优化金融环境治理金融乱象攻坚战实施方案

优化金融环境治理金融乱象攻坚战实施方案

为进一步优化金融环境，净化金融行业秩序，充分发挥银行业、保险业在助

推脱贫攻坚、服务经济高质量发展方面的积极性，激发我旗市场活力，确保国家

“六稳”“六保”政策真正落地，旗政府决定在全旗范围内组织开展优化金融环

境，治理金融乱象攻坚战，为金融支持经济高质量发展保驾护航，制定本方案。

一、工作目标

本次攻坚行动自2020年7月起至2021年6月底，分两个阶段进行。第一阶

段自2020年7月起至2020年底，开展严厉打击恶意逃废银行债务、扰乱保险行

业秩序及治理各类金融乱象攻坚战。第二阶段自2021年初起至2021年6月底，

重点处置笫一阶段攻坚战过程中遗留的逃废银行债、金融乱象重点案件。通过此

次攻坚战，力争到2021年6月底，累计处置历年逃废的银行债占比总存量的50%

以匕各类金融乱象得到有效遏制，金融行业秩序得到明显改善。

二、工作任务

重点严厉打击逃废银行债务、扰乱保险行业秩序及各种金融乱象。金融乱象

包括但不限于以下行为：

（一）非法集资行为。指违反国家金融管理法规，向社会公众（包括单位和

个人）吸收资金的非法集资、非法吸收公众存款行为。

（二）高利转贷行为。高利转贷是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷

资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。例如：以二手车、二手房为

标的的企业或个人向消费者实施的非法放贷行为；各类企业或个人以转贷、倒贷

形式套取银行贷款利差的金融据客行为。

（三）金融诈骗行为。包括但不限于各类银行卡诈骗、电信诈骗、网络诈骗

行为。

（四）扰乱保险秩序行为。包括但不限于有组织地以牟利为目的，通过社交

平台、网购平台、电话短信等方式发布怂恿诱导性信息，让消费者委托其代理相

关事宜，以此收取高额手续费的骗保、退保、闹保等扰乱行'也秩序的行为。

（五）各类变种的校园贷。主要指面向在校大学生打着“回租贷”“裸条贷”

“传销贷”“刷单贷”“美容贷”等名义，在网上实现贷款业务以勒索学生高息

还贷为目的的网络贷款行为。

（六）套路贷。以非法占有为目的，假借民间借贷之名，虚构事实、隐瞒真

相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等明显对借款人不利的各类合同，通

过制造资金流水、肆意认定违约、转单平账等方式强立债权、虚增债务，进而向

被害人索要虚高借款的行为。

三、实施步骤

（一）第一阶段实施步骤

1.动员部署阶段（2020年7月15日至7月31日）。加强组织领导，建立

“公安+金融”专班机制，召集动员部署会议，传达市政府有关文件精神，提高

政治站位。

2.摸底排查阶段（2020年8月1日至8月15日）,一是辖内各银行业金融

机构要全面清查目前存量恶意逃废银行债务的企业和个人，建立清单和台账（包

括但不限于逃废的银行债权额度、期限，逃废时长，目前处置状态等信息），按

照“一户一册”建立明细档案，为清收逃废银行债务工作提供真实详细的基础数

据。二是保险业金融机构要全面清查骗保、退保、涉嫌恶意闹保的客户清单，保

留并梳理客户涉及上述行为时的证据材料，建立线索台账。

3.集中打击阶段（2020年8月16日至10月31日）。一是集中催收逃废银

行债务。各金融机构会同公安、法院、纪委监委等部门集中时间统一向恶意逃废

银行债务的企业和个人发送催收债权通告，敦促恶意逃废银行债务的企业和个人

限期内主动偿还债务。对金融机构发送催收通告后拒不偿还银行债务、恶意扰乱

保险行业秩序仍不悔改的，畅通信息渠道，按照“一户一册”由各金融机构逐户

向公安部门移交线索，配合公安机关办案，加大对扰乱银行业、保险业行业秩序

行为的依法打击力度。二是加大社会宣传，公布举报电话，对各类金融乱象线索

进行仔细甄别、深挖彻查，涉及黑恶势力的，列入金融领域扫黑除恶专项斗争打

击对象。

4.总结成果阶段（2020年11月1日至12月31日）。本年度集中打击扰乱

金融行业秩序攻坚战结束后，各相关部门对行业治乱工作成果及时总结，并选择

1-2个典型经验和做法，形成汇报材料报送至旗优化金融环境治理金融乱象攻

坚战领导小组办公室

（-）第二阶段实施步骤

1.梳理阶段（2021年1月1日至1月31日）。在第一阶段基础上，进一步

梳理逃废存量银行债案件、金融乱象重点案件，完善攻坚计划，明确工作重点。

2.攻坚阶段（2021年2月1日至5月31日）o针对重点案件，加大立案、

审判、执行力度，限定时限，实施“案件销号”制度。

3.总结阶段（2021年6月1日至6月30日）。总结攻坚行动典型经验和做

法，建立长效机制。

四、具体措施

（一）规范银行债办理流程，打击逃废银行债行为

1.推行金融债权债务公证制度。坚持金融债权债务公平、公正、公开原则，

在债权债务建立初期，由债权人（各金融机构）和债务人（包括自然人、法人）

协商一致，选择公证机关进行债权债务公证，为处置债权债务提供有效保障。对

存量恶意逃废的银行债，通过“一户一册”建立债权档案，债权人债务人经公证

机关依法予以公证，债务人不履行偿还义务的，支持债权人（金融机构）向有关

司法、仲裁部门申请调解和仲裁。（牵头部门：旗司法局，配合部门：人民法院、

人民检察院、人行喀喇沁旗支行、各金融机构）

2.倡导金融债权债务纠纷司法调解和仲裁制度。支持司法部门建立金融调解

办事机构或组织，依法运用调解方式化解银行债权债务纠纷和保险业涉保纠纷。

（牵头部门：旗司法局，配合部门：旗人民法院、人民检察院、人行喀喇沁旗

支行、各金融机构）

3.建立银行债案件侦办、诉讼、执行绿色通道。坚持将恶意逃废银行债务的

失信人快立案、快审理、快判决、快执行原则。攻坚期间，各银行金融机构梳理

有关恶意逃废的银行债权台账，对经调解不成或仲裁不服的银行债权，及时移交

执法部门处理。公安机关要成立专案组，检察院、法院成立工作专班或金融法庭,

尽快受理恶意逃废银行债案件，受理后快速立案，立案后尽快审判，审判后从速

判决，判决后限期完成执行。对法院判决有能力执行而拒不执行的，由法院将其

列入失信人黑名单，加大社会宣传，与相关部门加强配合，限制失信人在购房、

购车、购买高档奢侈品、投资领域等方面的高档消费，同时根据《刑法》第313、

314条有关规定追究其刑事责任，提高金融涉诉案件处置效率。（牵头部门：旗

人民法院，配合部门：旗公安局、人民检察院、人行喀喇沁旗支行、各银行业

金融机构）

（二）开展保险行业白查，整顿保险行业秩序

4.各级保险机构要开展行业自查。整顿行业内部各类违规行为，加强监督考

核问责机制。（牵头部门：旗金投局，配合部门：人行喀喇沁旗支行、各保险

业金融机构）

5.提高产品和服务质量。保险行业要加强对正规保险产品的宣传力度，让客

户充分了解保险知识，提升客户对恶意骗保、恶意退保、肆意闹保的风险意识，

承担企业社会责任，规范工作流程，提升行业信誉。（牵头部门：旗金投局，配

合部门：人行喀喇沁旗支行、各保险业金融机构）

6.收集具有下述行为特征的线索。（1）打着“专业保险维权”的名义；（2）

收取高额费用，一般向消费者收取退保金额20M50%的手续费用；（3）与消费

者约定违约金，甚至将消费者的保单、身份证、银行卡等原件作为抵押；（4）

向消费者推荐新的替代保险产品，获取佣金；（5）诱导消费者向监管部门实施

格式化举报投诉，对于监管部门的决定申请复议；（6）唆使消费者向业务员“钓

鱼取证”；（7）利益诱使离职业务员为其提供消费者的投保信息；（8）通过社

交平台、网购平台、电话短信等渠道发布“可在全国任意地区的任意保险公司办

理任何险种的全额退保业务，100%退保成功，安全快速”“100%全额退保成功案

例”等信息。对恶意骗保、退保、闹保等扰乱行业秩序行为制定线索台账，移交

执法部门，加大打击力度，形成强烈震慑作用。（牵头部门：旗公安局，配合部

H：人民法院、人民检察院、各保险业金融机构）

（三）加强公职人员管理，严肃违纪违法行为问责

7.加强公职人员社会监督。畅通举报渠道，对公职人员存在恶意逃废银行债

务、充当金融据客套取利差、恶意骗保、闹保、案件久拖不办、已判决案件迟迟

不予执行等失信失职行为的，加强社会各界监督，由利益受损机构或个人主动提

供线索，报纪检监察部门受理。（牵头部门：旗纪委监委，配合部门：各有关部

门、各金融机构）

8.严格公职人员年度考核。旗纪委监委要及时受理群众举报，仔细核查，多

方取证，加强对相关公职人员党风廉政、贪污受贿、失职渎职等方面的纪检监察。

对公职人员有关举报查证属实的，严肃问责并通报其主管部门。旗直机关单位应

将公联人员涉举报情况作为年度考核评优的相关依据，约束公职人员失信失职等

行为发生。（牵头部门：旗纪委监委，配合部门：各旗直机关单位、各金融机

构）

9.严肃处理公职人员违纪违法行为。涉及公职人员违纪违法情形的，由纪委

监委问责后，涉及违法情形的，移送有关司法部门予以处置。（牵头部门：旗纪

委监委，配合部门：旗公安局、人民法院、人民检察院、各金融机构）

（四）明确部门分工，加大金融乱象治理

10.打击高利转贷金融据客行为。各银行金融机构要建立完善银行系统尽职

免责机制，加强贷前资格审核审查、贷后跟踪监督等环节把关力度。杜绝银行从

业人员，高管人员直系、旁系亲属或上述人员的利益相关者利用熟悉政策优势充

当金融据客，以各种形式进行转贷、倒贷，套取贷款利差行为发生。（牵头部门：

人行喀喇沁旗支行，配合部门：旗公安局、人民法院、人民检察院、各金融机

构）

11.专项治理互联网金融，打击非法集资行为。公安机关充分利用技术手段

监测非法集资、非法放贷线索，加大对违法犯罪行为的打击力度。金融部门加强

对线下非法民间借贷、非法集资行为排查力度，严禁总部在外地的分支网贷企业

在我旗开展业务。市场监管部门加快涉金融类“僵尸”企业注销进程。（牵头部

n：人行喀喇沁旗支行，配合部门：旗公安局、市场监管局、金投局）

12.打击各类“校园贷”。在各学校组织开展“树立正确理财观、认识'校

园贷'危害”等方面专题教育，培养学生理性消费观念，提高学生防范“校园贷”

风险意识。由各学校自行组织排查“校园贷”线索，建立问题清单和台账，加强

与公安部门协调配合，加大对不法分子的打击力度。（牵头部门：旗公安局，配

合部门：旗金投局、教育局、人行喀喇沁旗支行）

（五）加大金融政策宣传，强化正面引导和法治教育

13.加大金融产品和金融政策宣传力度。积极搭建政金企对接平台，引导和

鼓励金融机构对中小微企业的扶持力度，进一步优化营商环境，提高金融政策信

息公开度和透明度，避免因信息不对称为金融据客提供可乘之机。（牵头部门：

旗金投局，配合部门：人行喀喇沁旗支行、各金融机构）

14.长期开展金融知识宣传教育工作。通过官方网站、微信公众号、微博等

新型融媒体平台，创新工作方式方法，加大对金融法律法规、非法金融活动、金

融基础知识等方面的宣传教育，全面提高社会公众识别、抵制非法金融活动的能

力和金融知识水平，教育人民群众增强风险意识，让非法金融活动失去生存土壤，

从源头上有效遏制非法金融案件的发生。（牵头部门：旗金投局，配合部门：旗

委宣传部、人行喀喇沁旗支行、各金融机构）

15.积极开展金融行业失信宣传工作。各金融机构、司法部门及时总结打击

恶意逃废银行债务、恶意骗保、退保、闹保行为的典型案例，及时公布失信人名

单，加大反面宣传教育力度，减少潜在失信行为发生。（牵头部门：旗公安局，

配合部门：旗金投局、人民法院、人民检察院、人行喀喇沁旗支行、各金融机构）

16.公安、金融部门畅通金融领域涉黑涉恶线索举报渠道。对群众提供有效

非法集资、非法民间借贷、套路贷、“校园贷”线索的，实施奖励制度，提升群

众参与治理金融乱象的积极性和主动性。加大司法打击力度，力争遏制各类金融

乱象在我旗发展势头，增强人民群众的获得感和幸福感。（牵头部门：旗公安局,

配合部门：旗金投局、人行喀喇沁旗支行、各金融机构）

五、工作要求

（-）加强组织领导，落实工作责任。成立优化金融环境治理金融乱象攻坚

战领导小组，负责指导、协调、督导工作，领导小组办公室设在旗金投局。旗优

化金融环境治理金融乱象攻坚战领导小组负责统一领导我旗攻坚战行动，各任务

牵头部门要按照职责分工，梳理问题清单，明确工作重点，拿出具体工作举措，

制定好时间表、路线图，加强部门协作，将治理金融乱象与当前扫黑除恶专项斗

争进行有机结合，打造良好的金融生态环境。

（二）加强协调配合，形成工作合力。旗人民法院、公安局要积极开展工作，

切实加大案件侦办力度。银行业、保险业金融机构要形成同业协作合力，建立信

息线索台账，及时汇总攻坚工作进展情况，有效治理逃废银行债权、扰乱市场行

业秩序行为。

（三）加强督导检查，狠抓工作落实。旗政府将按季度（2020年9月、12

月，2021年3月、6月）向市领导小组办公室报送攻坚战进展情况，并定期将攻

坚战开展及完成情况在全旗范围内进行通报。

喀喇沁旗优化金融环境治理金融乱象攻坚战

领导小组

组长：王帅旗政府副旅长

成员：陈海超旗政府办公室副主任

孙玉中旗纪委副书记、监委副主任

张金生旗委宣传部副部长

李洪臣旗人民法院副院长

王利国旗人民检察院副检察长

胥鹏飞旗公安局副局长

刘向阳旗司法局局长

张雷旗市场监管局局长

杨士虎旅教育局副局长

胥艳旗金融和投资促进局局长