初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷5

初级银行管理-银行专业初级《银行管理》押题密卷5单选题（共76题，共76分）(1.)金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融（江南博哥）资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节正确答案：B参考解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。(2.)下列哪些属于资本市场的特点()A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小正确答案：C参考解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款，其特点是偿还期长、流动性小、风险高，故C项正确，ABD错误。所以答案选C。(3.)产业保护政策的目的是()。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置正确答案：C参考解析：产业保护政策其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。(4.)（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业正确答案：B参考解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。(5.)产业结构政策的主要内容不包括()。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策正确答案：C参考解析：产业结构政策的主要内容有：主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。考点产业政策(6.)对产业的发展具有指导性和预测性的是()。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策正确答案：A参考解析：产业结构政策对产业的发展具有指导性和预测性。考点产业政策(7.)()是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业正确答案：B参考解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。1987年，世界环境与发展委员会发表了报告《我们共同的未来》。该报告将可持续发展定义为：“能满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的发展。”可持续发展主要是指经济可持续发展、生态可持续发展和社会可持续发展三者的有机结合。考点产业政策(8.)以下不属于综合化经营的特点的是()。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务正确答案：C参考解析：综合化经营主要呈现以下特点：1.主体公司规模大实力强；2.明显的集化趋势；3.经营领域广，基本可以提供金融全领域的服务。(9.)银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是()。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场正确答案：C参考解析：同业拆借市场银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场。(10.)中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是()。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B.会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C.会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现正确答案：A参考解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的传导机制(11.)中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。A.全体会员单位B.50%会员单位C.30%会员单位D.20%会员单位正确答案：A参考解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。(12.)下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员制定维权公约D.组织银行从业人员的相关培训正确答案：C参考解析：C项属于中国银行业协会的维权职责。(13.)银行业自律组织的章程应当报（）备案A.证监会B.中国证券业协会C.银监会D.中国人民银行正确答案：C参考解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案(14.)()是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会正确答案：B参考解析：协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。考点中国银行业协会(15.)下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员开展行业维权调查D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制正确答案：B参考解析：B项属于中国银行业协会的自律职责。(16.)()是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.中国银行业协会理事会正确答案：B参考解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。考点中国银行业协会(17.)中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A参考解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。(18.)金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。A.实事求是B.公平C.风险收益匹配D.审慎正确答案：D参考解析：金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。(19.)下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇正确答案：D参考解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。(20.)（）是商业银行最主要的资金来源。A.存款B.借款C.应收账款D.短期借款正确答案：A参考解析：存款是商业银行最主要的资金来源。(21.)()是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款正确答案：A参考解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。(22.)商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。A.公平B.公开C.公正D.实事求是正确答案：D参考解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正的原则。(23.)根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。A.1亿元B.3亿元C.5亿元D.10亿元正确答案：C参考解析：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(24.)商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇正确答案：C参考解析：商业银行基础业务包括存、贷、汇。(25.)商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。A.外币存款B.外汇存款C.同业存款D.同业拆借正确答案：C参考解析：商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款。(26.)开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括()。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实事求是原则正确答案：D参考解析：开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：1.依法合规原则；2.风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。@jin(27.)金融机构应坚持()原则合理确定同业业务的期限。A.实事求是B.公平C.风险收益匹配D.审慎正确答案：D参考解析：金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。考点同业业务(28.)商业银行进行的债券回购属于()。A.借款业务B.债券投资业务C.托管业务D.理财业务正确答案：A参考解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。考点其他负债业务(29.)互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。A.庞大的数据库B.云计算技术C.中央处理技术D.微贷技术正确答案：C参考解析：互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，建立信用数据库和信用评级体系。(30.)下列不属于金融创新的是（）。A.金融制度创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融人员创新正确答案：D参考解析：一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。(31.)互联网金融()不属于互联网金融。A.网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证正确答案：D参考解析：互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义之分。(32.)目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。A.快钱、拉卡拉B.易宝支付、财富通C.支付宝、财富通D.支付宝、拉卡拉正确答案：C参考解析：从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。@jin(33.)下列()不属于商业银行的“展业三原则”。A.了解你的客户B.重视潜在客户C.了解你的业务D.尽职尽责正确答案：B参考解析：“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职尽责”，合成商业银行“展业三原则”考点银行经营管理与创新的监管要求(34.)()要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO正确答案：A参考解析：董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。考点商业银行创新管理与监管(35.)商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入()。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系正确答案：B参考解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。考点商业银行创新管理与监管(36.)保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A.确保资金安全B.确保交易安全C.确保信息安全D.确保信用安全正确答案：D参考解析：保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。(37.)针对互联网金融对银行业发展的影响，有一些对策，关于对策说法错误的是（）。A.维持金融战略，适应互联网金融模式的发展B.重视复合型人才队伍建设C.积极创新业务，扩展客户资源D.促进资源的有效配置，提高小微企业融资效率正确答案：A参考解析：A项应是调整金融战略，适应互联网金融模式的发展。(38.)互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A.服务电子商务发展B.为社会提供便民小微支付服务C.为社会提供小额、快捷小微支付服务D.为社会提供信贷服务正确答案：D参考解析：互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。(39.)()是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融正确答案：B参考解析：消费金融是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位(40.)货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于()。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪90年代D.20世纪80年代正确答案：B参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位(41.)欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的()以上。A.10%B.15%C.12%D.20%正确答案：A参考解析：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位(42.)()年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A.2003B.2004C.2005D.2006正确答案：C参考解析：2005年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位(43.)消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()元。A.30万B.15万C.20万D.10万正确答案：C参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。考点消费金融公司核心业务(44.)货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括()。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易正确答案：B参考解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：（1）境内外外汇市场交易；（2）境内外货币市场交易；（3）境内外债券市场交易；（4）境内外衍生产品交易。考点货币经纪公司核心业务(45.)货币经纪公司允许从事()。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.自营交易C.向自然人提供经纪服务D.向金融机构融资正确答案：A参考解析：货币经纪公司只能向金融机构提供外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位(46.)下列不属于金融衍生品交易品种的是()。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货正确答案：D参考解析：金融衍生品交易的三大品种：股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。考点货币经纪公司核心业务(47.)货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。A.20世纪60年代B.20世纪70年代C.20世纪90年代D.20世纪80年代正确答案：B参考解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。(48.)（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A.2003B.2004C.2005D.2006正确答案：C参考解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展。加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年，中国银监会颁布了《货币经纪公式试点管理办法》。(49.)货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易正确答案：C参考解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。(50.)下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件正确答案：D参考解析：D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。(51.)以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.相互查核正确答案：D参考解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.自行查核(52.)（）对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。A.中国银监会B.中国证监会C.银行业协会D.董事会正确答案：D参考解析：董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。(53.)以下关于中国银监会与外审机构的沟通说法不正确的是（）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性D.银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构正确答案：C参考解析：银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性(54.)我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于()。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计正确答案：B参考解析：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而是经济监督形式。考点外部审计(55.)以下不属于内部审计的主要工作方法的是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.相互查核正确答案：D参考解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.自行查核。考点内部审计(56.)中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括()。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估正确答案：C参考解析：切实防范因柜台操作诱发的案件风险，有效防控案件的发生，《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发〔2012〕127号）对加强案件防控、落实内审有关要求提出了如下具体要求：第一，内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；第二，将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；第三，将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；第四，对发现的风险或问题督促及时整改；第五，加强与监管部门的交流。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项(57.)外部审计的说法不正确的是()。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础正确答案：D参考解析：内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用；而外部审计对内部审计又能支持和指导作用。但是，外部审计机构与内部审计机构与内部机构在独立性、强制性、权威性方面又有较大差别，实际上是对企业内部虚假、欺骗行为的一个重要而系统的检查，因此起着鼓励诚实的作用：由于知道外部审计不可避免地要进行，企业就会努力避免做那些在审计时可能会被发现的不光彩的事。考点外部审计(58.)为保证审计工作充分有效，()部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A.外部审计B.内部审计C.离任审计D.社会审计正确答案：B参考解析：为保证审计工作充分有效，内部审计部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项(59.)三大类审计不包括()。A.外部审计B.内部审计C.独立审计D.事务所审计正确答案：A参考解析：内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大审计。考点内部审计(60.)银行内部审计主要的审计方法是()。A.现场审计与自行查核B.现场走访与自行查核C.现场审计与现场走访D.现场审计与非现场审计正确答案：D参考解析：银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。考点内部审计(61.)管理声誉风险的最好办法不包括()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.改善公司合规管理流程正确答案：D参考解析：管理声誉风险的最好办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备，确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。考点声誉风险的内容(62.)重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时正确答案：A参考解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。考点声誉风险的控制(63.)商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁()。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动正确答案：B参考解析：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，其声誉的潜在威胁越大。考点声誉风险的内容(64.)()是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险正确答案：B参考解析：商业银行风险按照诱发的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。声誉风险是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。考点声誉风险的内容(65.)（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债正确答案：B参考解析：直接追偿是不良资产最基本、最常用的处置方式。(66.)（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险正确答案：C参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。(67.)以下不属于不良贷款的是（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案：A参考解析：2007年7月，银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。(68.)风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关正确答案：B参考解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。(69.)重大声誉事件发生后（）内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时正确答案：A参考解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。(70.)操作风险缓释手段不包括()。A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包正确答案：C参考解析：操作风险缓释手段包括连续营业方案、商业保险和业务外包。考点操作风险管理概述(71.)从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.柜台审核正确答案：D参考解析：从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。考点主要的操作风险(72.)金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行（）。A.公开B.解释说明C.及时更新D.合规管理正确答案：B参考解析：金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。(73.)在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。A.安全权B.求偿权C.金融隐私权D.受尊重权正确答案：B参考解析：求偿权。在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿。(74.)银行从业人员行应()严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确答案：C参考解析：银行从业人员行应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。(75.)关于银行从业人员行为规范说法错误的是()。A.从业人员应严格遵守各项法律、法规B.坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为C.尊重创造，保护知识产权和专利D.客观真实地反映银行业消费者信息正确答案：D参考解析：从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范(76.)银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于()义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕正确答案：C参考解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易有凭有据义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。考点银行对消费者的主要义务多选题（共30题，共30分）(77.)下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量正确答案：A、B、C、E参考解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本；降低商业银行向中央银行的借款意愿；减少商业银行向中央银行的借款或贴现；会使市场利率相应上升，缩减市场货币供应量。所以，本题的正确答案为ABCE。(78.)综合化经营指同一金融企业同时开展()等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险正确答案：A、B、D、E参考解析：综合化经营指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。考点综合化经营概述(79.)币值稳定包括()。A.内币值稳定B.外币值稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升正确答案：A、B参考解析：币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定。考点货币政策目标与工具(80.)提供自助转账服务时，还应提供自助服务的()A.操作方法B.注意事项C.风险提示D.安全保密措施E.附加收费标准正确答案：A、B、C、D、E参考解析：提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料(81.)银行业金融机构的反洗钱义务包括()。A.健全反洗钱内控制度B.在职责范围内调查可疑交易活动C.建立客户身份识别制度D.开展反洗钱培训和宣传工作E.向中国人民银行报告分析结果正确答案：A、C、D参考解析：金融机构的反洗钱义务主要包括：第一，建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。第二，建立客户身份识别制度。第三，建立客户身份资料和交易记录保存制度。第四，执行大额交易和可疑交易报告制度。第五，按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。在职责范围内调查可疑交易活动属于中国人民银行的反洗钱职责；向中国人民银行报告分析结果属于反洗钱监测分析中心的职责。考点相关立法(82.)托收结算方式分为()。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收正确答案：A、B、C参考解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。考点支付结算业务(83.)长期借款主要包括()。A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券正确答案：A、B、E参考解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。考点其他负债业务(84.)具体会计准则对银行的影响包括()。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响正确答案：A、B、C参考解析：计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。考点新的金融会计财务制度对银行的影响(85.)金融会计的主要特点不包括()。A.风险管理的严格性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性E.风险管理的独特性正确答案：A、E参考解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。(86.)()属于薪酬机制一般坚持的原则。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C.薪酬机制与长期激励相协调D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾正确答案：A、B、D参考解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：1.薪酬机制与银行公司治理要求相统一2.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾3.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应4.短期激励与长期激励相协调。考点绩效考评的监管要求(87.)货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有()。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易正确答案：A、C、D、E参考解析：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有：1.境内外外汇市场交易；2.境内外货币市场交易；3.境内外债券市场交易；4.境内外衍生产品交易。考点货币经纪公司核心业务(88.)以下属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务正确答案：A、B、D参考解析：非银行金融机构的核心业务：（1）证券公司、投行业务。（2）保险公司、保险业务。（3）资产管理公司、不良资产处置。（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行。(89.)下列关于信托行业发展概况的说法中，表述不正确的是()。A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务B.信托公司扮演着投融资窗口角色C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》E.2007年至今，信托业持续、快速发展正确答案：D参考解析：D选项：2007年，中国银监会版布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。考点信托公司行业发展情况和机构基本功能定位(90.)审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关()等内容。A.实施总结B.审计工作的计划C.实施报告D.审计过程中发现的重大问题E.审计过程中发现的风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项(91.)一般认为，内部控制发展的阶段包括()。A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段正确答案：A、B、C、D、E参考解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。考点内部控制的起源与发展(92.)管理声誉风险的最好办法是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序E.改善公司合规管理流程正确答案：A、B、C、D参考解析：管理声誉风险的最好办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备，确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。考点声誉风险的内容(93.)下列属于呆账核销应遵循的原则的是()。A.严肃追究责任B.逐级上报并经审核审批C.对外保密D.提供确凿证据E.账销案存正确答案：A、B、C、D、E参考解析：呆账核销应遵循严格认定条件，提供确凿证据、严肃追究责任、逐级上报并经审核审批、对外保密和账销案存的基本原则。考点贷款风险分类与不良贷款管理(94.)加强金融消费者权益保护工作有利于（)。A.防范金融风险的重要内容B.化解金融风险的重要内容C.帮助提升金融消费者信心D.维护金融安全与稳定E.促进社会公平正义正确答案：A、B、C、D、E参考解析：加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。(95.)我国银行业消费者权益保护基本原则是()。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范正确答案：A、B、C、D、E参考解析：我国银行业消费者权益保护基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。考点我国银行业消费者权益保护概况(96.)以下属于银行业消费者主要权利的有()。A.安全权B.隐私权C.知情权D.选择权E.公平交易权正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行业消费者主要权利有：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。考点银行业消费者的主要权利(97.)银行对消费者的主要义务包括下列哪些方面()。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.妥善处理客户交易请求D.交易有凭有据E.妥善处理投诉正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。考点银行对消费者的主要义务(98.)贷款申请的基本内容包括()。A.借款人名称B.用款计划C.贷款种类D.贷款金额E.还本付息计划正确答案：A、B、C、D、E参考解析：贷款申请的基本内容包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据商业银行要求提供其他相关资料。(99.)下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M2与M1之差为狭义货币D.M0即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成正确答案：A、B、D参考解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。A项正确。基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。B项正确。现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0为流通中的现金；M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。C项错误。D项正确。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。E项错误。故本题选ABD。(100.)下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％正确答案：A、B、C、D参考解析：特定情况下．商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0—2．5％，由核心一级资本来满足。(101.)下列各项中，属于间接融资工具的有()。A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票正确答案：C、D、E参考解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和问接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。(102.)下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有()。A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务正确答案：C、E参考解析：财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的付款人，承诺要在汇票到期日支付汇票金额给收款人或持票人的票据行为，故C项说法错误。E项所述为委托投资的含义，故E项说法错误。(103.)离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规正确答案：A、B、C、D、E参考解析：离任审计报告至少应当包括对以下情况及其所负责任的评估结论：1）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况；2）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规；3）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险；4）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；5）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露。考点内部审计(104.)上海证券交易所规定回购期限为()。A.7天B.15天C.1个月D.3个月E.6个月正确答案：A、C、D、E参考解析：目前我国开展的国债回购业务．都是定期回购方式，隔日回购方式尚未开展。上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。(105.)不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注正确答案：A、B、C参考解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。(106.)下列属于托收的基本当事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行正确答案：A、B、C、D参考解析：托收的当事人包括基本当事人和其他当事人。其中，基本当事人有委托人、代收行、托收行和付款人(受票人)；其他当事人有提示行和需要时的代理。判断题（共29题，共29分）(107.)存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。正确答案：错误参考解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。(108.)我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。正确答案：错误参考解析：我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。(109.)为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。正确答案：错误参考解析：在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。(110.)商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。正确答案：错误参考解析：商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。(111.)客户的信用评级可以代替对贷款的分类。（）正确答案：错误参考解析：不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。考点贷款风险分类与不良贷款管理(112.)经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。正确答案：错误参考解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。(113.)根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。正确答案：错误参考解析：商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。(114.)美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。正确答案：正确参考解析：美国通过了《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，力图完善监管体制机制，填补旧制度的监管漏洞，提升监管有效性。银行监管体制机制方面的变化包括：1.建立金融稳定监督委员会；2.扩充了美联储的监管职能；3.扩大联邦存款保险公司的监管权；4.新设立金融消费者保护局；5.撤销了储贷监管署，并将相关监管权转移给其他监管者；6.制定并实施“沃尔克规则”。考点主要经济体的银行监管改革(115.)信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）正确答案：错误参考解析：信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短(116.)短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）正确答案：正确参考解析：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。(117.)激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。正确答案：正确参考解析：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。(118.)根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。正确答案：错误参考解析：根据市场的规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种。(119.)汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。正确答案：正确参考解析：汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合、延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。（??）(120.)金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。正确答案：正确