风险管理模拟考试题+参考答案

风险管理模拟考试题+参考答案一、单选题（共54题，每题1分，共54分）1.可疑类贷款是指：（）。A、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也要造成较大损失B、在采取所有可能的措施及必要法律程序后，本息仍无法收回C、本金或者利息逾期的贷款D、借款人的还款能力出现明显问题，即使执行担保，也可能造成一定损失正确答案：A2.新核心环境下，客户的扣款账号为几位？A、16位B、22位C、17位D、26位正确答案：C3.我国现行的《国民经济行业分类》是哪一年发布的：（）。A、2012年B、2011年C、2002年D、2017年正确答案：D4.《华夏银行信贷档案销毁清册》由审批人、制表人和监销人签字确认并归档，保存期限为（）。A、5年B、30年C、15年D、永久正确答案：D5.信息科技风险评估过程中，对于风险等级为（）及以上等级的风险问题，评估实施部门应重点关注并制定风险处置措施。A、中B、低C、中低D、高正确答案：A6.某企业有能力偿还贷款本金，但贷款发放后没有按照约定用途使用，则贷款应至少分类为：（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类正确答案：A7.卷内文件以（）为单位，按照业务活动流程、文件内容的性质与重要程度进行分类组卷。A、件B、业务C、客户D、笔正确答案：A8.业务部门须通过制度会签、提交风险识别报告等途径汇总合规、信用、市场、操作、流动性等风险管理部门的风险评估结果。涉及交叉风险领域的须会签()。A、全面风险管理部门B、资本管理部门C、内控合规部门D、法律管理部门正确答案：A9.在公示到期日前（），可以根据实际需要申请延长有效期限，即延长在公示系统的公示的时间。A、40天B、20天C、60天D、30天正确答案：D10.我行某客户贷款为承接我行不良贷款客户贷款，则该笔贷款至少应分类为（）。A、损失类B、次级类C、可疑类D、关注类正确答案：D11.企业信用信息基础数据库是指由中国人民银行征信中心负责组织建立并承担运行、管理，采集，整理及保存借款人、担保人信用信息，并为（）提供信用信息服务的数据库系统。A、担保人B、金融机构C、借款人D、金融机构、借款人和担保人正确答案：D12.下列风险应对策略是针对什么风险：“制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求。”A、信息科技移动设备安全风险B、信息科技数据安全风险C、信息科技应用安全风险D、信息科技系统软件安全风险正确答案：D13.流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人（）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。A、贷款资金B、授信资金C、营运资金D、实际资金正确答案：C14.根据银监非现场监管报表要求，从2021年开始，贷款质量迁徙情况的报送频率是（）。A、按月B、按半年度C、按季D、按年正确答案：A15.企业征信系统采集和保存的企业信用信息属于商业秘密，仅供我行在目标客户分析、授信决策、贷后管理等内部管理工作时使用，严禁向无关人员泄露，（）向客户提供我行查询所获得的客户信用信息、信用报告等内容。A、不可以B、应C、可以D、严禁正确答案：D16.以下不属于公共管理、社会保障和社会组织的为：（）。A、妇联B、基层群众自治组织C、博物馆D、人民法院和人民检察院正确答案：C17.根据《华夏银行国别风险准备金计提操作流程》，国别风险准备金计提按（）频率开展。A、半年B、月C、季D、年正确答案：C18.下述哪些贷款应至少归为次级类：（）。A、本金和利息逾期B、改变贷款用途C、违法国家有关法律和法规发放的贷款D、逾期欠息超过90天正确答案：D19.针对企业征信系统中相关业务信息的批量数据删除或修改请求，（）需就相关事项向总行风险管理部上报专项工作请示，经批准后，由总行制作报文完成数据调整。A、客户经理B、经营机构C、分行D、分行风险管理部正确答案：D20.我行对法人客户信用等级设置了（）个级别。A、10B、16C、13D、15正确答案：B21.（）负责对产品/业务进行持续的风险监测、评估和管控。A、运营管理部门B、全面风险管理部门C、业务部门D、内控合规部门正确答案：C22.（）应编制《华夏银行信贷业务案卷目录》。A、移交档案B、执行区C、终结区D、拟销毁档案正确答案：C23.流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A、品种和期限B、规模和周期C、规模和期限D、期限和周期正确答案：A24.下列风险应对策略是针对什么风险：“建立信息科技管理规章/制度的制定、执行和维护流程，已发布实施的主要规章制度均遵循这些流程”A、信息科技外包生命周期管理风险B、信息科技合规风险C、信息科技业务连续性计划实施风险D、信息科技知识产权风险正确答案：B25.保证、抵押、质押属于信用风险缓释措施，信贷决策应以全面评估（）自身的偿债能力为前提，不得仅依赖担保措施做出决策。A、抵押人B、债务人C、出质人D、保证人正确答案：B26.对于以审慎接受的抵（质）押物或不可接受类抵（质）押物作为单一担保方式的授信，按照（）审批。A、信用贷款准入条件B、信用贷款准入条件及信用贷款权限C、信用贷款权限D、一般贷款准入条件正确答案：B27.新华书店属于（）。A、批发和零售业B、文化、体育和娱乐业C、公共管理、社会保障和社会组织D、居民服务、修理和其他服务业正确答案：A28.下列风险描述是针对什么信息科技风险：“在确定外包策略（如核心业务和能力、适合外包的范围和级别等的确定，以及外包服务等）的过程和结果的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技容量管理风险B、信息科技项目变更风险C、信息科技外包策略风险D、信息科技数据安全风险正确答案：C29.超分行权限业务数据调整包括：跨分行划转存量业务和分行（）变更。A、授权数据B、担保数据C、审批数据D、交易数据正确答案：A30.以下哪种贷款应至少归类为可疑类：（）。A、改变贷款用途的贷款B、违规发放的贷款C、重组贷款D、重组后又发生逾期的贷款正确答案：D31.跨一级分行划转存量业务须提供（）文件。A、总行风险管理部门B、总行业务主管部门C、分行业务主管部门D、分行风险管理部门正确答案：B32.为实现我行相关企业征信数据的规范、准确报送，我行已建设了单独的企业征信数据报送系统，简称()。A、报送系统B、企业信用信息报送系统C、企业征信系统D、企业信用信息系统正确答案：A33.资产保全资料由资产保全部收集、整理，并定期移交（）。A、授信审批部B、信贷档案保管部门C、贷后管理中心正确答案：B34.商业银行应按照账面价值扣除（）计算一般风险暴露。A、利息B、缓释工具价值C、保证金D、减值准备正确答案：D35.根据影响对偿还债务产生影响严重程度，我行将关注类划分为（）档。A、3B、1C、4D、2正确答案：D36.系统业务数据维护是指系统管理人员在系统中对（）、用户和业务数据进行设置或调整。A、审批路径B、人员C、授信审批权限D、机构正确答案：D37.目前，银行普遍会用双60天偏离度指标衡量一家银行资产质量情况，其计算公式通常为：（）。A、正常关注类中逾期超60天贷款余额/不良贷款余额B、逾期贷款余额/不良贷款余额C、逾期超60天贷款余额/不良贷款余额D、不良贷款余额/逾期超60天贷款余额正确答案：C38.下列哪项属于损失类贷款特征（）。A、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，经追偿后确实无法收回的贷款B、借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失C、借款人因无力还款，虽经重组后仍不能按还款计划偿还贷款本金和利息D、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废我行债务，本金或利息已经逾期正确答案：A39.放款中心主管在点击发放前需确认哪几项内容？A、放款通知书已生产B、档案已归档C、资金头寸已落实D、以上均正确正确答案：D40.下列风险描述是针对什么风险：“在信息系统相关的软件、硬件、和网络等变更过程中的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技发布管理风险B、信息科技容量管理风险C、信息科技变更管理风险D、信息科技访问控制风险正确答案：C41.以下哪类业务组合属于个人经营性贷款业务（）。A、薪金贷B、积金宝C、个人保险保证贷款D、个体工商户贷款正确答案：D42.下列贷款人应在借款合同中与借款人约定借款人应承担的违约责任的情形表述不正确的是：（）。A、申贷文件信息真实有效。B、未按约定方式支用贷款资金.C、借款人出现未按约定用途使用贷款.D、未遵守承诺事项。正确答案：A43.贷款人应在固定资产借款合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金（）接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。A、支付B、收回C、发放D、回笼正确答案：A44.政府主管部门转变职能后，成立的国有资产管理公司，不包括资本活动的投资，应属于以下哪个行业门类（）。A、居民服务、修理和其他服务业B、租赁和商务服务业C、公共管理、社会保障和社会组织D、水利、环境和公共设施管理业正确答案：B45.流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的（）。A、一致性B、完整性C、准确性D、独立性正确答案：D46.银行承兑汇票的质押要求，以下说法中错误的是：A、电子银行承兑汇票质押的，应在中国人民银行电子商业汇票系统中进行登记。B、银行承兑汇票质押，无需进行贸易背景和票据真实性审核。C、不接受未经我行授信的金融机构承兑的银行承兑汇票质押。D、质押的银行承兑汇票应由出质人背书记载“质押”字样。正确答案：B47.质权人可以多次展期，每次展期期限不得超过()年。A、1B、2C、3D、5正确答案：D48.根据我行制度规定，零售贷款逾期（）天应分类为不良贷款。A、270B、90C、180D、30正确答案：B49.自评级生效之日起，如发生需要进行评级更新的事件，相应的评级发起人需要在发现该事件起()工作日内对客户进行重新评级。A、60B、10C、30D、20正确答案：D50.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“采取适当的系统开发方法，控制项目生命周期内各阶段的质量；”A、信息科技移动设备安全风险B、信息科技数据安全风险C、信息科技项目生命周期管理风险D、信息科技网络安全风险正确答案：C51.对以可上市交易的记账式国债、金融债质押的，质押期间的预警线与平仓线应分别限制在（）和（）以内。A、5%，10%B、30%，40%C、10%，20%D、20%，30%正确答案：A52.押品与信贷档案管理岗于放款（）日与运营管理部门核对放款总额，总额不一致的须逐笔核对，查明原因，予以纠正。A、第三B、当C、次正确答案：B53.以下哪些贷款期限属于中长期（）。A、6-12个月B、1-3年C、3-6个月D、1-3个月正确答案：B54.下列风险描述是针对什么信息科技风险：“在应用系统的使用、运行过程中的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技变更管理风险B、信息科技应用安全风险C、信息科技系统软件安全风险D、信息科技访问控制风险正确答案：B二、多选题（共24题，每题1分，共24分）1.授信业务抵质押品凭证入库管理要求包括（）A、库内封存抵质押品凭证时应按运营管理部要求使用专用的透明封包。B、经营机构客户经理取得抵质押品凭证应及时办理入库。C、押品与信贷档案管理员应审核入库抵质押品凭证与信贷系统扫描件的一致性，审核代保管凭证记载要素与入库抵质押品凭证要素的一致性，根据代保管凭证的内容准确登记《华夏银行授信业务抵质押品凭证管理台账》。D、分行放款中心、异地机构押品与信贷档案管理员应建立《华夏银行授信业务抵质押品凭证管理台账》。台账登记的权利价值以抵质押品凭证入库时的综合价值为准。正确答案：ABCD2.非零售客户评级流程分为（）和（）两种方式。A、违约评级流程B、推翻评级流程C、模型评级流程D、人工评级流程正确答案：CD3.信息科技治理风险包括哪些风险子领域。A、信息科技组织管理风险B、人员管理风险C、信息科技战略规划风险D、道德文化风险正确答案：ABCD4.非结清出库在()情形下须经专业部门/审批部门审核：A、诉讼、仲裁或不良资产处置的须经资产保全部门审核；B、正常资产转让的须经负责资产转让的部门审核；C、担保变更出库须按授信变更流程经原授信审批部门或有权审批人审批。正确答案：ABC5.以下关于小微非零售客户评级说法正确的是：（）A、各级评级人员必须遵循独立客观的立场进行评级推翻，不得出于资本套利、变相提高审批额度等动机进行评级推翻，不得受到外界的影响。B、对于评级推翻，各级评级推翻人员需提供充分的理由以佐证其评级推翻的合理性C、应尽量提供具有代表性的权威外部机构（如征信机构、监管机构、公开评级机构等）评级等辅助决策信息。D、对于缺乏外部信息辅助的情况，各级评级人员需详细阐述其评级推翻的理由。正确答案：ABCD6.授信业务抵质押品凭证对账管理要求包括()A、放款中心、异地机构押品与信贷档案管理员应根据《华夏银行抵质押品凭证管理台账》按月与运营管理部对已入库的授信业务抵质押品凭证进行对账。B、核对无误的，留存核对记录一式两份各自保存。放款部门对账人员和运营管理部门抵质押品凭证保管人员共同签字确认。C、对账内容为在库抵质押品凭证及因临时出库、形态转换出库尚未归还入库的抵质押品凭证份数及综合价值余额。正确答案：ABC7.在实地见证过程中，实地见证人员对发现的明显异常事项，应及时向（）汇报。A、放款中心主任B、兼职实地见证员所属部门负责人C、客户经理主管正确答案：ABC8.我行非信贷金融资产减值实施细则适用于以下（）业务。A、存放同业B、拆放金融机构C、债券投资D、资产支持证券投资正确答案：ABCD9.分行业务部门拟开展线上贷款业务，地区分行风险管理部针对可能存在的外包风险，应该协助识别：A、分行和合作方在各核心风控环节分别承担哪些工作和责任？B、分行是否切实自主掌握核心风控环节？C、分行采取了哪些措施防范客户敏感信息的丢失或泄露？分行采取了哪些措施保障相关系统安全稳定运行？D、分行是否定期评估合作方的外包风险，特别是关注合作方将向我行提供的服务进行转包或变相转包的风险？E、是否在核心风控环节仅依靠合作方进行管控？正确答案：ABCDE10.以下表述正确的是（）A、如确因客户需要，需变更受托支付对象、金额、账户等要素的，经办单位须按照受托支付的要求收集新的商务合同等证明材料，并填写新的提款申请书，重新进行授信用途审核，审核完成后通过信贷系统账户变更流程出具《账户变更批准通知书》。B、账户变更涉及的相关档案应参照放款档案管理流程归档。C、运营管理部门依据《账户变更批准通知书》放款主管意见办理支付手续。D、信贷系统完成放款操作后，原则上不允许变更受托支付对象等要素。正确答案：ABCD11.风险报告是指报告单位根据规定的（），对本单位总体风险、各类风险及相关风险专项管理情况进行说明与分析，并按照规定的路线进行报送的报告。A、内容B、程序C、频率D、要求正确答案：ABC12.下列哪些业务属于业务外包中的信息科技活动：（）A、影像切片录入外包B、业务支持系统外包C、银行卡制卡外包D、信用卡申请表录入外包E、业务数据分析与处理外包正确答案：ABCDE13.总行及分行有关单位（）信贷档案，须填写《华夏银行信贷档案查（调）阅审批单》，经本级首席风险官或其授权人签字审批后办理。A、移交B、查阅C、复印D、调阅正确答案：BCD14.按照信息科技风险评估主体的不同，风险评估分为（）。A、计划内风险评估B、计划外风险评估C、内部风险评估D、外部风险评估正确答案：CD15.个贷业务中，若《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》显示客户相比审批阶段存在风险等级迁徙为较高风险、高风险等恶化情形、客户涉及其他反洗钱名单新增的，应于发现当日及时通知（）和（），同时发起预警、上报（）。A、总行个人业务部B、放款中心C、各经营单位正确答案：ABC16.组合额度授信到期日前3个月内发放的各授信业务的到期日，不得超过授信额度有效期后3个月，但（）的到期日可以不受此条款限制。A、进口信用证B、特别授信C、国内信用证D、非融资类保函业务正确答案：ABD17.我行新产品、新业务风险管理应遵循的原则有（）A、有效性原则B、实质性原则C、全面性原则D、前置性原则正确答案：ABCD18.《实地见证委托申请书》应列明（）等事项。A、委托见证内容B、业务名称C、委托理由D、注意事项正确答案：ABCD19.实地见证人员在《华夏银行公司信贷业务实地见证确认书》中签字确认后，（）收集实地已见证签署的法律合同文本、抵质押登记证明原件等见证资料，一并移交（）进行审核并在确认书中填写审核意见，并由（）交由（）进行放款审核。A、客户经理B、放款审核员C、客户经理主管D、实地见证员正确答案：ABC20.非零售客户评级包括（）等环节。A、评级推翻B、评级复评C、评级认定D、评级发起正确答案：ABCD21.总行授信运行部在总行办公室的指导下，（）提出信贷档案（）管理要求，对信贷档案管理情况进行（）。A、统一B、集中管理C、监督指导D、统筹正确答案：ACD22.信贷档案保管部门包括（）。A、支行B、授信运行部C、办公室D、营销部门正确答案：BC23.我行主担保不接受下列财产抵押：A、土地所有权B、荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权C、房龄超过40年的工业厂房D、海域使用权正确答案：ABCD24.放款申请前（）个工作日内通过中国人民银行征信系统查询法人借款人和担保人企业信用报告、放款申请前（）日内查询自然人担保人个人信用报告。A、1B、30C、10D、3正确答案：BD三、判断题（共22题，每题1分，共22分）1.客户经理与实地见证岗人员必须一同见证客户在授信法律合同文本上加盖公章、法定代表人（委托代理人）签字，核对授信法律合同文本公章及签字一致，并在合同文本封底上签字。A、对B、错正确答案：A2.非同业关联客户包括非同业集团客户、经济依存客户。A、正确B、错误正确答案：A3.商业银行监事会可以组织对银行经营、风险体系、内部控制规划、内部审计等方面的专题检查和调研。A、正确B、错误正确答案：A4.放款中心在受托开展审核工作时，对超出委托书范围的内容可以在与委托部门讨论后出具意见。A、正确B、错误正确答案：B5.客户评级用于估计法人客户的违约概率，与具体授信产品、担保无关。A、正确B、错误正确答案：A6.境内金融机构客户信用等级评价采取定量、定性相结合的方式。A、正确B、错误正确答案：A7.对于我行不直接承担市场风险的业务或产品，不用考虑客户承担的风险或损失有可能造成我行其他相关风险及损失。A、正确B、错误正确答案：B8.对小企业条线形成的集团客户，如对集团客户授信，应使用集团客户合并年度财务报表。A、正确B、错误正确答案：A9.放款前档案、放款档案、贷后