初级公司信贷-初级银行从业资格考试《公司信贷》点睛提分卷4

初级公司信贷-初级银行从业资格考试《公司信贷》点睛提分卷4单选题（共80题，共80分）(1.)短期贷款是指期限在()以内的贷款，长期贷款是指期限在()以上的贷款。A.（江南博哥）1年2年B.1年3年C.1年5年D.1年7年正确答案：C参考解析：依据我国《贷款通则》第八条的规定，短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；中期贷款，系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款，系指贷款期限在5年以上(不合5年)的贷款。(2.)银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临()。A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险正确答案：B参考解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。(3.)各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由()规定。A.总行B.银监会C.经办行支行D.贷款公司正确答案：C参考解析：各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。(4.)银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。A.低于B.高于C.等于D.高于或等于正确答案：A参考解析：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。(5.)贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指()。A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰正确答案：B参考解析：贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中的不冲突原则，选项A错误。贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，选项C错误。贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，选项D错误。(6.)重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为()。A.次级类B.关注类C.可疑类D.损失类正确答案：C参考解析：根据《贷款风险分类指导原则》，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善等，应归为可疑类。(7.)关于呆账核销审批，下列说法正确的是()。A.对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批B.一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作C.除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外D.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理正确答案：D参考解析：对于小额呆账，一级分行有权审批，选项A错误。一级分行不得再向分支机构转授权，选项B错误。除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人包括债务人不得干预、参与银行呆账核销运作，选项C错误。(8.)下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是()。A.股票B.外汇C.期货D.贷款正确答案：D参考解析：原则上，有市场价格的资产，如有价证券、外汇等，才可使用市场价值法确定价值；无市场价格的资产，如贷款等非市场的金融产品，只能使用其他方法确定价值。(9.)从借款企业偿还借款的期限届满之日起的()内，债权银行应当要求保证人履行债务。A.3个月B.6个月C.1年D.2年正确答案：B参考解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。(10.)在信用评级操作程序中，不合要求的是()。A.相关部门调查、初评B.报送到信贷管理部门审批C.上报至银行主管风险管理领导审批D.银行领导签字认定后直接反馈认定信息正确答案：D参考解析：银行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。(11.)()是判断贷款正常与否的最基本标志。A.贷款目的B.还款来源C.资产转换周期D.还款记录正确答案：A参考解析：贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。(12.)以下不属于所有者权益项目的是()。A.未分配利润B.资本公积C.盈余公积D.流动资产正确答案：D参考解析：所有者权益是指资产扣除负债后由所有者应享的剩余利益。即一个会计主体在一定时期所拥有或可控制的具有未来经济利益资源的净额。所有者权益按实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等项目分项列示。(13.)()作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。A.贷款调查委员会B.贷款审查委员会C.贷款审批委员会D.贷款发放委员会正确答案：B参考解析：贷款审查委员会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。(14.)可持续增长率的假设条件不包括()。A.公司的资产使用效率将维持当前水平B.公司的财务杠杆增大C.公司保持持续不变的红利发放政策D.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源正确答案：B参考解析：可持续增长率的假设条件如下：①公司的资产使用效率将维持当前水平；②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息；③公司保持持续不变的红利发放政策；④公司的财务杠杆不变；⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。(15.)以下属于动产的是()。A.产成品B.股票C.建筑物D.土地使用权正确答案：A参考解析：动产包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等。(16.)计算现金流量时，以()为基础，根据()期初期末的变动数进行调整。A.资产负债表，利润表B.利润表，股东权益变动表C.利润表，资产负债表D.资产负债表，股东权益变动表正确答案：C参考解析：计算现金流量时，以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。(17.)计提贷款损失准备金的原则不包括()。A.及时性B.准确性C.审慎会计原则D.充足性正确答案：B参考解析：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求，要坚持及时性和充足性原则。(18.)实地考察应侧重调查的内容不包括()。A.公司的生产设备运转情况和实际生产能力B.产品结构情况、应收账款和存货周转情况C.固定资产维护情况和周围环境状况D.企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况正确答案：D参考解析：实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况，不属于实地考察侧重调查的内容。(19.)抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的()，而债权人则取得()。A.占有权，占有权B.所有权，所有权C.占有权，所有权D.所有权，占有权正确答案：C参考解析：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人(抵押权利人)则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。因此选项C正确。(20.)下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是()。A.市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢B.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高C.不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异D.法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低正确答案：D参考解析：市场的成熟完善与否，直接影响到区域发展的快慢，选项A错误。通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低，选项B错误。不同区域的法律制度体系完善程度不同，对区域风险的影响也不同，选项C错误。(21.)按照抵债资产处置的相关规定，动产自取得日起()内予以处置。A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：A参考解析：按照抵债资产处置的相关规定，动产自取得日起1年内予以处置。(22.)营运资本投资是指公司对()的投资。A.流动资金B.季节性资产C.季节性负债D.季节性资产超过季节性负债部分正确答案：D参考解析：通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长所产生的资金需求，当季节性资产数量超过季节性负债时.超出部分就需要通过公司内部融资或银行贷款来补充，这部分融资就称为营运资本投资。(23.)对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是（）。A.短期贷款B.中长期贷款C.无息贷款D.短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款正确答案：D参考解析：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。(24.)下列关于抵押物保全的说法，错误的是（）。A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为B.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保C.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金D.若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保正确答案：C参考解析：若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保.但由于银行原因使得抵押物价值减少时，银行要自己承担风险。所以选项C说法错误。(25.)银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。A.产品，差异化B.形象，差异化C.产品，成本优先D.形象，成本优先正确答案：A参考解析：公司信贷营销主要运用产品广告，突出差异化策略。考点促销策略(26.)以下关于风险预警方法表述不正确的是()。A.黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度C.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降D.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合正确答案：C参考解析：当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升，选项C说法错误。(27.)下列各项中，属于借款人的权利的有()。A.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意B.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务正确答案：D参考解析：在债务转移时，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意；应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督；按借款合同的约定及时清偿贷款本息。这三项都属于借款人的义务。(28.)收入只有在实现之后才得到承认，损失只要预见到就要计人，这样的会计原则是()。A.匹配原则B.及时原则C.真实原则D.审慎原则正确答案：D参考解析：在所有的会计准则中，一个根本性的原则就是审慎的原则。根据这一原则，收入只有在实现以后才应得到确认，而损失只要预见到就要计入。(29.)下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是()。A.ROE为资本回报率B.ROE是净利润与所有者权益的比率C.RR为红利支付率D.RR反映了剩余利润正确答案：C参考解析：题中RR为留存比例，是留存收益在净利润中的比重，等于减去红利支付率。(30.)一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越()，该行业的内部竞争越()。A.强强B.强弱C.弱强D.弱弱正确答案：B参考解析：进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，在进入壁垒较高的行业，该行业自我保护较强，企业面临的竞争风险较小。(31.)以下关于银行市场定位的方式说法错误的是()。A.采用主导式定位的银行一般在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为B.采用追随式定位的银行一般刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多C.采用补缺式定位的银行资产规模一般很小，提供的信贷产品少D.用追随式定位的银行可以凭借其资金规模充足、产品创新、反映速度快等特点对主导银行发起强有力的竞争正确答案：D参考解析：采用追随式定位的银行并不具有资金规模充足、产品创新、反映速度快等特点，对主导银行难以发起强有力的竞争。主导银行才具有以上特点。(32.)下列关于贷款抵押风险分析，正确的是()。A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权正确答案：A参考解析：抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权；我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效；对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经各共有法人的同意才能设立，否则抵押无效；未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。所以，以第三方的财产作为抵押，必须经得第三方同意，并办理有关法律手续，方能有效。(33.)假设一家公司的财各信息如下(单位：万元)在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是()。A.销售增长在21％以下B.销售增长在21％以上C.销售增长在30％以上D.以上皆错正确答案：B参考解析：经过计算，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可达到21％的年销售增长率，即这个公司通过内部资金的再投资可以实现21％的年销售增长率。因此，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，如果公司的销售增长率在21％以下，销售增长不能作为合理的借款原因；如果公司的销售增长率在21％以上，销售增长率可以作为合理的借款原因。(34.)公司信贷的提供主体和接受主体分别是()。A.银行、公司B.银行、法人和其他经济组织C.银行或非银行金融机构、公司D.银行或非银行金融机构、法人和其他经济组织正确答案：B参考解析：公司信贷的提供主体是银行，接受主体是法人和其他经济组织。(35.)常用的授权形式中，()信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。A.按授信品种划分B.按行业进行授权C.按受权人划分D.按客户风险评级授权正确答案：C参考解析：按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。(36.)预控性处置发生在()。A.风险预警报告正式作出前B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施正确答案：B参考解析：预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相J应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施。(37.)下列属于与银行往来的异常现象的是()。A.经营性净现金流量持续为负值B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象D.银行账户混乱，到期票据无力支付正确答案：B参考解析：题中选项B属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业的财务风险。(38.)()是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查D.贷前调查正确答案：D参考解析：贷前调查是银行受理借款人中请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。选项A、B、C是贷前调查的具体方法。(39.)下列不属于银行市场微观环境范畴的是()。A.银行本身B.银行客户C.区域文化D.竞争对手正确答案：C参考解析：微观环境主要包括：①信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素；②信贷资金的供求状况；③银行同业竞争对手的实力与策略。(40.)下列主体可作为保证人的是()。A.10岁的东东B.75岁无经济来源的张某C.某医院D.有母公司书面授权可作为保证人的某子公司正确答案：D参考解析：保证人必须是具有民事行为能力的人，选项A不符合题意。保证人必须具有代为履行主债务的资力，选项B不符合题意，医院是以公共利益为目的的事业单位，不得作保证人，选项C不符合题意。(41.)下面()属于借款人挪用贷款的情况。A.用流动资金贷款购买辅助材料B.外借母公司进行房地产投资一C.用流动资金贷款支付货款D.用中长期贷款购买机器设备正确答案：B参考解析：具体而言，挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。(42.)丽水公司向银行申请3000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以5％的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4％的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的3％；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加l％的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1％的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为()。A.8％B.9%C.10％D.13％正确答案：C参考解析：贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为幅度。合理的利润幅度，是指应由贷款收益提供的，与其他银行或企业相当的利润水平。银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的损失等。因此，这笔贷款利率为5％+3％+1％+1％=10％。(43.)关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是()。A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求正确答案：C参考解析：信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量等予以关注，选项A错误。在股权结构中，主要关注流通股的比重过低、非流通股过于集中问题，选项B错误。对信息披露，主要应关注披露形式是否大于内容，选项D错误。(44.)下列不属于客户主营业务的演变的是()。A.行业转换型B.产品转换型C.市场转换型D.技术变换型正确答案：C参考解析：客户主营业务的演变有以下几种情形：一是行业转换型，二是产品转换型，三是技术变换型，四是股权变更型，五是业务停顿型。(45.)潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大()之和。A.需求量B.客户量C.消费量D.营销量正确答案：D参考解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。(46.)商业银行项目融资贷前调查报告中，项目背景不包括()。A.国家产业政策B.技术政策和区域发展规划C.外部的建筑施工条件D.企业基本情况正确答案：C参考解析：项目背景主要包括国家产业政策、技术政策和区域发展规划，企业基本情况，项目必要性分析，不包括外部的建筑施工条件。(47.)根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是()。A.不良贷款中包括次级类贷款B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类C.贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程正确答案：B参考解析：同一笔贷款不得进行拆分分类。(48.)根据营销渠道类型的多少来划分，公司信贷营销渠道策略可分为()。A.直接营销渠道策略和间接营销渠道策略B.单渠道策略和多渠道策略C.结合产品生命周期的营销渠道策略D.组合营销渠道策略正确答案：B参考解析：根据银行销售是否用中间商，公司信贷营销渠道策略划分为直接营销渠道策略和间接营销渠道策略；根据金融产品的生命周期理论，公司信贷营销渠道策略划分为结合产品生命周期的营销渠道策略。(49.)以下关于担保方式的说法中有误的是()。A.抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权B.质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权C.留置的对象只能是动产D.定金较少用于银行信贷业务中正确答案：B参考解析：质押担保要求转移借款人或第三方的财产占有权。(50.)商业银行确定抵债资产价值的原则不包括()。A.资产购置时的价值B.法院裁决确定的价值C.借、贷双方的协商议定价值D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值正确答案：A参考解析：商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产(以下简称抵债资产)后，要按以下原则确定其价值：①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。(51.)如果一个公司的固定资产使用率大于60％或70％，这就意味着()。A.投资和借款需求很快将会下降B.投资和借款需求很快将会上升C.投资和借款需求很快将会不变D.投资和借款需求无关正确答案：B参考解析：固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60％或70％，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。(52.)对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须()开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A.每周B.每月C.每季D.半年正确答案：C参考解析：对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。(53.)审贷分离的意义不包括()。A.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性B.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平C.防止授信风险的高度集中D.从全局角度来讲，审贷分离对促进银行金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义正确答案：C参考解析：审贷分离的意义包括：信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平；从全局角度来讲，审贷分离对促进银行金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义。(54.)设备选择评估的主要内容一般没有()方面。A.设备的生产能力和工艺要求B.选择的设备具有较高的经济性C.设备的配套性D.总平面布置方案分析正确答案：D参考解析：总平面布置方案分析是工程设计方案的评估的内容，与设备选择评估无关。设备选择评估的主要内容一般包括设备的生产能力和工艺要求、选择的设备具有较高的经济性、设备的配套性等。(55.)短期贷款中借款人资信审查文件包含()。A.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照B.保证人的营业执照C.保证人最近三年的财务报表D.原辅材料采购合同正确答案：A参考解析：选项A属于借款人资信审查文件，选项B和选项C属于贷款担保文件的内容，选项D属于借款用途证明文件。(56.)()是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A.同步建设B.相关项目C.外部协作配套条件D.物力资源正确答案：B参考解析：相关项目是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。是与拟建项目配合使用的配套项目，因而也配套建设。(57.)某项目的净现金流经测算，当折现率为20％时，净现值为-4．78：当折现率为15％时，净现值为5．51。用线性插值法计算的投资内部收益率为()。A.17.68％B.16.78％C.18.76％D.17.58％正确答案：A参考解析：内部收益率=15％+(20％015％)X15．511/(15．51+1-4．781)=17．68％。(58.)下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是()。A.银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B.在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析C.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上D.银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权正确答案：D参考解析：银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行可以依据抵押权或保证权追索债权。对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制。担保是银行防止遭受损失的保障措施，是银行为保证贷款足够安全，在贷出资金周围设立的众多安全防护措施。(59.)下列对项目可研报告与贷款项目评估区别的理解，错误的是()。A.项目可研报告一般由项目业主发起，贷款项目评估一般由贷款银行发起B.项目评估发生在项目可行性研究之后，比可行性研究更具权威性C.项目可行性研究侧重全面研究，贷款项目评估侧重对所发现或关心问题的研究D.项目评估报告主要用于项目报批与贷款申请，项目可行陛研究报告主要用于银行贷款决策正确答案：D参考解析：项目可行性报告主要用于项目报批与贷款申请，项目评估报告主要用于银行贷款决策。(60.)实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权属于信贷授权原则的哪一原则()。A.授权适度原则B.差别授权原则C.动态调整原则D.权责一致原则正确答案：A参考解析：授权适度原则要求实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。(61.)以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是()。A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还B.关注类贷款借款人净现金流出现减少C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动正确答案：C参考解析：可疑类贷款借款人处于停产、半停产的状态。(62.)高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括()。A.该产品的需求价格弹性低B.对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销C.市场准人的门槛很高或者竞争者的反映不是很积极D.必须是新产品正确答案：D参考解析：竞争者对新产品的影响和排挤较小，适宜采用高额定价策略，但也可用于对传统业务调整定价。(63.)以下关于担保的范围说法错误的是()。A.担保范围即《担保法》规定的法定范围B.损害赔偿金在担保范围之内C.实现债权的费用在担保范围之内D.质物保管费用在担保范围之内正确答案：A参考解析：担保范围包括两部分：一是《担保法》规定的法定范围；一是约定范围。(64.)以下关于行业内竞争程度的说法错误的是()。A.具有行业分散特点的行业，行业内竞争较激烈B.具有行业集中特点的行业，行业内竞争程度低C.高经营杠杆增加竞争D.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度最小正确答案：D参考解析：在经济周期达到低点时，企业之间的竞争达到最激烈状态。(65.)某企业董事长孙某因涉嫌经济犯罪被警方逮捕，该企业临时更换董事长，这将为向其提供贷款的银行带来()。A.经营状况风险B.管理状况风险C.财务状况风险D.与银行往来情况监控正确答案：B参考解析：该企业的主要领导者陷于经济犯罪，导致其高管层发生重大变动，有可能为企业带来管理状况风险。(66.)用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是()。A.信贷平均损失比率B.信贷资产相对不良率C.不良率变幅D.信贷余额扩张系数正确答案：B参考解析：信贷资产相对不良率，用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，该指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。(67.)以下关于抵押资产的处置做法不正确的是()。A.不动产和股权应自取得日起2年内予以处置B.其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年C.动产应自取得日起1年内予以处置D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则正确答案：B参考解析：其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年。(68.)以下关于贷款损失准备金的种类说法错误的是()。A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金正确答案：B参考解析：普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的1％提取贷款损失准备金。(69.)价格竞争一般会出现在()。A.启动阶段末期B.成长阶段末期C.成熟阶段末期D.衰退阶段末期正确答案：B参考解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。这一时期，很多企业可能为了生存而发动“价格战争”，采取大幅度打折的策略，否则它们将面临被淘汰的地步。对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说，出现“价格战争”的现象更为普遍。(70.)关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是()。A.银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单B.对于设立了抵押的展期贷款，在到期前银行有权行使抵押权C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D.展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利正确答案：B参考解析：对于设立了保证或抵(质)押的展期贷款，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人追索或行使抵(质)押权，以弥补贷款损失。B项说法错误。故本题选B。(71.)实务操作中，()是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。A.贷款申请B.贷前调查C.贷后监督D.贷款抵押正确答案：A参考解析：贷款申请是风险防范的第一道关口。在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。(72.)下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是()。A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率D.行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高正确答案：D参考解析：选项A，在行业风险分析框架中，成本结构是指某一行业内企业}固定成本与可变成本间的比例。选项B，固定成本是指不随销售量变化而变化的成本，主要指；固定资产折旧、企业日常开支、利息等，原材料、广告费用均属于变动成本。选项C，经营杠杆高的行业成功的关键在于保持高市场占有率和高销售量。选项D，对于高杠杆企业，当经济恶化或销售量降低时，企业成本无法随之大幅削减，因而盈利水平大幅降低，此时容易发生信用风险。(73.)某公司第一年的销售收入为250万元，经营成本比率为25％，第二年的销售收入为400万元，经营成本比率为35％，则经营成本比率的增加消耗掉()万元的现金。A.20B.40C.60D.80正确答案：B参考解析：如果第二年保持第一年的经营成本比率25％，那么经营成本应当是400×25％=100(万元)，但经营成本比率的增加使得实际经营成本达到了400×35％=140(万元)。因此，经营成本比率增加消耗掉40万元的现金。(74.)某公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为()。A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为600万元B.以公司最近一年的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为520万元C.公司与并购方谈判质押品价格为550万元D.公司向银行提交的价格580万元正确答案：B参考解析：对于没有明确市场价格的质押品，应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：公司最近一期经审计的财务报告中标明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值；如果公司正处于重组、并购期，可以交易双方最新的谈判价格作为参考。(75.)信贷业务中涉及的主要合同不包括()。A.借款合同B.保证合同C.抵押合同D.延期合同正确答案：D参考解析：信贷业务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。在信贷业务确定时不包括延期合同，若借款人在贷款期间出现特殊状况，可提出贷款展期的申请。(76.)在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行()。A.必须按借款合同的约定按时发放贷款B.可延时发放贷款C.不按时发放贷款，不会影响贷款的正常收回D.不按时发放贷款，不会影响借款人的生产经营计划正确答案：A参考解析：在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，不按时发放贷款是违约行为，可能影响借款人的生产经营计划，招致诉讼，影响已发放贷款部分的正常收回。(77.)下面哪项的目的是使产品投人市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益()A.工艺技术方案B.产品技术方案分析C.设备选型D.工程设计方案正确答案：B参考解析：产品技术方案分析就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量，使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益。(78.)在使用福费廷时，一般进口方银行应为()提供担保，担保方式有()。A.旅行支票；抵押和质押B.远期汇票或远期本票；保付和保函C.旅行支票；保付和保函D.远期汇票或远期本票；抵押和质押正确答案：D参考解析：就一般而言，在使用福费廷时，进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。旅行支票一般适用于国际旅游，不适用于使用福费延。(79.)净现值法中，较难确定的是()。A.利率B.收益率C.贴现率D.回报率正确答案：C参考解析：在净现值法中，贷款的利率和贴现率是决定贷款净现值的重要因素，但贴现率的确定较为困难。(80.)在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是()。A.配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员B.评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案C.认真核实各项技术方案指标D.搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估正确答案：D参考解析：搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估，这是最关键的评估环节。多选题（共40题，共40分）(81.)下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为()。A.利润率下降B.支付分红C.已额外或非预期性支出D.持续销售增长E.债务重构正确答案：A、B参考解析：利润率和分红影响企业的可持续增长率，银行受理时需要格外慎重决定贷款期。(82.)下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有()。A.资产负债率B.利息保障倍数C.营运资金D.负债与所有者权益比率E.负债与有形净资产比率正确答案：A、D、E参考解析：利息保障倍数与长期偿债能力成正比，营运资金是短期偿债能力分析指标。(83.)贷款担保主要是针对()进行的评估。A.担保体例B.担保能力C.担保资格D.担保法令文件的完整性E.担保物正确答案：A、B、C、D参考解析：贷款担保评估主若是对担保体例、担保能力、担保资格及担保法令文件的完美性进行评估。担保物不属于贷款担保评估的内容。(84.)一级文件(押品)主要包括()。A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书C.上市公司股票、政府和公司债券D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件E.抵(质)押物的物权凭证正确答案：A、B、C、E参考解析：法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件是二级信贷文件，D项不符合题意。(85.)对债务人实施以资抵债的条件有()。A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的E.债务人挤占挪用信贷资金正确答案：A、B、C、D、E参考解析：本题考查债务人以资抵债的条件。(86.)关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是()。A.不必考虑项目投资资金的来源及构成、B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较D.不必考虑还本付息的问题E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标正确答案：A、B、C、D参考解析：全部投资现金流量表将全部投资假设为自有资金，因而不必考虑利息，不必考虑项目投资资金的来源及构成，可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较，所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较，但是不可以用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。(87.)公司信贷的借款人应具备的资格有()。A.应当是经工商行政管理机关核准登记的B.应当是经主管机关核准登记的C.自然人D.企业法人E.事业法人正确答案：A、B、D、E参考解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。自然人不能成为银行公司信贷的借款人，可以成为个人信贷的借款人。(88.)下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有()。A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除正确答案：A、B、C、E参考解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息，抵债资产的价值要按一下原则确定：借贷双方的协商一定价值；借贷双方共同任何可的权威评估部门评估确认的价值；法院裁决确定的价值。(89.)根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的有()。A.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关B.具有民事行为能力的人C.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体D.企业法人的分支机构或职能部门E.具有代为履行主债务的资力正确答案：C、D参考解析：保证人受下述各条件的限制：《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外；《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝；《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(90.)项目建设的必要性评估包括()。A.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析C.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析D.厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求E.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调正确答案：A、B、C参考解析：项目建设的必要性评估包括：①项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析；②贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要；③项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析。(91.)进行常规清收应注意的事项不包括()。A.要分析债务人拖欠债款的真正原因B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.要引导债务人自愿还款D.银行可以申请财产保全E.银行可以申请支付令正确答案：D、E参考解析：财产保全、申请支付令都是依法清收的内容，不是常规清收的内容。(92.)银行对抵押物的价值进行评估的方法有()A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗正确答案：A、B、C、D参考解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。(93.)以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是()。A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快E.盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现正确答案：A、B、C、E参考解析：信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长相对较慢，选项D错误。其他选项均正确。(94.)当企业法人为保证人时，商业银行需核保，证实()。A.法人和法人代表签字印鉴的真伪B.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章C.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围D.取得董事会决议同意或股东大会同意E.董事会出具的同意担保的决议及授权书正确答案：A、B、C、D、E参考解析：当企业法人为保证人时，商业银行需核保，核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。(95.)计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有()。A.全部贷款余额B.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额C.正常类贷款余额D.正常类贷款加上关注类贷款余额E.全部贷款扣除关注类贷款余额正确答案：A、B、C、D参考解析：普通准备金的计提基数有三种：一是选择以全部贷款余额作基数；二是为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数；三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数。(96.)商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()。A.公司业务部门B.监事会C.稽核部门D.高级管理层E.董事会及其专门委员会正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。选项A、C分别属于信贷业务的前、后台部门。(97.)关于短期资金需求和长期资金需求的说法中，正确的有()。A.短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关B.与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关C.短期资金需求要通过短期融资来实现D.短期资金需求和长期资金需求是同步的E.长期现金需求要通过长期融资来实现正确答案：A、B、C、E参考解析：基本的信贷准则是短期资金需求要通过短期融资来实现，长期现金需求要通过长期融资来实现。但实际中，短期融资需求并不意味着就与流动资产和营运资金有关，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求也可能与长期融资需求相关。(98.)下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有()。A.资产负债率B.利息保障倍数C.营运资金D.负债与所有者权益比率E.负债与有形净资产比率正确答案：A、D、E参考解析：对银行来说，借款企业资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率越低，说明企业投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小，而对于利息保障倍数，其值越高，说明借款人支付利息费用的能力越强，长期偿债能力越强。营运资金反映的是短期偿债能力。(99.)市场需求预测的内容包括()。A.估计总的市场潜在需求量B.估计区域市场潜在需求量C.评估行业的实际销售额D.评估公司的市场占有率E.评估公司的实际销售额正确答案：A、B、C、D参考解析：对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量、区域市场潜在需求量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。(100.)信贷授权应遵循的基本原则包括()。A.授权适度原则B.差别授权原则C.动态调整原则D.审贷分离原则E.权责一致原则正确答案：A、B、C、E参考解析：信贷授权应遵循的基本原则包括授权适度原则、差别授权原则、动态调整原则、权责一致原则。审贷分离原则是指将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离，以达到相互制约的目的，属于贷款审批的原则。(101.)会计报表附注主要说明()。A.借款人所采用的会计处理方法B.会计处理方法的变更情况C.会计处理方法的变更原因D.会计处理方法的变更对财务状况和经营成果的影响E.借款人的生产经营情况正确答案：A、B、C、D参考解析：财务报表附注主要说明借款人所采用的会计处理方法；会计处理方法的变更情况、会计处理方法的变更原因以及对财务状况和经营成果的影响。(102.)为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的()。A.盈利能力B.营运能力C.资本结构D.净现金流量E.损益情况正确答案：A、B、C、D参考解析：借款人的偿债能力与借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关。因此为了准确计算和评价借款人的偿债能力，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。(103.)流动资金估算方法有()。A.比例系数法B.分项详细估算法C.资产负债表法D.加权平均估算法E.综合指标估算法正确答案：A、B、C参考解析：流动资金估算方法有比例系数法、资产负债表法、分项详细估算法等。(104.)现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为()。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专项存款账户E.专用存款账户正确答案：A、B、C、E参考解析：现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。(105.)下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有()。A.主要工程设计方案是指土建工程设计方案B.土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程C.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估D.施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析E.对工程量的分析应采用相应的行业标准正确答案：A、B、C参考解析：施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、建设材料供应计划进行分析，选项D错误。对工程量的分析应以相应的额定标准为依据来进行，选项E错误。(106.)以下关于银行在资产保全过程中做法正确的是()。A.从债务人应当还款之日起2年内，提起诉讼B.没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起6个月内要求保证人履行债务C.从债务人应当还款之日起3年内，提起诉讼D.没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起1年内要求保证人履行债务E.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间正确答案：A、B、E参考解析：从债务人应当还款之日起2年内，提起诉讼，选项C错误。没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起6个月内要求保证人履行债务，选项D错误。(107.)处于成长阶段的行业特点包括()。A.产品和服务有较弱的竞争力B.相应的产品设计和技术问题已得到有效的解决，并广泛被市场接受C.产品已经形成一定的市场需求D.由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现上升E.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产正确答案：B、C、E参考解析：题中选项A应该是产品和服务有较强的竞争力，选项D应该是由于竞争和生产效率的提高，产品价格出现下降。(108.)短期贷款无须提交、长期贷款需提交的报审材料是()。A.借款用途证明文件B.项目立项、配套文件C.贷款担保文件D.开户及保险E.其他有关商务合同正确答案：B、D、E参考解析：借款用途证明文件，短期贷款需提交，长期贷款无须提交；贷款担保文件，长、短期贷款均需提交。(109.)决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有()。A.借款企业对借贷金额的需求B.贷款组合管理的限制C.相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制E.未来现金流量的风险正确答案：A、B、C、D、E参考解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：①了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，并对借款原因进行分析；②通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险；③借款企业对借贷金额的需求；④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；⑤贷款组合管理的限制，例如，地域、行业、借贷类型或者由高级银行主管人员为贷款组合所制定的贷款敞口额度；⑥关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力等。(110.)以下有关借款人的权利义务的说法中正确的是()。A.借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款B.借款人有权拒绝合同以外的附加条件C.借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务D.有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施E.应当按照合同约定用途使用贷款正确答案：A、B、C、D、E参考解析：题中各选项均表述正确。(111.)对企业经营状况的分析，主要是对()进行分析。A.利税水平B.产销率C.产品信誉D.市场占有率E.产品优良率正确答案：A、B、D、E参考解析：对企业经营状况的分析，主要包括企业目前的利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率，并据此全面评估与分析投资者的经营状况。故本题选ABDE。(112.)对项目效益情况的调查一般应包括()。A.流动性分析B.相关财务指标C.盈亏平衡点分析D.敏感性分析E.速动性分析正确答案：B、C、D参考解析：项目效益情况一般应包括相关财务指标、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。流动性分析与速动性分析属于项目财务分析中的财务预测的审查分析，不包括在项目效益情况中。(113.)以下不得用于出质的财产有()。A.国家机关的财产B.租用的财产C.不可转让的财产D.所有权不明的财产E.仓单、提单正确答案：A、B、C、D参考解析：选项E，仓单、提单属于可以出质的财产。(114.)贷款风险的预警信号系统通常应包含()。A.有关预警体系是否完备的信号B.有关财务状况的预警信号C.有关保证人的信号D.有关经营者的信号E.有关经营状况的信号正确答案：B、D、E参考解析：贷款风险的预警信号系统通常应包括有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号等方面。(115.)对工业项目的环境保护方案进行分析时，应()。A.审查治理方案B.审查建设总设计C.审查建设总投资D.审查环境影响报告E.分析环境保护的经济性正确答案：A、B、C、D、E参考解析：对工业项目而言，必须要进行环境保护方案分析。在对工业项目的环境保护方案进行分析时，应抓住以下几个环节：①审查环境影响报告；②审查治理方案；③审查建设总设计与总投资；④分析环境保护的经济性。(116.)以下属于依法可以质押的权利有()。A.国家机关的财产B.合同债权和应收账款C.不动产受益权和租赁权D.项目特许经营权E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权正确答案：B、C、D、E参考解析：商业银行不得接受国家机关的财产作为质押财产，选项A不符合题意。(117.)下列属于企业经营风险的有()。A.无力偿还债务B.增加债务融资导致风险C.购买美国次级债无法收回D.机器厂房因地震提前报废E.股票变现损失正确答案：C、D、E参考解析：题中A、B两项属于企业的财务风险，选项C、D、E正确。(118.)在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括()。A.筹集可贷资金的成本B.银行非资金性的营业成本C.银行对战略风险所要求的补偿D.银行对贷款违约风险所要求的补偿E.每笔贷款的预期利润正确答案：A、B、D、E参考解析：在成本加成定价法中，任何贷款的利率都由四个部分组成：筹集可贷资金的成本；银行非资金性的营业成本；银行对贷款违约风险所要求的补偿；为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期收益率。(119.)下列关于贷款意向阶段客户经理应做到()。A.拟定下阶段公司目标计划B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书C.将储备项目纳入贷款项目库D.以合理方式告知客户贷款正式受理E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料正确答案：A、B、C、D、E参考解析：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做到：及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料；拟订下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库。(120.)下列属于行政型贷款重组的有()。A.变更债务人B.豁免利息C.破产重组D.延长期限E.以股转债正确答案：A、B、D、E参考解析：20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长