消費學會儲蓄王永庆说：你赚的一块钱不是一块钱，你存的一块钱才是一块钱。储蓄的概念一般人是收入-支出=储蓄先存钱后享受积小钱成大钱专家是收入-储蓄=支出财富自由的第一步-学会存钱比投资更重要别小看区区7元手续费，以目前一年定储利率2.0%的水平，必须有14万元的定储，存满1天才有7元的利息。戒掉拿铁因子一天一杯拿铁100元，一年喝掉36,500元，30年要喝掉109万。每天中午简餐200元VS

一天三餐花200元一天一杯拿铁100元VS

一天一杯珍珠奶茶25元紀錄分析消費型態訂出支出預算巧妙運用信用卡拒絕不必要的應酬利用大眾運輸工具保險適當就好财富自由的第二步-聪明消费（１）

减少家庭支出及理财支出常在家吃飯善用折扣折價券利用網路交易優勢不盲目追求流行維持健康維持婚姻财富自由的第一二步-聪明消费（２）

减少家庭支出及理财支出别让负债成了一辈子的恶梦别让保费成为一种负担

-保费不宜超过年薪的1/10不懂理财的人＆每月所剩无几

-先还贷款，再学习投资有赚钱能力＆对投资有研究

-先还一半，还钱投资可兼得不要轻忽信用卡循环利息的威力

-先从利息高的负债开始还大笔负债先止血

-不要冀望藉由投资一次还清分期付款免利息

-先算清楚是否需要额外收费

-冷静一下再做决定投资不要影响生活

-预留六个月的生活资金，勿高估可投资金额财富自由的第三步-做好负债管理

奢侈要有所选择节俭要精打细算

饮料续杯是节省汽水加泡面是小气

节俭是创造财富的第一步

奢侈是选择比较好的东西来鼓励自己21穷爸爸VS富爸爸穷爸爸的一生辛勤终生却一无所有收入－支出＝投资(不稳定且无规划性的投资)富爸爸的一生创造资产与财富自由收入－投资＝支出(稳定且有规划性的投资)1听说最近股票涨得很凶2还好我定力够3好像真的不错4小李说他赚了一台车子5多头就是这样不买不行就先买一半吧6不会这么准吧？7汰弱留强，这才是专业的操作8要是当初没那么保守就好了。再买另外一半9介绍亲戚来买好了，这可是最后买点呢10主流就是主流总是比大盘领先创新高11照这个速度下个月就可以赚到...12这次机会不能再错过，来转成融资比较快13涨多跌一下正常而且央行降息了买股票很容易打败银行定存，一定会把钱逼出来14耐心是投资当中最难的一部份，放心！还会再涨回去的15果然16算了！这种股市不看也罢！17该不该卖呢？18还好没卖19受够了！真是无能的政府20停损才是交易的纪律，卖掉才是对的。就平静地去做吧21还好避过这凶狠的一段。后头还会跌得更凶呢！22不可能的啦23你看吧24降息是卖点不是买点，是好朋友我才告诉你的25不要说了，我已经淡出股市了26好吧，我也空几张好了牛顿说有地心引力的27什么？！※%@#...投资经典

23散户先天的四大限制资金有限，难以买各类型股票，分散风险。时间有限，难以密切观察市场，掌握时点。专业有限，难以深度分析公司，透视机会。讯息有限，难以掌握市场变化，布局全球。不同投资不同报酬报酬越高风险越高Q：最了解市场的专家?没有人比「市场」更了解「市场」

所谓的专家，也必需透过「指数」(Benchmark)，才能了解市场趋势拥有市场的最佳投资工具~指数化投资：买入一篮子指数成分股，以复制或最佳化的指数化策略组成投资组合，使资产报酬以追踪指数绩效回报为目的。投资指数基金=投资一整个市场挑选标的～追踪指数，轻松掌握绩效信息取得方便，投资决策容易交易成本低廉被动式基金管理避免人为操作项目指数型基金股票型基金管理方式被动式主动式持股周转率较低较高操作透明度高低基金经理人对绩效影响低高操作策略一致性高低持股分散程度高较低绩效波动性(标准差)与追踪指数相当各基金不同基金管理费用(经理费+保管费)

约为股票型基金的1/2较高操作风险/成本指数型基金与股票型基金比较表资料来源：宝来投信整理。优点一优点二优点三优点四指数化投资的优点「把投资做对」vs.「做对的投资」「把投资做对」，机率为50%「做对的投资」，机率为100%听大家说，不如听专家说；听专家说，不如听「指数」说：

选择特定证券、经理人和投资型态都有风险，都可以藉着指数型基金彻底分散投资风险，只剩下市场风险。

--约翰‧柏格【先锋集团(VanguardGroup)创办人，亦是全球最大共同基金-先锋500指数基金创办人】国内上市股票型基金各年度绩效连续击败大盘档数统计选中一档绩效打败大盘的主动式基金，机率为50%，但要找到年年击败大盘的主动式基金，其难度就像在草堆中寻找一根针一样‧如果打败指数是草里寻针的难事?你可以选择比较轻松的方式，「跟着指数做投资」，毕竟没人会比市场更了解市场。

做对的投资，买入一档以追踪指数为投资目标的「指数型基金」，其基金报酬紧贴指数报酬的机率为100%。资料来源：Lipper，宝来投信整理(2009/01/10)(注)基金分类以各类国内股票型基金为准定时定额VS单笔投资决胜的关键不在于「快慢」，而是取决于参赛者是否「有计划的」、「持之以恒的」投入这场竞赛大白兔败在对时间管理出了差错，停留在不该停留的地方，少了计划，结果错失第一名的宝座；

乌龟则胜在有纪律的、持之以恒的全程投入，即便是慢活，但因坚持，终能拚出一片天。㊀

小额投资，积沙成塔

㊁

强迫储蓄，远离「月光族」或「薪光帮」行列

㊂平均成本法，有效降低投资成本

㊃每月定期进场，降低市场波动风险

定时定额投资单笔投资

与定时定额投资计划结合，在行情上涨时，单笔加码投资能让投资计划锦上添花；在行情下跌时，单笔加码更有利于降低成本，逢低布局。挑选方法～不要忽略定期定额的威力时间加权股价指数区间趋势方向大盘涨跌定时定额累计报酬率扣款次数期间累计报酬率在10%以上次数84/8~86/84,474~10,256空

多102.84%55.36%251786/8~89/210,256~10,393多

空

多-3.29%22.54%31589/2~93/310,393~7,315多

空

多-33.07%19.35%50490/10~93/33,412~7,135空

多67.09%27.09%3013无论是规划子女的教育基金或是退休金，定期定额都是积少成多的简单投资术，如再配合停利机制，下列各段期间都有多次10％停利的机会，在经历多头

空头

多头股市循环时，虽然大盘出现负报酬，不过长期的「定期定额＋停利机制」投资仍然可以提供您获取正报酬的机会。资料来源：彭博信息，宝来投信整理注1：上列资料结算期间2000/09~2008/09，每月扣款金额为3000元，以每月底最后一个营业日为扣款日计算之。注2：截至2008/09/30止，以每月底最后一个营业日为扣款日，计算台湾加权股价指数之定时定额报酬：近一年：-27.29%；近二年：-28.54%；近三年：-23.28%；近五年：-15.96%。注3：所有报酬数字资料来源：Lipper/宝来投信整理。注意：投资人因不同时间进场，将有不同之投资绩效，过去之绩效亦不代表未来绩效之保证。在此特提醒投资人，以上资料仅供参考！统计2000年9月以来，以定时定额投资「台湾加权股价指数」，连续扣款3年正报酬的机率达96%。期间定时定额报酬最高达40.84%，平均报酬率则为16.16%。

定期定额实例—指数对于刚入门或对市场熟悉度不够的投资人，萧碧燕建议就以定时定额方式来储存退休金。操作的方式非常简单，重点在于「耐心」等待收割时点，也就是「不要在乎过程，只在乎结果」，萧碧燕举她最近的实战经验和大家分享，今年初，她赎回一档以定时定额投资的台股基金，这档基金她定时定额投资了22个月，出场时赚了65％，获利看起来不错，其实，这22个月当中的前20个月，帐上都处于亏损状态，但是她把绩效摆一旁，没有停扣，到了最后两个月，随