初级个人理财-初级银行从业资格《个人理财》押题密卷3

初级个人理财-初级银行从业资格《个人理财》押题密卷3单选题（共90题，共90分）(1.)以下债券中风险最低的是()。A.国债B.金融债C.公司债D.垃（江南博哥）圾债券正确答案：A参考解析：政府债券是政府为筹集资金而发行的债券，主要包括国债、地方政府债券等。国债因其信誉好、风险小被称为金边债券。(2.)封闭式基金的交易价格是由()决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系正确答案：D参考解析：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。(3.)永续年金可以看作是（）的特殊形式。A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金正确答案：A参考解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的。是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式(4.)商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是()A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动。(5.)下列关于电子式国债说法错误的是()。A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高D.电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户正确答案：A参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。(6.)商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。A.顾问性质B.代理性质C.受托性质D.委托性质正确答案：A参考解析：个人理财业务中，商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询的活动，属于顾问性质。(7.)下列关于外汇交易市场的说法正确的是（?）。A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B.无形市场有固定的交易场所C.即期外汇市场又叫现汇交易市场D.有形市场没有固定的交易场所正确答案：C参考解析：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。(8.)下列不属于债券市场功能的是（?）。A.融资功能B.分散资金功能C.价格发现功能D.宏观调控功能正确答案：B参考解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能第二，价格发现功能第三，宏观调控功能(9.)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（?）年备查。A.5B.8C.10D.15正确答案：A参考解析：《个人外汇管理办法》第6条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。(10.)某项目初始投资1000元，年利率为8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。(答案取近似数值)A.1082B.2832C.2987D.3854正确答案：A参考解析：查复利终值系数表，当r=8％／4=2％，n=4时，系数为1．082，故本息和FV=1000×1．082=1082(元)。(11.)张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10％均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为()万元。(答案取近似数值)A.44.1B.46.7C.52.8D.40.0正确答案：C参考解析：查普通年金现值系数表，当r=10％，n=5时，年金现值系数为3．79，故年金PMT=200／3．79=52．8(万元)。(12.)（?）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。A.有形市场B.货币市场C.无形市场D.资本市场正确答案：C参考解析：无形市场是指市场交易双方只存在交易关系,没有固定交易场所和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理组织的市场。例如证券交易所外进行金融资产交易市场。(13.)下列现金流量图中，符合年金概念的是()。A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D正确答案：A参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项B虽等额但不连续；选项C虽连续但不等额；选项D既等额又连续，但方向不同。(14.)A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种正确答案：C参考解析：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。(15.)下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出正确答案：D参考解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等。(16.)以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是()的理财特征。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期正确答案：D参考解析：在高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。故本题选D。(17.)为了获得稳定的现金流，应当投资于()。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金正确答案：D参考解析：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。(18.)商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.4B.6C.5D.3正确答案：C参考解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。(19.)如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用()。A.格式条款B.非格式条款C.标准条款D.固有条款正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(20.)下列选项中，不属于衡量一个人或者家庭的财务安全的是()。A.是否有充足的现金准备B.是否有较高的社会地位C.是否有适当、收益稳定投资D.是否有舒适的住房正确答案：B参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入。（2）个人事业是否有发展的潜力。（3）是否有充足的现金准备。（4）是否有舒适的住房。（5）是否购买了适当的财产和人身保险。（6）是否有适当、收益稳定投资。（7）是否享受社会保障。（8）是否有额外的养老保障计划。(21.)下列不属于了解客户、收集信息的渠道的是()。A.调查问卷B.面谈沟通C.消费数据D.电话沟通正确答案：C参考解析：了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。(22.)下列关于信托计划的说法中，错误的是()。A.信托财产权利主体与利益主体相分离B.信托具有融通资金的功能C.信托利益分配、损益计算遵循预测原则D.受托人不承担无过失的损失风险正确答案：C参考解析：信托具有以下特点：（1）信托是以信任为基础的财产管理制度。（2）信托财产权利主体与利益主体相分离。（3）信托经营方式灵活、适应性强。（4）信托财产具有独立性。（5）信托管理具有连续性。（6）受托人不承担无过失的损失风险。（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。（8）信托具有融通资金的职能。(23.)刘某打算投资200万元，并希望6年后能够变成400万元，根据72法则测算他期望的投资回报率应当为()。A.2%B.6%C.12%D.50%正确答案：C参考解析：该笔投资在六年后增长了一倍，72÷6=12，由72法则估算出刘某要求的投资回报率应当在12%左右。(24.)下列不属于年金的是()。A.每月缴纳的等额车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基金的投资款正确答案：C参考解析：年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定，因此不属于年金。(25.)国外个人理财业务萌芽时期是指()。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代到90年代D.20世纪90年代中后期正确答案：A参考解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段。20世纪30年代到60年代是个人理财业务萌芽时期；20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代中后期是个人理财业务成熟时期。(26.)关于结构性存款的说法，不正确的是()。A.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款B.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式C.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益D.从产品本身来看，大部分结构性存款为非保本型产品正确答案：D参考解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式。对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益。从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品。(27.)金融理财工具比较，Excel表格的特点是()A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性正确答案：A参考解析：(28.)银行理财业务按照客户类型分类后，()客户等级最高，服务种类最齐全。A.理财业务B.私人银行业务C.财富管理业务D.保本理财业务正确答案：B参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居中，其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。(29.)商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少__________人、风险管理人员至少__________人。()A.1；3B.2；2C.3；1D.4；1正确答案：B参考解析：第二条第九点规定，商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。(30.)金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的()职业特征。A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性正确答案：D参考解析：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的规范性的职业特征。(31.)下列关于金融互换的说法中，错误的是()。A.互换中可以包含两个或两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型正确答案：C参考解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。(32.)不属于当事人一方有权向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.以欺诈手段实施订立的合同C.受第三人欺诈或胁迫等签订的合同D.损害国家利益的合同正确答案：D参考解析：根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。(33.)下列哪一项不属于理财目标确定的原则？()A.理财目标要具体明确B.理财目标须可以量化和检验C.实事求是D.诚实守信正确答案：D参考解析：理财目标确定的原则包括：①理财目标要具体明确；②理财目标须可以量化和检验；③理财目标必须具备合理性和可行性；④实事求是；⑤理财目标要有时限和先后顺序。(34.)()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。A.投连险B.生死两全保险C.分红险D.万能保险正确答案：D参考解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。(35.)专业理财师的工作目标和重心是()。A.帮助客户保值增值B.帮助客户解决问题，实现其理财目标C.为客户提供投资建议D.代客户操作资金正确答案：B参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。(36.)从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有的优势不包括()。A.风险低B.管理简单C.业务范围广D.经营收益稳定正确答案：B参考解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。(37.)如果国库券的收益率是5％，风险厌恶的投资者不会选择的资产是()。A.一项资产有0.6的概率获得10％的收益，有0.4的概率获得2％的收益B.一项资产有0.4的概率获得10％的收益，有0.6的概率获得2％的收益C.一项资产有0.2的概率获得10％的收益，有0.8的概率获得3.75％的收益D.一项资产有0.3的概率获得10％的收益，有0.7的概率获得3.75％的收益正确答案：C参考解析：风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险收益更大的资产，本题可以通过4个选项求期望收益率来确定。投资的预期收益率计算如下：E(Ri)=(P1R1+P2R2+…PnRn)×100％=∑PiRi×100％，根据该公式：A项：10％×0．6+2％×0．4=6．8％>5％；B项：10％×0．4+2％×0．6=5．2％>5％；C项：10％×0．2+3．75％×0．8=5％，与无风险收益率相同，因此不会选择此资产；D项：10％×0．3+3．75％×0．7=5．625％>5％。(38.)银行代理保险产品的特点不包括()。A.收益率高B.设计比较简单C.标准化程度较高D.在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能正确答案：A参考解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。(39.)下面几种金融理财工具中，()具有使用成本低、操作简单的优点。A.复利与年金表B.财务计算器C.Excel表格D.专业理财软件正确答案：C参考解析：(40.)张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8％，按复利计算该投资的现值为()元。（答案取近似数值）A.30864B.73500C.77220D.79383正确答案：D参考解析：按复利计算该投资的现值为100000／（1+8％）3=79383（元）。(41.)王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6%，则他现在需要投入资金()元。A.367800B.373500C.410000D.435630正确答案：B参考解析：利用查表法，当r=6%,N=5时，查复利现值系数表得0.747，PV=500000×0.747≈373500（元）。(42.)下列关于开放式基金的说法中，错误的是()。A.开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告B.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定C.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求正确答案：B参考解析：开放式基金的交易价格依据基金的净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。(43.)下列选项中，有关智能投顾表述错误的是()。A.降低了金融机构的获客、服务成本B.提高了业务运行效率C.提高了金融机构的服务水平D.相对多样化的服务流程正确答案：D参考解析：从功能上来看，智能投顾的出现，一是降低了金融机构的获客、服务成本；二是相对标准化的服务流程，提高了业务运行效率；三是针对客户的定制化产品服务，提高了金融机构的服务水平，更贴近客户的服务需求。(44.)下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A.代理人与相对人恶意串通，损害被代理人利益的，由代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责，而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后仍然实施代理行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人不承担责任正确答案：D参考解析：D项，相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。(45.)我国金融市场的监管机构不包括()。A.证券交易所B.中国人民银行C.中国银行保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：A参考解析：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。证券交易所属于金融市场中介。(46.)某商店准备把售价25000元的电脑以分期付款方式出售，按年付款，期限为3年，利率为6％，顾客每年应付的款项为()元。（答案取近似数值）A.9353B.2099C.7852D.8153正确答案：A参考解析：(47.)一般而言，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力()，适合的理财产品包括()。A.较低；极低风险、低风险、中等风险B.较低；极低风险、低风险、中等风险、较高风险C.一般；极低风险、低风险、中等风险D.一般；极低风险、低风险、中等风险、较高风险正确答案：C参考解析：一般而言，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力一般，适合的理财产品包括极低风险、低风险、中等风险。(48.)生命周期理论是由()与R布伦博格、A安多共同创建的。A.凯恩斯B.萨缪尔森C.弗里德曼D.F.莫迪利安尼正确答案：D参考解析：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。(49.)金融衍生工具按照交易场所划分，可以分为()。A.股权衍生工具和货币衍生工具B.远期和期货C.场内交易工具和场外交易工具D.期权和互换正确答案：C参考解析：按照交易、结算场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。(50.)与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括()。A.期限长B.收益波动较低C.流动性较差D.风险大正确答案：B参考解析：资本市场的主要特点如下：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。(51.)不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是()。A.银行贷款业务B.银行代理业务C.银行投资业务D.银行储蓄业务正确答案：B参考解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。(52.)商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于()人。A.10B.15C.20D.30正确答案：C参考解析：商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于20人。(53.)对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自市场风险、信用风险、管理风险和()风险。A.操作B.购买力C.流动性D.短期正确答案：C参考解析：对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。(54.)以下不是零售业务特点的是()。A.利润贡献度大B.现金流通快C.资本回报率高D.抵御经济周期影响力强正确答案：B参考解析：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。(55.)在金融资产的交易机制中，最重要的是()。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险—收益机制正确答案：B参考解析：在金融资产的交易机制中，最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。(56.)期末年金是指()。A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金正确答案：A参考解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初；期末年金即现金流发生在当期期末。(57.)财务规划包括对客户的()进行合理合规的税务规划。A.资产B.负债C.收入D.支出正确答案：C参考解析：财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。(58.)根据我国《民法典》的相关规定，夫妻可以采用约定财产制，夫妻约定财产制的约定方式是()。A.必须采用公证形式B.应当采用书面形式C.可以采用鉴证形式D.可以采用口头形式，但需要有两个以上的见证人正确答案：B参考解析：男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用《民法典》第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。(59.)以下关于年金的说法正确的是()。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.A和C都正确正确答案：B参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，期初年金终值等于期末年金终值的（1+r）倍。(60.)基金的特点不包括()。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.适度监管、信息保密正确答案：D参考解析：基金的特点包括：①集合理财、专业管理。②组合投资、分散投资。③利益共享、风险共担。④严格监管、信息透明。⑤独立托管、保障安全。(61.)关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。A.债券到期时间越长，利率风险越大B.持有债券到期，则无任何损失C.利率上升，债券价格下降D.利率风险属于市场风险正确答案：B参考解析：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。(62.)以下不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.专业胜任B.勤勉尽职C.客观公平D.信息公开正确答案：D参考解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。(63.)下列系数间关系错误的是()。A.复利终值系数=1／复利现值系数B.复利现值系数=1／年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数正确答案：B参考解析：选项B，复利现值系数=1／复利终值系数。(64.)下列有关客户信息的整理的描述中，正确的是()。A.客户信息的整理通常是针对定性信息的B.客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表C.通过现金流量表对客户家庭的现金流入流出进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：D参考解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。(65.)以下不属于短期政府债券的特点的是()。A.违约风险小B.流动性强C.交易成本高D.收入免税正确答案：C参考解析：短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。(66.)调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的()功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。A.资本聚集B.交易功能C.避险功能D.财富投资正确答案：A参考解析：调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。(67.)“4E”代表的意义，下列叙述错误的是()。A.Education-教育B.Examination-考试C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现正确答案：D参考解析：“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。(68.)《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，在银行销售的新单趸交保费限制在()万元以上。A.3B.5C.8D.10正确答案：A参考解析：《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜台销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。(69.)大额可转让定期存单的发行人一般是()。A.中国人民银行B.商业银行C.企业D.政府机构正确答案：B参考解析：大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。(70.)一般而言，投资者超过()人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。A.150B.200C.100D.300正确答案：B参考解析：一般而言，投资者超过200人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。(71.)()是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。A.中央银行B.企业C.金融机构D.监管机构正确答案：C参考解析：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。(72.)理财师的()是其最重要的财富。A.诚信B.知识C.资产D.个人专业品牌正确答案：D参考解析：对理财业务来讲，理财师的个人专业品牌也是其最重要的财富。(73.)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元以上B.5万美元以下（含）C.5万美元以上D.1万美元以下（含）正确答案：B参考解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。(74.)根据规定，在()的情况下，委托代理可以不予终止。A.代理人辞去委托B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分职责正确答案：D参考解析：根据《民法典》第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定:有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期限届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。(75.)李小姐在未来的3年内，每年年初将获得2000元，若年利率为6%，则该笔年金的终值为()元。A.6749.23B.6856.25C.6883.42D.6920.59正确答案：A参考解析：FV=2000/6%×[（1+6%）3-1]×（1+6%）=6749.23（元）。(76.)在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是()。A.IRR低于融资成本，则投资B.IRR大于融资成本，则投资C.IRR>0，则投资D.IRR<0，则投资正确答案：B参考解析：对于一个投资项目，如果r<IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r>IRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。(77.)下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是()。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D.妥善保管客户交易信息档案正确答案：C参考解析：“保守秘密”要求理财师在未经客户明确同意的情况下，不能泄露任何客户或所在机构的相关信息。(78.)老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要10万元（岁初从退休基金中提取）。老李预计可以活到85岁，所以拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的策略，假定年回报率为6％。老李每年需投入()元的固定资金才能达到该退休目标。A.15360B.15036C.15532D.14595正确答案：C参考解析：老李退休后支出为期初年金，设置为BGN。6I／Y，25N，-100000PMT，0FV；CPTPV=1355035．75；即老李在退休时需要有积蓄为1355035.75元。9I／Y，20N，-100000PV，1355035.75FV；CPTPMT=-15531.52。即从40岁开始，每年还需存入15531.52元钱才能达到该退休目标。(79.)刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出100万元，A、B、C、D四个朋友提出以下四种不同的计息方法，刘先生应该选择()。A.年利率10％，每年计息一次B.年利率9.5％，每季度计息一次C.年利率9.8％，每月计息一次D.年利率9％，连续复利正确答案：C参考解析：有效收益率EAR=[1+（r／m）]m-1。A：EAR=10％；B：EAR=[1+（9.5％／4）]4-1=9.84％；C：EAR=[1+（9.8％／12）]12-1=10.25％；D：EAR=e0.09-1=9.42％。(80.)“收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()阶段。A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期正确答案：A参考解析：家庭成长期的收支特点为：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。(81.)某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是()元。A.455000B.560000C.625000D.780000正确答案：C参考解析：永续年金现值PV=C/r=50000/8%=625000（元）。(82.)养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？()A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案：C参考解析：理财中家庭生命周期中的成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。(83.)证券投资基金收益的主要来源不包括()。A.红利收入B.债券利息C.基金赎回手续费D.证券买卖差价正确答案：C参考解析：选项C属于基金的相关费用，而不是基金的收益，证券投资基金的收益除选项A、B、D以外,还有基金资产的存款利息收入。证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源于以下几个方面：（1）证券买卖差价，也称资本利得。（2）红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。（3）债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。（4）存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。(84.)下列哪一项不属于直接融资市场的特征？()A.分散性B.差异性较大C.差异性较小D.部分不可逆性正确答案：C参考解析：直接融资市场的特征包括：直接性、分散性、差异性较大、部分不可逆性、相对较强的自主性。(85.)()指市场利率的变动对债券价格的影响。A.价格风险B.再投资风险C.违约风险D.赎回风险正确答案：A参考解析：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。(86.)()是理财师的工作流程中明确客户的理财目标的后一个环节。A.接触客户、建立信任关系B.分析客户家庭财务现状C.后续跟踪服务D.制订理财规划方案正确答案：D参考解析：理财师的工作流程和方法包括：第一，接触客户、建立信任关系；第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况；第三，明确客户的理财目标；第四，制订理财规划方案；第五，理财规划方案的执行；第六，后续跟踪服务。(87.)关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是()。A.自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划B.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分C.教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划D.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析正确答案：D参考解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。(88.)下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力正确答案：A参考解析：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。(89.)在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是()。A.非营利法人B.特别法人C.营利法人D.普通法人正确答案：C参考解析：在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。在我国，公司法人是最普遍的营利法人形式。(90.)银行在其渠道代理其他企业、机构的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他正确答案：C参考解析：银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。多选题（共40题，共40分）(91.)理财业务专业委员会的工作原则有()。A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.优化服务正确答案：A、B、C、D参考解析：理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。(92.)理财师在与客户交往中()，能为客户留下较好的第一印象。A.声情并茂，避免呆板表情B.举止优雅C.诚信为本、遵守时间D.体现教养与阅历的服饰E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语正确答案：A、B、C、D参考解析：一个人的仪表在社会交往过程中是构成第一印象的主要因素，理财师的仪容仪表会影响别人对理财师专业能力和任职资格的判断。一般而言，影响个人形象的因素有：①仪表——'仪表者外观也；②表情——第二语言，此时无声胜有声；③风度——优雅的举止；④服饰——教养与阅历的最佳写照；⑤谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；⑥待人接物——诚信为本、遵守时间。(93.)商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质()A.委托性质B.受托性质C.信托性质D.顾问性质E.代理性质正确答案：B、D参考解析：商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。(94.)下列属于个人生命周期的阶段的有()。A.探索期B.建立期C.维持期D.稳定期E.衰退期正确答案：A、B、C、D参考解析：按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。(95.)一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金B.融资成本相对较低C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注D.融资风险由债权人独自承担E.融资风险可通过融资中介进行分散正确答案：B、C、D参考解析：总体来看，直接融资区别间接融资在于：(1)金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。(2)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。(3)降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。(4)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资也具有局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。(96.)一般而言，下列属于货币市场特征的有()。A.流动性高B.期限短C.低风险、低收益D.交易量大E.交易频繁正确答案：A、B、C、D、E参考解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。(97.)房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性正确答案：A、B、D、E参考解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。(98.)银行代理人身保险新型产品主要包括()。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险正确答案：A、C、D参考解析：银行代理人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。B、E项属于财产保险。(99.)李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中，第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余，并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资？()A.IRR=15.17％B.该项目可以投资C.该项目不可以投资D.NPV=4.18万元E.IRR=16.77％正确答案：A、B参考解析：根据题意，可以计算得，可以投资。内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。可知IRR=15．17％。(100.)理财顾问业务的内容包括()。A.个人投资产品推介B.信贷产品介绍C.财务分析与规划D.投资建议E.储蓄品推介正确答案：A、C、D参考解析：在银行，理财顾问服务是指商业银行通过理财师向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(101.)理财师职业具有动态性的原因有()。A.客户财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变动性C.投资市场的变化D.投资工具的变化E.理财师的变更正确答案：A、B、C、D参考解析：理财师职业具有动态性的特点，理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。(102.)下列选项中，标志着个人理财业务开始向专业化发展的有()。A.高校设置理财专业的学科项目的数量在增加B.理财专业协会的增加C.理财专业人员的收入增加D.证券价格的高涨E.理财资格认证组织纷纷成立正确答案：A、B、C、E参考解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这标志着个人理财业务开始向专业化发展。(103.)被保险人死亡后，有下列()情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。A.没有指定受益人B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的D.已经指定了受益人E.受益人指定不明无法确定的正确答案：A、B、C、E参考解析：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。(104.)下列各项中影响定期评估频率的有()。A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化正确答案：A、B、C参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1．客户的投资金额和占比2．客户个人财务状况变化幅度3．客户的风险偏好(105.)下列金融工具中，现金管理类理财产品可以投资的有()。A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.债券回购E.银行存款正确答案：A、B、C、D、E参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。(106.)下列属于货币市场的有()。A.银行短期借贷市场B.银行承兑汇票市场C.银行间同业拆借市场D.股票市场E.可转让大额定期存单市场正确答案：A、B、C、E参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。(107.)财产保险包括()。A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险正确答案：A、B、D参考解析：财产保险包括物质财产保险、责任保险、信用保险。(108.)个人外币现钞提取，包括()。A.购汇提钞B.境外汇入或境内划转直接提取外币现钞C.兑换外币后提取现钞D.从个人外汇账户提取外币现钞E.从信用卡提取外币现钞正确答案：A、B、C、D、E参考解析：个人外币现钞提取，包括购汇提钞、从个人外汇账户或信用卡提取外币现钞、境外汇入或境内划转直接提取外币现钞以及兑换外币后提取现钞等。(109.)个人生命周期包括()。A.探索期B.建立期C.成长期D.维持期E.高峰期正确答案：A、B、D、E参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。C项属于家庭生命周期。(110.)产品目标客户信息的内容主要包括()。A.客户风险承受能力B.客户资产规模C.客户在银行的分类D.资金门槛E.产品发行地区正确答案：A、B、C、D、E参考解析：产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等(111.)下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有()。A.发行数量和发行规模呈几何级数增长B.投资方向不断丰富C.结构类型日益精细化D.合作模式不断拓展E.风险控制措施不断弱化正确答案：A、B、C、D参考解析：我国银行理财产品的风险控制措施正在不断优化，E选项错误。(112.)使用电话沟通的优势包括()。A.工作效率高B.获取大量客户信息C.营销成本低D.计划性强、方便易行E.容易量化，客户接受度高正确答案：A、C、D参考解析：电话沟通是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。电话沟通需要留意相关流程、技巧，譬如电话拨打频率、电话沟通时点选择以及通话时长等细节，要避免在电话中给客户留下不专业、不尊重人的印象。(113.)目前，期货资产管理产品有()。A.挂钩期权类产品B.量化打新类产品C.管理期货策略（CTA）类产品D.量化对冲类产品E.债券增强类产品正确答案：A、B、C、D、E参考解析：目前，期货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为六类。债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金（FOHF）类产品(114.)下列选项中，属于影响债券投资收益的因素的有()。A.债券期限B.市场利率C.税收待遇D.宏观经济状况E.流动性正确答案：A、B、C、D、E参考解析：影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。(115.)产品特征信息包括()。A.产品发行地区B.产品代码C.发行方式D.投资范围E.估值方法正确答案：B、C、D、E参考解析：产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。A项属于产品目标客户信息。(116.)下列客户信息中属于财务信息的有()。A.客户基本信息B.资产负债状况C.个人爱好D.家庭收支E.预期目标正确答案：B、D参考解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。(117.)一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。A.货币型基金B.期货C.股票型基金D.存款E.投资连结险中的激进账户正确答案：A、D参考解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。(118.)ETF基金的特点包括()。A.可以在交易所挂牌交易B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回E.综合了封闭式基金和开放式基金的优点正确答案：A、B、C、D、E参考解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。(119.)有下列()情形之一的，为夫妻一方的财产。A.一方的婚前财产B.一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿C.遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产D.一方专用的生活用品E.夫妻在婚姻关系存续期间的工资、奖金、劳务报酬正确答案：A、B、C、D参考解析：根据《民法典》第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：（1）下列财产为夫妻一方的个人财产：①一方的婚前财产；②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。工资、奖金、劳务报酬属于共同财产。(120.)在未来一段时间里，理财师队伍将迅速增长，素质也将不断提高。这主要基于()。A.理财服务需求强烈B.理财师职业发展前景较好C.行业自理和规范管理D.理财师素质水平参差不齐E.市场认可度有待提高正确答案：A、B、C参考解析：在未来一段时间里，理财师队伍将迅速增长，素质也将不断提高。这主要基于以下几个原因。（1）理财服务需求强烈（2）行业自理和规范管理（3）理财师职业发展前景较好(121.)风险承受能力评估依据应当包括但不限于()。A.风险认识B.流动性要求C.财务状况D.客户年龄E.投资经验正确答案：A、B、C、D、E参考解析：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。(122.)年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如()。A.定期定额缴纳的房屋贷款月供B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款D.万能险E.向租房者每月固定领取的租金正确答案：A、B、C、E参考解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。(123.)下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有()。A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行适度金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合正确答案：A、B、E参考解析：选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。(124.)下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有()。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.其他条件不变时，现值与时间成反比例关系C.其他条件不变时，现值与时间成正比例关系D.由现值求解终值的过程称为贴现E.其他条件不变时，现值和终值成正比例关系正确答案：C、D参考解析：其他条件不变时，终值和时间成正比例关系，现值和时间成反比例关系，由终值求解现值的过程称为贴现。故C、D项说法错误。(125.)理财目标按时间长短可分为()。A.短期理财目标B.近期理财目标C.中期理财目标D.长期理财目标E.远期理财目标正确答案：A、C、D参考解析：按时间长短可分为短期、中期、长期的理