初级银行业法律法规与综合能力-2023初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题2

初级银行业法律法规与综合能力-2023初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题2单选题（共90题，共90分）(1.)在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可（江南博哥）能超出预期损失的损失水平称为()。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失正确答案：B参考解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99．9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。(2.)在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常()社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系正确答案：A参考解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。(3.)在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会()。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测正确答案：C参考解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。(4.)行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括()。A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效正确答案：C参考解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。(5.)根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为()。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场正确答案：B参考解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。(6.)银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于()。A.银行是否被骗B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.主观方面是否是故意D.所侵犯的客体是否是贷款正确答案：A参考解析：银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。(7.)()是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。A.法定存款准备金政策B.税收政策C.再贴现政策D.公开市场业务正确答案：D参考解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。(8.)国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起()日内解除对其采取的有关措施。A.3B.5C.7D.10正确答案：A参考解析：国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的有关措施。(9.)在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是()。A.损失类B.可疑类C.关注类D.次级类正确答案：A参考解析：损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。(10.)商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险正确答案：C参考解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。(11.)以下属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责的是()。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.接受单位和个人对洗钱活动的举报D.参与制定银行业金融机构反洗钱规章正确答案：D参考解析：国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责主要有：1．参与制定银行业金融机构反洗钱规章；2．对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；3．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；4．审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；5．法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。A、B、C三个选项属于中国人民银行的反洗钱职责。(12.)对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用()等衍生工具来对冲信用风险。A.利率远期协议B.汇率远期协议C.信用违约互换D.资产证券化正确答案：C参考解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。(13.)()也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.资产价格渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道正确答案：D参考解析：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。(14.)()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率正确答案：A参考解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。(15.)商业银行在进行()交易时，使用现钞买入价。A.买入外币现钞B.卖出外币现钞C.卖出外国可自由兑换的汇票D.买入外国可自由兑换的汇票正确答案：A参考解析：现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格。(16.)一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。??A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期正确答案：B参考解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。(17.)流动资金贷款不得用于()等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产正确答案：A参考解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。(18.)收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.成正比B.成反比C.无关D.不确定正确答案：A参考解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。(19.)下列关于票据的表述中，错误的是()。A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券正确答案：A参考解析：按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。(1)票据是完全有价证券。(2)票据是要式证券。(3)票据是一种无因证券。(4)票据是流通证券。(5)票据是文义证券。(6)票据是设权证券。(7)票据是债权证券。(20.)建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理正确答案：C参考解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。(21.)下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。??A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位正确答案：C参考解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。(22.)在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以()为标准。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民正确答案：D参考解析：国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。(23.)在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指()。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业正确答案：C参考解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。(24.)()是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权正确答案：D参考解析：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。(25.)公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏正确答案：D参考解析：在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。(26.)建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（）。A.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部B.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部C.总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部正确答案：B参考解析：建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。(27.)某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（）。A.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪正确答案：B参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。(28.)我国金融租赁公司是由国务院银行业监督管理机构批准设立的非银行金融机构，它是以经营()业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁正确答案：D参考解析：在我国，金融租赁公司特指由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。(29.)下列关于我国商业银行资本充足率的监管要求，说法不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险正确答案：A参考解析：《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。(30.)我国于()成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。A.1989年B.1999年C.2000年D.2005年正确答案：B参考解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。(31.)根据我国《汽车贷款管理办法》的规定，自用新能源汽车贷款最高发放比例为()。A.70％B.75％C.80％D.85％正确答案：D参考解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80％，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85％，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75％；二手车贷款最高发放比例为70％。(32.)利率市场化形成机制相互联系的组成部分不包括()。A.市场基准利率体系B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D.市场贷款利率体系正确答案：D参考解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：一是市场基准利率体系，二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制，三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。(33.)下列选项中，不属于中国人民银行法定职责的是()。A.监督管理黄金市场B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构实行并表监督管理正确答案：D参考解析：D项是银行业监督管理机构的监督管理职责。中国人民银行的主要职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。(34.)根据第三版巴塞尔资本协议的要求，商业银行核心一级资本充足率不得低于()。A.5%B.2%C.4.5%D.4%正确答案：C参考解析：根据第三版巴塞尔资本协议的要求，商业银行各级资本充足率不得低于以下最低要求：①核心一级资本充足率不得低于4.5%；②一级资本充足率不得低于6%；③总资本充足率不得低于8%。(35.)公开市场短期流动性调节工具以()天期以内短期逆回购或正回购为主。A.1B.3C.7D.30正确答案：C参考解析：公开市场短期流动性调节工具以7天期以内短期逆回购或正回购为主。(36.)根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行风险加权资产不包括()。A.声誉风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产正确答案：A参考解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。(37.)资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，资金管理的核心是建设()。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制正确答案：A参考解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。(38.)传统的票据市场是以票据作为工具，通过()进行短期资金融通的市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现正确答案：D参考解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。(39.)非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，下列哪项不是非银行金融机构？()A.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行正确答案：D参考解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。(40.)关于自然人的表述，以下说法错误的是()。A.自然人是基于人类自然规律而出生和存在的个人B.自然人是民法上的概念C.自然人并非一定是公民D.自然人和公民是一个概念正确答案：D参考解析：公民是从国籍的角度来说的，自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。故D项说法错误(41.)在银行实践中，以下哪项不是银行的二级资本工具？()A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债正确答案：D参考解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。(42.)超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，它的主要用途不包括()。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金正确答案：C参考解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。(43.)下列关于市场风险的表述，说法有误的是()。A.黄金价格变动所造成的风险是价格风险B.利率风险是银行面临的主要市场风险C.汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险D.我国商业银行很少直接面临股票价格风险正确答案：A参考解析：A项说法错误，黄金价格的不利变动属于汇率风险，黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。(44.)以下选项中，()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A.贷款B.债券C.资金业务D.存放央行款项正确答案：A参考解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。(45.)我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是()。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会正确答案：B参考解析：中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。(46.)假设其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能()。A.增加B.减少C.不变D.不定正确答案：B参考解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。(47.)在商业银行众多理财产品中，()是面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.私募理财产品D.公募理财产品正确答案：C参考解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。(48.)根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括()。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定正确答案：C参考解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。(49.)关于商业银行存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人的本金和利息正确答案：B参考解析：B项企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款业务。(50.)汇款是常见的国际结算方法，解付行办理的汇款业务叫做()。A.汇入汇款B.汇出汇款C.托收汇款D.自主汇款正确答案：A参考解析：解付行办理的汇款业务叫做汇入汇款，汇出行办理的汇款业务叫做汇出汇款。(51.)以下各项中，现在银行基本不开立的是()。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.不可转让信用证正确答案：A参考解析：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。(52.)下列关于信托和委托的说法中，错误的是()。A.信托当事人至少有委托人、受托人和受益人三方B.委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方C.信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事D.委托代理关系中，委托人不得干预受托人行使权利正确答案：D参考解析：信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。在委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限，并且委托人可随时向受托人发出指令，对委托权限进行调整。(53.)根据《民法典》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。A.半年B.1年C.2年D.5年正确答案：B参考解析：《民法典》撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。(54.)金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列不属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.股票C.回购协议D.长期国债正确答案：C参考解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。(55.)关于信用证的表述，以下说法错误的是()。A.信用证业务所涉及的基本当事人为三个：开证申请人、开证行和受益人B.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为C.开证行通常是备用信用证的第一付款人D.信用证业务是单据买卖正确答案：C参考解析：C项说法错误，备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。(56.)根据第三版巴塞尔资本协议的规定，商业银行的逆周期资本要求由()来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本正确答案：A参考解析：第三版巴塞尔资本协议将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0～2．5％，由核心一级资本来满足。(57.)以下业务中，()是商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.存款业务B.表内业务C.理财业务D.代理业务正确答案：C参考解析：理财业务是商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。存款业务是商业银行接受客户存入的资金，存款人可以随时或按期支取款项的一种信用业务。代理业务是代理人接受客户委托，以被代理人的名义，代为办理其指定的经济事务的业务。表内业务是指在资产负债表上反映的业务。(58.)民法是维护人们日常生活秩序的主要法律，它是调整平等的民事主体之间()法律规范的总称。A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系正确答案：C参考解析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。(59.)下列选项中，哪项体现了商业银行的金融服务职能？()A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付正确答案：B参考解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。ACD三项均是商业银行充当支付中介职能的体现。(60.)与一般企业相比，商业银行的突出特点不包括()。A.融资杠杆率很高B.高负债经营C.资本所占比重较高D.承担的风险较大正确答案：C参考解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。(61.)刑罚是对犯罪予以惩罚的手段，在我国适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法制国家正确答案：A参考解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。(62.)根据《反洗钱法》的规定，应当建立健全反洗钱内控制度的机构是()。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院金融监督管理机构D.金融机构正确答案：D参考解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(63.)下列公司组织机构中，()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理层正确答案：B参考解析：监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。(64.)商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是()。A.中国人民银行B.财政部C.政策性银行D.国务院银行业监督管理机构正确答案：D参考解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。(65.)信用证按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为()。A.保兑信用证和无保兑信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.可撤销信用证和不可撤销信用证正确答案：C参考解析：信用证按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。信用证按是否保兑，可分为保兑信用证和无保兑信用证。信用证按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。(66.)下列关于信托基本特征的说法，不正确的是()。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务正确答案：B参考解析：信托的基本特征：（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；（3）信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；（5）信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。(67.)根据《民法典》的规定，以下不属于物权的是()。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.使用权正确答案：D参考解析：根据《民法典》第一百一十四条，物权包括所有权、用益物权和担保物权。(68.)下列选项中，哪项是完全竞争市场的根本特点？()A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动B.企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格C.市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场D.企业的盈利基本上有市场对产品的需求来决定正确答案：B参考解析：完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。(69.)()依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.财政部D.国务院银行业监督管理机构正确答案：D参考解析：国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。新版习题，考前押题，，(70.)商业银行内部形成了在风险管理方面承担不同职责的三个团队，其中()是风险管理的“第一道防线”。A.风险管理团队B.业务团队C.内部审计团队D.风险控制团队正确答案：B参考解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。(71.)在以下金融市场分类中，不是按交易场所划分的是()。A.场内交易市场和场外交易市场B.有形市场和无形市场C.有形市场和场外交易市场D.现货市场和期货市场正确答案：D参考解析：金融市场按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场。无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。（金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场）(72.)以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括()。A.两合公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙公司正确答案：D参考解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。(73.)区域发展是一个综合性的问题，涉及的范围比较广。在区域发展中，()仍然是核心。A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长正确答案：C参考解析：在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。(74.)犯罪是一种违法行为，以下哪项是犯罪的基本特征？()A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性正确答案：A参考解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。(75.)在银行监管的四个层次中，()银行监管的最高层次。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束正确答案：B参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。(76.)中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，我国的中央银行成立于()。A.2003年B.1995年C.1948年D.1984年正确答案：C参考解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。(77.)我国商业银行开展贷款业务，需满足流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。A.30%B.25%C.15%D.10%正确答案：B参考解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（3）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。(78.)下列选项中，哪项是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础？()A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B参考解析：风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。(79.)按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中债权工具的代表是()。A.债券B.股票C.可转换公司债券D.证券投资基金正确答案：A参考解析：债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。(80.)商业银行的私募理财产品应向合格投资者发行，以下哪项不是合格投资者？()A.甲某具有3年投资经历，近3年本人年均收入不低于40万元人民币B.乙公司是最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人C.丙某具有5年投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币D.丁某具有1年投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币正确答案：D参考解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。(81.)关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，以下说法错误的是()。A.两者存款币种不同B.两者具体管理方式不同C.两者均可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款正确答案：D参考解析：D项说法错误，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。(82.)()是人民币的法定管理部门，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行正确答案：B参考解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。(83.)金融市场有六大功能，其中最主要、最基本的功能是()。A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理正确答案：C参考解析：金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。(84.)下列关于票据转贴现的表述，说法错误的是()。A.金融机构为了取得资金而转让票据的行为B.商业银行从中央银行融通资金的一种方式C.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票D.金融机构之间融通资金的一种方式正确答案：B参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。B项描述的是再贴现，不是转贴现。(85.)希望和他人订立合同的意思表示称为()。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成正确答案：A参考解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示。(86.)以下关于票据追索权的表述，说法错误的是()。A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序请求权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权正确答案：C参考解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。(87.)根据我国《信托法》的规定，以下哪项不是信托法律关系的主体？()A.委托人B.受托人C.关系人D.受益人正确答案：C参考解析：根据我国《信托法》的规定，信托法律关系的主体包括委托人、受托人和受益人。(88.)下列选项中，()不属于商业银行的市场风险。A.股票价格风险B.汇率风险C.违约风险D.利率风险正确答案：C参考解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（违约风险是商业银行的信用风险）(89.)经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构是()。A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.贷款公司D.汽车金融公司正确答案：C参考解析：2009年8月，银监会发布并施行《贷款公司管理规定》，依据该规定，贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。(90.)我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为()。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：C参考解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法典》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为三年。多选题（共50题，共50分）(91.)票据丧失的补救措施包括()。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.默认失效正确答案：A、B、D参考解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。(92.)商业银行“三性四自”经营原则包括()。A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束正确答案：A、B、C、D、E参考解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。(93.)银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括()。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。(94.)商业银行为客户办理储蓄业务，应当遵循的原则有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.利率优惠正确答案：A、B、C、D参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。(95.)?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果E.进行风险对冲正确答案：A、C、D参考解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。(96.)在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.财政政策D.汇率政策E.货币政策正确答案：A、B参考解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。(97.)增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是()。A.耐用品制造业B.生物技术C.食品业D.物联网E.4D技术正确答案：B、D、E参考解析：A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。(98.)根据我国《民法典》的规定，法人分为（）A.营利法人B.非营利法人C.普通法人D.一般法人E.特别法人正确答案：A、B、E参考解析：根据我国《民法典》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。(99.)下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）?A.贷款诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪正确答案：A、B、C参考解析：D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。(100.)货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。??A.需求B.效益C.货币供应量D.信用E.利率正确答案：C、D、E参考解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。(101.)货币执行流通手段的特点有（）。??A.必须是现实的货币B.可以是意识形态的货币C.不能用符号代替D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值正确答案：A、D参考解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。(102.)根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可以划分为()。A.针对银行的犯罪B.银行人员职务犯罪C.诈骗型金融犯罪D.伪造型金融犯罪E.规避型金融犯罪正确答案：A、B参考解析：根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪的行为方式的不同，金融犯罪可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。(103.)根据《刑法》，下列主观方面一定是故意的金融犯罪有()。A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪正确答案：A、B、D、E参考解析：对违法票据承兑、付款、保证罪。对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。(104.)根据《民法典》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.生产设备D.学校教学楼E.交通运输工具正确答案：A、D参考解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物;（2）建设用地使用权；（3）海域使用权；（4）生产设备、原材料半成品、产品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通运输工具；（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。(105.)证券发行管理制度主要有()，每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。A.审批制B.会员制C.核准制D.备案制E.注册制正确答案：A、C、E参考解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制、注册制，每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。(106.)下列选项中，哪些是发达国家商业银行的投行业务？()A.债券承销B.收购兼并C.财务顾问D.房贷、车贷E.信托服务正确答案：A、B、C参考解析：发达国家商业银行的投行业务包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。D项属于商业银行的零售业务；E项属于商业银行的财富管理业务。(107.)银行卡是由商业银行发行的信用支付工具，其包含的功能有()。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.综合服务E.个人信用正确答案：A、B、C、D、E参考解析：(108.)经济周期一般分为四个阶段，以下()是经济繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少正确答案：A、C、D参考解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。(109.)下列关于银行监管制度的变迁，说法正确的有()。A.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响B.20世纪30年代大危机的经验教训使各国银行监管目标普遍开始转变到维持安全稳定的银行体系上来，以防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.20世纪70年代末，严格的银行监管造成金融效率下降和发展困难，使银行监管的目标开始重新注重效率问题D.近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面E.银行业监管的发展历程在表象上反映为放松、管制、再放松、重新管制正确答案：A、B、C、D参考解析：E项说法错误，银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。(110.)关于我国商业银行的各类定期存款，下列说法正确的有()。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元正确答案：B、C、E参考解析：A项，整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息的起存金额为5000元。(111.)现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线，则流程银行的特征包括()。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理正确答案：A、B、C、E参考解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。(112.)货币是一般等价物，它是()发展的产物。A.商品生产B.商品交换C.商品分配D.信用经济E.市场经济正确答案：A、B参考解析：货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。(113.)下列选项中，()可以作为商业银行的内部控制措施。A.严格执行会计准则与制度B.建立健全内部控制制度体系C.采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险D.建立健全信息系统控制E.制定规范员工行为的相关制度正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行的内部控制措施主要包括内部制度（B项正确）、风险识别（C项正确）、信息系统（D项正确）、岗位设置、员工管理（E项正确）、授权管理、会计核算（A项正确）、监控对账、外包管理、投诉处理。(114.)浮动汇率制度是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度，其可分为()。A.钉住浮动B.联合浮动C.单一浮动D.管理浮动E.自由浮动正确答案：A、B、D、E参考解析：浮动汇率制度可以分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动。(115.)治理通货膨胀可采用紧缩的财政政策和货币政策，以下属于紧缩的财政政策措施的有()。A.压缩政府机构费用开支B.扩大财政开支C.兴建公共工程D.增加税赋E.增加财政赤字正确答案：A、D参考解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支。BCE三项均为扩张的财政政策措施。(116.)洗钱是通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为，洗钱的常见方式有()。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私正确答案：A、B、C、D、E参考解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。(117.)下列关于经济资本的表述，说法正确的有()。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.经济资本又称为风险资本D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性正确答案：A、C、E参考解析：B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本。D项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。(118.)在最高额抵押中，抵押权人的债权确定事由包括()。A.新的债权不可能发生B.抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押C.约定的债权确定期间届满D.债务人、抵押人被宣告破产或者解散E.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权正确答案：A、B、C、D、E参考解析：抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：①约定的债权确定期间届满；②没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；③新的债权不可能发生；④抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；⑤债务人、抵押人被宣告破产或者解散；⑥法律规定债权确定的其他情形。(119.)通知存款是不约定期限，但存款人必须预先通知银行方能提取的存款，目前我国银行提供的个人通知存款品种有()。A.1天通知储蓄存款B.3天通知储蓄存款C.5天通知储蓄存款D.7天通知储蓄存款E.按开户约定日期提前通知储蓄存款正确答案：A、D参考解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。(120.)根据《民法典》，物权的基本原则包括()。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示原则E.公信原则正确答案：A、B、C、D、E参考解析：根据《民法典》，物权的基本原则有：（1）平等保护原则。（2）物权法定原则。（3）一物一权原则。（4）公示、公信原则。(121.)关于非国家工作人员受贿罪的表述，以下说法正确的有()。A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产正确答案：B、E参考解析：A项，按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D项，“为他人谋取利益”，既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。(122.)下列选项中，()是不以营利为目的的银行。A.中国银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国进出口银行E.中国邮政储蓄银行正确答案：B、D参考解析：政策性银行不以营利为目的，我国的政策性银行是：中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，ACE三项均属于商业银行。(123.)金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场，以下()是直接融资市场上的融资活动。A.企业发行股票B.商业信用C.企业发行债券D.国家发行公债券E.国家发行国库券正确答案：A、B、C、D、E参考解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。(124.)银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为()。A.投资类保函B.融资类保函C.非投资类保函D.非融资类保函E.信用类保函正确答案：B、D参考解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。(125.)银行的收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入，以下属于银行非利息收入的有()。A.收费收入B.贷款收入C.投资业务收入D.存放同业收入E.其他中间业务收入正确答案：A、C、E参考解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。(126.)根据《民法典》的规定，合同的书面形式包括()。A.合同书B.电报C.传真D.信件E.电传正确答案：A、B、C、D、E参考解析：书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。(127.)关于贸易融资工具的表述，以下说法正确的有()。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.进口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务C.从而获得融资的行为，保理分为有追索与无追索两种D.打包放款又称信用证抵押贷款E.从业务运作的实质来看，福费廷就是银行保函正确答案：A、C、D参考解析：B项，进口押汇是指信用证项下单到并经审核元误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。E项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。(128.)商业银行资产负债管理的策略包括()。A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险正确答案：B、D、E参考解析：商业银行资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配；（2）表外工具规避表内风险；（3）利用证券化剥离表内风险(129.)银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.战略风险正确答案：A、B、C、D参考解析：银行是经营风险的企业，风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险以及声誉风险。(130.)货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小，以下影响货币乘数的因素有()。A.活期存款的存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.定期存款的存款准备金率E.法定存款准备金率正确答案：B、C、D、E参考解析：影响货币乘数的因素主要有：（1）法定存款准备金率。（2）现金漏损率。（3）超额准备金率。（4）定期存款的存款准备金率。(131.)下列选项中，《民法典》确立的原则是()。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.三公原则正确答案：A、B、C、D参考解析：婚姻家庭受国家保护，根据《民法典》，我国实行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保护妇女、未成年人、老年人、残疾人的合法权益。禁止包办、买卖婚姻和其他干涉婚姻自由的行为。禁止借婚姻索取财物。禁止重婚。禁止有配偶者与他人同居。禁止家庭暴力。禁止家庭成员间的虐待和遗弃。(132.)下列关于质押的表述，说法正确的有()。A.以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立B.债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产C.设立质权，当事人可以采用口头形式订立质押合同D.出质人与质权人可以协议设立最高额质权E.我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押正确答案：A、B、D、E参考解析：C项说法错误，设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。(133.)政策性银行是协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构，以下哪些是我国的政策性银行？()A.中国交通银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国建设银行E.中国农业发展银行正确答案：C、E参考解析：我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。（AD两项是商业银行；B项是开发性金融机构）(134.)经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。经济结构会通过影响一国国民经济的()来间接影响商业银行。A.稳定性B.增长速度C.增长质量D.供需平衡E.可持续性正确答案：B、C、E参考解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。(135.