服务三农机遇分析与展望

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服务“三农”机遇分析与展望

山东分行农村产业与城镇化金融部张长达2015年3月

2农业银行发展历程

一、三农金融事业部体制机制

二、

三、中央一号文件历年回顾山东分行服务“三农”面临的重大机遇四、3一、农业银行发展历程第一阶段农业银行专业支农（1951-1993年）

农业银行的前身最早可追溯至1951年正式成立的中国农业合作银行。1952年由于精简机构而撤销。经国务院批准，1955年3月成立了中国农业银行。1957年4月，国务院决定将中国农业银行与中国人民银行合并。

4一、农业银行发展历程第一阶段农业银行专业支农（1951-1993年）

1963年，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批准建立中国农业银行，作为国家设立的专业银行和国务院的一个直属机构。1965年11月，经国家批准，中国农业银行和中国人民银行再次合并。1979年2月，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，决定正式恢复中国农业银行。5一、农业银行发展历程第一阶段农业银行专业支农（1951-1993年）

可以说，从1951年成立到1979年再次恢复成立，农业银行作为国家专业银行，主要承担着繁荣农村金融、支持农村经济发展的任务。上世纪90年代初期，为适应城乡经济一体化需要，农业银行以城市行为重点，从主要支持农村经济发展到支持城乡一体化，大力拓展新的业务领域。6一、农业银行发展历程第二阶段农业银行商业化改革（1993-2007年）

1993年12月国务院做出《关于金融体制改革的决定》。1994年，中国农业银行向中国农业发展银行划转了政策性业务，开始向国有商业银行转轨。1996年，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行与农村信用社脱离了行政隶属关系，进入全面向商业银行转轨的新阶段。7一、农业银行发展历程第二阶段农业银行商业化改革（1993-2007年）

本世纪初，农业银行积极调整和优化县镇市场，大力拓展大城市市场，重点开发中小城市市场，加快电子化建设步伐，大力撤并低效网点和减员分流。8一、农业银行发展历程第三阶段农业银行股改上市（2007-2010年）

2007年1月，第三次全国金融工作会议确定了农业银行股份制改革“面向“三农”、整体改制、商业运作、择机上市”总原则。在方案中，明确提出“农业银行要进行县城事业部制管理体制改革，下沉决策重心，建立事业部一体化的责、权、利相结合的单独核算和自我约束机制”。

9一、农业银行发展历程第三阶段农业银行股改上市（2007-2010年）

2008年11月6日，中央汇金投资有限责任公司向农业银行注资1300亿元人民币等值美元，与财政部并列成为农业银行第一大股东，股份制改革进入实质性阶段。2009年1月16日，中国农业银行股份有限公司挂牌成立。2010年7月，农业银行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。

10一、农业银行发展历程

2010年1月21日，农业银行正式发布《中国农业银行企业文化核心理念》。农业银行使命：面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工。可以说，农业银行的改革发展历程始终是围绕服务“三农”进行的。

11“三农”内涵

“三农”是指农业、农村和农民。

“三农”问题是指农业、农村、农民这三个问题，是农业文明向工业文明过渡的必然产物。实际上，“三农”问题是一个居住地域、从事行业和主体身份三位一体的问题，但三者侧重点不一，必须一体化的考虑以上三个问题。解决“三农”问题就是从根本上解决农民增收、农业增长和农村稳定的难题，是以工业化为动力、农业现代化为基础、信息化为手段、城镇化为载体的县域经济整体发展过程（党的十八大“四化”同步战略）。12

二、三农金融事业部体制机制7

2008年2008年3月,农业银行选择吉林、福建、广西、四川、甘肃、重庆、山东、湖北等8家分行,启动三农金融事业部制改革试点

2012年2月,农业银行将黑龙江、河南、河北、安徽4个省纳入“三农金融事业部”的改革试点范围，继续深化改革（8+4）2014年3月，农业银行决定将改革试点范围进一步扩大到江苏等7省的8家一级分行，共在19个省（区、市）20家一级分行进一步深化三农金融事业部改革试点（12+7）今年，总行将在全国范围推开三农金融事业部制改革。2012年2014年2015年（一）三农事业部改革历程13二、三农金融事业部体制机制7（一）三农事业部改革历程

山东分行作为总行确定的三农事业部改革第一批试点行，2008年以来，不断完善三农事业部组织架构和管理制度体系，各项工作取得了长足进步。近7年来，全行三农存款翻了一番，增速高于全行6个百分点；三农贷款是2008年的3.1倍，增速高于全行35个百分点；累计实现拨备前利润484亿元，平均增幅高于全行2.3个百分点。通过三农事业部改革，山东分行服务“三农”的专业化水平不断提高，商业化运作模式更加成熟，服务能力持续提升。147

（二）明确三农事业部管理边界机构边界:全省87家县域支行职能边界:管理县域的客户和业务业务边界:注册地或居住地在县域的客户，由三农金融部管理。对跨越城乡的集团性客户、垂直管理的系统性客户实行名单制管理。即“地域+名单”模式。二、三农金融事业部体制机制15两部：即农村产业与城镇化金融部、农户金融部。五中心：三农资本和资金管理中心、三农核算与考评中心、三农风险管理中心、三农人力资源管理中心、三农信用管理中心。一级分行基本架构与一级分行相似，但二级分行统一设立三农金融部，负责相关业务。二级分行县域支行作为三农金融事业部的基本单元。县域支行

总部在董事会设立“三农”金融发展委员会，在高管层设立三农金融部管理委员会。三部：即三农政策与业务创新部、农村产业与城镇化金融部、农户金融部六中心：三农信用管理中心、三农信用审批中心、三农资本和资金管理中心、三农核算与考评中心、三农风险管理中心、三农人力资源管理中心。

（三）“三级督导、一级经营”管理体制二、三农金融事业部体制机制16

（四）事业部六个单独运行机制单独资本管理单独信贷管理单独会计核算单独风险拨备与核销单独资金平衡与运营单独考评激励约束“六个单独”运行机制 三农金融部

实行二、三农金融事业部体制机制17

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农业银行实施事业部改革是从专业银行向商业银行转变的过程，特别是上市后，要为股东负责，为股东创造最大利润，因此，农业银行要持续探索服务“三农”商业可持续发展模式。同时，作为国有背景的上市银行，农行的服务“三农”工作要“体现国有资本意志+商业运作”。人民银行、银监会等开展大规模的验收、评估、检查、调研等，目的在于引导、促进、监督农业银行服务“三农”。

二、三农金融事业部体制机制18

2015年3月17日，总行“三农”和县域业务工作会议召开。总行党委强调，要全力以赴做好“三农”金融服务工作，这既是我行的政治责任和首要任务，更是我行培育差异化竞争优势的内在要求。二、三农金融事业部体制机制19三、中央一号文件历年回顾

一号文件原指中共中央每年发的第一份文件。中共中央在1982年至1986年连续五年发布“三农”主题的一号文件，在农村改革史上成为专有名词——“五个一号文件”。从2004年起至2015年，中央又连续12年发布关注“三农”的一号文件。20三、中央一号文件历年回顾

2004年：《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》

政策重点：集中力量支持粮食主产区发展粮食产业，促进种粮农民增加收入；发展农村二、三产业，拓宽农民增收渠道；改善农民进城就业环境，增加外出务工收入；发挥市场机制作用，搞活农产品流通；加强农村基础设施建设，为农民增收创造条件等。21三、中央一号文件历年回顾

2005年：《中共中央国务院关于进一步加强农村工作提高农业综合生产能力若干政策的意见》政策重点：继续加大“两减免、三补贴”等政策实施力度；切实加强对粮食主产区的支持；建立稳定增长的支农资金渠道；坚决实行最严格的耕地保护制度，切实提高耕地质量；加强农田水利和生态建设，提高农业抗御自然灾害的能力；加快农业科技创新，提高农业科技含量等。22三、中央一号文件历年回顾

2006年：《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》

政策重点：推进现代农业建设，强化社会主义新农村建设的产业支撑；加强农村现代流通体系建设；稳定、完善、强化对农业和农民的直接补贴政策；加强农村基础设施建设等。

（现代农业是相对于传统农业而言，是以广泛应用现代科学技术、普遍使用现代生产工具、全面实行现代经营管理为本质特征和主要标志，在市场机制和政府调控融合作用下，多元化发展的农业形态。在农业生产性质和水平划分的农业发展史上，属于农业的最新阶段。机械化是它的直观特点）23三、中央一号文件历年回顾

2007年：《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》

政策重点：健全农业支持补贴制度；鼓励农民和社会力量投资现代农业；加快发展农村清洁能源；推进农业科技进村入户；积极发展农业机械化；加快农业信息化建设；发展健康养殖业；大力发展特色农业等。24三、中央一号文件历年回顾

2008年：《中共中央国务院关于切实加强农业基础设施建设进一步促进农业发展农民增收的若干意见》

政策重点：巩固、完善、强化强农惠农政策；切实抓好“菜篮子”产品生产；着力强化农业科技和服务体系基本支撑；逐步提高农村基本公共服务水平；建立健全农村社会保障体系等。25三、中央一号文件历年回顾

2009年：《中共中央国务院关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》

政策重点：较大幅度增加农业补贴；保持农产品价格合理水平；增强农村金融服务能力；支持优势产区集中发展油料等经济作物生产；加强农产品市场体系建设；加强农产品进出口调控等。26三、中央一号文件历年回顾

2010年：《中共中央国务院关于加大统筹城乡发展力度进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》

政策重点：完善农业补贴制度和市场调控机制；积极引导社会资源投向农业农村；推进菜篮子产品标准化生产；加强农村水电路气房建设；积极推进林业改革；提高农业对外开放水平等。27三、中央一号文件历年回顾

2011年：《中共中央国务院关于加快水利改革发展的决定》政策重点：大兴农田水利建设；合理开发水能资源；搞好水土保持和水生态保护；加大公共财政对水利的投入；加强对水利建设的金融支持；广泛吸引社会资金投资水利等。

这是中央首次围绕水利问题发布的一号文件，全面部署了今后10年水利改革发展目标和政策举措。28三、中央一号文件历年回顾

2012年：《关于加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》

政策重点：把农业科技摆上更加突出的位置，持续加大财政用于“三农”的支出，以及国家固定资产投资对农业农村的投入，持续加大农业科技投入，确保增量和比例均有提高。发挥政府在农业科技投入中的主导作用，保证财政农业科技投入增幅明显高于财政经常性收入增幅，逐步提高农业研发投入占农业增加值的比重，建立投入稳定增长的长效机制。29三、中央一号文件历年回顾

2013年：《中共中央国务院关于加快发展现代农业进一步增强农村发展活力的若干意见》

政策重点：落实“四化同步”的战略部署，按照保供增收惠民生、改革创新添活力的工作目标，加大农村改革力度、政策扶持力度、科技驱动力度，围绕现代农业建设，充分发挥农村基本经营制度的优越性，着力构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系，进一步解放和发展农村社会生产力。30三、中央一号文件历年回顾

2014年：中共中央国务院《关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》

政策重点：确保粮食安全，提高食品安全，改善生态环境；加快农转非，促进城乡一体化；加快农业现代化建设，提高农民收入，逐步缩小城乡和工农差别。31三、中央一号文件历年回顾

2015年：《中共中央国务院关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》

政策重点：主动适应经济发展新常态，按照稳粮增收、提质增效、创新驱动的总要求，继续全面深化农村改革，全面推进农村法治建设，推动新型工业化、信息化、城镇化和农业现代化同步发展，努力在提高粮食生产能力上挖掘新潜力，在优化农业结构上开辟新途径，在转变农业发展方式上寻求新突破，在促进农民增收上获得新成效，在建设新农村上迈出新步伐，为经济社会持续健康发展提供有力支撑。32三、中央一号文件历年回顾

从连续12年来的中央一号文件可以看出，在“三农”政策体系上，由“支农”发展到“支农惠农”，又进一步提升到“强农惠农富农”；是以工补农、以城带乡方针的逐步细化实化的过程；是持续加大财政用于“三农”支出、持续加大国家固定资产投资对农业农村投入、持续加大农业科技投入的过程。33四、山东分行服务“三农”面临的重大机遇

（一）当前山东“三农”和县域经济状况。

一是粮食等主要农产品稳定增长。2014年，山东粮食总产达到919.3亿斤，成为全国唯一保持连续12年增产的省份。二是现代农业发展步伐加快。全省规模以上龙头企业达到9200家，销售收入突破1.5万亿元，占到全国近六分之一。三是农村改革扎实推进。农民合作社发展到12.7万家，家庭农场3.8万多家，总数全国最多。四是农村基础设施建设持续加强。五是生态文明乡村建设取得重要阶段性成果。六是农村民生持续改善。34四、山东分行服务“三农”面临的重大机遇

（二）政府的“三农”政策与农业银行发展机遇。

1、农村产权制度改革步伐进一步加快。2、农业经营组织化水平进一步提升。3、农业经营多元化发展趋势明显。（现代农业规模农业）4、水利建设“大投入、多领域、市场化”特征逐渐显现。（大型水利工程、农田水利等）5、县域城镇规模化、农村消费城市化、投融资渠道多元化趋势明显。（新型城镇化）6、工业发展的城乡差距将进一步缩小。(县域产业转型升级）7、农村金融市场格局将深入演变。35四、山东分行服务“三农”面临的重大机遇

（二）政府的“三农”政策与农业银行发展机遇。

1、农村产权制度改革步伐进一步加快。山东作为农村产权制度改革的先行省份，2015年将基本完成农村土地承包经营权确权登记颁证工作，比全国提前两年。2014年，两个省级产权交易平台——齐鲁农村产权交易中心、烟台海洋产权交易中心相继成立，面向全省开展农村土地承包经营权、林权、水域滩涂养殖权等产权交易。不仅为金融支持现代农业的路径选择提供了方向，也使金融创新形成更多有效抵质押物权的可操作性进一步增强。36四、山东分行服务“三农”面临的重大机遇

（二）政府的“三农”政策与农业银行发展机遇。

2、农业经营组织化水平进一步提升。加快农业产业化龙头企业、家庭农场、农民专业合作社、专业大户等新型农业经营主体发展。农业生产与服务的组织化不但有利于缓解分散经营所带来的信贷风险防控压力，也能够拓宽金融服务“三农”的对象和领域，提高贷款、理财、结算、保险、电子商务等产品的综合运用水平。37四、山东分行服务“三农”面临的重大机遇

（二）政府的“三农”政策与农业银行发展机遇。

3、农业经营多元化发展趋势明显。

农业经营多元化程度的不断提高，为金融创新产业链、供应链服务模式，统筹支持农户、龙头企业、专业合作社等经营主体提供了重大机遇，也为拓宽金融服务边界，加快对乡村旅游等新兴业态的支持创造了有利环境。38四、山东分行服务“三农”面临的重大机遇

（二）政府的“三农”政策与农业银行发展机遇。

4、水利建设“大投入、多领域、市场化”特征逐渐显现。按照2011年中央一号文件要求，今后10年全社会水利年平均投入比2010年2000亿元高出一倍，意味着“十二五”、“十三五”期间的水利投资将达到4万亿元。39四、山东分行服务“三农”面临的重大机遇

（二）政府的“三农”政策与农业银行发展机遇。

5、县域城镇规模化、农村消费城市化、投融资渠道多元化趋势明显。

2012年以来，山东在首批“百镇建设示范行动”基础上又增加100个示范镇，省级示范镇总数目前已达到200个（含青岛13个）；2014年，《国家新型城镇化综合试点方案》将威海市、德州市、郓城县纳入试点地区，探索完善城镇化投融资、城乡协调发展等体制机制。政府与社会资本合作模式（PPP模式）将在有一定收益的基础设施、